Займ на реконструкцию под материнский капитал

Главное по теме: "Займ на реконструкцию под материнский капитал" с профессиональной точки зрения. Все вопросы задавайте нашему дежурному специалисту.

Займы под материнский капитал

Одним из современных и довольно популярных видов кредитования является залог под материнский капитал (залог под семейный сертификат). Он позволяет молодым родителям улучшить жилищные условия. В данном случае он играет роль первоначального взноса на покупку недвижимости по ипотеке. Стоит также знать, что материнский капитал не может выступать в роли залога платежеспособности заемщика.

Варианты использования

Существует три варианта, при помощи которых молодая семья может воспользоваться семейным сертификатом для улучшения жилищных условий:

  • Погашение процентов и основного долга по ипотечному кредиту, взятому ранее.
  • Увеличение суммы кредита на сумму семейного сертификата в случае приобретения жилья большей стоимостью, чем позволяют получаемые доходы.
  • Использование в качестве первоначального взноса по кредиту на жилье.

Особенности использования

Использование займа под материнский капитал имеет свои особенности, среди которых можно отметить следующие:

  • Под материнским капиталом подразумеваются не наличные деньги, а право молодой семьи на получение помощи от государства. Это подтверждают специальные сертификаты. Поэтому не стоит думать о том, что он может играть роль залога по кредиту или его обеспечения.
  • Не все банки готовы принимать семейный сертификат в качестве оплаты по процентам и основному долгу. Также непросто использовать его вместо первоначального взноса по ипотечному займу.
  • Материнский капитал может быть использован как при приобретении уже построенного дома, так и только возводящегося или того, который находится в процессе проектирования. Однако сделать это можно лишь во время постройки или купле-продаже. В случаях, когда он применяется в ходе получения ипотеки, вид покупаемой недвижимости устанавливается банком и определенным кредитным продуктом. К примеру, одни банки предлагают ипотечное кредитование только новостроек, другие — вторичного жилья.
  • Если недвижимость приобретается с использованием семейного сертификата, его в обязательном порядке необходимо оформлять как общую собственность и родителей, и всех детей.
  • Для погашения взятого ранее ипотечного кредита можно использовать семейный сертификат, не дожидаясь того времени, пока ребенку исполнится 3 года или пока не истечет этот же период после его усыновления. Но если он будет использован в качестве первоначального взноса, три года придется подождать.

Документы, необходимые для получения займа

Согласно условиям программы, для получения денег представлять справку о доходах необязательно. Однако, чтобы оформить кредит придется собрать и предоставить банку немалый пакет документов, среди которых:

  • 2 паспорта (супруга и супруги);
  • Свидетельство о заключении или расторжении брака;
  • Свидетельство о пенсионном страховании матери;
  • Свидетельство о рождении ребенка или его усыновлении;
  • Сертификат на материнский капитал;
  • Копия паспорта лица, у которого будет покупаться недвижимость;
  • Справка об остатке суммы материнского капитала (выдается в Пенсионном фонде);
  • Справка Ф-9 по месту расположения недвижимости;
  • Правоустанавливающие документы на недвижимость, покупаемую в кредит.

Процесс получения

После получения сертификата мать или опекун ребенка должны подать соответствующее заявление в Пенсионный фонд с просьбой о перечислении средств на банковский счет. Кроме того, нужно будет представить документы, подтверждающие оформление ипотеки. После этого деньги будут перечислены на указанный расчетный счет и будут использованы в качестве первоначального взноса за недвижимость.

Целевой займ под материнский капитал

Федеральным законом № 256-ФЗ от 29.12.2006 года о господдержке семей с детьми предусмотрено, что владелец сертификата может оформить целевой займ под материнский капитал для покупки или строительства жилья. В этом случае в Пенсионный фонд (ПФР) для распоряжения можно обратиться раньше, чем пройдет три года со дня рождения или усыновления ребенка, с появлением которого у семьи возникло право на капитал.

Займ под материнский (семейный) капитал (МСК) может быть выдан одной из организаций, предусмотренных законом № 256-ФЗ. После вступления в силу закона № 37-ФЗ от 18.03.2019 года оформить займ у работодателя нельзя, но теперь у граждан появилась возможность обратиться для этого в сельскохозяйственный потребительский кооператив и АО «Дом.РФ».

Чтобы оформить займ под МСК в кредитном потребительском кооперативе, необходимо подать в организацию заявку и документы, а после безналичного получения средств предоставить заявление и необходимый перечень документов в Пенсионный фонд. В случае положительного решения ПФР средства будут перечислены в кооператив в течение одного месяца и 10 рабочих дней со дня обращения.

Что такое займ под материнский капитал?

Займ под материнский капитал — это выдача денежных средств на возмездной основе для их последующего целевого использования владельцем сертификата для покупки или строительства жилья. Деньги предоставляются по договору займа, условия заключения и действие которого регулирует ст. 807 Гражданского кодекса РФ.

Между кредитами, которые широко используются при распоряжении средствами МСК, и займами есть ряд различий:

  1. Если берется займ, то отношения между владельцем и организацией, выдавшей средства, регулируются Гражданским кодексом РФ. При оформлении кредита применяется не только ГК РФ, но и банковское законодательство.
  2. Договор займа начинает действовать с момента получения владельцем сертификата средств, кредитный договор — с момента подписания.
  3. Договор займа может быть беспроцентным. Но чаще всего проценты по нему выше, чем по кредиту, так как средства выдаются на более короткий срок при меньшем количестве требований к заемщику.
  4. Согласно ч. 2 ст. 881 ГК РФ, если заемщик не вносит платеж вовремя, то организация, предоставившая займ, имеет право потребовать досрочного возвращения оставшейся суммы вместе с процентами за использование средств. В случае просрочки по кредиту будут начислены штрафы и пени, но срок погашения не изменится.
Читайте так же:  Какие документы для оформления материнского капитала

Согласно ч. 6.1. закона № 256-ФЗ, использовать материнский капитал для погашения жилищного займа можно, не дожидаясь трех лет со дня рождения или усыновления ребенка, с появлением в семье которого возникло право на сертификат.

Так как жилое помещение, на которое расходуется займ, будет находиться в залоге у организации, предоставившей средства, в органы ПФР вместе с другими документами необходимо подать обязательство о выделении долей детям и супругу, заверенное нотариусом.

Материнским капиталом выплачивается не только основной долг по займу, но и проценты за использование денежных средств. Заемщиками это часто воспринимается, как комиссия за обналичивание маткапитала, хотя это не так. Сумма, которая составляет проценты, изначально закладывается в договор и может составлять несколько десятков тысяч рублей.

На что можно получить деньги под маткапитал?

Целевой займ под материнский капитал можно взять, если его средства будут использоваться в соответствии со ст. 10 закона № 256-ФЗ. Согласно ей, их можно направить на:

  • приобретение новых либо вторичных квартиры или дома;
  • оплату договора долевого участия (ДДУ);
  • внесение вступительного или паевого взноса в жилищный кооператив;
  • строительство объекта индивидуального жилищного строительства (ИЖС).

Обналичивать средства материнского капитала путем оформления займа нельзя. Такие действия квалифицируются, как мошенничество при получении выплат, и наказываются в соответствии со ст. 159.2. Уголовного кодекса РФ.

Кто может выдавать займы под материнский капитал?

Согласно ч. 7 ст. 10 закона № 256-ФЗ, займ под материнский капитал могут предоставлять:

  1. Банки и небанковские организации, деятельность которых регулируется законом № 395-1 от 02.12.1990 г. «О банках и банковской деятельности» (их деятельность должна контролироваться Центральным банком РФ).
  2. Кредитные потребительские кооперативы (КПК), действие которых регулирует Федеральный закон № 190 от 18.07.2009 г. «О кредитной кооперации». Эти организации должны осуществлять деятельность не менее 3-х лет с момента регистрации и состоять в реестре Центрального банка РФ.
  3. Сельскохозяйственном потребительском кооперативе (СПК), который действует не менее 3-х лет со дня регистрации. Их деятельность регулируется законом 193-ФЗ от 08.12.1995 г. «О сельскохозяйственной кооперации».
  4. Едином институте развития в жилищной сфере АО «Дом.РФ».

[3]

Возможность оформить займ в СПК и АО «Дом.РФ» появилась после того, как 29 марта 2019 года вступил в силу Федеральный закон № 37-ФЗ, внесший соответствующие изменения в закон № 256-ФЗ. Также был упразднен пункт об «иных организациях» — теперь займ нельзя взять у работодателя. Однако добавление СПК в законодательство позволит жителям сельской местности, где банковская сеть развита слабо, с меньшими трудностями воспользоваться сертификатом.

Займ под материнский капитал в КПК

Кредитный потребительский кооператив — некоммерческая организация, целью которой является удовлетворение финансовых потребностей ее членов (пайщиков). Чтобы взять в КПК займ под маткапитал необходимо:

В случае использования средств на оплату договора ДУ, его необходимо зарегистрировать в Росреестре.

Обратиться в органы ПФР можно одним из следующих способов:

  • подать документы в территориальное отделение:
    • лично или через представителя;
    • отправив по почте заявление и заверенные нотариусом копии документов;
  • через многофункциональный центр (МФЦ);
  • подав электронное заявление через:
    • личный кабинет гражданина на сайте ПФР;
    • портал Госуслуг.

Если обращение осуществляется через законного представителя, то необходимо предоставить:

  • паспорт РФ представителя;
  • документы, подтверждающие его полномочия.

Если заявление подается через интернет, то документы необходимо предоставить в отделение ПФР в течение 5-ти рабочих дней с момента регистрации, иначе в распоряжении будет отказано.

Как получить займ под материнский капитал?

Как думаете ждать нам этого или нет?

Размер материнского капитала подлежит периодической индексации, в 2017 году он составит 453 026 рублей, но, согласно статье 12 №444-ФЗ, данная сумма будет заморожена до 1 января 2020 года.

Наличные деньги семьи не получают, использовать сертификат на материнский капитал можно только целевым образом без выдачи средств на руки. Но можно встретить фирмы, которые предлагают займы под капитал и даже его обналичивание. Вот и разберемся с такими предложениями. Он кого они исходят, законна ли выдача займа под сертификат, сам механизм и специфика такого кредитования.

О реальности получения обычного займа под материнский капитал

Граждане, которые желают получить заем под маткапитал, стандартно видят эту схему так: они обращаются в фирму, передают ей сертификат в залог и получают за это наличные с условием возвращения с начисленными процентами. Именно так работает стандартный залоговый кредит в банке, только банки принимают в залог недвижимость, реже автомобили заемщиков. С сертификатом на материнский капитал получить заем именно таким образом невозможно.

Для чего кредитной компании нужен залог? Чтобы в случае неуплаты заемщиком кредита продать этот залог и обеспечить тем самым возвратность средств. А что сможет сделать кредитная организация, если залогом является сертификат? Вообще ничего. Сертификат невозможно продать, а использовать его может только тот, кто его получил (конкретная семья). И то, использовать законно можно только на покупку недвижимости.

Так что, на классические схемы даже рассчитывать не стоит.

Невозможно прийти в фирму, отдать сертификат и получить деньги, пусть и в виде займа.

Эта бумага является ценной только для семьи , для кредитной организации — это просто бумажка, не имеющая никакой ценности. Соответственно, и кредита под ее залог не получить.

Читайте так же:  Материнский капитал за 3 и последующих детей

Если вы позвоните по объявлению, в котором вам обещают срочный займ под материнский капитал, вы сразу поймете, что это далеко не простая сделка. Это целая схема обхождения действующего законодательства. И все равно все будет вертеться вокруг приобретения недвижимости. По сути, вам предложат даже не заем, а обналичивание материнского капитала. То есть нельзя прийти, отдать в залог сертификат и получить наличные.

Какой заем реально получить под материнский капитал?

Есть вполне законная схема по выдаче займа под маткапитал. Она совершенно не такая, какой ее представляют большинство граждан, которых интересует подобный вопрос. Выдачей займов занимаются агентства недвижимости, микрофинансовые организации и другие компании финансового типа.

В чем вся соль подобных сделок?

В чем суть такого займа? Займ действительно выдается, но он неразрывно связан с реальным желанием использовать сертификат для покупки недвижимости. Процесс покупки жилья с использованием капитала сильно затянут, так как ПФР переводит деньги продавцу недвижимости в течение двух месяцев (именно ПФР регулирует все вопросы, связанные с капиталом, проверяет юридическую чистоту сделки, переводит деньги).

Многих продавцов не устраивают такие долгие сроки, поэтому покупатель берет в фирме займ под материнский капитал. Но это не деньги на руки: фирма за счет собственных средств рассчитывается с продавцом, а сам кредит погашается после того, как ПФР переведет деньги.

Проще говоря, схема выглядит так:

  1. Покупатель находит жилье, которое желает приобрести на материнский капитал.
  2. Он обращается в фирму, заключает с ней договор.
  3. Сделка проходит регистрацию в Росреестре.
  4. После фирма сразу передает продавцу сумму капитала, с покупателем заключается договор займа.
  5. Покупатель несет документы на регистрацию в ПФР.
  6. В течение двух месяцев ПФР переводит деньги фирме, которая выдала заем.
  7. После этого заем считается погашенным.

Как видно, ни о какой выдачи наличных речи нет. Это и есть классический займ под материнский капитал, который предлагают многочисленные фирмы и агентства недвижимости.

Суть в том, что фирма оставляет себе часть средств маткапитала. Обычно комиссия за выдачу такого займа составляет 30000-50000 рублей. То есть, если капитал равен 453 000 рублей, а комиссия равна 50 000 рублей, то фирма переводит продавцу не всю сумму капитала, а только 403 000 рублей. ПФР же, после, переводит всю сумму — 453 000 рублей, которые полностью будут принадлежать фирме.

[1]

Все остальные схемы не будут являться законными займами. Если при использовании различных махинаций владелец сертификата получает наличные, то это уже будет не заем, а именно обналичивание.

Серые схемы обналичивания и последствия

Если вы решили обналичить средства материнского капитала, вы должны понимать, что это незаконные действия. В случае выявления факта мошеннических действий вы можете получить судимость. Применимая для этого деяния статья — 159.2 УК РФ Мошенничество при получении выплат пособий, максимальное наказание — 10 лет заключения. Кроме того, вас обяжут вернуть государству деньги. Так что, сто раз подумайте, прежде чем обращаться к фирмам, которые предлагают обналичивание.

Такие фирмы также обычно скрываются под объявлениями «Займы под материнские капитал». Указать в объявлении о факте обналичивания они не могут, так как это незаконные действия, поэтому используют формулировку «Займ».

Все видели такие объявления?

Как работает классическая схема обналичивания:

  1. Фирма, которой часто выступает агентство недвижимости, находит далеко за городом объект жилой недвижимости с невысоким ценником. Например, в 50 000 рублей. Порой эти дома уже оформлены на граждан, приближенных к агентству-фирме.
  2. Проходит стандартный процесс приобретения такой недвижимости с применением сертификата на материнский капитал. Только в договоре купли-продажи фигурирует не реальная цена дома в 50 000 рублей, а 453 000 рублей (размер капитала).
  3. Продавец, который часто бывает подставным лицом, получает в течение двух месяцев деньги от ПФР и передает их агентству.
  4. Из суммы капитала вычитается стоимость дома и комиссия агентства, остальные деньги передаются уже бывшему владельцу сертификата.
  5. Дом остается в собственности бывшего владельца сертификата. Он оформляется в долевую собственность на всех членов семьи, как это и полагается законом.

Фирма может передать средства после перевода их ПФР или сразу после регистрации сделки купли-продажи. Понятно, что если деньги выдаются сразу, то это собственные средства фирмы, поэтому комиссионные в таком случае могут быть выше. Вообще, комиссия за такие сделки довольно большая. Посредник может взять до 30-50% от номинала капитала и даже больше.

Что получит гражданин по факту? Если капитал равен 453 000 рублей, а дом стоит 50 000 рублей, то обналичиваться будет сумма в 403 000 рублей. Если комиссия составляет 50%, то фирма-посредник заберет себе 203 000 рублей, и точно такую же сумму получит на руки бывший владелец сертификата.

Осторожно, мошенники!

В этой сфере деятельности фигурирует много мошеннических фирм, которые занимаются обманом граждан. Они обналичивают капитал, но полученные средства гражданам не отдают.

Стандартно мошенническое обналчивание проходит тем же методом, что и указанное выше. Ничего не подозревающий гражданин, заключает договор купли-продажи и дальше ждет перечисление денег из ПФР, чтобы после получить наличные. Только вот наличные ему никто отдавать не собирается. Деньги ПФР переводит подставному продавцу, поэтому вся сумма материнского капитала оседает в руках мошенников. Предпринять неудачливый гражданин ничего не может, правда, в его собственности остается какой-нибудь полуразрушенный домик.

Мошеннические схемы могут выглядеть по-разному, это не единственный вариант развития событий. Помните, что при совершении обналичивании вы полагаетесь только на честность фирмы, которая вам помогает.

Читайте так же:  Два материнских капитала на одну квартиру

Займы под материнский капитал в 2019-2020 году

Возможность вложить материнский капитал в ипотеку известна, пожалуй, каждой семье, которая получила сертификат. Однако, информация о том, можно ли потратить средства на погашение займов, весьма противоречива.

Разобраться в вопросе поможет анализ нормативных актов. Они определяют, в каком случае допустим займ под материнский капитал, а в каком последует отказ. Чтобы понять, как можно использовать средства на покрытие займов следует определиться, что значит займ под материнский капитал.

Займ и материнский капитал

Для граждан понятия займ, кредит и ипотека часто являются синонимами. Однако для финансовых специалистов и юристов в них существуют кардинальные отличия. Эти отличия закреплены в Гражданском кодексе РФ.

Юридическое понятие займа основано на 807 статье кодекса. Согласно ей займом является письменная или устная договоренность, при которой, одна сторона передает другой денежные средства или материальные ценности, а вторая в сроки установленные договором обязуется вернуть имущество или деньги в том же состоянии и размере.

Скачать для просмотра и печати:

Однако программа накладывает на займы ряд ограничений, при которых средства материнского капитала заимодателю не выделяются.

Условия займа

Условия, которые предъявляет законодательство к сделкам, позволяющим получить займы под материнский капитал в 2019-2020 году, связаны с препятствием мошенническим и противоправным действиям.

Поэтому единственная возможность — это жилищный займ под материнский капитал.

Внимание! Через займ категорически запрещено обналичивать сумму материнского капитала. Это значит, что ни при каких условиях не допускается получение семьей денег наличными путем оформления займов.

Это может быть займ (простой или ипотечный) на:

  • приобретение нового жилья в новостройках или на вторичном рынке у физических и юридических лиц;
  • строительство дома самостоятельно или посредством заключения договора подряда, при наличии разрешительной документации и заявленной площади, соответствующей нормативам;
  • реконструкцию или ремонт дома с увеличением в результате жилой площади.

Займ, оформленный на приобретение недвижимости в проектах долевого строительства также относится к допустимым для обеспечения его средствами материнского капитала.

Средства семейного капитала могут направляться:

  • на первый взнос по займу;
  • на оплату основной суммы долга, в случае заключения договора займа до возникновения права на сертификат и после;
  • на оплату процентов по займу (если они предусмотрены договорам займа).

При составлении договора займа следует помнить, что назначение средств должно быть в нем прописано. Так, если в тексте написано, что заемщику выдаются средства на личные нужды или потребительские расходы, пенсионный фонд не переведет деньги на обеспечение по такому документу.

Внимание! К оплате можно предъявить только целевой займ под материнский капитал.

Организацией, выдавшей займ, может быть:
  • финансово кредитное учреждение, которое аккредитовано, согласно 395-1 ФЗ (02.12.90) «О банках и банковской деятельности»;
  • кредитный потребительский кооператив, который работает более трех лет и зарегистрированный, согласно 190 ФЗ (18.07.09) » О кредитной кооперации»;
  • организацией, которая выдала займ по договору, обеспеченному ипотекой.
Видео (кликните для воспроизведения).

Важно! С 2018 года из списка организаций, которым могут направляться средства материнского капитала в счет предоставления его владельцу займа, исключены МФО .

Ещё одно важное условие относится к лицу, выступающему заемщиком. Чтобы использовать материнский капитал, займ должен быть оформлен либо на владельца сертификата, либо на его супруга. Третье не допускается.

Скачать для просмотра и печати:

Вам нужна консультация эксперта по этому вопросу? Опишите вашу проблему и наши юристы свяжутся с вами в ближайшее время.

Как взять займ под МК

Для этого следует предпринять несколько последовательных шагов.

Важно! Раньше срок рассмотрения заявления мог занимать до двух месяцев. С 03.03.2017 срок принятия решения сокращен до месяца, еще 10 рабочих дней отводится сотрудникам ПФР на перевод денег.

Таким образом, отсечена возможность проволочек с рассмотрением заявлений и начисление средств материнского капитала.

Документы для оформления займа на покупку жилья

Согласно правовым нормам в Пенсионном фонде следует сделать запрос на перевод средств, подтвердить свое право на сертификат и подтвердить, что недвижимость удовлетворяет требованиям закона.

Стоит отметить, что при получении займа пакет необходимых документов почти такой же. В обязательном порядке он дополняется:

Также могут потребоваться иные документы, о которых сообщат сотрудники организации — заимодателя.

Наличные деньги и материнский капитал

Обналичивание средств материнского капитала с момента старта программы является правонарушением. За его осуществление предусмотрено наказание вплоть до уголовной ответственности. Однако это грозит только тем, кто тратит бюджетную субсидию на посторонние нужды.

После перевода средств материнского капитала наличные деньги законно могут снять со своего счета:

Однако существуют действующие региональные инициативы, по которым у семьи есть возможность потратить часть субсидии на погашение займов, взятых на транспорт, лечение членов семьи, развитие ЛПХ и даже без отчета об использовании.

Мы описываем типовые способы решения юридических вопросов, но каждый случай уникален и требует индивидуальной юридической помощи.

Для оперативного решения вашей проблемы мы рекомендуем обратиться к квалифицированным юристам нашего сайта.

Последние изменения

Наши эксперты отслеживают все изменения в законодательстве, чтобы сообщать вам достоверную информацию.

Нюансы кредита на дом под материнский капитал

Материнский капитал – это разновидность государственной помощи, направленной на поддержку семей, которые воспитывают двух и более детей.

Нужно учитывать, что материнский капитал – это единовременная выплата. Его могут не дать при смерти ребенка во время родов и при усыновлении детей супруга от первого брака. Но финансовую поддержку должны выплатить, если смерть ребенка наступила на первой неделе жизни.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:

Читайте так же:  Как правильно оформить материнский капитал

+7 (812) 317-50-97 (Санкт-Петербург)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Согласно законодательству, возможность использования средств материнского капитала наступает, когда ребенок достигает трех лет, но исключением являются случаи, когда нужно погасить кредит или внести первый взнос на строительство или покупку жилья.

Ссылаясь на задолженность, числившуюся за Пенсионным Фондом, Министром Экономического Развития РФ было выдвинуто предложение об отмене материнского капитала с целью существенной экономии средств.

Общие условия

Получить материнский капитал вправе:

  • женщина (гражданка РФ), родившая или усыновившая второго или последующих детей;
  • мужчина, который является единственным усыновителем второго или последующих детей;
  • несовершеннолетние дети, или учащиеся на очной форме обучениядо 23 лет, при условии, что их родители были лишены права на дополнительную поддержку государства.

Получение семейного капитала подтверждается выдачей сертификата. После того, как этот сертификат был получен, нужно обратиться в кредитную организацию или в банк, чтобы перечислить средства капитала.

Законом установлено, что сотрудничать можно только с теми организациями, которые работают более трех лет после того, как прошли государственную регистрацию

Владельцу сертификата нужно подтвердить специальным документом то, что он получил займ безналичным перечислением средств на свой счет.

Сбербанк России имеет свою программу кредитования: после того, как владелец сертификата обратился в банк, он будет рассчитывать его платежеспособность и определит уровень целесообразности выдачи средств. Потом образуется окончательная сумма кредита, путем прибавления суммы доходов и средств капитала.

После выдачи кредита заемщик должен обратиться в Пенсионный Фонд с заявлением, которое будет основанием для того, чтобы денежные средства капитала направились на погашение ипотеки. Пока деньги не будут перечислены, к сумме кредита будут прибавляться еще и проценты.

Сбербанк обещает отсутствие комиссий и минимальные проценты гражданам, оформившим кредит на дом под материнский капитал. Также банк старается к каждому клиенту осуществлять индивидуальный подход.

Условия, устанавливаемые Сбербанком, для лиц, получивших сертификат:

  • жилье, приобретенное при помощи кредита, будет оформлено либо на заемщика, либо в долевую собственность обоих супругов;
  • клиенты, которые не имеют счет в Сбербанке, должны представить документы, подтверждающие их материальное положение;
  • в течение полугода заемщик должен перечислить средства материнского капитала в счет погашения задолженности.

Такие кредиты могут выдаваться как на покупку готового жилья, так и на строительство нового дома.

Каким образом оформить кредит на дом под материнский капитал

Документы и формальности

Для направления средств семейного капитала на то, чтобы построить дом, нужен такой пакет документов:

  • заявление с просьбой распоряжения частью или всеми средствами капитала;
  • копия сертификата;
  • паспорт и адрес регистрации заемщика;
  • копия соглашения о займе;
  • справка, выданная организацией о сумме задолженности;
  • документ, который будет подтверждать безналичное получение средств на счет заемщика.

Документы, которые требуются для оформления займа:

  • справка об остатке средств на семейном капитале;
  • документы, подтверждающие право на земельный участок, предназначенный для строительства дома;
  • разрешение на строительство;
  • заявление заемщика;
  • паспорт и справка о месте прописки заемщика;
  • документы, подтверждающие наличие работы и постоянного дохода;

Существует установленный порядок оформления получения займа:

  1. Первый этап заключается в получении сертификата.
  2. Далее идет подготовка документов, которые понадобятся банку.
  3. Следующим этапом является получение разрешения на займ.
  4. После нужно представить все собранные документы в банк.
  5. Пятым этапом идет подписание соглашения о займе, а потом – получение займа.
  6. После того нужно обратиться в Пенсионный фонд и представить доказательства, которые подтвердят получение займа.
  7. Последним шагом в оформлении кредита будет перечисления средств материнского капитала кредитору.

Прежде чем начать оформлять кредит на дом под материнский капитал, нужно оформить право собственности на земельный участок, на котором будет построен дом. Также нужно помнить, что строительство или покупку дачи невозможно произвести за счет средств капитала.

Как получить 20000 из материнского капитала – можно прочитать здесь.

Размер выплат в Сбербанке

Владельцы материнского капитала, размер которого в 2019 г. составляет 453 026 рублей, могут с помощью него внести первоначальный ипотечный взнос.

Сбербанк предлагает две ипотечные программы, позволяющие использовать средства капитала:

Программа «покупка готового жилья» Предполагает то, что жилье будет приобретаться на вторичном рынке.
Программа «покупка строящегося жилья» Предполагающая покупку имущества на первичном рынке – в новостройках.

Условия обеих этих программ практически одинаковые. Характерным отличием является только то, что для покупки готового жилья процентные ставки ниже.

Конечная сумма кредита зависит от размера дохода заемщика и от стоимости жилья, а важным условием является то, что кредит выдается только в российских рублях

Основными условиями кредитования являются:

  • процентные ставки, размер которых варьируется от 11 до 13%;
  • выдача кредита в размере от 300 тысяч до 15 миллионов рублей;
  • выданная сумма не должна быть больше 80% стоимости имущества, а первоначальный взнос выплачивается в размере не менее 20%;
  • срок кредита устанавливается до 30 лет, только если на момент окончания выплат заемщику будет менее 75 лет;
  • не взимаются комиссии за оформление займа;
  • наличие льгот для заемщиков, которые получают заработную плату на карту Сбербанка;
  • существует вероятность погашения задолженности досрочно.
Читайте так же:  Порядок перечисления средств материнского капитала как заполнить

Обе программы имеют одинаковые начальные процентные ставки. Они зависят от срока кредитования и суммы первоначального взноса.

Самые выгодные условия получают заемщики, которые оформляют займ в Сбербанке согласно таким критериям:

  • сроком до 10 лет;
  • выплачивает первоначальный взнос больше 50%;
  • имеет карту Сбербанка, на которую поступает заработная плата.

Со стороны банка предъявляются такие условия к заемщику:

  • Первым условием является возраст. Он должен быть не младше 21 года на момент оформления кредита, и не старше 65 лет при окончании выплат.
  • Следующее условие – стаж работы, который должен составлять за последние пять лет не менее одного года, и не менее полугода на последней работе.
  • И последним условием является наличие созаемщика.

Существует установленный порядок оформления кредита под материнский капитал в Сбербанке. Он не отличается от порядка других организаций. Заявку на оформление кредита вправе подать гражданин РФ, который является владельцем материнского капитала. Кредит должен выплачиваться ежемесячно без задержек, иначе будут начисляться штрафы.

Пакет документов, нужный для займа также практически не отличается от документов, которые понадобятся для оформления кредита в других организациях. Отличием является то, что нужно обязательно указать оплату первого взноса за счет капитала.

В Сбербанке существует возможность получения кредита по двум документам. Это можно осуществить доказав платежеспособность и наличие средств, соответствующих размеру первоначального взноса.

Поскольку сертификат не доказывает платежеспособность заемщика, то бывают случаи, когда Сбербанк отказывал в займах, в которых первоначальным взносом являлись средства материнского капитала.

Многие люди нашли выход из этой ситуации путем оформления кредита и оплаты минимального первоначального взноса, а после оформления задолженность гасят с помощью сертификата с целью пересчета расписания платежей и снижения суммы ежемесячных выплат.

Детали получения

Для привлечения средств банка вместе с семейным капиталом нужно совершить следующие действия:

  • первым делом нужно получить свидетельство;
  • определиться в использовании капитала (он может быть использован как покрытие основного долга, так и в качестве первоначального взноса);
  • заключить договор с банком;
  • обратиться в Пенсионный фонд с заявлением и нужными документами;
  • дождаться зачисления на счет средств и оформить право собственности на жилье.

Особенности оформления кредита с помощью материнского капитала:

  • перечень организаций, которые готовы сотрудничать с таким сертификатом для оплаты долга ограничен;
  • нельзя использовать эти средства для покрытия штрафов, которые возникли во время кредитных обязательств;
  • обязательно жилье оформлять в долевую собственность;

На что тратятся средства

Реконструкция

Реконструкция жилья – это проведение строительных работ, направленных на улучшение качества жилья.

Он предполагает:

  • изменение размеров жилья;
  • изменение технических показателей;
  • укрепление несущих конструкций;
  • замена всей инфраструктуры дома;
  • проведение капитального ремонта.

Проведение косметического ремонта в помещениях не относится к реконструкции жилья, и с этой целью получение средств из семейного капитала невозможно.

В соответствии с законодательством, все ремонтные мероприятия должны проводиться самостоятельно без участия ремонтных фирм. Также после получения средств из маткапитала процесс реконструкции будет контролироваться специальным органом, который должен будет сделать выводы, были ли средства потрачены по назначению или нет.

Строительство

Для получения займа на строительство дома с использованием семейного капитала нужно обратиться с заявлением в финансовую организацию. В нем нужно указать нужную сумму для строительства, и уточнить предполагаемый способ их реализации. При себе обязательно нужно иметь копию сертификата. Нужно учитывать, что не каждая финансовая организация осуществляет такие выплаты.

После одобрения займа нужно обратиться в Пенсионный фонд с наличием таких документов:

  • кредитное соглашение, в котором будет указана цель получения средств;
  • документы, подтверждающие право собственности на землю;
  • разрешение на строительство.

При строительстве дома, также как и при реконструкции, весь процесс должен производиться собственноручно. Если все документы правильно составлены и нет никаких посторонних преград – заявление будет удовлетворено в течение двух месяцев. По истечению срока средства переведутся на счет кредитора.

Общие рекомендации

Советы, которые понадобятся желающим использовать материнский капитал для строения дома, можно разделить на такие категории:

Оформление и получение займа на жилье довольно сложный и трудоемкий процесс. Заранее подготовленные и правильно оформленные документы помогут избежать лишней траты времени и нервов.

Как использовать сертификат на покупку жилья без ипотеки до 3 лет – можно прочитать здесь.

[2]

Наши специалисты помогут вам узнать про материнский капитал при усыновлении — вот тут.

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:
    • Москва и Область — +7 (499) 110-56-12
    • Санкт-Петербург и область — +7 (812) 317-50-97
    • Регионы — 8 (800) 222-69-48
Видео (кликните для воспроизведения).

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Источники


  1. Панов, В.П. Сотрудничество государств в борьбе с международными уголовными преступлениями: учеб пособие; М.: Юрист, 2011. — 160 c.

  2. Теория государства и права (схемы и комментарии). — Москва: Мир, 2000. — 208 c.

  3. Зайцева, Т. И. Нотариальная практика. Ответы на вопросы. Выпуск 3 / Т.И. Зайцева, И.Г. Медведев. — М.: Инфотропик Медиа, 2016. — 400 c.
Займ на реконструкцию под материнский капитал
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here