Взять кредит под материнский капитал наличными

Главное по теме: "Взять кредит под материнский капитал наличными" с профессиональной точки зрения. Все вопросы задавайте нашему дежурному специалисту.

Как получить кредит под материнский капитал, условия и требования к заемщику

Семьи, в которых родился второй ребенок, сейчас могут воспользоваться специальными предложениями в финансовых организациях, взяв кредит под материнский капитал. С этой целью разработана программа приобретения жилья при оформлении ипотечного кредитования. Условия будут зависеть от того, будет ли объект строиться или покупаться готовое жилье.

Как можно использовать материнский капитал?

Семейный капитал может стать основой при приобретении жилья. Некоторые организации под его залог выдают ипотечный кредит. Под эти средства можно:

  • получить деньги для первого взноса или какой-то суммы по выбранной ипотеке;
  • погасить ипотечный заем, который был получен раньше.

Законодательством применение семейного капитала разрешено после исполнения ребенку 3 лет. Редко можно перенаправить средства сразу после родов на ипотеку под материнский капитал.

Требования к заемщику и необходимые документы

Чтобы взять кредит в Сбербанке, клиент должен выполнить требования:

  • заемщику должно быть больше 21 года;
  • в семье должен быть второй ребенок, возраст которого более 3 лет;
  • на момент внесения последнего платежа по взятому займу человеку, оформившему кредит, должно быть не больше 75 лет или меньше;
  • длительность работы в одной организации должна достигать не меньше 6 месяцев;
  • при подаче заявки на кредитование необходимо иметь официальное трудоустройство;
  • заемщиком предоставляется справка о доходах, если он не зарплатный клиент или работает неофициально;
  • иметь сертификат на маткапитал, даже если средства были частично использованы.

Эти требования предъявляются каждому гражданину, обратившемуся за кредитом в Сбербанк. Это может быть как отец, так и мать. Если дохода одного из супругов не хватит, то он может пригласить второго для оформления займа на необходимую сумму, чтобы тот стал созаемщиком. Потребитель должен иметь пакет документов для подачи заявления в банк с целью получения денежных средств под залог семейного капитала. К таким бумагам относят:

  • справку, свидетельствующую о размере зарплаты и трудовом стаже;
  • заполненное заявление;
  • свидетельство о рождении ребенка, которое дает право на использование капитала;
  • копию паспорта клиента;
  • свидетельство о браке;
  • сертификат на семейный капитал;
  • выписку, которую берут в Пенсионном Фонде об остатке средств субсидии;
  • документацию на жилье, которое будут покупать или строить;
  • бумаги, которые нужны для заключения залогового соглашения;
  • документ, подтверждающий оплату первоначального взноса.

Для получения права на распоряжение деньгами с целью получения кредита под материнский капитал в Сбербанке, условия выдачи которого нужно соблюдать, потребуется собрать и предоставить следующую документацию в Пенсионный фонд:

  • копию и оригинал сертификата на данную субсидию;
  • паспорт;
  • заполненное заявление;
  • справка из банка об объемах долга;
  • свидетельство о пенсионном страховании, которое заранее оформляется владельцем сертификата;
  • справка о составе семьи и выписка с лицевого счета по адресу, где расположен объект недвижимости;
  • копия договора, заключенного с банком;
  • копия свидетельства о госрегистрации на купленное по соглашению займа имущество.

Количество необходимых документов большое, но если поэтапно проходить все организации, то пакет бумаг в скором времени будет собран.

Покупка жилья в ипотеку под мат капитал

Люди, имеющие на руках сертификат на семейный капитал, могут взять кредит на разные цели, но выбирать простой нецелевой заем, чтобы приобрести квартиру, невыгодно. Часто потребители выбирают вариант с оформлением ипотеки под материнский капитал с подходящими условиями. В Сбербанке человек может стать участником специальной программы и получить жилье, решив вопрос о первоначальном взносе по кредиту.

В большинстве семей со вторым ребенком отсутствует возможность внесения первого взноса из-за нехватки денежных средств. Семейный капитал позволит в этом случае частично или в полном объеме внести нужную сумму. Ипотечный заем будет выдан под 7,4%. Снижение процентной ставки на 2 пункта возможно, если выбирать жилье у соответствующего застройщика. На 1 пункт можно снизить проценты благодаря оформлению личного страхования и 0,1% скидывается, если сделка осуществляется в онлайн-режиме.

В Сбербанке можно оформить кредит на сумму до 30 млн руб. Ипотеку предоставляют максимально на 30 лет. Для минимального взноса потребуется 15% цены приобретаемой квартиры. Если кредит берут для строительства жилья, то ставка поднимается до 25%. Покупка недвижимости — тяжелый процесс, поэтому потребитель должен рассмотреть все предложения кредитной организации, чтобы выгодно использовать средства семейного капитала.

Калькулятор ипотеки

Чтобы взять в Сбербанке кредит под материнский капитал, можно воспользоваться кредитным калькулятором, расположенном на сайте банка в соответствующем разделе. Этот инструмент помогает оценить выгоду продукта, предоставляемого банком, и получить в дальнейшем заем наличными.

С помощью калькулятора можно произвести расчет ипотеки по заданным параметрам:

  • процентной ставке;
  • максимальной сумме;
  • сроку кредитования;
  • размерам ежемесячного взноса.

Благодаря этим сведениям клиент сможет взвесить преимущества и недостатки ипотеки и изменить что-либо до подачи заявления и документации в кредитную организацию.

Погашение кредита

Заемщик может погасить задолженность, используя материнский капитал, кредит, который был взят в банке, можно закрыть или частично произвести его оплату. Для этого нужно собрать бумаги и отнести их в Пенсионный Фонд. Там выдадут справку, в которой будет указан остаток средств целевой субсидии и разрешение на использование этих денег. Эти документы необходимы кредитной организации для проведения расчета и погашения долга.

Когда объем задолженности меньше суммы средств на сертификате, его остатки переводят на личный счет или выдают на руки клиенту. Погасить имеющийся долг можно в любое время его действия, но с небольшим ограничением — воспользоваться денежными средствами можно только тогда, когда ребенок достигнет 3-летнего возраста. Банк не имеет право взять деньги в счет погашения задолженности раньше этого времени.

Как подать заявку?

Самым удобным методом подачи заявки является обращение в банк с полным пакетом документов. Кредитный специалист расскажет о вариантах получения займа под материнский капитал, после чего клиент сможет рассчитать свои возможности. Когда они позволяют осилить кредит, можно заполнять заявление и заниматься сбором нужных документов. Банк оповещает будущего заемщика о принятом решении на протяжении 5 дней.

В случае положительного ответа клиент должен посетить отделение организации в ближайшее время для заключения договора. Можно воспользоваться другим вариантом и подать анкету заемщика, зайдя на сайт кредитной организации и снизив процентную ставку по займу на 0,1-0,5%. Сбербанком будет рассмотрено поданное заявление и вынесено предварительное решение о выдаче денег. После этого потенциальный заемщик должен посетить отделение банка в указанный срок с необходимым пакетом бумаг.

Читайте так же:  Купить дом бугуруслане за материнский капитал

Сбербанк повторно рассматривает дело клиента и принимает решение. Для предварительного ответа потребуется около 1-3 суток. Окончательного ответа нужно ожидать в течение 5 дней со времени подачи документов. В Сбербанке можно воспользоваться кредитованием под семейный капитал, которое удовлетворит потребности любого клиента

Часто молодые семьи выбирают ипотечный заем, т. к. он отличается самыми выгодными условиями предоставления кредитов на территории России. Другие предложения банка также имеют свои преимущества, если рассматривать их тщательно и со всех сторон.

Можно ли получить займ наличными под залог материнского капитала

В статье рассмотрим, как взять займ под материнский капитал. Разберемся, можно ли обналичить сертификат через микрофинансовую организацию и как работают мошеннические схемы. А также мы расскажем, как оформить микрозайм на покупку квартиры в банке.

Законна ли выдача займов под материнский капитал?

Семьям, в которых двое и более детей, государство оказывает финансовую помощь. Один из видов такой поддержки называется материнским капиталом. Закон строго регламентирует использование этих денег и прописывает, для каких целей их можно применять.

По законодательству получить материнский капитал разрешается только на:

  • улучшение или покупку жилья;
  • образование детей;
  • пенсию матери;
  • адаптацию детей-инвалидов;
  • ежемесячные платежи на второго ребенка.

Данный перечень исчерпывающий, а значит, ни на что другое деньги потратить нельзя.

Материнский капитал имеет ценность только для семьи, которой его выдали. Только владелец сертификата имеет право им распорядиться. Для остальных физических лиц или даже фирм это просто бумага. Соответственно, она не может быть залогом.

Выдавать заем под маткапитал могут только банки и кредитные кооперативы. В 2019 году деньги могут выданы на:

  • долевое строительство;
  • строительство частного дома;
  • приобретение недвижимого имущества.

Ранее право выдачи микрозаймов под материнский капитал было у МФО. Однако, с 2015 года это запретили в связи с тем, что микрофинансовые организации начисляли большие проценты, а затем изымали купленные квартиры.

Если же вы планируете получить наличные в обмен на сертификат, имейте в виду, что это незаконно!

Реальная схема получения займа

Закон предусматривает возможность использования мат. капитала в качестве первоначального взноса по ипотечным займам и для погашения процентов по уже взятым кредитам на жилье.

Порядок выдачи займов на покупку недвижимости следующий:

  1. В Пенсионном фонде РФ оформите справку об остатке средств материнского капитала.
  2. Обратитесь в банк и подайте заявку на ипотеку.
  3. Дождитесь положительного решения.
  4. Соберите документы по объекту недвижимости.
  5. Оформите обязательство о выделе доли для каждого члена семьи через нотариуса.
  6. Обратитесь в Пенсионный фонд с просьбой перевести оставшуюся сумму материнского капитала в банк. Перевод осуществляется в течение 2 месяцев.
  7. После поступления денег в банк получите график платежей.

Как действуют мошенники

Для обналичивания суммы материнского капитала придумано множество мошеннических схем. Часто встречается:

  1. Фиктивное приобретение недвижимости . Некоторые организации готовы за определенный процент от суммы капитала изготовить поддельные документы на покупку жилья, которые необходимо передать в Пенсионный фонд РФ.
  2. Покупка жилья по завышенной стоимости . После поступления денег продавец отдает часть суммы покупателю.
  3. Получение несуществующего кредитного займа . Мошенники могут оформить все документы для ипотеки. После поступления материнского капитала в банк они на определенных условиях (за комиссию) вернут сумму маткапитала владельцу сертификата.

Взять деньги из материнского капитала наличными без риска привлечения к уголовной ответственности и финансовых потерь не получится. Мошенники могут оставить вас ни с чем, а доказать через суд у вас ничего не получится. К тому же, если ваш обман откроется, будет возбуждено уголовное дело по статье 159.2 УК РФ. Данная статья предусматривает лишение свободы на срок до 2 лет.

Как взять кредит под материнский капитал

Ипотека от 10%
ЖК Счастье в Вешняках

от 28 800 руб/мес

Срок сдачи
сдан

«Мой дом – моя крепость» – гласит народная мудрость. И это верно. У каждого человека должно быть место, где его всегда ждут, любят и ценят. Но, к сожалению, в нашей стране ситуация складывается таким образом, что не каждый может позволить себе иметь собственный дом по причине недостатка материальных средств. Из данной ситуации можно выйти, оформив ипотечный кредит в банке. Ипотечный кредит подразумевает предоставление банком кредитных средств под залог недвижимости на длительный срок. Первичный взнос составляет от 10% стоимости приобретаемого жилья. Процентная ставка рассчитывается для каждого заемщика индивидуально и зависит от многих факторов:

  • материальное положение заемщика;
  • рынок недвижимости;
  • объект кредитования;
  • кредитные сроки;
  • форма подтверждения дохода;
  • сумма первоначально взноса.

Цены на российском рынке недвижимости высокие, поэтому даже ипотека не каждому по карману. С целью решения данной проблемы, Правительство Российской Федерации разрешило погашение задолженности по ипотечному кредиту средствами материнского капитала, который предоставляется государством семье при рождении второго и последующего ребенка. Взять ипотечный кредит под материнский капитал стало вполне реально. Для этого необходимо получить сертификат от государства, выбрать банковское учреждение, которое готово предоставить кредит под материнский капитал, потому что не все банки работают по этой программе.

[1]

После обращения заемщика в банк, сотрудник учреждения проводит анализ предоставленных заемщиком документов и просчитывает предварительную сумму кредита и процентные ставки. К указанной сумме заемщик может прибавить средства материнского капитала.

По той причине, что Пенсионный фонд является распорядителем денег материнского капитала, заемщик обязан подать заявку в данное учреждение. Но для рассмотрения заявки о переводе денег в банк необходимо представить документ о приобретаемой недвижимости. Данный документ заемщик может получить только при составлении ипотечного договора. Для решения этой проблемы заемщику приходиться брать дополнительный заем в банке, равный размеру материнского капитала, который через 2 месяца Пенсионный фонд погашает.

Чтобы взять ипотеку под материнский капитал, заемщик должен подготовить следующие документы:

  • паспортные данные;
  • свидетельство о материнском капитале;
  • справку из банка, в которой указана сумма задолженности;
  • ипотечный договор;
  • свидетельство о регистрации права собственности;
  • письменную гарантию об оформлении части жилья на ребенка по завершения выплат по ипотеке.

Взять ипотеку с материнским капиталом возможно не во всех банках. По данной программе работают Сбербанк, «ДельтаКредит», «ВТБ-24».

Читайте так же:  Распределение долей при использовании материнского капитала

В Сбербанке данная программа называется «Ипотека плюс материнский капитал». Проценты на готовое жилье будут составлять 13-14% годовых, но их сумма может меняться в зависимости от первоначального взноса, срока кредита. Первоначальный взнос требуется 10% от стоимости жилья. Для заемщика, получающего зарплату в Сбербанке, проценты будут ниже.

Согласно условиям Банка «ДельтаКредит», минимальный первоначальный взнос составляет 5% от стоимости приобретенного имущества при условии, что заемщик представляет справку о наличии сертификата материнского капитала, с которого в течение года перечисляются денежные средства на погашение задолженности по кредиту.

Банк «ВТБ-24» предлагает клиенту оформить ипотеку и в качестве первого взноса платить средства материнского капитала. Процентные ставки составляют 10,4 – 14,95% годовых. Срок ипотеки от 5 до 50 лет. Кредиты под ипотеку выдаются по 2 программам: «Новостройка» и «Вторичное жилье». Вторая программа отличается лишь обязательной суммой первоначального взноса – он составляет 20% от общей стоимости недвижимости. Если обязательства по погашению кредита застрахованы, то сумма первоначального взноса снижается до 10% годовых.

Правильно распорядиться материнским капиталом старается каждая семья. По статистике, большее количество семей вкладывают, полученную от государства помощь, в улучшение своих жилищных условий. Остальные пункты не настолько важные на момент получения помощи и менее дорогостоящие. У родителей есть время накопить необходимые средства на образование детей.

Целевой займ под материнский капитал

По закону направить средства маткапитал на приобретение или строительство жилья напрямую можно через подачу заявления в Пенсионный фонд только после исполнения 3-х лет ребенку, давшему право на материнский капитал. Но существует одно исключение — в случае, если вы уже оформили ипотеку или планируете взять целевой кредит (займ) на покупку или строительство жилья, то ждать 3 года нет необходимости — распорядится средствами можно в любой момент.

Займы под материнский капитал — законно ли это?

Если вы уже взяли ипотеку или она только что была одобрена, обратиться можно напрямую в ПФР с необходимым пакетом документов. Средства материнского капитала будут переведены на счет банка. Однако на практике банки неохотно принимают сертификат в качестве первоначального взноса, хотя законом это разрешено.

Обычно сумма ипотеки значительно выше размера материнского капитала (453 тыс. рублей в 2018 году), поэтому для банков так важна дальнейшая платежеспособность заемщика.

Часто у семей с детьми нет возможности взять ипотеку в банке по целому ряду причин: недостаток официально подтвержденных доходов, плохая кредитная история и т.д. Однако, если сумма сделки с недвижимостью близка к сумме сертификата (например, вы планируете купить комнату в общежитии, долю у родственника или начать строительство дома), то надобности в большом ипотечном кредите зачастую просто нет.

В этом случае можно сделать выбор в пользу одного из вариантов:

  1. Ждать 3 года. От этого варианта все чаще отказываются, так как правительством было принято решение о заморозке размера материнского капитала на сумме 453026 руб. до 2020 года. Точной информации об индексации нет, тем временем сертификат будет «съедаться» инфляцией и через 3 года представит гораздо меньшую ценность.
  2. Воспользоваться коротким ипотечный займом в организации, которая имеет законное право его выдавать. Что это за организации? Почему они лояльнее банков? Можно ли им доверять? Давайте разберемся.

На что можно и на что нельзя получить деньги под маткапитал?

По закону материнский капитал можно использовать на следующие варианты улучшения жилищных условий:

  • вложить его в покупку дома или квартиры (готовой или в строящемся доме);
  • начать строительство дома;
  • купить долю в жилом помещении у родственника;
  • купить комнату в общежитии или коммунальной квартире.

Снять деньги наличными, купить автомобиль, сделать ремонт без увеличения жилой площади также невозможно! Люди, которые предлагают вам подобные операции — мошенники, подобная деятельность уголовно наказуема. Так же запрещены сделки между супругами (но разрешены между другими родственниками).

Где можно взять заем под маткапитал?

Услуги по предоставлению займов законодательно урегулированы. С учетом изменений, внесенных федеральным законом № 54-ФЗ от 08.03.2015 г., сейчас помимо банков работать с материнским капиталом имеют право следующие финансовые организации:

  1. Кредитные потребительские кооперативы (КПК), действующие в соответствии с федеральным законом № 190-ФЗ от 18.07.2009 г.«О кредитной кооперации». К ним предъявляются обязательные дополнительные требования — такие КПК должны:
    • состоять в реестре Центрального банка (ЦБ) РФ;
    • осуществлять свою деятельность не менее 3-х лет и являться членами саморегулируемой организации.
  2. Иные организации, предоставляющие жилищные займы, исполнение обязательств по которым обеспечено ипотекой (например, взять займ у работодателя под материнский капитал).

Минимальные критерии для КПК четко описаны в законе, а вот понятие «иные организации» не до конца урегулировано. В базовых требованиях к этим организациям следует разобраться самостоятельно, но окончательный выбор стоит делать на основе ее репутации — почитайте отзывы, изучите доступную в интернете информацию, по возможности пообщайтесь с клиентами компании.

Если информации в общедоступных источниках недостаточно и рекомендаций у вас нет, стоит обратиться к независимому юристу, который на каждом этапе оформления займа проверит документы, которые вы подписываете.

Почему для этих организаций не так важен ваш доход и кредитная история? Как правило, сумма займа, с которой работают такие финансовые фирмы, примерно сопоставима с размером сертификата на материнский капитал (400-500 тысяч рублей). При этом организация сама тщательно проверяет объект недвижимости и ваши документы. Если все соответствует закону — Пенсионный фонд одобрит заявление на перечисление средств после оформления сделки.

Как взять займ под материнский капитал?

Видео (кликните для воспроизведения).

Схема оформления сделки с привлечением КПК или иной организации может незначительно отличаться в зависимости от политики конкретной фирмы. Но в любом случае, компания должна подготовить документы на каждом из этапов, рассказать порядок действий и отвечать на ваши вопросы.

Основные этапы оформления:

Кредит под материнский капитал – как получить и на каких условиях

Выдача материнского капитала происходит в том случае, если в семье появился второй ребенок. Использовать денежные средства в качестве поддержки следует лишь для защиты интересов ребенка. По мнению финансовых экспертов 2010 год стал знаковым для выдачи кредита гражданам РФ под материнский капитал.

Для использования денег в других целях, плательщики должны подать заявку на выдачу потребительского кредита. Выделенные средства государством, направлены на образование и формирование накопительной части будущей пенсии.

Читайте так же:  Процедура продажи квартиры под материнский капитал

Выгода и особенности кредита под материнский капитал

Эта инициатива со стороны государства, подразумевает программу, которая помогает семьям с двумя или более детьми. Размер пособия успешной инициативы составляет 453 тысячи рублей.

Многим гражданам РФ удалось улучшить благосостояние собственной семьи благодаря специальной разработанной государственной программе. Ведь с помощью кредита под материнский капитал можно приобрести жилье или вложить сумму на образование детей.

К особенностям подобного кредита можно отнести:

  1. Личные ссуды.
  2. Предоставляется возможность получения средств наличными, чем с помощью кредитной карты.
  3. Выплата по кредиту также обычно будет фиксированной суммой каждый месяц, что значительно облегчит финансовый бюджет.
  4. Процентные ставки, которую вы платите за личный кредит под материнский капитал, обычно фиксируется (но не во всех случаях).
  5. Вы можете выбрать определенный срок времени для погашения кредита. Помните, что продолжительность кредита будет влиять на сумму, которую вы начисляете в процентах.
  6. Вы можете объединить несколько долгов в один личный кредит, что потенциально уменьшит ваши ежемесячные расходы по погашению. Но будьте крайне бдительны, так как это действие может означать продление срока кредита и, таким образом, выплату в целом.
  7. Вы можете совершить переплату или погасить личный кредит полностью или частично в любое время до окончания вашего соглашения без штрафных санкций.

На что выдают кредиты под материнский капитал

Не всякий кредит возможно погасить материнским капиталом. Их выдача осуществляется лишь в том случае, если семья намерена потратить денежные средства на:

  • улучшение жилищных условий,
  • будущее образование,
  • строительство нового дома,
  • ипотеку,
  • реконструкцию жилья.

Самым важным звеном при выдаче кредита под материнксий капитал является ипотека. Этот вид ипотеки можно использовать при погашении первичного взноса по ипотеке. То есть если основной целью является оплата основного долга.

Оформление ипотечного кредита осуществляется в течение нескольких недель. В данной статье будут приведены примеры, в каких банках оформляется ипотека по выгодным процентным ставкам. Перед тем как подписать все документы, заемщик должен ознакомиться с основными требованиями.

  • Предъявить документацию о стабильном ежемесячном доходе.
  • Иметь хорошую кредитную историю и стаж работы.

Кредит на покупку жилья

В современных условиях гражданин РФ может позволить себе сменить жилье и увеличить жил.площадь. Во многодетных семьях предпочитают покупать квартиру на вторичном рынке. Однако, в процессе приобретения жилой площади следует учесть, что помещение запрещено покупать, если оно находится в аварийном состоянии.

Квартира должна соответствовать всем стандартам (обладать комфортными удобствами для проживания). Изношенность здания не должна превышать более 50%.

Кредит на реконструкцию квартиры

При наличии квартиры, можно сделать капитальный ремонт и улучшить условия. Поэтому многие банки в России выдают кредит под материнский капитал на реконструкцию жилого дома. При оформлении кредиты, банковские эксперты тщательно проверяют документы и юридические тонкости.

Как взять кредит под материнский капитал

Взять кредит под материнский капитал наличными могут семья для улучшения жилищных условия и образования ребенка. Обычно, подобный сертификат применяется с целью приобретения нового жилья.

Получить кредит под материнский капитал в Российском банке могут:

  • мужчины или женщины, родившие либо усыновившие второго ребенка;
  • лица, намеренные приобрести жилье на территории России;

Условия получения кредита под материнский капитал в финансовых учреждениях России достаточно просты. Но при этом следует учесть несколько важных требований. В законодательстве РФ указано, что кредит должен быть оформлен на одного из членов семьи (лучше если на ребенка).

В кредитных учреждениях принимается выплата из пенсионного фонда, даже если со дня выдачи средств прошло более шести месяцев. Условия при выдаче материнского кредита следующие:

  • минимальная сумма от 300 тысяч рублей и выше в зависимости от выплаты первоначального взноса;
  • привлекательная процентная ставка от 11% до 13%;
  • отсутствие комиссии;
  • выдача кредитной карты с лимитом до 200 тысяч рублей;
  • срок выплаты кредита от одного года до тридцати лет;
  • особые предложения для держателя зарплатной карты;
  • возможность погашения долга без санкций.

Программы кредитования

За счет средств материнского капитала происходит выплата не только процентов по кредиту, но и при этом используется денежная сумма на первый взнос. Обладатели специального сертификата не имеют право оплачивать штраф, неустойки или осуществлять другого рода транзакции.

Принимая участие в специальной программе, многие семья, проживающие на территории России получают хорошие бонусы, в результате чего:

  • снижается объем собственных средств;
  • оптимизируются условия приобретения жилища;
  • перевод денежных средств производится через финансовое учреждение с целью экономии времени.

Государственная программа оказывает поддержку семьям, предлагая выгодные условия. Многие молодые не могут приобрести жилье собственными усилиями, поэтому необходимо воспользоваться государственной программой и взять кредит на материнский капитал в Сбербанке для решения жилищного вопроса.

Программа «Молодая семья» имеет определенный срок действия с 2016 по 2020 г. После прохождения регистрации, родители ребенка получают сертификат, предоставляющий право на субсидии. Размер, в свою очередь, составляет примерно от 30 до 35% от покупки жилья. Этот вид сертификата по-другому называется «Жилищным».

[2]

Требования к клиентам и документам

Владельцы сертификата должны следовать всем требованиям, чтобы удовлетворить запросам банковского учреждения для получения ипотечного кредита. Доказать собственную платежеспособность, владелец сертификата может предъявить банковскому сотруднику бумагу, где указана официальная занятость и доход в течение шести месяцев.

Финансовое учреждение рассматривает заявку при следующих условиях:

  1. возраст родителей от 21 до 65 лет;
  2. стаж работы не менее одного года в течение 5 лет;
  3. наличием созаемщика.

Чтобы рассмотреть и подтвердить заявку необходимо явиться со следующими документами:

  • паспортом с регистрацией;
  • анкетой заемщика или созаемщика;
  • свидетельством о браке;
  • бумагой, где указывается доход и занятость заемщика;
  • подтверждением регистрации по месту жительства;
  • документом, где указано обязательство об оформлении жилого объекта;
  • подтверждением выплаты первого взноса;
  • документом по кредитному помещению.

Порядок оформления

Процесс оформления кредита зависит от предоставления все возможной документации.

  1. Рассматривается заявка.
  2. После подтверждения заявки выбирается соответствующая квартира.
  3. В Сбербанк отправляется документация по жилищному помещению.
  4. Вносится первичный взнос.
  5. Оформляется кредитная документация с заемщиком и подтверждается подписью.
  6. Осуществляется денежный перевод на приобретение квартиры.

Для того чтобы погасить кредит по материнскому капиталу, заемщик должен взять справку об остатке ссудной задолженности. После получения положительного ответа, заемщик должен обратиться в банк для того чтобы пересчитать ежемесячную выплату и получить справку о выплате долга.

Читайте так же:  Приостановлении срока материнского капитала

Как выбрать банк

  1. Банк DeltaCredit. Здесь можно взять жилищный кредит с минимальным первоначальным взносом. Процентрая ставка составляет не более 5%. Семейный капитал можно использовать на погашение первоначального взноса и на досрочное погашение основного долга и процентов по кредиту.
  2. Сбербанк. Кредитное учреждение оформляет договор лишь с готовой постройкой. Выдача кредита осуществляется по процентной ставке 14%. Максимальный срок погашения долга составляет не более 30 лет. При покупке жилого помещения кредитными средствами Банка, необходимо заранее оформить в собственность заемщика, учитывая общую долевую собственность супругов и их детей.
  3. Банк Москвы. В этом банке невозможно внести средства за первоначальный взнос. Однако, заемщики имеют право погасить долг основными средствами по ипотечному кредиту и проценты по ней.
  4. Банк ЮниКредит. Финансовое учреждение выдает кредит гражданам РФ с 2009 года.
  5. Номос Банк. Выдача кредита в Номос банке начала действовать совершенно недавно. Взяв кредит в этом финансовом учреждении можно улучить жилищные условия.
  6. Примсоцбанк. На данном этапе этот банк предложил клиентам две программы. Успешная инициатива действует с целью поддержания молодых семей: «Материнский капитал» и «Материнский капитал плюс».
  7. ВТБ24. Это финансовое учреждение выдает кредит по ставке 11% и выше. Максимальный срок погашения кредита составляет 50 лет. В текущем году банк ВТБ24 предоставил возможность использовать материнский капитал как первоначальный взнос за ипотеку.

Как получить разрешение в Пенсионном Фонде

Срок, обращения в Пенсионный фонд после рождение второго или третьего ребенка, не ограничен. После рождения малыша, совершенно не обязательно на второй же день идти в учреждение и оформлять договор о получении сертификата. Эту процедуру возможно совершить в течение двух лет. Денежные средства материнского капитала можно использовать на различные цели, направленные на благо своих детей.

К моменту обращения в Пенсионный Фонд, молодые родители должны явиться с:

  • документом о рождении или усыновлении ребенка,
  • СНИЛС-ом того, кто подает заявление,
  • сертификатом о предоставлении материнского капитала,
  • договором покупки квартиры (земельного участка),
  • документом с кредитного учреждения (ипотечным кредитом).

Этапы оформления кредита под маткапитал

Первый этап совершения сделки связан с приобретением жилья по выше указанным условиям. В процессе регистрации, собственник жилья получает специальный нотариально заверенный документ. В этом соглашении указано, что после выплаты кредита, жилье будет передано детям и взрослым в одинаковом размере.

Следующий этап связан со сбором всех документов. После чего необходимо предъявить все бумаги в Пенсионный Фонд и написать заявление. В официальном документе указывается способ приобретения жилья, оплата долга продавцу, погашения ипотеки, использования на покупку жилья.

Время на рассмотрение заявку составляет от 1 до 2 месяцев. При положительном ответе заявитель получает денежные средства на собственный счет. При отказе можно обжаловать заявку и отправить на рассмотрение в суд.

Как получить кредит под материнский капитал наличными

Новая форма финансовой помощи значительно упрощает молодым родителям процедуру на получение кредита. Выдача кредита осуществляется по сертификату в соответствии с установленными правилами кредитного учреждения и правовой базы.

Изначально нужно получить банковскую бумагу о разрешенной ссуде, взять договор и предъявить в Пенсионный Фонд. Здесь же потребуется внести заявление о перечисление денежных средств для улучшения жилищных условий.

Как получить кредит под материнский капитал?

Материнский (семейный) капитал (МСК) представляет собой государственную программу, успешно действующую в России с 2007 года. В мировой практике такая инициатива не имеет аналогов. В 2018 году размер МСК не будет индексироваться и на сегодня составляет 453 026 рублей. Используя эту сумму, молодая семья имеет право оформить кредит под материнский капитал для покупки собственного жилья, что не запрещено законом N 256-ФЗ. Поговорим детальнее о программе, ее особенностях, выгоде, этапах оформления.

Выгода и особенности кредита под материнский капитал

Важно! Следует иметь ввиду, что:

  • Каждый случай уникален и индивидуален.
  • Тщательное изучение вопроса не всегда гарантирует положительный исход дела. Он зависит от множества факторов.

Чтобы получить максимально подробную консультацию по своему вопросу, вам достаточно выполнить любой из предложенных вариантов:

  • Обратиться за консультацией через форму.
  • Воспользоваться онлайн чатом в нижнем углу экрана.
  • Позвонить:
    • Московская область: +7 (499) 938-42-57
    • Ленинградская область: +7 (812) 467-32-98
    • Для всех регионов РФ: +7 (800) 350-83-26 доб. 625

[3]

Многие российские банки допускают выплату ипотечного займа за счет средств от маткапитала. Для семей разработаны специальные программы, отличающиеся выгодными условиями. Можно также взять кредит под материнский капитал в «Сбербанке» – у кредитора, являющегося лидером в сфере кредитования. Действующее предложение активно до 2021 года, но не исключена его пролонгация. Итак, в чем же выгода получения ипотеки под МСК:

  1. Семьи быстрее рассчитываются с долговыми обязательствами перед банком.
  2. Нередко МСК является единственной возможностью приобрести собственную недвижимость, улучшить жилищные условия.
  3. Программа предусматривает снижение процентных ставок по займу.
  4. Есть возможность получить жилье в новостройке, заключив договор через партнера банка – компанию-застройщика.

По факту сделка выглядит следующим образом – заемщик договаривается с банком, что часть денег (например, первоначальный взнос) будет выплачена посредством бюджетных средств (МСК), получает разрешение в ПФР, предоставляет необходимый пакет документов и обзаводится имуществом.

На что выдают кредиты под МСК?

Оказывается, далеко не все займы разрешается погашать средствами от материнского капитала. Например, потребительский кредит под маткапитал наличными взять не удастся. Государство в лице ПФР очень строго контролирует направление бюджетных денег. На руки их никто не выдает – только безналичным переводом. Поэтому, если вас интересует вопрос, как взять кредит под материнский капитал наличными, вынуждены вас разочаровать невозможностью данного мероприятия. Допустимо получить только займы, направленные на жилищные нужды, а именно:

  1. Ипотека.
  2. Кредит на покупки квартиры, дома или его части и пр.
  3. Заем на строительство дома или реконструкцию жилья.

Отметим также, что оплата сертификатом возможна в качестве первого взноса, части основного долга или остатка уже имеющегося кредита.

Ипотека – в чем суть?

Каждый кредитор выдвигает индивидуальные требования к заемщикам, желающим взять ипотечный кредит под маткапитал. Допустимо привлечь созаемщиков для увеличения суммы получаемого займа, но к ним также выдвигаются определенные требования. Для молодых семей предлагаются льготные ставки, комиссии за оформление продукта – отсутствуют. Ниже рассмотрим, как выглядит среднестатистический получатель кредита на ипотеку с использованием МСК:

Требования Особенности
Возраст 21-75 лет
Стаж работы Официальный – от 6 месяцев на постоянном месте (1 год – общий стаж)
Кредитная история Хорошая
Гражданство РФ
Читайте так же:  Какой дом можно построить материнский капитал

Так, жилье, приобретаемое в ипотеку под маткапитал должно в обязательном порядке оформляться, как долевая собственность каждого члена семьи. Разберем небольшой пример процедуры:

Супруги оформили ипотечный кредит на сумму 1 800 000 рублей на срок до 25 лет. Ежемесячный платеж при этом равен 20 068 рублей. Материнским капиталом семья решила расплатиться, погасив часть основного долга, что позволило выплатить задолженность в частично досрочном порядке. Теперь ежемесячный платеж семьи составляет 16 500 рублей. Банк пересчитал заемщикам кредит в соответствие со сроками и переплата уменьшилась.

Кредит на покупку жилья – в чем риск?

Покупка жилья в кредит под МСК возможна, как на первичном, так и на вторичном рынке недвижимости. Однако не все объекты подлежат одобрению со стороны банка и Пенсионного Фонда в частности. Приобретаемая в долг квартира проходит тщательный анализ. Пристальное внимание уделяется:

  1. Периоду постройки, техническому состоянию недвижимости.
  2. Рыночной стоимости имущества.
  3. Обременению, юридической чистоте сделки.
  4. Документам, предоставляемым продавцом квартиры, дома.

Подчеркнем также, что взять в кредит, используя федеральные средства, например, дачу, летний домик владельцы сертификата не смогут. Жилищные условия должны быть стандартными (наличие отопления, сантехники и пр.).

Кредит на строительство и реконструкцию – нюансы на примере

Есть семьи, которых не пугают хлопоты, связанные со строительством частного дома. К тому же если есть материнский капитал, его можно направить в счет погашения соответствующего кредита. Естественно всей суммы субсидии не хватит, чтобы построить жилье, но идея неплохая. Для понимания вопроса разберем еще один пример:

Чтобы построить стандартный каркасный домик в России потребуется в среднем период 3-4 месяца в зависимости от погодных условий и сложности конструкции. На материалы пойдет примерно 500 000-600 000 рублей (индивидуальный расчет). Как видим, эта сумма не на много превышает общий размер МСК, который составляет 453 026 рублей по состоянию на 2018 год.

Потенциальный заемщик может приобрести все необходимое для строительства в одном из банков РФ. Уже через 2 месяца (срок принятия решения ПФР о направлении денег) вы будете готовы оплатить затраты по материалам для дома. Стоит также учесть стоимость работы, но при желании и умении построить каркасный домик можно и своими руками.

С 2010 года семьям разрешено пользоваться материнским капиталом с целью улучшения уже имеющихся жилищных условий, но не квартиры, а частного дома. Не стоит путать реконструкцию с ремонтом. Первое подразумевает проведение изменений технических характеристик, например:

  1. Создание пристройки – новое капитальное строительство.
  2. Переоборудование помещения, например, чердак под мансарду.
  3. Пр. согласованные с администрацией работы, приводящие к увеличению жилплощади (не менее чем на 1 учетную норму площади).

Рекомендуем изначально согласовать идею со специалистами из Пенсионного Фонда, а после – искать банк, который даст денег на покупку жилья под маткапитал.

Как взять кредит под материнский капитал?

Внимание, деньгами от МСК недопустимо погашать займы, полученные в МФО. Взять кредит с использованием дотации может каждый из родителей, усыновитель ребенка – владелец сертификата. Инструкция получения займа под материнский капитал выглядит следующим образом:

  1. Изучите имеющиеся банковские предложения на рынке. Не все кредитные учреждения готовы дать взаймы под МСК, но многие крупные из них охотно это сделают.
  2. Отправьте предварительную заявку (можно заполнить на официальном сайте выбранного кредитора).
  3. Получив одобрение, отправляйтесь в банк с необходимым пакетом документов для получения окончательного вердикта (список документов смотрите на сайте банка).
  4. Подберите жилье. Как правило, банковская организация дает время для поиска (до 90 дней).
  5. Обратитесь в Пенсионный Фонд. Это можно сделать еще до отправки заявки в банк во избежание возможного отказа.
  6. Дождитесь положительного решения уполномоченного органа.
  7. Оформите договор с банком. Внимательно читайте документ. Обратите внимание на такие пункты как: страховка, размер процентной ставки, досрочное погашение, сумма штрафа за просрочку, комиссии и пр.

Как выбрать кредитора грамотно?

Ипотека под материнский капитал сегодня одна из востребованных программ кредитования. Детально изучите предложения нескольких компаний, проанализировав их рейтинг, надежность, опыт работы. Вот несколько популярных банков с соответствующими программами:

Не гонитесь за рекламой, подойдите к вопросу взвешенно, сравнив процентные ставки, размер первого взноса, максимальные к получению суммы, все условия кредитора.

Как получить разрешение от Пенсионного Фонда?

Обращаясь в ПФР, заемщик также должен предоставить определенный пакет документов. Без разрешения этого органа взять кредит под маткапитал не получится. Владелец сертификата не имеет прямого доступа к государственным финансам. Потребуется собрать:

  1. Сертификат.
  2. Паспорт.
  3. Свидетельства о рождении всех детей.
  4. Свидетельство о браке.
  5. СНИЛС.
  6. Если кредит открыт ранее, нужен кредитный договор с банком.
  7. Заявление с указанием в нем реквизитов для дальнейшего перечисления денежных средств.

Реален ли кредит под материнский капитал наличными?

Выше мы уже отмечали, что наличными получить кредит под маткапитал невозможно. Да, некоторые умельцы находят лазейки в российском законодательстве, пытаются как-то обмануть государство, ПФР. Однако, что касается банков, то они не пойдут на подобные уловки.

Видео (кликните для воспроизведения).

В практике есть такие случаи, когда граждане оформляли ипотеку под МСК в одном из банков страны, а жилье приобретали у своих родственников. По факту менялся владелец на бумаге, а жильцы оставались на прежних местах. При переводе средств на счет покупателя оказывалось возможным их после обналичить. Только на оформление такой сделки тоже нужны финансы, так что львиная доля от маткапитала в данном случае уже теряется. Выгоды в такой афере практически нет.

А за обман и мошенничество придется ответить. Подделка документов наказуема штрафами и лишением свободы сроком до 5 лет в зависимости от состава преступления.

Источники


  1. Марченко, М. Н. Проблемы общей теории государства и права. В 2 томах. Том 2. Право. Учебник / М.Н. Марченко. — М.: Проспект, 2015. — 656 c.

  2. Общая теория государства и права. Академический курс в 3 томах. Том 3. — М.: Зерцало-М, 2001. — 528 c.

  3. Марченко, М. Н. Теория государства и права в вопросах и ответах / М.Н. Марченко. — М.: Проспект, 2012. — 240 c.
Взять кредит под материнский капитал наличными
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here