Втб ипотека плюс материнский капитал

Главное по теме: "Втб ипотека плюс материнский капитал" с профессиональной точки зрения. Все вопросы задавайте нашему дежурному специалисту.

Ипотека под материнский капитал в ВТБ24

ВТБ-24 относится к той группе банков, которые имеют право на работу с материнским капиталом. В данной статье подробно освещаются основные положения этой деятельности.

Варианты использования материнского капитала в ВТБ-24

Банк ВТБ-24 предлагает использование семейного капитала в нескольких направлениях:

  1. Для внесения первоначального взноса по ипотеке;
  2. Для увеличения суммы кредита или погашения части задолженности.

Получатель материнского пособия имеет право на получение займа, который будет использован для покупки готового или строящегося жилья (как вторичный рынок, так и новостройка). Оформить кредит может один из супругов по их обоюдному желанию.

[2]

Размер процентной ставки по кредиту

При определении процентной ставки по кредиту, которая может составлять от 11,9% до 14,45% годовых, учитывается срок займа и размер первоначального взноса.

«Ипотека + материнский капитал»

В течение нескольких лет в банке ВТБ-24 успешно функционирует программа «Ипотека + материнский капитал». Условием участия в ней является то, что минимальная сумма кредита не должна опускаться ниже 900 тысяч рублей, а самый маленький первоначальный взнос не может быть менее 10% от стоимости квартиры. Займ выдается на срок до 50 лет.

«Ипотека + материнский капитал» действует в рамках нескольких направлений.

Программы кредитования под материнский капитал

Купить жилье на вторичном рынке можно, имея 10% собственных средств.

Кредитный продукт Описание
Программа «Вторичное жилье» Процентная ставка по кредиту от 11,95% Сумма кредита от 900 тыс. до 90 млн. руб. Максимальный срок кредита 50 лет Квартира в новостройке Процентная ставка по кредиту от 11,95% Сумма кредита от 900 тыс. до 90 млн. руб. Максимальный срок кредита 50 лет

Как погасить ипотеку с помощью семейного капитала?

Для того чтобы стать обладателем кредита, следует подать в ипотечный центр РФ документы, среди которых есть сертификат на получение материнского капитала и справка об остатке средств в нем, предоставленная Пенсионным фондом РФ.

Документы, необходимые для предоставления кредита

Стандартный пакет документов для получения займа в ВТБ-24 включает в себя:

  1. Копию всех страниц паспорта;
  2. Заверенную копию трудовой книжки с печатью работодателя на каждой странице;
  3. Справку о доходах с места работы.

Дополнительный пакет:

  1. Копия трудового договора;
  2. Копия документов об образовании;
  3. Копии иных кредитных договоров;
  4. Копии документов, свидетельствующих о наличии недвижимости и дорогостоящего имущества, если таковые имеются;
  5. Выписки с банковских счетов.

[1]

Следующим этапом после оформления кредита станет подача заявления в Пенсионный фонд о переводе средств материнского капитала в счет погашения ипотечного кредита ВТБ-24. В данном случае семье не придется ждать достижения ребенком трехлетнего возраста.

Как получить кредит для выплаты первоначального взноса?

ВТБ-24 предоставляет также возможность использовать программу «Ипотека + материнский капитал» для оплаты первоначального взноса в соответствии с условиями программ «Вторичное жилье» и «Квартира в новостройке».

Для оформления кредита под материнский капитал необходимо иметь в виду, что:

  1. Наличие у заявителя свидетельства о праве на материнский капитал;
  2. Кредит будет предоставлен в рублях;
  3. Займ выделяется на приобретение строящегося или вторичного жилья.

Размер первоначального взноса может составлять 10-20% от расчетной стоимости приобретаемого жилья, он может быть уплачен за счет средств маткапитала.

Процедура получения кредита и оплаты материнским капиталом первоначального взноса

Для получения кредита с целью внесения первоначального взноса необходимо предпринять следующие шаги:

  1. Затребовать справку об остатке материнского (семейного) капитала в Пенсионном Фонде РФ;
  2. Обратиться в банк с заявлением, в котором говорится о зачислении средств в качестве первоначального взноса, предоставив пакет необходимых документов, речь о которых шла выше;
  3. В течение установленных законом сроков Пенсионный фонд перечислит средства по сертификату в указанную заявителем кредитную организацию.

Следует упомянуть еще об одном важном нюансе, касающемся программы ВТБ-24 «Ипотека под материнский капитал».

При подсчете суммы по ипотечному кредитованию материнский капитал подсчитывается еще до его оформления. Это становится возможным, так как предполагается, что после оформления документов по сертификату будет погашена часть долга за него. Выплата ежемесячных взносов происходит до тех пор, пока появится возможность использования средства по сертификату. После поступления средств из Пенсионного фонда размер месячного взноса уменьшается.

Согласно установленным нормам, оформление права собственности квадратных метров происходит в течение двух недель. На рассмотрение заявки после подачи документов и перевод средств потребуется в среднем три месяца.

Банки, работающие с материнским капиталом

Среди множества российских банков лишь малая часть разработала программу и выдает займы под материнский капитал. Прежде, чем обратиться в них за поддержкой на улучшение жилищных условий, внимательно ознакомьтесь со списком учреждений, которые официально, без обмана и заоблачных предложений выдадут вам средства в качестве ипотеки.

Банки, дающие кредит под материнский капитал:

Специалисты этих банков прошли специальную подготовку для того, чтобы четко разбираться в тонкостях ипотечного кредитования и проводить консультации клиентов на самом высоком уровне.

Банк Москвы

Банк Москвы предлагает два направления ипотечного использования материнского капитала — «Готовое жилье» и «Строящееся жилье».

Подробнее узнать о том, что может предложить Банк Москвы, вы можете на странице об ипотеке в Банке Москвы под материнский капитал.

Большим опытом работы с ипотекой сегодня обладает Сбербанк. Он выполняет кредитование практически по всем программа улучшения жилищных условий.

Узнать подробнее о возможностях клиентов Сбербанка вы можете на странице об ипотеке в Сбербанке под материнский капитал.

ЮниКредит Банк

В ЮниКредит Банке разработано две программы, позволяющих привлечь средства материнского капитала для покупки жилья — «Кредит на покупку квартиры» и «Кредит на покупку коттеджа».

Читайте так же:  Пенсионный фонд образец договора материнский капитал

Подробнее о возможностях, предоставляемых Юникредит Банком, можно узнать на странице об ипотеке в ЮниКредит Банке под материнский капитал.

ДельтаКредит Банк

Специально для семей, которые планируют оформить ипотеку, обладая сертификатом на материнский капитал, ДельтаКредит Банк разработал программу «Кредитование с учетом материнского капитала».

Более подробно о возможностях клиентов ДельтаКредит Банка вы можете узнать на странице об ипотеке в ДельтаКредит Банке под материнский капитал.

Банк ВТБ 24 выдает сумму кредита, выведенную из вашей суммы доходов и материнского капитала. Получив средства по сертификату, вы частично погашаете долг по ипотеке.

Узнать подробнее о возможностях клиентов банка ВТБ вы можете на странице об ипотеке в ВТБ 24 под материнский капитал.

В Номос-Банке разработаны два направления привлечения семейного капитала и ипотечного займа для улучшения условий проживания.

Подробнее узнать об условиях, предоставляемых Номос-Банком, можно на странице об ипотеке в Номос-Банке под материнский капитал.

Примсоцбанк

Примсоцбанк разработал программу ипотечного кредитования с учетом возможности использования материнского капитала, и предоставляет возможность приобрести квартиру, долю в квартире, комнату, а также оплату по договору долевого участия в строительстве в тех объектах строительства, которые аккредитованы банком.

Более подробно о возможностях клиентов Примсоцбанка вы можете узнать на странице об ипотеке в Примсоцбанке под материнский капитал.

Дополнительная информация

Комментарии

Мы с мужем планировали брать квартиру в ипотеку. Наша семья стала больше и теперь места стало всем не хватать. Теперь благодаря этой статье я знаю в какие банки стоит обращаться с материнским капиталом, а в какие нет. Не хотелось бы наткнуться на мошенников

Хорошо, что есть такой сайт, потому что много вопросов возникает, когда собираешься наконец использовать материнский капитал.
Коллега пошел в какой-то банк, чтобы узнать, как можно взять ипотечный кредит с участием мат.капитала, ему там ничего внятного так и не сказали.
Мы пока не решили, что будем делать со своим.

Мы пока не решили, что будем делать со своим материнским капиталом. Много вопросов возникает, когда собираешься наконец его использовать. Коллега пошел в какой-то банк, чтобы узнать, как можно взять ипотечный кредит с участием мат.капитала, ему там ничего внятного так и не сказали. В итоге тоже пока не использовал.

Я, если буду брать ипотеку под материнский капитал, буду брать её в Сбербанке. Банк известный, надежный и жилищная программа мне у него нравится. Филиалов и банкоматов опять же много, легко платить по кредиту. И специалисты в нем работают грамотные и доброжелательные: все подскажут и разъяснят, если что-то непонятно.

Какие банки в Крыму работают с программой материнского капитала?

Здравствуйте. Я хочу купить до за мат капитал, в какой банк идти? Подскажите.

Здравствуйте, я хочу взять ипотечный кредит под мат.капитал на покупку дома в размере 425 тыс. рублей. Через какой банк можно, если моей дочери 5 мес. и нам нужно жильё? Я мать-одиночка, кредитная история отличная.

Оксана, идите в Сбербанк. На сумму материнского капитала они дают без проблем. Более того, это единственный, на сколько я знаю, банк, через который регистрационная палата не ставит обременение на жилье.

Другими словами, Вы купите дом и он юридически полностью будет Ваш, не надо распределять доли между собой и детьми, и можете его потом продавать, если будет такая необходимость. Просто об этом вслух не говорят. Но это лазейка в получении маткапитала есть ))

Да, конечно, ждут вас в Сбере… Не понимаю, почему нам не дают ипотеку! Для покупки мне не хватает каких-то 300 тыс., плюс квартира в залоге у банка. И про материнский капитал как только сообщаешь, в банке начинают требовать справку 2-НДФЛ! А я в декрете и жду третьего ребёнка. Тогда как в нашей стране купить квартиру? И какая им разница, в декрете я или нет, если муж мой работает и может позволить покупку, нам просто нужно время пару месяцев…

Ипотека под маткапитал в ВТБ 24

Одним из направлений расходования средств семейного капитала является улучшение жилищных условий. Это касается не только приобретения недвижимости за наличный расчет, но и ее покупки в кредит. Крупнейший российский банк «ВТБ 24» входит в число кредиторов, которые допускают использование маткапитала в качестве уплаты части долга. Ипотека под материнский капитал в «ВТБ 24» выдается с момента появления в стране такой меры государственной поддержки.

Материнский капитал – что это

Программа социальной помощи под названием “материнский капитал” была введена в РФ с 1 января 2007 года. Начиная с этой даты семьи, в которых появляется второй, третий или последующий ребенок, имеют право на получение финансовой поддержки от государства. Это относится не только к родителям, но и к усыновителям.

Оформить пособие могут те, кто ранее не пользовался этой программой. Если семейство получило маткапитал за рождение второго малыша, при появлении на свет третьего ребенка его уже нельзя оформить.

Следует учесть, что для получения выплат ребенок должен быть гражданином России.

В 2019 году размер материнского капитала составляет 453 026 рублей. Он выдается в форме именного сертификата в отделениях Пенсионного фонда РФ.

Законодательство

Оформление любого пособия регулируется нормативно-правовыми актами. В отношении использования и получения материнского капитала был принят ряд приказов Министерства труда и социальной защиты РФ, а также постановлений Правительства. Однако ключевым нормативным актом в этом вопросе является Федеральный закон от 29 декабря 2006 №256-ФЗ «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей».

Согласно ФЗ № 256, на Пенсионный Фонд РФ наложены следующие обязательства:

  • прием документов от претендентов на капитал;
  • контроль их достоверности;
  • работа с гражданами при востребовании средств капитала;
  • выделение средств федерального бюджета.
Читайте так же:  Материнский капитал на покупку дома в деревне

Банк «ВТБ 24», как и любой другой кредитор, обязан учитывать законодательную базу при оформлении ипотеки с использованием маткапитала. Внутренние банковские положения при осуществлении подобной операции должны быть разработаны с учетом нормативных актов РФ.

Банковские требования к заемщикам

Требования к претендентам на ипотеку с использованием маткапитала ничем не отличаются от тех, которые применяются ко всем остальным заявителям. Будущий заемщик должен соответствовать следующим параметрам:

  1. Возраст от 21 года до 60 лет для женщин и 65 лет для мужчин. Максимальный возрастной ценз указан на момент окончания срока действия кредитного договора.
  2. Наличие постоянного дохода, подтвержденного соответствующими справками.
  3. Трудовой стаж на последнем месте работы – не менее 4 месяцев, общий – от одного года.
  4. Постоянная прописка на территории России.

[3]

Что касается обычного требования о наличии российского гражданства, в этом финансовом учреждении оно не применяется. Оформить жилищный заем можно и при отсутствии гражданской принадлежности к РФ. Кроме того, чтобы получить кредит в «ВТБ 24» под материнский капитал, наличие постоянной регистрации в регионе обращения необязательно.

Максимальный размер займа

Наибольшая сумма, которую может получить семейство – 19 миллионов рублей. Такой размер займа больше подойдет для покупки жилья в регионах, а не в столице. Однако банк практикует индивидуальный подход к клиенту, что позволяет увеличить сумму кредита за счет привлечения созаемщиков/поручителей с хорошими доходами или увеличения размера стартового платежа.

Процесс получения ипотеки под маткапитал в ВТБ 24

Чаще всего заявителей интересует, как взять ипотеку под материнский капитал в «ВТБ 24», ведь наличие сертификата предполагает обращение не только в банк, но и в Пенсионный фонд. Первым шагом будет получение самого сертификата в ПФР и выписки со своего счета для предоставления банку.

Последующий процесс выглядит так:

    Сбор комплекта документации для кредитора.

Это стандартная процедура оформления жилищного займа. Затем следует погашение ипотеки в «ВТБ 24» материнским капиталом. Для этого необходимо обратиться в ПФР с заявлением о переводе средств по сертификату на свой банковский расчетный счет. Ходатайство рассматривается в течение 30 дней. После утвердительного ответа от ПФР такой же срок понадобится для осуществления транзакции.

Если средствами маткапитала кредит будет закрыт полностью, то нужно снова обратиться в банк за справкой о погашении ипотеки, забрать закладную и снять обременение в Росреестре. После этого у владельца квартиры есть 6 месяцев на оформление доли на детей. Это обязательное условие привлечения маткапитала при оформлении ипотеки.

В случае, если кредит погашается частично, в банке необходимо получить только новый график внесения платежей, согласно которому продолжать выплачивать долг. В ВТБ 24 при частичном досрочном погашении снижается сумма ежемесячного платежа, а срок заимствования остается прежним.

Способы подачи заявки

В настоящий момент онлайн заявка на ипотеку под материнский капитал в «ВТБ 24» не подается, хотя на официальном сайте кредитора есть ссылка на заполнение заявки.

Самым популярным способом по-прежнему остается обращение в банковский офис. С пакетом документов заявитель обращается к кредитному менеджеру, с помощью которого заполняет анкету. После этого он ожидает в течение 3-4 дней. За этот срок проверяется платежеспособность претендента и достоверность предоставленной информации.

Через портал Госуслуги

Конечно, подать заявку на ипотеку в «ВТБ 24», используя портал Госуслуги, не получится, однако с его помощью можно оформить заявление на получение сертификата на материнский капитал. Это избавит клиента от длительного нахождения в очередях.

Необходимая документация

В банк необходимо предоставить следующий пакет документов:

  1. Национальный паспорт.
  2. Оригинал и копию сертификата на маткапитал.
  3. Справка из Пенсионного фонда об остатке средств капитала.
  4. Бумаги, подтверждающие заработок и занятость заемщика. ВТБ 24 принимает как справку 2-НДФЛ, так и ее аналог, оформленный по форме банка.

После выдачи займа и оформления квартиры в собственность нужно собрать комплект документации и для ПФР. Документы для погашения ипотеки материнским капиталом:

Как использовать капитал

Потратить средства, указанные в сертификате, можно только на ограниченный перечень целей. К таковым относятся:

  1. Улучшение жилищных условий.
  2. Получение образования ребенком.
  3. Формирование накопительной пенсии матери ребенка.
  4. Социальная адаптация детей-инвалидов.
Видео (кликните для воспроизведения).

Улучшить жилищные условия можно и за счет привлечения кредитных средств. При этом допускается как покупка новостройки в кредит, так и ипотека на вторичное жилье с материнским капиталом. Законодательством предусмотрено использование пособия и после того, как программа по выдаче сертификатов будет окончена.

Маткапитал как стартовый взнос по ипотеке

«ВТБ 24» дает возможность не только погашать кредит сертификатом, но и использовать материнский капитал как первоначальный взнос. Минимальный размер стартового платежа в этом финансовом учреждении варьируется от 10 до 20 %, в зависимости от выбранной программы.

Для направления пособия на взнос применяются все те же действия, что и для погашения действующего долга. Только осуществить их нужно не после подписания договора, а в момент подачи заявки.

Калькулятор для расчета процентов

На официальном сайте банка присутствует удобный калькулятор, который позволяет рассчитать сумму ежемесячного платежа, исходя из указанной стоимости квартиры и предполагаемого срока заимствования. Там же указывается и процентная ставка для внесенных условий.

Для заемщиков, получающих заработную плату на карту ВТБ, к базовой ставке применяется дисконт в размере 0,3 %. Для врачей, учителей и сотрудников государственных структур дисконт составляет 0,5 %. Минимальная процентная ставка по ипотеке в «ВТБ 24» начинается от 9,5 % годовых.

Банк «ВТБ 24» допускает использование материнского капитала при оформлении ипотеки. При этом клиент может не только направить его на погашение действующего долга, но и внести в качестве стартового взноса по займу. Программы кредитования включают в себя покупку как готовой недвижимости, так и квартиры в строящемся доме. Дополнительным этапом в процессе оформления жилищной ссуды с участием средств пособия является посещение Пенсионного фонда РФ.

Читайте так же:  Обналичить материнский капитал через мфц

Как оформить ипотеку с использованием Материнского капитала: Видео

Юрист. Член Адвокатской палаты г. Санкт-Петербурга. Опыт работы более 10 лет. Окончил Санкт-Петербургский государственный университет. Специализируюсь в сфере гражданского, семейного, жилищного, земельного права.

Ипотека ВТБ 24 – Материнский капитал

Банк ВТБ 24 начал свою коммерческую деятельность в августе 2005 года, но в январе 2018 года перестал существовать как отдельная структура и перешел в состав банка ВТБ.

Линия ипотечного кредитования в организации имеет довольно широкий спектр и представлена выгодными предложениями. Именно поэтому многие семьи обращаются в данную банковскую структуру за получением ипотеки с использованием материнского капитала.

Ипотека в банке ВТБ

Банк ВТБ предлагает ипотеку под материнский капитал. Есть несколько программ, действие которых с 2018 года переходит на 2019 год. Каждый отдельный ипотечный продукт имеет свои условия оформления. Требования к заемщикам также могут меняться в зависимости от типа приобретаемого жилья и финансовых возможностей кредитуемого лица.

На конец 2018 начало 2019 действуют следующие кредитные программы по оформлению ипотеки:

  1. На жилье в новостройке. Данный вид ипотеки остается самым популярным среди заемщиков, так как имеет довольно удобные условия выдачи и невысокую процентную ставку.
  2. «Чем больше квартира, тем выгоднее».
  3. Отдельное предложение для военнослужащих.
  4. Под залог недвижимости.

Существуют и иные предложения, которые позволяют:

  1. Рефинансировать взятый ранее заём на жилье.
  2. Ускорить процедуру рассмотрения заявки и принятия решений – «Победа над формальностями».

Каждый продукт уникален, и назвать лучший сложно, так как подбор варианта производится отдельно для каждого клиента.

Условия взятия ипотечного кредита различаются в зависимости от того, о каком именно продукте идет речь. Если систематизировать все предложения от ВТБ, то можно говорить о следующих условиях выдачи ипотеки:

  1. Первоначальный взнос составляет в большинстве случаев 20% от стоимости выбранного жилого помещения. Но существуют тарифы и ниже указанного. Например, владельцам зарплатных карт позволяют оплатить лишь 10%, а военнослужащим внести первоначально 15%. Когда ипотека выдается по двум документам, то первоначальный взнос, наоборот, увеличивается до 40%.
  2. Процентная ставка в 2018 году начинается от показателя в 9,3% годовых. Но есть и специальные предложения для родителей, у которых родился второй или третий ребенок в 2018 году ставка снижается до 6%, но только на льготный период.
  3. Страхование жизни и здоровья заемщика дело добровольное, но наличие комплексной страховки позволяет снизить процентную ставку займа.
  4. Ипотека выдается только в российских рублях. Минимальный сумма займа находится на уровне 600 тысяч рублей, а вот максимальный порог определен суммой в 60 миллионов.
  5. Сроки кредитования могут быть разными от одного года до 30 лет.
  6. Досрочное погашение взятого займа производится без взимания дополнительных комиссий и штрафов.

Требования к заемщикам

Банк ВТБ 24 предъявляет к будущим ипотечным заемщикам ряд требований. Их можно рассматривать как стандартные, так как никаких особых пунктов, отличающих данный перечень от иных кредитных организаций, нет. Обращаясь за оформлением ипотеки, следует помнить о необходимости соответствовать таким пунктам:

  1. Стать заемщикам смогут граждане, которые уже достигли 21 года, но не переступили пенсионный порог.
  2. Наличие официального трудоустройства, причем на последнем месте работы гражданин должен отработать не менее полугода.
  3. Наличие гражданства РФ. Из этого правила делаются исключения, при условии, что заемщик постоянно проживает в РФ и имеет легальный статус на ее территории.
  4. Подтвержденный уровень доходов. Важно иметь стабильное финансовое положение, которое позволит выполнять взятые на себя обязательства на протяжении многих лет.
  5. Хорошая кредитная история.

Заемщик должен подтвердить каждый указанный пункт официальными документами. Ему понадобится собрать и предоставить немалое количество бланков. Послабления есть лишь для тех клиентов, которые получают заработную плату в ВТБ. Им не потребуется подтверждать свой уровень дохода.

Наиболее важными показателями для ипотечного заемщика считается его кредитный рейтинг и платежеспособность. Первый пункт рассчитывается исходя из взятых ранее кредитов и истории их возвращения. Улучшить плохие показатели, если они есть, сам человек никак не может. А вот увеличить к себе кредит доверия по второму показателю вполне возможно. Платежеспособность рассчитывается исходя из документально подтвержденного дохода за минусом ежемесячных трат на содержание жилья, нужды детей и взрослых. Для погашения ипотеки берется не более 40% заработной платы. Но при наличии другого имущества, как-то недвижимость, автомобили или иное, уровень доверия растет. Если у заемщика есть поручители, то это также позволяет рассчитывать на большие суммы займа.

Маткапитал на покупку жилья

Семьям, в которых с 1 января 2007 года родился второй или последующий ребенок, государство выдает денежный сертификат «материнский капитал». В 2018 году сумма сертификата составляет 453 026 рублей. Эти деньги могут быть потрачены в нескольких направлениях, но чаще всего применяются для улучшения жилищных условий, в частности, для приобретения жилого помещения, в котором смогут проживать несовершеннолетние и их родители.

Суммы господдержки в виде материнского капитала не достаточно для того, чтобы купить хорошую квартиру или дом, особенно если речь идет о крупных населенных пунктах. Некоторые семьи, имея сбережения, добавляют свои средства к указанному сертификату и приобретают недвижимость в собственность. Но большая часть граждан, не может самостоятельно решить такой вопрос, поэтому обращается в банк за оформлением ссуды. Многие семьи, выбирая финансовое учреждение, сразу понимают, что ВТБ 24, материнский капитал, ипотека – это идеальное сочетание. Этот банк предлагает очень выгодные условия для своих клиентов.

Читайте так же:  Дом рф материнский капитал

Материнский капитал может быть израсходован:

  1. Для частичного погашения первоначального взноса при оформлении ипотечного займа. В ВТБ 24 существует условие, по которому 15% взноса погашается маткапиталом, а 5% должно быть внесено из собственных сбережений.
  2. Для уменьшения размера основного долга или полного закрытия ипотеки.

Его можно направить на оформление займа на:

  1. Покупку квартиры с первичного рынка.
  2. Приобретение жилья на вторичном рынке недвижимости.
  3. Строительство частного дома.

Порядок оформления

Оформление ипотечного займа производится по строго установленной схеме. Обычно эта процедура от начала и до конца занимает несколько недель, но ускорить ее сложно, так как каждый шаг имеет свои правила, придерживаться которых необходимо для получения конечного положительного результата.

Приступая к оформлению ипотеки начать, следует с тщательной информационной подготовки. Не слишком четкое понимание чего человек хочет и на что у него хватит средств, увеличит количество производимых действий и может привести к отрицательному результату. Любые вопросы можно задать сотрудникам банка как лично, так и по горячей телефонной линии.

Процедура оформления займа выглядит следующим образом:

  1. Подбирается удобная для клиента ипотечная программа.
  2. Составляется заявка на ссуду. Сделать это можно онлайн или непосредственно в банке.
  3. По истечении 4-5 дней будет дан первоначальный ответ кредитной организации.
  4. При положительном решении следует собрать необходимый пакет документов и полностью подтвердить те сведения, что были прописаны в первоначальной заявке.
  5. Далее следует этап заключения договора. Прежде чем ставить свою подпись под этим документом стоит внимательно прочитать его, при необходимости попросить разъяснений к тому или иному пункту.
  6. После подписания договора с банком ВТБ вносится первоначальный платеж.

Далее заемщику остается лишь выполнять взятые на себя обязательства и ежемесячно выплачивать указанную сумму средств.

Документация

Различия ипотечных программ выражается, в том числе и в списке требуемой документации. Но есть бланки, предоставление которых обязательно при оформлении любого займа. В обязательный список входят:

  1. Паспорт заявителя.
  2. СНИЛС.
  3. Справки о доходах по форме 2-НДФЛ с указанием заработной платы за последние полгода.
  4. Выписка из трудовой книжки о стаже и сроке работы на последнем месте.
  5. Документы на иных членов семьи заемщика, в том числе на детей.
  6. При наличии поручителей их личности и доходы также должны подтверждены.
  7. При использовании залоговой недвижимости, правоустанавливающие документы на жилье.

Упрощенная система оформления предполагает предоставление лишь двух документов:

Но такой подход может быть использован только теми клиентами, которые получают заработную плату в банке ВТБ 24 или военнослужащие.

Заключение договора

Предоставление в банк пакета документов позволяет получить окончательное решение кредитной организации по поводу их желания сотрудничать с клиентом и предоставить ему ипотеку. Исходя из доходов заемщика, рассчитывается максимальная сумма кредита, а также размер первоначального взноса. Но окончательные цифры огласят лишь после подбора недвижимости, которая будет приобретаться.

Одобрение банка еще не значит, что заявитель обязан подписать с ним договор, право любого человека делать сознательный и добровольный выбор в пользу той или иной организации. Одобренная заявка действительна в течение 122 календарных дней, на протяжении которых можно подписать кредитный договор и начать сотрудничество с ВТБ 24.

Кредитный договор – это официальное соглашение между кредитором и заемщиком, в котором подробно описываются:

  • условия кредитования;
  • права и обязанности сторон;
  • правила возврата ипотеки;
  • иные аспекты.

Договор составляется в двух экземплярах и вступает в свою силу только после двустороннего подписания.

Правила погашения кредита

Оформляя ипотечный заём, клиент получает на руки разработанный план по погашению кредита. Он заключается в ежемесячном внесении определенной суммы на счет кредитора. Размер выплат рассчитывается как совокупность двух показателей:

  1. Величины основного долга.
  2. Процентов за пользование деньгами.

Оформленный ранее ипотечный заём можно также частично или полностью погасить средствами материнского капитала. При невозможности закрыть сразу весь остаток, клиент все равно значительно выигрывает, ведь проценты за пользование средствами будут начисляться лишь на оставшуюся часть основного долга, что автоматически уменьшит размер ежемесячных взносов.

ВТБ 24 — материнский капитал

Большинство семей, имеющих двоих и более детей, имеют право на приобретение жилья, используя материнский капитал. С такой программой, которая доступна только обладателям государственного сертификата, работают многие российские банки, а вот ВТБ 24 стал предлагать такую услугу с 2011 года. Приобрести в ипотеку от ВТБ 24 с применением материнского капитала можно жилую площадь не только на вторичном, но и на первичном рынке.

Материнский капитал

Материнский капитал — это, своего рода, пособие, которое выплачивается государством из средств федерального бюджета. Положенную сумму можно потратить только по целевому назначению, обозначенную законодательством. Данную субсидию разрешается направить не только на улучшение жилищных условий, но и на формирование будущей пенсии родителя, а также на оплату обучения, когда дети подрастут. Первый вариант является наиболее популярным, так как жилищный вопрос в нашей стране, стоит достаточно остро.

Очень важно знать, что на материнский капитал имеет право не только женщина, но и мужчина, если он является единственным опекуном ребенка, в ситуациях, регламентирующих соответствующим нормативно-правовым документом. Обналичить сертификат или передать его в пользование другому лицу нельзя.

Сертификат на материнский капитал выдается по решению Пенсионного фонда в течение 30 дней

Данный документ выдается при условии:

  • Появления в семье второго или последующего ребенка.
  • Обращения в Пенсионный фонд РФ по месту жительства и подачи заявления на выдачу государственного сертификата.
  • Предоставления паспорта, свидетельства о рождении или усыновлении ребенка, а также документов о его гражданстве и регистрации.

После этого следует подождать пока Пенсионный фонд вынесет положительное или отрицательное решение о выдаче сертификата. На это уходит, как правило, не более 30 дней.

Читайте так же:  Сколько раз дают материнский капитал одной женщине

Ипотека с материнским капиталом

В ВТБ 24 существует такая программа, как «Ипотека плюс материнский капитал». Данный банк предлагает использовать сертификат, когда необходимо:

  • Погасить сумму кредита, который был оформлен ранее.
  • Внести аванс за приобретенную квартиру. Причем при оформлении ипотеки использовать в ВТБ 24 материнский капитал как первоначальный взнос можно только тогда, когда ребенок достигнет возраста 3-х лет.
  • Увеличить сумму по ипотечному кредиту с целью приобретения более дорогостоящей недвижимости.

Используйте материнский капитал для частичного погашения ипотечного кредита

Очень важно знать, что ипотека под материнский капитал в ВТБ 24 выдается только в рублях и годовой процент — от 12%. Минимальный размер займа составляет 1 700 000 рублей, а максимальный — 30 000 000 рублей. Период кредитования — до 30 лет.

При оформлении ипотеки с материнским капиталом в ВТБ 24, заемщик может подобрать себе жилье самостоятельно или воспользоваться выбором объектов от партнеров банка — агентств по недвижимости или строительных компаний. Кроме того, у ВТБ 24 есть определенный список недвижимости, находящейся в залоге у банка и доступной для приобретения по рыночной стоимости. Покупка такого жилья для заемщика выгодна тем, что оно уже прошло юридическую проверку, а также предоставляется в ипотеку на льготных условиях.

Для точного расчета платежей по ипотеке с маткапиталом воспользуйтесь калькулятором на сайте банка

Документы и требования к заемщикам

При желании оформить ипотеку в банке ВТБ 24 с участием материнского капитала, стоит обратить внимание на требование данной кредитной организации к возрасту заемщика. А именно, клиент должен быть не моложе 21 года и не старше 60 лет. Причем банк еще выдвигает существенное условие, которое заключается в том, чтобы на момент прекращения договора и полной выплаты долга по ипотеке, заемщику было не более 75 лет.

Пакет документов заемщика

Чтобы оформить ипотеку в ВТБ 24 с использованием материнского капитала в 2017 году, необходимо предоставить:

  • Паспорта заемщика и созаемщиков.
  • Документы, подтверждающие официальные доходы.
  • Копию трудовой книжки, которая должна быть обязательно заверена работодателем.
  • Сертификат, подтверждающий право на пользование материнским капиталом.
  • Выписку из лицевого счета с указанием состава семьи.

Для обращения за ипотечным кредитом приготовьте пакет документов

Иногда банк может потребовать предоставления и дополнительных документов, например, о имеющихся в данный момент кредитах, наличии недвижимости, а также выписку из кредитной истории.

Принятие решения и оформление

После рассмотрения заявления и всех приложенных к нему документов, ВТБ 24 принимает решение о возможности финансирования клиента. При положительном исходе дела, сотрудники банка приступают к подготовке необходимого пакета документов, включая кредитный договор и график погашения займа, с обозначением ежемесячных платежей. Как правило, в договоре прописываются варианты применения семейного сертификата, но без указания сроков.

Порядок получения ипотеки в ВТБ 24

Чтобы получить кредит в ВТБ 24 с участием материнского капитала на строительство дома или покупку квартиры, необходимо зайдя на сайт банка или, обратившись в офис, определиться с программой финансирования и подать соответствующую заявку. В первом случае нужно зайти в меню «Ипотечное кредитование», где с правой стороны будет пункт «Оформить заявку». После этого внести все запрашиваемые данные и отправить ее на рассмотрение. Как только банк примет положительное решение, важно заняться поиском подходящего для приобретения жилья. Затем подписать соответствующий договор и внести первоначальный взнос.

Вы можете подать заявку на ипотечный кредит онлайн через официальный сайт ВТБ 24

Не стоит забывать, что в ВТБ 24 в качестве первоначального взноса можно использовать средства материнского капитала. После этого нужно оформить на жилье свидетельство о собственности, застраховать ее и отнести весь этот пакет документов в банк. После чего деньги будут переведены продавцу. Завершающий этап сделки — обращение в территориальный орган Пенсионного фонда для перевода суммы субсидии на счет банка. Все это оформляется в письменной форме.

Рекомендации по оформлению ипотеки в ВТБ 24

На сайте ВТБ 24 можно подать заявку на кредит онлайн, не выходя из дома, что даст возможность сэкономить время и получить об банка наиболее выгодное предложение по процентной ставке при условии согласия оформить комплексный договор страхования. Да и страховка выступает в качестве хорошей гарантии в случае появления непредвиденных ситуаций.

Отнеситесь внимательно к процедуре оформления ипотеки для положительного результата

Во время оформления ипотеки или применения материнского капитала для досрочного погашения ипотечного кредита в ВТБ 24, необходимо понимать, что процедура эта достаточно сложная и требует соблюдения определенных требований, нарушение которых приведет к отказу банка в финансировании. Например, он никогда не будет кредитовать сомнительную сделку или, если будут нарушены сроки, данные на подбор подходящего объекта недвижимости.

Видео (кликните для воспроизведения).

Безусловно, приобретение недвижимости по ипотеке с использованием материнского капитала в ВТБ 24 — отличная возможность для каждой семьи сделать условия проживания более комфортными. Но, тем не менее, прежде чем решиться на этот шаг, стоит хорошо подумать, взвесив все «за» и «против». Ведь, даже не смотря на помощь государства в виде выдачи сертификата, финансовая нагрузка будет довольно высокой.

Источники


  1. Додонов Большой юридический словарь / Додонов, В.Н. и. — М.: ИНФРА-М, 2013. — 790 c.

  2. Хргиан, А.Х. История и методология естественных наук. Выпуск 03. Физика / А.Х. Хргиан. — Москва: СПб. [и др.] : Питер, 2012. — 292 c.

  3. Файкс, Г. Полиция возвращается. Из истории уголовной полиции ФРГ; М.: Юридическая литература, 2012. — 240 c.
Втб ипотека плюс материнский капитал
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here