Втб ипотека первый взнос материнский капитал

Главное по теме: "Втб ипотека первый взнос материнский капитал" с профессиональной точки зрения. Все вопросы задавайте нашему дежурному специалисту.

Какие банки работают с материнским капиталом

Каждой семье, которая имеет право на получение помощи от государства, предстоит выбор оптимального варианта финансового учреждения. Информация в данной статье призвана его в некоторой степени облегчить. Прежде всего, стоит перечислить банки, работающие с материнским капиталом.

В этот список входят:

Критерии работы банков с материнским капиталом

Банк DeltaCredit — самый маленький первоначальный взнос — 5%. В рамках программы «Кредитование с учетом материнского (семейного) капитала» можно воспользоваться ипотечным кредитом на покупку жилья. Госпомощь направляется на частичное досрочное погашение кредита.

Размер займа с учетом семейного капитала не должен быть больше максимально возможной суммы кредита, предоставляемой банком.

Банк «Юникредит» — материнский капитал можно использовать как часть собственных средств при получении займа для покупки жилья на вторичном рынке в соответствии с программой «Кредит на покупку квартиры или коттеджа». Сертификат на материнский капитал позволяет увеличить сумму выдаваемого займа на размер материнского капитала при условии, что госпомощь будет использована для погашения кредита после регистрации права собственности на объект залога.

Сбербанк еще в 2012 году работал исключительно с вторичным жильем. С 2013 года есть право подключать и новостройки. Кроме того, материнский капитал можно использовать в качестве первоначального взноса на приобретение квартиры, а не только для погашения имеющихся кредитов.

  1. Владелец сертификата на право получения материнского капитала обязан представить сам сертификат;
  2. Жилье, которое планируется купить, необходимо оформить в общую долевую собственность всех членов семьи заемщика (супруга/супруги и всех детей).

Банк Москвы — действует программа «Ипотека + материнский капитал». Материнский капитал можно использовать при покупке готового или строящегося жилья

ВТБ-24 — материнский капитал в нем может пойти на полное покрытие первоначального взноса по ипотеке или на снижение суммы взноса, или на частичное погашение задолженности по ипотеке.

[2]

Обязательны следующие условия:

  1. Заявитель-гражданин РФ обязан иметь свидетельство о праве на материнский капитал;
  2. Кредит предоставляется в рублях;
  3. Кредит выделяется на приобретение строящегося или вторичного жилья.

Банк «Открытие» — от срока кредитования и размера вступительного взноса зависит процентная ставка по кредиту. Программа «Материнский капитал» в этом банке — залог ссуд, частично погашаемых материнским капиталом и выдаваемых по ставке до 11,75% годовых.

Как можно получить материнский капитал?

До того, как обратиться в банки, где оформляется ипотека под материнский капитал, необходимо получить соответствующий сертификат на предоставление данного вида государственной помощи. Организацией, которая его выдает, является Пенсионный фонд РФ. Мать и ребенок, на которого оформляется капитал, должны быть гражданами РФ.

Обязательный пакет документов:

  1. Паспорт матери ребенка;
  2. Свидетельство о рождении ребенка;
  3. Наличие регистрации или прописки в районе, в котором находится ПФ (Пенсионный фонд), т. е. форма №9;
  4. Заявление на получение сертификата, написанное по установленной форме;
  5. Свидетельство об обязательном пенсионном страховании.

Со всех предоставленных документов в ПФ снимут копии и в течение месяца рассмотрят заявление. Если отправляются копии (например, по почте), они должны быть заверены у нотариуса.

В случае усыновления необходимо наличие решения об усыновлении.

Все оригиналы остаются у владельца, Пенсионному фонду нужны только копии.

На что можно потратить материнский капитал?

Материнский (Семейный) капитал можно использовать в одном из 3-х направлений:

Краткая характеристика банков, работающих с материнским капиталом

  1. Банк Москвы. Входит в пятерку крупнейших банков РФ. Предоставляет финансовые услуги юридическим и частным лицам.
  2. Основной акционер Банка — Группа ВТБ (95,52%). Особое значение придается инновационным и высокотехнологичным продуктам и сервисам.
  3. Банк DeltaCredit — первый специализированный ипотечный коммерческий банк в РФ. Главная задача DeltaCredit — содействие в решении жилищных проблем.

Банк предлагает:

  • Ипотечные кредиты на срок от 7 до 25 лет в рублях и долларах;
  • Бесплатное рассмотрение первичной заявки — до 3 дней;
  • Оперативное оформление сделки — от 5 дней;
  • Специальные предложения.

DeltaCredit предоставляет ипотечные кредиты в собственных представительствах и в сети банков-партнеров.

  1. ЮниКредит Банк — коммерческий банк, осуществляющий финансовые операции в России с 1989 года. Является самым крупным банком РФ с иностранным участием, находится на 8-м месте в топ-100.
  2. Сбербанк России — один из крупнейших и старейших в РФ и странах СНГ банк. Основан в 1841 году. Широкий спектр услуг: депозиты, различные кредиты, выдача банковских карт, денежные переводы, банковское страхование и брокерские услуги.
  3. ВТБ банк–это сам банк ВТБ, его дочерние, кредитные и финансовые организации. Осуществление банковских операций, услуги на рынке ценных бумаг, услуги по страхованию или иные услуги финансового характера. Банк ВТБ-24 входит в международную финансовую группу ВТБ и обслуживает физических лиц, ИП и предприятия малого бизнеса.
  4. Банк «Открытие» — универсальный коммерческий банк, который предлагает линейку традиционных банковских продуктов, инвестиционные, пенсионные и страховые услуги частным лицам, предприятиям малого и среднего бизнеса и крупным корпоративным клиентам.
  5. Размер пособия в 2017 составил 453 026 тыс. руб.

Новости, касающиеся выдачи материнского капитала

Год Сумма Материнского Капитала Разница с предыдущим годом Процент прироста МК
2007 250000 — — 2008 276250 +26250 10.5 2009 312152 +35902 12.99 2010 343378 +31226 10.00 2011 365698 +22320 6.5 2012 387640 +21942 6.0 2013 408960 +21360 5.5 2014 429000 +20040 4.9 2015 — 2020 453026 +24026 5.6

В Государственную думу РФ внесено 6 проектов законов, которые после их утверждения расширят права семей, получивших сертификат.

  1. Продление выдачи семейного капитала до 2025 года;
  2. Вероятность индексации социальных пособий;
  3. Возможность положить пособие в банк под проценты;
  4. Разрешение купить машину, воспользовавшись средствами семейного капитала.

Ипотека под материнский капитал в ВТБ24

ВТБ-24 относится к той группе банков, которые имеют право на работу с материнским капиталом. В данной статье подробно освещаются основные положения этой деятельности.

Варианты использования материнского капитала в ВТБ-24

Банк ВТБ-24 предлагает использование семейного капитала в нескольких направлениях:

  1. Для внесения первоначального взноса по ипотеке;
  2. Для увеличения суммы кредита или погашения части задолженности.

Получатель материнского пособия имеет право на получение займа, который будет использован для покупки готового или строящегося жилья (как вторичный рынок, так и новостройка). Оформить кредит может один из супругов по их обоюдному желанию.

Размер процентной ставки по кредиту

При определении процентной ставки по кредиту, которая может составлять от 11,9% до 14,45% годовых, учитывается срок займа и размер первоначального взноса.

«Ипотека + материнский капитал»

В течение нескольких лет в банке ВТБ-24 успешно функционирует программа «Ипотека + материнский капитал». Условием участия в ней является то, что минимальная сумма кредита не должна опускаться ниже 900 тысяч рублей, а самый маленький первоначальный взнос не может быть менее 10% от стоимости квартиры. Займ выдается на срок до 50 лет.

Читайте так же:  Документы для распоряжения материнским капиталом ипотека

«Ипотека + материнский капитал» действует в рамках нескольких направлений.

Программы кредитования под материнский капитал

Купить жилье на вторичном рынке можно, имея 10% собственных средств.

Кредитный продукт Описание
Программа «Вторичное жилье» Процентная ставка по кредиту от 11,95% Сумма кредита от 900 тыс. до 90 млн. руб. Максимальный срок кредита 50 лет Квартира в новостройке Процентная ставка по кредиту от 11,95% Сумма кредита от 900 тыс. до 90 млн. руб. Максимальный срок кредита 50 лет

Как погасить ипотеку с помощью семейного капитала?

Для того чтобы стать обладателем кредита, следует подать в ипотечный центр РФ документы, среди которых есть сертификат на получение материнского капитала и справка об остатке средств в нем, предоставленная Пенсионным фондом РФ.

Документы, необходимые для предоставления кредита

Стандартный пакет документов для получения займа в ВТБ-24 включает в себя:

  1. Копию всех страниц паспорта;
  2. Заверенную копию трудовой книжки с печатью работодателя на каждой странице;
  3. Справку о доходах с места работы.

Дополнительный пакет:

  1. Копия трудового договора;
  2. Копия документов об образовании;
  3. Копии иных кредитных договоров;
  4. Копии документов, свидетельствующих о наличии недвижимости и дорогостоящего имущества, если таковые имеются;
  5. Выписки с банковских счетов.

Следующим этапом после оформления кредита станет подача заявления в Пенсионный фонд о переводе средств материнского капитала в счет погашения ипотечного кредита ВТБ-24. В данном случае семье не придется ждать достижения ребенком трехлетнего возраста.

Как получить кредит для выплаты первоначального взноса?

ВТБ-24 предоставляет также возможность использовать программу «Ипотека + материнский капитал» для оплаты первоначального взноса в соответствии с условиями программ «Вторичное жилье» и «Квартира в новостройке».

Для оформления кредита под материнский капитал необходимо иметь в виду, что:

  1. Наличие у заявителя свидетельства о праве на материнский капитал;
  2. Кредит будет предоставлен в рублях;
  3. Займ выделяется на приобретение строящегося или вторичного жилья.

Размер первоначального взноса может составлять 10-20% от расчетной стоимости приобретаемого жилья, он может быть уплачен за счет средств маткапитала.

Процедура получения кредита и оплаты материнским капиталом первоначального взноса

Для получения кредита с целью внесения первоначального взноса необходимо предпринять следующие шаги:

  1. Затребовать справку об остатке материнского (семейного) капитала в Пенсионном Фонде РФ;
  2. Обратиться в банк с заявлением, в котором говорится о зачислении средств в качестве первоначального взноса, предоставив пакет необходимых документов, речь о которых шла выше;
  3. В течение установленных законом сроков Пенсионный фонд перечислит средства по сертификату в указанную заявителем кредитную организацию.

Следует упомянуть еще об одном важном нюансе, касающемся программы ВТБ-24 «Ипотека под материнский капитал».

При подсчете суммы по ипотечному кредитованию материнский капитал подсчитывается еще до его оформления. Это становится возможным, так как предполагается, что после оформления документов по сертификату будет погашена часть долга за него. Выплата ежемесячных взносов происходит до тех пор, пока появится возможность использования средства по сертификату. После поступления средств из Пенсионного фонда размер месячного взноса уменьшается.

Согласно установленным нормам, оформление права собственности квадратных метров происходит в течение двух недель. На рассмотрение заявки после подачи документов и перевод средств потребуется в среднем три месяца.

Материнский капитал теперь принимается и в ВТБ 24

Содержание

Каждая семья, в которой родился второй ребенок, получает право на материнский капитал. С его помощью может быть приобретено новое жилье или произведено расширение существующей жилплощади. ВТБ 24 стал работать с сертификатами материнского капитала с 2011 года. Оформить ипотечный заем в банке можно, воспользовавшись государственной поддержкой как на первичном, так и на вторичном рынке недвижимости.

Материнский капитал

Материнский капитал является способом государственной поддержки для семьи. Деньги выделяются из средств федерального бюджета и могут быть израсходованы только на ограниченный перечень целей, прописанный в законе. Так материнский капитал можно потратить на покупку жилья, улучшение существующих жилищных условий, на пенсию матери, обучение детей в будущем. Сегодня квартирный вопрос в стране слишком обострен, поэтому большинство семей используют государственную субсидию на покупку жилья или расширение жилплощади.

Выдача сертификата на материнский капитал осуществляется только по решению Пенсионного фонда. В обычности на это требуется около 30 дней.

Получателем сертификата может являться и мужчина — отец ребенка, если он является его единственным опекуном. Передать сертификат другому лицу нельзя.

Материнский капитал выдается при соблюдении следующих условий:

  1. Рождение второго или последующего ребенка.
  2. Подача заявление на получение сертификата происходит в территориальный орган (отделение Пенсионного фонда).
  3. Для подачи заявления нужно предоставить паспорта родителей, свидетельство о рождении ребенка (или усыновлении), справку о его гражданстве, регистрации по месту жительства.

Пенсионный фонд рассматривает поданные документы, далее выдает ответ (положительный или отрицательный).

Ипотека при поддержке материнского капитала

ВТБ 24 разработал специальный продукт, называемый «Ипотека плюс материнский капитал».

Он позволяет:

  1. Воспользоваться материнским капиталом для погашения уже действующего долга по ипотеке.
  2. Сделать первоначальный взнос за приобретаемое жилье. В этом случае материнский сертификат может быть использован только после достижения ребенком возраста 3 лет.
  3. Повысить сумму выдаваемой ипотеки для приобретения более дорого недвижимости.

Материнский капитал очень удобно использовать для частичного погашения кредита по ипотеке.

Ипотечное кредитование с материнским капиталом выдается на следующих условиях:

  1. Валюта выдачи займа — рубли.
  2. Годовой процент — от 12 % и выше.
  3. Минимальная сумма займа равна 1,7 млн рублей, максимальная — 30 млн рублей.
  4. Срок кредитования — до 30 лет.

Жилье, приобретаемое по программе «Ипотека плюс материнский капитал» может быть выбрано заемщиком самостоятельно, а также он может воспользоваться помощью банка. Кредитная организация часто сотрудничает с несколькими строительными компаниями, агентствами недвижимости. К тому же банк располагает залоговым жильем, находящимся в его собственности. Обычно такое жилье предоставляется на более выгодных условиях, так как оно прошло проверку банка. Пакет документов на него будет минимальным, а процесс оформления не займет много времени.

Калькулятор на официальном сайте банка ВТБ 24 позволит рассчитать платежи по ипотеке с учетом маткапитала.

Банком отводится определенное количество времени на поиск и подбор подходящего жилья. При отсутствии такого по истечении срока заявка на ипотеку будет аннулирована.

Пакет документов и требования к заемщику

ВТБ 24 предъявляет возрастные требования к заемщику: он должен быть не моложе 21 года, но и не более 60 лет на момент окончания действия ипотечного договора.

Перечень необходимой документации

Для оформления ипотеки при поддержке материнского капитала, заемщику необходимо предоставить следующий пакет документов:

  1. Оригиналы паспортов заемщика и созаемщиков.
  2. Документы о доходах и официальной занятости (справка о доходах и копия трудовой книжки).
  3. Сертификат, подтверждающий получение материнского капитала.
  4. Выписка о составе семьи.
Читайте так же:  Материнский капитал на приобретение жилья без ипотеки

Перед обращением в банк за получением ипотечного кредита, сперва подготовьте пакет необходимых документов для этой процедуры.

По требованию банка заемщику могут понадобиться документы о наличии или отсутствии задолженности в других банках, свидетельства на собственность, выписку из бюро кредитных историй.

Процесс рассмотрения заявки. Оформление ипотеки

Рассмотрев пакет документов клиента, а также оценив его финансовое положение и платежеспособность, кредитную историю, банк принимает решение об отказе или одобрении заявки на ипотеку. При положительном ответе сотрудник банка приступает к оформлению ипотечного договора, составлению графика платежей. В договоре отдельными пунктами будет прописано положение об использовании материнского сертификата.

[note]После того, как ипотека в ВТБ 24 будет одобрена, заемщику нужно обратиться с заявлением в Пенсионный Фонд о переводе денежных средств материнского капитала со счета фонда на счет банка. Этими деньгами будет погашена часть задолженности по ипотеке или сделан первоначальный взнос за недвижимость. Варианты использования заранее оговариваются с клиентом и прописываются в договоре. [/note]

Как получить ипотеку от ВТБ 24

Для получения ипотеки от ВТБ 24 при поддержке материнского капитала для заполнения заявки необходимо обратиться непосредственно в отделение банка или же заполнить специальную форму на сайте. Первый вариант является предпочтительнее, поскольку у клиента всегда может возникнуть вопрос по одному из пунктов ипотечного договора. Сотрудник банка подробно разъяснит все непонятные моменты. После того, как заявка будет одобрена, можно приступать к поиску жилья. Далее подписывается ипотечный договор и вносится первоначальный взнос.

На официальном сайте ВТБ 24 есть форма для отправки онлайн заявки заявку на получение ипотечного кредита.

ВТБ 24 в качестве первоначального взноса принимается средства материнского капитала. Когда ипотечный договор подписан, можно приступать к оформлению недвижимости в собственность в соответствующих государственных органах. Далее собственность страхуется, полный пакет документов на нее передается в банк. Далее кредитная организация переводит деньги за недвижимость на счет строительной организации или иному продавцу. Субсидия материнского капитала переводится непосредственно Пенсионным фондом в банк по заявлению владельца сертификата.

Полезные советы при оформлении ипотечного займа ВТБ 24

Подать заявку на оформление ипотеки при поддержке материнского капитала можно, зайдя на сайт банка. Через некоторое время клиенту поступит выгодное предложение с детализацией ежемесячных платежей, процентной ставкой, суммой переплаты, сроком кредитования и перечнем необходимых документов.

Обязательно соблюдайте все условия и внимательно заполняйте документы, чтобы рассчитывать на положительный результат в решении банка.

Услуга страхования является обязательной при оформлении ипотечного договора. Она защищает не только заемщика, но и банк от возможных рисков.

Все этапы сделки при оформлении ипотеки с участием материнского сертификата тщательно контролируются службой безопасности банка, поэтому здесь исключены какие-либо мошеннические действия с государственной субсидией.

Заключение

Возможность оформить ипотеку от ВТБ 24 при поддержке государства в виде материнского капитала — отличная помощь для большинства российских семей. Это шанс сделать свое проживание более комфортным, расширив существующую жилищную площадь или приобретя собственный дом. Но стоит помнить, что ипотека — это огромная финансовая нагрузка на семейный бюджет, когда продлится не один десяток лет, поэтому перед подписанием ипотечного договора важно правильно рассчитать свою платежеспособность и грамотно оценить собственные силы.

Ипотека от «ВТБ» под материнский капитал – как это работает

Видео (кликните для воспроизведения).

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА ИПОТЕКУ И БЫСТРО УЗНАТЬ РЕШЕНИЕОдним из банков, где клиенты могут оформить ипотеку с использованием материнского капитала, является «ВТБ». Как один из самых крупных и надежных банков, он может предложить довольно интересные условия. Рассмотрим особенности данного вида ипотеки.

Требования к заемщикам

«ВТБ» выдвигает следующие требования к заемщикам по ипотеке:

  • возраст заемщика – не моложе 21 и не старше 65 лет (для женщин 60 лет) на момент окончания кредитного договора;
  • по гражданству и регистрации заемщика нет ограничений;
  • место работы должно быть на территории РФ;
  • возможность привлечения поручителя. Обязательный поручитель – супруг, если нет брачного договора. В случае отсутствия супруга могут быть привлечены близкие родственники – полнородные и неполнородные сестры и братья, родители, дети.

Документы, требуемые для оформления заявки:

Для поручителей список документов аналогичный заемщику.

При принятии решения на выдачу ипотеки банк осуществляет тщательную проверку как самого клиента, так и его поручителей.

  • количество баллов по скоринговой системе;
  • место работы и доход;
  • кредитная нагрузка;
  • кредитная история;
  • репутация клиентов.

Кроме того, банк обязательно проверяет и предмет ипотеки – квартиры либо дома:

  • наличие комплекта правоустанавливающих документов и их легитимность;
  • вероятность существующих на текущий момент залоговых обязательств.

Как подать заявку на ипотеку под материнский капитал

Заявку на ипотеку можно подать, обратившись в ипотечный центр банка либо оставив заявку через официальный сайт.

В случае онлайн-заявки:

  • сотрудник банка позвонит на оставленный номер телефона и заполнит анкету со слов клиента;
  • решение по ипотечному кредиту принимается в течение 1-2 рабочих дней (придет по СМС);
  • если одобрение получено, необходимо посетить офис для предоставления документов и личного заполнения анкеты.

При обращении в офис:

  • оформляется заявка;
  • предоставляется комплект документов;
  • срок ожидания – 3-4 рабочих дня.

После того, как заявка будет одобрена, можно приступать к поиску недвижимости.

Условия ипотеки с материнским капиталом

На сегодняшний день банк «ВТБ» предлагает несколько ипотечных программ, которые подходят для использования маткапитала. Их можно изучить в представленной ниже таблице.

Название Сумма, руб Срок Первоначальный взнос Процентная ставка
Ипотека на жилье в новостройке или на вторичное жилье от 600 000

до 30 лет минимально 10% от 9,1% Ипотека для военных до 2 435 000 до 20 лет* минимально 15% 9,3% **

* — возраст не более 45 лет на дату окончания кредита

** — в случае выхода заемщика из НИС процентная ставка увеличивается до 9,6%

Любой вид ипотечной программы можно рассчитать на кредитном калькуляторе на сайте банка «ВТБ». С помощью калькулятора легко подобрать комфортный платеж.

В программе ипотечного кредитования военнослужащих материнский капитал может быть использован для погашения уже выданной ипотеки.

Обязателен ли первоначальный взнос

На сегодняшний день в банке «ВТБ» нет возможности оформить ипотеку без первоначального взноса.

Можно использовать накопленные личные средства либо их сумму вместе с материнским капиталом как первоначальный взнос. При этом есть определенные условия по соотношению денежных средств.

Кроме того, материнский капитал может быть использован для погашения задолженности по уже имеющейся ипотеке. Чтобы воспользоваться данной возможностью, необходимо обратиться в территориальный отдел Пенсионного фонда РФ и получить сертификат и справку о размере остатка материнского капитала. Эти документы предоставляются в банк.

Читайте так же:  Мфц материнский капитал документы для погашения

Способы оплаты ипотеки и досрочное погашение

Через личный кабинет «ВТБ» возможна оплата кредита с помощью пополнения договора с других карт. Оплатить в данном случае может только сам клиент, поскольку все действия будут подтверждаться паролями на личный номер телефона.

Через кассу, банкоматы, банки-партнеры оплатить кредит могут и третьи лица. При внесении средств через банкоматы «ВТБ» рекомендуется оформить дебетовую карту, которая будет привязана непосредственно к ипотечному договору.

Иными способами являются кассы сторонних банков и Почта России. При выборе этого способа оплаты следует учитывать, что всегда необходимо иметь полные реквизиты договора, а также сторонние организации взимают комиссию за перевод.

Полное досрочное погашение возможно с момента оформления без штрафов и комиссий с полным перерасчетом процентов. Частично погасить ипотеку возможно из собственных средств или материнским капиталом. В случае частичного погашения возможно уменьшение платежа или срока кредита – на усмотрение клиента. Оформить заявление можно либо в офисе банка, либо по горячей линии, либо через личный кабинет «ВТБ».

Возможные причины для отказа в ипотеке

Главная причина отказа – занятость заемщика. Если его доход нестабилен или недостаточен, соответственно, у него будут трудности со своевременным погашением платежей по договору.

Также причиной отказа может выступать испорченная кредитная история у заемщика либо поручителя, что является риском для банка.

И, конечно, одна из самых распространенных в нынешнее время причин – высокая долговая нагрузка. Имеет место в случаях, когда у заемщика уже есть несколько активных кредитов. Поэтому рекомендуется погасить свои обязательства по максимуму, прежде чем подавать заявку на ипотеку.

Плюсы и минусы ипотеки под материнский капитал

Преимущества оформления ипотеки в «ВТБ»:

  • стабильность банка;
  • положительные отзывы клиентов;
  • различные варианты оплаты первого взноса;
  • тысячи аккредитованных новостроек;
  • постоянные программы для клиентов разных категорий;
  • специальные условия для госслужащих.

Главный минус оформления ипотеки (и не только в «ВТБ») – кредитный договор оформляется на десятки лет. Нужно хорошо оценить свои возможности, прежде чем его подписывать.

Ипотека с первоначальным взносом материнским капиталом втб 24

Банк ВТБ 24: ипотека плюс материнский капитал, погашение и можно ли оформить как первоначальный взнос

Это минимальная ставка, на которую могут рассчитывать только зарплатные клиенты банка и согласившиеся на участие в комплексном страховании. Для заемщиков, не получающих зарплату через ВТБ24, ставка возрастает на 0,5%. Без страховки можно прибавить еще 1 п.п. к ставке.

  • сертификат или дубликат;
  • паспорт (с отметкой о месте жительства);
  • СНИЛС владельца маткпитала;
  • свидетельство о браке;
  • копия кредитного (ипотечного) договора;
  • справка из ВТБ 24 об остатке задолженности;
  • свидетельство о госрегистрации собственности;
  • копия договора участия в долевом строительстве (если есть);
  • выписка, подтверждающая членство в кооперативе (при наличии).

Детали кредита под материнский капитал в ВТБ 24

После того, как будет оформлена ипотека, материнский капитал будет направлен на погашение имеющейся задолженности. В момент перечисления денежных средств следует определиться с желанием заемщика изменить условия кредитования. Он может уменьшить срок кредита, а также размер ежемесячного платежа.

[3]

  • Программа по приобретению готового жилья предусматривает покупку квартиры на вторичном рынке.
  • Готовый строительный объект в новом доме или участие в долевом строительстве возможно по программе «Квартира в новостройке».
  • Недвижимость может быть залоговой. В этом случае квартира размещается в сервисе «Витрина залогового имущества».

Ипотека под материнский капитал в ВТБ 24

  • Залоговая недвижимость – программа реализации недвижимости, которая находится в залоге у банка в качестве обеспечения проблемных займов: процентная ставка от 10,6%, первый взнос – от 20%;
  • Больше метров – меньше ставка для приобретения недвижимости площадью от 65 кв. м.: проценты от 10%, взнос – от 20%;
  • Покупка жилья : минимальный процент от 10,7% и 11,25% соответственно, первоначальный минимальный взнос – 10%;
  • Победа над формальностями (по двум документам): с процентной ставкой от 11,5% и первоначальным взносом от 30%.

Молодым семьям после рождения второго ребенка предоставляется специальная государственная субсидия – Материнский капитал. Сертификат выдается родителям, в Пенсионном Фонде РФ открывается специальный счет, куда и перечисляются деньги. Такая процедура связана с условиями использования МК: она может быть потрачена только на определенные цели. Одной из них может стать ипотечное кредитование (цель: улучшение жилищных условий), причем для применения субсидии в ипотеке можно не ждать исполнения ребенку 3-х лет.

Материнский капитал теперь принимается и в ВТБ 24

Каждая семья, в которой родился второй ребенок, получает право на материнский капитал. С его помощью может быть приобретено новое жилье или произведено расширение существующей жилплощади. ВТБ 24 стал работать с сертификатами материнского капитала с 2011 года. Оформить ипотечный заем в банке можно, воспользовавшись государственной поддержкой как на первичном, так и на вторичном рынке недвижимости.

  1. Воспользоваться материнским капиталом для погашения уже действующего долга по ипотеке.
  2. Сделать первоначальный взнос за приобретаемое жилье. В этом случае материнский сертификат может быть использован только после достижения ребенком возраста 3 лет.
  3. Повысить сумму выдаваемой ипотеки для приобретения более дорого недвижимости.

Ипотека в ВТБ 24 с материнским капиталом — программы кредитования, условия и оформление

Банк ВТБ 24 предлагает аналог государственной программы с использованием материнского капитала – «Ипотека+материнский капитал», благодаря которой семья может отказаться от первоначального взноса, существенно ранее выплатить остаток ипотеки или же добиться увеличения ее суммы при оформлении.

  • Процентные ставки рассчитываются с учётом стоимости жилья на уровне от 10.4% до 10.95% годовых, клиент выбирает фиксированную или плавающую ставку;
  • Срок кредитования составляет от 5 до 50 лет;
  • минимально можно оформить ипотеку на сумму от 500 000 рублей;
  • Первоначальный взнос должен составлять не менее 20% от стоимости жилья, однако при оформлении страховки его размер может быть уменьшен до 10%, одним из вариантов погашения которого является использование материнского капитала;
  • Отсутствие дополнительных платежей и комиссий.

Банк ВТБ 24: ипотека плюс материнский капитал, погашение и можно ли оформить как первоначальный взнос

  • сертификат или дубликат;
  • паспорт (с отметкой о месте жительства);
  • СНИЛС владельца маткпитала;
  • свидетельство о браке;
  • копия кредитного (ипотечного) договора;
  • справка из ВТБ 24 об остатке задолженности;
  • свидетельство о госрегистрации собственности;
  • копия договора участия в долевом строительстве (если есть);
  • выписка, подтверждающая членство в кооперативе (при наличии).
  • онлайн заявка, предполагает подачу заявки через интернет и получение решения банка в режиме онлайн;
  • онлайн оформление записи на консультацию. Заполнение анкеты будет происходить в офисе банка с помощью кредитного специалиста;
  • оформление заявки в отделении банка.
Читайте так же:  Пенсионный фонд горячая линия материнский капитал

Материнский капитал, как первоначальный взнос по ипотеке – предложение от ВТБ 24

  • Онлайн-заявка. Подача основной заявки осуществляется через интернет, после чего решение будет вынесено также онлайн.
  • Онлайн-запись на консультацию. В таком случае заполнение заявки будет происходить в удобное время, но под чётким контролем банковского специалиста и с его постоянной помощью.
  • Оформление документов при помощи личного визита в отделение.
  1. Обращение в банк с целью оформления заявки на кредит.
  2. Предоставление стандартного пакета бумаг (паспорт, документы о трудоустройстве и доходах) и справки из Пенсионного фонда с указанием суммы остатка маткапитала. Обратите внимание, что указанная справка может оформляться в срок до месяца.
  3. Получение в банке выписки об остатке задолженности по кредиту.
  4. Подача заявления о погашении в ВТБ 24 ипотеки с использованием материнского капитала.
  5. Ожидание перечисления денежных средств из ПФР в банк, что может занять до 2 месяцев.

Правила оформления ипотечных кредитов с использованием средств Материнского капитала в банке ВТБ 24

Для поддержки таких граждан правительство предприняло ряд социальных программ, в которых участвуют некоторые ведущие банки страны. По соглашению с ними в качестве первоначального взноса молодая семья может внести средства материнского капитала. Сделать это можно сразу же после получения сертификата, не откладывая мечту на три долгих года.

  1. Увеличить общую сумму кредита на размер МСК, тем самым позволяя приобрести квартиру большей площади и улучшенной планировки, что очень важно для растущей семьи.
  2. Внести средства МСК вместо первоначального взноса и оформить ипотечный кредит.
  3. Если в банке уже была оформлена ипотека, внести сумму в счет погашения задолженности или процентов, благодаря чему уменьшится или срок кредита или сумма ежемесячных платежей.

Как взять ипотеку в ВТБ 24 под материнский капитал

Финансовые организации могут не снизить ставки по ипотечным займам, поэтому выжидать в такой ситуации нецелесообразно. Тем более что начавшаяся в 2015 году российским правительством программа жилищного субсидирования граждан действует по сегодняшний день. В ее рамках предлагаемые населению процентные ставки снижены до предшествующего кризису уровня.

  • Получают в Пенсионном фонде России сертификат, удостоверяющий владение выданными государством на рождение ребенка деньгами. Сюда приносят личный паспорт и СНИЛС, а также необходимые свидетельства на детей (о гражданстве и рождении). Сертификат на материнский капитал вручат через один месяц.
  • Берут выписку о лежащих на личном счете в ПФ Российской Федерации деньгах.
  • Узнают о документах, требуемых ВТБ24 для оформления субсидируемой государством ипотеки.
  • Требуют от работодателя нужные справки.
  • С собранным пакетом документов приходят в ближайшее отделение ВТБ24 и оформляют кредит на жилье. Отправить заявку можно и через официальный сайт банка, на котором посредством онлайн-калькулятора рассчитывается будущий ежемесячный платеж.

ВТБ 24: ипотека и материнский капитал

  • от потери права на приобретенную недвижимость по не зависящим от страхователя причинам (так называемое титульное страхование);
  • жизни и трудоспособности заемщика;
  • приобретаемой недвижимости.

В настоящий момент проходит ВТБ – акция «Ипотека с государственной поддержкой под 12%». Программа представляет собой кредит с возможность использования средств гос.дотаций под фиксированный сниженный процент. Условия акции:

  1. Паспорт или иной документ для подтверждения личности заявителя.
  2. Документы об образовании.
  3. Копия трудовой книжки и договора о занятости. Документы должны быть заверены работодателем на каждой странице (подпись и печать).
  4. Подтверждение доходов за последние полгода (2-НДФЛ, выписки со счетов).
  5. При наличии иных кредитных обязательств необходимо предоставить по ним копии кредитных договоров.
  6. Копии документов на принадлежащее имущество.
  7. Полный пакет документов на приобретаемую недвижимость.
  8. Сертификат на семейный капитал и справка из Пенсионного фонда об остатке денег на счету семьи.

Ипотека ВТБ 24 – Материнский капитал

Банк ВТБ 24 начал свою коммерческую деятельность в августе 2005 года, но в январе 2018 года перестал существовать как отдельная структура и перешел в состав банка ВТБ.

Линия ипотечного кредитования в организации имеет довольно широкий спектр и представлена выгодными предложениями. Именно поэтому многие семьи обращаются в данную банковскую структуру за получением ипотеки с использованием материнского капитала.

Ипотека в банке ВТБ

Банк ВТБ предлагает ипотеку под материнский капитал. Есть несколько программ, действие которых с 2018 года переходит на 2019 год. Каждый отдельный ипотечный продукт имеет свои условия оформления. Требования к заемщикам также могут меняться в зависимости от типа приобретаемого жилья и финансовых возможностей кредитуемого лица.

На конец 2018 начало 2019 действуют следующие кредитные программы по оформлению ипотеки:

  1. На жилье в новостройке. Данный вид ипотеки остается самым популярным среди заемщиков, так как имеет довольно удобные условия выдачи и невысокую процентную ставку.
  2. «Чем больше квартира, тем выгоднее».
  3. Отдельное предложение для военнослужащих.
  4. Под залог недвижимости.

Существуют и иные предложения, которые позволяют:

  1. Рефинансировать взятый ранее заём на жилье.
  2. Ускорить процедуру рассмотрения заявки и принятия решений – «Победа над формальностями».

Каждый продукт уникален, и назвать лучший сложно, так как подбор варианта производится отдельно для каждого клиента.

Условия взятия ипотечного кредита различаются в зависимости от того, о каком именно продукте идет речь. Если систематизировать все предложения от ВТБ, то можно говорить о следующих условиях выдачи ипотеки:

  1. Первоначальный взнос составляет в большинстве случаев 20% от стоимости выбранного жилого помещения. Но существуют тарифы и ниже указанного. Например, владельцам зарплатных карт позволяют оплатить лишь 10%, а военнослужащим внести первоначально 15%. Когда ипотека выдается по двум документам, то первоначальный взнос, наоборот, увеличивается до 40%.
  2. Процентная ставка в 2018 году начинается от показателя в 9,3% годовых. Но есть и специальные предложения для родителей, у которых родился второй или третий ребенок в 2018 году ставка снижается до 6%, но только на льготный период.
  3. Страхование жизни и здоровья заемщика дело добровольное, но наличие комплексной страховки позволяет снизить процентную ставку займа.
  4. Ипотека выдается только в российских рублях. Минимальный сумма займа находится на уровне 600 тысяч рублей, а вот максимальный порог определен суммой в 60 миллионов.
  5. Сроки кредитования могут быть разными от одного года до 30 лет.
  6. Досрочное погашение взятого займа производится без взимания дополнительных комиссий и штрафов.

Требования к заемщикам

Банк ВТБ 24 предъявляет к будущим ипотечным заемщикам ряд требований. Их можно рассматривать как стандартные, так как никаких особых пунктов, отличающих данный перечень от иных кредитных организаций, нет. Обращаясь за оформлением ипотеки, следует помнить о необходимости соответствовать таким пунктам:

  1. Стать заемщикам смогут граждане, которые уже достигли 21 года, но не переступили пенсионный порог.
  2. Наличие официального трудоустройства, причем на последнем месте работы гражданин должен отработать не менее полугода.
  3. Наличие гражданства РФ. Из этого правила делаются исключения, при условии, что заемщик постоянно проживает в РФ и имеет легальный статус на ее территории.
  4. Подтвержденный уровень доходов. Важно иметь стабильное финансовое положение, которое позволит выполнять взятые на себя обязательства на протяжении многих лет.
  5. Хорошая кредитная история.
Читайте так же:  Порядок выдачи материнского капитала

Заемщик должен подтвердить каждый указанный пункт официальными документами. Ему понадобится собрать и предоставить немалое количество бланков. Послабления есть лишь для тех клиентов, которые получают заработную плату в ВТБ. Им не потребуется подтверждать свой уровень дохода.

Наиболее важными показателями для ипотечного заемщика считается его кредитный рейтинг и платежеспособность. Первый пункт рассчитывается исходя из взятых ранее кредитов и истории их возвращения. Улучшить плохие показатели, если они есть, сам человек никак не может. А вот увеличить к себе кредит доверия по второму показателю вполне возможно. Платежеспособность рассчитывается исходя из документально подтвержденного дохода за минусом ежемесячных трат на содержание жилья, нужды детей и взрослых. Для погашения ипотеки берется не более 40% заработной платы. Но при наличии другого имущества, как-то недвижимость, автомобили или иное, уровень доверия растет. Если у заемщика есть поручители, то это также позволяет рассчитывать на большие суммы займа.

Маткапитал на покупку жилья

Семьям, в которых с 1 января 2007 года родился второй или последующий ребенок, государство выдает денежный сертификат «материнский капитал». В 2018 году сумма сертификата составляет 453 026 рублей. Эти деньги могут быть потрачены в нескольких направлениях, но чаще всего применяются для улучшения жилищных условий, в частности, для приобретения жилого помещения, в котором смогут проживать несовершеннолетние и их родители.

Суммы господдержки в виде материнского капитала не достаточно для того, чтобы купить хорошую квартиру или дом, особенно если речь идет о крупных населенных пунктах. Некоторые семьи, имея сбережения, добавляют свои средства к указанному сертификату и приобретают недвижимость в собственность. Но большая часть граждан, не может самостоятельно решить такой вопрос, поэтому обращается в банк за оформлением ссуды. Многие семьи, выбирая финансовое учреждение, сразу понимают, что ВТБ 24, материнский капитал, ипотека – это идеальное сочетание. Этот банк предлагает очень выгодные условия для своих клиентов.

Материнский капитал может быть израсходован:

  1. Для частичного погашения первоначального взноса при оформлении ипотечного займа. В ВТБ 24 существует условие, по которому 15% взноса погашается маткапиталом, а 5% должно быть внесено из собственных сбережений.
  2. Для уменьшения размера основного долга или полного закрытия ипотеки.

Его можно направить на оформление займа на:

  1. Покупку квартиры с первичного рынка.
  2. Приобретение жилья на вторичном рынке недвижимости.
  3. Строительство частного дома.

Порядок оформления

Оформление ипотечного займа производится по строго установленной схеме. Обычно эта процедура от начала и до конца занимает несколько недель, но ускорить ее сложно, так как каждый шаг имеет свои правила, придерживаться которых необходимо для получения конечного положительного результата.

Приступая к оформлению ипотеки начать, следует с тщательной информационной подготовки. Не слишком четкое понимание чего человек хочет и на что у него хватит средств, увеличит количество производимых действий и может привести к отрицательному результату. Любые вопросы можно задать сотрудникам банка как лично, так и по горячей телефонной линии.

Процедура оформления займа выглядит следующим образом:

  1. Подбирается удобная для клиента ипотечная программа.
  2. Составляется заявка на ссуду. Сделать это можно онлайн или непосредственно в банке.
  3. По истечении 4-5 дней будет дан первоначальный ответ кредитной организации.
  4. При положительном решении следует собрать необходимый пакет документов и полностью подтвердить те сведения, что были прописаны в первоначальной заявке.
  5. Далее следует этап заключения договора. Прежде чем ставить свою подпись под этим документом стоит внимательно прочитать его, при необходимости попросить разъяснений к тому или иному пункту.
  6. После подписания договора с банком ВТБ вносится первоначальный платеж.

Далее заемщику остается лишь выполнять взятые на себя обязательства и ежемесячно выплачивать указанную сумму средств.

Документация

Различия ипотечных программ выражается, в том числе и в списке требуемой документации. Но есть бланки, предоставление которых обязательно при оформлении любого займа. В обязательный список входят:

  1. Паспорт заявителя.
  2. СНИЛС.
  3. Справки о доходах по форме 2-НДФЛ с указанием заработной платы за последние полгода.
  4. Выписка из трудовой книжки о стаже и сроке работы на последнем месте.
  5. Документы на иных членов семьи заемщика, в том числе на детей.
  6. При наличии поручителей их личности и доходы также должны подтверждены.
  7. При использовании залоговой недвижимости, правоустанавливающие документы на жилье.

Упрощенная система оформления предполагает предоставление лишь двух документов:

Но такой подход может быть использован только теми клиентами, которые получают заработную плату в банке ВТБ 24 или военнослужащие.

Заключение договора

Предоставление в банк пакета документов позволяет получить окончательное решение кредитной организации по поводу их желания сотрудничать с клиентом и предоставить ему ипотеку. Исходя из доходов заемщика, рассчитывается максимальная сумма кредита, а также размер первоначального взноса. Но окончательные цифры огласят лишь после подбора недвижимости, которая будет приобретаться.

Одобрение банка еще не значит, что заявитель обязан подписать с ним договор, право любого человека делать сознательный и добровольный выбор в пользу той или иной организации. Одобренная заявка действительна в течение 122 календарных дней, на протяжении которых можно подписать кредитный договор и начать сотрудничество с ВТБ 24.

Кредитный договор – это официальное соглашение между кредитором и заемщиком, в котором подробно описываются:

  • условия кредитования;
  • права и обязанности сторон;
  • правила возврата ипотеки;
  • иные аспекты.

Договор составляется в двух экземплярах и вступает в свою силу только после двустороннего подписания.

[1]

Правила погашения кредита

Оформляя ипотечный заём, клиент получает на руки разработанный план по погашению кредита. Он заключается в ежемесячном внесении определенной суммы на счет кредитора. Размер выплат рассчитывается как совокупность двух показателей:

  1. Величины основного долга.
  2. Процентов за пользование деньгами.
Видео (кликните для воспроизведения).

Оформленный ранее ипотечный заём можно также частично или полностью погасить средствами материнского капитала. При невозможности закрыть сразу весь остаток, клиент все равно значительно выигрывает, ведь проценты за пользование средствами будут начисляться лишь на оставшуюся часть основного долга, что автоматически уменьшит размер ежемесячных взносов.

Источники


  1. Жинкин, С.А. Теория государства и права. Конспект лекций / С.А. Жинкин. — М.: Феникс, 2017. — 602 c.

  2. Юсуфов, А. Г. История и методология биологии / А.Г. Юсуфов, М.А. Магомедова. — М.: Высшая школа, 2014. — 238 c.

  3. Червонюк, В. И. Теория государства и права / В.И. Червонюк. — М.: ИНФРА-М, 2007. — 704 c.
Втб ипотека первый взнос материнский капитал
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here