Вложить материнский капитал в ипотеку условия

Главное по теме: "Вложить материнский капитал в ипотеку условия" с профессиональной точки зрения. Все вопросы задавайте нашему дежурному специалисту.

Как вложить материнский капитал в ипотеку

Материнский капитал — это важное средство поддержки молодых семей, но использоваться может только на цели, которые предусмотрены действующим законодательством.

[2]

Что такое материнский капитал

Рождение и воспитание ребенка требует значительного вложения финансовых средств. Для поддержки увеличения рождаемости Российская Федерация приняла закон об оказании поддержки семьям, родившим или усыновившим более одного ребенка.

Закон рассматривает те ситуации, когда речь идёт о рождении ребёнка после первого января 2007 года. Первоначально закон действовал до конца 2016 года. Затем его действие было продлено.

Этот капитал представляет собой определённую сумму денег, которая предоставляется для определённой цели родителям или усыновителям ребёнка.

  1. Обычно он даётся матери, если она родила второго ребёнка. Когда рождается третий, материнский капитал повторно не даётся. Аналогично этот вопрос решается при усыновлении.
  2. Если мать не может получить деньги, их получает отец. Это может происходить в тех случаях, когда она умирает или, например, лишается родительских прав.
  3. Если отец и мать теряют право или не могут получить материнский капитал, это разрешается сделать несовершеннолетнему ребёнку.

Этот вид финансовой поддержки является целевым. Он предназначается для оплаты в следующих случаях:

  1. При реконструкции, покупке квартиры или строительстве жилого дома.
  2. Для оплаты услуг по образованию детей, а также проживания их в это время.
  3. На затраты по социальной адаптации ребёнка-инвалида.
  4. Для оплаты пенсионных накоплений матери.

Для других целей тратить деньги не разрешено.

Величина материнского капитала в течение времени постоянно увеличивалась:

  • первоначально, в 2006 году он составлял 250 тысяч рублей;
  • в 2012 он был равен 387640,30 рублей;
  • в 2017 он достиг уровня 453026,00 рублей.

Предполагается, что в течение 2018, 2019 и 2020 годов индексация производиться не будет.

Остаётся добавить, что в различных регионах РФ установлены дополнительные льготы для многодетных семей. Например, применяется выплата не только за рождение второго ребёнка, но и за каждого последующего.

А также даются большие возможности при оплате целевого кредитования, например, позволяется покупать автомобиль для семьи. Эти дополнительные условия могут существенно различаться в различных регионах.

Согласно закону, который был принят ещё в 2007 году, оплата любого рода санкций или штрафов за счёт использования средств материнского капитала запрещена.

Можно ли взять кредит под материнский капитал?

Нужно понимать, что, хотя обладатель материнского капитала им распоряжается, но непосредственно этими средствами будет управлять Пенсионный фонд. Именно в ней рассматривается, на что планируется использовать эти деньги и дается разрешение на это.

Предположим, семья решила вложить деньги в ипотечный кредит на приобретение жилья для своей семьи. Она не может сама пойти и отдать свой сертификат в банк. Безусловно, она имеет право воспользоваться указанными средствами.

Но для этого пишется соответствующее заявление в Пенсионный фонд и он проводит все необходимые действия, если у него нет никаких возражений.

Хотя, в принципе, право взять кредит таким способом существует, но это можно сделать только для определённых целевых кредитов. А именно это разрешено для тех целей, на которые разрешено использовать этот вид государственной помощи. Эти направления использования были перечислены в предылдущем разделе статьи.

Остаётся вопрос о том, как именно определяется (в формальном смысле) насколько цели кредитования соответствуют тем, которые должны иметь место. Для этого в договоре о предоставлении кредита должно быть чётко сформулировано, что займ имеет целевой характер. Кроме того, должны быть указаны именно те цели, для которых законодательство разрешило использовать материнский капитал.

В частности, оплачивать ипотеку (так как это целевой кредит на покупку нового жилья) разрешается. А вот погашать потребительский кредит запрещено. Причём даже в том случае, если он был потрачен на улучшение жилищных условий и имеются подтверждающие документы. Дело в том, что в самом кредитном соглашении не содержатся указания на то, что кредит целевой и не указаны соответствующие направления его использования.

С 2015 года запрещается таким образом оплачивать любые кредиты, которые получают в микрофинансовых компаниях.

Когда был принят закон о предоставлении МСК, разрешалось с его помощью выплачивать основную сумму долга, а также гасить долги по процентам ипотеки. В 2015 году был принят ряд существенных изменений в этих вопросах. После этого было разрешено использовать указанные средства для выплаты первого взноса по ипотечному кредиту.

Погашаем ипотеку с помощью сертификата

Оплата займа указанным образом — дело выгодное. Тому имеется несколько причин:

  1. Для некоторых семей такой способ ипотеки практически является единственным способом улучшить свои жилищные условия.
  2. Для такого рода кредитов некоторые банки предоставляют более выгодные условия.
  3. Даже если семья является достаточно обеспеченной, материнский капитал позволит ускорить процесс возвращения займа.
  4. В некоторых случаях материнский капитал позволит решить проблему накопления денег для первоначального взноса за новое жильё, поскольку его использование способно существенно снизить его или полностью погасить.

Разрешается использовать для погашения основной суммы кредита и при уплате первого взноса.

Однако, поскольку фактически речь идёт о государсвенной помощи, Пенсионный фонд контролирует такие кредиты с точки зрения качества предоставляемого жилья. Тут имеется несколько требований:

  • Приобретаемая квартира должна обязательно находиться на территории Российской Федерации.
  • Данное жильё должно иметь полноценный статус жилого объекта.
  • Величина жилплощади должна быть такой, чтобы обеспечить комфортное проживание членов семьи.

У банка также имеются свои требования, когда он предоставляет займ:

  1. Нужно, чтобы у заёмщика была хорошая кредитная история.
  2. Стаж работы на текущем рабочем месте должен иметь продолжительность не менее полугода.
  3. У семьи в обязательном порядке в последнее время должен быть стабильный доход. Разумеется, для этого банковскому учреждению должны быть предоставлены документальные подтверждения.

Важно подчеркнуть, что приобретаемая недвижимость не должна быть оформлена на кого-то одного. Покупаемая квартира в обязательном порядке обязана быть получена в долевую собственность всеми членами семьи, в том числе и несовершеннолетними детьми.

Читайте так же:  До какого можно использовать материнский капитал

Хотя разрешена покупка и квартир и домов как на первичном, так и на вторичном рынке, однако покупатель не может здесь делать всё, что захочет. Пенсионный фонд предъявляет к получаемому жилью определенные дополнительные требования:

  1. Таким путём запрещено приобретать ветхие здания или такие, которые находятся в аварийном состоянии.
  2. Степень износа здания не может быть выше пятидесяти процентов.
  3. Ограничения распространяются и на приобретение дач. Не все такие помещения пригодны для комфортного проживания семьи. Если там нет электричества и сантехники, вряд ли Пенсионный фонд позволит тратить на их приобретение материнский капитал.

Еще раз подчеркнем: поскольку расходование средств контролируется Пенсионным фондом (ПФР), все такие действия будут находиться под его наблюдением.

Какие документы для этого нужны?

Приведем пошаговую инструкцию действий в указанных случаях.

На первом этапе нужно выбрать банк и подходящий кредитный продукт. Потом нужно связаться с этим учреждением и уточнить порядок оформления ипотеки.

Теперь необходимо подготовить пакет документов. Окончательный список надо уточнить в банке, но в большинстве случаев список будет включать в себя следующие документы:

  1. Поскольку предполагается использование материнского капитала (МСК), потребуется оригинал и копия сертификата.
  2. Для подтверждения стабильности получаемых доходов потребуется справка за последние шесть месяцев.
  3. Так как МСК мог быть частично потрачен, необходимо предъявить справку из ПФР об остатке средств на счёте.
  4. Паспорт, а также данные о регистрации заявителя.
  5. Разрешается, чтобы при получении займа имелись созаемщики или поручители, в таком случае потребуются справки об их доходах за последние пол года.
  6. В этот пакет должны входить все необходимые документы по тому объекту недвижимости, который будет приобретаться с помощью данной ипотеки.

После подачи документов, предстоит обратиться в ПФР за одобрением расходования средств. Однако, лучше это сделать ещё до подачи документов в банк, чтобы успеть получить одобрение на использование МСК.

Для такого обращения также нужен определённый набор документов:

  1. Сертификат.
  2. Паспорт.
  3. Документы, подтверждающие состав семьи (например, свидетельства о рождении детей).
  4. Копия кредитного договора (если оплачивается уже заключённое кредитное соглашение).
  5. Реквизиты для того банковского счёта, куда будет необходимо перевести деньги.

После выполнения всех подготовительных формальностей можно приступать к непосредственному оформлению кредита и подписанию договора.

Военная ипотека и семейный сертификат

У этого вида ипотеки имеются свои особенности. Например, если квартира приобретается только с её помощью, хозяином может быть только сам военный. А это несовместимо с правилами использования материнского капитала.

Однако, законодательство в определённой ситуации делает исключение. Если финансирование носит совместный характер (и с помощью военной ипотеки и с помощью материнского капитала) то долевыми собственниками становятся все члены семьи.

При этом военный, на которого происходит оформление жилья, дает расписку в том, что он переоформит собственность на квартиру на всю семью положенным образом.

Подводные камни, с которыми можно столкнуться

Вот несколько важных моментов, о которых не стоит забывать:

  1. При получении потребительских или других не целевых кредитов даже если они потрачены в соответствии с целями расходования МСК, использование материнского капитала не допускается. В кредитном договоре должно быть указано, что кредит является целевым.
  2. Разрешается тратить деньги на реконструкцию жилья, но не на ремонт. Заменить сантехнику за счёт МСК нельзя, а перестроить стенку внутри квартиру — можно.
  3. При постройке частного дома оплатить приобретение материалов за этот счёт разрешается. А вот вести строительные работы можно уже только за свой счёт.

На видео ниже юрист рассказывает о процессе оплаты кредита семейным капиталом:

Заметили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl+Enter, чтобы сообщить нам.

Как использовать материнский капитал для взноса по ипотеке: условия разных банков

Улучшение жилищных условий — один из законодательно регламентированных способов использования средств материнского капитала. Деньги можно потратить, на покупку готового объекта, на первый взнос по ипотеке, либо же — погашение суммы кредита на жилье.

Можно ли использовать материнский капитал для ипотеки: первый взнос или погашение

По закону средства из государственной соцпомощи, именуемые «материнским капиталом» (МСК), можно использовать на приобретение нового жилья для семьи путем:

  • перевода всей суммы в счет жилищной ипотеки;
  • внесения первого взноса по кредиту на первичное или вторичное жилье;
  • погашения военной ипотеки.

[1]

Согласно нормативным поправкам, ипотека с материнским капиталом может быть реализована заемщиком, не дожидаясь, пока его ребенку исполнится 3 года.

Условия, при которых можно вложить материнский капитал в ипотеку

Условия покупки жилья за деньги из мат капитала в 2019 году — стандартны для оформления ипотеки. Квартира или дом должны быть пригодны для проживания, и не состоять на учете аварийных объектов, либо же тех, что требуют капитального ремонта.

Примечателен тот факт, что средства, выделенные под материнский капитал, можно вкладывать в покупку объекта недвижимости любой площади.

Одно из ключевых условий реализации соцпомощи для улучшения жилищных условий — оформление нотариально заверенного обязательства заемщика о выделении долей детям. После того, как купленная в ипотеку квартира будет оформлена в общую собственность, следует установить «детский» долевой процент: по усмотрению родителей, это может быть и 1%, и 100%.

Важно! Средствами из госпомощи можно оплачивать исключительно основной долг и проценты по кредиту. Транзакция денег из маткапитала будет запрещена, если заемщик захочет использовать их для оплаты просроченных платежей.

Как использовать маткапитал в качестве первоначального взноса в ипотеку

Положения ФЗ №131 допускают использование денежных средств из материнского капитала в качестве первого взноса по кредиту. Для многих семей, которые не могут купить жилье без ипотеки, данная опция является единственным шансом улучшить условия проживания, избежав необходимости длительных накоплений. При этом, банки-кредиторы могут самостоятельно устанавливать допустимые размеры взносов, которые могут быть покрыты средствами из госпомощи. Зачастую, это значение не превышает 10% от суммы покупки.

Читайте так же:  Улан удэ квартиры материнский капитал

Необходимые документы для ипотеки под материнский капитал

Базовый перечень бумаг, которые требуют российские банки для оформления кредита с использованием средств из маткапитала, состоит из:

  • общегражданского паспорта с регистрационными данными;.
  • сертификата МСК;
  • справке о трудоустройстве заемщика;
  • справки 2-НДФЛ (как правило, не требуется, для зарплатных клиентов банка);
  • сведения об иных источниках дохода (алиментных выплат, дивидендов и пр.);
  • данные о поручителях/созаемщиках;
  • выписки из ПФ об остатках средств материнского капитала.

Условия ведущих банков

В 2019 году крупнейшие российские банки предлагают следующие условия ипотечного кредитования с использованием средств МСК:

В каком банке Сумма ипотечного кредита Процентная ставка
В Сбербанке от 300 тыс. рублей по льготной ставке — от 6% годовых семьям с детьми
В Райффайзенбанке до 26 млн. рублей от 10,25% годовых
В УБРиР от 300 тыс. рублей до 30 млн. рублей от 9,4% годовых
В ВТБ-Банке до 60 млн. рублей от 8,9% годовых
В Россельхозбанке от 100 тыс. до 60 млн. рублей от 9,3% годовых

Как пользоваться ипотечным калькулятором и рассчитать взнос

Для удобства просчета финансовых вложений на сайтах большинства финучреждений имеется кредитный калькулятор. Введя основные параметры ипотечного займа — стоимость недвижимости, срок кредитования, сумму первоначального взноса, которая используется по МСК, клиент может моментально ознакомиться с результатами расчета. Система отобразит актуальную процентную ставку и величину ежемесячного платежа.

Получение ипотеки: пошаговый план

Стандартный алгоритм процедуры получения ипотечного кредита с привлечением средств из маткапитала предусматривает несколько этапов:

  • Этап 1. Подача онлайн-заявки на оформление ипотечного займа на сайте банка-кредитора с внесением всех данных в анкету потенциального заемщика.
  • Этап 2. После того, как банк оповещает об одобрении заявки, заемщик может приступить к подбору подходящего объекта недвижимости.
  • Этап 3. Подача в финучреждение всех необходимых личных документов, а также бумаг, касающихся объекта недвижимости.
  • Этап 4. Оповещение органов ПФР о намерении обналичить сертификат МСК для ипотечного займа.
  • Этап 5. Заключение с банком ипотечного договора и подписание соглашения купли-продажи имущественного объекта.
  • Этап 6. Оплата госпошлины за внесение регистрационных данных нового владельца квартиры.
  • Этап 7. Регистрация сделки в органах Регистрационной палаты и подача документов на страхование залогового имущества.
  • Этап 8. Подача в органы ПФР всех документов по реализуемой сделке и ожидание перевода денежных средств на банковский счет.
  • Этап 9. Получение в банке графика регулярных платежей по ипотечному кредиту.

Как погасить ипотеку материнским капиталом: план действий

Действующую ипотеку также можно погашать средствами, положенными заемщику по программе «Материнский капитал». Для реализации данных действий необходимо подготовить документы для погашения и пройти определенную процедуру:

  1. Оповестить кредитора о намерении совершить погашение части долга деньгами из материнского капитала, и взять выписку о долговых остатках.
  2. Оформить нотариально заверенное обязательство о выделении имущественной доли детей и супруга в купленном жилищном объекте.
  3. Подать в органы ПФР письменный запрос на на распоряжение средствами МСК и дождаться его рассмотрения (может занять до 60 дней).
  4. После одобрения запроса ПФР осуществит перевод денежных средств для погашения части кредита.
  5. Получить в банке обновленный график регулярных взносов.

Как рефинансировать ипотеку с материнским капиталом

Механизм рефинансирования ипотеки с материнским капиталом имеет практические сложности в своей реализации. Напомним, одно из условий использования маткапитала для ипотечного кредита — это выделение долевой части детям. Следовательно, в контексте рефинансирования кредита в другом банке данное обстоятельство расценивается в качестве обременения. Банки неохотно берут имущество с обременением в качестве залога — при отказе заемщика в выплате средств взыскать квартиру с его детей будет крайне сложно. Тем не менее, все ситуации рассматриваются кредиторами в индивидуальном порядке.

Особые условия: как правильно рассчитать свои силы и средства и не попасть в долговую яму

Тем, кто намерен воспользоваться материнским капиталом для приобретения нового жилья, следует помнить несколько ключевых правил, которые помогут избежать финансового кризиса в семейном бюджете.

Во-первых, следует объективно оценить свои материальные возможности. Семье с относительно скромным бюджетом не стоит вкладывать маткапитал в дорогое жилье, первый взнос за которое не покроется средствами из госпомощи. Ежемесячные долговые обязательства могут стать серьезным бременем для семейного бюджета.

Во-вторых, следует помнить: безответственным заемщикам кредита маткапитал не поможет избежать серьезных долгов. По закону, эти деньги нельзя использовать в целях оплаты штрафных санкций или комиссионных издержек по кредиту. При наличии просрочки в платежах заемщик сможет воспользоваться сертификатом МСК лишь после того, как ликвидирует эту задолженность.

Ипотека с материнским капиталом: условия получения в 2019 году

Видео (кликните для воспроизведения).

Больше половины держателей сертификатов реализуют кредитный продукт «ипотека с материнским капиталом». Ставки по ипотечным кредитам для желающих использовать маткапитал варьируются от 9 до 14%, при участии в программе господдержки составляют 6%.

Специфика ипотеки, оформляемой с маткапиталом

Ипотечное кредитование семей является основным способом вложения государственного материнского пособия. На оформление жилищных ссуд выделяется около 453 тыс. руб. по сертификату на одного малыша.

Индексация маткапитала была приостановлена в 2016, но государство продлило программу до 2022 года. В 2020 планируется увеличить семейный капитал до 470 241 руб. , в 2021 – до 489 051 руб.

Согласно законодательству, ипотека представляет собой залог недвижимости, который действует до момента полного расчета заемщика с банком. В качестве объекта выступают квартиры, коттеджи, дома, доли.

Ипотечная сделка с маткапиталом осуществляется в 4 этапа:

  1. держатель сертификата оформляет жилищный кредит, целевую ссуду;
  2. за счет заемных и государственных средств родитель покупает новое или строящееся жилье;
  3. банк получает объект ИЖС в залог до полного погашения «тела» кредита и процентов;
  4. для получения прав на распоряжение квартирой (домом) родитель должен оформить жилой объект в собственность всех членов семьи (согласно обязательству, направленному в ПФР).

Начать оформление прав владения можно после снятия залога с недвижимости, то есть после возврата суммы займа, процентов, комиссий и штрафов.

Читайте так же:  Можно продать жилье купленное на материнский капитал

Правовые основы ипотечных сделок содержатся в ФЗ №102 от 16.07.1998 года «Об ипотеке (залоге недвижимости)». По закону залогом может стать не только жилой объект, но и земля, оборудование, иное имущество. При оформлении кредита с маткапиталом в виде залога чаще всего выступает квартира. Банки реже выдают ипотеку с целью строительства или приобретения частного дома.

Варианты применения маткапитала в ипотеке

При использовании денежных средств по сертификату необходимо ориентироваться на Постановление №862 от 12.01.2007 «О Правилах направления семейного капитала на улучшение жилищных условий».

Но для погашения долга по жилищному кредиту предусмотрено исключение из правил, поэтому взять ипотеку под маткапитал можно сразу после получения семейного сертификата на руки. Государственное пособие направляется только на выплату целевых займов, выданных на приобретение или строительство жилья. Заключить кредитный договор можно после и до возникновения права на маткапитал. В качестве участника сделки вправе выступить владелец сертификата, его (ее) супруг или представитель.

Рассмотрим особенности вариантов использования семейного пособия.

Внесение первоначального платежа Погашение основного долга
453 026 руб. можно направить на погашение авансового платежа по ипотеке в размере 10-20% от суммы кредита.
Для перечисления средств необходимо обратиться с пакетом документов в отделение Пенсионного Фонда, заключить ипотечный договор с банком.
С помощью средств сертификата разрешено выплачивать ссуды, оформленные на приобретение жилья.
Маткапиталом невозможно погашать:
  • потребительские кредиты, нецелевые ссуды, займы МФО с 2015 года;
  • просроченные платежи, штрафы, пени, начисленные в результате нарушения долговых обязательств.

Денежные средства по сертификату направляют на выплату первого взноса или уменьшение суммы ежемесячного платежа. В рамках ипотечной госпрограммы родители оформляют кредиты под залог приобретаемого жилья. При наличии средней ставки 10% государство оплачивает 4%.

Требования к заемщику и условия получения

Для оформления ипотечной ссуды с использованием семейного капитала семья должна соответствовать требованиям, предъявляемым кредитными организациями:

  1. гражданство РФ, официальное трудоустройство, постоянный доход, который необходимо подтвердить справками;
  2. непрерывный рабочий стаж на одной должности в течение 6-12 месяцев (ряд банков требуют наличие стажа не менее 3 лет);
  3. кредитная история без просроченных займов;
  4. оформление приобретаемой недвижимости в собственность каждого родителя и ребенка.

Держатели сертификатов должны быть готовы к тому, что не все банки согласятся оформить жилищную ссуду с маткапиталом, но решение принимается индивидуально. Необходимо подтвердить свою платежеспособность, представить справки о дополнительных легальных источниках доходов.

Владельцам сертификатов рекомендуется сотрудничать только с официальными компаниями – крупными банками и ПФР. При необходимости стоит проверять документы сотрудников ПФ, предлагающих сделки, так как аферисты нередко представляются госслужащими. Распространенными схемами мошенничества являются: заключение фиктивных договоров, изъятие платы за обналичивание сертификатов, покупка строящегося или ветхого жилья.

Пошаговая инструкция для оформления ипотеки под маткапитал

Перед покупкой недвижимости в ипотеку, необходимо решить вопрос с Пенсионным Фондом и кредитором. Процесс оформления сделки может растянуться на 1-3 месяца, поэтому рекомендуется заранее собрать бумаги, изучить порядок действий.

1 Шаг.
Сбор документов для банка
Кредитная организация потребует пакет следующих документов:
  • паспорт заемщика, СНИЛС;
  • сертификат на семейный капитал;
  • копию трудовой, справку о заработной плате с печатью работодателя, справку о дополнительных доходах (депозитах, прибыли от аренды и т.д.);
  • справку об отсутствии долгов по коммунальным платежам;
  • документы, подтверждающие факт совершения сделки;
  • справки из БТИ, технические бумаги на недвижимость.
2 Шаг. Подача заявления в ПФР Если от банка поступило одобрение на оформление ипотечного кредита, заемщик обращается в ПФР для перечисления средств.
Фонд проверяет документы в течение 1 месяца, в 2019 году срок рассмотрения будет сокращен до 15 дней. После вынесения положительного решения придется подождать еще около 1 месяца, пока денежные средства поступят на счет.
В ПФР необходимо предоставить:
  1. заявление по форме ПФ;
  2. паспорт, СНИЛС, сертификат;
  3. документы на приобретаемую недвижимость;
  4. справки из банка, соответствующие требованиям Фонда;
  5. обязательство по оформлению недвижимости во владение всех членов семьи.
3 Шаг. Оформление договора Для заключения ипотечного договора с использованием маткапитала потребуется согласие родителей на перечисление семейного пособия банку-кредитору. Сделка, в которой супруги выступают созаемщиками, контролируется банком и ПФР, имеет следующие особенности:
  • оформлять ипотеку с нуля разрешено, если средства по сертификату еще не были использованы;
  • если родитель перечислял часть денег, например, на обучение ребенка, то остаток можно направлять только на выплату существующего долга;
  • после получения перевода из ПФР банк пересмотрит график платежей и уменьшит сумму ежемесячного взноса.

При наличии полной суммы средств по сертификату держатель вправе использовать средства и на погашение основного долга, и на выплату авансового платежа.

Чтобы сделка по приобретению недвижимости была оформлена правильно, необходимо:

  1. за 6 месяцев или ранее сообщить в ПФР о желании использовать маткапитал в ипотеке, так как все выплаты планируются на полугодие вперед;
  2. выбрать объект недвижимости заранее;
  3. оформить квартиру, дом на всех челнов семьи в равных долях, чтобы дальнейшие сделки с данной недвижимостью были законными;
  4. погасить все задолженности перед банком, так как только после этого заемщик получает законные права на распоряжение объектом ИЖС.

Как погасить ипотеку маткапиталом?

Использовать семейный капитал для уменьшения основного долга по уже взятой жилищной ссуде проще, чем получить новый кредит. Например, в семье, которая платит ипотеку, рождается малыш, появляется возможность внести пособие в счет досрочного погашения задолженности. Купленное готовое жилье оформляется в Росреестре. Отметка о том, что недвижимость находится в залоге, ставится в свидетельстве на право владения.

Погашение ипотечного займа осуществляется в следующем порядке:

  • заемщик заказывает в банке–кредиторе справку об остатке долга;
  • держатель сертификата собирает бумаги и подает в ПФР заявление с указанием цели по распоряжению пособием;
  • фонд рассматривает запрос в течение 30 дней (15 дней), после одобрения через 1 месяц перечисляет денежные средства на банковский счет;
  • после получения денег кредитор осуществляет перерасчет и выдает заемщику новый платежный график.

По завершении всех расчетов с кредитором и подготовки бумаг, с жилья снимается обременение. Родитель переоформляет недвижимость в долевую собственность каждого члена семьи.

Читайте так же:  Материнский капитал после рождения 1 ребенка

Для досрочной выплаты ссуды с помощью маткапитала заемщик подготавливает пакет бумаг:

  1. заявление на целевое перечисление пособия (по форме ПФР);
  2. паспорт гражданина РФ, паспорт и доверенность для законного представителя, супруга;
  3. свидетельство о браке (разводе);
  4. копию банковского договора;
  5. справку от кредитора об остатке задолженности;
  6. квитанцию, подтверждающую перечисление заемных денежных средств на счет продавца или застройщика;
  7. обязательство о переоформлении недвижимости во владение каждого члена семьи в течение 6 месяцев после снятия залогового бремени или сдачи квартиры в эксплуатацию.

С учетом цели займа могут потребоваться следующие бумаги: свидетельство на собственность, договор участия в долевом строительстве, выписка о членском участии в жилищном кооперативе, разрешение на возведение дома.

Как направить семейный капитал на первоначальный платеж?

После изменений в законодательстве пособие по сертификату разрешено использовать для выплаты авансового платежа по ипотеке до того момента, как малышу исполнится 3 года. При реализации данной возможности возникают сложности, так как сотрудники ПФР не могут решить, куда надо перечислять деньги: продавцу или банку. При втором варианте перевод считается уплатой кредита. По закону маткапитал можно перечислить продавцу недвижимости после достижения ребенком 3 лет.

Ограниченное количество банков согласно принимать семейный капитал в качестве первого взноса по ипотеке. Чтобы оформить жилищную ссуду, необходимо соблюсти ряд требований:

[3]

  • стоимость недвижимости должна быть равна сумме кредита, выданного банком, и маткапитала;
  • первый взнос не может быть больше суммы, предусмотренной сертификатом.

Заемщик собирает для Пенсионного Фонда следующие документы:

  1. заявление на перечисление средств с указанием цели;
  2. паспорт заявителя, представителя или супруга, если договор заключается от его имени;
  3. копию кредитного, ипотечного договора, целевого займа, взятого через кооператив;
  4. заверенное нотариально письменное обязательство об оформлении недвижимости во владение всех членов семьи (через 6 месяцев после снятия залога, ввода в эксплуатацию или перечисления денег от ПФР).

В зависимости от типа купленной недвижимости могут потребоваться такие бумаги, как: копия договора купли-продажи, свидетельство о праве собственности, копия договора долевого строительства, выписка о размере уплаченных или неуплаченных по договору сумм. При строительстве объекта ИЖС на заемные средства необходимо подготовить копию разрешения на строительство и договора подряда.

Заключение

Денежные средства по семейному сертификату могут быть использованы на уплату авансового взноса по договору жилищного или ипотечного кредитования, на погашение основной задолженности по кредиту. Сделки должны осуществляться в рамках закона, в противном случае Пенсионный Фонд не одобрит перечисление средств. Если держатели сертификата испытывают трудности с использованием пособия, рекомендуется обратиться к юристу.

Ипотека на жилье с материнским капиталом 2019

Ноябрь 10, 2018

Материнский капитал 0 509 Время чтения: 5 мин.

Ипотека в банке на жилье, оформленное с материнским капиталом, является возможностью экономного приобретения дома, квартиры для семьи, где есть от двух и более детей. Такая схема может быть инициирована владельцами сертификата на семейный капитал. Но существуют некоторые банки, в которых разработаны целые программы по предоставлению ипотечных займов под мат. капитал таким семьям. В данной статье мы разобрались где выгоднее всего взять ипотеку на жилье и как ее оформить.

Как работает схема получения недвижимости в ипотеку с мат. капиталом

Ипотека – разновидность залога, где таковым является имущество, приобретаемое на заёмные средства. В случаях нарушения условий договора получателем, кредитор имеет право удовлетворить свои требования возврата долга через продажу залогового имущества. По закону «Об ипотечном кредитовании» №102-ФЗ от 16.07.98г., объектом залога может быть не только жилое помещение, но также и земельный участок.

В этом случае жилье, находящееся под обременением, всегда для финансового учреждения будет гарантией, что одолженные деньги будут клиентом в любом случае возвращены.

Начала работать программа с 1.01.2007 г. Во внимание принимаются дети, родившиеся до этой даты и после нее. Не выдается материнский капитал при заключении соглашений на покупку доли жилья. Для всех членов семьи размер жилой площади должен быть достаточным.

  1. Заемщик запрашивает сумму в ипотечный кредит под залог недвижимости.
  2. Получает одобрение от банка.
  3. Кредитор оформляет объект на себя до полного выполнения обязательств кредитополучателя.
  4. После полного погашения всех долгов перед финансистом, залоговое обременение снимается, и права собственности переходят к бывшему заёмщику.
  5. Договор купли-продажи регистрируется в Росреестре недвижимости (ЕГРН). Сделка считается завершенной только тогда, когда ипотечные обязательства погашены, право собственности перешло к плательщику, и он на руки получил об этом выписку из Реестра.

Летом 2018 года из 276 семей уже 188 получают субсидию из федеральной казны. Сумма пособия индексируется в случаях обнаружения на рынке экономики инфляционных движений. По состоянию на ноябрь 2018 г. её размер держится в пределах – 453 026 рубля.

Основные законодательные условия использования капитала

Когда совершается покупка жилья с оформлением на материнский капитал, то условия в 2019 году должны выполняться с учетом следующих особенностей программы гос. поддержки:

Параметр гос. программы Особенности условий Подтверждение
законом №256-ФЗ от 29.12.06г.
Момент, когда можно использовать суммы капитала. Стандартно сроки наступления разблокировки суммы на счету сертификата семейного капитала – по истечении 3 года с момента рождения малыша. Ч.2 ст.7
Можно ли получить деньги раньше? Разрешается применить сумму капитала, когда ребенку еще не исполнилось 3-х лет. Пп.6.1 ч.6 ст.7
Кто имеет право на получение сертификата мат. капитала — матери второго ребенка, родившие до января 2007 г.;
— матери третьего (и следующих) ребенка, который появился после января 2007 г.;
— матери, отцы – усыновители.
Ч.1 ст.3

Порядок оформления в ипотеку недвижимого имущества

Если планируется подключить материнский капитал при ипотеке на жилье, возникает вопрос о том, когда можно использовать эти суммы, если будет строиться дом, либо приобретается квартира через застройщика. Здесь можно применить субсидию как внесение аванса в счет погашения стоимости объекта. За оформлением сделки обращаться следует в банк, где понравились условия ипотечного кредитования. За получение сертификата обращаются в ПФР (российский Пенсионный Фонд) или МФЦ (Многофункциональный Центр).

Читайте так же:  Обналичить материнский капитал в сургуте

Основные этапы заключения сделки в банке

  1. Подача заявки и прилагающихся документов.
  2. Получение одобрения.
  3. Подача заявления в ПФР с просьбой, разрешить применить сумму государственного пособия для погашения ипотечных обязательств.
  4. Оплата аванса мат. капиталом (либо иное использование).

Пакет бумаг для ипотеки с мат. капталом

  • анкета-заявка;
  • персональные документы – паспорт РФ;
  • бумаги, подтверждающие платежеспособность клиента – справка формы №2-НДФЛ, др.;
  • документация от поручителя (если его присутствие предусмотрено банковской программой) – паспорт, подтверждение финансовой состоятельности;
  • техническая и правоустанавливающая документация по недвижимости;
  • сертификат государственного пособия;
  • акт осмотра жилья;
  • согласие из органов опеки на дальнейшее оформление жилого помещения (или его доли) в собственность несовершеннолетнего ребенка;
  • договор страхования ипотечного займа.

Для ПФР (когда производится покупка вторичного жилья в ипотеку на материнский капитал):

  1. заявление по форме ПФР;
  2. паспорт льготника (либо его уполномоченного лица);
  3. сертификат, либо его уникальный номер и серия (в случае, если обращаться будет супруг настоящего обладателя);
  4. доверенность на представителя владельца сертификата, оформленная через нотариуса;
  5. свидетельство о браке;
  6. свидетельство о рождении малыша, которому государство помогает мат. капиталом;
  7. договор ипотеки;
  8. соглашение о купле-продаже объекта;
  9. выписка из ЕГРН о принадлежности недвижимого имущества продавцу;
  10. согласие от супруга, либо иного совладельца, если таковые имеются.

При этом обращаться в банк желательно тем, у кого хорошая кредитная история, нет других кредитов, либо финансовых обязательств. Это позволит финансисту быть более уверенным в надежности платежеспособности потенциального заемщика.

Варианты применения семейного капитала для покупки жилья по ипотеке

При декларировании ипотечных условий в содержании договора, банк обязательно должен прописать, что частично долг будет погашен суммами материнского капитала. Эти деньги разрешено законом применить в следующих случаях:

  • улучшение жил. условий для проживания ребенка в семье;
  • покупка жилья.

Не каждую недвижимость можно покупать по ипотеке. Нужно знать, какое жилье можно купить в ипотечный займ на материнский капитал, а какое – нельзя.

Основываясь на правилах, утвержденных правительственным Постановлением №862 от 12.12.07г. (отредактированного 31.05.18г.), потратить субсидию можно на:

  1. покупку земли под застройку жилого дома;
  2. проведение капитального ремонта, реконструкцию жилого объекта;
  3. приобретение частного дома на первичном или вторичном рынке недвижимости;
  4. покупка квартиры в новострое, либо на рынке вторичного жилья.

В ипотеке материнский капитал сыграть может существенную роль. Этой суммой можно погасить:

  • часть основного долга;
  • проценты;
  • обязательный первый платеж.

Нельзя суммами гос. поддержки погасить:

  1. штраф;
  2. неустойку;
  3. комиссионное вознаграждение банку.

Для примера, рассмотрим порядок покупки жилья в ипотеку на материнский капитал, когда оно будет только строиться на земле:

  • Сначала нужно подать заявку в банк на приобретение в ипотеку земельного участка.
  • Банк проверит параметры объекта на соответствие всем требованиям.
  • После удовлетворения заявки заключается договор ипотеки, где указывается процедура, как и когда будет применен мат. капитал.
  • Потом в архитектуре местной администрации, где располагается земля, нужно получить разрешение на строительство жилого дома.
  • Заключается сделка с подрядчиком.
  • В ПФР и банк предоставляются – допуск на строительство и копия договора подряда.
  • В Пенсионном Фонде подается заявление на использование субсидии.
  • В течение нескольких месяцев сумма мат. капитала перечисляется на кредитный банковский счет по договору ипотеки.
  • После погашения всех денежных обязательств перед банком, заемщику переходи построенный дом в полное владение. Это подтверждаться должно выпиской из ЕГРН. Чтобы её получить, нужно снять с залогового обременения объект по договору ипотеки, принять его в эксплуатацию, а затем зарегистрировать в РосРеестре.

В ипотечном контракте крайне важно также указать, что заемщик обязан будет отчитаться перед банком, куда были потрачены денежные средства. Обычно даже прописываются сроки, в течение скольких дней после получения кредита, надо предоставить подтверждение. Обычно выставляют 15 или 30 дней.

Такие отчеты предоставляются также и в ПФР. Это одно из главных условий должно выполняться по причине, что мат. капитал по закону используется исключительно на определенные цели. Тогда как ипотека тоже является целевым займом.

Важное, на что следует обратить внимание

Нюансы, которые заёмщику можно использовать в свою пользу:

  1. По закону можно покупать, таким образом, не только готовое жилье, но также и строящееся. Это обозначает, что приобретение в ипотеку участка земли может осуществляться исключительно для целей застройки на ней жилого дома для семьи.
  2. Под полным погашением долга перед банком подразумевается также и оплата всех штрафов, неустоек (если они были), процентов и комиссий.
  3. Приобрести недвижимость у ближайшего родственника – нельзя. Под таковыми подразумеваются – супруг, супруга, родители, брат, сестра, бабушка, дедушка.
  4. Все квитанции по приобретению строительных материалов на возведение жилого дома, должны аккуратно собираться, копироваться и сдаваться в форме отчетов в ПФР и банк.

Несмотря на постулаты законодательства в отношении государственной программы поддержки семей с детьми, на практике чаще всего выдается ипотечный займ под покупку квартир. Банки из собственных соображений неохотно соглашаются на выдачу денег, если потенциальный заемщик хочет приобрести под материнский капитал землю, либо частный дом.

Видео (кликните для воспроизведения).

Чтобы понимать, как получить материнский капитал из госбюджета на покупку жилья, нужно сначала ознакомиться с главными нормативными актами закона №256-ФЗ. Это статьи правового акта, касающиеся условий, получения и распоряжения пособием. Перед оформлением сертификата в Пенсионном Фонде, кандидат должен выполнить ряд условий, прописанных в нескольких первых статьях закона.

Источники


  1. ред. Грязнова, А.Г.; Федотова, М.А. и др. Оценка недвижимости; М.: Финансы и статистика, 2013. — 496 c.

  2. Семенова, Анастасия Дом — зеркало судьбы. Как приворожить удачу для всей семьи; СПб: Невский проспект, 2013. — 157 c.

  3. Селиванов, Н.А. Справочник следователя; М.: Российское право, 2012. — 320 c.
Вложить материнский капитал в ипотеку условия
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here