Сравни ру кредит ипотека с материнским капиталом

Главное по теме: "Сравни ру кредит ипотека с материнским капиталом" с профессиональной точки зрения. Все вопросы задавайте нашему дежурному специалисту.

Ипотека с привлечением материнского капитала

Как получить кредит

Обратите внимание, что материнский капитал начисляется не за каждого ребенка, а выплачивается лишь раз тому из родителей, кто занимается оформлением документов. С помощью этих денег можно оплатить первый взнос за ипотеку, погасить проценты или оставшуюся задолженность. Средства можно вложить в постройку собственного жилища.

Какие банки работают по программе ипотека + материнский капитал

Не все готовы ждать рассмотрения заявки в ПФР. Самые выгодные условия предлагают компании, сотрудничающие с АИЖК и работающие по их стандартам.

Банки предоставляющие ипотеку под материнский капитал:

Семейная ипотека

Если дети, начиная со второго, родились после 1 января 2018 года, имеется возможность воспользоваться программой на льготных условиях для взятия ипотеки под 6% годовых с субсидией от государства. Обратите внимание, что предложение действует только для первичного рынка, а субсидированная ставка действует на протяжении определенного периода, а не всего срока.

Взять кредит можно в любом банке, а средства с МК можно перечислить кредитующей организации в качестве первоначального взноса или доли задолженности. Наибольшей популярностью пользуются банки:

  • Абсолют Банк;
  • ВТБ;
  • Всероссийский Банк Развития Регионов;
  • Банк ДОМ.РФ;
  • Московский Индустриальный Банк;
  • Банк Зенит;
  • Газпромбанк;
  • Тинькофф Банк.

Ипотечный кредит под материнский капитал

Ипотечное кредитование продолжает оставаться для многих российских семей недоступным в силу высоких процентов и требования о наличии стартового внесения средств. Вследствие этого реализуется ряд государственных программ, предназначенных для оказания финансовой помощи определенным категориям граждан. В частности, семьи, где супруги выступили в роли родителей или усыновителей второго и последующих детей, располагают правом на получение так называемого материнского капитала, одним из целевых назначений которого выступает усовершенствование жилищных условий. Ипотека под материнский капитал представляет собой пользующийся популярностью продукт, который предлагают множество отечественных банков.

Ипотека под материнский капитал: ключевые нюансы

В числе особенностей, которые имеет кредит под материнский капитал на покупку жилья, следует отметить такие как:

  • выделенные государством средства не могут являться обеспечением или залогом, так как они не выдается наличными деньгами, а переводится безналичным путем на расчетный счет указанной в заявлении организации;
  • вопрос о том, можно ли материнским капиталом погасить ипотеку, лучше задать сотруднику банка, так как не все они работают на таких условиях (больше шансов при обращении в какое-либо крупное банковское учреждение, такое как Сбербанк или ВТБ);
  • ограничений на объекты недвижимости, которые могут быть приобретены с применением субсидии, законом не предусмотрено, однако банки могут выставлять дополнительные требования (например, возможность купить квартиру лишь в новостройке);
  • недвижимость переходит в собственность всех членов семьи, включая детей.

Чтобы решить вопрос, как погасить ипотеку материнским капиталом, начать рекомендуется со сбора всех требуемых документов. В каждом банке пакет имеет свои особенности. Однако есть общий для всех в 2019 году костяк стандартных бумаг, к которым относятся такие как:

  • сертификат, подтверждающий право получение капитала;
  • документальное подтверждение наличия на счету достаточной суммы, которую можно получить в Пенсионном фонде;
  • справка о доходах за шесть месяцев (по форме 2-НДФЛ) не только заявителя, но и близких родственников;
  • копии последних поданных деклараций обоих супругов в налоговую инспекцию;
  • паспорт;
  • все материалы, которые касаются приобретаемого объекта недвижимости.

Способы применения материнского капитала при ипотечном кредитовании

Для семьи, которая решила заняться жилищным вопросом, есть три варианта применения государственной субсидии.

  1. Для погашения уже оформленного кредита на жилье (как основного долга, так и начисленных процентов). Такую возможность дает Сбербанк и некоторые другие банковские учреждения.
  2. Для внесения в качестве начального взноса. Банк ВТБ и другие предлагают отдельные программы кредитования, которые предполагают привлечение капитала и оформляются на специальных условиях.
  3. Для покупки более дорогостоящего жилья путем повышения размера кредита за счет учета государственной субсидии в счет дохода семьи.

—>

Как показывает практика, чаще всего используется ипотека материнский капитал как первоначальный взнос. Важно принимать во внимание тот факт, что в зависимости от цели, на которую планируется направить выделенное финансирование, существует ограничение на срок использования семейного капитала. Если средства планируется направить на выполнение обязательств по уже имеющемуся кредиту, то возраст ребенка не играет роли. Однако при желании применить материнский капитал как первоначальный взнос по ипотечному кредиту, необходимо чтобы ребенку исполнилось три года (или чтобы этот период времени прошел с момента усыновления).

Как оформить ипотеку с использованием материнского капитала: пошаговая инструкция

При желании успешно направить положенную семье государственную субсидию для решения вопроса с жильем, следует придерживаться определенного порядка действий. Следует помнить, что если оформляется новая ипотека с использованием материнского капитала, то начинать действовать имеет смысл только после того, как пройдет три года с момента рождения или усыновления ребенка.

  1. Взять свой сертификат в отделении Пенсионного фонда.
  2. Выбрать дом или квартиру, которую хотите приобрести.
  3. Заключить договор купли-продажи на недвижимость.
  4. Прийти в банковское отделение для подачи заявления на кредит, при себе необходимо иметь все требуемые документы.
  5. Дождаться, пока банк рассмотрит заявку на кредит (этот процесс может занять от нескольких дней до одного месяца).
  6. Если кредит одобрен, то банк выдает предварительное письменное подтверждение и сообщает клиенту, в какие сроки необходимо перечислить средства, идущие в счет первоначального взноса.
  7. Обратиться в Пенсионный фонд с выданным письмом, чтобы получить справку о размере остатка средств материнского капитала на счету.
  8. Вернуться в банк для подписания договора. Не забыть забрать свои копии всех документов по заключенному соглашению.
  9. Снова обратиться в Пенсионный фонд, на этот раз можно писать заявление с просьбой перевести положенные денежные средства на счет банка (заключенный кредитный договор прилагается).
Читайте так же:  Использовать материнский капитал на ремонт

Таким образом, как видно из рассмотренного материала, оформление подобного кредита требует определенных затрат времени и сил, однако при соблюдении всех формальностей является вполне реальным.

Банки, дающие ипотеку под маткапитал

При оформлении ипотеки под материнский капитал нужно сопоставить предложения нескольких банков. С капиталом работают крупные финансово-кредитные учреждения, на основании ФЗ об ипотеке и других нормативных актов.

Если владелец сертификата собирается погашать долг по ипотеке, в том числе проценты, то для этого нет необходимости ждать, когда ребенку исполнится 3 года. Для оформления займа, по которому маткапитал будет перечисляться в качестве первоначального взноса, нужно ожидать трехлетия ребенка.

У каждого банка есть свои требования к оформлению ипотечного займа. Термин «социальная ипотека» еще не означает, что держатель кредита сможет без проблем приобрести жилье. Специалисты рекомендуют обращаться за ипотекой в крупные банки федерального масштаба.

[3]

В России жилищный заем предоставляют:

Сбербанк сотрудничает с государством и с охотой принимает материнский капитал в качестве первоначального взноса по займу, а также в качестве средства оплаты основного долга и процентов. В банке действуют программы «Покупка готового жилья – одна ставка» и «Приобретение строящегося жилья». Минимальная ставка по кредиту составляет 8.6%. Средняя ставка – 13%. Требования к возрасту заемщика составляют 21-75 лет.

Предусмотрены также требования к наличию страхового стажа. Он должен составлять не меньше полугода на текущем месте работы. Общий стаж должен быть не меньше 1 года за последние пять лет. Требования к стажу не предъявляются, если клиенту перечисляют заработную плату на счет в Сбербанке.

Максимальный первоначальный взнос за ипотеку составляет 85%. Минимальный – 15%. Минимальная сумма кредитования – 300 тыс. рублей. Страхование недвижимости от риска гибели или утраты обязательно. Воспользоваться поддержкой банка может молодая семья. Для нее процентная ставка может быть снижена до 0.5%.

  • Подробнее об условиях ипотеки под маткапитал в Сбербанке читайте в этой статье.

Россельхозбанк

Россельхобанк располагает обширными программами по кредитованию держателей сертификатов семейного капитала. Предусмотрена возможность приобрести квартиру, таунхаус или частный дом с оплатой стартового взноса не менее 15%. Минимальный взнос по долевому строительству составляет – 20%.

Если приобретается частный дом с земельным участком, то нужно заплатить 25%. Минимальная сумма ипотеки составляет 100 тыс. рублей. Наибольшая сумма – 20 млн. рублей. Срок кредитования – до 30 лет. Залог недвижимости и ее страхование приобретаемого объекта на весь срок кредита также обязательно. Срок рассмотрения заявки составляет до 3 дней, но, при необходимости, может быть увеличен. В качестве созаемщиков по ипотеке можно привлечь не меньше трех физических лиц.

Банк ВТБ24

ВТБ24 располагает ипотечными программами «Больше метров – меньше ставка» и т.д. С помощью средств маткапитала можно оплатить первоначальный взнос по кредиту, который составляет не меньше 20%. Возраст заемщика на момент возврата должен составлять не меньше 65 лет.

Максимальная сумма ипотечного займа по бюджетным направлениям составляет 5 млн. рублей. Страхование объекта недвижимости также считается обязательным условием. Минимальная сумма кредита составляет 200 тыс. рублей.

Газпромбанк

С 28.02.2018 г. Газпромбанк (ГПБ) предлагает приобрести квартире по единой ставке от 9%. Минимальная сумма ипотеки составляет 500 тыс. рублей. Оплатить кредит материнским капиталом можно текущий долг, т.е., банк не примет сертификат в качестве первоначального взноса.

Минимальный возраст заемщика составляет 20 лет. Первоначальный взнос составляет от 10%. Средняя процентная ставка 15%. Она увеличивается на 0.5%, если клиент не получает заработную плату на карту Газпромбанка. Период кредитования граждан составляет до 30 лет.

Райффайзен банк

Минимальная процентная ставка по ипотеке с материнским капиталом составляет 9.25%. Срок кредитования 1-30 лет. Максимальная сумма оформления займа равна 25 млн. рублей. У заемщика должен быть официальный или подтвержденный доход. Минимальный возраст держателя сертификата составляет 21 год. На момент одобрения ипотеки у заемщика не должно быть любых жилищных кредитов, независимо от их срока и суммы.

Промсвязьбанк

Промсвязьбанк предлагает оформить ипотечный кредит под маткапитал на срок от до 25 лет. Минимальная процентная ставка составляет от 9,2% и зависит от уровня дохода заемщика, его согласии предоставить страхование кредита и объекта недвижимости. В банке действуют программы «Новостройка» и «Вторичный рынок». Минимальная сумма ипотеки составляет 200 тыс. рублей. Взнос первоначального взноса обязателен и не может быть осуществлен за счет средств материнского капитала.

[2]

Таблица базовых условий кредитования

С помощью таблицы можно узнать основные показатели кредитования. Заемщику рекомендуется подавать заявку на ипотеку сразу в несколько банков. Если заявка одобрена, то срок ее действительности составляет обычно 3 месяца.

Банк Минимальная сумма Средняя процентная ставка Минимальная сумма первоначального взноса (%)
Сбербанк 300 тыс. руб. 13% 15
Россельхозбанк 100 тыс. руб. 12% 15-30
ВТБ24 200 тыс. руб. 13% 20
Газпромбанк 500 тыс. руб. 15% 10
Райффайзен Банк 300 тыс. руб. 14% 20
Промсвязьбанк 200 тыс. руб. 16% 15

Наличие материнского капитала суммой в 453026 рублей не означает, что держатель сертификата сможет сразу избавиться от жилищных проблем. За счет таких денег, без длительного погашаемого займа, можно купить комнату в общежитии в провинциальном городе, но часто банки отказываются выдавать ипотеку на покупку комнаты.

Практически все банки требуют, чтобы у заемщика и его семьи был постоянный доход, за счет которого можно оплачивать ипотеку. Условия кредитования зависят от банка, региона, семейного и правового статуса заемщика. Каждая заявка рассматривается в индивидуальном порядке.

Ипотека с материнским капиталом без первоначального взноса

Огромное количество людей хотят приобрести недвижимость в ипотеку с помощью материнского капитала, но не все банки готовы принимать в качестве взноса материнский капитал для ипотеки, как минимум требуют наличие 5-10 процентов в качестве взноса от суммы приобретаемого объекта.

Данный случай усложняет процесс покупки недвижимости в ипотеку с помощью материнского капитала, что требует профессионального подхода к сделке. Существует большое количество нюансов при проведении сделки, например: необходимо указывать полную стоимость в договоре купли-продаже недвижимости, так как пенсионный фонд может отказать в переводе суммы материнского капитала в банк. Данному случаю нужно уделить особое внимание, если покупатели хотят приобрести новостройку с оформленной собственностью, так как могут нести дополнительный расход на уплату налогов.

Читайте так же:  Выдел долей по материнскому капиталу

Ипотека с материнским капиталом: все нюансы процедуры

При подаче документов в банк на одобрение ипотеки, необходимо с полным пакетом документов предоставить справку о сумме на материнском капитале. Данную справку выдают в Пенсионном фонде в день обращения, но если капитал выдан в другом регионе, то справку нужно ждать до 30 дней.

При первоначальном взносе материнский капитал должен покрывать сумму взноса полностью, в некоторых банках, если заемщикам до 35 лет, первоначальный взнос равен 10% от суммы приобретаемого объекта недвижимости, что увеличивает сумму кредита и возможность приобрести жилье с большей площадью. Бывают случаи, когда материнский капитал не покрывает сумму взноса, в этом случае необходимо добавлять средства за свой счет.

Практически во всех банках материнский капитал можно использовать для досрочного погашения кредита. Вся сумма материнского капитала направляется на оплату основного долга, что уменьшит ежемесячный платеж или срок кредита. Для перевода в банк суммы материнского капитала необходимо с полным пакетом документов по ипотеке и купленной недвижимости предоставить справку об остатке долга по кредиту с банковскими реквизитами и направить в пенсионный фонд. В течение 2-3 месяцев ПФР направляет сумму материнского капитала в банк. После поступления средств в банк, происходит перерасчет ежемесячных платежей, что уменьшит долговую нагрузку заемщика.

Если для покупки недвижимости Вы хотите использовать материнский капитал в качестве первоначального взноса, то Вы всегда можете обратиться к нам за консультацией, и мы расскажем Вам о самых выгодных условиях ипотечной программы с материнским капиталом! К тому же ипотека под материнский капитал дает возможность приобретения недвижимости без взноса вообще, только если материнский капитал покрывает взнос на полную сумму, но если вам до 35 лет и вы решили взять ипотеку под материнский капитал, то взнос может составить 10% от стоимости недвижимости, который, кстати, увеличит сумму кредита и, соответственно, стоимость объекта, так как стандартный взнос 15%.

Звоните по номерам +7 (495) 103-41-96 по Москве и Московской области и +7 (800) 100-10-68 по России бесплатно! или оставьте свои данные, мы сами позвоним Вам в удобное для Вас время!

Сравни ру кредит ипотека с материнским капиталом

  • От 9% годовых
  • Первоначальный взнос от 0%
  • Одобрим заявку за 3 дня
  • Оплата по факту одобрения
  • Более 30 банков-партнёров

Россия, г.Москва, Волгоградский проспект, д. 35, офис 505, 5 этаж

Россия, г.Москва, Волгоградский проспект, д. 35, офис 505, 5 этаж

Ипотека с материнским капиталом 2019

Пошаговая инструкция. Подробные ответы на все важные вопросы. Условия по ТОП-5 предложений

  • до 50.000.000 р.
  • ставка от 8,89% годовых
  • сроком до 30 лет
  • минимум документов

ТОП предложений 2019 года

Подбираем варианты.

Содержание статьи

Ипотека и материнский капитал

Учитывая финансовые сложности, для многих семей в России маткапитал становится единственной возможностью улучшить жилищные условия – внести первоначальный взнос для приобретения квартиры или погасить остаток ипотечных долгов.

    Это важно знать:
  • в 2019 г. размер маткапитала составляет 453026 р.
  • в 2020 г. ожидается повышение до 470241 р.
  • действие программы продлено минимум до конца 2021 г.
  • получить средства могут семьи, у которых с 2007 г. появился второй, третий и т.д. ребенок
  • На какие ипотечные цели можно потратить

    До недавнего времени использовать средства можно было только под приобретение квартиры. Но с ростом популярности загородного жилья программа использования была пересмотрена и расширена.

      В 2019 году ипотека под материнский капитал выдается для:
  • приобретения квартиры в строящемся доме
  • приобретения квартиры в новостройке
  • покупки вторичной недвижимости
  • строительства/реконструкции дома
  • Взять ипотеку под материнский капитал можно только в банке.

    Согласно поправкам к кредитному законодательству, принятым в апреле 2019 года, МФО запрещено выдавать ипотечные займы – то есть, займы под залог недвижимости.

    Как взять ипотеку с материнским капиталом

    1. Выберите недвижимость для приобретения
    2. Оформите договор с продавцом
    3. Выберите кредитную организацию
    4. Подайте заявление, приложив необходимые документы
    5. Дождитесь согласия (решение может занимать до 7 дней)
    6. Предоставьте в банк необходимый комплект документов, подпишите договор об ипотеке
    7. Получите средства
    8. Зарегистрируйте сделку покупки квартиры
    9. Переведите средства продавцу, согласно условиям договора
    10. Предоставьте в выбранный ПФР документы для перечисления маткапитала в счет первоначального взноса
    11. Дождитесь подтверждения из ПФР (до 10 дней) и поступления денег

    Если материнский капитал используется для погашения ипотеки, после перечисления средств нужно обратиться в банковское учреждение за пересчетом ежемесячных платежей.

    Порядок совершения операций может незначительно отличаться у различных организаций. Поэтому после подачи заявления и получения одобрения, обязательно уточните, какими должны быть дальнейшие действия.

    Материнский капитал как первоначальный взнос

      Есть несколько нюансов, которые нужно учитывать, используя сертификат под получение ипотечного займа.
  • Перевод маткапитала из ПФР занимает от 2 месяцев – если вы еще не подавали заявление на получение средств, учитывайте этот срок. Причем, он может затянуться до полугода, поэтому лучше заранее получить сертификат, а уже потом подавать заявление в банк.
  • При покупке жилья долю должны получить все члены семьи – и родители, и дети. В том числе, несовершеннолетние.
  • Первоначальный взнос должен составлять минимум 10% от стоимости жилья – только маткапитала может не хватить. Учитывая установленные в 2019 году выплаты, максимальная стоимость жилья, которое можно приобрести, используя в качестве первоначального взноса только материнский капитал, составляет 4,5 миллиона. При покупке более дорогой квартиры/дома, необходимо подкопить дополнительные средства.
  • Лучше выбирать готовое жилье – при получении кредита на покупку квартиры в строящемся доме сложно предугадать сроки окончания строительства. К сожалению, часть объектов остается недостроенной или сдается в эксплуатацию с серьезной задержкой. Это высокий риск для банка. И процент одобрения по таким заявкам существенно ниже.
  • Если ипотека оформляется под строительство – заранее рассчитайте подробную смету со сроками выполнения всех работ. Причина аналогична предыдущему пункту. Банку важно понимать, в какой момент будет сдан в эксплуатацию предмет залога. Это существенно поднимет шанс одобрения.
  • Обязательно нужна страховка – страхование недвижимости является обязательным при оформлении ипотечного займа. Это не только снижает риск отказа, но и существенно снижает процентную ставку. Кроме того, с учетом длительности займа, это и обеспечение безопасности для самого заемщика.
  • Читайте так же:  Как получать материнский капитал ежемесячно

    Вопреки распространенному заблуждению, страховка не так дорого стоит. А оформляется очень быстро.

    Советуем заглянуть в рейтинг ведущих страховых компаний, чтобы ознакомиться с нюансами процедуры и выбрать страховщика.

    Особенности, которые важно знать

    • воспользоваться маткапиталом родители могут по достижении ребенком 3 лет
    • налогом данные средства не облагаются
    • период, за который можно использовать эти деньги, не ограничен – если вы считаете, что сейчас неблагоприятный период для покупки квартиры, можете ждать, сколько потребуется;
    • при потере сертификата вы можете обратиться за получением дубликата
    • наличными закон разрешает получить только 25 тысяч; учитывайте, что остальная сумма может быть переведена исключительно в безналичном варианте.

    Какие потребуются документы

    • паспорт и его копия
    • СНИЛС
    • ИНН
    • документы, подтверждающие доход (справка 2-НДФЛ или справка, выданная по форме банковского учреждения)
    • сертификат на материнский капитал
    • документы по сделке с продавцом недвижимости

    Если до этого часть маткапитала была использована, потребуется также выписка из ПФР, в которой будет указан реальный остаток средств.

    Банк также может потребовать другие документы – точный список уточните у сотрудников выбранной финансовой организации после подачи предварительной заявки.

    Снизить риск отказа помогут дополнительные документы – загран.паспорт (особенно с отметками о поездках), документы, подтверждающие наличие машины, и т.д.

    Требования к заемщикам

    • российское гражданство + постоянная прописка (как правило, в регионе присутствия банка)
    • не менее 1 года общего стажа
    • не менее 6 месяцев стажа на текущем рабочем месте
    • возраст не мене 21 года на момент оформления кредита и не более 75 лет на момент полного погашения

    Таковы официальные требования. В реальности нужно учитывать, что у каждого банка существуют внутренние негласные критерии оценки заемщиков. Плюс – ряд общих правил.

    Например, Сокомбанк ипотечные кредиты чаще всего одобряет клиентам старше 35 лет. Более молодым парам желательно выбрать другую финансовую организацию.

    Видео (кликните для воспроизведения).

    Для одобрения желательно, чтобы стаж был больше 1 года, прием на работе со стабильным окладом и белой зарплатой.

    Стоит заранее позаботиться и о кредитной репутации – проверьте кредитную историю и при наличии проблем постарайтесь ее улучшить до подачи заявки на ипотечный кредит.

    Погашение ипотеки с материнским капиталом

    Маткапитал можно использовать не только для получения ипотечного кредита (как первоначальный взнос), но и для его погашения.

      Для этого потребуется предоставить в банк:
  • паспорт (вместе с копией)
  • СНИЛС
  • ИНН
  • ипотечный договор
  • сертификат маткапитала
  • документы на приобретенное жилье
  • данные о непогашенной сумме долга
  • выписку из ПФР об остатке по счету
  • В соответствии с ранее подписанным договором и внутренними регламентами банка, средства могут сразу направлены на досрочное погашение долга или распределены на весь оставшийся период таким образом, чтобы уменьшить ежемесячные платежи.

    ТОП-4 предложений 2019 года

    Какие банки принимают материнский капитал как первоначальный взнос? Благодаря распространенности программы, вариантов достаточно. Но действительно выгодных предложений, которые не заставят часами выстаивать в очередях, переплачивать существенные суммы из-за высокой ставки или волноваться из-за внезапной санации банка, – подобных предложений ограниченное число.

    Ипотека под материнский капитал в 2019 году

    Ипотека с материнским капиталом

    • Первоначальный взнос от 10%

    Ставка Ежемесячный платеж Платеж К возврату
    • Первоначальный взнос от 10%

    Ставка Ежемесячный платеж Платеж К возврату
    • Первоначальный взнос от 20%

    Ставка Ежемесячный платеж Платеж К возврату
    • Первоначальный взнос от 15%

    Ставка Ежемесячный платеж Платеж К возврату
    • Первоначальный взнос от 10%

    Ставка Ежемесячный платеж Платеж К возврату
    • Первоначальный взнос до 50%

    Ставка Ежемесячный платеж Платеж К возврату
    • Первоначальный взнос от 10%

    Ставка Ежемесячный платеж Платеж К возврату
    • Первоначальный взнос от 10%

    Ставка Ежемесячный платеж Платеж К возврату
    • Первоначальный взнос от 10%

    Ставка Ежемесячный платеж Платеж К возврату
    • Первоначальный взнос от 15%
    • Спецпрограмма

    Ставка Ежемесячный платеж Платеж К возврату
    • Первоначальный взнос от 20%
    • Спецпрограмма

    Ставка Ежемесячный платеж Платеж К возврату
    • Первоначальный взнос от 20%
    • Спецпрограмма

    Ставка Ежемесячный платеж Платеж К возврату
    • Первоначальный взнос от 15%

    Оформите ипотеку на покупку жилья по низкой процентной ставке кредитования.

    • Спецпрограмма

    Ставка Ежемесячный платеж Платеж К возврату
    • Первоначальный взнос от 5%

    Приобретение или приобретение и ремонт недвижимости на первичном рынке, использование справки по форме Банка, использование материнского капитала в качестве первоначального взноса, досрочное погашение на любом этапе сделки без штрафов и комиссий

    • Спецпрограмма

    Ставка Ежемесячный платеж Платеж К возврату
    • Первоначальный взнос от 5%
    • Спецпрограмма

    Ставка Ежемесячный платеж Платеж К возврату
    • Первоначальный взнос от 15%

    Оформите кредит на покупку квартиры с привлекательной процентной ставкой кредитования и с использованием специальных программ: ипотека молодым; материнский капитал; кредит по одному документу; назначь свою ставку; назначь свою страховку.

    • Спецпрограмма

    Ставка Ежемесячный платеж Платеж К возврату
    • Первоначальный взнос от 10%

    Участники программы «Коллекция» могут получить дополнительные бонусы, если была оформлена ипотека в ВТБ.

    • Спецпрограмма

    Ставка Ежемесячный платеж Платеж К возврату
    • Первоначальный взнос от 10%

    Ставка по кредиту по программе «Квартира в новостройке» – от 8,9%.

    • Спецпрограмма

    Ставка Ежемесячный платеж Платеж К возврату
    • Первоначальный взнос от 20%

    Большой выбор аккредитованных новостроек. Оформление по паспорту и анкете при первоначальном взносе от 30%.

    • Спецпрограмма

    Ставка Ежемесячный платеж Платеж К возврату
    • Первоначальный взнос от 20%

    Досрочное погашение на любом этапе сделки без штрафов и комиссий

    • Спецпрограмма

    Ставка Ежемесячный платеж Платеж К возврату
    • Первоначальный взнос от 20%
    • Спецпрограмма

    Ставка Ежемесячный платеж Платеж К возврату
    • Первоначальный взнос от 15%

    Оформите кредит на покупку жилья с привлекательной процентной ставкой кредитования и с использованием специальных программ: ипотека молодым; материнский капитал; кредит по одному документу; назначь свою ставку; назначь свою страховку; половина платежа раз в 14 дней.

    • Спецпрограмма

    Ставка Ежемесячный платеж Платеж К возврату
    • Первоначальный взнос от 15%
    • Спецпрограмма

    Ставка Ежемесячный платеж Платеж К возврату
    • Первоначальный взнос от 20%
    • Спецпрограмма

    Ставка Ежемесячный платеж Платеж К возврату
    • Первоначальный взнос от 10%
    • Спецпрограмма

    Ставка Ежемесячный платеж Платеж К возврату
    • Первоначальный взнос от 20%
    • Спецпрограмма

    Ставка Ежемесячный платеж Платеж К возврату
    • Любой первоначальный взнос
    • Спецпрограмма

    Ставка Ежемесячный платеж Платеж К возврату
    • Любой первоначальный взнос
    • Спецпрограмма

    Ставка Ежемесячный платеж Платеж К возврату
    • Любой первоначальный взнос
    • Спецпрограмма

    Ставка Ежемесячный платеж Платеж К возврату
    • Первоначальный взнос от 15%

    Информация о ставках и условиях ипотечных продуктов в России предоставлена банками или взята из открытых источников. Пожалуйста, уточняйте условия продуктов в отделениях банков или по телефонам справочных служб.

    • Памятка ипотечного заемщика
    • Интересное об ипотеке

    Ипотека с погашением материнским капиталом — удобный способ приобретения жилья для молодых семей с детьми. При обращении в один из банков капитал можно использовать несколькими способами: оплатить первоначальный взнос, закрыть часть основного долга, погасить проценты по кредиту (выгодно, если вы не планируете досрочного погашения долга). Также при покупке более дорогого жилья, чем позволяют доходы, за счет материнского капитала можно увеличить сумму кредита.

    Материнский капитал и ипотека — условия 2019 года

    Условия ипотеки с материнским капиталом в 2019 году допускают, что заемщиком может выступать как мать ребенка, так и ее муж, с которым она проживает в официально зарегистрированном браке.

    Полностью ознакомиться с условиями и подобрать наиболее выгодное вы можете на данной странице сайта Выберу.ру, после чего взять ипотеку под материнский капитал в банках будет гораздо проще.

    Особенности ипотеки под материнский капитал: нюансы оформления и подробная инструкция

    Материнский капитал – одна из мер господдержки семей с двумя и более детьми. Такую помощь от государства можно направить строго на определенные цели: пенсионные накопления матери, улучшение условий жилья, образование детей. Самый распространенный способ, разрешенный законодателем – ипотека под материнский капитал.

    Как воспользоваться материнским капиталом при ипотеке

    Законодательством РФ разрешено реализовать материнский капитал на повышение комфортности жилищных условий. Но так как на выделяемую государством сумму в размере 453 026 рублей квартиру не купишь, большинство семей, получивших сертификат, используют его на приобретение недвижимости при помощи ипотеки.

    На данный момент закон разрешает направить деньги, выделяемые в рамках вышеуказанной программы, по следующим направлениям:

    1. Внести деньги из материнского капитала в виде первоначального взноса. Данный способ реализации государственной поддержки удобен в том случае, когда у семьи нет денег на первый взнос по жилищному кредиту. Но будьте готовы к тому, что не все банковские организации принимают материнский капитал как первоначальный взнос по ипотеке. К тому же если у вас нет собственных накоплений, то в стоимости приобретаемой недвижимости вы также будете ограничены. Большинство кредитных организаций требует в качестве первого платежа как минимум 20% от цены покупаемой квартиры.
    2. Материнским капиталом вы также сможете погасить проценты и некоторую часть задолженности по ипотечному кредиту. Для этого вы изначально уведомляете банк о желании досрочно погасить часть ипотеки, а затем идете в Пенсионный фонд и пишите соответствующее заявление. Деньги поступят в банк в срок от 1 до 2-х месяцев.
    3. Полное погашение ипотеки материнским капиталом. Если вы решили полностью погасить остатки ипотеки деньгами из материнского капитала, то, прежде всего, нужно обратиться в банк с вопросом о наличии комиссий за полное досрочное погашение. При отсутствии таковых можно смело идти в Пенсионный фонд и писать заявление о переводе средств капитала банку.

    Особое внимание стоит обратить на тот факт, что банки в рамках закона могут устанавливать ряд ограничений на реализацию материнского капитала в целях погашения ипотеки. Будьте внимательны.

    Куда можно направить

    Юристам и банковским экспертам часто задается один и тот же вопрос: можно ли использовать материнский капитал для получения ипотеки на покупку дачи или дома в сельской местности? Ответ на данный вопрос неоднозначен. Процедура оформления и реализации такого вида государственной помощи строго контролируется Пенсионным фондом РФ.

    К жилью, приобретаемому на выделяемые денежные средства, предъявляются строгие требования:

    1. Объект недвижимости должен быть расположен на территории нашей страны и в обязательном порядке иметь адрес.
    2. Жилье должно быть пригодно для проживания в нем круглый год.
    3. Если это частный дом, то в нем необходимо присутствие всех благ цивилизации (тепло, электроэнергия и т.д.).
    4. Жилье не должно быть старым, ветхим или аварийным.
    5. Возможность прописки в доме. Можно ли прописаться в ипотечной квартире, мы уже писали тут.

    Как мы можем видеть, купить дом или дачу на сертификат возможно, но при наличии всех вышеуказанных требований. Учтите, что обмануть Пенсионный фонд не получится, так как каждый объект недвижимости, приобретаемый по такой программе поддержки семей, тщательно проверяется не только банком, но и Пенсионным фондом.

    Пошаговая инструкция

    Получить ипотеку с материнским капиталом не так уж и сложно. Главное, поэтапно соблюдать алгоритм необходимых действий:

    Необходимые документы

    Если вы хотите взять ипотеку под материнский капитал, то к стандартному списку документов на ипотеку прибавиться еще пару справок.

    Весь процесс сбора и предоставления документов можно подразделить на два этапа:

    • Подача заявки на ипотеку с привлечением материнского сертификата.
    • Документы, необходимые для осуществления сделки и выдачи самого ипотечного кредита.

    На этапе подачи заявки в банк, вам потребуется собрать следующую документацию:

    1. Паспорта.
    2. Свидетельства о рождении детей.
    3. Документы, подтверждающие доход семьи (справка 2НДФЛ, справка по образцу банка, справка о получении пенсий или иных социальных пособий и др.).
    4. Уведомление или справка из отдела Пенсионного фонда об остатке денежных средств по материнскому капиталу на счету.
    5. Сам сертификат.
    6. Документы, подтверждающие трудоустройство родителей или одного из них (ксерокопия трудовой книжки с печатью и подписью руководства, ксерокопия трудового договора).
    7. Подтверждение регистрации основного заемщика в субъекте РФ, где находится отделение банка. Если прописка временная, то понадобится отдельная справка по форме № 3.
    8. Анкета-заявка.

    При положительном решении банка в выбранную вами кредитную организацию дополнительно потребуются:

    1. Документы на выбранный объект недвижимости.
    2. Результаты оценки недвижимости (акт оценщика).
    3. При необходимости: страховка квартиры и страховка жизни (здоровья) основного заемщика.
    4. Нотариально-заверенное обязательство родителей о том, что после выплаты ипотеки они обязуются выделить доли детям в приобретенном жилье.
    5. Основное соглашение о купле-продаже жилья.

    Требования к заемщику

    При оформлении ипотеки с мат капиталом к заемщику нет особых требований. Они остаются те же, что и при обычном ипотечном кредите. Но заемщик будет иметь довольно высокие шансы на одобрение кредита с привлечением материнского сертификата при наличии следующих условий:

    1. Он является зарплатным клиентом банка, где планируется взять ипотеку. В таком случае: рассмотрение заявки будет происходить быстрее, подтверждение доходов не требуется, процент по ипотеке снизится.
    2. Помимо материнского капитала у семьи есть дополнительные накопления. Банк видит, что семья способна накопить денежные средства, значит, и ипотеку будет выплачивать вовремя.
    3. Хотя бы один из членов семьи имеет высокую и самое главное стабильную заработную плату, а также на протяжении многих лет работает в уверенно-развивающейся компании. Кстати, отношения компании и банка-кредитора также могут повлиять на решение по ипотечному кредиту. В последнее время участились случаи отказов по ипотеке, когда организация, где устроен заемщик, имеет крупные долги перед банком.
    4. «Белая» кредитная история. Если у членов семьи нет просрочек и долгов по предыдущим кредитам, то это будет большим плюсом. Учтите, что отсутствие кредитной истории не очень хорошо сказывается на решении банка. Плохая кредитная история является одной из главных причин отказов в выдаче ипотечного займа, как взять ипотеку с плохой кредитной историей и можно ли это сделать читайте в отдельной статье на нашем сайте по этой ссылке.

    [1]

    Для увеличения суммы ипотечного займа семья может привлечь до 3-х созаемщиков. Требования к ним будут точно такие же, как и к основному заемщику. Но в данной ситуации стоит учесть, что в случае просрочки или неоплаты долга банк имеет право требовать сумму задолженности со всех одинаково. Об этом стоит предупредить тех, кто хочет вам помочь и стать созаемщиком по ипотеке.

    Использование средств не дожидаясь 3х лет

    По общим правилам, закрепленным в законодательстве РФ, выделяемые государством денежные средства, могут быть потрачены строго после достижения трехлетия младшим ребенком. Исключение составляет ипотека под мат капитал. Семья может воспользоваться сертификатом сразу после появления на свет второго или последующих детей для следующих целей:

    • Внести в виде первого взноса по жилищному кредиту.
    • Уменьшить сумму задолженности и часть процентов по текущей ипотеке.

    Для того чтобы воспользоваться данным правом, одному из родителей необходимо посетить Пенсионный фонд по адресу проживания и написать заявление-распоряжение выделенными денежными средствами.

    Лучшие предложения банков

    Ведущие банки РФ, стремясь угодить клиентам, на постоянной основе улучшают условия предоставления жилищных кредитов с использованием средств материнского сертификата. Давайте рассмотрим лучшие из предложений, актуальных на данный момент:

    Ставка Ежемесячный платеж Платеж К возврату
    Банк Условия и особенности
    Читайте так же:  Построить дачный дом на материнский капитал
    Райффайзенбанк • Ставка по ипотеке от 10.4% (при условии покупки комплексного страхового полиса).
    • Первый взнос от 0% (при внесении сертификата в качестве такового).
    • Период: до 30 лет.
    • Сумма кредита: до 26 млн. рублей.
    • В качестве соземщиков могут быть привлечены только родители заемщиков.
    • Можно купить строящееся или готовое жилье. Сбербанк • Есть возможность внести сертификат в виде первого взноса.
    • Отсутствие комиссий.
    • Льготные условия для молодых семей.
    • Деньги по материнскому сертификату должны поступить в банке не позднее 6 месяцев с момента оформления ипотеки. ВТБ24 • Ставка по ипотеке от 9.7% (при соблюдении ряда условий).
    • Использование маткапитала на первоначальный взнос, погашение процентов и части долга, погашение остатка долга по ипотеке без комиссий за досрочное погашение.
    • Период: до 30 лет.
    • Сумма кредита: до 60 млн. рублей.
    • Использовать средства теперь может не только владелец сертификата, но и его супруг (понадобится письменное разрешение). РоссельхозБанк • Один из заемщиков должен обязательно быть владельцем материнского сертификата.
    • Возможность направить денежные средства на первый взнос при условии, что общая сумма сертификата составляет не меньше 10% от цены квартиры при покупке вторичной недвижимости и не менее 20% при покупке новостройки.
    • Деньги из Пенсионного фонда должны поступить в банк в течение 3-х месяцев с момента выдачи кредита.
    Видео (кликните для воспроизведения).

    Государственная помощь в виде выдачи денежных средств на покупку жилья – хорошее подспорье для семей, у которых 2 и более ребенка. Особым преимуществом такой помощи можно считать возможность внесения сертификата на материнский капитал в виде первоначального взноса, так как в современных условиях не каждая семья может позволить себе накопить собственные средства даже на первый платеж.

    Читайте так же:  Постановление о распоряжении материнским капиталом

    Источники


    1. Астахов, Павел Жилье. Юридическая помощь с вершины адвокатского профессионализма / Павел Астахов. — М.: Эксмо, 2016. — 320 c.

    2. Ключевые прецеденты ФАС Московского округа по налогам за 2009 год. — М.: Тимотиз Паблишинг Раша, 2010. — 512 c.

    3. Кучерена Анатолий Бал беззакония. Диагноз адвоката; Политбюро — М., 2015. — 352 c.
    Сравни ру кредит ипотека с материнским капиталом
    Оценка 5 проголосовавших: 1

    ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

    Please enter your comment!
    Please enter your name here