Список банков выдающих ипотеку под материнский капитал

Главное по теме: "Список банков выдающих ипотеку под материнский капитал" с профессиональной точки зрения. Все вопросы задавайте нашему дежурному специалисту.

Ипотека и кредиты под материнский капитал

Материнский (семейный капитал) позволяет приобрести жилье не только за собственные средства, но и за заемные, то есть посредством оформления ипотечных кредитов и целевых жилищных займов. В наших статьях мы постарались максимально охватить все наиболее часто встречающиеся жизненные ситуации на эту тему.

Займы под МСК

Чаще всего россияне используют семейный капитал для погашения ипотечных и прочих жилищных займов. У каждой такой процедуры есть свои практические нюансы.

Банки, работающие с материнским капиталом

Среди множества российских банков лишь малая часть разработала программу и выдает займы под материнский капитал. Прежде, чем обратиться в них за поддержкой на улучшение жилищных условий, внимательно ознакомьтесь со списком учреждений, которые официально, без обмана и заоблачных предложений выдадут вам средства в качестве ипотеки.

Банки, дающие кредит под материнский капитал:

Специалисты этих банков прошли специальную подготовку для того, чтобы четко разбираться в тонкостях ипотечного кредитования и проводить консультации клиентов на самом высоком уровне.

Банк Москвы

Банк Москвы предлагает два направления ипотечного использования материнского капитала — «Готовое жилье» и «Строящееся жилье».

Подробнее узнать о том, что может предложить Банк Москвы, вы можете на странице об ипотеке в Банке Москвы под материнский капитал.

Большим опытом работы с ипотекой сегодня обладает Сбербанк. Он выполняет кредитование практически по всем программа улучшения жилищных условий.

Узнать подробнее о возможностях клиентов Сбербанка вы можете на странице об ипотеке в Сбербанке под материнский капитал.

ЮниКредит Банк

В ЮниКредит Банке разработано две программы, позволяющих привлечь средства материнского капитала для покупки жилья — «Кредит на покупку квартиры» и «Кредит на покупку коттеджа».

Подробнее о возможностях, предоставляемых Юникредит Банком, можно узнать на странице об ипотеке в ЮниКредит Банке под материнский капитал.

ДельтаКредит Банк

Специально для семей, которые планируют оформить ипотеку, обладая сертификатом на материнский капитал, ДельтаКредит Банк разработал программу «Кредитование с учетом материнского капитала».

Более подробно о возможностях клиентов ДельтаКредит Банка вы можете узнать на странице об ипотеке в ДельтаКредит Банке под материнский капитал.

Банк ВТБ 24 выдает сумму кредита, выведенную из вашей суммы доходов и материнского капитала. Получив средства по сертификату, вы частично погашаете долг по ипотеке.

Узнать подробнее о возможностях клиентов банка ВТБ вы можете на странице об ипотеке в ВТБ 24 под материнский капитал.

В Номос-Банке разработаны два направления привлечения семейного капитала и ипотечного займа для улучшения условий проживания.

Подробнее узнать об условиях, предоставляемых Номос-Банком, можно на странице об ипотеке в Номос-Банке под материнский капитал.

Примсоцбанк

Примсоцбанк разработал программу ипотечного кредитования с учетом возможности использования материнского капитала, и предоставляет возможность приобрести квартиру, долю в квартире, комнату, а также оплату по договору долевого участия в строительстве в тех объектах строительства, которые аккредитованы банком.

Более подробно о возможностях клиентов Примсоцбанка вы можете узнать на странице об ипотеке в Примсоцбанке под материнский капитал.

Дополнительная информация

Комментарии

Мы с мужем планировали брать квартиру в ипотеку. Наша семья стала больше и теперь места стало всем не хватать. Теперь благодаря этой статье я знаю в какие банки стоит обращаться с материнским капиталом, а в какие нет. Не хотелось бы наткнуться на мошенников

Хорошо, что есть такой сайт, потому что много вопросов возникает, когда собираешься наконец использовать материнский капитал.
Коллега пошел в какой-то банк, чтобы узнать, как можно взять ипотечный кредит с участием мат.капитала, ему там ничего внятного так и не сказали.
Мы пока не решили, что будем делать со своим.

Мы пока не решили, что будем делать со своим материнским капиталом. Много вопросов возникает, когда собираешься наконец его использовать. Коллега пошел в какой-то банк, чтобы узнать, как можно взять ипотечный кредит с участием мат.капитала, ему там ничего внятного так и не сказали. В итоге тоже пока не использовал.

Я, если буду брать ипотеку под материнский капитал, буду брать её в Сбербанке. Банк известный, надежный и жилищная программа мне у него нравится. Филиалов и банкоматов опять же много, легко платить по кредиту. И специалисты в нем работают грамотные и доброжелательные: все подскажут и разъяснят, если что-то непонятно.

Какие банки в Крыму работают с программой материнского капитала?

Здравствуйте. Я хочу купить до за мат капитал, в какой банк идти? Подскажите.

Здравствуйте, я хочу взять ипотечный кредит под мат.капитал на покупку дома в размере 425 тыс. рублей. Через какой банк можно, если моей дочери 5 мес. и нам нужно жильё? Я мать-одиночка, кредитная история отличная.

Оксана, идите в Сбербанк. На сумму материнского капитала они дают без проблем. Более того, это единственный, на сколько я знаю, банк, через который регистрационная палата не ставит обременение на жилье.

Другими словами, Вы купите дом и он юридически полностью будет Ваш, не надо распределять доли между собой и детьми, и можете его потом продавать, если будет такая необходимость. Просто об этом вслух не говорят. Но это лазейка в получении маткапитала есть ))

Читайте так же:  Совкомбанк кредит под материнский капитал

Да, конечно, ждут вас в Сбере… Не понимаю, почему нам не дают ипотеку! Для покупки мне не хватает каких-то 300 тыс., плюс квартира в залоге у банка. И про материнский капитал как только сообщаешь, в банке начинают требовать справку 2-НДФЛ! А я в декрете и жду третьего ребёнка. Тогда как в нашей стране купить квартиру? И какая им разница, в декрете я или нет, если муж мой работает и может позволить покупку, нам просто нужно время пару месяцев…

Использование материнского капитала в Банке Москвы

Решая проблему улучшения жилищных условий, семьи часто обращаются в банк за получением кредита на жилье. При этом важно, чтобы процентные ставки и условия кредитования были приемлемыми и выгодными семье.

Если в семье есть второй или третий ребенок, и получен сертификат на материнский капитал, то его можно использовать в банке Москвы при оформлении кредита на покупку строящегося или готового жилья. Банк Москвы предлагает два ипотечных направления использования материнского капитала:

Направление использования «Готовое жилье»

В данной ипотечной программе материнский капитал может быть использован в качестве первоначального взноса либо может пойти на погашение кредита.

  • Кредиты выдаются на сумму от 900 000 рублей.
  • Максимальный срок кредита – 50 лет.
  • За оформление кредита, его выдачу и за досрочное погашение не взымается комиссий.
  • Сумма займа может достигать 90 млн. рублей;
  • Первоначальный взнос от 10%, однако при внесении первоначального взноса от 35% возможно принятие кредитного решения всего по двум документам.

Процентная ставка может быть фиксированной (в рублях, долларах или евро) и переменной (только в рублях). Ставка в рублях варьируется от 12,45% до 13,95%, а в иной валюте составляет 9,5% при первоначальном взносе не менее 30%. Для сотрудников компаний корпоративных клиентов банка ВТБ24 переменная процентная ставка составляет от 11,95%.

Преимущества и недостатки

К преимуществам данного направления можно отнести:

  1. минимальный пакет документов,
  2. учет дохода до 4 созаемщиков,
  3. множество способов расчета для погашения кредита;
  4. небольшой первоначальный взнос;
  5. возможность менять процентную ставку.

К недостаткам данного направления можно отнести: относительно высокие проценты при минимальном первоначальном взносе и длительном сроке кредитования.

Для оформления ипотеки по данному направлению необходимо иметь следующие документы:

  • паспорт (копии всех страниц);
  • копия сертификата на материнский капитал.
  • документ об образовании;
  • свидетельство ИНН;
  • военный билет для мужчин до 27 лет, не имеющих солидарных созаемщиков или поручителей;
  • копия трудовой книжки;
  • справка с места работы по форме 2-НДФЛ;
  • иные документы, подтверждающие регулярность доходов;
  • правоустанавливающие документы на жилье;
  • выписка из домовой книги;
  • справка об отсутствии задолженности по оплату услуг ЖКХ;
  • выписка из Единого госреестра прав на недвижимость об отсутствии обременения жилого помещения;
  • отчет об оценке жилого помещения от независимого оценщика.

Итак, к примеру, при покупке квартиры в Московской области за 3 млн рублей, имея капитал в сумме 408 000 рублей в качестве первоначального взноса, берем в долг у банка 2 600 000 рублей. Ежемесячный доход семьи составляет 60000 рублей. Каждый месяц готовы платить по 30 000 рублей в течение 20 лет. Получается, что мы можем рассчитывать на фиксированную ставку в 13,85%.

Направление использования «Строящееся жилье»

В данной ипотечной программе материнский капитал может быть использован в качестве первоначального взноса либо может пойти на погашение кредита при покупке жиля в новостройке.

  • Кредиты выдаются на сумму от 900 000 рублей.
  • Максимальный срок кредита – 50 лет.
  • За оформление кредита, его выдачу и за досрочное погашение не взымается комиссий.
  • Для зарплатных клиентов, а также для корпоративных клиентов предусматривается скидка в размере 0,5% от базовой процентной ставки.
  • Первоначальный взнос от 10%, однако, при внесении первоначального взноса от 35% возможно принятие кредитного решения всего по двум документам.

Кроме того, чем больше размер первоначального взноса, и чем короче срок оформления кредита, тем ниже процентная ставка по нему. Процентная ставка может быть фиксированной (в рублях, долларах или евро) и переменной (только в рублях). Ставка в рублях варьируется от 12,45% до 13,95%, а в иной валюте составляет 9,5% при первоначальном взносе не менее 30%. Для сотрудников компаний корпоративных клиентов банка ВТБ24 переменная процентная ставка составляет от 11,95%.

Преимущества и недостатки

К преимуществам данного направления можно отнести: минимальный пакет документов, учет дохода до 4 созаемщиков, множество способов расчета для погашения кредита; небольшой первоначальный взнос; возможность менять процентную ставку.

К недостаткам данного направления можно отнести: относительно высокие проценты при минимальном первоначальном взносе и длительном сроке кредитования.

Для оформления ипотеки по данному направлению необходимо иметь следующие документы:

  • паспорт (копии всех страниц);
  • копия сертификата на материнский капитал;
  • документ об образовании;
  • свидетельство ИНН;
  • военный билет для мужчин до 27 лет, не имеющих солидарных созаемщиков или поручителей;
  • копия трудовой книжки;
  • справка с места работы по форме 2-НДФЛ;
  • иные документы, подтверждающие регулярность доходов;
  • правоустанавливающие документы на строящееся жилье, а также подтверждающие создание объекта строящейся недвижимости.

Например, при покупке строящегося жилья в Москве за 5 млн рублей, срок строительства которого равен 18 месяцам, имея капитал в сумме 408 000 рублей в качестве первоначального взноса, берем в долг у банка 4 600 000 рублей. Ежемесячный доход семьи составляет 80000 рублей. Каждый месяц готовы платить по 60 000 рублей в течение 15 лет. Получается, что мы можем рассчитывать на фиксированную ставку в 16,05%, 13,55% после завершения строительства.

Читайте так же:  Дома на лесоперевалке под материнский капитал омск

Какие банки работают с материнским капиталом в 2019-2020 году

Многодетным семьям, которые получают помощь от государства в виде сертификата на материнский капитал.

Важно знать основной список финансовых организаций, которые могут дать им ипотечный займ под материнский капитал. То есть, они принимают денежные средства с этого капитала за первый взнос или на погашение долга по ипотеке.

В какие банки обращаться

В России достаточно много финансовых организаций, которые помогают брать ипотеку под материнский капитал многодетным семьям, чтобы помочь им улучшить свои условия проживания.

Банки, работающие с материнским капиталом:

  • Сбербанк;
  • Банк Москвы;
  • ВТБ;
  • «Открытие»;
  • DeltaCredit;
  • Юникредит.

Важно! До подачи бумаг на взятие ипотечного кредита, необходимо оформить сертификат. Занимается выдачей таких документов Пенсионный Фонд РФ.

Как внести первоначальный взнос

Для того чтобы внести первоначальный взнос деньгами из государственной помощи на второго ребенка, нужно:
  1. Оформить и получить сертификат в Пенсионном Фонде, выбрать объект недвижимости для покупки.
  2. Заключить договор купли-продажи объекта недвижимости и обратиться в банковскую организацию.
  3. Рассмотрение заявление займет от нескольких дней до одного календарного месяца.
  4. После вынесения положительного решения специалистом, поданной заявки, заемщику придет уведомление о сроках перечисления помощи от государства в счет первого взноса.
  5. С этим документом, необходимо обратиться в Пенсионный фонд с запросом о состоянии государственной помощи.
  6. Оформить кредит и забрать все документы о нем на руки.
  7. Обратиться в Пенсионный фонд с документами об ипотеке и договором, для внесения денег на счет финансового учреждения.

Скачать для просмотра и печати:

Вам нужна консультация эксперта по этому вопросу? Опишите вашу проблему и наши юристы свяжутся с вами в ближайшее время.

Как погасить кредит при помощи МК

Погашение долга по кредиту предусматривает следующее:
  • после получения сертификата, выбрать жилье для покупки в ипотеку;
  • обратиться в финансовое учреждение за получением справки о сумме остатка процентов и основного долга;
  • написать в Пенсионный фонд заявление о направлении средств материнского капитала на погашение кредита (Пенсионный фонд может заниматься оформлением этой бумаги около 3 месяцев);
  • после перевода денег на счет организации, он будет направлен на счет заемщика и долг будет списан. Обычно, списывают такую материальную помощь в счет основного долга по кредиту;
  • специалисты обязаны изменить график погашения кредита и снизить размер ежемесячных платежей.

Краткая характеристика банков

Для того чтобы определиться с выбором банковского учреждения, необходимо не только ознакомиться с условиями предоставления ипотечного кредита, но и узнать небольшую информацию о банках.

Поэтому, прежде чем подавать заявку в какой-либо банк, нужно изучить предоставляемые ими услуги.

Условия представления кредита различными банками

Название банка Условия
ВТБ В этом банке бумагой на материнский капитал можно покрыть весь первоначальный взнос, снизить сумму ежемесячных взносов или погасить часть задолженности по ипотечному кредиту.Условия:
  • ипотечный кредит оформляется исключительно в валюте России;
  • он направляется на покупку объекта жилого помещения на вторичном рынке или строящегося;
  • заявитель обязан иметь на руках документ на получение материальной поддержки от государства.
DeltaCredit Банк предоставляет достаточно маленький размер первоначального взноса в размере 5%. Его предложения по оформлению займов, помогает оформить многодетным семьям ипотечный кредит на приобретение себе нового жилья. Он также может быть направлен погашение части задолженности раньше срока.
Юникредит Банк предлагает родителям с двумя и больше детьми воспользоваться средствами материнского капитала в качестве определенной доли при оформлении займа для приобретения жилого объекта на рынке вторичной недвижимости.

Для этого существует даже определенная программа. Материальная помощь от государства, может увеличить размер займа на величину материнского капитала, если она будет использована для гашения долга по кредиту после регистрации в соответствующих органах права собственности на жилой объект.

Сбербанк Банк работает как с новостройками, так и с жильем вторичного рынка. Помощь от государства может быть использована как первоначальный взнос или для погашения ипотечного займа.
  • жилье, которое будет приобретено, нужно оформить в общую долевую собственность семьи заемщика;
  • владелец сертификата, должен предоставить его сотруднику финансового учреждения.
Банк Москвы В этом банке существует программа «Ипотека + материнский капитал». Сертификатом можно воспользоваться для приобретения жилья в еще только строящемся доме или уже готового объекта недвижимости. Открытие В этом финансовом учреждении процент по займу напрямую связан с его сроком и величиной первоначального взноса. Он предлагает также специальные предложения, под залог ссуд, которые погашаются частично материальной помощью от органов страны и выдаются по ставке до 11,75% в год.

Мы описываем типовые способы решения юридических вопросов, но каждый случай уникален и требует индивидуальной юридической помощи.

Для оперативного решения вашей проблемы мы рекомендуем обратиться к квалифицированным юристам нашего сайта.

Последние изменения

Наши эксперты отслеживают все изменения в законодательстве, чтобы сообщать вам достоверную информацию.

Ипотека под материнский капитал в Московском Индустриальном Банке

Банк Название Ставка Сумма Условия Заявка
Ипотечный кредит Готовая квартира

Паспорт + 4 документа

Возраст от 21 до 65 лет

Ипотека с онлайн-заявкой других банков

Банк Название Ставка Сумма Условия Заявка
Ипотека для гослужащих

Паспорт + 2 документа

Возраст от 21 до 75 лет

Новостройка, Вторичка и др.

Паспорт + 3 документа

Возраст от 20 до 65 лет

Без ограничений

Паспорт РФ + заявление

Без справки о доходах

Возраст от 25 до 45 лет

Вторичка, Дом и др.

Паспорт + 3 документа

Возраст от 21 до 70 лет

Читайте так же:  Материнский капитал на строительство какие документы

Паспорт + 3 документа

Возраст от 21 до 75 лет

Видео (кликните для воспроизведения).

Без ограничений

Паспорт РФ + заявление

Возраст от 21 до 65 лет

Отделения Московского Индустриального Банка в России

Название Адрес Время работы
Филиал в г. Санкт-Петербург Московский Индустриальный Банк Санкт-Петербург и область, Санкт-Петербург, ул. Галерная, 7, лит. А Физ.лица: пн.—пт.: 08:30—19:30 перерыв: 13:00—13:45 сб.: 09:30—17:30 Дополнительный офис № 36/1 Московский Индустриальный Банк г. Санкт-Петербург, ш. Московское, д. 13, лит. Б Физ.лица: вт.-пт.: 11:00—19:00 сб.: 10:00—17:00 перерыв: 14:30—15:15 Отделение в г. Колпино Московский Индустриальный Банк Санкт-Петербург и область, Санкт-Петербург, проспект Ленина, 17/10, лит. А Физ.лица: пн.—пт.: 08:30—19:30 сб.: 09:30—17:30 Отделение Московский Индустриальный Банк Брянская обл., г. Новозыбков, ул. Коммунистическая, д. 29 Физ.лица: пн.-пт.: 09:00—19:00 сб.: 09:00—16:30 перерыв: 13:00—14:00 Отделение Московский Индустриальный Банк Брянская обл., г. Жуковка, ул. Калинина, д. 30 Физ.лица: пн.-пт.: 09:00—19:00 сб.: 09:00—16:30 перерыв: 13:00—14:00

Взять ипотеку под материнский капитал в Московском Индустриальном Банке

Ипотека считается самым дорогим и сложным с точки зрения получения и погашения кредитом. Некоторым группам населения государство оказывает помощь: молодым семьям, госслужащим, бюджетникам. Так, сейчас можно оформить ипотеку под материнский капитал в Московском Индустриальном Банке на сумму от 300000 до 10000000 рублей. Эта льготная программа кредитования помогает семьям с детьми значительно уменьшить финансовую нагрузку по выплате ипотеки.

Условия по ипотеки под материнский капитал Московского Индустриального Банка предполагают два варианта его использования:

  • для погашения части ипотеки;
  • в качестве первоначального взноса.

Для получения ипотеки на сумму материнского капитала в Московском Индустриальном Банке надо представить банку документы по полученной сумме, а также собрать все документы по оформлению кредита (справки, копии трудовой, документы по залогу и т.п.). На этой странице вы сможете онлайн, с помощью специального калькулятора, быстро рассчитать ипотеку с материнским капиталом и выбрать подходящую кредитную программу.

Ипотека под материнский капитал в Банке Жилищного Финансирования

Банк Название Ставка Сумма Условия Заявка
Ипотечный кредит Кредит и материнский капитал

Паспорт + 7 документов

Возраст от 21 до 65 лет

[1]

Ипотека с онлайн-заявкой других банков

Банк Название Ставка Сумма Условия Заявка
Ипотека для гослужащих

Паспорт + 2 документа

Возраст от 21 до 75 лет

Новостройка, Вторичка и др.

Паспорт + 3 документа

Возраст от 20 до 65 лет

Без ограничений

Паспорт РФ + заявление

Без справки о доходах

Возраст от 25 до 45 лет

Вторичка, Дом и др.

Паспорт + 3 документа

Возраст от 21 до 70 лет

Паспорт + 3 документа

Возраст от 21 до 75 лет

Без ограничений

Паспорт РФ + заявление

Возраст от 21 до 65 лет

[2]

Отделения Банка Жилищного Финансирования в России

Название Адрес Время работы
Кредитно-кассовый офис Банк Жилищного Финансирования г. Санкт-Петербург, 1-я линия В. О., д. 28а пн.—чт.: 09:00—18:00 пт.: 09:00—16:45 касса: пн.—чт.: 09:15—17:30 пт.: 09:15—16:30 перерыв: 13:00—13:45 Кредитно-кассовый офис Банк Жилищного Финансирования Краснодарский край, г. Новороссийск, просп. Дзержинского, д. 194 пн.—чт.: 09:00—18:00 пт.: 09:00—16:45 касса: пн.—чт.: 09:15—17:30 пт.: 09:15—16:30 перерыв: 13:00—13:45 Кредитно-кассовый офис Банк Жилищного Финансирования г. Краснодар, ул. Тургенева, д. 138 /Монтажников, д. 3/2 пн.—чт.: 09:00—18:00 пт.: 09:00—16:45 Кредитно-кассовый офис Банк Жилищного Финансирования Нижегородская область, Нижний Новгород, улица Максима Горького, 218/22 пн.—чт.: 09:00—18:00 пт.: 09:00—16:45 касса: пн.—чт.: 09:15—17:30 пт.: 09:15—16:30 перерыв: 13:00—13:45 Кредитно-кассовый офис Банк Жилищного Финансирования Республика Татарстан, г. Казань, ул. Пушкина, д. 12 пн.—чт.: 09:00—18:00 пт.: 09:00—16:45 касса: пн.—чт.: 09:15—17:30 пт.: 09:15—16:30 перерыв: 13:00—13:45

Взять ипотеку под материнский капитал в Банке Жилищного Финансирования

Ипотека считается самым дорогим и сложным с точки зрения получения и погашения кредитом. Некоторым группам населения государство оказывает помощь: молодым семьям, госслужащим, бюджетникам. Так, сейчас можно оформить ипотеку под материнский капитал в Банке Жилищного Финансирования на сумму от 450000 до 20000000 рублей. Эта льготная программа кредитования помогает семьям с детьми значительно уменьшить финансовую нагрузку по выплате ипотеки.

Условия по ипотеки под материнский капитал Банка Жилищного Финансирования предполагают два варианта его использования:

  • для погашения части ипотеки;
  • в качестве первоначального взноса.

[3]

Для получения ипотеки на сумму материнского капитала в Банке Жилищного Финансирования надо представить банку документы по полученной сумме, а также собрать все документы по оформлению кредита (справки, копии трудовой, документы по залогу и т.п.). На этой странице вы сможете онлайн, с помощью специального калькулятора, быстро рассчитать ипотеку с материнским капиталом и выбрать подходящую кредитную программу.

Правила ипотеки под материнский капитал

Жилищный вопрос является актуальным для многих россиян. Цены на недвижимость постоянно увеличиваются, поэтому собрать денежные средства на покупку собственных квадратных метров очень сложно.

Оптимальное решение данного вопроса – оформление ипотеки. На сегодня в России действуют различные льготные программы для отдельных категорий: молодых семей, военнослужащих, сотрудников бюджетных организаций.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:

+7 (812) 317-50-97 (Санкт-Петербург)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Одним из обязательных требований банка является внесение авансового платежа. Если собственных средств недостаточно, то можно использовать материнский капитал. В данной статье рассмотрим более подробно процедуру оформления ипотеки с применением материнского капитала.

Можно ли взять

Согласно действующему законодательству в 2019 году материнский капитал можно использовать на погашение действующего ипотечного кредита или оформление нового целевого жилищного займа. За счет данных средств погашается не только основной долг по ипотеке, но и начисленные проценты и штрафы (при их наличии). При это следует отметить один важный нюанс. Чтобы закрыть действующий ипотечный кредит, не следует ждать пока малышу исполнится три года.

Для этого достаточно составить соответствующее заявление и предоставить его в Пенсионный фонд по месту проживания. Материнский капитал будет выплачен только в том случае, если приобретенное жилье за счет кредитных средств, находится в частичной собственности родителей и детей. Недвижимость должна находиться на территории России.

Не нужно ждать трех лет и для внесения первоначального взноса при оформлении жилищного кредита.

Читайте так же:  Перевод материнского капитала в ипотеку

Ипотека под материнский капитал будет выдана, если заемщик соответствует следующим требованиям банков:

  • имеет стабильный источник дохода, которого будет достаточно для выполнения долговых обязательств и содержания семьи;
  • при определении уровня платежеспособности учитывается только официальная заработная плата, подтвержденная документально;
  • трудовой стаж на последнем месте работы составляет не менее шести месяцев;
  • отсутствие негативной кредитной истории;
  • наличие российского гражданства.

Клиент дает письменное обязательство, что приобретенное имущество будет оформлено в совместную собственность всех членов семьи. Чтобы снизить долговую нагрузку, нужно постараться внести большой первоначальный взнос. В таком случае переплата по кредиту будет вполне приемлемой.

Правила оформления

Порядок использования материнского капитала регламентируется Законом № 256.

Материнский капитал – это социальная программа, которая разработана на государственном уровне. Основная цель – финансовая поддержка молодых семей, в которых воспитывают двоих и более детей. Его выплата осуществляется только один раз, независимо от социального и материального положения семьи.

Матери выдается сертификат установленной формы. При его наличии семья может оформить ипотеку под минимальный процент. Перечислением данной социальной выплаты занимается Пенсионный фонд РФ. Семья самостоятельно принимает решение, в каком банке оформлять кредит.

Если заявка предварительно одобрена, то необходимо выбрать объект недвижимости и предоставить в банк полный пакет документов.

Ипотека под материнский капитал оформляется при наличии следующего перечня бумаг:

  • гражданские паспорта обоих супругов;
  • справка ИНН, СНИЛС;
  • диплом о полученном образовании;
  • свидетельство о заключении брака или его расторжении;
  • свидетельства о рождении всех детей;
  • справка о доходах за последние два квартала;
  • сертификат на материнский капитал;
  • копия трудовой книжки;
  • документы на приобретаемое имущество (экспертная оценка, свидетельство о праве собственности, копии паспортов продавцов, справка из ЖЭКа об отсутствии задолженности по коммунальным услугам).

Предоставленные бумаги тщательно изучает служба безопасности банка. Во-первых, необходимо проверить их на юридическую чистоту и убедиться в законности заключаемой сделки. Во-вторых, недвижимость должна иметь высокую ликвидность.

Если заемщик не будет погашать кредит, то банк имеет все основания конфисковать имущество и продать его на аукционе. Поэтому кредит на покупку жилья, которое находится в аварийном состоянии никто не предоставит. На основании экспертной оценки определяется стоимость недвижимости и размер обязательного аванса. Данный документ нужно заказывать только у компаний, аккредитованных банком.

Если все проверки успешно пройдены, то банк принимает окончательное положительное решение. Далее заемщик подписывает кредитный договор и график погашения. Следующий этап – заключение договора купли-продажи у нотариуса и оформление закладной.

По ипотечным программам для молодых семей минимальный авансовый платеж составляет 10-15% от стоимости приобретаемого имущества. Данные средства клиент может внести самостоятельно или использовать для этих целей материнский капитал.

Решение о выплате материнского капитала принимается в течение двух месяцев, и если пакет документов предоставлен в полном объеме, то продавец получит свои деньги

Что важно знать про ипотеку под материнский капитал

Оформление ипотечного кредита – довольно сложный процесс. На это потребуется немало времени и сил. Очень важно разобраться во всех нюансах кредитования, чтобы ваша заявка была согласована.

Какие банки выдают

Оформить ипотеку можно практически в каждом российском банке. Но все учреждения готовы предложить молодым семьям льготные условия и минимальную процентную ставку.

Программа Сбербанка
  • В данном учреждении оформляется более половины всех ипотечных кредитов страны. Кредит с использованием материнского капитала выдается на приобретение готового и строящегося жилья.
  • Сбербанк предлагает одни из самых выгодных условий на рынке. Договор заключается на 360 месяцев, но долг может быть погашен досрочно в любой момент.
  • Процентная ставка не превышает 12% годовых. Минимальная сумма кредита составляет 45 000 рублей, а верхней границы не установлено.
  • Обязательный авансовый платеж составляет 10%. Дополнительные комиссии договором не предусмотрены.
Программа Россельхозбанка
  • Россельхозбанк также готов рассмотреть материнский капитал в качестве первоначального взноса по ипотеке.
  • Требования к заемщикам стандартные. В частности, общий трудовой стаж от года, а на последнем месте работы не менее шести месяцев.
  • Процентная ставка – от 12% годовых. Договор подписывается на 25 лет.
Предложение ВТБ 24
  • Данное финансовое учреждение предлагает следующие условия кредитования. Процентная ставка находится в пределах 11-14,5% годовых.
  • Минимальная сумма займа – 900 тысяч рублей. Авансовый платеж составляет 10% от стоимости покупаемой недвижимости. Ипотека предоставляется на длительный срок – до 50 лет.

Имеет ли право получить материнский капитал отец — читайте в этой статье.

Как рассчитать

Прежде чем оформить ипотеку, нужно тщательно обдумать сделку и реально оценить свои финансовые возможности. Вы берете довольно большую сумму в долг. Если не вернуть ее своевременно, то можно остаться без приобретенного жилья.

Поэтому важно заранее рассчитать сумму ежемесячного платежа и общую переплату. Для этого необходимо использовать специальный калькулятор. Например, рассчитаем ипотеку в Сбербанке.

Допустим, что молодая семья решила приобрести двухкомнатную квартиру в Подмосковье. Ее стоимость 4 млн рублей.

Читайте так же:  Материнский капитал после расторжения брака

В 2019 году размер материнского капитала составляет 480 000 рублей. Его как раз хватит для внесения аванса (Сбербанк требует 10%). Договор заключается на максимальный срок – 30 лет.

Исходные данные подставляем в калькулятор и получаем следующий результат. Размер ежемесячного платежа составляет 37915 рублей. Чтобы оформить кредит на таких условиях, заемщик должен получать не менее 50 тысяч рублей в месяц.

Если ипотека будет выплачена в установленные сроки, то общая переплата превысит 10 млн рублей.

На такие условия согласится не каждый. Поэтому нужно постараться внести аванс хотя бы в пределах 30% и приложить максимум усилий, чтобы погасить долг досрочно.

Вместе с кредитом

Материнский капитал можно использовать не только на покупку готового жилья.

Альтернативные варианты:

  • перечисление средств в счет погашения рассрочки у застройщика;
  • оплата части недвижимости при расчетах за наличные;
  • участие в долевом строительстве.

Второй вариант – самый выгодный, так клиент никому не платит проценты. Но собрать такую сумму удается не всем молодым семьям. Поэтому в качестве альтернативы ипотеке не может рассматриваться.

Подробная инструкция

Если вы решили использовать материнский капитал на оплату первоначального взноса по ипотеке, нужно выполнить следующие действия. В первую очередь внимательно изучить условия кредитования в ведущих российских банках, в которых действуют льготные ипотечные программы.

При этом должны быть соблюдены три условия:

  • семья имеет стабильный источник дохода;
  • женщина получила оригинал сертификата на материнский капитал;
  • в собственности семьи нет другой недвижимости.

Также следует отметить, что не каждый продавец имущества согласится на подобную сделку. Денежные средства Пенсионный фонд на оплату первоначального взноса перечисляет в течение двух месяцев. Не у каждого есть это время, особенно если далее планируется следующая сделка с недвижимостью.

По этой причине сделки с материнским капиталом лучше заключать на покупку жилья на первичном рынке. Пока жилье будет сдано в эксплуатацию, Пенсионный фонд точно успеет перечислить средства застройщику.

Итак, с объектом недвижимости вы определились. Соберите полный пакет документов и предоставьте их в банк для принятия окончательного решения.

После того, как договор подписан, передайте все бумаги в Пенсионный фонд на выплату материнского капитала:

  • заявление на выплату материнского капитала;
  • график погашения займа;
  • копию кредитного договора;
  • договор купли-продажи;
  • письменное обязательство оформить недвижимость в собственность всех членов семьи;
  • реквизиты продавца для перечисления денежных средств.

В заявке могут отказать, если заемщика заподозрят в мошенничестве. В частности, запрещено покупать жилье у своих близких родственников. Данная сделка является фиктивной и заключается с целью обналичивания материнского капитала.

Если клиент не предоставил все необходимые документы, то его дело также будет возвращено на доработку. После устранения всех замечаний капитал выплатят на указанные реквизиты.

Условия погашения

Согласно действующему законодательству данная социальная выплата может использоваться на погашение действующей ипотеки. При этом абсолютно не имеет значения, сколько времени прошло с момента рождения ребенка или кто является заемщиком (отец или мать).

За счет материнского капитала погашается основной долг, начисленные проценты и штрафные санкции, если у вас были просрочки.

В зависимости от остатка задолженности, кредит может быть закрыт в полном объеме или погашен частично. С первым вариантом все понятно. Все обязательства заемщик выполнил, поэтому обременение с имущества снимается.

А как быть во втором случае, когда материнского капитала не хватает для полного погашения? Заемщик составляет заявление на частичное списание долга. На его основании также осуществляется пересчет графика. В результате данной операции снижается размер процентов и сумма обязательного ежемесячного платежа.

Постарайтесь не придерживаться нового графика и вносить платежи свыше минимального взноса. Таким образом вы уменьшите общую переплату и быстрее рассчитаетесь с долгами.

Если у вас возникли непредвиденные затраты, в результате чего вы не можете оплатить кредит, сразу же напишите заявление на предоставление кредитных каникул. Это позволит вам избежать начисления штрафных санкций.

Можно ли продать квартиру купленную на материнский капитал — вы найдете тут.

Наши специалисты помогут вам узнать, можно ли продать дом купленный с помощью материнского капитала — в этом материале.

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:
    • Москва и Область — +7 (499) 110-56-12
    • Санкт-Петербург и область — +7 (812) 317-50-97
    • Регионы — 8 (800) 222-69-48
Видео (кликните для воспроизведения).

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Источники


  1. Липинский, Д. А. Общая теория юридической ответственности / Д.А. Липинский, Р.Л. Хачатуров. — М.: Юридический центр Пресс, 2017. — 950 c.

  2. История и методология естественных наук. Выпуск 26. Физика. — М.: Издательство МГУ, 2011. — 200 c.

  3. Историческая наука и методология истории в России XX века. — М.: Северная Звезда, 2016. — 415 c.
Список банков выдающих ипотеку под материнский капитал
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here