Расчет ипотека с материнским капиталом онлайн

Главное по теме: "Расчет ипотека с материнским капиталом онлайн" с профессиональной точки зрения. Все вопросы задавайте нашему дежурному специалисту.

Ипотека с материнским капиталом калькулятор онлайн

13 мая 2018, 17:08

Использование материнского капитала для погашения ипотечного долга – прекрасная возможность для семьи улучшить свои жилищные условия. Чтобы понять, как произойдет списание средств, можно воспользоваться специальным онлайн-калькулятором. Он поможет наглядно увидеть, на что потрачен материнский капитал, как это отразится на основной сумме задолженности.

Материнская ипотека: особенности использования гос.средств

  • получить в банке справку о состоянии задолженности (вид кредита, сумма основного долга и процентной части до конца действия договора, наличие или отсутствие просрочек);
  • посетить Пенсионный фонд и подать заявление о переводе материнского капитала в качестве погашения ипотечного займа (справка прилагается).

Обычно заявка рассматривается 1–2 месяца. Если принято положительное решение, деньги переводятся в банк для осуществления частичного досрочного погашения кредита.

С 2013 года материнский капитал можно также использовать и для оформления ипотеки. Особенности у данной схемы следующие:

  • подать заявление о перечислении пособия на кредитный счет может только владелец сертификата;
  • приобретать жилье клиенту разрешается на первичном и вторичном рынке недвижимости;
  • при регистрации документов на квартиру недвижимость должна быть оформлена в долевую собственность всех членов семьи (несовершеннолетние дети – по желанию).

Кредит оформляется по стандартной ипотечной схеме. На протяжении полугода с момента подписания договора заемщик обязуется обратиться в Пенсионный фонд. В данной организации клиент подает заявление о перечислении сертификатных денег на счет кредита в банке.

Также можно предоставить материнский капитал в качестве первоначального взноса по ипотеке. Процедура выглядит следующим образом:

  • владелец сертификата обращается в Пенсионный фонд с целью получения справки об остатке материнского капитала;
  • заемщик предоставляет в банк сертификат на материнский капитал и справку об остатке средств на нем;
  • данная справка передается в отделение Пенсионного фонда вместе с заявлением о перечислении средств в качестве первого взноса по ипотеке;
  • Пенсионный фонд обрабатывает заявку и перечисляет деньги по назначению.

В ВТБ ипотека с материнским капиталом (калькулятор находится на сайте) предоставляется в рамках программы «Средства государственной поддержки». В Сбербанке ипотеку с использованием сертификата можно оформить под ставку от 14% годовых. Предоставляют данный продукт и другие учреждения.

Многих интересует, может ли Пенсионный фонд отказать в перечислении средств маткапитала на кредитный счет, если по ипотеке были задержки платежей. Чаще всего наличие просрочек в прошлом не влияет на выплату пособия. Если же задолженность имеется на момент подачи заявления на использование материнского капитала, ситуация сложнее.

Почти все банки изначально списывают поступившие на счет просрочника средства на погашение штрафов и пени. Однако Пенсионный фонд не станет выделять государственные деньги на эту цель. Поэтому клиент может получить отказ в переводе денег в банк до того момента, когда все начисленные штрафные санкции будут погашены. Затем на просроченное тело займа и текущие проценты можно будет использовать сертификат.

Как рассчитать кредит с материнским капиталом: онлайн калькулятор

Специальный ипотечный онлайн-калькулятор, разработанный для расчета погашения долга посредством маткапитала, встречается довольно редко. Но выход есть. Следует воспользоваться простым калькулятором, который предусматривает учет досрочного погашения.

Сначала укажите все действующие параметры вашего займа:

  • начальная сумма;
  • дата оформления договора;
  • период действия кредита;
  • тип выплат (аннуитет, дифференцированный график);
  • дата первого платежа по кредиту.

Затем внесите информацию о досрочном погашении. Укажите дату перечисления маткапитала (примерно через 1-2 месяца с момента подачи заявки), сумму на сертификате.

В каждом банке – свои условия досрочного погашения займа. Одни учреждения сокращают срок действия договора, списывая сумму погашения с последних месяцев. Другие оставляют срок неизменным, при этом ежемесячный платеж уменьшается. Выберите подходящий для вас вариант в таблице (сначала нужно уточнить, работает ли ваш кредитор по такой схеме).

Нажмите на кнопку «Рассчитать», чтобы на экране отобразился новый график погашений задолженности. Сальдо (основной долг по телу кредита) уменьшится на сумму досрочного погашения. При просмотре общей суммы выплат банку учитывайте, что сюда входит и сумма маткапитала.

Если сертификат будет использоваться как первоначальный взнос, следует просто указать его размер в соответствующей графе калькулятора. Учтите, что данная сумма уже не будет фигурировать в формировании графика выплат. Поэтому все дальнейшие расчеты будут понесены лично вами.

Специализированный калькулятор можно встретить у Сбербанка. Здесь предусмотрена специальная графа «В том числе материнский капитал». По основным параметрам калькулятор практически не отличается от обычного.

Сбербанк ипотека с материнским капиталом – калькулятор

Немало россиян сейчас применяют материнский капитал, чтобы частично погасить ипотеку. Ведь прибавление в семье – повод улучшить жилищные условия. Тем более что 453 тысячи материнского капитала позволяют оплатить солидную часть новой квартиры, делая её приобретение куда легче. Потому и банки представляют свои программы, ориентированные на ипотеку с применением средств материнского капитала. Есть своя такая программа и у Сбербанка России, и она получила немалую популярность.

Оттого и актуален вопрос о том, как рассчитать ипотеку с материнским капиталом в Сбербанке, есть даже специальный онлайн-калькулятор, с помощью которого сделать это очень просто. Но определённые моменты в его работе заслуживают расшифровки. Её мы сегодня и проведём, разобравшись с тем, как работает ипотечный калькулятор, сколько придётся переплатить в итоге и сколько потребуется платить ежемесячно. А также и со всеми прочими параметрами платежей.

Читайте так же:  Пенсионный фонд материнский капитал симферополь

Как используется материнский капитал

Законодательством допускается применение материнского капитала в различных целях, в том числе и для улучшения жилищных условий, для чего он применяется чаще всего. При этом есть несколько основных вариантов улучшения:

  • приобретение жилья;
  • строительство нового;
  • реконструкция имеющегося.

Если выбран вариант с ипотекой с привлечением материнского капитала, а в качестве банка – Сбербанк, то заёмщику может быть предложено три варианта его использования:

[2]

  • для оплаты первого взноса;
  • для досрочного погашения долга;
  • специальная программа с использованием материнского капитала.

Рассчитать выгодность всех этих вариантов в каждом конкретном случае несложно, применив ипотечный калькулятор, воспользоваться которым можно онлайн. Мы же продолжим освещать именно третий вариант, то есть специальную программу.

Программа «ипотека + материнский капитал»

Первое, что нужно отметить применительно к ней, – материнский капитал разрешается направлять исключительно на приобретение готового жилья, что несколько ограничивает выбор, ведь обычная ипотека, как правило, предоставляет более широкие возможности. Также потребуется два дополнительных документа: сертификат на материнский капитал, и справка из Пенсионного фонда, указывающая, каков его остаток.

Калькулятор ипотеки Сбербанка

Чтобы рассчитать, какими будут выплаты при ипотеке под материнский капитал, нужно задействовать калькулятор Сбербанка, который позволяет сделать поправку на него, однако, здесь будут свои нюансы.

Сначала нужно ввести все необходимые данные, начиная от типа расчёта. В нашем случае расчёт обычно ведётся по общей сумме кредита, именно этот вариант мы и выбираем.

Затем вводим стоимость приобретаемого объекта в рублях, в нашем случае она составит 3 миллиона. Первоначальный взнос должен составлять минимум 20% от суммы, то есть 600 000, именно этот вариант и выберем, а значит, общая сумма кредита составит 2,4 миллиона рублей. Материнский капитал будет использоваться полностью, то есть нужно ввести в соответствующее окошко сумму в 453 000 рублей. Далее нужно выбрать дату выдачи кредита и общий срок кредитования – от года до тридцати лет. Выбираем 10 лет.

Калькулятор ипотеки может многое сказать о том, какие опции влияют на ставку и переплату – например, поставив галочку сначала рядом с полем «строительство с использованием кредитных средств банка», а затем рядом с «без использования» можно увидеть, насколько будет отличаться переплата в этих двух случаях. Но об этом потом, сначала нам нужно получить базовую сумму, которую и будем затем менять. То же самое и с категорией заёмщика – пока что выберем «общие условия».

Наконец, нужно будет выбрать пол, дату рождения, вписать основной доход в среднем за месяц – здесь укажем 40 000, и выбрать, когда произошла регистрация объекта недвижимости (в нашем случае до регистрации ипотеки). Теперь показывается ежегодная ставка – получилось 14%.

Нажав на «точный расчёт», можно детализировать параметры своей семьи, которые повлияют и на параметры кредита, а также добавить созаёмщика – эти операции мы проделаем чуть позже. Пока же нажимаем на кнопочку «Точный расчёт», и справа появляются результаты. И результаты при расчете неутешительны: банк готов выдать лишь 2 миллиона рублей вместо запрошенных 2,4, поскольку явно считает финансовое положение недостаточно крепким, чтобы стабильно делать выплаты. Значит, придётся добавлять созаёмщика – укажем ему доход в те же 40 000.

Теперь банк готов выдать кредит в полном объёме, и можно посмотреть как график платежей, на котором наглядно показано, какая их часть пойдёт на уплату самого долга, а какая на погашение процентов. Здесь применяется стандартная банковская практика, при которой сначала гасятся в основном проценты, а затем основной долг. Это делает большей выгоду банка при досрочном погашении.

Итоговая переплата составила 2 миллиона 246 тысяч рублей, то есть 94% от взятой изначально суммы!

Это наглядно показывает, насколько же много в итоге приходится переплачивать при том, что проценты, на первый взгляд, кажутся небольшими – ведь кредит очень длительный. Здесь же можно посмотреть в виде таблицы разбивку по месяцам, наглядно показывающую, сколько и когда вам будет нужно заплатить, а также распечатать или скачать её на будущее.

За счёт чего можно получить льготные условия

Переплата получилась действительно большой – 2 миллиона 246 тысяч рублей. А теперь посмотрим, как можно сбить эту сумму, благо, калькулятор Сбербанк всегда под рукой. Сначала меняем условия на строительство с использованием кредитных средств банка – и получаем переплату в 2 миллиона 158 тысяч – сброшено разом 88 тысяч, сумма немалая.

Затем меняем категорию на получателя зарплаты в Сбербанке и не видим никакого изменения после перерасчёта. Как так? Всё просто, если вы получатель зарплаты в Сбербанке, то это даёт вам ту же скидку в 0,5%, что и приобретение дома, построенного с использованием заёмных средств банка, однако, увы, эти льготы не складываются.

Наконец, если регистрация объекта недвижимости проводится не до, а после регистрации ипотеки, можно выиграть целый процент, в результате чего переплата будет равняться 1 миллиону 985 тысячам рублей – выиграны ещё 173 тысячи.

Калькулятор ипотеки сбербанка с материнским капиталом 2019

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос «Калькулятор ипотеки сбербанка с материнским капиталом 2019». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Если вы взяли ипотеку еще до использования сертификата, то до переведения средств из ПФР на банковский счет будут начисляться проценты.

Меняя две переменных, можно получить третью. Таким образом, клиент сможет понять, сколько он может получить, чтобы спокойно отдавать в виде планового платежа, не рискуя выйти на просрочку. Если продлить срок кредитования, то возможно снизить долговую нагрузку. При этом вероятность на внесение частичного или полного досрочного гашения всегда сохраняется.

Читайте так же:  Пенсионный фонд реализация материнского капитала

С помощью калькулятора, размещенного на сайте банка, можно только примерно рассчитать параметры. Наиболее точная ставка определяется непосредственно в офисе.

Ипотечный калькулятор Сбербанк — рассчитать сумму ипотеки онлайн

В Сбербанке существуют системы повышения и снижения процентной ставки, с которыми можно ознакомиться на сайте Сбербанка и в отделении при оформлении ипотеки.
Прежде чем оформлять кредит, необходимо рассчитать ипотеку с использованием материнского капитала в 2019 году на калькуляторе Сбербанка и понять все преимущества. Ввиду первоначального взноса в калькуляторе указывайте денежный эквивалент сертификата и имеющиеся собственные накопления. Если первоначальный взнос по выбранному объекту не превышает сумму сертификата, то собственные средства вовсе не обязательны.

Для расчета графика платежей по ипотечному кредиту Сбербанка с использованием материнского капитала, необходимо заполнить графы калькулятора ниже.

Ипотека плюс материнский капитал сбербанк калькулятор

Оформить субсидию и взять кредит может не только семья, где есть два родителя, но и где есть только один родитель – например, только мать.

Суть государственного сертификата не только в денежной помощи молодым семьям, это программа, которая рассчитана на поднятие рождаемости в стране. Есть небольшой нюанс использования, обналичивать его можно только по истечении трех лет после рождения ребенка, что не совсем удобно.

Основное преимущество Сбербанка заключается в том, что он работает со всеми государственными программами. Это значит, что можно получить минимальную процентную ставку при наличии права на определенные льготы. Ипотека в Сбербанке — шанс получить собственное жилье на действительно выгодных условиях. Приготовьтесь к полному погружению в тему ипотеки Сбербанка в 2019 году.

Особенности кредита под материнский капитал в Сбербанке

Каждый может осуществить расчет планового платежа, если его интересует ипотека под материнский капитал в 2019 году от Сбербанка, калькулятором. Он находится на официальном портале этой организации. С его помощью возможно подобрать оптимальный размер планового платежа и понять, какую сумму лучше брать.

Например, двигаясь в русле стандартной кредитной системы, банк снижает годовую процентную ставку, если перевести в его ведомство зарплатный или пенсионный счет.

Если владелец сертификата не получает зарплату на карту Сбербанка, то он должен предоставить подтверждения своих (заемщика/поручителя) трудовой занятости и дохода.

ПФР рассматривает заявку в течение одного месяца и обычно принимает положительное решение. После окончательного ответа осуществляется перевод денежных средств на счет банка.

Как погасить ипотеку материнским капиталом в Сбербанке

Средства сертификата перечисляются семье и в определенный момент проходят как очередной платеж по ипотеке. Причем они могут быть перечислены как на вторичную жилую недвижимость, так и на строительство нового жилья.
Снизить проценты по займу можно покупая квартиру через ДомКлик – на 0.3%, совершив электронную регистрацию – на 0.1%, застраховав жизнь – на 1%. Молодым семьям процентная ставка снижена на 0.5%.
После того, как заемщик оформит в Сбербанке жилищный кредит и возьмет справку о получении кредита (в документе указывается номер кредитного договора, имена всех заемщиков и сумма ипотеки), ему нужно обратиться в Пенсионный фонд (ПФР) или многофункциональный центр (МФЦ) с заявлением о распоряжении и необходимыми документами.
Никому не рекомендую использовать материнский капитал для погашения ипотеки в Сбербанке. Дело в том, что за счет этих средств банк сокращает ежемесячный платеж, а не срок кредитования. То есть делает то, что наименее выгодно клиенту, а наиболее выгодно банку. Другие банки дают возможность выбора.

Чтобы получить займ, необходимо собрать:

  • заявление, подписанное заемщиком;
  • паспорта заемщика и созаемщика;
  • другие документы для подтверждения их личности;
  • справки о доходах;
  • документ о внесении первоначального взноса;
  • свидетельство о заключении брака заемщика и свидетельства о рождении детей;
  • в случае использования материнского капитала – его сертификат и справку из ПФР;
  • документы на кредитуемое помещение.

Средства маткапитала могут быть использованы для полного или частичного погашения ипотеки. Если после перевода МСК у заемщика осталась задолженность, Сбербанк выдаст новый график платежей с учетом оставшейся суммы долга (по желанию заемщика может быть сокращен размер ежемесячного платежа либо срок погашения кредита).

Обратите внимание, что до момента получения Сбербанком средств из Пенсионного фонда, на сумму материнского капитала, которая включена в кредит, будут начисляться проценты.

Эта программа находится на официальном сайте компании. Она бесплатная. Каждый пользователь перед тем, как подать заявку на жилищный кредит, может просмотреть, сколько банк ему сможет дать денег в долг и какой будет плановый платеж.

Сбербанк: ипотека плюс материнский капитал: условия и отзывы

Да… Нашу бы элиту посадить на зарплату в 17000 дать им материнский капитал и пусть попробуют ипотеку взять. В нашей стране все как всегда через .опу….

[1]

По поводу долевого строительства спорят до сих пор. Одни считают это чистой авантюрой — нести пачки денег за котлован, а затем ждать окончания стройки еще несколько лет.

Ипотека для молодой семьи в Сбербанке в 2018 году согласно госпрограммы выдается семьям с двумя и более детей на сумму не более 3-х млн рублей (Москве, Санкт-Петербурге и их областях – не более 8 млн) под 6% на протяжении трех лет имеющим двоих детей, после рождения третьего ребенка – 5-ти лет, после этого- под 9.5% годовых с первоначальным взносом, равным 20% стоимости объекта.

Перед тем как обратиться в Пенсионный фонд с заявлением о распоряжении материнским капиталом, нужно оформить сам кредитный договор.

Ипотека под материнский капитал в Сбербанке

Под электронной регистрацией подразумевается оплата пошлины, направление документов в Росресстр, взаимодействие с госорганами при регистрации. Сбербанк оказывает услуги по электронной регистрации сделки: самостоятельно отправляет документы в Россреестр, после чего заявитель получает их зарегистрированными.

Читайте так же:  Нижний новгород ипотека материнский капитал

Самым главным преимуществом является использование сертификата в счет погашения действующей ипотеки. Сбербанк принимает условия оплаты материнским капиталом, не дожидаясь окончания трехлетнего срока.
Необходимо отметить отличительную особенность получения ипотеки в Сбербанке: материнский капитал можно направлять только на приобретение готового жилья, притом что законодательно закреплен более широкий перечень направлений использования данных средств с привлечением ипотеки, в который входят, например, строительство или реконструкция.

Как оформить в Сбербанке ипотеку с материнским капиталом

Видео (кликните для воспроизведения).

При этом существуют особые требования к клиентам. На момент подачи заявки титульному заемщику должно быть не менее 21 года, у него должен присутствовать официальный доход и работа. После получения выписки обращайтесь в Пенсионный фонд и говорите, что желаете перевести госсредства в счет погашения основной задолженности или процентов. Вам нужно определиться, что в первую очередь будете гасить. Если основной долг, то это подразумевает уменьшение срока платежа с сохранением суммы ежемесячного взноса. Если погашать проценты, то ежемесячный взнос существенно уменьшится, а срок кредитования останется прежним.

Девелоперы снижают стоимость строящегося жилья на 30%, создают привлекательные условия (бесплатная отделка или парковочные места в подарок). В итоге обе стороны остаются в выигрыше.

Имеются ограничения по внесению первоначального взноса по программе. Если есть хотя бы один ребенок, то ПВ составит 15%. А если их нет, то ПВ — не менее 20%.

Как рассчитать ипотеку с материнским капиталом в ВТБ на калькуляторе онлайн

Рассчитать ипотеку с материнским капиталом в ВТБ на калькуляторе онлайн – довольно просто. Программка расчета расположена сразу на страничке Ипотека (один из пунктов меню – ипотечный калькулятор). Некоторые поля уже заполнены – корректируем их в случае необходимости.

Обратите внимание! Если вы планируете покупать квартиру (дом) на вторичном рынке, смените закладку на Готовое жилье.

Как рассчитать ипотеку с материнским капиталом в ВТБ на калькуляторе онлайн

Расчет производится по стандартной для ВТБ процедуре на сайте банка — https://www.vtb.ru/personal/ipoteka/ipotechnyj-kalkulyator/#calc_0#. Сначала нужно проставить галочки напротив актуальных для вас пунктов. Если вы собираетесь приобрести большое жилье (больше 65 кв. метров), отметьте это. Если вы получаете заработную плату в ВТБ, поставьте галочку – это снизит итоговый процент. Также специальные условия действуют для бюджетников, работников сферы здравоохранения и образования. В таком случае отметьте, что вы относитесь к категории Люди дела.

Теперь проставляем ориентировочную стоимость квадратных метров (допустимый диапазон – до 60 млн. рублей) и сумму, которую вы готовы внести в качестве первоначального взноса (в рублях). Обязательно отметьте пункт Добавить материнский капитал и поставьте сумму своего ежемесячного дохода. Далее кнопка – Рассчитать.

Обратите внимание! Расчет можно произвести в двух режимах: по сумме займа и по ежемесячному доходу.

Пример. При сумме займа в 3 млн. рублей, единоразовом взносе 600 тыс. р. (20%) и привлечении маткапитала сам кредит составит 1 947 000 рублей. Если вы собираетесь выплачивать его максимальный срок кредитования (30 лет), ежемесячный платеж составит 18 тыс. рублей.

Внимание! Полученные результаты можно распечатать. Здесь же есть кнопка Оформить заявку.

Как подать онлайн заявку на ипотеку под материнский капитал в ВТБ – инструкция

Если результаты расчета устраивают, логично тут же подать заявку. По своей форме она очень похожа на ипотечный калькулятор. Проставляем сумму, доход, необходимые галочки. Для покупки квартиры от хозяина необходимо сменить вкладку на Вторичное жилье.

К сожалению, цифры из калькулятора не подтягиваются в заявку автоматически. Поэтому придется проставить их заново. А также дополнить анкету личными данными: (Ф.И.О., дата рождения, телефон, e–mail). Не забудьте поставить свое согласие на запрос в БКИ!

В ВТБ обещают быстро рассмотреть заявку (в течение 5 минут). Однако одобрение будет предварительным. Клиент получит смс с решением банка по указанному номеру и информацию по заявке на адрес электронной почты.

Внимание! Указывая ежемесячные денежные поступления в вашу семью, укажите совокупный доход мужа и жены. Так как супруг в обязательном порядке выступает созаемщиком по кредиту.

Ипотека под маткапитал в ВТБ – условия

Получив предварительное одобрение, необходимо собрать документы и обратиться в ипотечный центр. Не забудьте, что с 2018 года в России действует льготная программа Ипотека с господдержкой. В ВТБ она предоставляется под 5% годовых. Если объединить льготный процент с маткапиталом, получится существенная скидка!

Внимание! ВТБ допускает использование средств МК в качестве первоначального взноса, но не более 15% от общей суммы кредита. При этом придется внести и собственные сбережения (не менее 10%).

ВТБ онлайн заявка на ипотеку под материнский капитал: какие нужны документы

При заполнении предварительной заявки на сайте потребуется только паспорт. А вот после одобрения – список документов расширится. Приготовьте:

  • паспорта обоих супругов;
  • свидетельства рождения детей;
  • сертификат на МК;
  • справка об остатке материнского капитала из ПФ;
  • справки о доходах.

Важные документы (можно скачать):

Важно! Если сертификат еще не оформляли, то получить его можно в течение месяца в территориальном Пенсионном фонде по месту жительства.

На квартиру (дом) готовится отдельный пакет бумаг. Он зависит от того, приобретается ли жилье в новостройке или на вторичном рынке. В том числе заказывается оценка. Уточнить полный список поможет ваш кредитный менеджер.

Подведем итоги

Ипотека под материнский капитал предоставляется в ВТБ на довольно выгодных условиях. Здесь действуют льготные государственные программы, а маткапитал можно использовать в качестве первоначального взноса.

Важные преимущества кредитования семей с детьми в ВТБ:

[3]

  • не обязательно гражданство Российской Федерации;
  • можно приобрести жилье в другом регионе;
  • можно рассчитать ипотеку в ВТБ на калькуляторе онлайн с материнским капиталом;
  • предусмотрена упрощенная процедура сбора документов для зарплатных клиентов.

Однако есть ограничения. Маткапитал не может составлять 100 процентов первоначального взноса. Придется вносить и собственные средства.

Финальное решение по кредиту действительно 4 месяца. Этого достаточно, чтобы найти и оценить квартиру, собрать все необходимые документы. Но помните о том, что срок действия многих справок ограничен 30–ю календарными днями. Так что если банк готов выдать ссуду, не стоит затягивать.

Читайте так же:  Материнский капитал принятие закона

Ипотечный калькулятор с материнским капиталом

Ипотечный калькулятор c материнским капиталом поможет в расчете базовых характеристик ипотечного кредита (размер ежемесячных платежей, % переплаты) и составит календарный график выплат по кредиту.

Сертификат на материнский (семейный) капитал можно получить после рождения второго ребенка в семье. С момента введения материнского капитала его размер ежегодно увеличивается. В 2007 году он был равен 250 тыс. рублей, а с 1 января 2014 года — 429 408,5 рублей. Использовать эту сумму можно разными способами, в том числе и на погашение ипотечного кредита.

Чтобы включить материнский капитал в ипотечный кредит, необходимо обратиться в банк, который имеет соответствующие ипотечные программы и написать заявление. Более подробные консультации можно получить в банке.

Очень важно знать, что материнский капитал перечисляется банку только после оформления права собственности. В некоторых случаях такое оформление случается намного позже оформления кредитного договора, например, при покупке квартиры на стадии строительства. Это означает, что на начальном этапе ипотечного кредитования нужно будет оплачивать проценты за полный займ. И только после государственной регистрации на нового собственника материнский капитал попадет в банк и сократит размер кредита.

Ниже Вы можете рассчитать размер кредита, заполнив форму

Ипотечный калькулятор с учетом материнского капитала Сбербанка России

Ипотечный кредитный калькулятор Сбербанка России дает возможность рассчитать показатели по кредиту с привлечением материнского капитала, а также составить график его погашения.

Направления расходования средств материнского капитала законодательно регламентируются статьей 7 Федерального закона «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей» от 29.12.2006 № 256-ФЗ, в которой указано, что средствами материнского капитала можно распорядиться следующим образом:
  1. улучшить жилищные условия;
  2. оплатить получение образования детьми;
  3. сформировать материнскую пенсию.

Допускается использование средств в одном или нескольких направлениях.

Материнский капитал, пожалуй, наиболее востребован при улучшении условий жилья. Это может быть:

  1. приобретение объектов жилого фонда;
  2. строительство новых объектов;
  3. реконструкция уже имеющихся.

Если улучшение жилищных условий происходит путем привлечения ипотечного кредита, то Сбербанк предлагает следующие варианты использования материнского сертификата:

  1. полная, либо частичная оплата первоначального взноса по ипотеке;
  2. досрочное погашение всего остатка ссудной задолженности, либо ее части.

Также Сбербанком предлагается ипотечная программа с использованием материнского капитала.

Основные параметры программы:

Ипотечная программа Сумма Проценты Срок кредита
Акция на новостройки от 300 000 руб. от 12% до 30 лет
Ипотека с государственной
поддержкой
от 300 000 руб. от 11,4% до 30 лет
Приобретение
готового жилья
от 300 000 руб. от 10,75% до 30 лет
Приобретение
строящегося жилья
от 300 000 руб. от 11,5% до 30 лет
Ипотека плюс
материнский капитал
до 3 200 000 руб. от 12,5% до 30 лет
Строительство
жилого дома
от 300 000 руб. от 12,5% до 30 лет
Загородная
недвижимость
от 300 000 руб. от 12% до 30 лет
Военная ипотека до 1 900 000 руб. 12% до 15 лет

Необходимо отметить отличительную особенность получения ипотеки в Сбербанке: материнский капитал можно направлять только на приобретение готового жилья, притом что законодательно закреплен более широкий перечень направлений использования данных средств с привлечением ипотеки, в который входят, например, строительство или реконструкция.

Помимо стандартного пакета документов, при ипотеке с использованием материнского капитала в Сбербанке дополнительно предоставляются:

  1. непосредственно сам сертификат, дающий право на получение материнского капитала;
  2. документальное подтверждение Пенсионным фондом РФ остатка средств материнского капитала.

Итак, если вы решите использовать материнский капитал для улучшения жилищных условий с привлечением ипотечного кредита в Сбербанке, то поэтапно это будет выглядеть так:

  1. банк проводит расчет платежеспособности заемщика;
  2. к рассчитанной сумме добавляется сумма материнского капитала и это будет итоговым размером кредита;
  3. не позднее 6 месяцев после получения кредита заемщик должен написать в Пенсионный фонд РФ заявление о переводе средств на погашение ипотечного кредита.

Обратите внимание, что до момента получения Сбербанком средств из Пенсионного фонда, на сумму материнского капитала, которая включена в кредит, будут начисляться проценты.

Для расчета графика платежей по ипотечному кредиту Сбербанка с использованием материнского капитала, необходимо заполнить графы калькулятора ниже.

Онлайн калькулятор ипотеки: как рассчитать ипотеку, платеж и проценты

Приветствуем! Сегодня презентуем наш универсальный ипотечный калькулятор. С его помощью вы сможете сделать достоверный расчет ипотеки онлайн, чтобы прикинуть ваши будущие расходы по ипотечному кредиту, движение денежных средств, расходы в месяц, переплату и проценты, варианты погашения при зачислении материнского капитала и досрочном гашении разными способами. Поехали!

Семь раз отмерь – один отрежь

Данная пословица как нельзя лучше подходит для процесса покупки недвижимости в ипотеку. Подбор ипотеки — это важный шаг в вашей жизни. Ипотечное кредитование содержит множество невидимых на первый взгляд подводных камней. Для правильного решения следует сделать несколько важных шагов:

  1. Определиться с типом недвижимости (новостройка, вторичка, дом и т.д.)
  2. Изучить и сравнить условия банков, понять какая процентная ставка сейчас на рынке в разных банках (это можно сделать прямо у нас на сайте).
  3. Сделать профессиональный расчет платежа по ипотеке, чтобы принять окончательное решение по выбору банка.

Для потенциального заемщика важно понять несколько вопросов в отношении ипотеки:

  1. На какую сумму можно претендовать исходя из дохода.
  2. Посильны ли будут для бюджета ежемесячные платежи.
  3. Какая итоговая переплата будет по ипотеке, не лучше ли решить квартирный вопрос иначе.
  4. Если ожидаются поступления материнского капитала, налоговый вычет, возврат процентов по ипотеке, просто погашение ипотеки свободными средствами, как это повлияет на график платежей и итоговую переплату.
  5. На какой срок стоит взять ипотеку.
Читайте так же:  Использовать материнский капитал на погашение

Ответы на все эти вопросы вы получите, если будете использовать наш кредитный калькулятор.

Наш калькулятор

Дата Тип Сумма/ставка
Срок 0 мес.
Сумма 0 руб.
Ставка 0 %
Переплата 0 руб.
Начало выплат
Конец выплат
Необходимый доход
Дата Платеж Основной долг Проценты Остаток долга Досрочные погашения

Функционал

Наш калькулятор прекрасно подходит для расчета ипотеки во многих банках.

Ипотечный калькулятор банки: Сбербанк, ВТБ 24 и Банк Москвы, Россельхозбанк, Газпромбанк, Райффайзенбанк и др., даже Хоум кредит и Тинькофф.

Нет необходимости специально указывать банк калькулятор сделает расчет по любым параметрам.

Давайте немного пройдемся по функционалу:

Сумма кредита – здесь вы указываете сумму ипотеки, чтобы её рассчитать необходимо из стоимости квартиры вычесть первоначальный взнос, которым вы располагаете или учесть условия в 2017 году по нему в банке, который вы выбрали.

Тип платежей – расчет платежей можно осуществлять несколькими способами.

Аннуитетный платеж – это платеж равными частями на протяжении всего кредитования. Он наиболее распространен сейчас и используется всеми банками т.к. более выгоден для банков. Расчет процентов настроен таким образом, что в первые года вы заплатите основную их часть, а гашение основного долга будет идти в меньшей степени.

Дифференцированный – это тип платежей неравными частями. При нем сначала вы платите большие платежи, а затем они уменьшаются. Переплата при втором типе платеже меньше (наглядно это можно увидеть из графика платежей и итоговой таблицы расчета), но банки его используют в своих программах крайне редко.

Процентная ставка – здесь вы указываете процентную ставку нужного банка. Она будет влиять на итоговую переплату по кредиту, чем выше, тем дороже будет для вас квартира в итоге. Какая процентная ставка на 2017 год в нужном вам банке можно узнать в специальном разделе нашего сайта.

Материнский капитал – погашение материнским капиталом ипотеки очень распространенный способ уменьшить платежи. О том, как это сделать вы можете узнать в нашем специальном посте. В данной графе калькулятора достаточно сделать выбор «Да» или «Нет». Если у вас есть материнский капитал или вы его планируете получить, ставьте отметку «Да» и рядом пропишите размер остатка вашего материнского капитала. Калькулятор сделает расчет с учетом того, что ваш материнский капитал зайдёт через 2 месяца после выдачи кредита. Именно столько времени дает себе ПФ на перечисление данной выплаты от государства в 2017 году.

Дата выдачи – отметьте нужную дату, чтобы сделать расчет ипотечный платежей.

Срок кредита – максимальный срок по ипотеке 30 лет, но в каждом банке есть свои требования к этому параметру. Существуют предельные требования по количеству лет для физических лиц на момент окончания ипотеки. Узнать какие требования именно в вашем банке можно в специальном разделе нашего проекта.

Досрочное погашение ипотеки – в данном разделе вы можете посчитать различные варианты досрочного гашения. Существует несколько их типов:

  1. Уменьшение срока – при таком гашении пересчет графика платежей идет с условием того, что сумма досрочного гашения идет в гашение основного долга, а срок ипотеки уменьшается.
  2. Уменьшение суммы — все суммы сверх основного платежа влияют на его снижение, при этом первоначальный срок ипотеки не меняется. Меняется только ежемесячный платеж.
  3. Ежемесячное уменьшение срока – установите нужную сумму, и калькулятор сделает перерасчет. Он покажет, что будет с графиком если вы ежемесячно к сумме ежемесячного платежа будете добавлять эту сумму по ипотеке, как это уменьшит общий срок.
  4. Ежемесячное уменьшение суммы – с помощью данного параметра вы сможете увидеть, как измениться график погашения, если вы ежемесячно будете добавлять определенную сумму к платежу.

После того как вы нажмете кнопку «Рассчитать погашение», вам будет доступна итоговая информация после расчета. В ней вы увидите срок ипотеки в месяцах (сколько платежей по ипотеке вам нужно будет сделать), сумму ипотеки, процентную ставку, итоговую переплату, начало и конец выплат.

Также вам будет видно графическое отображение истории погашения кредитов, а в таблице вы увидите полный график платежей с разбивкой на сумму процентов, основной долг, остаток процентов и все досрочные погашения.

10 советов по расчету

Чтобы пользоваться нашим ипотечным калькулятором было максимально удобно, мы подготовили ряд полезных советов от нашего эксперта.

Калькулятор скачать в exel в упрощённой форме можно тут.

Если у вас есть вопросы и предложения по работе ипотечного калькулятора или по расчету ипотеки, просьба оставить их в комментариях.

Также на нашем сайте доступны сервисы: «Подбор ипотеки» и «Заявка на ипотечный кредит«. Прямо сейчас вы можете найти нужный вариант ипотеки и подать заявку на ипотеку с преференциями для наших читателей.

Если калькулятор ипотеки вам понравился нажмите на кнопку любимой социальной сети.

Видео (кликните для воспроизведения).

Подписывайтесь на обновления проекта, чтобы быть в курсе всех новинок в мире ипотеки.

Источники


  1. Редактор, Редактор Б. Пугинский И. Пугинский Правоведение / Редактор Б. Редактор И. Пугинский Пугинский. — М.: Юрайт, 2011. — 480 c.

  2. Беликова, Т.Н.; Минаева, Л.Н. Все о пенсиях; СПб: Питер, 2012. — 224 c.

  3. Речи советских адвокатов. — М.: Юридическая литература, 2014. — 172 c.
Расчет ипотека с материнским капиталом онлайн
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here