Проценты ипотеки под материнский капитал

Главное по теме: "Проценты ипотеки под материнский капитал" с профессиональной точки зрения. Все вопросы задавайте нашему дежурному специалисту.

Льготную ипотеку под 6% годовых можно оплачивать средствами маткапитала

Подписка на новости

Письмо для подтверждения подписки отправлено на указанный вами e-mail.

20 марта 2018 08:28

Семьи ЕАО могут использовать материнский капитал на погашение основного долга по льготной ипотеке по ставке 6% годовых. Воспользоваться льготными условиями кредитования для улучшения своих жилищных условий имеют право те семьи, в которых в 2018-2022 годах появится второй или третий ребенок.

Льготная ипотека – специальная жилищная программа, которая заработала по указу президента с 1 января 2018 года. Её также можно гасить средствами материнского капитала. Дожидаться трехлетия ребенка, давшего право на сертификат, при этом не обязательно.

Субсидирование ипотеки доступно только для тех семей, у которых начиная с 1 января 2018 года и до 31 декабря 2022 года (то есть, в течение пяти полных лет) рождается второй или третий ребёнок. Государство даёт таким семьям возможность улучшить свои жилищные условия за счёт ипотечного кредита, часть процентов по которому возьмёт на себя бюджет. Например, если вы берёте ипотеку под 10 процентов годовых, то на протяжении нескольких лет вы будут оплачивать 6 процентов годовых, а 4 процента возьмёт на себя казна.

Несмотря на то, что льготные условия кредитования напрямую не связаны с программой материнского капитала, это, тем не менее, важный шаг государства по поддержке семей с детьми. Кредитные средства выделяются семьям с двумя и тремя детьми по льготной ставке 6% годовых. Использовать их можно на приобретение квартиры или дома, в том числе с земельным участком, а также строящегося жилья по договору участия в долевом строительстве. Ранее выданные кредиты на покупку жилья также могут погашаться средствами льготной ипотеки.

Сроки льготного кредитования ограничены. Для семей, в которых родился второй ребенок, — 3 года. Для семей, в которых родился третий ребенок, – 5 лет. Потом семья продолжит платить ипотеку по рыночной ставке.

В настоящее время заявлений на распоряжение средств маткапитала на улучшение жилищных условий по льготной ипотеке в территориальный орган ПФР по ЕАО не поступало.

Чтобы направить средства МСК на погашение ипотеки, вместе с заявлением необходимо предоставить кредитный договор, справку об остатке долга а также паспорт владельца сертификата.

Заявление на распоряжение средствами МСК можно подать в клиентскую службу территориального органа ПФР по месту жительства, через «Личный кабинет гражданина» на сайте Пенсионного фонда или портал госуслуг, а также через МФЦ.

Средствами материнского капитала можно распорядиться по пяти направлениям: улучшение жилищных условий, оплату образовательных услуг для детей, формирование будущей пенсии мамы и оплату товаров и услуг для социальной адаптации, и интеграции в общество детей-инвалидов. А с начала 2018 года предусмотрены ежемесячные выплаты нуждающимся семьям, в которых второй ребенок рожден (усыновлен) после 1 января 2018 года.

Также стоит отметить, что возможность вступления в программу материнского капитала продлена до 31 декабря 2021 года. То есть для получения права на материнский капитал необходимо, чтобы ребенок, который дает право на сертификат, родился или был усыновлен до 31 декабря 2021 года. При этом само получение сертификата и распоряжение его средствами временем не ограничены.

Ипотека плюс материнский капитал от Сбербанка

Для данного продукта онлайн заявка на Bankiros.ru недоступна. Посмотрите ипотеку с онлайн-заявкой

Расчёт ипотеки

  • Условия
  • Требования
  • Документы
  • Дополнительно
  • Заявление
  • Паспорт
  • Трудовая книжка (копия)

Дата обновления: 21.10.2019

Как оформить ипотеку?

Где можно погасить ипотеку?

  • Банкоматы
  • Кассы банка
  • Почта РФ
  • Системы ДБО
  • Бухгалтерия по месту работы
  • ЭПС

Взять ипотеку Ипотека плюс материнский капитал в банке Сбербанк вы можете на выгодных условиях:

  • ставка по ипотеке — 7.3%
  • максимальный срок выплаты по ипотеке — 360 месяцев

Ознакомиться со всеми основными требованиями и условиями по ипотеке Ипотека плюс материнский капитал банка Сбербанк, а также оставить заявку на ипотеку онлайн можно на нашем сайте, и представители банка свяжутся с вами в ближайшее время.

Полный список ипотечных продуктов вы найдете на странице все ипотеки.

Сбербанк ипотека с материнским капиталом в качестве первоначального взноса — погашение жилищного займа мат капиталом

Ипотека под материнский капитал в 2018 году от Сбербанка, калькулятор которой можно без труда найти на сайте банка, является привлекательным решением. Уже многие люди смогли оценить ее преимущества. В нашей же статье рассмотрим все нюансы данной программы.

Что представляет собой данный вид ипотеки?

Мат капитал – одна из форм государственной поддержки семьи. Он предоставляется после рождения второго ребенка и может быть использован для различных целей, в том числе для улучшения жилищных условий.

С его помощью можно расширить имеющуюся квартиру или взять займ на приобретение новой. Второй вариант достаточно популярен и уже многие клиенты воспользовались им.

Кто может рассчитывать на мат капитал? Это женщины, родившее второго ребенка. Нужно обратиться в Пенсионный фонд и пройти процедуру оформления. Сумма перечисляется на специальный счет в ПФР и будет храниться на нем до момента использования.

Получение жилищного займа – только один из способов применения мат капитала, но он весьма популярен в данный момент. Одни из лучших условий по таким программам сможет предложить именно Сбербанк. Поэтому давайте вместе рассмотрим их.

Банковский кредитный эксперт

За 1 минуту! Рассчитаем переплаты на калькуляторе. Предложим море выгодных предложений по займам, кредитам и картам, очень гибкие условия. Попробуем?)

Условия ипотеки Сбербанка под материнский капитал

Как погасить ипотеку материнским капиталом в Сбербанке? Для этого достаточно заключить договор с банком, а затем обратиться в ПФР с соответствующим заявлением.

Какие условия предлагаются сейчас? Параметры следующие:

  • Ставка – от 7.4%.
  • Размер займа – до 30 миллионов рублей.
  • Срок – до тридцати лет.
  • Первоначальный взнос – не менее 15 процентов.

Первый взнос может быть больше указанного параметра. Клиент самостоятельно определяет его размер. Но нужно учесть, что финансовая организация не выдает ипотечные займы меньше 300 тысяч рублей.

Условия весьма неплохие. По этой программе предлагаются низкие ставки для клиентов. У вас есть шанс сэкономить на процентах и приобрести собственное жилье с небольшой переплатой.

Важно! Максимальная сумма займа определяется индивидуально. При ее расчете специалисты учитывают следующее параметры:

  1. Количество созаемщиков в будущем договоре.
  2. Их общий доход.
  3. Возможность клиентов исполнять взятые обязательства.
Читайте так же:  Можно давать данные материнского капитала

По внутренним алгоритмам сотрудники рассчитывают кредитную нагрузку. Если она превышает определенный параметр, то в займе будет отказано. Поэтому здраво оценивайте свои финансовые возможности при обращении в организацию.

Преимущества и недостатки данного вида кредитования

Использование материнского капитала, как первоначального взноса в Сбербанке по ипотеке, имеет ряд преимуществ:

  • Привлекательная процентная ставка.
  • Можно погасить весь первоначальный взнос или его часть.
  • Не придется долго собирать нужную сумму, чтобы передать ее банку после оформления.
  • Удается улучшить жилищные условия прямо сейчас.
  • Действуют льготные ставки по программам для молодых семей.
  • Вы оцените прекрасные условия.
  • Нет дополнительных комиссий.
  • Для зарплатных клиентов действуют специальные условия.
  • Индивидуальный подход к рассмотрению поступившего запроса.
  • Можно привлечь созаемщиков для увеличения максимальной суммы займа.

Если у Вас остались вопросы — сообщите нам

Задать вопрос
  • Придется потратить немного больше времени на оформление.
  • Дополнительно посетить ПФР.
  • Любой ипотечный займ предполагает переплату.
  • Придется возвращать полученный кредит в течение продолжительного времени.

Если вы решили взять займ на покупку квартиры, то по нему придется переплатить. Но часто у клиентов просто нет другого выбора. При получении ознакомьтесь с порядком погашения, запросите расчет будущих платежей.

Как взять ипотеку с материнским капиталом?

Хотите взять кредит на квартиру с использованием материнского капитала? Чтобы оформить жилищный займ, нужно:

  1. Предоставить в офис пакет документов, написать заявление.
  2. Дождаться рассмотрения заявки и вынесения решения.
  3. Если вы получили положительный ответ, то нужно выбрать объект для покупки.
  4. Передать документы по нему в банк.
  5. Подписать договор с учреждением.
  6. Зарегистрировать права собственности на объект.
  7. После предоставляется у Сбербанка ипотека с материнским капиталом, как первоначальным взносом.

Если изучить данную схему, то процесс кажется простым. На деле он займет у вас некоторое время. Придется собирать документы, ждать их рассмотрения, подписывать договора.

Когда вы пройдете все этапы, сможете воспользоваться мат капиталом и отметить новоселье. Но помните, что решение принимается индивидуально, а банк может отказать клиенту после рассмотрения документов.

Какие документы потребуются для подачи в учреждение:

  • Паспорт.
  • Второй личный документ.
  • Справка о доходах по форме банка.
  • Документы о регистрации по месту пребывания.
  • Анкета.
  • Документы по жилому помещению.
  • Справка из ПФР.
  • Сертификат мат капитала.

Молодым семьям дополнительно нужно предоставить свидетельство о браке и рождении ребенка. Все бумаги передаются сотрудникам финансовой организации и проходят тщательное рассмотрение.

Как внести материнский капитал в ипотеку?

Как в Сбербанке взять ипотеку под материнский капитал? После заключения соглашения нужно в течение полугода прийти в ПФР. Вам необходимо:

  1. Предоставить договор.
  2. Написать заявление на перевод средств в банк.
  3. Специалисты рассмотрят запрос и перечислят деньги на счет учреждения.

Это простая инструкция, как погасить материнским капиталом жилищный займ. Средства должны быть перечислены сотрудниками ПФР в течение короткого времени.

Рефинансирование ипотеки с материнским капиталом

После использования маткапитала дальнейшее рефинансирование вызывает большие проблемы. Если вы решили вложить его в займ, то банки могут отказать в перекредитовании.

Рефинансирование возможно в том случае, когда дети не наделены собственностью. Если же они имеют доли, то учреждения с большой вероятностью откажут в поданной заявке.

Поэтому перед тем как вложить маткапитал, тщательно проанализируйте предлагаемые условия. Внимательно изучите все параметры, чтобы принять правильное решение.

Если рефинансирование возможно, дети не имеют доли в квартире, то выполнить процедуру удается по следующей схеме:

  • Обратитесь в другие банки, попросите предложить вам условия.
  • Соберите ответы от учреждений. Их предоставьте в свою финансовую организацию, попросите снизить ставку.
  • Если ваш банк отказался изменять условия, то заключайте договор с другим учреждением.
  • После прохождения процедуры новый банк выплатит остаток по кредиту, вы станете его клиентом.

Важно! Рефинансирование – довольно дорогостоящая процедура. Чтобы собрать документы и пройти все этапы, потребуется потратить определенную сумму. Поэтому перед принятием решения следует рассчитать реальную выгоду от перехода в другое учреждение.

Калькулятор ипотеки Сбербанка с материнским капиталом 2018 года

В статье были рассмотрены условия в 2018 по ипотеке с материнским капиталом, калькулятор Сбербанка же поможет выполнить расчеты. Вам не нужно знать специальные алгоритмы и формулы, чтобы справиться с данной процедурой. Достаточно воспользоваться удобным инструментом от финансовой организации.

Как работать с калькулятором?

  1. Зайдите на страницу банка http://www.sberbank.ru/ru/person/credits/home/mot.
  2. Укажите сумму займа в форме.
  3. Выберете размер первоначального взноса.
  4. Определите продолжительность возврата.
  5. Кликните на дополнительные пункты в форме.

Клиенту предоставляется перечень основных данных, в том числе сумма займа, процентная ставка, размер ежемесячного платежа. Калькулятор работает с использованием особых алгоритмов, которые вводят специалисты при его настройке.

Важно! Предоставленные данные являются предварительными. Узнать конкретные параметры можно уже при оформлении жилищного кредита. Специалист выполнит расчет и предоставит интересующую информацию для ознакомления.

В чем достоинства калькулятора?

  • Он прост в использовании.
  • Можно выполнить расчет при отсутствии специальных знаний.
  • Вся процедура занимает минимум времени.
  • Он работает стабильно и прекрасно справляется со своими задачами.
  • Точность расчетов высокая. Но не забывайте, что данные предоставляются только для ознакомления и не являются публичной офертой.
  • Специалисты своевременно обновляют алгоритмы, с учетом изменений параметров по кредиту.

Как взять материнский капитал на погашение ипотеки в Сбербанке: условия и порядок оформления

Сбербанк – крупнейший российский банк, где очень сложно получить ипотеку из-за детальной и многоуровневой проверки сотрудниками службы безопасности.

Таким образом, чтобы использовать материнский капитал на погашение ипотеки через Сбербанк, нужно иметь безупречную кредитную историю и полностью удовлетворять текущим условиям.

Однако здесь предоставляются одни из самых привлекательных условий на получение ссуды.

Также этот банк предлагает широкую кредитную линейку, что позволяет выбрать наиболее подходящую.

В данной статье вы узнаете, как оформить ипотеку под материнский капитал в Сбербанке.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-51-36 . Это быстро и бесплатно !

Как погасить ипотеку материнским капиталом в Сбербанке: виды программ

Существуют множество программ, которые позволяют использовать мат. капитал для первоначального взноса и в качестве средств для частичного или полного погашения займа. Рассмотрим подробнее популярные виды программ, включая условия ипотеки плюс материнский капитал в Сбербанке:

Читайте так же:  Куда надо обращаться за материнским капиталом

Кредитная программа

Краткое описание

Акция на новостройки

  1. Сумма кредита от 300 тысяч рублей.
  2. Процентная ставка от 11,5%.
  3. Срок кредитования до 30 лет.
  4. Возможно покупать только жилье в новостройке от компании-застройщика.

Ипотека с государственной поддержкой

  1. Сумма от 300 тысяч рублей.
  2. Срок кредитования до 30 лет.
  3. Фиксированная ставка 11,4% годовых.
  4. Можно покупать только в новостройке или строящемся доме.

Приобретение вторичного жилья

  1. Сумма от 300 тысяч рублей.
  2. Ставка от 10,25%.
  3. Срок до 30 лет.
  4. Можно покупать собственный дом или квартиру на вторичном рынке недвижимости.

Приобретение строящегося жилья

  1. Ставка от 11%.
  2. Срок кредитования до 30 лет.
  3. Минимальная сумма 300 тысяч рублей.
  4. Приобретается жилье только в строящемся доме. Если дом строится с участием денег Сбербанка, то ставка снижается.

Ипотека плюс материнский капитал

  1. Минимальная сумма 300 тысяч рублей.
  2. Срок кредитования до 30 лет.
  3. Ставка от 12,5% годовых.
  4. Мат. капитал используется как первоначальный взнос по ипотеке.
  5. Можно покупать любое жилье, которое не стоит на очереди на капитальный ремонт или не подлежит сносу.

Строительство жилого дома

  1. Ставка от 12,5%.
  2. Минимальная сумма 300 тысяч рублей.
  3. Срок кредитования до 30 лет.
  4. Приобретается земельный участок для возведения на нем жилого дома.

Требования к заемщику

Чтобы использовать материнский капитал на погашение ипотеки в Сбербанке, заемщик должен соответствовать следующим требованиям:

  1. Российское гражданство.
  2. Наличие прописки на территории региона, где происходит оформление ипотеки.
  3. Возраст от 21 года до 75 лет.
  4. Стаж на последнем месте работы 6 месяцев.
  5. Наличие официального дохода.
  6. Возможность привлечения до 3 поручителей. Супруг или супруга становятся созаемщиком по умолчанию.

Описание процедуры для получения ипотеки

Как купить квартиру в ипотеку с материнским капиталом в Сбербанке? Лучше всего обратиться в агентство недвижимости. Так, первоначально вам потребуется найти объект недвижимости и предоставить задаток.

Также вы обязаны составить договор купли-продажи, а недвижимость должна быть переписана на покупателя еще до полного расчета. Это является требованием ФЗ №256 от 29 декабря 2006 года. В противном случае ПФР откажет в выплате маткапитала.

Далее вам потребуется обратиться в Сбербанк для получения кредита.

Обычно она действует 1 месяц, но если в качестве первоначального взноса участвует маткапитал, то этот срок увеличивается до 3-6 месяцев.

Затем вам потребуется обратиться к нотариусу для составления обязательства о выделении детям долей. Оно должно составляться по образцу ПФР, а его стоимость варьируется от 1 до 12 тысяч рублей, в зависимости от нотариальной конторы и региона.

Далее вы сдаете документы в ПФР и ждете 30 дней. Этот срок необходим для проверки документов. Если заявка будет рассмотрена вашу пользу, то средства будут перечислены по указанным реквизитам в течение еще одного месяца.

После выплаты из ПФР вы опять идете в банк, где вам назначают дату сделки.

В этот день перечисляются деньги продавцу и помещаются в банковскую ячейку.

Расходы по ее аренде лежат на покупателе.

Когда Росреестр зарегистрирует сделку, продавец сможет получить свои деньги.

О том, как взять ипотеку под материнский капитал в Сбербанке, и какие документы для этого необходимы мы рассмотрим в следующем пункте нашей статьи.

Основные документы для получения займа

Какие документы нужны для ипотеки в Сбербанке под материнский капитал? В ПФР потребуются следующие документы:

Когда материнский капитал как первоначальный взнос ипотеки

При использовании маткапитала для погашении ипотеки

  1. Паспорт и заявление.
  2. СНИЛС.
  3. Свидетельства о рождении детей.
  4. Свидетельство о браке.
  5. Обязательство о выделении детей (стоит взять образец его заполнения в отделении ПФР).
  6. Договор купли-продажи.
  7. Выписка из ЕГРП, где видно, что покупатель является собственником недвижимости.
  8. Реквизиты, куда нужно перевести деньги.
  1. Паспорт и заявление.
  2. СНИЛС.
  3. Свидетельства о рождении детей.
  4. Свидетельство о браке.
  5. Обязательство о выделении детей (стоит взять образец его заполнения в отделении ПФР).
  6. Договор купли-продажи.
  7. Выписка из ЕГРП, где видно, что покупатель является собственником недвижимости.
  8. Договор ипотеки.
  9. Справка из банка об остатке кредитной задолженности.
  10. Реквизиты, куда нужно перевести деньги.

В банк вам нужно будет предоставить следующие документы:

  • Паспорт заемщика, созаемщика и поручителей.
  • Второй документ, удостоверяяющий личность всех членов сделки (это могут быть права, загранпаспорт, удостоверение депутаа или иной документ, где есть фотография).
  • Расписка в получении продавцом задатка.
  • Заявление на выдачу займа.
  • Кадастровый и технический паспорт на кредитуемый объект.
  • Закладная на кредитуемый или иной объект недвижимости, стоимость которого должна превышать сумму кредита.
  • Сертификат на маткапитал.
  • Также у вас могут затребовать следующее:

    1. Справка о доходах по форме банка или 2-НДФЛ.
    2. Разрешение на строительство, проект и утвержденная смета расходов (если покупается земля доя возведения на ней дома).
    3. Выписка из ЕГРП.
    4. Выписка из домовой книги.

    Если вы планируете погасить часть ипотеки мат. капиталом, то вам не нужно предъявлять в банк никаких документов.

    Условия ипотеки под материнский капитал в Сбербанке

    Независимо от вида кредитной программы, условия ипотеки с использованием материнского капитала в Сбербанке примерно одинаковые как и везде. Меняется только процентная ставка.

    Таким образом, вам нужно иметь хотя бы 20% собственных средств для покупки жилья, вы обязаны внести в залог кредитуемый или иной объект недвижимости, стоимость которого эквивалентна или превышает размер займа, а также нужно будет оформить страховку недвижимости и титульного заемщика. Не страхуется только земельный участок до возведения на нем дома.

    Стоит отметить, кредит в Сбербанке на улучшение жилищных условий под материнский капитал можно взять только для тем, кто в этом нуждается. Для этого до 1 января 2017 года нужно было подать документы в жилищный отдел администрации и получить справку о возможности использования данной жилищной программы.

    Комиссия за выдачу отсутствует. Как оплатить ипотеку в Сбербанке материнским капиталом? Порядок погашения ипотеки происходит следующим путем: вы вносите деньги на открытый депозит, а специалисты сами списывают деньги в дату планового платежа.

    Срок действия депозита составляет 5 лет без возможности пролонгации, поэтому нужно будет своевременно открыть новый депозит и сделать привязку к кредитному счету.

    Комиссия за это не взимается. После списания потребуется взять новый график гашения.

    Таким образом, в Сбербанке есть много различных кредитных программ. Однако получить займ здесь довольно сложно.

    Если вы хотите получить здесь ипотеку, сделайте все для этого возможное.

    Большим преимуществом, которое увеличит шансы на получения ипотеки в Сбербанке является наличие здесь депозита.

    Читайте так же:  Компенсация за покупку дома материнским капиталом

    Также рекомендуется взять несколько небольших кредитов здесь до оформления жилищного займа и своевременно закрыть их.

    Это докажет, что вы являетесь добросовестным заемщиком.

    Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

    [2]

    Банки, работающие с материнским капиталом

    Среди множества российских банков лишь малая часть разработала программу и выдает займы под материнский капитал. Прежде, чем обратиться в них за поддержкой на улучшение жилищных условий, внимательно ознакомьтесь со списком учреждений, которые официально, без обмана и заоблачных предложений выдадут вам средства в качестве ипотеки.

    Видео (кликните для воспроизведения).

    Банки, дающие кредит под материнский капитал:

    Специалисты этих банков прошли специальную подготовку для того, чтобы четко разбираться в тонкостях ипотечного кредитования и проводить консультации клиентов на самом высоком уровне.

    Банк Москвы

    Банк Москвы предлагает два направления ипотечного использования материнского капитала — «Готовое жилье» и «Строящееся жилье».

    Подробнее узнать о том, что может предложить Банк Москвы, вы можете на странице об ипотеке в Банке Москвы под материнский капитал.

    Большим опытом работы с ипотекой сегодня обладает Сбербанк. Он выполняет кредитование практически по всем программа улучшения жилищных условий.

    Узнать подробнее о возможностях клиентов Сбербанка вы можете на странице об ипотеке в Сбербанке под материнский капитал.

    ЮниКредит Банк

    В ЮниКредит Банке разработано две программы, позволяющих привлечь средства материнского капитала для покупки жилья — «Кредит на покупку квартиры» и «Кредит на покупку коттеджа».

    Подробнее о возможностях, предоставляемых Юникредит Банком, можно узнать на странице об ипотеке в ЮниКредит Банке под материнский капитал.

    ДельтаКредит Банк

    Специально для семей, которые планируют оформить ипотеку, обладая сертификатом на материнский капитал, ДельтаКредит Банк разработал программу «Кредитование с учетом материнского капитала».

    Более подробно о возможностях клиентов ДельтаКредит Банка вы можете узнать на странице об ипотеке в ДельтаКредит Банке под материнский капитал.

    Банк ВТБ 24 выдает сумму кредита, выведенную из вашей суммы доходов и материнского капитала. Получив средства по сертификату, вы частично погашаете долг по ипотеке.

    Узнать подробнее о возможностях клиентов банка ВТБ вы можете на странице об ипотеке в ВТБ 24 под материнский капитал.

    В Номос-Банке разработаны два направления привлечения семейного капитала и ипотечного займа для улучшения условий проживания.

    Подробнее узнать об условиях, предоставляемых Номос-Банком, можно на странице об ипотеке в Номос-Банке под материнский капитал.

    Примсоцбанк

    Примсоцбанк разработал программу ипотечного кредитования с учетом возможности использования материнского капитала, и предоставляет возможность приобрести квартиру, долю в квартире, комнату, а также оплату по договору долевого участия в строительстве в тех объектах строительства, которые аккредитованы банком.

    Более подробно о возможностях клиентов Примсоцбанка вы можете узнать на странице об ипотеке в Примсоцбанке под материнский капитал.

    Дополнительная информация

    Комментарии

    Мы с мужем планировали брать квартиру в ипотеку. Наша семья стала больше и теперь места стало всем не хватать. Теперь благодаря этой статье я знаю в какие банки стоит обращаться с материнским капиталом, а в какие нет. Не хотелось бы наткнуться на мошенников

    Хорошо, что есть такой сайт, потому что много вопросов возникает, когда собираешься наконец использовать материнский капитал.
    Коллега пошел в какой-то банк, чтобы узнать, как можно взять ипотечный кредит с участием мат.капитала, ему там ничего внятного так и не сказали.
    Мы пока не решили, что будем делать со своим.

    Мы пока не решили, что будем делать со своим материнским капиталом. Много вопросов возникает, когда собираешься наконец его использовать. Коллега пошел в какой-то банк, чтобы узнать, как можно взять ипотечный кредит с участием мат.капитала, ему там ничего внятного так и не сказали. В итоге тоже пока не использовал.

    Я, если буду брать ипотеку под материнский капитал, буду брать её в Сбербанке. Банк известный, надежный и жилищная программа мне у него нравится. Филиалов и банкоматов опять же много, легко платить по кредиту. И специалисты в нем работают грамотные и доброжелательные: все подскажут и разъяснят, если что-то непонятно.

    Какие банки в Крыму работают с программой материнского капитала?

    Здравствуйте. Я хочу купить до за мат капитал, в какой банк идти? Подскажите.

    Здравствуйте, я хочу взять ипотечный кредит под мат.капитал на покупку дома в размере 425 тыс. рублей. Через какой банк можно, если моей дочери 5 мес. и нам нужно жильё? Я мать-одиночка, кредитная история отличная.

    Оксана, идите в Сбербанк. На сумму материнского капитала они дают без проблем. Более того, это единственный, на сколько я знаю, банк, через который регистрационная палата не ставит обременение на жилье.

    Другими словами, Вы купите дом и он юридически полностью будет Ваш, не надо распределять доли между собой и детьми, и можете его потом продавать, если будет такая необходимость. Просто об этом вслух не говорят. Но это лазейка в получении маткапитала есть ))

    Да, конечно, ждут вас в Сбере… Не понимаю, почему нам не дают ипотеку! Для покупки мне не хватает каких-то 300 тыс., плюс квартира в залоге у банка. И про материнский капитал как только сообщаешь, в банке начинают требовать справку 2-НДФЛ! А я в декрете и жду третьего ребёнка. Тогда как в нашей стране купить квартиру? И какая им разница, в декрете я или нет, если муж мой работает и может позволить покупку, нам просто нужно время пару месяцев…

    Банки, дающие ипотеку под маткапитал

    При оформлении ипотеки под материнский капитал нужно сопоставить предложения нескольких банков. С капиталом работают крупные финансово-кредитные учреждения, на основании ФЗ об ипотеке и других нормативных актов.

    Если владелец сертификата собирается погашать долг по ипотеке, в том числе проценты, то для этого нет необходимости ждать, когда ребенку исполнится 3 года. Для оформления займа, по которому маткапитал будет перечисляться в качестве первоначального взноса, нужно ожидать трехлетия ребенка.

    У каждого банка есть свои требования к оформлению ипотечного займа. Термин «социальная ипотека» еще не означает, что держатель кредита сможет без проблем приобрести жилье. Специалисты рекомендуют обращаться за ипотекой в крупные банки федерального масштаба.

    В России жилищный заем предоставляют:

    Сбербанк сотрудничает с государством и с охотой принимает материнский капитал в качестве первоначального взноса по займу, а также в качестве средства оплаты основного долга и процентов. В банке действуют программы «Покупка готового жилья – одна ставка» и «Приобретение строящегося жилья». Минимальная ставка по кредиту составляет 8.6%. Средняя ставка – 13%. Требования к возрасту заемщика составляют 21-75 лет.

    Читайте так же:  Пенсионный фонд псков материнский капитал

    Предусмотрены также требования к наличию страхового стажа. Он должен составлять не меньше полугода на текущем месте работы. Общий стаж должен быть не меньше 1 года за последние пять лет. Требования к стажу не предъявляются, если клиенту перечисляют заработную плату на счет в Сбербанке.

    Максимальный первоначальный взнос за ипотеку составляет 85%. Минимальный – 15%. Минимальная сумма кредитования – 300 тыс. рублей. Страхование недвижимости от риска гибели или утраты обязательно. Воспользоваться поддержкой банка может молодая семья. Для нее процентная ставка может быть снижена до 0.5%.

    • Подробнее об условиях ипотеки под маткапитал в Сбербанке читайте в этой статье.

    Россельхозбанк

    Россельхобанк располагает обширными программами по кредитованию держателей сертификатов семейного капитала. Предусмотрена возможность приобрести квартиру, таунхаус или частный дом с оплатой стартового взноса не менее 15%. Минимальный взнос по долевому строительству составляет – 20%.

    Если приобретается частный дом с земельным участком, то нужно заплатить 25%. Минимальная сумма ипотеки составляет 100 тыс. рублей. Наибольшая сумма – 20 млн. рублей. Срок кредитования – до 30 лет. Залог недвижимости и ее страхование приобретаемого объекта на весь срок кредита также обязательно. Срок рассмотрения заявки составляет до 3 дней, но, при необходимости, может быть увеличен. В качестве созаемщиков по ипотеке можно привлечь не меньше трех физических лиц.

    Банк ВТБ24

    ВТБ24 располагает ипотечными программами «Больше метров – меньше ставка» и т.д. С помощью средств маткапитала можно оплатить первоначальный взнос по кредиту, который составляет не меньше 20%. Возраст заемщика на момент возврата должен составлять не меньше 65 лет.

    Максимальная сумма ипотечного займа по бюджетным направлениям составляет 5 млн. рублей. Страхование объекта недвижимости также считается обязательным условием. Минимальная сумма кредита составляет 200 тыс. рублей.

    Газпромбанк

    С 28.02.2018 г. Газпромбанк (ГПБ) предлагает приобрести квартире по единой ставке от 9%. Минимальная сумма ипотеки составляет 500 тыс. рублей. Оплатить кредит материнским капиталом можно текущий долг, т.е., банк не примет сертификат в качестве первоначального взноса.

    Минимальный возраст заемщика составляет 20 лет. Первоначальный взнос составляет от 10%. Средняя процентная ставка 15%. Она увеличивается на 0.5%, если клиент не получает заработную плату на карту Газпромбанка. Период кредитования граждан составляет до 30 лет.

    Райффайзен банк

    Минимальная процентная ставка по ипотеке с материнским капиталом составляет 9.25%. Срок кредитования 1-30 лет. Максимальная сумма оформления займа равна 25 млн. рублей. У заемщика должен быть официальный или подтвержденный доход. Минимальный возраст держателя сертификата составляет 21 год. На момент одобрения ипотеки у заемщика не должно быть любых жилищных кредитов, независимо от их срока и суммы.

    Промсвязьбанк

    Промсвязьбанк предлагает оформить ипотечный кредит под маткапитал на срок от до 25 лет. Минимальная процентная ставка составляет от 9,2% и зависит от уровня дохода заемщика, его согласии предоставить страхование кредита и объекта недвижимости. В банке действуют программы «Новостройка» и «Вторичный рынок». Минимальная сумма ипотеки составляет 200 тыс. рублей. Взнос первоначального взноса обязателен и не может быть осуществлен за счет средств материнского капитала.

    Таблица базовых условий кредитования

    С помощью таблицы можно узнать основные показатели кредитования. Заемщику рекомендуется подавать заявку на ипотеку сразу в несколько банков. Если заявка одобрена, то срок ее действительности составляет обычно 3 месяца.

    Банк Минимальная сумма Средняя процентная ставка Минимальная сумма первоначального взноса (%)
    Сбербанк 300 тыс. руб. 13% 15
    Россельхозбанк 100 тыс. руб. 12% 15-30
    ВТБ24 200 тыс. руб. 13% 20
    Газпромбанк 500 тыс. руб. 15% 10
    Райффайзен Банк 300 тыс. руб. 14% 20
    Промсвязьбанк 200 тыс. руб. 16% 15

    Наличие материнского капитала суммой в 453026 рублей не означает, что держатель сертификата сможет сразу избавиться от жилищных проблем. За счет таких денег, без длительного погашаемого займа, можно купить комнату в общежитии в провинциальном городе, но часто банки отказываются выдавать ипотеку на покупку комнаты.

    Практически все банки требуют, чтобы у заемщика и его семьи был постоянный доход, за счет которого можно оплачивать ипотеку. Условия кредитования зависят от банка, региона, семейного и правового статуса заемщика. Каждая заявка рассматривается в индивидуальном порядке.

    Как взять ипотеку или кредит на строительство дома под материнский капитал или его покупку?

    Сегодня все больше людей переезжают из города в собственный дом. Однако материнского капитала, как правило, недостаточно для его покупки.

    Не у всех есть необходимая сумма для покупки его на свои деньги.

    Именно поэтом приходится обращаться в банк для приобретения такого объекта.

    Сделка с привлечением маткапитала и кредита имеет некоторые особенности.

    В данной статье вы прочитаете, как именно проходит такая сделка и какие документы вам для этого потребуются.

    Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

    Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-51-36 . Это быстро и бесплатно !

    Кредит на строительство дома под материнский капитал

    К особенностям кредитования с использованием маткапитала можно отнести следующее:

    1. Необходимость перевести объект недвижимости или землю на имя покупателя еще до совершения сделки.
    2. Требуется выделить детям долю в новом жилье.
    3. Нужно предоставить полный пакет документов в ПФР для внесения первоначального взноса.
    4. Возможность использования программы «Молодая семья» для получения более привлекательной процентной ставки.
    5. Требуется предоставить документы в банк после сдачи объекта недвижимости в эксплуатацию.
    6. Открытая кредитная заявка действует до 6 месяцев, так как маткапитал переводится в течение 2 месяцев на счет банка.

    Возможные ограничения

    Существует несколько важных ограничений, которые прописаны в 9 главе Жилищного Кодекса и в ФЗ №256 от 29 декабря 2006 года.

    Средства должны быть использованы по назначению.

    Вот основные ограничения во время покупки земли для строительства дома:

    1. Новое жилье должно быть в равнозначном районе, с развитой инфраструктурой, а дети не должны быть ущемлены в своих правах.
    2. Вам потребуется выделить детям доли в новом жилье после сдачи его в эксплуатацию и снятия обременения.
    3. При перепродаже недвижимости потребуется разрешение от органов опеки.
    4. Если вы покупаете дом на вторичном рынке, то он не должен находиться в аварийном состоянии.

    Ипотека на покупку дома с материнским капиталом

    Список банков, где предлагается клиентам ипотека на строительство дома на материнский капитал, постоянно растет.
    Читайте так же:  Как получить деньги за материнский капитал наличными

    Однако они должны удовлетворять требованиям ЦБ РФ.

    На специализированных сайтах можно без труда подобрать банк с максимально привлекательными условиями. Одним из них является banki.ru.

    Выбирая, где именно кредитоваться, стоит обращать внимание не только на процентную ставку.

    Наиболее популярными на сегодняшний день являются следующие банки:

    1. Сбербанк.
    2. ВТБ 24.
    3. Райфайзенбанк.
    4. Альфа Банк.
    5. Банк Акцепт.
    6. Россельхозбанк.
    7. Газпромбанк.
    8. Банк Открытие.
    9. БинБанк.
    10. Уралсиб.

    Безусловно, можно оформить кредит и в других банках, но именно в этих кредит выдается на привлекательных условиях. При этом эти организации нацелены на долгосрочное сотрудничество, поэтому при наличии проблем с обеспечением займов возможно найти решение, которое удовлетворит все стороны.

    Требования к заемщику

    А как взять ипотеку на дом с материнским капиталом?

    Чтобы получить займ на покупку дома в ипотеку с материнским капиталом или земли для строительства дома нужно удовлетворять ряду требований.

    Они примерно одинаковые во всех банках.

    Ипотека на строительство с материнским капиталом выдается при соблюдении таких условий:

    [1]

    1. Российское гражданство и наличие паспорта.
    2. Второй документ, удостоверяющий личность. К ним относятся права, загранпаспорт или другой документ, где есть фотография.
    3. Возрастной ценз от 21 года до 65 лет.
    4. Наличие официального заработка, который подтверждается по форме банка или справкой 2-НДФЛ.
    5. Максимальный срок действия кредитного договора 25-30 лет, в зависимости от банка.
    6. Предоставление копии сертификата на маткапитал.
    7. Если привлекаются созаемщики и поручители, то они тоже должны предъявить паспорт, второй документ, предъявляющий личность и справку о доходах.

    Потребуется оформить залог после ввода дома в эксплуатацию.

    Как видите ипотека на строительство дома с материнским капиталом — явление распространенное, а как ее получить, поговорим далее.

    Процедура кредитования

    Чтобы получить займ и купить дом в ипотеку с материнским капиталом потребуется выполнить ряд действий.

    Первоначально вы должны найти продавца.

    Он обязан переписать землю на покупателя еще до полной оплаты. Это является обязательным требованием ПФР. Только после этого можно использовать сертификат для приобретения дома в ипотеку под материнский капитал.

    Затем вам потребуется встретиться с кредитным специалистом и сдать необходимый пакет документов на получение займа.

    К стандартному относятся:

    [3]

    1. Паспорт заемщика, созаемщика и поручителей.
    2. Второй документ, удостоверяющий личность всех членов сделки (это могут быть права, загранпаспорт, удостоверение депутата или иной документ, где есть фотография).
    3. Расписка в получении продавцом задатка.
    4. Заявление на выдачу займа .
    5. Кадастровый и технический паспорт на кредитуемый объект.
    6. Закладная на кредитуемый или иной объект недвижимости, стоимость которого должна превышать сумму кредита.
    7. Сертификат на маткапитал.

    В расширенный пакет документов дополнительно входят:

    1. Справка о доходах по форме банка или 2-НДФЛ.
    2. Разрешение на строительство.
    3. Выписка из ЕГРП.
    4. Выписка из домовой книги.
    5. Утвержденная смета.
    6. Проект будущего дома.

    В зависимости от ряда факторов, процентная ставка будет варьироваться:

    • наличие зарплатного проекта в банке;
    • размер первоначального взноса;
    • сумма кредита;
    • срок кредитования;
    • количество поручителей и созаемщиков.

    После получения одобрения на выдачу кредита вы берете в банке соответствующую справку и идете в ПФР со следующими документами:

    1. Паспорт и заявление .
    2. СНИЛС.
    3. Свидетельства о рождении детей.
    4. Свидетельство о браке.
    5. Обязательство о выделении детей (стоит взять образец его заполнения в отделении ПФР).
    6. Проект будущего дома и утвержденная смета расходов.
    7. Договор подряда, если привлекается юридическое лицо для строительства.
    8. Реквизиты, куда нужно перевести деньги.

    Проверка документов в ПФР занимает 30 дней и такой же срок нужен для осуществления транзакции.

    Когда продавец получит деньги, вам потребуется взять от него расписку и обратиться в банк для перечисления остатка.

    Специалисты банка сами назначают дату сделки.

    Если договором купли-продажи предусмотрено обременение со стороны продавца до полного расчета, то вы должны будете снять его после получения им всей суммы за кредитуемый объект.

    Когда дом будет построен и сдан в эксплуатацию, потребуется предъявить соответствующие документы в банк для снижения процентной ставки.

    Действующие программы на строительство дома

    Наименование банка и название программы

    Коротко о программе

    Уралсиб, «Ипотека с государственной поддержкой»

    Процентная ставка от 10,8 до 11,25% годовых. Максимальная сумма 8 миллионов рублей. Вам потребуется оформить страховку и предоставить от 20% своих денег на покупку недвижимости. Предельный срок кредитования 30 лет.

    Сбербанк, «Ипотека с государственной поддержкой»

    Ставка фиксированная 11,4%. Требуется максимальный пакет документов. Предельная сумма 8 миллионов рублей, которую можно взять до 30 лет. Первоначальный взнос от 20%.

    Бинбанк, «Ипотека 11,95%»

    Кредит выдается на 5-25 лет при наличии хотя бы 20% своих средств для покупки объекта. Можно получить до 8 миллионов рублей. Требуются страхование заемщика и объекта. На весь срок кредитования предоставляется залог.

    Россельхозбанк, «Целевая ипотека»

    Возможно получить до 20 миллионов рублей при предоставлении расширенного пакета документов. Нужно предоставить залог и застраховать себя и недвижимость. Ставка от 12,9% до 30 лет. Размер первоначального взноса определяется в каждом отдельном случае.

    Газпромбанк, «Целевой под залог имеющейся недвижимости»

    Нельзя использовать кредитуемый объект для залога, ставка о 13% до 14% годовых. Максимальная сумма 30 миллионов рублей, а предельный срок действия договора 15 лет.

    Райффайзенбанк, «Коттедж на вторичном рынке»

    Необходимо приобретать дом месте с землей, ставка 13-13,25% годовых, максимальная сумма 26 миллионов рублей, которая выдается до 25 лет. Первоначальный взнос 40%, можно предоставить стандартный пакет документов, но тогда процентная ставка увеличится на 1%.

    Таким образом, процесс оформления ипотеки на дом под материнский капитал не составляет большого труда.

    Если вы не уверены, что сами сможете осуществить сделку, обратитесь к риелторам. Они знают все особенности и смогут помочь вам быстро оформить полный пакет документов. Также получение ипотеки через агентство недвижимости осуществляется быстрее и легче.

    Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

    Видео (кликните для воспроизведения).

    +7 (499) 938-51-36 (Москва)
    +7 (812) 467-38-73 (Санкт-Петербург)

    Источники


    1. Зайков, Д.Е.; Звягинцев, М.Г. 100 распространенных вопросов по оформлению земли; Издательский дом Ра’, 2011. — 192 c.

    2. Комаров, С. А. Общая теория государства и права / С.А. Комаров. — М.: Издательство Юридического института, 2012. — 608 c.

    3. Скрынник, А. М. Правоведение / А.М. Скрынник. — М.: Мини Тайп, 2013. — 352 c.
    Проценты ипотеки под материнский капитал
    Оценка 5 проголосовавших: 1

    ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

    Please enter your comment!
    Please enter your name here