Потратить материнский капитал на первоначальный взнос

Главное по теме: "Потратить материнский капитал на первоначальный взнос" с профессиональной точки зрения. Все вопросы задавайте нашему дежурному специалисту.

Льготную ипотеку под 6% годовых можно оплачивать средствами маткапитала

Подписка на новости

Письмо для подтверждения подписки отправлено на указанный вами e-mail.

20 марта 2018 08:28

Семьи ЕАО могут использовать материнский капитал на погашение основного долга по льготной ипотеке по ставке 6% годовых. Воспользоваться льготными условиями кредитования для улучшения своих жилищных условий имеют право те семьи, в которых в 2018-2022 годах появится второй или третий ребенок.

Льготная ипотека – специальная жилищная программа, которая заработала по указу президента с 1 января 2018 года. Её также можно гасить средствами материнского капитала. Дожидаться трехлетия ребенка, давшего право на сертификат, при этом не обязательно.

Субсидирование ипотеки доступно только для тех семей, у которых начиная с 1 января 2018 года и до 31 декабря 2022 года (то есть, в течение пяти полных лет) рождается второй или третий ребёнок. Государство даёт таким семьям возможность улучшить свои жилищные условия за счёт ипотечного кредита, часть процентов по которому возьмёт на себя бюджет. Например, если вы берёте ипотеку под 10 процентов годовых, то на протяжении нескольких лет вы будут оплачивать 6 процентов годовых, а 4 процента возьмёт на себя казна.

Несмотря на то, что льготные условия кредитования напрямую не связаны с программой материнского капитала, это, тем не менее, важный шаг государства по поддержке семей с детьми. Кредитные средства выделяются семьям с двумя и тремя детьми по льготной ставке 6% годовых. Использовать их можно на приобретение квартиры или дома, в том числе с земельным участком, а также строящегося жилья по договору участия в долевом строительстве. Ранее выданные кредиты на покупку жилья также могут погашаться средствами льготной ипотеки.

[2]

Сроки льготного кредитования ограничены. Для семей, в которых родился второй ребенок, — 3 года. Для семей, в которых родился третий ребенок, – 5 лет. Потом семья продолжит платить ипотеку по рыночной ставке.

В настоящее время заявлений на распоряжение средств маткапитала на улучшение жилищных условий по льготной ипотеке в территориальный орган ПФР по ЕАО не поступало.

Чтобы направить средства МСК на погашение ипотеки, вместе с заявлением необходимо предоставить кредитный договор, справку об остатке долга а также паспорт владельца сертификата.

Заявление на распоряжение средствами МСК можно подать в клиентскую службу территориального органа ПФР по месту жительства, через «Личный кабинет гражданина» на сайте Пенсионного фонда или портал госуслуг, а также через МФЦ.

Средствами материнского капитала можно распорядиться по пяти направлениям: улучшение жилищных условий, оплату образовательных услуг для детей, формирование будущей пенсии мамы и оплату товаров и услуг для социальной адаптации, и интеграции в общество детей-инвалидов. А с начала 2018 года предусмотрены ежемесячные выплаты нуждающимся семьям, в которых второй ребенок рожден (усыновлен) после 1 января 2018 года.

Также стоит отметить, что возможность вступления в программу материнского капитала продлена до 31 декабря 2021 года. То есть для получения права на материнский капитал необходимо, чтобы ребенок, который дает право на сертификат, родился или был усыновлен до 31 декабря 2021 года. При этом само получение сертификата и распоряжение его средствами временем не ограничены.

Материнский капитал можно направить на первоначальный взнос по жилищному кредиту, не дожидаясь трехлетия ребенка

Подписка на новости

Письмо для подтверждения подписки отправлено на указанный вами e-mail.

25 мая 2015 14:56

В соответствии со вступившим в силу федеральным законом* средства материнского капитала можно направлять на уплату первоначального взноса по жилищному кредиту или займу, не дожидаясь трехлетия ребенка, который дал право на получение сертификата на материнский капитал.

Направлять средства материнского капитала на погашение жилищных кредитов и займов до трехлетия ребенка можно было и раньше, однако это правило не распространялось на первоначальный взнос. Теперь это ограничение снято.

Помимо этого в настоящее время территориальные органы Пенсионного фонда Российской Федерации ведут прием заявлений на единовременную выплату из средств материнского капитала в размере 20 000 рублей.

Воспользоваться правом на получение единовременной выплаты могут проживающие на территории Российской Федерации семьи, которые получили или получат право на материнский сертификат по состоянию на 31 декабря 2015 года и не использовали всю сумму материнского капитала на основные направления расходования капитала. При решении получить единовременную выплату заявление в ПФР необходимо подать не позднее 31 марта 2016 года.

Подать заявление могут все проживающие на территории РФ владельцы сертификата на материнский капитал вне зависимости от того, сколько времени прошло со дня рождения ребенка, давшего право на получение сертификата.

В заявлении необходимо указать номер СНИЛС, а также серию и номер сертификата на материнский капитал. Также при себе необходимо иметь документ, удостоверяющий личность, и документ, подтверждающий открытие счета, содержащий сведения о реквизитах счета, на который в двухмесячный срок единым платежом будут перечислены 20 000 рублей или сумма остатка на счете владельца сертификата, если она составляет менее 20 000 рублей. Эти деньги семьи смогут использовать на повседневные нужды.

В настоящий момент число российских семей, получивших в Пенсионном фонде сертификат на материнский капитал, превысило 6 миллионов, при этом 48 % из них уже распорядились полной суммой материнского капитала.

Самым популярным направлением расходования средств материнского капитала по-прежнему остается улучшение жилищных условий: на эти цели средства направили более 3 млн российских семей. Из них 2 млн семей частично или полностью погасили материнским капиталом жилищные кредиты на сумму 760 млрд рублей. Еще более миллиона семей улучшили жилищные условия, направив средства материнского капитала на сумму 368 млрд рублей на прямую покупку, строительство или реконструкцию жилья без привлечения кредитных средств.

На обучение детей ПФР принял более 200 тыс. заявок на сумму 10 млрд рублей; на перевод средств на накопительную пенсию мамы – 2,7 тыс. заявок на 539 млн рублей.

Покупка квартиры в ипотеку с использованием средств материнского капитала

Как думаете ждать нам этого или нет?

Объектом договора купли-продажи с использованием материнского капитала может выступать как готовая квартира на первичном или вторичном рынке, так и жилье в строящемся доме по договору долевого участия. Воспользоваться денежными средствами возможно по достижении ребенком 3-х летнего возраста, но если жилье приобретается по договору ипотеки или у семьи уже имеется заключенный договор жилищного кредитования, то погасить его можно в любое время с момента рождения малыша.

Читайте так же:  Как рассчитаться за квартиру материнским капиталом

Одним из необходимых условий предоставления ипотечного кредита под материнский капитал является целостность денежных средств, обеспеченных сертификатом. То есть, если до этого семья направила часть денег на обучение ребенка, то банк может отказать в займе.

Банки, кредитуя заемщиков, требуют, что бы первоначальный взнос в размере от 10 до 25% от стоимости приобретаемого жилья вносился самими покупателями. Если заемщики решили сделать его с помощью средств сертификата , то придется пройти через дополнительное кредитование. Дело в том, что Пенсионный фонд может перечислить денежные средства, только убедившись, что договор купли-продажи заключен, прошел государственную регистрацию и покупатель получил на руки свидетельство о собственности.

В таких случаях банки предлагают прокредитовать заемщика на сумму первоначального взноса, установив проценты в размере 10,50% равную ключевой ставке ЦБ, действующей на сегодняшний день. Как только сделка будет зарегистрирована и Пенсионный фонд получит все доказательства ее законности, то деньги по материнскому капиталу будут направлены в кредитное учреждение.

Таким образом, заемщиком будет получено два кредита один на короткий срок и покрываемый через ПФ деньгами материнского сертификата и второй – основной на погашение оставшейся суммы продавцу недвижимости.

Этапы сделки

Поэтапно придется проделать несколько шагов для достижения результата:

Представленные на последнем этапе документы являются основанием для перечисления денег Пенсионным фондом из средств материнского капитала в погашение части кредита перед банком. Условие о регистрации недвижимости на всех членов семьи и (или) детей после использования на покупку жилья средств МК является обязательным и подлежит выполнению на основании нотариально заверенного обязательства. В противном случае через полгода-год прокурор, по сообщению из Пенсионного фонда, обяжет собственника жилья сделать это через суд.

Можно ли использовать материнский капитал как первоначальный взнос

Одним из самых актуальным для многих россиян является жилищный вопрос. Стоимость недвижимости в городах довольно высока. Если учитывать средний размер заработной платы наших сограждан, то на покупку собственных квадратных метров можно копить десятилетиями.

Одним из оптимальных вариантов приобретения жилья является ипотека. Но чтобы получить кредит, заемщик должен внести первоначальный взнос. А где же их взять? Молодой семье можно использовать материнский капитал как первоначальный взнос. Ниже мы расскажем как это сделать.

Материнский капитал: возможна ли оплата авансового платежа по ипотеке?

Каждый банк устанавливает свои требования к заемщику. Но одно правило действует во всех учреждениях. Для того, чтобы купить квартиру в кредит, необходимо внести взнос по ипотеке не менее 15-20% от стоимости жилья. Если собственных сбережений недостаточно, то это еще не повод отказываться от своих планов.

Чтобы поддержать молодые семьи материально, чиновники утвердили ряд социальных выплат. В частности, материнский капитал. Он и может быть использован, как первоначальный взнос.

Также рекомендуем почитать:

Но, есть некоторые проблемы, с которыми может столкнуться молодая семья:

  • Чтобы использовать данную социальную выплату, как первый взнос по ипотеке, с момента рождения ребенка должно пройти не менее трех лет. Для погашения действующего ипотечного кредита капитал может быть использован в любой момент.
  • Не каждый продавец согласиться на сделку с материнским капиталом. Ведь ему придется ждать, пока государство перечислит на счет первоначальный взнос.

Ипотека под материнский капитал: все нюансы сделки

Вы хорошо взвесили все «за» и «против» и уверены на 100%, что сможете выплатить ипотечный кредит своевременно и без просрочек? В таком случае можно приступать к оформлению займа.

В первую очередь необходимо изучить условия кредитования в различных банках и выбрать самое выгодное предложение. Следующий этап – предоставление документов, необходимых для принятия решения о возможном кредитовании.

В этот перечень включается:

  • паспорт:
  • сертификат на материнский капитал;
  • справка о доходах;
  • документ из ПФР, подтверждающий, что материнский капитал уже выплачен на счет.

После того как заявка одобрена, заключается сделка по ипотеке. Следует отметить, что процесс оформления залогового кредита довольно сложный. На его оформление потребуется до 10-14 дней.

Обзор предложений в 2016 году

Несомненным лидером в ипотечном кредитовании является Сбербанк России. Более половины выданных жилищных кредитов выдается в данном финансовом учреждении.

Ипотеку с материнским капиталом можно оформить на следующих условиях:

Минимальная сумма кредита составляет 300 тысяч рублей, а максимальная – 80% от стоимости приобретаемого жилья.

Срок кредитования – 30 лет. Минимальный авансовый платеж равен 20%. Его оплатить можно за счет средств материнского капитала.

Размер процентной ставки зависит от внесенного взноса и срока кредитования. Она составляет 12,5-13,5% годовых. Если у заемщика нет зарплатной карты Сбербанка, то ставка повышается на 0,5%, а при отказе от личного страхования – на 1%.

Воспользоваться данной программой могут заемщики, которые соответствуют следующим требованиям:

  • возраст от 21 до 75 лет;
  • общий трудовой стаж от 12 месяцев, а на последнем месте работы – 6 месяцев;
  • имеет российское гражданство;
  • стабильный источник дохода.

Если взнос по ипотеке свыше 50%, то клиент может не предоставлять документы по финансовому состоянию и трудовой занятости.

Ипотечная программа от Сбербанка России имеет существенные преимущества:

  • Минимальная процентная ставка;
  • Отсутствие скрытых комиссий;
  • Индивидуальное рассмотрение заявки;
  • Прозрачные условия кредитования;
  • Льготные условия для молодых семей.

Единственный недостаток – длительный процесс принятия решения (до пяти дней).

Предложение банка Москвы

В данном финансовом учреждении также можно оформить ипотеку с материнским капиталом. Авансовый взнос равен 20%. При этом заемщик должен оплатить за счет собственных сбережений не менее 5%, а за счет материнского – 15%.

Процентная ставка – от 11,65% годовых. Если клиент хочет получить решение по заявке в кратчайшие сроки и не может предоставить документы по финансовому состоянию, то банк Москвы предлагает уникальное предложение – отсутствие формальностей.

Финансовое учреждение готово рассмотреть заявку за один день на основании только двух документов. Но за такую лояльность банк повышает процентную ставку на 0,5%.

Как мы видим, шанс оформить ипотеку, даже не имея денег на авансовый взнос, все же есть. Не упустите его и станьте владельцем собственных квадратных метров.

Материнский капитал как первоначальный взнос по ипотеке

Как думаете ждать нам этого или нет?

Материнский сертификат стал эффективнейшим способом облегчить бремя ипотеки для семей с детьми. Столь действенная помощь от государства идет с 2007г и на 2018г сумма материнского капитала составляет 453 026 рублей.

Эту сумму, согласно законодательству можно потратить на улучшение жилищных условий (в т.ч. ипотеку), на образование ребенка, социальную адаптацию ребенка-инвалида и на пенсию матери. Целью данной статьи является обсуждение вопроса по использованию материнского капитала на первоначальный взнос по ипотеке.

Читайте так же:  Документы для получения материнского капитала

Можно тратить материнский капитал на первоначальный взнос по ипотеке, даже если ребенку меньше 3х лет

То есть еще совсем недавно, тратить материнский капитал на первоначальный взнос по ипотеке можно было по наступлению ребенку 3х лет, что, согласитесь совсем немаленький срок. С введением поправок, им можно подать первый взнос фактически сразу после рождения ребенка. Читайте новости про материнский капитал 2018г .

Перед тем как пойти в банк и начать процедуру оформления ипотеки, супругам стоит помнить про несколько важных моментов:

  • Сначала необходимо иметь на руках сертификат, и только потом подавать заявку на получение ипотеки;
  • Соблюсти основные требования по части величины дохода, достаточного для обслуживания ипотеки. При этом, даже при использовании материнского капитала не возбраняется привлекать созаемщиков.
  • Запрещается использовать материнский капитал при покупки недвижимости на земле, статус которой не является ИЖС.

На какую сумму ипотечного кредита стоит рассчитывать семье с учетом права использования материнским капиталом? Банк рассчитывает возможный займ, учитывая совместный доход супругов (а также созаемщиков при необходимости), а после, прибавляя к этой сумме величину материнского капитала. Кроме того, при оплате капиталом первым взносом, его величина уменьшается на сумму материнского капитала.

Какую квартиру можно купить? Здесь ограничений на законодательном уровне нет. Можно приобрести квартиру как на вторичном рынке, так и в новостройке. В последнем же случае, банк может потребовать договор о долевом участии.

Как дело обстоит на практике

  1. Необходимо выбрать в банк, который выдает ипотеку с использованием материнского капитала. Ему следует предоставить набор необходимых справок, таких как: документы, удостоверяющие личности; справки о доходах; сертификат на материнский капитал; документы о составе семьи. В случае, когда ипотека оформляется на мужа – свидетельство о браке.
  2. После рассмотрения всех справок и расчета возможной суммы займа, банк выдаёт клиенту письмо-подтверждение, которое имеет силу 6 месяцев. Одновременно с походом банк можно сразу обратиться и в Пенсионный Фонд с заявлением о перечислении материнского капитала в счет будущей ипотеки.
  3. После того, как Пенсионный Фонд подтвердит своё согласие на использование материнского капитала в виде еще одного заявления, клиент с ним снова идет в банк.
  4. После совершения сделки купли-продажи клиент снова идет в Пенсионный Фонд на этот раз с заявлением о перечислении средств материнского капитала, предоставляя теперь полный перечень документов, таких как: кредитный и ипотечный договора, свидетельство на право собственности, письменное заверенное обязательство выделить в течение 6 месяцев с момента снятия обременения с жилья долей в нем всем членам семьи, в том числе и детям.

Стоит отметить следующий момент.

Чтобы получить возможность использовать материнский капитал, банк потребует от клиента документы на право собственности приобретенной недвижимости, т.е. те документы, которые оказываются на руках после сделки купли-продажи. И в тоже время чтобы оформить сделку, клиенту нужен банковский ипотечный заём.

Выходит замкнутый круг? Банки для этого применяют следующий приём – они выдают клиенту сразу 2 кредита, один из них стандартный, на бОльшую часть покупаемой квартиры, и второй на первоначальный займ. Поэтому, до момента перевода пенсионным фондом средств материнского капитала на расчетный счет банка (как правило, в течение 3х месяцев) , придется выплачивать второй кредит из своих сил. По каким ставкам и условиям выдаётся второй краткосрочный займ в счет будущего погашения его материнским капиталом – всё это надо уточнять непосредственно в самом банке.Также следует помнить о том, что Пенсионным Фондом РФ может быть отказано в перечислении средств на банковский счет. Эти случаи редки, и чаще связаны с невнимательностью заявителя, неточностью справок.

Поэтому, следует заранее рассчитывать свои силы, как только банк одобрит выдачу кредита, ведь помощь от материнского капитала может «затянуться» по времени.

Далее, в течение 3х месяцев, происходит перевод средств материнского капитала в счет оплаты первоначального взноса.

Как видно, побегать придется много и бумаг собрать много, но собственное жилье и помощь в размере 453 тысяч рублей того стоит. С изменением законодательства стоит надеяться, что намного больше семей воспользуются государственной помощью в виде материнского капитала, в том числе для погашения первоначального взноса по ипотеке.

Какие банки принимают материнский капитал на оплату первоначального взноса

По сути, банкам всё равно, используете Вы материнский капитал или нет. Ведь за него платит государство. Единственная загвоздка может заключаться в том, что сроки сильно увеличиваются, когда используется сертификат. Поэтому, не все банки готовы сотрудничать с подобными клиентами на получение ипотечных кредитов. Приводим список некоторых банк, где можно использовать материнский капитал на оплату первого взноса по ипотеке:

  • Сбербанк;
  • ВТБ24;
  • ЮниКредит банк;
  • ВТБ Банк Москвы;
  • ДельтаКредит;
  • и несколько банков поменьше.

Как использовать сертификат на материнский капитал

1. На что можно использовать маткапитал?

Средства материнского капитала могут быть полностью или частично направлены на:

Кроме того, если семья соответствует некоторым условиям, из средств материнского капитала можно оформить ежемесячную выплату.

2. Когда можно потратить средства из маткапитала?

Заявление о распоряжении средствами (или частью средств) из материнского капитала можно подать в любое время по истечении 3 лет с момента рождения того ребенка, после появления которого у вас возникло право на получение материнского капитала.

Это правило касается всех направлений использования материнского капитала, кроме:

  • уплаты первоначального взноса и/или погашения основного долга и уплаты процентов по кредитам или займам на приобретение или строительство жилого помещения, включая ипотечные кредиты, предоставленные гражданам по кредитному договору (договору займа), заключенному с организацией, в том числе кредитной организацией;
  • приобретения товаров и услуг, предназначенных для социальной адаптации и интеграции в общество детей-инвалидов;
  • оплаты платных образовательных услуг по реализации программ дошкольного образования, на оплаты иных связанных с получением дошкольного образования расходов;
  • получения ежемесячной выплаты в порядке и на условиях, которые предусмотрены Федеральным законом «О ежемесячных выплатах семьям, имеющим детей».

В этих случаях заявление о распоряжении маткапиталом может быть подано в любое время, независимо от срока, прошедшего с момента появления ребенка.

3. Какие документы нужны для оплаты образования детей средствами маткапитала?

Чтобы оформить распоряжение средствами из материнского капитала, понадобятся:

4. Какие документы нужны для улучшения жилищных условий за счет средств маткапитала?

Чтобы оформить распоряжение средствами из материнского капитала, понадобятся:

Кроме того, понадобятся документы, перечень которых зависит от вида улучшения жилищных условий:

  • приобретение жилья ;
  • строительство дома с привлечением строительной организации;
  • строительство дома своими силами (реконструкция объекта индивидуального жилищного строительства);
  • компенсация затрат на строительство дома или на реконструкцию объекта индивидуального жилищного строительства;
  • участие в долевом строительстве ;
  • уплата вступительного взноса в кооператив;
  • выплата основного долга и процентов по кредиту на жилье;
  • уплата первоначального взноса по кредиту на жилье.

Обратите внимание: если в вашей семье с 2018 до 2022 года родился хотя бы второй ребенок, вы имеете право на льготную ставку 6% для ипотеки или на ее рефинансирование с понижением ставки до указанного уровня. Такая ставка будет действовать на весь период ипотеки. Льгота дается только при покупке жилья на первичном рынке. Материнский капитал входит в максимальную сумму кредита, для Москвы это 12 миллионов рублей. Первоначальный взнос должен составлять 20% и он может полностью состоять из материнского капитала.

Читайте так же:  Как расторгнуть договор материнский капитал

5. Какие документы нужны для направления маткапитала на накопительную часть пенсии?

Видео (кликните для воспроизведения).

Чтобы оформить распоряжение средствами из материнского капитала, понадобятся:

  • заявление;
  • документ, удостоверяющий личность владельца сертификата;
  • документ, удостоверяющий личность и полномочия представителя, — если документы будет подавать представитель заявителя;
  • разрешение органа опеки и попечительства о расходовании средств материнского капитала по выбранным направлениям — если заявление о распоряжении маткапиталом подает опекун (попечитель) или приемный родитель несовершеннолетнего ребенка;
  • документ, подтверждающий приобретение несовершеннолетним ребенком дееспособности в полном объеме, — если заявление о распоряжении маткапиталом подает несовершеннолетний ребенок.

6. Какие документы нужны для направления маткапитала на адаптацию детей-инвалидов?

Чтобы оформить распоряжение средствами из материнского капитала, понадобятся:

Ипотека с материнским капиталом

При оформлении ипотечного кредита материнский капитал можно направить на первоначальный взнос либо частично-досрочное погашение ипотеки. Первый взнос может быть ниже на 10% по сравнению с условиями стандартных программ.

Программа рассчитана на семьи, в которых двое детей и более. Собираясь улучшить жилищные условия с привлечением ипотеки с материнским капиталом в Росбанке, Вы сможете:

а) снизить объем собственных средств, необходимых изначально для покупки жилплощади;

б) сэкономить время: перевод средств на счет банка производится безналичным платежом из Пенсионного фонда;

в) оптимизировать условия ипотеки – с использованием материнского капитала на частично-досрочное погашение может быть уменьшен размер ежемесячных выплат или срок кредитования (на выбор заемщика).

Требования к заемщику по ипотечному кредитованию

Клиенты, желающие взять ипотеку (кредит на жилье) под материнский капитал, должны соответствовать следующим требованиям.

Общим, или базовым, установленным банком для любой программы: возраст от 20 лет на момент оформления и до 65 на момент погашения, подтверждение трудового стажа (не менее 6 месяцев на последнем месте работы) и платежеспособности.

Частным, предусмотренным спецпрограммой «Кредитование с учетом материнского (семейного) капитала»: наличие соответствующего государственного сертификата на и справки из Пенсионного фонда РФ о размере положенных Вам средств.

[1]

Что можно купить в ипотеку под материнский капитал?

Для кредитования доступна недвижимость и на первичном, и на вторичном рынках. По типу жилья это может быть квартира, доля в квартире, комната, загородный дом. Программы Росбанка позволяют потенциальному заемщику выбирать вариант жилплощади, отталкиваясь от своих пожеланий и возможностей.

К примеру, все популярнее, особенно среди больших семей с детьми, становится проживание за городом. Оформив ипотеку (кредит на жилье) под материнский капитал на загородный дом, Вы обеспечите себе простор, красоту природы, чистый воздух и независимость от соседей без отказа от комфорта – дома в современных поселках имеют необходимые коммуникации, они теплые и надежные.

Взять ипотеку под материнский капитал на долю в квартире или комнату на вторичном рынке – значит расширить имеющуюся жилплощадь (если, к примеру, речь идет о последней доле) или позаботиться о будущем (вложить средства в кредит, чтобы приобрести отдельное жилье для подрастающего ребенка).

И конечно, в рамках программы можно оформить ипотеку под материнский капитал на самый популярный вид недвижимости – квартиру. В случае со «вторичкой» это возможность не откладывать переезд и не ждать развития инфраструктуры района; у строящегося жилья ниже стоимость квадратного метра и изначально небольшой первоначальный взнос, который при ипотеке под материнский капитал может быть дополнительно снижен. Более детальную информацию вы можете уточнить у наших специалистов.

Какой бы рынок и вид недвижимости Вас не интересовал, кредит в нашем банке поможет осуществить задуманное и сделать долгожданное приобретение. Не упустите свой шанс, ведь ипотечное кредитование с материнским капиталом и дополнительными опциями – это удобный и эффективный инструмент решения жилищного вопроса.

Ознакомьтесь со специальным предложением Росбанка «Назначь свою ставку!»

Можно ли использовать материнский капитал как первоначальный взнос по ипотеке?

23 мая 2015 года был подписан Федеральный закон № 131-ФЗ от 23.05.2015, согласно которому направить материнский капитал теперь можно на уплату первоначального взноса по ипотеке при покупке или строительстве жилья. Ранее при оформлении жилищного кредита или займа средства маткапитала разрешалось использовать только на погашение основного долга и процентов.

Так как сертификат на материнский капитал не считается надежным подтверждением платежеспособности заявителя, условием многих банков является дополнительное предоставление собственных средств. Для оформления ипотеки нужно собрать необходимые документы (перечень которых может отличаться) и предоставить их кредитной организации. После заключения кредитного договора (займа) необходимо подать заявление о распоряжении в Пенсионный фонд (ПФР). Иногда перед обращением в банк нужно получить справку из ПФР об остатке неизрасходованных средств сертификата на материнский (семейный) капитал (МСК).

Условия использования мат капитала как первоначальный взнос по ипотеке

Хотя законом разрешено использовать материнский капитал на уплату первоначального взноса (ПВ) по ипотеке, на практике банки могут отказать в оформлении такого кредита или займа. Дело в том, что заемщик, предоставляющий средства МСК в качестве первого взноса, может считаться неплатежеспособным.

У банка могут возникнуть и другие сложности, например:

  • Если в залоге у банка окажется квартира с несовершеннолетними собственниками, то с последующей реализацией такого жилья возникнут неизбежные сложности.
  • Обязательным условием использования средств сертификата МСК на улучшение жилищных условий является оформление приобретенного или построенного за маткапитал жилья в общую долевую собственность всех членов семьи. То есть сделку с покупкой жилья за маткапитал может оспорить любое заинтересованное лицо (органы опеки и попечительства, прокуратура, дети собственников), если собственник не выполнил обязательство по выделению долей супругу и детям.

Необходимо понимать, что первоначальный взнос не может быть меньше 10% от оценочной стоимости приобретаемого жилья. Часто на его уплату помимо МСК нужно внести дополнительные средства. Многие банки оформляют ипотеку при внесении 15% от стоимости жилья за счет капитала и дополнительно требуют предоставить как минимум 5% собственных наличных средств.

Например, если заемщик собирается приобрести однокомнатную квартиру стоимостью 3 млн. рублей, то сертификата размером 453026 рублей хватит только на уплату 15%, дополнительно будет необходимо предоставить 150000 рублей (остальные 5%).

Размер взноса за счет личных сбережений заемщика часто зависит от того, каким документом была подтверждена платежеспособность. Если подтвердить доходы справкой 2НДФЛ, то внесение собственных средств может не требоваться. Когда доходы подтверждаются справкой по форме банка, скорее всего заемщику нужно будет дополнительно внести 10% собственных средств (от стоимости квартиры).

Читайте так же:  Как зачесть материнский капитал в ипотеку

Порядок уплаты первоначального взноса маткапиталом

Стандартный порядок оплаты материнским капиталом первоначального взноса по ипотечному кредиту или займу выглядит следующим образом:

  1. Получение в Пенсионом фонде справки об остатке неиспользованных средств материнского капитала (не всегда обязательно обращаться за справкой до подачи заявки в банк, документ может быть предоставлен в течение 90 дней после одобрения заявки по кредиту).
  2. Подача требуемых документов в банк для рассмотрения заявки.
  3. В случае положительного решения — выбор объекта недвижимости.
  4. Предоставление в банк документов по объекту недвижимости.
  5. Подписание кредитной документации.
  6. Регистрация права на жилье в Росреестре.
  7. Получение жилищного кредита.
  8. Обращение в ПФР с заявлением о распоряжении и необходимыми документами.
  9. Перечисление средств материнского капитала банку в срок, не превышающий месяца и 10-ти рабочих дней с даты регистрации заявления.

Перечень требуемых документов может отличаться у разных банков, общий список выглядит следующим образом:

  1. Сертификат на маткапитал.
  2. Справка из Пенсионного фонда об остатке неиспользованных средств сертификата — действительна в течение 30-ти дней с момента выдачи.
  3. В случае если доходы и трудовая занятость не подтверждаются:
    • Заявление от заемщика.
    • Паспорт с отметкой о регистрации.
    • Дополнительный документ, удостоверяющий личность (загранпаспорт, водительское удостоверение, военный билет и т.д.).
  4. При подтверждении доходов и занятости:
    • Заявление от заемщика (созаемщика)
    • Паспорт с отметкой о регистрации.
    • При временной регистрации — подтверждение регистрации по месту пребывания.
    • Подтверждение финансового состояния и трудовой занятости заемщика (созаемщика) — справка по форме 2-НДФЛ или справка по форме банка. Документ действителен в течение месяца с даты выдачи.
    • При оформлении залога на иной объект недвижимости — документы по залогу.

Документы по кредитуемой недвижимости могут быть предоставлены в течение 90 дней с момента принятия банком положительного решения по выдаче кредита.

В Пенсионный фонд необходимо предоставить следующие документы:

  • Заявление о распоряжении маткапиталом.
  • Сертификат МСК.
  • Паспорт и СНИЛС заявителя.
  • Копия договора (кредитного или займа) на покупку или строительство жилья.
  • Копия ипотечного договора, прошедшего государственную регистрацию.

Почему не стоит использовать материнский капитал в качестве первого взноса за ипотеку

Минтруд предложил продлить программу материнского капитала на 5 лет, до 2023 года. По статистике более 60% семей вкладывают эти деньги в улучшение жилищных условий. Одни используют маткапитал для погашения долга по ипотеке, другие тратят всё на первый взнос за квартиру. Рассмотрим, какой из этих вариантов выгоднее.

Правила использования

Потратить материнский капитал на погашение долга по взятому ипотечному кредиту можно независимо от того, с каким банком имеете дело. А вот принять выделенные государством средства в качестве первоначального взноса соглашаются не все финансовые учреждения, поэтому могут возникнуть сложности с поиском подходящих условий ипотечного кредитования.

Если семья решила купить дорогое жилье, материнского капитала может не хватить даже на первоначальный взнос, а значит придется доплачивать. С начала года размер маткапитала составляет 453 тыс. рублей, причем на индексацию этой суммы в ближайшие годы рассчитывать не стоит. Первоначальный взнос по ипотеке — 20-30%, поэтому желающие поселиться в московской новостройке стартуют с суммы, превышающей 600 тысяч. Цены на двухкомнатные квартиры в столице начинаются от 3 млн рублей, а значит, даже если повезет найти дешевое жилье где-нибудь на окраине, придется доплачивать минимум 150 тысяч.

Сразу после пополнения семейства потратить материнский капитал на первоначальный взнос не получится. По действующим правилам, использовать эти деньги таким образом можно, только когда ребенку исполнится 3 года. А вот погасить действующую ипотеку разрешают сразу после получения сертификата.

Материнский капитал не поможет недисциплинированным заемщикам выбраться из долговой ямы. Нельзя тратить эти средства на выплату штрафов, комиссий или пени по кредитным договорам. Если образовалась просрочка, ее нужно погасить, и лишь после этого можно будет воспользоваться сертификатом. Цель использования средств придется не только указать в заявлении о распоряжении, но и подтвердить соответствующими документами.

Процедура внесения материнского капитала в качестве первоначального взноса сопряжена с определенными дополнительными расходами. Сперва банк должен выдать заемщику кредит на первоначальный взнос по сумме материнского капитала. Кредитная ставка при этом равняется ставке рефинансирования ЦБ (на данный момент 10% годовых). ПФР погасит этот кредит лишь через пару месяцев после заключения сделки, а проценты нужно будет заплатить из своего кармана. Если гасить долг по действующей ипотеке, то дополнительных расходов не будет, поэтому такой способ использования сертификата выгоднее.

Пример из реальной жизни

Семья Васениных оформила ипотеку осенью 2016 года. Сертификат на маткапитал они получили в 2012 году, но воспользоваться им не спешили. Потратить эти деньги в качестве первого взноса было, на первый взгляд, заманчивой идеей, но возникли определенные сложности. Во-первых, в таком случае оформлять ипотеку пришлось бы через Сбербанк, при этом семья переплачивала, поскольку их застройщик сотрудничает с ВТБ 24. Во-вторых, зачем дарить банку лишние 8 тысяч, если этого можно избежать?

В итоге семья решила подождать с переездом. Почти год они собирали деньги на первоначальный взнос, и лишь после оформления ипотеки воспользовались сертификатом. В результате удалось уменьшить ежемесячный платеж на 5 тысяч и сэкономить 8 тыс. рублей.

+7 (499) 450-27-46 Москва

консультация юриста бесплатна

Можно ли использовать материнский капитал как первоначальный взнос по ипотеке

Материнский капитал – это определённая выплата от государства за второго и последующего рожденного или усыновленного ребенка в период с 2007 до 2018 год. Но получить его могут лишь те семьи, которым не выдавалось пособие за рождение этих детей.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 450-27-46 . Это быстро и бесплатно !

Получить такое вознаграждение можно один раз, оформив нужные документы в пенсионном фонде. С 2007 до 2017 года размер выплат постоянно увеличивался, и сейчас он составляет более 450 000 рублей.

Как можно потратить сертификат

Государство выдает сертификат не каждой семье, в которой 2 и более ребенка, а только нуждающимся. Так получить и потратить его можно для следующих целей:

  • на обучение;
  • на улучшение жилищных условий;
  • на пенсию матери.

Чаще всего семьи эти деньги применяют для покупки или реконструкции квартиры, так как после появления последующего ребенка хочется расшириться и выделить детям комнату. Стоит знать, что, начиная с 2007 года, программа претерпевает сильные изменения. Самыми значимыми из них являются следующие:

  • с 2009 года разрешается уплатить сумму долга и проценты по ипотечному кредиту;
  • с 2011 года можно потратить средства на строительство или реконструкцию имеющегося жилья. Например, можно сделать пристрой или ремонт в доме, где проживает семья.
  • с 2015 года разрешено в некоторых случаях использовать сертификат до достижения 3 лет ребенка;
  • с 2016 года родители детей-инвалидов могут потратить средства для лечения своих детей.
Читайте так же:  Материнский капитал на получение образования ребенком

Все об ипотеке и маткапитале, можно узнать из этого видео:

Нужно знать следующие особенности, которые касаются получения материнского капитала:

  • сумма материнского капитала не выдается наличными, пенсионный фонд ее переводит по безналичной линии;
  • нельзя воспользоваться сертификатом, если человек на чьи имя он выписывался, скончался или был лишен родительских прав;
  • средства не подлежат налогообложению.

Ипотека под материнский капитал

Часто случается ситуация, что при получении материнского капитала родители оформляют ипотеку и приобретают жилье большее по площади того, в котором они проживают. Стоит отметить, что к началу 2015 году больше 70% семей получивших сертификат, оформили ипотеку.

Не каждый банк кредитует заемщиков, первоначальным взносом которых является социальный капитал. А если помимо сертификата имеются собственные сбережения, то шанс получить одобрение по ипотеке только возрастает.

На какую ипотеку можно потратить маткапитал? Фото:credits.ru

Важно! Использовать сертификат для первого взноса можно, даже если ребенку, на которого он выдавался, нет трех лет, об этом свидетельствует закон, принятый 21 апреля 2015 года. Если у вас начислены пени и штрафы, то воспользоваться средствами для их уплаты нельзя.

Требования банков при работе с материнским капиталом

Практически в каждом банке требования к заемщикам одинаковые. Оформляя ипотеку нужно соблюдать такие условия:

  1. Чистая кредитная история. Это вполне объяснимо, так как в наше время кредит на 50 000 сложно получить с испорченной кредитной историей, чего уж говорить об ипотеке.
  2. Отсутствие недвижимого объекта.
  3. Высокий доход. Рассматривается только «белая» зарплата, «черный» доход можно рассматривать как дополнительный заработок.
  4. Трудоустройство на последнем месте работы от 6 месяцев. Кроме того, за последние пять лет стаж должен быть более 12 месяцев. Одним из условий некоторых банков является трудоустройство на последнем месте работы 3 года.

Часто банки предлагают такие условия: 25% — маткапитал и 5% собственные деньги, чтобы заемщик был уверен в вашей платежеспособности.

Если банк одобрил вам ипотеку на таких условиях, то договор к таким заемщикам стандартный и обычно процент по кредиту равен 9-14% годовых. Чтобы получить ипотеку вам предстоит оформить страхование, в противном случае банк откажет в получении нужной суммы денег.

Какие документы необходимы ПФ и банку

Чтобы пенсионный фонд перевел средства на счет банка, заемщик должен собрать следующие документы:

  • личные документы;
  • заявление;
  • копия ипотечного договора;
  • номер счета для перевода средств;
  • справка, с указанием оставшихся процентов и основного долга;
  • свидетельство о собственности;
  • сведения о жилье;
  • документ из банка о намерении ипотечного кредита;
  • обязательство, оформленное у нотариуса.

При сдаче документов в ПФ их принимает регистратор, фиксируя дату, время принятия, количество и наименование документов. После получения пакета бумаг фонд обязан в течение месяца рассмотреть заявку и объявить о своем решении.

[3]

Для оформления ипотеки предстоит подготовить еще такие документы:

  • сертификат;
  • справка из ПФ о наличии средств на счете;
  • договор купли-продажи;
  • бланки, подтверждающие платежеспособность;
  • трудовая книжка.

Как использовать материнский капитал под ипотеку, смотрите в этом видео:

Как потратить маткапитал на первоначальный взнос

Чтобы оплатить взнос по ипотеке социальной выплатой нужно сделать следующее:

  1. Получить сертификат.
  2. Обратиться в банк, где желаете получить ипотеку с копией сертификата.
  3. Выбрать недвижимость.
  4. Составить договор купли-продажи.
  5. Представить документы, необходимые заемщику и сертификат.
  6. Написать заявление об обязанности оформить долевую собственность.
  7. Заполнить в ПФ форму.

При желании можно к средствам сертификата добавить личные деньги, уплатив свои проценты. Нужно знать, что наличными средствами получить сумму не получится, они переводятся на счет кредитной организации, где будет оформлена ипотека.

Если вами была использована часть капитала, то применить его для первоначальной уплаты кредита не удастся, только для погашения долга.

Какие банки принимают материнский капитал

Выше говорилось, что не каждый банк готов работать с такими заемщиками, у которых кроме социальной выплаты нет собственных средств. Но все-таки многие организации готовы выдавать таким семьям кредиты на квартиру при подтверждении дохода.

Самыми распространенными банками на 2017 год, работающими по программе материнский капитал можно назвать такие:

  • Сбербанк, кредитует заемщиков максимум на 30 лет под 14% годовых (процентная ставка определяется индивидуально);
  • банк Дельта выдает ипотеку с минимальным первоначальным взносом от 5%;
  • Юникредит осуществляет оформление ипотеки с маткапиталом уже 8 лет;
  • ВТБ24 кредитует заемщиков максимум на 50 лет по процентной ставке от 11% годовых;
  • Примсоцбанк разработал особые условия для заемщиков с материнским капиталом;
  • Номос Банк, где процентная ставка равна 12,2-14,5% годовых.

Когда ПФ может отказать в использовании сертификата как первоначального взноса по ипотеке

Но не всегда ПФ дают согласие на обналичивание капитала путем ипотеки. Законодательством предусмотрены случаи, когда органы могут отказать в выдаче средств. Это следующие ситуации:

  • недостаточный пакет документов, обычно он проверяется при подаче заявки;
  • лишение прав по отношению к ребенку;
  • ошибки в заполнении документов;
  • преступления против личности ребенка.

Преимущества в получении материнского капитала как взноса по ипотеке

С каждым годом условия пользования капитала улучшаются, во благо молодым семьям. К положительным сторонам использования сертификата как первоначального взноса по ипотеке можно отнести следующие:

  • появляется больше вариантов применения помощи от государства;
  • снижается ежемесячная плата;
  • появляется больше шансов в получении кредита;
  • осуществляются сделки на рынке недвижимости.

Что Сбербанк предлагает по ипотеке с материнским капиталом?

Сложности оформления сделки с материнским капиталом

Но на самом деле при оформлении ипотеки с первоначальным взносом могут возникнуть сложности. Самыми распространенными являются такие ситуации:

  • не каждый банк соглашается на такую сделку, в собственности которой есть несовершеннолетние дети, так как в случае неуплаты сложно будет банку забрать недвижимый объект в залог;
  • не каждый продавец согласится на такую сделку, так как средства первоначального взноса придется ждать до 2 месяцев.

Как мы видим, то оформить ипотеку с использованием материнского капитала можно, но стоит учесть все сложности сделки. Перед тем как получить сертификат нужно выбрать квартиру, подготовив пакет документов в банк и ПФ.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

Видео (кликните для воспроизведения).

+7 (499) 450-27-46 (Москва)
+7 (812) 317-55-21 (Санкт-Петербург)

Источники


  1. Новицкий, И.Б. Римское право; М.: Гуманитарное знание, 2011. — 245 c.

  2. Баскакова, М. А. Толковый юридический словарь бизнесмена (англо-русский, русско-английский) / М.А. Баскакова. — М.: Контракт, 2007. — 560 c.

  3. Бирюков, Б.М. Приватизация и деприватизация жилья: вопросы правового регулирования; М.: Ось-89, 2011. — 208 c.
Потратить материнский капитал на первоначальный взнос
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here