Первоначальный взнос материнским капиталом в сбербанке

Главное по теме: "Первоначальный взнос материнским капиталом в сбербанке" с профессиональной точки зрения. Все вопросы задавайте нашему дежурному специалисту.

Ипотека в Сбербанке: материнский капитал как первоначальный взнос

Ноябрь 19, 2018

Материнский капитал 0 454 Время чтения: 4 мин.

Первоначальный взнос материнским капиталом по ипотеке в Сбербанке особенно привлекателен выгодными условиями и комфортным обслуживанием клиентов. Требования к заемщику или объекту недвижимого имущества полностью совпадают со стандартами, установленными законом «О мат. капитале» №256-ФЗ от 29.12.2006г. (ред. 30.10.2018г.). После зачисления сумм из госбюджета в счет погашения аванса по ипотеке в Сбербанке, весь кредит пересчитывается, и размер переплаты меняется.

Требования закона к расходованию материнского капитала

Государственная поддержка – материнский капитал семьям со вторым ребенком (и последующими детьми), является дополнительной мерой соц. обеспечения. В России она предоставляется в течение 11 лет (с 2007 г.). Изначально планировалось помочь семьям только до 2010 года, но президент и правительство страны периодически продлевает эту привилегию. На сегодня госпрограмма продлена до 2021 года.

Сумма увеличивалась в связи с инфляцией. В кризисные годы, либо в периоды последствий мирового кризиса, экономического спада в стране из-за влияния санкций против России, законом разрешалось часть суммы субсидии обналичивать. Целевое использование здесь допускалось как покрытие расходов, затрачиваемых на содержание ребенка. Об этом говорится в законе №131-ФЗ от 23.05.2015г.

Назначение, куда разрешено законом потратить средства капитала:

  1. Повышение качества жилья.
  2. Покрытие расходов на образование ребенка.
  3. Содержание ребенка-инвалида.
  4. Отчисление части сумм в счет пенсии матери.
  5. Получение в виде ежемесячного пособия.

Требования законодательства к применению субсидии в качестве первоначального взноса и условия:

  • Возраст ребенка не имеет значения при покупке для него жилья. Внесенные поправки в закон разрешают подавать заявки в ПФР хоть с самого рождения малыша. Но это касается только случаев, когда оформляется ипотека, а не жилищный кредит.
  • Израсходовать можно всю сумму.
  • Поступление денег на кредитный счет из федеральной казны возможно только спустя 1 месяц 10 дней (для больших городов), либо – 2-3 месяцев (для малых городов).
  • Объект сразу оформляется в собственность родителей.
  • Обязательно одна из долей недвижимого имущества должна быть оформлена в правовое владение несовершеннолетнему.
  • Мат. капиталом можно погасить проценты по ипотеке, основной долг, либо заплатить первоначальный обязательный платеж. На страховку, покрытие комиссий, пени, неустойки, штрафов, деньги тратить нельзя.

В случае с приобретением ипотечного жилья, где первоначальный взнос будет погашаться суммами из сертификата, разрешается приобретать недвижимость в новострое, либо на вторичном рынке. Это касается купли-продажи квартир или частного дома. На строительство отдельно стоящего дома на земельном участке – тоже можно потратить мат. капитал. Также деньги могут идти и на реконструкцию уже существующего жилья.

Какие правила устанавливает банк

Для тех, кто собирается обратиться именно в ПАО «Сбербанк России» за получением ипотечного жилья с привлечением сумм семейного капитала, необходимо знать, что этот финансист имеет внушительную поддержку от государства. В 2018 году сюда привлечены 50% акций, принадлежащих государству, и в перспективе их количество будет увеличиваться.

[1]

Раз Сбербанк финансируется наполовину из госказны, он охотно поддерживает некоторые государственные программы, выделенные для населения. А это значит, что правила предоставления жилищного кредита или ипотеки по всем позициям будут совпадать с правилами, указанными в законе об использовании материнского капитала.

[3]

Требования к жилью:

  1. Нахождение на территории России.
  2. Не аварийное состояние.
  3. Жилых площадей должно хватать на всех членов семьи.
  4. Доля для ребенка, должна выделяться изолированной.
  5. Объект должен состоять в жил. фонде (не быть дачей, напр.) и быть пригодным для проживания.

Требования к заемщику:

  1. Гражданство РФ – обязательно.
  2. Регистрация места проживания – желательна в регионе присутствия офиса банка. К счастью, по всей России обустроено достаточное количество подразделений и филиалов Сбербанка.
  3. Возраст – старше 21 года. На день полного расчета по ипотеке клиенту не должно исполняться 75 и более лет.
  4. Срок трудоустройства – не менее 6 месяцев на последнем рабочем месте. Один год постоянной трудовой занятости на одном предприятии за последние 5 лет.
  5. Если есть трудности с подтверждением дохода, нужен будет поручитель, либо 2 или 3 таких человека.

Соответствие этим требованиям даст 100% гарантию того, что поданную заявку одобрят. В противном случае, ипотеку не выдадут.

Условия программы от Сбербанка

Выдается ипотека Сбербанком под материнский капитал при оплате как первоначальный взнос только под определенные условия. Финансовое учреждение имеет право их устанавливать, изменять и регулировать самостоятельно – государство это не контролирует.

Сумма кредита, руб. Размер аванса Сроки ипотеки Валюта Страхование
От 314 тыс. до 30 млн. От 15%, если приобретение только строится. До 7 лет Российский рубль «Жизнь»
От 20%, если покупает уже готовое жилье.

Здесь учитываются еще и такие особенности:

  • Погашать 100% материнским капиталом первый обязательный платеж не получится. Сбербанку понадобится показать свою платежеспособность, добавив к сумме мат. капитала еще и собственные сбережения.
  • Хорошо будет, если у потенциального клиента есть з/пл карта Сбербанка. Тогда уменьшается объем пакета документов.
  • Можно использовать скидку, предоставляемую застройщиком, если приобретение жилья будет по долевому участию.
  • В рублях аванс не может быть меньше 49 тыс. и больше 28,8 млн.

Ставки с сохранением условий:

Порядок внесения суммы субсидии в счет погашения ипотеки

Способ, как гасить ипотечный долг перед Сбербанком, очень прост. После одобрения заявки и рассмотрения пакета бумаг, нужно пройти по следующему алгоритму действий:

  1. Выбрать подходящий объект недвижимого имущества.
  2. Показать специалисту Сбербанка документы по недвижимости.
  3. Заключить с банком ипотечное соглашение.
  4. Пройти регистрацию договора в ЕГРН (Реестр по недвижимости в России).
  5. Получить кредит на открытый кредитный счет.
  6. Оплатить часть аванса из собственных средств, как указано в условиях контракта по ипотеке.
  7. Подать заявление в ПФР на распоряжение мат. капиталом. К заявлению приложить копию договора и документы на жилье, а также сертификат.
Читайте так же:  Куплю дом за материнский капитал фото

Сумма в назначенный срок поступит на счет в Сбербанк по договору ипотеки в счет погашения аванса. Сроки и размер мат. капитала, затрачиваемого на погашение первого платежа обязательно должны быть в ипотечном договоре.

Выгоды и привилегии

Преимущества от сотрудничества со Сбербанком для семей с детьми, имеющих мат. капитал:

  1. Ставки снижены.
  2. Комиссий нет (и скрытых — тоже).
  3. Дополнительно молодым семьям можно получить еще и другие льготы по ипотеке, либо жил. кредиту.
  4. В случае заминок, существует индивидуальный подход к пересмотру условий по заявке.
  5. Зарплатные клиенты банка получают дополнительные привилегии.
  6. Наличие поручителей существенно увеличивает шанс получить больше денег в долг.
  7. Есть кредитка в пластике.

Любой молодой семье важно, насколько велика будет переплата по ипотеке, если учесть все её детали (ставки по займу, страховые взносы, комиссии). А у семьи, имеющей сертификат мат. капитала, возникает резонный вопрос о том, как будет пересчитываться переплата по кредиту, если внести в качестве аванса сумму из сертификационного счета. Пересчет можно сделать даже самому, используя онлайн-калькулятор на сайте Сбербанка. Пересчитается все – от процентной ставки, до готовой суммы к платежу по каждому месяцу.

Получить ипотеку в Сбербанке с привлечением мат. капитала под оплату первоначального взноса может только владелец сертификата. Оформляют документ в Пенсионном Фонде после рождения второго ребенка, либо во время ожидания его появления на свет. Условия предоставления кредита на 2019 год считаются щадящими. Поэтому большинство семей планирует ими воспользоваться.

Ипотека плюс материнский капитал от Сбербанка

Для данного продукта онлайн заявка на Bankiros.ru недоступна. Посмотрите ипотеку с онлайн-заявкой

Расчёт ипотеки

  • Условия
  • Требования
  • Документы
  • Дополнительно
  • Заявление
  • Паспорт
  • Трудовая книжка (копия)

Дата обновления: 21.10.2019

Как оформить ипотеку?

Где можно погасить ипотеку?

  • Банкоматы
  • Кассы банка
  • Почта РФ
  • Системы ДБО
  • Бухгалтерия по месту работы
  • ЭПС

Взять ипотеку Ипотека плюс материнский капитал в банке Сбербанк вы можете на выгодных условиях:

  • ставка по ипотеке — 7.3%
  • максимальный срок выплаты по ипотеке — 360 месяцев

Ознакомиться со всеми основными требованиями и условиями по ипотеке Ипотека плюс материнский капитал банка Сбербанк, а также оставить заявку на ипотеку онлайн можно на нашем сайте, и представители банка свяжутся с вами в ближайшее время.

Полный список ипотечных продуктов вы найдете на странице все ипотеки.

Использование материнского капитала для первоначального взноса по ипотеке в Сбербанке

Статья рассказывает, как можно сделать первоначальный взнос в Сбербанке по ипотеке средствами материнского капитала.

Программы кредитования Сбербанка

В 2019 году финучреждение дает возможность воспользоваться жилищными программами для покупки квартиры.

Есть 2 варианта улучшения жилищных условий.

  1. Покупка готового объекта. В качестве залога используется как имеющееся жилье, так и новая квартира.
  2. Приобрести квартиру в строящемся доме. Предметом залога является недвижимое имущество.

Для подписания кредитного договора требуется участие не менее 3-х поручителей.

Как использовать семейный капитал для погашения кредита

Первоначально необходимо обратиться к сотрудникам финучреждения для получения справки о состоянии кредитной задолженности. В справке уточняется сумма долговых обязательств с процентами, а также сведения о просрочке, если заемщик не выполнил свои обязательства.

Заемщик представляет справку сотрудникам отделения ПФР. В нем заполняется заявление о переводе средств семейного капитала для погашения остатка задолженности. Заявка рассматривается 1-2 месяца. Далее денежные средства переводятся для погашения ипотечной задолженности.

Ссудные продукты с использованием семейного капитала

Существует несколько программ, по которым можно использовать капитал как первоначальный взнос по ипотеке. Программы имеют свои достоинства и недостатки.

4 преимущества ипотечных программ:

  • отсутствуют дополнительные комиссии,
  • в качестве залога можно использовать любую недвижимость,
  • предоставляется выгодная процентная ставка,
  • высокий процент одобрения заявок.

Имеются и отрицательные стороны.

  1. Предъявляются строгие требования к заемщикам. Стаж работы на последнем месте должен составлять не менее одного года. Общая продолжительность трудовой деятельности – не менее одного года.
  2. Проверяется информация о доходе. Учитываются официальный доход, пособия по временной нетрудоспособности и пенсии.

[2]

При покупке жилья в строящемся доме оно не может выступать предметом залога. Необходимо иметь дополнительную недвижимость для оформления кредита.

Условия использования семейного капитала

Можно пустить ипотеку под материнский капитал, когда соблюдается несколько условий.

  1. Получить средства может только владелец сертификата. Документ о получении денежных средств служит основанием для одобрения заявки.
  2. Жилье можно купить на вторичном рынке или в новостройке.
  3. Недвижимость оформляется в общую собственность всех членов семьи, указываются доли детей и супругов.

После того как заявка одобрена, наступает время обратиться к специалистам ПФР. На основании заявления средства переводятся для погашения кредита.

Необходимые документы

Список документации утвержден Правительством (п. 6 и 13 постановления № 862). Для получения ипотеки с материнским капиталом необходимо собрать:

  • заявление от заемщика, подготовленное на бланке финучреждения,
  • заявление от поручителей,
  • ксерокопии страниц паспорта заемщика и его поручителей,
  • информация о начислениях и удержаниях из заработной платы,
  • документы, подтверждающие права на недвижимость (выписка из ЕГРН, соглашение купли-продажи, свидетельство о правах на недвижимость),
  • выписка со счета, подтверждающая наличие средств на погашение первого взноса.

Если размер займа превышает 200 000 рублей, муж выступает созаемщиком.

Читайте так же:  Первый материнский капитал в каком году

Плюс к стандартному списку установлен дополнительный перечень документации:

  • сертификат о получении семейного капитала,
  • справка из пенсионного отделения о том, какой остаток средств маткапитала имеется на счете заемщика,
  • сведения о доходах заемщика и его поручителей,
  • ксерокопии соглашения, подтверждающего участие в долевом строительстве объекта,
  • выписка, подтверждающая, сколько средств внесено, сколько осталось заплатить за недвижимость,
  • ксерокопия одобрения строительства и договор подряда, когда граждане приняли решение о постройке дома своими силами.

Сотрудники отделения ПФР обязаны предоставить сведения об остатке средств на счете не позднее 4-х месяцев после одобрения заявки банком.

Важно подтвердить, что жилая площадь действительно будет передана во владение всем членам семьи. С этой целью подписывается обязательство. Указывается, что жилье будет оформлено в общее долевое владение не позднее 6-ти месяцев после снятия обременения (окончания строительства дома).

Как взять ипотеку с материнским капиталом в Сбербанке

Решить вопрос, как взять ипотеку, помогут 2 документа – свидетельство о получении денежных средств и справка из ПФР об остатке на счете.

Средства маткапитала могут направляться на решение квартирного вопроса. Правила установлены Правительством. Постановление №862 датировано декабрем 2007 г.

Денежные средства нельзя пустить для оплаты потребительского займа. Платеж необходимо провести исключительно на погашение ипотечных кредитов. Принять участие в сделке может не только получательница сертификата, но и супруг.

Оплачивается именно ипотека в Сбербанке, оформленная по материнскому капиталу. Нельзя направить денежные средства на погашение штрафных санкций по договору.

В заявлении указывается, в каком направлении будут использованы денежные средства.

Погашение кредита

На практике денежные средства, полученные по государственной программе, легче пустить на погашение уже оформленного займа. Для этого подается заявление в подразделение ПФР. Согласно ему денежные средства направляются на погашение ипотечного кредита.

Рассмотрим алгоритм погашения ипотеки в Сбербанке по маткапиталу.

  1. Оформить документы о правах на собственность. Получить свидетельство в подразделении Росреестра. На нем проставляется отметка о том, что жилье находится в залоге.
  2. Взять в финучреждении справку о сумме долга по кредиту.
  3. Собрать документы и направить заявление на рассмотрение в отделение ПФР.
  4. Дождаться ответа.
  5. В случае положительного решения получить у банковских служащих обновленный график погашения задолженности.
  6. Погасить долг согласно утвержденному графику.
  7. После полной оплаты оформить жилую площадь на всех членов семьи.

Не стоит пытаться нарушать установленные требования. Государственные органы осуществляют контроль над использованием целевых выплат. Если обнаружатся нарушения, сделка признается недействительной, а гражданин теряет льготы.

Нюансы оформления

Выплаты на детей планируется продлить до 2019 года, но использовать их можно и позднее. Проблема состоит в том, что финансовая обстановка нестабильная, поэтому индексации выплат не предвидится. В связи с этим не имеет смысла откладывать покупку жилья, иначе оформленная денежная выплата не сыграет роли при погашении долга.

Условия ипотечной программы Сбербанка

Кредитная организация предлагает льготное обслуживание для зарплатных клиентов и молодых семей.

Имеются и стандартные условия, на которые оформляют заем:

  • процентная ставка: 4% – для недостроенных объектов, 12,5% – для построенной недвижимости,
  • размер займа – от 300 тыс. до 15 млн. рублей,
  • первичный взнос составляет 15% от суммы займа,
  • срок погашения кредита растягивается до 30 лет.

Если заемщик использует материнский капитал как первоначальный взнос в Сбербанк, ипотека будет уплачена быстрее.

Супруги Соколовы решили взять ипотеку в Сбербанке с использованием маткапитала.

Условия оформления займа:

  • стоимость квартиры – 2 млн. руб.,
  • первый взнос – 800 тыс. руб.,
  • процентная ставка – 20%,
  • сумма займа – 1 200 000 руб.,
  • средства выданы 14 сентября 2019 года.

Условия выдачи кредита: средства выдаются на 5 лет с 14 сентября 2019 г. по 14 сентября 2022 г. Сумма займа составила 1 200 000 руб. под 13,5% годовых. Заемщикам придется переплатить 456 708,81 руб.

Можно увеличить условия кредитования, если привлечь поручителей, когда сами заемщики получают невысокий доход.

  1. Меры государственной поддержки предназначены на улучшение жилищных условий. Как оформить ссуду, можно уточнить у специалистов Сбербанка.
  2. Средства можно использовать как для оформления нового займа, так и для погашения ранее взятого кредита.
  3. Денежные средства можно использовать до того, как малышу исполнится 3 года.

При оформлении учитываются детские интересы. Недвижимость оформляется в собственность родителей и детей. С этой целью подписывается обязательство.

Ипотека материнский капитал сбербанк

Ипотечное кредитование для многих молодых семей является единственной возможностью приобрести жилье. Цены на квадратный метр в новостройках и вторичном жилье, которые установились на современном рынке, не позволяют приобрести квартиру без рассрочки платежа. Для семей, воспитывающих двух и более детей, хорошим подспорьем для получения ипотеки может стать материнский капитал. Так, главный российский финансовый регулятор Сбербанк выдает ипотеку под материнский капитал на выгодных условиях. О том, как получить кредит под материнский капитал, вы узнаете из этой статьи.

Что такое материнский капитал и как получить под него кредит

Материнский капитал – это мера государственной поддержки молодых семей, которые родили или усыновили двух и более детей. Можно ли взять кредит под материнский капитал? Ответ однозначный – да! Но есть некоторые правила.

Материнский капитал может быть потрачен на различные цели: образование детей, пенсию матери и пр. Но главным способом траты выплаты по-прежнему остается улучшение жилищных условий.

Конечно же бывают случаи когда в материнском капитале отказывают. Причин невыдачи сертификата может быть много.

  1. Отсутствие оснований выдачи;
  2. прекращение оснований к получению дополнительных мер государственной материальной поддержки;
  3. лишение родительских прав супруга;

Материнский капитал становится хорошим подспорьем для получения ипотеки. Его можно полностью отдать в счет уплаты первоначального взноса по ипотеке, а также добавить к нему собственные сбережения, тем самым увеличив сумму платежа. Кроме того, маткапитал можно пустить в счет погашения текущих платежей. На материнский капитал можно купить квартиру в ипотеку в новостройке или на вторичном рынке, произвести обмен старого жилья на новое, поучаствовать в долевом строительстве, построить собственный частный дом и пр.

Читайте так же:  Пенсионный фонд пятигорск телефоны материнский капитал

С 2016 года сумма выплаты составляла 453 тысячи рублей, в 2017 году вплоть до 2020 года изменения суммы семейного капитала (индексации) проводится не будет вследствие влияния инфляции и других финансовых причин.

Как оформить заем под материнский капитал

Видео (кликните для воспроизведения).

Данный вид поддержки семей с детьми появился в государстве 1 января 2007 года.

Благодаря программе «Ипотека плюс материнский капитал в сбербанке многодетные семьи могут быстро оформить ссуду на жилье.

Чтобы направить сертификат маткапитала в счет уплаты первого взноса или части платежа по кредиту, необходимо соблюсти следующие условия:

  • поскольку маткапитал можно использовать частями, необходимо брать в пенсионном фонде справки об оставшихся суммах субсидии и предоставлять их в Сбербанк по первому требованию;
  • чтобы направить маткапитал в счет уплаты части долга по кредиту, необходимо взять в Сбербанке справку о сумме ссуды и составить заявление на погашение ее части;
  • чтобы перечислить маткапитал в банк, необходимо также подать заявление в пенсионный фонд;
  • для уплаты первоначального взноса необходимо представить копию кредитного договора или ипотечного контракта.

Для выплаты кредита по частям необходимо представить в пенсионный фонд следующие бумаги:

  • копию кредитного договора или ипотечного контракта;
  • документы, подтверждающие права на жилье;
  • выписку по квартире из домовой книги;
  • копию лицевого счета, с помощью которого производятся выплаты;
  • копию свидетельства о браке и паспорта супруга, если заемщиком является он.

Как получить кредит в Сбербанке

Оформить заявку на приобретение квартиры в ипотеку в Сбербанке молодая семья может, обратившись в отделение банка лично или заполнив соответствующую заявку на сайте регулятора. Затем предусматривается следующий порядок действий:

  1. Заявка на ипотечный кредит и полный комплект документов предоставляется в отделение Сбербанка или банка-партнера.
  2. После предоставления документов необходимо дождаться положительного решения по кредиту.
  3. Следующим шагом становится выбор объекта недвижимости – например, квартиры в новостройке или на вторичном рынке жилья.
  4. Документы на этот объект недвижимости также предоставляются в Сбербанк.
  5. После этого две договаривающиеся стороны (заемщик и Сбербанк) подписывают необходимую кредитную документацию.
  6. Права на недвижимый объект регистрируются в Росреестре.
  7. Заявка на жилищный кредит полностью одобряется, и сумма кредита выплачивается.

Каковы условия получения ипотечного кредита

Направить материнский капитал в счет погашения ипотеки в Сбербанке молодая семья может при соблюдении определенных условий. Во-первых, необходимо соблюсти условия предоставления ипотеки и требования, предъявляемые к ипотечным заемщикам:

  • ипотека выдается гражданам старше 21 года;
  • возраст лица, выплачивающего ипотеку, к моменту окончания срока кредита не должен превышать 75 лет;
  • ипотеку выдают только гражданам, официально трудоустроенным на протяжении последнего полугода;
  • если плательщик не может подтвердить свою платежеспособность, он должен привлечь себе трех созаемщиков или поручителей.

Чтобы использовать для уплаты ипотеки материнский капитал, необходимо также выполнить условия кредитования с маткапиталом:

  • жилье (квартира и т.д.), приобретаемое по кредиту, должно быть оформлено в собственность заемщика или общую долевую собственность с его супругом и детьми;
  • если заемщик получает зарплату не в Сбербанке, он должен документально подтвердить свою занятость и платежеспособность или привлечь созаемщиков и поручителей;
  • в течение полугода с момента выдачи кредита заемщик должен обратиться в пенсионный фонд, чтобы выполнить перечисление маткапитала.

Чтобы взять квартиру в ипотеку с материнским капиталом, помимо обычных документов для получения кредита необходимо предоставить в банк еще и следующие бумаги:

  • государственный сертификат на материнский или семейный капитал;
  • справку из пенсионного фонда об остатке средств на счете маткапитала.

Теперь граждане могут самостоятельно контролировать через Онлайн Личный кабинет исполнение поданных заявлений работниками ПФ.

Каковы преимущества кредита в Сбербанке

Выбирая кредитора для получения ипотеки, многие молодые семьи выбирают именно Сбербанк. Во-первых, именно этот банк является наиболее стабильным, все финансовые действия в нем застрахованы. К тому же Сбербанк предлагает своим клиентам следующие преимущества:

  • приятные процентные ставки по кредиту;
  • отсутствие комиссий и других обеспечительных сборов;
  • льготы по кредитам для молодых семей;
  • индивидуальные условия для каждого клиента (рассмотрение заявок и обслуживание);
  • особые условия для клиентов, получающих зарплату на карты Сбербанка или работающих в аккредитованных банком организациях;
  • возможность увеличения суммы кредита при привлечении созаемщиков.

Как рассчитать процентные ставки и переплату по ипотеке

Чтобы заранее рассчитать примерную сумму кредита, процентные ставки, срок погашения и переплату, воспользуйтесь специальным калькулятором на сайте Сбербанка. Для этого необходимо заполнить следующие графы:

  • тип расчета;
  • первоначальный взнос (в процентах);
  • ежемесячный платеж, в том числе с использованием маткапитала;
  • срок кредита;
  • категория заемщика;
  • сколько сейчас у вас основной доход и пр.

В числе дополнительных сведений указывается, является ли заемщик получателем зарплаты на карту Сбербанка. Для более точного расчета можно также указать величину пенсии, дополнительный заработок, количество членов семьи, ежемесячные доходы и расходы, выплаты по другим кредитам и так далее.

С помощью сайта Сбербанка вы получите предварительные сведения о сумме кредита, процентной ставке, объеме переплаты, сроке кредита и графике его погашения. С этими цифрами вам необходимо обратиться в отделение Сбербанка и уточнить все подробности.

Можно ли потратить материнский капитал на покупку автомобиля

Помимо ипотечного кредитования, маткапитал можно потратить на образование детей, пенсию матери, выплату иных кредитов и пр. Покупку автомобиля за счет средств материнского капитал пока осуществить нельзя. Однако этот вопрос уже обсуждается в Госдуме. Депутаты нескольких фракций внесли его на подробное обсуждение, итоги которого станут известны в ближайшее время.

Читайте так же:  Покупка по материнскому капиталу документы

Популярный вопрос — Как обналичить материнский капитал

Куда потратить материнский капитал конечно же решает сама семья, но закон о поддержке семьи, стоящий на страже защиты детей, прямо запрещает обналичивать сертификат. Более того это противозаконно, и часто влечет за собой уголовную ответственность. Перечисление средств маткапитала происходит только в безналичной форме.

Материнский капитал как первоначальный взнос по ипотеке в Сбербанке

Вследствие общедоступности, услуга ипотеки в Сбербанке получает все большую распространенность среди населения, в частности огромный интерес проявляется к кредитованию жилья под (семейный) материнский капитал, служащий первоначальным взносом. Сбербанк доминирует в области ипотечной ссуды предоставляемого молодым родителям.

Денежные ресурсы под семейный капитал, финансовое учреждение выдает исключительно на покупку жилого имущества, которое потом должно оформиться в совместную или долевую собственность, оформившего кредитный договор. Приняв решение взять ипотеку, в первую очередь следует выбрать нужную компанию, оформить заявку на ипотеку и уже после положительного решения можно начинать сбор требуемой документации. Сбербанк допускает два возможных варианта применения денежных активов полученных по ипотеке под семейный капитал:

  • как первоначальный взнос;
  • в виде частичной выплаты долга (досрочное погашение действующего займа и т.п.).

Перечень необходимой документации для подачи заявки в Сбербанк по программе «Ипотека + материнский капитал»

Одним из преимуществ семейного капитала есть возможность оформить ипотеку без первоначального взноса. Для предоставления кредита нужно подготовить определенную документацию, а именно:

  • Материнский сертификат;
  • справка из Пенсионного фонда о размере (остатке) материнского (семейного) капитала;
  • паспорт заемщика;
  • справка 2-НДФЛ либо по форме Сбербанка за последние шесть месяцев;
  • заверенная работодателем копия трудовой книжки;
  • свидетельство о браке;
  • свидетельства о рождении детей.

При необходимости могут потребоваться дополнительные документы, полный перечень которых может предоставить менеджер и оператор контактного центра. В доказательство кредитоспособности не помешает собрать максимум документации.

После подачи заявки на кредит, Сбербанк будет принимать решение, по времени это может занять до трех дней. Следующим шагом можно приниматься за поиск жилья (купить квартиру возможно как в новостройке, так и на вторичном рынке недвижимости).

После сделки и выдачи кредитных средств следует написать ходатайство в Пенсионный Фонд, где будет отмечено, что деньги материнского капитала предназначены для расходования на ипотеку. При этом в Сбербанке следует взять справку о долге по кредитному договору.

Преимущества ипотеки в Сбербанке с материнским капиталом как первоначальным взносом

Жилищное кредитование под семейный капитал, расходуемый как первоначальный взнос, содержит ряд преимуществ:

  • отсутствие комиссии;
  • возможность применить как залог приобретаемое имущество и другую недвижимость;
  • есть возможность привлечения созаемщиков;
  • вследствие предоставленных льгот уменьшенные проценты;
  • уже является необязательным ожидание наступления трех лет ребенком. С 2017 года материнский капитал можно вложить в повышение комфортности или расширения жилищного хозяйства в любой момент.

На основании законов Российского государства, на свершения операций с недвижимостью ближних родственников и детей являющимися несовершеннолетними имеются ограничения. Собственникам сертификатов нужно знать об этом. Материнский капитал вручатся семейству, в котором появился второй ребенок.

Настоящая государственная помощь оказывается лишь единожды, не зависимо от того, какова численности детей и сугубо в безналичном расчете. В 2017 года ценность сертификатного документа в денежном эквиваленте равняется 453,026 рублям. Каждый год денежная величина материнского капитала индексируется.

Варианты применения материнского капитала

Финансовые ресурсы от материнского капитала можно использовать на:

  • повышение комфортабельности жилья;
  • проплата учебного процесса ребенка;
  • повышение размера пенсии матери;
  • социальная адаптация детей-инвалидов.

Также, один из вариантов осуществления сделок посредством сертификата является покупка недвижимости у родственников. Такие сделки совершаются для получения недвижимости значительной площади или благоустройства жилища.

Юридические нюансы

Во избежание недоразумений рекомендуется очертить кто выступает в роли ближайших родственников, а кто нет. Применительно к ребенку, ближайшей родней выступают родители, братья и сестры, дедушки и бабушки.

Следует помнить, что прежде чем оформить договор купли-продажи квартиры, нужно непременно обозначить, что ипотека оформлена с материнским сертификатом в качестве первоначального взноса, такое действие избавит от возможных юридических проблем при покупке недвижимости.

Сделка между родственниками с использованием материнского капитала по закону не запрещена. Чтобы купить, например, квартиру у родителей под ипотеку Сбербанка, необходимо чтобы у них (родителей) была иная недвижимость в собственности для проживания. Только в таком случае Сбербанк одобрит вам подобную сделку!

Обязательность оформления общей долевой собственности

Если одна семья изъявит желание приобрести недвижимую собственность у родственников, данная операция купли — продажи совершается при непременном привлечении детей. Однако, соглашение может быть признано не правомерным, если на этапе ее заключения хоть один ребенок — продавец квартиры, не достиг совершеннолетия, так как это перечит текущему праву.

Однако, в ст.37, п.3 ГК РФ отмечено, что ни опекун, ни попечитель, а так же их ближайшая родня не имеют права осуществлять сделки с воспитанником, кроме тех случаев, когда недвижимое имущество предоставляется подопечному в качестве дара либо же в свободное бескорыстное пользование, и наряду с этим запрещено являться представителем воспитанника при оформлении соглашений или проведении судебных дел между воспитанником и супругом попечителя и их ближайшими родственниками.

Изначально собственность оформляется только на родителей — супругов, в виде общей совместной собственности. При этом договор купли-продажи недвижимости может быть составлен в простой письменной форме. Но ПФР перечислит материнский капитал в Сбербанк только после того, как заемщики предоставят в пенсионный фонд нотариальное обязательство о том, что в последствии после погашения ипотеки и снятия обременения в виде залога в силу закона в пользу Сбербанка, выделят доли всем членам семьи.

Читайте так же:  Пенсионный фонд щелково материнский капитал

На заключительной стадии проведения ипотеки оформляется общая долевая собственность, так как покупаемое жилье оформляется на каждого члена семьи. После гашения ипотеки супруги через нотариуса составляют либо договор дарения детям, либо соглашение об определении долей.

В законе РФ «О материнском (семейном) капитале», прописано, что человек, использовавший средства материнского капитала для покупки недвижимости, должен зарегистрировать эту недвижимость в общую долевую собственность человека, на руках которого имеется полученное свидетельство и его семью (супруга(-у), детей).

Если в договоре купли-продажи недвижимости общая долевая собственность оформляется на обоих супругов и детей, то в таком случае обязательна нотариальная форма договора, либо как альтернатива — супругам необходимо составить у нотариуса брачный договор по поводу будущего жилья (к тому же этот вариант дешевле). Тарифы на нотариальное удостоверение сделок утверждаются в каждом регионе свои. Но разница между стоимостью нотариального удостоверения сделки и брачным договором примерно 7000 — 10000 рублей.

Затратами по ипотеке в Сбербанке станет оплата страховки объекта недвижимости и жизни и здоровья титульного заемщика (от нее можно отказаться, но ставка по ипотеке при этом возрастет на 1 %!). Кроме того обязательно платить гос. пошлину за регистрацию права собственности за жилое помещение, здание (дом, квартиру, коттедж) — 2000 рублей, за земельный участок — 350 рублей. При регистрации права общей долевой собственности гос. пошлина рассчитывается пропорционально доли (1/5 доля на квартиру = 400 рублей, 1/5 доля на земельный участок = 70 рублей). Соответственно еще либо нотариальная сделка, либо брачный договор — это тоже дополнительная трата денег.

Ипотека в Сбербанке с использованием с семейного капитала как первоначального взноса по ипотеке — популярный и экономически выгодный метод применения денежных ресурсов при правильном учете и просчете будущих затрат.

Ипотека под материнский капитал в Сбербанке

Банк Название Ставка Сумма Условия Заявка
Ипотечный кредит Приобретение строящегося жилья

Без ограничений

Паспорт + 2 документа

Возраст от 21 до 75 лет

Подробнее Ипотека плюс материнский капитал

Без ограничений

Паспорт + 1 документ

Возраст от 21 до 75 лет

Подробнее Ипотечный кредит Господдержка для семей с детьми

Новостройка, Вторичка и др.

Паспорт + 4 документа

Возраст от 21 до 75 лет

Подробнее Ипотечный кредит Приобретение строящегося жилья (программа субсидирования)

Без ограничений

Паспорт + 2 документа

Возраст от 21 до 75 лет

Подробнее Ипотека по двум документам

Без ограничений

Паспорт + 2 документа

Без справки о доходах

Возраст от 21 до 75 лет

Подробнее Ипотечный кредит Приобретение готового жилья

Без ограничений

Паспорт + 2 документа

Возраст от 21 до 75 лет

Ипотека с онлайн-заявкой других банков

Банк Название Ставка Сумма Условия Заявка
Ипотека для гослужащих

Паспорт + 2 документа

Возраст от 21 до 75 лет

Новостройка, Вторичка и др.

Паспорт + 3 документа

Возраст от 20 до 65 лет

Без ограничений

Паспорт РФ + заявление

Без справки о доходах

Возраст от 25 до 45 лет

Вторичка, Дом и др.

Паспорт + 3 документа

Возраст от 21 до 70 лет

Паспорт + 3 документа

Возраст от 21 до 75 лет

Без ограничений

Паспорт РФ + заявление

Возраст от 21 до 65 лет

Отделения Сбербанка в России

Название Адрес Время работы
Операционный офис №8645/050 Сбербанк Чукотский автономный округ, пос. Эгвекинот, ул. Ленина, 14 Физ.лица: вт.—пт.: 10:30—18:00 сб.: 10:30—15:00 перерыв: 14:00—15:30 Дополнительный офис №8626/01256 Сбербанк Калининградская область, г. Балтийск, ул. Садовая, 6 Физ.лица: пн.—пт.: 08:30—19:00 сб.: 09:00—17:30 Дополнительный офис №8626/01265 Сбербанк Калининградская область, г. Мамоново, ул. Советская, 10 Физ.лица: пн.—пт.: 08:30—17:30 Дополнительный офис №8626/01251 Сбербанк Калининградская область, г. Светлый, ул. Калининградская, 21 Физ.лица: пн.—пт.: 09:00—18:00 Дополнительный офис №8626/01244 Сбербанк г. Калининград, ул. Алданская, 24-26А-28 Физ.лица: пн.—пт.: 10:00—19:00

Взять ипотеку под материнский капитал в Сбербанке

Ипотека считается самым дорогим и сложным с точки зрения получения и погашения кредитом. Некоторым группам населения государство оказывает помощь: молодым семьям, госслужащим, бюджетникам. Так, сейчас можно оформить ипотеку под материнский капитал в Сбербанке на сумму от 300000 до 12000000 рублей. Эта льготная программа кредитования помогает семьям с детьми значительно уменьшить финансовую нагрузку по выплате ипотеки.

Условия по ипотеки под материнский капитал Сбербанка предполагают два варианта его использования:

  • для погашения части ипотеки;
  • в качестве первоначального взноса.
Видео (кликните для воспроизведения).

Для получения ипотеки на сумму материнского капитала в Сбербанке надо представить банку документы по полученной сумме, а также собрать все документы по оформлению кредита (справки, копии трудовой, документы по залогу и т.п.). На этой странице вы сможете онлайн, с помощью специального калькулятора, быстро рассчитать ипотеку с материнским капиталом и выбрать подходящую кредитную программу.

Источники


  1. Данилов, Е.П. Жилищные споры: Комментарий законодательства. Адвокатская и судебная практика. Образцы исковых заявлений и жалоб. Справочные материалы / Е.П. Данилов. — М.: Право и Закон, 2018. — 352 c.

  2. Кони, А.Ф. Уголовный процесс: нравственные начала; М.: Современный гуманитарный университет; Издание 3-е, испр. и доп., 2011. — 150 c.

  3. Гурочкин, Ю.; Соседко, Ю. Судебная медицина. Учебник для юридических и медицинских вузов; М.: Эксмо, 2011. — 320 c.
  4. Фохт-Бабушкин, Ю.У. Искусство в жизни человека. Конкретно-социологические исследования искусства в России конца XIX — первых десятилетий XX века. История и методология / Ю.У. Фохт-Бабушкин. — М.: Алетейя, 2016. — 788 c.
Первоначальный взнос материнским капиталом в сбербанке
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here