Пакет документов ипотека материнский капитал

Главное по теме: "Пакет документов ипотека материнский капитал" с профессиональной точки зрения. Все вопросы задавайте нашему дежурному специалисту.

Как направить материнский (семейный) капитал на улучшение жилищных условий

Распорядиться материнским (семейным) капиталом на улучшение жилищных условий можно, когда второму, третьему ребенку или последующим детям исполнится три года. Исключение – уплата первоначального взноса по жилищному кредиту или займу, а также направление средств материнского (семейного) капитала на погашение жилищных кредитов и займов. В этом случае воспользоваться материнским капиталом можно сразу после рождения (усыновления) второго или последующего ребенка.

Куда обратиться

Заявление о распоряжении материнским (семейным) капиталом можно подать в любой территориальный орган Пенсионного фонда России или через «Личный кабинет гражданина» в электронном виде. Граждане Российской Федерации, выехавшие на постоянное место жительства за пределы территории Российской Федерации и не имеющие подтвержденного регистрацией места жительства или места пребывания на территории Российской Федерации, заявление о распоряжении материнским (семейным) капиталом и необходимые для этого документы могут подать в Пенсионный фонд Российской Федерации. Указанное заявление может быть подано лично (через доверенное лицо), либо направлено по почте. Личный прием указанных граждан (их доверенных лиц), а также прием документов от них осуществляется Департаментом по вопросам пенсионного обеспечения лиц, проживающих за границей, ПФР по адресу: г. Москва, ул. Анохина 20 корп. А (ст. метро «Юго-Западная»). Направление в ПФР заявления и документов почтовой связью осуществляется по адресу: 119991, г. Москва, ул. Шаболовка, д.4, ГСП-1.

На какие именно улучшения жилищных условий можно направить средства материнского (семейного) капитала

  • приобретение жилого помещения;
  • строительство или реконструкция объекта индивидуального жилищного строительства (ИЖС) с привлечением строительной организации;
  • строительство или реконструкция объекта индивидуального жилищного строительства без привлечения строительной организации;
  • компенсация затрат за построенный или реконструированный объект индивидуального жилищного строительства;
  • уплата первоначального взноса при получении кредита (займа), в том числе ипотечного, на приобретение или строительство жилья;
  • погашение основного долга и уплата процентов по кредитам или займам на приобретение или строительство жилья, в том числе ипотечным;
  • уплата цены по договору участия в долевом строительстве;
  • платеж в счет уплаты вступительного взноса и (или) паевого взноса, если владелец сертификата либо его супруг (супруга) является участником жилищного, жилищно-строительного, жилищного накопительного кооператива.

Важно отметить, что приобретаемое жилое помещение должно находиться на территории России. Ремонт жилого помещения, применительно к распоряжению материнским капиталом, улучшением жилищных условий не является.

С кем можно заключить договор займа на приобретение или строительство жилья

  • кредитной организацией;
  • кредитным потребительским кооперативом, сельскохозяйственным кредитным потребительским кооперативом, осуществляющими свою деятельность не менее трех лет со дня государственной регистрации;
  • единым институтом развития в жилищной сфере, определенным Федеральным законом от 13 июля 2015 года N 225-ФЗ «О содействии развитию и повышению эффективности управления в жилищной сфере и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации».

При этом средства займа организация-займодатель должна перечислить по безналичному расчету – на личный счет владельца сертификата или его супруги (супруга) в кредитной организации.

Стоит отметить, что в законе не предусмотрены ограничения по количеству кредитов и займов, на оплату которых можно направить средства материнского капитала. Поэтому эти средства можно направить на погашение одновременно двух или нескольких жилищных кредитов.

Какие документы представить

Общий пакет документов

документы, удостоверяющие личность лица, получившего сертификат;

документы, удостоверяющие личность супруга лица, получившего сертификат;

  • свидетельство о браке — в случае если стороной сделки либо обязательств по приобретению или строительству жилья является супруг лица, получившего сертификат, либо если строительство или реконструкция объекта индивидуального жилищного строительства осуществляются супругом лица, получившего сертификат.
  • Если заявление о распоряжении подается через представителя владельца сертификата, то необходимо также предоставить документы, удостоверяющие личность, место жительства (пребывания) и полномочия представителя.

    Документы для направления средств МСК на приобретение жилого помещения:

    • копия договора купли-продажи жилого помещения, прошедшего государственную регистрацию в установленном законом порядке;
    • выписка из Единого государственного реестра недвижимости (ЕГРН).

    Исключение: если договор купли-продажи жилого помещения с рассрочкой платежа предусматривает переход к покупателю права собственности на приобретаемое жилое помещение после полной выплаты цены договора, представляется справка о размере оставшейся неуплаченной суммы по договору.

    Документы для направления средств МСК на участие в долевом строительстве:

    • копия договора участия в долевом строительстве, прошедшего государственную регистрацию в установленном порядке;
    • документ, содержащий сведения о сумме, внесенной в счет уплаты цены договора участия в долевом строительстве, и об оставшейся неуплаченной сумме по договору.

    Документы для направления средств МСК на строительство или реконструкцию объекта индивидуального жилищного строительства без привлечения строительной организации.

    При получении первой части средств материнского капитала (в размере до 50%):

    • копия документа, подтверждающего право собственности владельца сертификата либо его супруги (супруга) на земельный участок, предназначенный для ИЖС,

    или копия документа, подтверждающего право постоянного (бессрочного) пользования таким земельным участком,

    или копия документа, подтверждающего право пожизненного наследуемого владения таким земельным участком,

    или копия документа, подтверждающего право аренды такого земельного участка,

    или копия документа, подтверждающего право безвозмездного срочного пользования таким земельным участком;

    разрешение на строительство, выданного лицу, получившему сертификат, или его супругу (супруге), либо копии уведомления о планируемых строительстве или реконструкции объекта индивидуального жилищного строительства, направленного указанным лицом, его супругом (супругой) в уполномоченные на выдачу разрешения на строительство орган государственной власти, орган местного самоуправления документ, подтверждающий наличие у владельца сертификата банковского счета с указанием реквизитов;

    Читайте так же:  Как получает материнский капитал продавец
  • если средства материнского капитала направляются на реконструкцию: выписка из Единого государственного реестра недвижимости владельца сертификата или его супруга (супруги) на объект индивидуального жилищного строительства.
  • Для получения оставшейся суммы МСК спустя 6 месяцев:

    • документ, подтверждающий проведение основных работ по строительству объекта ИЖС или проведение работ по реконструкции объекта индивидуального жилищного строительства, в результате которых общая площадь жилого помещения (жилых помещений) увеличилась не менее чем на учетную норму площади жилого помещения, устанавливаемую в соответствии с жилищным законодательством Российской Федерации. Такой документ выдает орган, уполномоченный на выдачу разрешений на строительство;
    • документ, подтверждающий наличие у владельца сертификата банковского счета с указанием реквизитов этого счета.

    Документы для получения компенсации затрат, понесенных на строительство или реконструкцию объекта индивидуального жилищного строительства:

    • копия документа, подтверждающего право собственности владельца сертификата или его супруга на земельный участок, предназначенный для ИЖС,

    или копия документа, подтверждающего право постоянного (бессрочного) пользования таким земельным участком,

    или копия документа, подтверждающего право пожизненного наследуемого владения таким земельным участком,

    или копия документа, подтверждающего право аренды такого земельного участка,

    или копия документа, подтверждающего право безвозмездного срочного пользования таким земельным участком;

    • копия свидетельства о государственной регистрации права собственности на объект ИЖС, возникшего не ранее 1 января 2007 года, либо на реконструированный после 1 января 2007 года объект ИЖС – независимо от даты возникновения указанного права на объект ИЖС, подвергшийся реконструкции;
    • документ, подтверждающий наличие у владельца сертификата банковского счета с указанием реквизитов;
    • документ, подтверждающий проведение основных работ по реконструкции объекта ИЖС, в результате которых общая площадь жилого помещения (жилых помещений) увеличилась не менее чем на учетную норму площади жилого помещения. Эта норма устанавливается в соответствии с жилищным законодательством РФ. Такой документ выдает орган, уполномоченный на выдачу разрешений на строительство.

    Документы для направления средств МСК на строительство индивидуального жилого дома с привлечением строительной организации:

    разрешение на строительство, выданного лицу, получившему сертификат, или его супругу (супруге), либо копии уведомления о планируемых строительстве или реконструкции объекта индивидуального жилищного строительства, направленного указанным лицом, его супругом (супругой) в уполномоченные на выдачу разрешения на строительство орган государственной власти, орган местного самоуправления;

  • копия договора строительного подряда;
  • копия документа, подтверждающего право собственности владельца сертификата или его супруга (супруги) на земельный участок, на котором осуществляется строительство объекта ИЖС,
  • или копия документа, подтверждающего право постоянного (бессрочного) пользования таким земельным участком,

    или копия документа, подтверждающего право пожизненного наследуемого владения таким земельным участком,

    или копия документа, подтверждающего право аренды такого земельного участка,

    или копия документа, подтверждающего право безвозмездного срочного пользования таким земельным участком.

    Документы для направления средств МСК в счет уплаты вступительного взноса и (или) паевого взноса, если владелец сертификата или его супруг (супруга) является членом жилищного, жилищно-строительного, жилищного накопительного кооператива:

    • выписка из реестра членов кооператива, подтверждающая членство в кооперативе (документ, подтверждающий подачу гражданином заявления о приеме в члены жилищного накопительного кооператива, или решение о приеме в члены жилищного, жилищно-строительного кооператива);
    • справка о внесенной сумме и об оставшейся неуплаченной сумме паевого взноса;
    • копия устава кооператива.

    Документы для направления средств МСК на уплату первоначального взноса при получении кредита или займа на покупку (строительство) жилья:

    • копия кредитного договора (договора займа) на приобретение (строительство) жилья;
    • копия договора об ипотеке, прошедшего государственную регистрацию в установленном порядке, если его заключение предусмотрено кредитным договором (договором займа).

    Документы для направления средств МСК на оплату основного долга и процентов по кредитам или займам на покупку (строительство) жилья:

    Во всех случаях использования материнского капитала на улучшение жилищных условий семьи, когда жилое помещение не оформлено в общую собственность родителей и детей, необходимо предоставить нотариально засвидетельствованное письменное обязательство оформить жилое помещение в общую долевую собственность всех членов семьи.

    Копии документов предоставляются в территориальный орган Пенсионного фонда России с оригиналами документов. Оригиналы возвращаются владельцу сертификата.

    В какие сроки будут перечислены средства

    В случае принятия положительного решения срок перечисления средств материнского (семейного) капитала Пенсионным фондом России не превышает месяца и десяти рабочих дней, с даты подачи заявления на распоряжение сертификатом.

    Аннулирование заявления о распоряжении средствами МСК на улучшение жилищных условий

    Заявление о распоряжении средствами МСК на улучшение жилищных условий, принятое территориальным органом Пенсионного фонда Российской Федерации, может быть аннулировано по желанию гражданина, получившего сертификат. Для этого необходимо подать заявление об аннулировании ранее поданного заявления о распоряжении средствами МСК на улучшение жилищных условий. Такое заявление можно подать лично либо через представителя. Указанное заявление об аннулировании должно быть подано в срок не позднее 10 рабочих дней с даты принятия решения о распоряжении средствами (частью средств) материнского (семейного) капитала».

    Необходимые документы для погашения ипотеки материнским капиталом

    Семье, намеревающейся целиком или частично погасить ссуду на покупку жилья, необходимо подготовить два пакета документов для распоряжения материнским капиталом (ипотека): для банка и для Пенсионного фонда.

    Чтобы воспользоваться государственной субсидией и погасить часть долга или его остаток, необходимо знать какие потребуются документы для погашения материнским капиталом ипотеки.

    Документы на материнский капитал (ипотека)

    Получить сертификат, подтверждающий право на получение государственной субсидии, каждая семья с 2-мя и более детьми вправе по месту жительства в местном отделении Пенсионного фонда.

    Подать бумаги следует как можно скорее, чтобы не упустить сроки. Распорядиться деньгами семья сможет после того, как второму ребенку исполнится 3 года, но с момента его рождения получить сертификат можно в течение 3 лет.

    Читайте так же:  3 ндфл с материнским капиталом пример заполнения

    Таков общий перечень, но могут потребоваться и другие бумаги.

    Так, если на данный момент первому ребенку уже исполнилось 18 лет и он обучается где-либо по очной форме, то понадобится приложить справку из учебного заведения. Если же обращается в ПФР не сам заявитель, а его доверенное лицо, то подтвердить полномочия необходимо доверенностью.

    [1]

    Совет! Чтобы узнать точно, сколько денег осталось от маткапитала на счету, необходимо оформить справку о материнском капитале для ипотеки. Получить ее можно, обратившись с заявлением в ПФР , ответ на которое придет по адресу заявителя в течение 3 дней.

    Необходимые документы для погашения ипотеки материнским капиталом

    В подавляющем большинстве случаев маткапитал используется для погашения ипотечной ссуды в банке.

    Основной перечень документов на материнский капитал в ипотеку, который необходим во всех случаях для того, чтобы распорядиться госсубсидией, включает в себя:

    Документы, предоставляемые в Пенсионный фонд РФ

    Предоставляя бумаги в ПФР , ссудополучатель преследует главную цель — доказать, что деньги будут потрачены именно на покрытие долга по кредиту. На руки эта сумма наличными не выдается никогда.

    Основной пакет документов

    Различают основной (обязательный) и дополнительный пакет документов. К обязательному относятся:
    1. Заявление установленного образца.
    2. Сертификат на маткапитал.
    3. Паспорт того лица, на чье имя оформлена ипотека, а также созаемщика (супруга).
    4. СНИЛС .

    В некоторых регионах требуют дополнительно к обязательному перечню добавлять копию свидетельства о браке.

    Скачать для просмотра и печати:

    Вам нужна консультация эксперта по этому вопросу? Опишите вашу проблему и наши юристы свяжутся с вами в ближайшее время.

    Дополнительный список документов

    Дополнительно к озвученному списку потребуются:

    Лучше несколько раз перепроверить каждую копию и справку, чтобы не рисковать получить отказ.

    Список документов, требуемых банком

    В заявлении, которое заемщик подает в ПФР , указывается номер расчетного счета, на который должно быть выполнено перечисление средств маткапитала. После одобрения представленной заявки, деньги перечисляются, а сам заемщик должен подать в банк заявление на погашение части задолженности средствами маткапитала.

    К заявлению прилагается основной и дополнительный пакет документов. Вот какие документы потребуются:

    1. Нотариально заверенные копии паспортов заемщика и созаемщика (все страницы).
    2. Заявление-анкета по форме банка.
    3. Копии трудовых книжек или трудовых договоров, или иных документов, дающих гарантию платежеспособности ссудополучателя.
    4. При официальном трудоустройстве — выписка из бухгалтерии за последние 6 месяцев о размерах доходов.
    5. Договор на покупку жилья.
    6. Выписка из ЕГРП о регистрации права собственности на жилье.

    К дополнительному перечню относятся:

    1. Копия сертификата на маткапитал.
    2. Справка (выписка) со счета, на который перечислены средства маткапитала.
    3. Документы, гарантирующие платежеспособность остальных участников ипотечного договора.

    Внимание! В конкретном случае банк вправе требовать и другие документы для погашения кредита материнским капиталом. Поэтому точный список нужно уточнить в своей кредитной организации еще до того, как вы приступите к сбору бумаг.

    Нюансы подготовки и оформления бумаг

    Ошибочно думать, что наличие всего необходимого списка документов на погашение ипотеки материнским капиталом — это 100% гарантия быстрого списания долга банку в размере маткапитала.

    На всю процедуру уйдет, в среднем, 3-4 месяца. За это время, как правило, задолженность перед банком уменьшается, так как заемщик продолжает исправно платить ипотеку. В таком случае излишек средств должен быть возвращен обратно на счет ПФР , если общая сумма задолженности на момент перечисления оказалась меньше размера маткапитала.

    Обычно, сумма задолженности уточняется на дату, когда банк выносит положительное решение по предоставленному заемщиком заявлению. Нет так часто, но бывает, что заемщик имеет несколько ипотечных кредитов. В этом случае по каждому из них решение выносится отдельно, да и заявление с пакетом документов тоже придется подавать на каждый кредит в отдельности.

    Как только кредитная организация согласилась на оплату ипотеки маткапиталом, ссудополучателю необходимо написать дополнительное заявление:

    • на погашение остатка долга, тогда клиенту выдается справка об отсутствии задолженности, на основании которой с жилья снимается арест, после чего нужно супруга и детей оформить совладельцами;
    • или на погашение части долга, и тогда банку потребуется исправить график внесения последующих платежей и внести поправки в ипотечный договор, поэтому сделать супруга и детей совладельцами станет возможным только после полного расчета с кредитной организацией.

    Множество семей уже смогли собрать документы и погасить ипотеку материнским капиталом, несмотря на довольно сложную процедуру зачисления средств в счет кредита.

    Мы описываем типовые способы решения юридических вопросов, но каждый случай уникален и требует индивидуальной юридической помощи.

    Для оперативного решения вашей проблемы мы рекомендуем обратиться к квалифицированным юристам нашего сайта.

    Последние изменения

    Наши эксперты отслеживают все изменения в законодательстве, чтобы сообщать вам достоверную информацию.

    Ипотека под материнский капитал: документы, необходимые для оформления

    Для того чтобы оформить займ на квартиру с помощью такой формы государственной поддержки, необходимо знать, какие нужны документы на ипотеку под материнский капитал. Грамотный сбор и предоставление документов в банк являются главным фактором для получения одобрительного ответа по заявке.

    Подготавливать бумаги придется не только для финансовой организации, но и для Пенсионного Фонда. Именно он хранит средства материнского капитала каждого гражданина, которому он полагается.

    Условия взятия займа

    Видео (кликните для воспроизведения).

    Многие банки предоставляют населению возможность взять ипотечный кредит под материнский капитал. Это позволяет молодым семьям с малышами улучшить условия проживания: по статистике, материнский капитал больше используется именно для таких целей. Тем более что можно направить денежные средства по материнскому капиталу на покупку жилья, не дожидаясь исполнения ребенком определенного возраста.
    Читайте так же:  Ипотека погашена материнским капиталом что дальше

    Условия для оформления займа под материнский капитал:

    • наличие гражданства РФ и регистрации на территории, где планируется оформление ипотеки;
    • проценты по кредиту находятся в пределах от 7,5 до 14,5% годовых;
    • приобретаемое жилье должно располагаться на территории РФ;
    • минимальная сумма, которую может выдать банк, составляет 300 000 рублей, максимальная зависит от конкретной ситуации и банковского учреждения;
    • возраст гражданина, подающего заявку, должен быть от 21 года до 65 лет;
    • способы погашения возникшего долгового обязательства;
    • срок погашения ипотечного кредита составляет от полугода до 30 лет.

    Средства материнского капитала могут быть использованы для внесения первого взноса или погашения ипотеки раньше положенного срока.

    Какие условия действуют в конкретном случае, необходимо узнавать у сотрудников банковских организаций. Они на основании положения и предоставленных документов предложат подходящие варианты.

    Документы для Пенсионного Фонда для взятия ипотеки при помощи материнского капитала

    Для оформления ипотеки под материнский капитал лицам придется подготовить документацию не только в банк, но и в Пенсионный Фонд. ПФР хранит материнский капитал и помогает реализовывать семьям свои права.

    Рассмотрим, какие документы нужны в Пенсионный Фонд для направления денег материнского капитала в качестве начального платежа.

    1. При приобретении квартиры, которая еще строится:
    • паспорт;
    • заявление;
    • бумаги о появлении на свет детей и регистрации брачного союза;
    • документ купли-продажи;
    • разрешение на строительство дома, в котором располагается квартира;
    • сертификат и СНИЛС;
    • выписка из ЕГРП;
    • обязательство
    • декларация на жилой объект (проектная);
    • номер счета продавца, на который должен быть осуществлен перевод денег.
    1. При покупке новостройки или квартиры на вторичном рынке:
    • документ, подтверждающий личность;
    • сертификат на мат. капитал;
    • письменное требование обратившегося лица;
    • свидетельство о заключении брачного союза и появлении детей;
    • СНИЛС;
    • обязательство;
    • документ купли-продажи;
    • выписка из ЕГРП;
    • банковские реквизиты продавца.

    Представленные документы докажут сотрудникам Пенсионного Фонда намеренность покупки гражданами, имеющими материнский капитал, жилого помещения. Также должен быть документ, в котором есть реквизиты продавца, чтобы Фонд перечислил деньги.

    Важно! После того как бумаги с заявлением отданы в Фонд, сотрудники пенсионной службы несколько дней рассматривают представленные документы. Если в направлении денежных средств на частичное погашение стоимости жилья откажут, заявитель будет об этом оповещен.

    Документация для банковской организации

    Какие документы необходимо предоставить на ипотеку под материнский капитал для банковского учреждения? Банки при заключении договоров займа для граждан проверяют все документы, удостоверяясь о платежеспособности обратившихся лиц. Для финансового учреждения важно, чтобы долг был полностью возвращен.

    К стандартному перечню документов для оформления ипотеки под материнский капитал в банк относится:

    • документ, удостоверяющий личность (может быть истребован второй документ – например, водительские права);
    • бумага о заключении брачного союза;
    • СНИЛС;
    • документ о праве получения капитала;
    • справка о доходах по определенной законодательством форме;
    • бумаги о появлении на свет детей.

    О получении продавцом первоначального взноса в форме перечисления материнского капитала нужно принести расписку от него. В ней должен быть определен точный денежный перевод.

    При подготовке документации нужно опираться на программу, по которой будет происходить кредитование. При необходимости предоставления дополнительных бумаг их придется добавить в перечень. Сотрудник банка должен ответить на все вопросы клиентов по поводу подготовки бумаг, а при необходимости – провести общую консультацию.

    Понадобится собрать технические бумаги на приобретаемую недвижимость, оформить закладную и страховку на время действия договора по ипотечному кредитованию.

    Ипотека под материнский капитал требует предоставления выписки с лицевого счета, на котором он хранится. Эта информация необходима банку для того, чтобы знать, какую сумму гражданин сможет выплатить в качестве гашения долга или внесения первоначального взноса.

    Чтобы получить такую справку, достаточно обратиться с запросом в Пенсионный Фонд, и она будет готова через 30 дней. Время ее действия составит один месяц.

    Документы для оформления ипотеки под материнский капитал в Сбербанк

    Для ипотеки в Сбербанке нужно подготовить перечень документов. Перед сбором лучше посмотреть их список на сайте банковского учреждения или пойти на консультацию к сотруднику банка.

    Сбербанк предлагает клиентам, имеющим материнский капитал, выгодные условия кредитования в случае направления денег для усовершенствования места жительства. Есть несколько путей использования материнского капитала:

    • в качестве погашения имеющегося долга за ипотечный кредит;
    • в виде первого взноса на покупку недвижимости.

    Клиент банка при подаче заявки и бумаг на оформление займа должен уведомить работника о том, как он намерен реализовать материнский капитал в отношении ипотеки.

    Основными кредитными продуктами, которыми располагает Сбербанк, являются следующие.

    1. Покупка вторичного жилья. Ипотека предоставляется на покупку вторичной недвижимости с привлечением денежных средств, реализуемых при помощи программы материнского капитала. Договор предполагает, что приобретаемое жилое помещение будет находиться в залоге у финансовой организации.
    2. Приобретение строящегося жилья. Средства, полученные с ипотечного займа, направляются на инвестирование строительства будущей квартиры. Залогом будет являться строящееся помещение или иное.
    3. Приобретение жилого дома – возможность получения денежных средств, которые будут направлены на постройку дома, предназначенного для жилья. Залогом может быть любое иное помещение или сам жилой дом.

    Чтобы оформить ипотеку в Сбербанке под материнский капитал, нужно принести:

    • анкету или заявление, содержащее просьбу выдать кредит на лицо (ее можно оформить как в отделении, так и на сайте банка);
    • паспорт и СНИЛС заемщика;
    • справку из ПФР о сумме, оставшейся на счету;
    • бумаги, которые подтверждают доходы клиента банка и его трудоустройство.
    Читайте так же:  Погашение материнским капиталом

    Документы о квартире или ином жилом помещении, которое планируется приобрести, также предоставляются. К ним относятся бумаги о техническом состоянии, документы от застройщика и т. д.

    Если гражданин, оформляющий ипотеку, занимается предпринимательской деятельностью, он приносит налоговую декларацию, которая указывает на денежную сумму, полученную за последний год. Также понадобятся ИНН и ОГРН.

    Оформить ипотечный займ с привлечением средств материнского капитала не составит труда, если подготовить все документы. Банки идут навстречу молодым семьям с детьми и предлагают сразу несколько программ на выбор.

    Ипотека под материнский капитал

    Семья как отдельная ячейка общества склонна к естественному приросту. С появлением второго, третьего или последующего ребенка молодые семьи остро сталкиваются с проблемой нехватки имеющихся жилых территорий.

    Увеличение количества детей приводит к тому, что родители стараются каким-либо образом улучшить свои жилищные условия. Как правило, для решения этой проблемы собственных средств и личных сбережений оказывается недостаточно, и граждане вынуждены обращаться за помощью в кредитные учреждения.

    Государство на законодательном уровне поддерживает такие семьи и выплачивает им при рождении ребенка материнский капитал. Данная выплата должна носить строго целевой характер и не может быть обналичена.

    Ипотека под материнский капитал сегодня предоставляется большим числом банков как на общих условиях кредитования, так и на льготных. Как правильно распорядиться материнскими выплатами в счет погашения ипотечного долга, расскажем в данной статье.

    Кто имеет право на материнский капитал?

    Материнский капитал – стимулирующая государственная выплата, которую получает женщина при рождении второго и последующих детей. Не имеет значения двойня, тройня ли была рождена, или ребенок был усыновлен. Наличие брака и развода также на получение выплаты не влияют.

    Для получения материнского капитала необходимо, чтобы мать и ребенок были гражданами России.

    Законодательный проект, утвердивший материнский капитал, был введен в 2007 году и регулярно продлевается на несколько ближайших лет.

    Если мать умерла или была лишена родительских прав, деньги на ребенка будут получены его отцом. В случае же его смерти, деньги получит ребенок.

    По общему правилу распоряжаться материнскими деньгами можно только по достижении ребенком совершеннолетия. При этом цели использования материнского капитала строго ограничены:
    • Получение образования;
    • Пенсия мамы;
    • Социальная адаптация детей-инвалидов;
    • Выплата кредита;
    • Ипотека на сумму материнского капитала.

    Как использовать средства, полученные на ребенка, решать его родителям.

    С недавнего времени были отменены все ограничения, связанные с достижением ребенка определенного возраста, для получения ипотеки. При этом можно приобретать не только готовое жилье, но и строить его самостоятельно.

    Погашение ипотечного кредита материнским капиталом: варианты

    Можно ли погасить ипотеку материнским капиталом? Можно, и это один из наиболее распространенных и правильных вариантов использования данной государственной субсидии.

    Большая часть средств материнского капитала расходуется именно на приобретение или строительство жилья. Это очень рентабельное вложение. Благо на рынке кредитных продуктов, под материнский капитал выдаются ссуды во многих банках.

    Для того, чтобы заявка на ипотеку под материнский капитал была одобрена, необходимо, чтобы заемщики отвечали строго определенным требованиям, в частности:
    • Хорошая кредитная история;
    • Не менее полугода стажа на последнем месте работы;
    • Наличие достаточного дохода, документально подтвержденного.

    Жилплощадь, которая приобретается по ипотечному договору, оформляется в собственность на всех членов семьи.

    Есть несколько вариантов использования материнского капитала в ипотечном кредитовании. По общему правилу воспользоваться этими средствами можно только по достижении ребенком 3 лет.

    Но есть одно исключение. Когда речь идет о погашения требований по займам и кредитам в банках, использовать материнский капитал можно даже, если ребенку нет 3 лет.

    Материнский капитал как первоначальный взнос по ипотеке

    Как оплатить первоначальный взнос по ипотеке с использованием материнских средств? С 2015 года стало разрешено применять материнский капитал в качестве первоначального взноса по ипотекам.

    Это дало реальную возможность купить жилье тем семьям, которые не располагали свободными денежными средствами для осуществления первого платежа. Очень многие семьи на этом основании получали отказы от банков.

    От размера первоначального взноса зависят прежде всего условия кредитования: процентная ставка, размер ежемесячных платежей и срок кредитования. Чем выше будет сумма первоначального взноса, тем более привлекательные условия сможет предложить банк заемщикам.

    Размер материнского капитала на 2019 год равен 453 026 рублей.

    Этой суммы, как правило, достаточно для внесения первоначального платежа по ипотеке, который обычно равен 10-20% для заемщиков – семей с двумя и более детьми.

    Чтобы воспользоваться этой возможностью, нужно предварительно обратиться с соответствующим заявлением в ПФР РФ.

    Материнский капитал как погашение основного долга

    Как использовать материнский капитал на погашение ипотеки, уже ранее полученной? С его помощью можно внести определенную сумму в счет досрочного погашения ипотечного займа. О том, как закрыть ипотеку материнским капиталом, расскажем далее.

    Внести материнский капитал в счет погашения кредита можно только в том случае, если он взят на приобретение жилья. С 2015 года был наложен запрет на погашение долгов, взятых в микрофинансовых организациях.

    Возможно, как полное, так и частичное погашение ипотечного займа материнскими средствами. Все зависит от остаточной суммы долга по договору.

    Все возможные штрафные санкции, пени и комиссии за просрочку долговых обязательств не могут быть погашены за счет материнского капитала.

    Можно ли продать квартиру с материнским капиталом в ипотеке?

    Реализация жилья, которое было куплено за счет привлечения средств материнского капитала, имеет свои особенности и строгие ограничения.

    Читайте так же:  Распоряжении деньгами материнского капитала

    Это обусловлено прежде всего тем, что при покупке квартиры в ипотеку через материнский капитал, определенная доля жилья обязательно закрепляется за ребенком. Она не может быть отчуждена от него. При покупке новой квартиры он должен иметь долю, не менее предыдущей.

    Если квартира, купленная за счет средств материнского капитала, была продана, а новое жилье куплено не было, первая сделка будет признана недействительной.

    Чтобы реализовать такую квартиру в обязательном порядке требуется согласие органов опеки. Для этого в органы опеки придется представить определенный пакет документов.

    Кроме того, если жилье было куплено в ипотеку, для его реализации потребуется получить разрешение банка. Как правило, новое жилье в такой ситуации тоже будет куплено в ипотеку. Лучше если сделки будут осуществлены в одном банке, что избавит заемщиков от лишних временных затрат.

    Как взять ипотеку под материнский капитал?

    Получение ипотеки с использованием материнского капитала не имеет особых сложностей. Процедура, в целом, стандартна и включает в себя следующие этапы:

    • Недвижимость оформляется в собственность.
    • Банк направляет заемные средства продавцу недвижимости.
    • Регистрируется залог недвижимости за банком до полного погашения задолженности.

    Но для начала требуется получение согласия со стороны банка и Пенсионного фонда.

    Какие документы нужны для получения ипотеки?

    При покупке квартиры с применением материнского капитала требуется предоставление расширенного перечня документов по жилищному кредитованию. Банк вправе запросить и любые другие нестандартные документы.

    Итак, в банк требуется представить:
    • Паспорт заемщика;
    • Сертификат на материнский капитал;
    • Страховое пенсионное свидетельство;
    • Справку 2-НДФЛ, подтверждающую уровень доходов;
    • Заверенное нотариусом обещание заемщика предоставить долю каждому члену семьи;
    • Справку об отсутствии долгов по коммунальным платежам.

    Кроме того, могут понадобиться различные документы, относящиеся к объекту приобретаемой недвижимости. Это всевозможные выписки из ЕГРН, свидетельства о праве собственности, договор купли-продажи, справки из БТИ и т.д.

    Взаимодействие с Пенсионным фондом

    Без одобрения сделки со стороны ПФР РФ ипотека не будет получена или материнский капитал не будет принят к погашению. Обращаться в ПФР необходимо только после того, как будет получено разрешение от банка на одобрение Вашей заявки.

    Процедура проверки Пенсионным фондом заявления заемщика может осуществляться очень долго только, если у фонда возникнут какие-либо подозрения. Вообще сроки рассмотрения подобных заявок ограничены 10 днями. После ее проведения ПФР выносит либо одобрение, либо отказ.

    В Фонд нужно будет представить свои личные документы, документы, относящиеся к объекту недвижимости, и кредитные сведения, которые должны соответствовать реальности.

    Заключение договора

    После заключения договора осуществляется перевод средств материнского капитала на счет банка. Вследствие этого существенно изменяются дальнейшие условия сотрудничества с заемщиком. Банк изменяет график погашения долга.

    В ипотечном договоре супруги оформляются как созаемщики. При этом и банк и ПФР совместно контролируют законность данной ипотечной сделки. Пойти эти средства могут как в счет погашения действующей ипотеки, так и счет уплаты первоначального взноса по вновь полученному кредиту на жилье.

    Нельзя будет получить ипотеку под материнский капитал, который уже ранее использовался на другие цели. Его можно будет применить только для погашения уже имеющегося долга.

    Сроки погашения ипотеки, минимальная сумма ипотеки и процентная ставка будут определяться в индивидуальном порядке. Лучше заранее запросить условия кредитования в различных банках или получить о них сведения при помощи ипотечного калькулятора. Где взять ипотеку, решать только Вам.

    Налоговый вычет с ипотеки под материнский капитал

    Граждане, работающие и получающие стабильный доход, по законодательству вправе рассчитывать на возмещение части расходов при покупке ими имущества.

    Вернуть они могут деньги, которые были удержаны в качестве налога на доходы физического лица в размере 13%. Порядок возврата регламентирован действующим законодательством.

    По закону граждане вправе приобрести строящееся или готовое жилье с использованием средств материнского капитала, полученных на рождение второго или последующих детей.

    Согласно ст. 220 НК РФ, получить имущественный вычет на расходы в части материнского капитала при покупке жилья нельзя.

    Это означает, что заемщик вправе использовать материнский капитал при покупке жилья и вправе получить со сделки имущественный вычет, но рассчитываться он будет только из учета суммы Ваших фактических расходов.

    Рождение детей в семьях позволяет родителям получать определенные виды субсидий от государства, среди которых главное место занимает материнский капитал. Он может быть использован на улучшение условий жизни и приобретение нового жилья.

    [3]

    Распорядиться материнским капиталом можно как в счет погашения основного долга по действующему ипотечному кредиту, так и на первоначальный взнос по новой ипотеке.

    Видео (кликните для воспроизведения).

    Но для использования этого капитала требуется разрешение Пенсионного фонда страны, отчего и процедура оформления ипотеки становится более сложной и длительной.

    Источники


    1. Бурлаков, С. А. Крупные сделки юридических лиц. Правовое регулирование / С.А. Бурлаков. — М.: Инфотропик Медиа, 2013. — 224 c.

    2. Марченко, М. Н. Проблемы общей теории государства и права. Учебник. В 2 томах. Том 2 / М.Н. Марченко. — М.: Проспект, 2015. — 644 c.

    3. Ильин, В.А. История и методология физики. Учебник для магистратуры / В.А. Ильин. — М.: Юрайт, 2016. — 800 c.
    4. Пиголкин, Ю.И. Морфологическая диагностика наркотических интоксикаций в судебной медицине / Ю.И. Пиголкин. — М.: Медицина, 2015. — 392 c.
    Пакет документов ипотека материнский капитал
    Оценка 5 проголосовавших: 1

    ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

    Please enter your comment!
    Please enter your name here