Новый закон с материнским капиталом и ипотекой

Главное по теме: "Новый закон с материнским капиталом и ипотекой" с профессиональной точки зрения. Все вопросы задавайте нашему дежурному специалисту.

Условия получения ипотеки с господдержкой для семей с детьми

Стимулирование рождаемости – одна из основных задач государства. Но чем больше семья, тем выше ее потребности в жилье. Каждый родитель мечтает о красивой детской для каждого малыша, уютном и обжитом пространстве, а может, даже своем доме. Реализовать свои планы можно самостоятельно, но помочь этому может и государство. Родителям двух детей предоставляется ипотека с господдержкой для семей с детьми условия и мат капитал. Как сочетаются эти программы и как их использовать – рассказано в этой статье.

Какова поддержка от государства в ипотеке семьям с детьми

В стремлении улучшить демографическую ситуацию в России власти реализуют одновременно несколько программ. Они не обусловливают друг друга, но закон не запрещает их совместное использование. Это идет на пользу семьям, которые либо стали, либо планируют в ближайшее время стать родителями. Пример такого пересечения льготная ипотека и материнский капитал.
Существует несколько программ ипотеки поддерживающих семьи с детьми:

  1. Ипотека под 6 % после рождения второго и/или третьего ребенка.
  2. Льготное ипотечное кредитование для молодой семьи.
  3. Социальная ипотека для многодетных.

Внимание! С каждой из них допускается использовать сертификат на материнский капитал. В 2019 году его размер составляет чуть больше 453 тысяч рублей. Программа по выделению средств на рождение второго ребенка продлена, как минимум, до 2021 года.

Поддержка государством может оказываться несколькими способами:

  • Снижением процентной ставки за счет покрытия части процентной ставки за счет государства. Так по программе кредитования в 6 % разницу этой ставки с рыночной покрывает государство.
  • Покрытием части процентов или долга по кредиту. Такая практика встречается в региональных программах по поддержке молодых семей.
  • Выделением части суммы на первый взнос или покупку жилья. Эта практика применяется программе «земский доктор» и других предназначенных для поддержки работников бюджетной сферы.
  • Льготное рефинансирование ранее выданный ипотечных займов.

Кто может принять участие в программе

Материнский капитал вправе получить российская гражданка – мама второго ребенка – российского гражданина. В отдельных случаях получить сертификат может отец, но тоже с условием наличия у него российского паспорта. Такие родители вправе получить льготную ипотеку под 6 %. На сегодняшний день требования к заемщикам таковы:

  1. Второй или третий ребенок должен родиться в период после 1.01.2018 и до 31.12.2022 года.
  2. Приобретается лишь новое жилье: новостройка, квартира в долевом строительстве, дом или таунхаус. Вторичку купить не получится.
  3. Первоначальный взнос от 20%.
  4. Срок до 30 лет, но не более чем до достижения заемщиком 62 летнего возраста.
  5. Заем выдается только в российских рублях.
  6. Предельный размер кредита 3 миллиона для регионов и 8 миллионов для Москвы и Санкт-Петербурга.

Внимание! Программа материнского капитала пока продлена лишь до 2021 года, однако сертификаты останутся действительными и после прекращения их выдачи.

Сейчас при появлении второго ребенка льготная ставка действует 3 года. Третий ребенок продлит ее на 5 лет. А близнецы на 8 лет.

Однако в свете последних заявлений Президента можно ожидать изменений. Предполагается что льготная ставка будет действовать на протяжении всего срока кредитования.

Кроме 6% ипотеки семьи с 2 детьми могут использовать сертификат для погашения займа по программе молодая семья. По ней при наличии второго ребенка государство покроет до 40% суммы долга или выделит первый взнос. Но даже один ребенок дает право списать до 35% долга.

Какие банки оказывают поддержку

Материнский капитал принимают практически о всех кредитных учреждениях страны. Однако предоставить займ на условиях государственной поддержки вправе далеко не все банки. Участие в программе сейчас принимают порядка 50 наиболее надежных банков. Среди них, например:

Полный перечень кредитных учреждений можно найти на сайте Министерства финансов РФ. Банки прошли отбор исходя из надежности их обязательств.

Как использовать материнский капитал

При обычной ипотеке существует два способа использования материнского капитала в ипотеке:

  1. Покрытие долга и процентов по кредиту полученному с первым взносом ранее.
  2. Использование материнского капитала в качестве первого взноса.

Однако, когда речь идет об ипотеке под 6 % ситуация меняется. Банки отказываются принимать сертификат в качестве первого взноса. Дело в том, что по условиям льготного кредитования заемщик должен предоставить первый взнос в размере не менее 20% от общей стоимости жилья.

Это создает некоторые трудности, ведь сначала семье все же придется собрать крупный первый взнос, хотя в регионах сумма сертификата может составлять и более 20% стоимости двухкомнатной квартиры. Аналогичные условия есть и в других государственных программах.

Кроме того, сумма долга. А значит, и размер выплат уменьшатся в лучшем случае лишь через месяц, когда ПФРФ одобрит перевод средств и их получит банк.

В остальном использование материнского капитала в ипотеке:

  1. Не нужно дожидаться 3 летнего возраста ребенка.
  2. Подавать документы на покрытие долга сертификатом в Пенсионный Фонд можно сразу после покупки жилья.
  3. Размер маткапитала так же составит 453 тысячи рублей.

Прежде чем подавать документы в Пенсионный фонд нужно посетить документы и запросить:

  • Справку о размере задолженности по договору;
  • Реквизиты для перевода средств;
  • График платежей.

Сам же договор кредитования уже должен быть у заемщика.

Пакет документов для ПФ РФ:

  1. Заявление;
  2. Паспорт матери (в отдельных случаях сертификат выдают отцу, тогда заявителем выступает он);
  3. Сертификат;
  4. Ипотечный договор;
  5. График платежей;
  6. Справка о сумме задолженности;
  7. Выписка с реквизитами счета куда нужно перечислить деньги;
  8. Выписка ЕГРН на квартиру с указанием нового владельца жилья;
  9. Письменное заверенное нотариусом обязательство о дальнейшем выделении долей членам семьи.
Читайте так же:  Долевую материнского капитала собственность иском прокуратура жилье

Итак, использовать материнский капитал для покрытия долга по ипотеке можно, а вот использовать сертификат в качестве первого взноса для льготного кредитования не получится. Это не слишком удобно, но даже в таком виде пересечение программ существенно облегчает приобретение жилья или улучшение жилищных условий молодыми семьям и родителями двух детей.

Ипотека на жилье с материнским капиталом 2019

Ноябрь 10, 2018

Материнский капитал 0 509 Время чтения: 5 мин.

Ипотека в банке на жилье, оформленное с материнским капиталом, является возможностью экономного приобретения дома, квартиры для семьи, где есть от двух и более детей. Такая схема может быть инициирована владельцами сертификата на семейный капитал. Но существуют некоторые банки, в которых разработаны целые программы по предоставлению ипотечных займов под мат. капитал таким семьям. В данной статье мы разобрались где выгоднее всего взять ипотеку на жилье и как ее оформить.

Как работает схема получения недвижимости в ипотеку с мат. капиталом

Ипотека – разновидность залога, где таковым является имущество, приобретаемое на заёмные средства. В случаях нарушения условий договора получателем, кредитор имеет право удовлетворить свои требования возврата долга через продажу залогового имущества. По закону «Об ипотечном кредитовании» №102-ФЗ от 16.07.98г., объектом залога может быть не только жилое помещение, но также и земельный участок.

В этом случае жилье, находящееся под обременением, всегда для финансового учреждения будет гарантией, что одолженные деньги будут клиентом в любом случае возвращены.

Видео (кликните для воспроизведения).

Начала работать программа с 1.01.2007 г. Во внимание принимаются дети, родившиеся до этой даты и после нее. Не выдается материнский капитал при заключении соглашений на покупку доли жилья. Для всех членов семьи размер жилой площади должен быть достаточным.

  1. Заемщик запрашивает сумму в ипотечный кредит под залог недвижимости.
  2. Получает одобрение от банка.
  3. Кредитор оформляет объект на себя до полного выполнения обязательств кредитополучателя.
  4. После полного погашения всех долгов перед финансистом, залоговое обременение снимается, и права собственности переходят к бывшему заёмщику.
  5. Договор купли-продажи регистрируется в Росреестре недвижимости (ЕГРН). Сделка считается завершенной только тогда, когда ипотечные обязательства погашены, право собственности перешло к плательщику, и он на руки получил об этом выписку из Реестра.

Летом 2018 года из 276 семей уже 188 получают субсидию из федеральной казны. Сумма пособия индексируется в случаях обнаружения на рынке экономики инфляционных движений. По состоянию на ноябрь 2018 г. её размер держится в пределах – 453 026 рубля.

Основные законодательные условия использования капитала

Когда совершается покупка жилья с оформлением на материнский капитал, то условия в 2019 году должны выполняться с учетом следующих особенностей программы гос. поддержки:

Параметр гос. программы Особенности условий Подтверждение
законом №256-ФЗ от 29.12.06г.
Момент, когда можно использовать суммы капитала. Стандартно сроки наступления разблокировки суммы на счету сертификата семейного капитала – по истечении 3 года с момента рождения малыша. Ч.2 ст.7
Можно ли получить деньги раньше? Разрешается применить сумму капитала, когда ребенку еще не исполнилось 3-х лет. Пп.6.1 ч.6 ст.7
Кто имеет право на получение сертификата мат. капитала — матери второго ребенка, родившие до января 2007 г.;
— матери третьего (и следующих) ребенка, который появился после января 2007 г.;
— матери, отцы – усыновители.
Ч.1 ст.3

Порядок оформления в ипотеку недвижимого имущества

Если планируется подключить материнский капитал при ипотеке на жилье, возникает вопрос о том, когда можно использовать эти суммы, если будет строиться дом, либо приобретается квартира через застройщика. Здесь можно применить субсидию как внесение аванса в счет погашения стоимости объекта. За оформлением сделки обращаться следует в банк, где понравились условия ипотечного кредитования. За получение сертификата обращаются в ПФР (российский Пенсионный Фонд) или МФЦ (Многофункциональный Центр).

Основные этапы заключения сделки в банке

  1. Подача заявки и прилагающихся документов.
  2. Получение одобрения.
  3. Подача заявления в ПФР с просьбой, разрешить применить сумму государственного пособия для погашения ипотечных обязательств.
  4. Оплата аванса мат. капиталом (либо иное использование).

Пакет бумаг для ипотеки с мат. капталом

  • анкета-заявка;
  • персональные документы – паспорт РФ;
  • бумаги, подтверждающие платежеспособность клиента – справка формы №2-НДФЛ, др.;
  • документация от поручителя (если его присутствие предусмотрено банковской программой) – паспорт, подтверждение финансовой состоятельности;
  • техническая и правоустанавливающая документация по недвижимости;
  • сертификат государственного пособия;
  • акт осмотра жилья;
  • согласие из органов опеки на дальнейшее оформление жилого помещения (или его доли) в собственность несовершеннолетнего ребенка;
  • договор страхования ипотечного займа.

Для ПФР (когда производится покупка вторичного жилья в ипотеку на материнский капитал):

  1. заявление по форме ПФР;
  2. паспорт льготника (либо его уполномоченного лица);
  3. сертификат, либо его уникальный номер и серия (в случае, если обращаться будет супруг настоящего обладателя);
  4. доверенность на представителя владельца сертификата, оформленная через нотариуса;
  5. свидетельство о браке;
  6. свидетельство о рождении малыша, которому государство помогает мат. капиталом;
  7. договор ипотеки;
  8. соглашение о купле-продаже объекта;
  9. выписка из ЕГРН о принадлежности недвижимого имущества продавцу;
  10. согласие от супруга, либо иного совладельца, если таковые имеются.
Читайте так же:  Из какого фонда выплачивается материнский капитал

При этом обращаться в банк желательно тем, у кого хорошая кредитная история, нет других кредитов, либо финансовых обязательств. Это позволит финансисту быть более уверенным в надежности платежеспособности потенциального заемщика.

Варианты применения семейного капитала для покупки жилья по ипотеке

При декларировании ипотечных условий в содержании договора, банк обязательно должен прописать, что частично долг будет погашен суммами материнского капитала. Эти деньги разрешено законом применить в следующих случаях:

  • улучшение жил. условий для проживания ребенка в семье;
  • покупка жилья.

Не каждую недвижимость можно покупать по ипотеке. Нужно знать, какое жилье можно купить в ипотечный займ на материнский капитал, а какое – нельзя.

Основываясь на правилах, утвержденных правительственным Постановлением №862 от 12.12.07г. (отредактированного 31.05.18г.), потратить субсидию можно на:

  1. покупку земли под застройку жилого дома;
  2. проведение капитального ремонта, реконструкцию жилого объекта;
  3. приобретение частного дома на первичном или вторичном рынке недвижимости;
  4. покупка квартиры в новострое, либо на рынке вторичного жилья.

В ипотеке материнский капитал сыграть может существенную роль. Этой суммой можно погасить:

  • часть основного долга;
  • проценты;
  • обязательный первый платеж.

Нельзя суммами гос. поддержки погасить:

  1. штраф;
  2. неустойку;
  3. комиссионное вознаграждение банку.

Для примера, рассмотрим порядок покупки жилья в ипотеку на материнский капитал, когда оно будет только строиться на земле:

  • Сначала нужно подать заявку в банк на приобретение в ипотеку земельного участка.
  • Банк проверит параметры объекта на соответствие всем требованиям.
  • После удовлетворения заявки заключается договор ипотеки, где указывается процедура, как и когда будет применен мат. капитал.
  • Потом в архитектуре местной администрации, где располагается земля, нужно получить разрешение на строительство жилого дома.
  • Заключается сделка с подрядчиком.
  • В ПФР и банк предоставляются – допуск на строительство и копия договора подряда.
  • В Пенсионном Фонде подается заявление на использование субсидии.
  • В течение нескольких месяцев сумма мат. капитала перечисляется на кредитный банковский счет по договору ипотеки.
  • После погашения всех денежных обязательств перед банком, заемщику переходи построенный дом в полное владение. Это подтверждаться должно выпиской из ЕГРН. Чтобы её получить, нужно снять с залогового обременения объект по договору ипотеки, принять его в эксплуатацию, а затем зарегистрировать в РосРеестре.

В ипотечном контракте крайне важно также указать, что заемщик обязан будет отчитаться перед банком, куда были потрачены денежные средства. Обычно даже прописываются сроки, в течение скольких дней после получения кредита, надо предоставить подтверждение. Обычно выставляют 15 или 30 дней.

Такие отчеты предоставляются также и в ПФР. Это одно из главных условий должно выполняться по причине, что мат. капитал по закону используется исключительно на определенные цели. Тогда как ипотека тоже является целевым займом.

Важное, на что следует обратить внимание

Нюансы, которые заёмщику можно использовать в свою пользу:

  1. По закону можно покупать, таким образом, не только готовое жилье, но также и строящееся. Это обозначает, что приобретение в ипотеку участка земли может осуществляться исключительно для целей застройки на ней жилого дома для семьи.
  2. Под полным погашением долга перед банком подразумевается также и оплата всех штрафов, неустоек (если они были), процентов и комиссий.
  3. Приобрести недвижимость у ближайшего родственника – нельзя. Под таковыми подразумеваются – супруг, супруга, родители, брат, сестра, бабушка, дедушка.
  4. Все квитанции по приобретению строительных материалов на возведение жилого дома, должны аккуратно собираться, копироваться и сдаваться в форме отчетов в ПФР и банк.

Несмотря на постулаты законодательства в отношении государственной программы поддержки семей с детьми, на практике чаще всего выдается ипотечный займ под покупку квартир. Банки из собственных соображений неохотно соглашаются на выдачу денег, если потенциальный заемщик хочет приобрести под материнский капитал землю, либо частный дом.

Чтобы понимать, как получить материнский капитал из госбюджета на покупку жилья, нужно сначала ознакомиться с главными нормативными актами закона №256-ФЗ. Это статьи правового акта, касающиеся условий, получения и распоряжения пособием. Перед оформлением сертификата в Пенсионном Фонде, кандидат должен выполнить ряд условий, прописанных в нескольких первых статьях закона.

Ипотека с материнским капиталом: на каких условиях возможно получить.

Государство ввело программу материнского капитала, чтобы поднять условия жизни семей. Кроме того, существуют и другие способы поддержки населения с помощью средств федерального бюджета. Посмотрим, как происходит улучшение жилищных условий за счет материнского капитала.

[2]

При каких условиях разрешено использовать материнский капитал под ипотеку?

Чтобы заявитель был точно уверен, что его заявка в банк на ипотеку будет одобрена, ему нужно заранее проверить, соответствует ли он необходимым требованиям:

  • Будущий заемщик должен иметь представление, какую конкретно недвижимость он покупает. Будет ли это готовая квартира либо строящееся жилье. Конечно, в последнем случае, окончательная стоимость окажется гораздо ниже. Но точные сроки получения квартиры очень размыты, поэтому банковские учреждения не всегда готовы предоставлять ипотеку при таких условиях.
  • Недвижимость будет являться собственностью семьи только после полного погашения ипотечного кредита.
  • Все члены семьи должны получить свою равнозначную долю, в том числе и дети.
  • Практически во всех банках есть условие, согласно которому нужно обязательно страховать недвижимость.

Обратите внимание! У микрофинансовых учреждений нет прав на выдачу ипотеки под материнский капитал.

Полезные нюансы для держателей материнского капитала.

В 2019 году сертификат на получение МК:

  • Выдается только 1 раз, при этом предполагает целевое использование средств. Сюда входит и погашение ипотечного кредита, и первоначальный взнос на ипотеку.
  • Когда происходила ежегодная индексация, сертификат менять не требовалось. Сейчас индексация временно приостановлена.
  • Государство не вводит ограничений по срокам использования МК. После того, как ребенку, с рождением которого был получен МК, исполнится 3 года, мать может подать заявление на его целевое использование.
  • Средства МК не подлежат налогообложению.
Читайте так же:  На что можно истратить материнский капитал

Процедура получения МК.

При желании вложить денежные средства МК в недвижимость, нужно:

  1. Проанализировать предложения финансовых учреждений и выбрать наиболее подходящее.
  2. Собрать необходимые документы.
  3. Написать в банке заявление.
  4. Специалистам на решение вопроса отводится неделя. После этого, нужно получить ответ.
  5. Если банк дал согласие, надо подыскать недвижимость на территории нашей страны, которую хотелось бы приобрести.
  6. Подписать договор с продавцом недвижимости, и предоставить все выданные им документы в банк.
  7. Подписать банковскую ипотеку и получить деньги.
  8. Провести сделку. Перевести деньги на основании договора купли-продажи.
  9. Прийти в ПФР и предоставить всю документацию для получения МК.
  10. ПФР в течение десяти дней рассматривает заявку.
  11. После этого денежные средства поступят в банковское учреждение.
  12. Заявитель должен прийти в банк, чтобы его сотрудники пересчитали ежемесячный платеж с учетом внесенных средств МК.
  • Материнский капитал в 2020 году: кому положен, как законно обналичить, как купить автомобиль.
  • Ипотека с материнским капиталом: на каких условиях возможно получить.
  • Материнский капитал матерям-одиночкам на второго и на первого ребенка.
  • Наличные из материнского капитала в 2019 году.
  • Выделение долей детям при использовании материнского капитала: стоимость, документы.
  • Материнский капитал 2020: размер, индексация, увеличение.

Требования к заемщикам.

Все риски по проведению операции, ложатся на банковские учреждения. Поэтому они стараются оградить себя от не возврата денежных средств.

Ипотеку могут получить не все желающие, а только люди, отвечающие определенным требованиям:

  • возраст от 21 до 75,
  • более полугода официальной работы на последнем месте трудоустройства,
  • общий стаж больше года,
  • если заработная плата небольшая, потребуются созаемщики.

Более лояльные условия получат клиенты, входящие в зарплатный проект выбранного банка.

Документы для получения ипотеки с материнским капиталом.

Выше уже упоминалось, что для банка нужно будет собрать определенные документы. Сотрудники финансового учреждения попросят предоставить:

  • паспорт,
  • справку о заработке,
  • трудовую книжку,
  • документы на предполагаемую собственность,
  • сертификат на МК,
  • справку из ПФР о том, сколько денежных средств осталось на счету МК (возможно, часть его уже потрачена к моменту оформления ипотеки).

В зависимости от конкретного случая банк может потребовать и другую документацию. Например:

  • документ, подтверждающий право собственности на недвижимость, когда ипотека оформляется под залог квартиры или дома,
  • выписку из ФМС о месте пребывания (потребуют, если у заявителя временная регистрация) и т.д.

Нюансы совмещения МК и военной ипотеки.

Многих интересует вопрос, если есть материнский капитал и военная ипотека — можно ли совмещать использование этих программ одновременно.

В ФЗ за номером 256 указаны цели, на которые разрешается потратить средства МК. При этом здесь ничего не сказано о кредитных соглашениях, которые граждане используют, чтобы улучшить условия своей жизни.

Вот почему можно совмещать две государственные программы: военную ипотеку и МК. Это будет законно.

Если семья военнослужащего решила совместить две программы, она должна знать, какие есть нюансы совмещения:

  • использование двух программ одновременно возможно, только если в семье военнослужащего есть два ребенка (либо они были им усыновлены),
  • средствами МК можно погасить военную ипотеку, если Пенсионный Фонд не найдет никаких противоречий и махинаций.

Расторжение брака в семье с ипотекой с МК.

Видео (кликните для воспроизведения).

Как обычно, больше всего споров ходит вокруг развода. Кому достанется ипотечная квартира в данном случае?

Ведь нажитая во время существования брака собственность считается общей. Соответственно, она должна быть разделена на двоих в равных пропорциях. Но всегда есть исключения из правил.

Если супруги взяли в ипотеку жилье с использованием МК, супруги должны решить вопрос с тем, кто будет выплачивать кредит.

Долговое обязательство, также как и нажитое имущество, делится между супругами поровну. Об этом сказано в законодательстве нашей страны.

В случае использования МК в качестве первоначального взноса, доля ребенка уже выделена, разделить ее нельзя.

[1]

Если есть и другие доли, то каждый получает то, что на него оформлено. Что касается кредитных обязательств, банки допускают пере смотрение условий кредитования и оформления займа на второго супруга.

Для этого нужно получить банковское согласие. Затем составляется новый договор кредитования.

Из практики наиболее удачным считается вариант, когда супруга, с которой остаются жить дети, выплачивает мужу компенсацию за его часть квартиры. Для этого они составляют мировое соглашение.

Естественно, его доля квартиры после таких манипуляций переходит супруге. Проще всего это сделать, погасив основную задолженность по ипотечному кредиту.

Если договориться мирным путем не получается, развод при ипотеке с материнским капиталом придется оформлять в судебном порядке.

В целом, можно выделить следующие способы раздела общей собственности при разводе.

  • Снять долговое обременение с недвижимости, полностью погасив ипотеку, после чего заниматься вопросами раздела собственности.
  • Заручиться поддержкой банка и аннулировать существующий договор с ним. Вместо него подписать два других — на супруга и его бывшую жену по-отдельности.
  • Развестись без раздела собственности.

Обратите внимание! Продать залоговую недвижимость и разделить поровну вырученные денежные средства в данном случае нельзя. Потому что при его оформлении использовались средства материнского капитала.

Это значит, что малыш зарегистрирован в квартире. Для ее продажи потребуется разрешение органов опеки. Чтобы его получить, придется доказать, что детские права не нарушены.

Например, оформить на ребенка другую недвижимость, цена которой превышает имеющуюся у него долю в ипотечной квартире.

Заключение.

Ипотека — востребованный способ для реализации средств материнского капитала. Многие семьи уже воспользовались этой возможностью.

Ипотека под маткапитал

Ипотечным кредитованием на улучшение жилищных условий за счет средств материнского капитала занимаются большинство крупных банков России. Однако есть определенные нюансы, условия и ограничения, которые обязан соблюдать каждый заемщик.

Условия получения материнского капитала под ипотеку

Для одобрения Пенсионным Фондом заявки на получение материнского капитала заявитель обязан выполнить несколько условий:

  1. Так как выплаты ПФР занимают минимум 2 месяца (в некоторых случаях до полугода), то необходимо подать заявление заранее.
  2. Заемщик должен знать, какое именно жилье собирается приобрести — в стадии строительства или готовое. В первом случае недвижимость дешевле, но сроки получения точно установить нельзя, поэтому не все банки выдают ипотеку на жилье в новостройках.
  3. Каждый член семьи, включая несовершеннолетних, обязан получить долю.
  4. Только когда семья выполнит все обязательства перед банком, недвижимость будет считаться их собственностью.
  5. Страхование является обязательным во многих банках. Некоторые финансовые организации страхуют только на случай потери заемщиком стабильного дохода.
  6. В 2019 году разрешено только целевое применение материнского капитала под ипотечное кредитование.

Целевым использованием, на которое может рассчитывать семья, считается:

  • реконструкция и строительство объектов недвижимости;
  • ипотека на покупку жилого объекта;
  • на объекты, которые строятся в момент одобрения ипотеки.

Нюансы получения и использования маткапитала

В 2019 году существует несколько нюансов, согласно которым действует сертификат на маткапитал:

  • семья вправе получить только 1 сертификат, использовать средства можно на разные цели;
  • сертификат не требуется менять, если сумма будет проиндексирована (индексация произойдет автоматически);
  • сроки для использования сертификата законом не установлены, после появления в семье 2 ребенка они получают право на МК;
  • мать или отец имеют право заполнить заявление в любой момент после достижения ребенком 3 лет;
  • для средств материального капитала не предусмотрен налог;
  • получить сертификат можно только после предъявления паспорта;
  • существует 4 ситуации, при которых сертификат перестает действовать:
    • владелец признан умершим или пропавшим без вести;
    • родителей ребенка, на которого положена поддержка, лишили прав через суд;
    • семья полностью израсходовала средства;
    • родитель совершил преступление против личности ребенка.
  • владелец получит дубликат сертификата в случае его потери.

Способ получения ипотеки под материнский капитал пошагово

Законодательством прописаны права граждан использовать государственную помощь под ипотеку, при этом стандартный процесс ее получения состоит из 14 шагов:

  1. Выбрать финансовое учреждение.
  2. Подготовить необходимые бумаги.
  3. Подать заявку по форме банка.
  4. Рассмотрение заявления на ипотеку занимает до 7 дней.
  5. Банк дает согласие.
  6. Найти подходящую недвижимость (только на территории России).
  7. Оформить договор с застройщиком, представить документы в банк.
  8. Подписать договор ипотечного кредитования с банком.
  9. Получить денежные средства.
  10. Зарегистрировать сделку.
  11. Перевести средства продавцу согласно договору купли-продажи.
  12. Подойти в выбранный ПФР, предоставить бумаги для получения МК.
  13. У ПФР есть 10 дней, чтобы одобрить или отклонить заявку.
  14. Деньги поступают в банк.
  15. Заявитель подходит в банк с просьбой пересчитать ежемесячные платежи.

Заявитель имеет право выбрать из 5 вариантов недвижимости:

  • новостройка;
  • вторичное жилье;
  • вложить в пай ЖСК;
  • готовый жилой дом;
  • оплата строительства жилого дома.

Стандартные требования к заемщикам

Финансовые учреждения принимают определенные риски, предоставляя гражданам средства ипотечного кредитования. Поэтому заемщик должен соответствовать определенным требованиям.

Как правило, банки более лояльно относятся к клиентам, получающим зарплату на их карты. Стандартные требования включают в себя:

  • возраст не младше 21 года и не старше 75 лет;
  • официальный стаж на текущем рабочем месте от 6 месяцев;
  • присутствие созаемщиков, если уровень дохода недостаточно высокий;
  • общий официальный стаж от года.

Ипотечное кредитование под материнский капитал доступно только гражданам России, обратиться можно в отделение по месту проживания или нахождения недвижимости.

Какие нужны документы

Любое финансовое учреждение потребует от заемщика документы, подтверждающие его личность и основания получения ипотеки, в том числе:

  • паспорт и копия;
  • справка об уровне дохода (от работодателя);
  • трудовой контракт или любой документ, подтверждающий официальное трудоустройство;
  • если регистрация временная, то справка из ФМС по месту пребывания;
  • документы на собственность, которую заявитель планирует получать;
  • если заемщик предоставляет собственность под залог, документы на право собственности;
  • сертификат на материнский капитал;
  • если средства МК использовались ранее, справку из ПФР об остатке на счету.

Банк имеет право потребовать дополнительные документы.

Способы использования маткапитала под ипотеку

Одним из главных правил использования семейного капитала является достижение ребенком 3 лет (либо по прошествии 3 лет после усыновления). Однако законодательством установлено исключение: средства разрешено привлечь раньше, если заявитель имеет долг перед банком или собирается оформить заем. Сюда входят как ипотеки, так и кредиты, направленные на улучшение жилищных условий.

Погашение первоначального взноса

Если семья решила вложить МК в собственность, и ребенку исполнилось 3 года, они могут обратиться в банк и погасить первоначальный взнос средствами государственной поддержки.

В 2015 году был принят закон, разрешающий привлечение семейного капитала на первоначальный взнос. Было решено, что это даст возможность взять ипотеку семьям, у которых не хватает собственных средств для осуществления первоначального взноса. Основными преимуществами изменений являются:

  • уменьшение ежемесячного взноса по ипотеке;
  • более активное использование средств материнского капитала;
  • обеспечение рынка недвижимости покупателями во время кризиса.

Чтобы оформить сделку, нужно заключить договор с банком, затем подать заявление в ПФР и указать «на внесение первоначального взноса». ПФР понадобится до 2 месяцев для перечисления средств, что должно быть указано в договоре ипотечного кредитования.

Чтобы уплатить взнос, заявителю необходимо подойти в выбранное отделение ПФР и подать следующие документы:

[3]

  1. Внутренний паспорт.
  2. СНИЛС.
  3. Сертификат.
  4. Копия договора с финансовым учреждением.
  5. Договор об ипотеке, зарегистрированный в УФРС, если заемщик представляет недвижимость в залог.
  6. Обещание заемщика предоставить долю каждому члену семьи, заверенное у нотариуса. Время разделения собственности зависит от договора с банком:
    1. при уплате первоначального взноса сразу после получения банком средств;
    2. когда обязательства перед банком будут использованы и обременения на недвижимость сняты;
    3. если ипотека берется под строительство недвижимости, после введения собственности в эксплуатацию.

Уплата первоначального взноса является популярным методом использования МК, однако у него есть некоторые минусы:

  • такое ипотечное кредитование считается более рискованным для банков, многие не разрешают использовать субсидии;
  • если финансовое учреждение получает поддержку от государства, оно не приветствует уменьшение ежемесячной выплаты по ипотеке;
  • суммы социальной помощи может не хватить на оформление ипотеки, при этом разрешено добавить собственные сбережения.

Погашение основного долга

Чтобы семья смогла получить сертификат на выплату основной суммы, она обязана написать заявление и предоставить в ПФР следующие бумаги:

  • внутренний паспорт;
  • сертификат;
  • СНИЛС;
  • договор ипотечного кредитования и копию, либо договор займа на строительство или покупку недвижимости;
  • если заемщик представил недвижимость в залог, то копию договора, зарегистрированную в УФРС;
  • любые документы, подтверждающие право собственности на покупаемую недвижимость;
  • свидетельство из финансовой организации о сумме долга либо процентов по ипотеке;
  • если заемщик участвует в долевом строительстве, то копию договора долевого участия, зарегистрированного в УФРС;
  • письменное обещание заемщика оформить долю на каждого члена семьи, заверенное у нотариуса;
  • любые документы, которые подтверждают получение денежных средств по ипотечному договору.

Различия в ипотечных программах основных банков

Банковские программы предлагают ипотеку на различных условиях, основными из которых являются:

  • минимальная сумма займа;
  • величина процентной ставки;
  • временной отрезок, на который выдаются средства;
  • размер первоначального взноса;
  • последствия, если заемщиком были нарушены обязательства (дополнительные комиссии, штрафные санкции и т.д.);
  • возможность досрочно погасить ипотеку.

Сбербанк разрешает приобретать готовые или строящееся жилые помещения в ипотеку. Банк одобряет погашение займа с помощью семейного капитала, как для основной части долга, так и для первоначального взноса. Гражданам доступны ипотеки на следующих условиях:

  • минимальная сумма составляет 300 000 рублей;
  • ставка от 9% годовых;
  • либо страховка, равная 1% от суммы, либо увеличение годовой ставки на 1%;
  • максимальный срок равен 30 годам.

Основным преимуществом Сбербанка является возможность учесть неофициальные источники дохода. В этом банке есть шанс получить самую крупную сумму.

В организации действует специальная программа привлечения ипотеки под материнский капитал, основными условиями являются:

  • годовая ставка от 9.7%;
  • сумма от 600 000 до 60 миллионов рублей;
  • максимальный срок составляет 30 лет;
  • страховка жизни от 0.5%.

Обязательный первоначальный взнос по ипотеке равен 5% от суммы. Основным плюсом банка является отсутствие затрат на иждивенцев при расчете платежеспособности гражданина. Это приводит к увеличению суммы ипотеки или понижению процентной ставки.

Под семейный капитал учреждение предоставляет ипотеку на следующих условиях:

  • минимальная сумма равна 300 000 рублей;
  • ставка от 9% годовых;
  • максимальный срок равен 360 месяцам;
  • одна из самых дешевых страховок, от 0.2%.

Банк лояльно относится к кредитной истории гражданина, однако минимальный первоначальный взнос составляет 10%, если заявитель не может предъявить форму 2 НДФЛ (от работодателя о сумме официального дохода).

Райффайзенбанк

В банке действует специальная программа для получения ипотеки под МК:

  • самая большая минимальная сумма, 600 000 рублей;
  • годовая ставка равна 9.9%;
  • временные рамки от 1 года до 25 лет;
  • минимальная страховка равна 0.2%.

Райффайзенбанк не учитывает иждивенцев при расчете платежеспособности гражданина, однако минимальный первоначальный взнос равен 10% от общей суммы. Этот банк является одним из немногих, предоставляющих возможности покупки коттеджа в ипотеку.

Россельхоз

В банке следующие условия предоставления ипотеки под государственную поддержку:

  • годовая процентная ставка равна 9.4%;
  • максимальный срок равен 25 годам;
  • 3% страхование жизни;
  • сумма ипотеки составляет от 100 000 до 20 миллионов рублей.

Программа материальной поддержки многодетных семей дает гражданам возможность оформить ипотечный кредит и погасить его часть средствами материнского капитала. В 2019 году выбор банков, работающих с привлечением МК, достаточно велик.

Источники


  1. Хачатуров, Р. Л. Общая теория юридической ответственности: моногр. / Р.Л. Хачатуров. — М.: Юридический центр, 2017. — 965 c.

  2. Жмудь, Л. Я. Зарождение истории науки в античности / Л.Я. Жмудь. — М.: Издательство Русского Христианского Гуманитарного Института, 2017. — 424 c.

  3. Марченко, М. Н. Теория государства и права / М.Н. Марченко, Е.М. Дерябина. — М.: Проспект, 2012. — 720 c.
  4. Жинкин, С.А. Теория государства и права. Конспект лекций / С.А. Жинкин. — М.: Феникс, 2017. — 602 c.
Новый закон с материнским капиталом и ипотекой
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here