Материнский капитал в счет первоначального взноса

Главное по теме: "Материнский капитал в счет первоначального взноса" с профессиональной точки зрения. Все вопросы задавайте нашему дежурному специалисту.

Льготную ипотеку под 6% годовых можно оплачивать средствами маткапитала

Подписка на новости

Письмо для подтверждения подписки отправлено на указанный вами e-mail.

20 марта 2018 08:28

Семьи ЕАО могут использовать материнский капитал на погашение основного долга по льготной ипотеке по ставке 6% годовых. Воспользоваться льготными условиями кредитования для улучшения своих жилищных условий имеют право те семьи, в которых в 2018-2022 годах появится второй или третий ребенок.

Льготная ипотека – специальная жилищная программа, которая заработала по указу президента с 1 января 2018 года. Её также можно гасить средствами материнского капитала. Дожидаться трехлетия ребенка, давшего право на сертификат, при этом не обязательно.

Субсидирование ипотеки доступно только для тех семей, у которых начиная с 1 января 2018 года и до 31 декабря 2022 года (то есть, в течение пяти полных лет) рождается второй или третий ребёнок. Государство даёт таким семьям возможность улучшить свои жилищные условия за счёт ипотечного кредита, часть процентов по которому возьмёт на себя бюджет. Например, если вы берёте ипотеку под 10 процентов годовых, то на протяжении нескольких лет вы будут оплачивать 6 процентов годовых, а 4 процента возьмёт на себя казна.

Несмотря на то, что льготные условия кредитования напрямую не связаны с программой материнского капитала, это, тем не менее, важный шаг государства по поддержке семей с детьми. Кредитные средства выделяются семьям с двумя и тремя детьми по льготной ставке 6% годовых. Использовать их можно на приобретение квартиры или дома, в том числе с земельным участком, а также строящегося жилья по договору участия в долевом строительстве. Ранее выданные кредиты на покупку жилья также могут погашаться средствами льготной ипотеки.

Сроки льготного кредитования ограничены. Для семей, в которых родился второй ребенок, — 3 года. Для семей, в которых родился третий ребенок, – 5 лет. Потом семья продолжит платить ипотеку по рыночной ставке.

В настоящее время заявлений на распоряжение средств маткапитала на улучшение жилищных условий по льготной ипотеке в территориальный орган ПФР по ЕАО не поступало.

Чтобы направить средства МСК на погашение ипотеки, вместе с заявлением необходимо предоставить кредитный договор, справку об остатке долга а также паспорт владельца сертификата.

Заявление на распоряжение средствами МСК можно подать в клиентскую службу территориального органа ПФР по месту жительства, через «Личный кабинет гражданина» на сайте Пенсионного фонда или портал госуслуг, а также через МФЦ.

Средствами материнского капитала можно распорядиться по пяти направлениям: улучшение жилищных условий, оплату образовательных услуг для детей, формирование будущей пенсии мамы и оплату товаров и услуг для социальной адаптации, и интеграции в общество детей-инвалидов. А с начала 2018 года предусмотрены ежемесячные выплаты нуждающимся семьям, в которых второй ребенок рожден (усыновлен) после 1 января 2018 года.

Также стоит отметить, что возможность вступления в программу материнского капитала продлена до 31 декабря 2021 года. То есть для получения права на материнский капитал необходимо, чтобы ребенок, который дает право на сертификат, родился или был усыновлен до 31 декабря 2021 года. При этом само получение сертификата и распоряжение его средствами временем не ограничены.

Как приобрести квартиру с использованием материнского капитала

Президент России Владимир Путин предложил продлить программу «материнский капитал» до 31 декабря 2021 года. Проект закона дает возможность использовать средства для оплаты услуг дошкольного образования, в частности, на оплату ухода и присмотра за ребенком уже с момента его рождения. Также средства материнского капитала можно будет получать в виде ежемесячных выплат тем семьям, которые особо нуждаются.

Материнский (семейный) капитал – это форма государственной поддержки семей, оказываемая родителям при рождении или усыновлении второго, третьего и последующих детей

Программа материнского капитала начала действовать в 2007 году, сумма сертификата составляла 250 тысяч рублей.

В настоящее время размер выплаты составляет 453 026 рублей

Кто имеет право на материнский капитал?

Женщина, гражданка РФ, родившая или усыновившая второго и последующих детей после 1 января 2007 года.

Мужчина, гражданин РФ, который является единственным родителем или усыновителем двух и более детей после 1 января 2007 года.

Ребенок до 18 лет, рожденный в 2007 году или позднее, в случае смерти родителей или усыновителей или лишения их родительских прав.

На что можно потратить материнский капитал?

В законе № 256-ФЗ от 29 декабря 2006 года предусмотрены четыре возможности использовать господдержку:

Улучшение жилищных условий

Накопительная пенсия матери

Обучение ребёнка в образовательном или воспитательном учреждении

Адаптация и социальная интеграция детей-инвалидов

Также можно подать заявление в Пенсионный фонд на выплату суммы на срочные нужды в счет материнского капитала и получить до 25 000 рублей. Сделать это можно только один раз в год.

Где и как можно получить сертификат на материнский капитал?

Чтобы получить сертификат на материнский капитал, нужно обратиться в отделение Пенсионного фонда по месту жительства или в МФЦ. При себе нужно иметь комплект документов:

Заявление на получение маткапитала (образец заявления можно найти на сайте Пенсионного фонда).

Паспорт или другой документ, удостоверяющий личность.

Свидетельства о рождении всех детей (для усыновленных — свидетельства об усыновлении).

Тот же комплект документов можно использовать и при получении сертификата через сайт Госуслуг.

Рассчитывайте, что решение о предоставлении государственной поддержки (а значит, и сертификата) придётся ждать минимум 30 дней.

Как использовать материнский капитал для улучшения жилищных условий?

Улучшение жилищных условий – самое популярное на сегодня направление реализации материнского капитала.

Всего за время действия программы маткапитала сертификаты на него получили 8,5 миллионов семей. Две трети из них, пять миллионов, потратили его на улучшение жилищных условий. В том числе 3,2 миллиона семей частично или полностью погасили с его помощью ипотечные кредиты.

Вы можете потратить средства в двух случаях:

Если хотите купить новое жилье посредством любой законной сделки (в ипотеку, единовременной покупкой, посредством участия в кооперативе и т.д.).

Читайте так же:  Пенсионный фонд справка о материнском капитале

Если планируете построить или реконструировать частный дом.

Жилье, приобретенное (построенное, реконструированное) с использованием средств материнского капитала, оформляется в общую собственность родителей и детей

В данном случае материнский капитал может быть использован до достижения ребёнком трёхлетнего возраста.

Кроме того, жильё, на которое планируется потратить материнский капитал, обязательно должно находиться на территории России.

Материнский капитал может быть направлен на уплату первоначального взноса или погашение основного долга и уплату процентов по кредиту

Погашение долга по ипотеке средствами материнского капитала

Для погашения действующего кредита на приобретение (строительство) жилья необходимо взять в банке справку о сумме долга по кредиту, предоставить её в Пенсионный фонд вместе с заявлением о распоряжении материнским капиталом. В течение месяца ваше заявление будет рассмотрено, и если нарушений не будет найдено, Пенсионный фонд переведёт сумму материнского капитала в банк для погашения вашего кредита.

Материнским капиталом нельзя погасить штрафы и неустойки по жилищному кредиту – только основной долг и проценты.

Материнский капитал в качестве первоначального взноса по ипотеке

В случае использования материнского капитала в качестве первоначального взноса нужно также получить согласие Пенсионного фонда, которое предоставить в банк. Первоначальный взнос должен составлять не менее 15% от стоимости выбранной недвижимости. Если суммы материнского капитала будет недостаточно для покупки, придётся добавлять к нему собственные средства.

Имея материнский капитал в качестве первоначального взноса, можно рассчитывать на квартиру стоимостью 3 млн руб. При сроке кредита 12 лет и ставке 9,4% ежемесячный платеж составит 29,5 тыс. руб.

Рассчитать, какую квартиру в своем городе вы можете приобрести, используя материнский капитал, можно на DomClick.ru

Какие документы потребуются?

Список документов использования маткапитала для покупки или строительства жилья:

Письменное заявление матери (или другого держателя сертификата) о распоряжении деньгами (или их частью).

Сертификат на материнский капитал.

Паспорт или другой документ, удостоверяющий личность и место жительства матери.

Страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования матери.

Свидетельство о браке (в случае, если мать или другой держатель сертификата состоит в браке).

Документ на приобретение или строительство жилья (ипотечный договор, договор на покупку жилья, акт освидетельствования строительных работ и т.д.).

Материнский капитал как первоначальный взнос по ипотеке

Как думаете ждать нам этого или нет?

Материнский сертификат стал эффективнейшим способом облегчить бремя ипотеки для семей с детьми. Столь действенная помощь от государства идет с 2007г и на 2018г сумма материнского капитала составляет 453 026 рублей.

Эту сумму, согласно законодательству можно потратить на улучшение жилищных условий (в т.ч. ипотеку), на образование ребенка, социальную адаптацию ребенка-инвалида и на пенсию матери. Целью данной статьи является обсуждение вопроса по использованию материнского капитала на первоначальный взнос по ипотеке.

Можно тратить материнский капитал на первоначальный взнос по ипотеке, даже если ребенку меньше 3х лет

То есть еще совсем недавно, тратить материнский капитал на первоначальный взнос по ипотеке можно было по наступлению ребенку 3х лет, что, согласитесь совсем немаленький срок. С введением поправок, им можно подать первый взнос фактически сразу после рождения ребенка. Читайте новости про материнский капитал 2018г .

Перед тем как пойти в банк и начать процедуру оформления ипотеки, супругам стоит помнить про несколько важных моментов:

  • Сначала необходимо иметь на руках сертификат, и только потом подавать заявку на получение ипотеки;
  • Соблюсти основные требования по части величины дохода, достаточного для обслуживания ипотеки. При этом, даже при использовании материнского капитала не возбраняется привлекать созаемщиков.
  • Запрещается использовать материнский капитал при покупки недвижимости на земле, статус которой не является ИЖС.

На какую сумму ипотечного кредита стоит рассчитывать семье с учетом права использования материнским капиталом? Банк рассчитывает возможный займ, учитывая совместный доход супругов (а также созаемщиков при необходимости), а после, прибавляя к этой сумме величину материнского капитала. Кроме того, при оплате капиталом первым взносом, его величина уменьшается на сумму материнского капитала.

[2]

Какую квартиру можно купить? Здесь ограничений на законодательном уровне нет. Можно приобрести квартиру как на вторичном рынке, так и в новостройке. В последнем же случае, банк может потребовать договор о долевом участии.

Как дело обстоит на практике

  1. Необходимо выбрать в банк, который выдает ипотеку с использованием материнского капитала. Ему следует предоставить набор необходимых справок, таких как: документы, удостоверяющие личности; справки о доходах; сертификат на материнский капитал; документы о составе семьи. В случае, когда ипотека оформляется на мужа – свидетельство о браке.
  2. После рассмотрения всех справок и расчета возможной суммы займа, банк выдаёт клиенту письмо-подтверждение, которое имеет силу 6 месяцев. Одновременно с походом банк можно сразу обратиться и в Пенсионный Фонд с заявлением о перечислении материнского капитала в счет будущей ипотеки.
  3. После того, как Пенсионный Фонд подтвердит своё согласие на использование материнского капитала в виде еще одного заявления, клиент с ним снова идет в банк.
  4. После совершения сделки купли-продажи клиент снова идет в Пенсионный Фонд на этот раз с заявлением о перечислении средств материнского капитала, предоставляя теперь полный перечень документов, таких как: кредитный и ипотечный договора, свидетельство на право собственности, письменное заверенное обязательство выделить в течение 6 месяцев с момента снятия обременения с жилья долей в нем всем членам семьи, в том числе и детям.

Стоит отметить следующий момент.

Чтобы получить возможность использовать материнский капитал, банк потребует от клиента документы на право собственности приобретенной недвижимости, т.е. те документы, которые оказываются на руках после сделки купли-продажи. И в тоже время чтобы оформить сделку, клиенту нужен банковский ипотечный заём.

Выходит замкнутый круг? Банки для этого применяют следующий приём – они выдают клиенту сразу 2 кредита, один из них стандартный, на бОльшую часть покупаемой квартиры, и второй на первоначальный займ. Поэтому, до момента перевода пенсионным фондом средств материнского капитала на расчетный счет банка (как правило, в течение 3х месяцев) , придется выплачивать второй кредит из своих сил. По каким ставкам и условиям выдаётся второй краткосрочный займ в счет будущего погашения его материнским капиталом – всё это надо уточнять непосредственно в самом банке.Также следует помнить о том, что Пенсионным Фондом РФ может быть отказано в перечислении средств на банковский счет. Эти случаи редки, и чаще связаны с невнимательностью заявителя, неточностью справок.

Поэтому, следует заранее рассчитывать свои силы, как только банк одобрит выдачу кредита, ведь помощь от материнского капитала может «затянуться» по времени.

Читайте так же:  Договор купли продажи дома через материнский капитал

Далее, в течение 3х месяцев, происходит перевод средств материнского капитала в счет оплаты первоначального взноса.

Как видно, побегать придется много и бумаг собрать много, но собственное жилье и помощь в размере 453 тысяч рублей того стоит. С изменением законодательства стоит надеяться, что намного больше семей воспользуются государственной помощью в виде материнского капитала, в том числе для погашения первоначального взноса по ипотеке.

Какие банки принимают материнский капитал на оплату первоначального взноса

По сути, банкам всё равно, используете Вы материнский капитал или нет. Ведь за него платит государство. Единственная загвоздка может заключаться в том, что сроки сильно увеличиваются, когда используется сертификат. Поэтому, не все банки готовы сотрудничать с подобными клиентами на получение ипотечных кредитов. Приводим список некоторых банк, где можно использовать материнский капитал на оплату первого взноса по ипотеке:

  • Сбербанк;
  • ВТБ24;
  • ЮниКредит банк;
  • ВТБ Банк Москвы;
  • ДельтаКредит;
  • и несколько банков поменьше.

Ипотека под материнский капитал в 2019 году

Потратить деньги можно на расширение жилья, образование для малыша, а также его братьев и сестер, или накопительную пенсию для мамочки. Предусмотрены и меры поддержки для малышей с инвалидностью — их родители могут оплатить капиталом специальное оборудование, необходимое для адаптации ребенка. А малоимущие родители могут получать ежемесячные выплаты на карту, но для этого должны быть соблюдены несколько условий.

— В целом, один из самых популярных способов потратить «родительские деньги» — покупка квартиры, — рассказывает Павел Навалихин, старший юрист юридической фирмы «ЮРЛИГА». — Мало кто принимает решение оплачивать детский сад, еще меньше родителей хочет просто отложить эти деньги на пенсию. Ипотека под материнский капитал, объективно, одно из самых выгодных вложений.

Как погасить ипотеку материнским капиталом

Главный плюс, из-за которого молодые родители решают «пустить» капитал на погашение уже взятой ипотеки — деньги можно потратить, не дожидаясь, пока ребенку исполнится 3 года. Если же родители собираются приобрести жилье у физического лица или застройщика, по закону придется сначала отметить третий день рождения малыша.

— В целом, оформление «родительской» ипотеки ничем не отличается от обычного, — делится Навалихин. — Вы собираете документы, берете с собой сертификат, и приходите в банк, говорите, что хотите оформить ипотеку на квартиру или дом. После этого все зависит от вашей финансовой ситуации и от банка — одобрит ли он ипотеку. Если да, то в документах просто будет прописано, что часть средств оплачивается сертификатом на материнский капитал.

[1]

Список документов

Для того, чтобы оплатить долг или проценты по ипотеке, первым делом надо обратиться в банк. Возьмите с собой паспорт и оригинал сертификата, а также подготовьте заявление о том, что вы хотите досрочно рассчитаться с организацией. В обмен на это вам дадут справку о размере долга или остатка процентов за пользование кредитом. Теперь можно идти прямиком в Пенсионный фонд и просить перевести средства с вашего счета на счет банка.

Для этого тоже будет нужен пакет документов, но уже более серьезный:

1. Заявление для ПФ с указанием того, что вы хотите погасить ипотеку с помощью маткапитала;

3. Сертификат на материнский капитал;

4. Копия договора купли-продажи;

5. Выписка из Единого госреестра недвижимости о правах на жилое помещение;

6. Копия кредитного договора об ипотеке;

7. Нотариальное обязательство о наделении супруга и детей долями в течение 6 месяцев.

После того, как вы отнесете документы в Пенсионный фонд, он должен одобрить ваше желание потратить капитал на оплату ипотеки. В целом, ипотека под материнский капитал в 2019 году выдается легко, но может быть вынесен и отказ. Например, если родители неправильно заполнили информационные поля или совершили преступление, в котором как-то пострадал их ребенок.

Материнский капитал как первоначальный взнос по ипотеке — список банков и документов

Наличие семейного (материнского) капитала не дает право владельцу сертификата использовать средства по своему усмотрению. Пенсионный фонд должен дать разрешение, и один из законных способов применения таких средств – материнский капитал в качестве первоначального взноса по ипотеке, который направляется на улучшение жилищных условий.

Для молодых семей это способ обеспечить подрастающее поколение хорошими условиями жизни вместе с приобретенной комфортной недвижимостью (квартирой, частным коттеджем или апартаментами).

Внесение материнского капитала в общую сумму ипотеки в 2019 году

Авансовый взнос является обязательным для большинства ипотечных программ банковских учреждений, сумма платежа может составлять от 10% до 20-25%, в некоторых случаях – до 30%. По желанию заемщика, первоначальный взнос оплачивается в большем размере – 40-50%, чтобы существенно снизить ежемесячные платежи по ипотеке или сократить срок кредитования.

Использование средств семейного капитала регулируется законом №131-ФЗ, вступившим в силу 23 мая 2015 года.

В 2019 году взнос по ипотеке с использованием материнского капитала не ограничивает заявителя в выборе недвижимости – отсутствуют ограничения по квадратуре, стоимости будущего жилья и принадлежности к первичному или вторичному рынку.

Видео (кликните для воспроизведения).

Внимание:
для применения семейного капитала в виде первоначального взноса по жилищной ссуде заемщик в обязательном порядке составляет заверенное нотариусом обязательство, подтверждающее выделение доли имущества на каждого ребенка.

Особенности взятия ипотеки с первоначальным взносом – материнским капиталом

Обращаться за ипотекой заемщики вправе только в те банки, где присутствуют социальные программы, позволяющие направлять материнский капитал в качестве первого взноса. Закон не определяет точный размер долей на детей, они могут составлять от 1% до 30-50%, но в обязательном порядке должны быть заверены нотариусом.

Чтобы оплатить первый взнос средствами семейного капитала, необходимо соблюдать требования к недвижимости:

  • жилплощадь должна находиться в удовлетворительном для длительно проживания состоянии;
  • недвижимость не пребывает в списке аварийных объектов;
  • будущее жилье не состоит в очереди на капитальный ремонт;
  • если речь идет о частном доме, соблюдаются нормы отдаленности от крупных населенных пунктов (подробности необходимо уточнять в конкретном финансовом учреждении), необходимо наличие всех коммуникаций;
  • присутствует возможность регистрации семьи в купленной недвижимости.

Законодательно не установлены сроки, позволяющие применить капитал в качестве взноса по жилищной ссуде – родителям не нужно дожидаться исполнения трех лет ребенку, если на руках сертификат, подтверждающий наличие средств. Однако каждый заемщик проверяется по следующим критериям:

  • хорошая кредитная история;
  • достаточное для погашения ипотеки финансирование семьи (доходность подтверждается формой 2-НДФЛ, платеж не должен превышать 40-45% от общей суммы заработка);
  • имущественное страхование (банковские учреждения предложат перечень аккредитованных СК для оформления полиса).
Читайте так же:  Региональный материнский капитал в красноярске

Важно!
4 из 5 российских банков принимают материнский капитал в качестве первоначального взноса по ипотеке в размере 5-10%. Если ставка выше, остаток аванса необходимо погашать собственными сбережениями или искать иную программу, позволяющую покрыть первый платеж только семейным капиталом.

Документы, необходимые для оформления материнского капитала как первого взноса по ипотеке

Маткапитал для взноса по жилищному займу требует получения сертификата – это основное условие в требованиях финансовых учреждений.

Чтобы оформить ипотеку с социальными средствами в качестве первого взноса, необходимо подать:

[3]

  • заполненное заявление по форме банка;
  • российский паспорт с регистрационными данными (постоянным или временным адресом прописки);
  • сертификат МСК;
  • копию трудовой книжки, заверенной работодателем;
  • документ о доходах семьи (2-НДФЛ), если заемщик не является держателем зарплатной карты финансовой организации;
  • выписку из Пенсионного фонда с остатком средств капитала на счете.

Внимание:
поиск объекта недвижимости осуществляется только после предварительного одобрения кредитора. Дополнительно уточняйте в банке о продаже залогового жилья – такая жилплощадь ускорит процедуру оформления ипотеки со взносом средствами МСК и позволит сэкономить на цене.

Пошаговый процесс перевода денег в качестве первоначального взноса

Материнский капитал на первый взнос требует предварительного согласования с представителем Пенсионного фонда. Данный вид социальной помощи расходуется исключительно по нескольким статьям: улучшение жилищных условий, образование детей, реабилитация, медицинские услуги детям с ограниченными возможностями.

Чтобы на законных основаниях направить средства капитала в качестве первого ипотечного взноса, необходимо:

  • обратиться в представительство Пенсионного фонда России по месту проживания за выпиской с остатком средств МСК – визит в ПФР осуществляется после предварительного одобрения ипотеки в банке, документ подается в течение 90 дней от даты согласования займа;
  • подобрать подходящую программу, позволяющую направить капитал в качестве авансового взноса за жилье;
  • подать полный пакет документов на рассмотрение и получение окончательного одобрения по ипотеке;
  • приступить к подбору недвижимого объекта (примерный срок действия одобрения – 2-3 месяца);
  • подать документы на выбранную жилплощадь, заключить ипотечный и страховой договор, после чего финансовое учреждение перечисляет полную сумму сделки продавцу;
  • зарегистрировать сделку в Росреестре, оформить залог, вернутся в ПФР с заявлением о распоряжении средствами МСК, копиями договоров, паспортом и СНИЛС.

Важно!
Некоторые кредиторы самостоятельно запрашивают информацию о средствах на социальном счете, заемщику не нужно брать выписку в ПФР. Также стоит помнить, что на перечисление средств МСК в качестве первого взноса уходит примерно 40 дней.

Также важно помнить, что приобретенная таким образом жилая недвижимость обязательно находится в общей доле, независимо от члена семьи, выступающего заемщиком. Здесь можно использовать документы, например, супруга, доход которого подтвердит платежеспособность семьи. Но супруга однозначно выступает созаемщиком и несет солидарную ответственность за своевременные взносы по займу.

Внимание:
ПФР однозначно откажет в выделении средств, если капитал направляется на погашение начисленных за просроченные взносы штрафы и проценты. МСК может использоваться только в частично досрочном погашении, в качестве последнего платежа или первоначального взноса.

Банки, выдающие ипотеку с первоначальным платежом в виде мат капитала

Федеральная программа позволяет улучшить жилищные условия либо получить ссуду на индивидуальное жилищное строительство. Кроме применения МСК в виде первого взноса по ипотеке заемщики могут получить выгодные условия и сниженную ставку – до 6-9%. Но здесь может присутствовать ограничение по сумме – от 3 до 8 млн руб. в зависимости от региона расположения недвижимости. В остальных случаях лимиты снимаются, но годовая ставка приравнивается к обычной ипотеке.

Рассмотрим популярные и востребованные предложения российских банков.

Сбербанк – программа «Ипотека плюс материнский капитал»

Финансовый институт России позволяет выплатить средствами МСК до 15% первоначального взноса. Если остатка средств, согласно выписке из ПФР, недостаточно, заявитель погашает разницу собственными накоплениями.

В основных условиях ипотеки СберБанка:

  • строящееся жилье под 7,5% годовых с ПВ 15%;
  • готовая жилая недвижимость со ставкой 9,2% в год с ПВ 15%;
  • государственная программа под 6%, но с ограничением по сумме (ПВ – от 20%).

Кредитор располагает ипотечным калькулятором, где можно предварительно рассчитать сумму платежей с учетом средств семейного капитала. Здесь же после введения общей стоимости жилья система выдаст размер первого взноса.

Банк ДельтаКредит

В особенностях финансовой организации – расчет окончательной годовой ставки после определения суммы и периода кредитования. Если ипотека оформляется на сумму до 3 млн руб. сроком на 15 лет, а первоначальный взнос погашается МСК, ставка составит 10,25%.

Бак также критично относится к подобранному объекту недвижимости, а именно:

  • жилье не должно располагаться в цокольном или подвальном этаже;
  • приобретаемые квадратные метры обязательно располагают всеми коммуникациями, окнами в каждой комнате;
  • при покупке частного дома этажность ограничивается тремя этажами (не более);
  • расположение объекта для покупки в ипотеку со взносом средствами МСК – только территория РФ.

Важно!
ДельтаКредит выдает ссуды только на узаконенные постройки – если покупается частный дом с перепланировкой или пристройками без документов, ипотека одобрена не будет.

РоссельхозБанк

Кредиты РоссельхозБанка наиболее привлекательны в отношении максимальной суммы – учреждение одобряет до 60 млн руб. в зависимости от нахождения жилого объекта. Также нет ограничений по схеме погашения – клиенты самостоятельно выбирают дифференцированные или аннуитетные платежи.

Ставка банка составляет 9,3%, минимальная сумма – 100 тыс. руб. без ограничений в сроках выплаты ипотеки. Применение маткапитала предусматривает повышение размера взноса до 30% (подробнее уточняйте в представительстве кредитора после подбора объекта недвижимости).

Банк располагает наиболее выгодными условиями в плане ПВ – всего 5% при использовании капитала под 8,9%. Такая ипотека может достигать 60 млн руб. при условии, что средствами МСК погашается до 15% от общей суммы.

Важно!
ВТБ также располагает льготной программой под 6% семьям, в которых после 1 января 2018 года рожден второй, третий ребенок. В этом случае капиталом можно погасить до 15% ПВ и добавить еще 5% личными сбережениями.

РайффайзенБанк

Максимальная доступная сумма ипотеки в этом банке с привлечением государственной субсидии – 26 млн руб. под 10,25% годовых. Условия и требования к заемщикам, объектам недвижимости приравниваются к стандартным. ПВ рассчитывается на основании остатка средства согласно выписке ПФ, дополнительные средства вносить не нужно.

Читайте так же:  Как официально обналичить материнский капитал

Внимание:
обязательно оформляется страховка на жилой объект, от личного страхования заемщик вправе отказаться.

Вопросы и ответы

Заемщикам важно учесть, что на перечисление средств МСК отводится определенное время (от 40 до 60-70 дней). Мы также собрали информацию по наиболее популярным вопросам пользователей ипотеки в отношении сертификата МСК и его применения для оформления ссуды.

Можно ли досрочно погасить ипотеку материнским капиталом?

Если ссуда оформлена с участием государственной субсидии, выдаваемой на детей (либо планируется такой договор в целях улучшения жилищных условий), ознакомьтесь со статьей «Ипотека под материнский капитал — документы для получения, банковские программы».

Можно ли использовать материнский капитал как первоначальный взнос по ипотеке, если ребенку меньше 3 лет?

Да, федеральный закон не обязывает родителей ждать достижения трехлетнего возраста детей, достаточно иметь на руках основной документ – сертификат МСК. Получение выписки об остатке средств чаще инициирует финансовое учреждение, куда подаются документы. Количество детей в одной семье (рожденных или усыновленных) также не имеет значения.

Заключение

2019 год располагает большим количеством выгодных программ ипотеки для семей с детьми, позволяющих улучшить жилплощадь и переехать в просторную, комфортабельную квартиру. МСК в виде первого взноса можно объединять с государственными программами под льготную ставку, но только при наличии личных сбережений. В противном случае ставка будет выше, но ПВ не потребует длительного периода для сбора необходимой суммы – погашается материнским капиталом.

Покупка квартиры в ипотеку с использованием средств материнского капитала

Как думаете ждать нам этого или нет?

Объектом договора купли-продажи с использованием материнского капитала может выступать как готовая квартира на первичном или вторичном рынке, так и жилье в строящемся доме по договору долевого участия. Воспользоваться денежными средствами возможно по достижении ребенком 3-х летнего возраста, но если жилье приобретается по договору ипотеки или у семьи уже имеется заключенный договор жилищного кредитования, то погасить его можно в любое время с момента рождения малыша.

Одним из необходимых условий предоставления ипотечного кредита под материнский капитал является целостность денежных средств, обеспеченных сертификатом. То есть, если до этого семья направила часть денег на обучение ребенка, то банк может отказать в займе.

Банки, кредитуя заемщиков, требуют, что бы первоначальный взнос в размере от 10 до 25% от стоимости приобретаемого жилья вносился самими покупателями. Если заемщики решили сделать его с помощью средств сертификата , то придется пройти через дополнительное кредитование. Дело в том, что Пенсионный фонд может перечислить денежные средства, только убедившись, что договор купли-продажи заключен, прошел государственную регистрацию и покупатель получил на руки свидетельство о собственности.

В таких случаях банки предлагают прокредитовать заемщика на сумму первоначального взноса, установив проценты в размере 10,50% равную ключевой ставке ЦБ, действующей на сегодняшний день. Как только сделка будет зарегистрирована и Пенсионный фонд получит все доказательства ее законности, то деньги по материнскому капиталу будут направлены в кредитное учреждение.

Таким образом, заемщиком будет получено два кредита один на короткий срок и покрываемый через ПФ деньгами материнского сертификата и второй – основной на погашение оставшейся суммы продавцу недвижимости.

Этапы сделки

Поэтапно придется проделать несколько шагов для достижения результата:

Представленные на последнем этапе документы являются основанием для перечисления денег Пенсионным фондом из средств материнского капитала в погашение части кредита перед банком. Условие о регистрации недвижимости на всех членов семьи и (или) детей после использования на покупку жилья средств МК является обязательным и подлежит выполнению на основании нотариально заверенного обязательства. В противном случае через полгода-год прокурор, по сообщению из Пенсионного фонда, обяжет собственника жилья сделать это через суд.

Ипотека с материнским капиталом

При оформлении ипотечного кредита материнский капитал можно направить на первоначальный взнос либо частично-досрочное погашение ипотеки. Первый взнос может быть ниже на 10% по сравнению с условиями стандартных программ.

Программа рассчитана на семьи, в которых двое детей и более. Собираясь улучшить жилищные условия с привлечением ипотеки с материнским капиталом в Росбанке, Вы сможете:

а) снизить объем собственных средств, необходимых изначально для покупки жилплощади;

б) сэкономить время: перевод средств на счет банка производится безналичным платежом из Пенсионного фонда;

в) оптимизировать условия ипотеки – с использованием материнского капитала на частично-досрочное погашение может быть уменьшен размер ежемесячных выплат или срок кредитования (на выбор заемщика).

Требования к заемщику по ипотечному кредитованию

Клиенты, желающие взять ипотеку (кредит на жилье) под материнский капитал, должны соответствовать следующим требованиям.

Общим, или базовым, установленным банком для любой программы: возраст от 20 лет на момент оформления и до 65 на момент погашения, подтверждение трудового стажа (не менее 6 месяцев на последнем месте работы) и платежеспособности.

Частным, предусмотренным спецпрограммой «Кредитование с учетом материнского (семейного) капитала»: наличие соответствующего государственного сертификата на и справки из Пенсионного фонда РФ о размере положенных Вам средств.

Что можно купить в ипотеку под материнский капитал?

Для кредитования доступна недвижимость и на первичном, и на вторичном рынках. По типу жилья это может быть квартира, доля в квартире, комната, загородный дом. Программы Росбанка позволяют потенциальному заемщику выбирать вариант жилплощади, отталкиваясь от своих пожеланий и возможностей.

К примеру, все популярнее, особенно среди больших семей с детьми, становится проживание за городом. Оформив ипотеку (кредит на жилье) под материнский капитал на загородный дом, Вы обеспечите себе простор, красоту природы, чистый воздух и независимость от соседей без отказа от комфорта – дома в современных поселках имеют необходимые коммуникации, они теплые и надежные.

Взять ипотеку под материнский капитал на долю в квартире или комнату на вторичном рынке – значит расширить имеющуюся жилплощадь (если, к примеру, речь идет о последней доле) или позаботиться о будущем (вложить средства в кредит, чтобы приобрести отдельное жилье для подрастающего ребенка).

И конечно, в рамках программы можно оформить ипотеку под материнский капитал на самый популярный вид недвижимости – квартиру. В случае со «вторичкой» это возможность не откладывать переезд и не ждать развития инфраструктуры района; у строящегося жилья ниже стоимость квадратного метра и изначально небольшой первоначальный взнос, который при ипотеке под материнский капитал может быть дополнительно снижен. Более детальную информацию вы можете уточнить у наших специалистов.

Какой бы рынок и вид недвижимости Вас не интересовал, кредит в нашем банке поможет осуществить задуманное и сделать долгожданное приобретение. Не упустите свой шанс, ведь ипотечное кредитование с материнским капиталом и дополнительными опциями – это удобный и эффективный инструмент решения жилищного вопроса.

Читайте так же:  Материнский капитал пенсионный фонд обратно

Ознакомьтесь со специальным предложением Росбанка «Назначь свою ставку!»

Банки, дающие ипотеку под маткапитал

При оформлении ипотеки под материнский капитал нужно сопоставить предложения нескольких банков. С капиталом работают крупные финансово-кредитные учреждения, на основании ФЗ об ипотеке и других нормативных актов.

Если владелец сертификата собирается погашать долг по ипотеке, в том числе проценты, то для этого нет необходимости ждать, когда ребенку исполнится 3 года. Для оформления займа, по которому маткапитал будет перечисляться в качестве первоначального взноса, нужно ожидать трехлетия ребенка.

У каждого банка есть свои требования к оформлению ипотечного займа. Термин «социальная ипотека» еще не означает, что держатель кредита сможет без проблем приобрести жилье. Специалисты рекомендуют обращаться за ипотекой в крупные банки федерального масштаба.

В России жилищный заем предоставляют:

Сбербанк сотрудничает с государством и с охотой принимает материнский капитал в качестве первоначального взноса по займу, а также в качестве средства оплаты основного долга и процентов. В банке действуют программы «Покупка готового жилья – одна ставка» и «Приобретение строящегося жилья». Минимальная ставка по кредиту составляет 8.6%. Средняя ставка – 13%. Требования к возрасту заемщика составляют 21-75 лет.

Предусмотрены также требования к наличию страхового стажа. Он должен составлять не меньше полугода на текущем месте работы. Общий стаж должен быть не меньше 1 года за последние пять лет. Требования к стажу не предъявляются, если клиенту перечисляют заработную плату на счет в Сбербанке.

Максимальный первоначальный взнос за ипотеку составляет 85%. Минимальный – 15%. Минимальная сумма кредитования – 300 тыс. рублей. Страхование недвижимости от риска гибели или утраты обязательно. Воспользоваться поддержкой банка может молодая семья. Для нее процентная ставка может быть снижена до 0.5%.

  • Подробнее об условиях ипотеки под маткапитал в Сбербанке читайте в этой статье.

Россельхозбанк

Россельхобанк располагает обширными программами по кредитованию держателей сертификатов семейного капитала. Предусмотрена возможность приобрести квартиру, таунхаус или частный дом с оплатой стартового взноса не менее 15%. Минимальный взнос по долевому строительству составляет – 20%.

Если приобретается частный дом с земельным участком, то нужно заплатить 25%. Минимальная сумма ипотеки составляет 100 тыс. рублей. Наибольшая сумма – 20 млн. рублей. Срок кредитования – до 30 лет. Залог недвижимости и ее страхование приобретаемого объекта на весь срок кредита также обязательно. Срок рассмотрения заявки составляет до 3 дней, но, при необходимости, может быть увеличен. В качестве созаемщиков по ипотеке можно привлечь не меньше трех физических лиц.

Банк ВТБ24

ВТБ24 располагает ипотечными программами «Больше метров – меньше ставка» и т.д. С помощью средств маткапитала можно оплатить первоначальный взнос по кредиту, который составляет не меньше 20%. Возраст заемщика на момент возврата должен составлять не меньше 65 лет.

Максимальная сумма ипотечного займа по бюджетным направлениям составляет 5 млн. рублей. Страхование объекта недвижимости также считается обязательным условием. Минимальная сумма кредита составляет 200 тыс. рублей.

Газпромбанк

С 28.02.2018 г. Газпромбанк (ГПБ) предлагает приобрести квартире по единой ставке от 9%. Минимальная сумма ипотеки составляет 500 тыс. рублей. Оплатить кредит материнским капиталом можно текущий долг, т.е., банк не примет сертификат в качестве первоначального взноса.

Минимальный возраст заемщика составляет 20 лет. Первоначальный взнос составляет от 10%. Средняя процентная ставка 15%. Она увеличивается на 0.5%, если клиент не получает заработную плату на карту Газпромбанка. Период кредитования граждан составляет до 30 лет.

Райффайзен банк

Минимальная процентная ставка по ипотеке с материнским капиталом составляет 9.25%. Срок кредитования 1-30 лет. Максимальная сумма оформления займа равна 25 млн. рублей. У заемщика должен быть официальный или подтвержденный доход. Минимальный возраст держателя сертификата составляет 21 год. На момент одобрения ипотеки у заемщика не должно быть любых жилищных кредитов, независимо от их срока и суммы.

Промсвязьбанк

Промсвязьбанк предлагает оформить ипотечный кредит под маткапитал на срок от до 25 лет. Минимальная процентная ставка составляет от 9,2% и зависит от уровня дохода заемщика, его согласии предоставить страхование кредита и объекта недвижимости. В банке действуют программы «Новостройка» и «Вторичный рынок». Минимальная сумма ипотеки составляет 200 тыс. рублей. Взнос первоначального взноса обязателен и не может быть осуществлен за счет средств материнского капитала.

Таблица базовых условий кредитования

С помощью таблицы можно узнать основные показатели кредитования. Заемщику рекомендуется подавать заявку на ипотеку сразу в несколько банков. Если заявка одобрена, то срок ее действительности составляет обычно 3 месяца.

Банк Минимальная сумма Средняя процентная ставка Минимальная сумма первоначального взноса (%)
Сбербанк 300 тыс. руб. 13% 15
Россельхозбанк 100 тыс. руб. 12% 15-30
ВТБ24 200 тыс. руб. 13% 20
Газпромбанк 500 тыс. руб. 15% 10
Райффайзен Банк 300 тыс. руб. 14% 20
Промсвязьбанк 200 тыс. руб. 16% 15

Наличие материнского капитала суммой в 453026 рублей не означает, что держатель сертификата сможет сразу избавиться от жилищных проблем. За счет таких денег, без длительного погашаемого займа, можно купить комнату в общежитии в провинциальном городе, но часто банки отказываются выдавать ипотеку на покупку комнаты.

Видео (кликните для воспроизведения).

Практически все банки требуют, чтобы у заемщика и его семьи был постоянный доход, за счет которого можно оплачивать ипотеку. Условия кредитования зависят от банка, региона, семейного и правового статуса заемщика. Каждая заявка рассматривается в индивидуальном порядке.

Источники


  1. Журнал учета проверок юридического лица, индивидуального предпринимателя, проводимых органами государственного контроля (надзора), органами муниципального контроля. — М.: ДЕАН, 2010. — 872 c.

  2. Ваш домашний адвокат. Экстренная юридическая помощь. Советы Юриста. — М.: Мир книги, 2016. — 448 c.

  3. ред. Кофанов, Л.Л. Институции Юстиниана; М.: Зерцало, 2013. — 400 c.
  4. Медик, В. А. Заболеваемость населения. История, современное состояние и методология изучения / В.А. Медик. — М.: Медицина, 2016. — 512 c.
  5. Юсуфов, А. Г. История и методология биологии / А.Г. Юсуфов, М.А. Магомедова. — М.: Высшая школа, 2014. — 238 c.
Материнский капитал в счет первоначального взноса
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here