Материнский капитал в сбербанке условия

Главное по теме: "Материнский капитал в сбербанке условия" с профессиональной точки зрения. Все вопросы задавайте нашему дежурному специалисту.

Сайт о программе Материнский капитал — новости и изменения

В настоящее время в России действует федеральная программа «Материнский капитал», принятая еще в 2006 году и начавшая действовать c 01.01.2007. Этот проект призван повысить рождаемость в нашей стране и оказать сопутствующую помощь семьям. Окончание действия данной федеральной программы было продлено Владимиром Путиным до 31 декабря 2021 года.

Как получить — условия

Главное условие для того, чтобы получить материнский (семейный) капитал — наличие права на него. Данное право есть у следующих категорий лиц:

  • Женщины, родившие второго (и последующего) ребенка, усыновившие второго (и последующего) ребенка;
  • Мужчины в статусе единственного усыновителя второго (и последующего) ребенка;
  • Отец или усыновитель второго (и последующего) ребенка в тех случаях, когда мать или усыновительница данного ребенка утратила свое право на капитал;
  • Сам ребенок, если у его родителей (усыновителей) утрачено право на капитал.

При получении капитала должны быть соблюдены дополнительные условия:

  • У лица, претендующего на семейный капитал, и у рожденного или усыновленного ребенка должно иметься гражданство Российской федерации, в частности, на момент рождения/усыновления.
  • Рождение/усыновление ребенка должно произойти после 1 января 2007 года и до 31 декабря 2021 года.
  • Материнский капитал не был получен ранее.

Получить материнский капитал в 2019 году можно по тем же условиям.

Подробнее о требованиях программы можно прочитать на странице Условия получения.

Размер капитала

Размер субсидии ежегодно корректируется из-за инфляции. Однако в связи с тяжелой экономической ситуацией размер выплаты в 2019 году останется неизменным и составит 453026 рублей, как и годом ранее.

Ознакомиться с изменением размера капитала можно в таблице ниже:

Год Размер капитала (в рублях)
2007 250 000 2008 276 250 2009 312 162 2010 343 378 2011 365 698 2012 387 640 2013 408 960 2014 429 408 2015, 2016, 2017, 2018 453 026

Оформление капитала

Оформление семейного капитала (сертификата на материнский капитал) предполагает обращение в отделение Пенсионный фонд (по месту жительства/по месту фактического пребывания). После написания соответствующего заявления и принятия его к рассмотрению должно пройти не более 1 месяца до принятия решения по заявлению. О результате рассмотрения заявления сообщают в течение 5 рабочих дней. В случае одобрения государственный сертификат вручается лично или присылается заявителю по почте.

Сроки получения капитала

Согласно федеральному закону о материнском капитале семья может обратиться в Пенсионный фонд, чтобы получить сертификат, в любое время с момента возникновения права на капитал.

Получить капитал возможно сразу после 3-хлетия ребенка (либо по прошествии 3 лет с момента усыновления).

Как использовать материнский капитал

Капитал можно направить на определенные федеральным законом нужды, а именно:

  • На улучшение условий проживания:
    1. Купить квартиру или дом;
    2. Возвести дом;
    3. Провести реконструкцию дома (при этом обязательно должна быть увеличена общая жилая площадь).
  • Чтобы обеспечить возможность детям в семье получить образовательные услуги в любых аккредитованных образовательных учреждениях России (включая проживание в общежитии при выбранном образовательном учреждении, а также оплату услуг дошкольных образовательных учреждений Российской Федерации);
  • На пенсионные накопления женщины, родившей или усыновившей второго (и последующего) ребенка.
  • На социальную адаптацию и интеграцию в общество детей-инвалидов (новое направление с 2016 года).
  • Ежемесячные выплаты на 2 ребенка до 1.5 лет в размере регионального детского прожиточного минимума для семей, в которых среднедушевой доход не превышает 1.5 прожиточных минимума (с 1 января 2018 года).

Региональный материнский капитал

Тем семьям, кто планирует создать очень большую по нынешним меркам семью — с тремя детьми и более — важно знать о том факте, что помимо федеральной целевой программы «Материнский капитал» существуют также отдельные региональные семейные программы — их называют программами «регионального капитала». Региональный капитал введен для того, чтобы побуждать россиян к рождению третьего и последующих детей. Размер таких региональных капиталов может варьироваться от 30 тыс. до 200 тыс. рублей. Некоторые регионы, кстати, выделяют каждой многодетной семье земельный участок под строительство жилого дома.

О региональном семейном капитале можно узнать в местном отделении Пенсионного фонда или в местной администрации, а именно — в отдел социальной защиты.

Условия и порядок оформления кредита под материнский капитал в Сбербанке

Многие российские семьи уже воспользовались материнским капиталом (МК) для приобретения жилья, и пока действие программы продлили, многие еще планируют воспользоваться такой возможностью.

После всех индексаций в настоящее время размер этой субсидии составляет – 453026 руб.

Законодательное регулирование вопроса

Основные правила по возможному использованию средств МК закреплены в Федеральном законе № 256-ФЗ от 29.12.2006 г. «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей», и более детально в отношении распоряжения средствами именно в части приобретения недвижимости в Постановлении Правительства РФ от 12.12.2007 г. № 862 «О правилах направления средств (части средств) материнского (семейного) капитала на улучшение жилищных условий».

Цели использования государственной финансовой помощи

Один из ходовых вариантов использования МК для улучшения гражданами своих жилищных условий, рассмотренных в вышеприведенном подзаконном акте – Постановлении – кредитование под гарантированные государством средства, положенные в качестве меры поддержки семье, имеющей двоих и более детей, где второй или последующие рождены, либо усыновлены после 01.07.2007 г. Распространенность этого варианта связана с тем, что семья подчас не имеет возможности разом самостоятельно оплатить полную цену жилого помещения, даже с учетом суммы МК.

Во многих городах практически на каждом столбе висят объявления о займах под МК, возможно и на очень выгодных условиях, однако лучше не рисковать, дабы не напороться на мошенников. Самым надежным и стабильным во всех отношениях является Сбербанк, который не отстает от времени и предлагает финансовый продукт, связанный с использованием МК.

Получить такое спецпредложение «Ипотека плюс материнский капитал» могут клиенты при кредитовании по двум программам: при приобретении готового жилья, либо для приобретения строящегося жилья. То есть возможно приобрести жилье как на вторичном рынке, так и на первичном.

Читайте так же:  Материнский капитал получен незаконно

Особенность этого предложения Сбербанка в том, что, если клиенты намерены привлекать средства МК для погашения кредита, они должны это сделать в течение 6 мес. с момента его оформления.

Условия выдачи средств

При кредитовании под МК Сбербанком предлагаются такие базовые условия в обеих программах: срок до 30 лет, 9,5% годовых – единая базовая ставка, сумма выдаваемого кредита от 300000 руб.

Понижение процентной ставки предусмотрено для приобретения жилья в новостройках, для молодых семей, а также зависит от размера первоначального взноса (50% и более), от срока кредита (менее 10 лет), участие заемщика в зарплатном проекте, оформление сделки в электронном виде.

Для заемщиков при получении зарплаты на карту Сбербанка есть еще один бонус – при оформлении кредита не требуется представлять справку о доходах, или каким-то иным образом их подтверждать.

Но помимо преимуществ всегда есть и вторая сторона. Например, погашение средствами МК первоначального взноса на самом деле не совсем выгодно самому заемщику, поскольку % ставка все равно высока даже при маленьком сроке. А вот оплачивать процентную часть, заемщику удобно тем, что уменьшается размер ежемесячного платежа. Более выгодно все-таки гасить основной долг, так как сумма основного долга уменьшается, а, соответственно, и проценты будут начисляться на уменьшенный остаток, происходит перерасчет.

Требования к заемщикам сохраняются те же, что и на общих основаниях: возраст – не младше 21 года, и не старше 75 лет к моменту окончания срока кредита. Кредит могут получить на таких условиях только граждане РФ, владеющие государственным сертификатом на МК, и трудоустроенные на текущем месте работы не менее полугода, и имеющие не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет. Наличие МК не главный критерий в одобрении вашего кредита, важна в целом ваша платежеспособность.

При ипотечном кредитовании наличие созаемщиков обычно приветствуется, так больше вероятность одобрения вам кредита, поскольку рассчитываться сумма будет на ваш совокупный доход. Однако, здесь исключена возможность участия в таком качестве третьих лиц, так как Пенсионный фонд не согласует направление средств на оплату займа не члена семьи владельца сертификата.

Порядок оформления

Для начала нужно, чтобы у вас на руках был документ, подтверждающий ваши права на МК – государственный сертификат. За его получением необходимо обратиться в отделение Пенсионного фонда, либо в МФЦ с соответствующим заявлением, и приложение всех необходимых документов, а именно: паспорта, пенсионного, свидетельств о рождении всех детей, либо решений суда об их усыновлении, в случае необходимости, документа, подтверждающего гражданство ребенка.

МК граждане могут воспользоваться либо для внесения первоначального взноса при получении кредита, либо для погашения уже взятого кредита.

Направить МК для внесения первоначального взноса возможно лишь по истечении 3 лет с момента возникновения у вас права на эту меру государственной поддержки. Во втором случае погашение уже взятого ипотечного кредита возможно досрочно, до истечения 3-летнего срока. Этот срок считается не с даты выдачи сертификата, а с даты рождения ребенка, чье появление явилось основанием возникновения у вас права на эту государственную помощь.

Внесение первоначального взноса средствами МК

В первом случае все начинается с обращения в банк, с целью узнать согласуют ли вам кредит и если согласуют, то на какую сумму.

Поэтому в первичном пакете документов вы представляете документы, касающиеся исключительно личностей заемщика и созаемщиков, и их платежеспособности, а именно:

  • заявка-анкета, в которой обязательно указывается, что первый взнос будет уплачен за счет маткапитала;
  • копия паспортов;
  • справка 2-НДФЛ (не потребуется при получении зарплаты в Сбербанке);
  • копия заверенной отделом кадров трудовой книжки;
  • второй документ, подтверждающий вашу личность (любой из перечисленных: водительское удостоверение, СНИЛС, ИНН);
  • также документы, подтверждающие семейное положение, количество детей.

И поскольку вы планируете получить кредит под МК прикладываете также государственный сертификат и справку из Пенсионного фонда о его остатке на текущий момент.

После одобрения кредита у вас есть 90 календарных дней для поиска подходящего жилья и помните «улучшение жилья» понимается Пенсионным фондом прежде всего в смысле увеличения площади. Кроме того, учтите, что на средства МК возможно приобрести недвижимость только на территории РФ. Для облегчения процесса поиска и подбора жилья можно обратиться к риелтору. Его помощью можно заручиться изначально, многие из них помогают также в процессе получения кредита в Сбербанке.

После того, как остановитесь на выбранной квартире вам предстоит пройти еще одну процедуру согласования в банке, но уже выбранного вами объекта недвижимости. Для этого вам обязательно придется сделать оценку объекта недвижимости и предоставить ее в кредитный отдел вместе с новым комплектом документов, но уже на приобретаемые квартиру или дом (правоустанавливающий документ собственника, выписка из ЕГРН, предварительный договор, выписка из домовой книги).

После заключения кредитного договора и оформления вашего права собственности на жилой объект в Росреестре, вам потребуется в течение 6 мес. обратиться в Пенсионный фонд с заявлением о распоряжении денежными средствами с целью внесения первоначального взноса по кредиту. Таково одно из особых условий кредитования. Пенсионному фонду представляется следующий комплект документов: паспорт, государственный сертификат на МК, заявление о направлении средств МК для оплаты долга по ипотечному кредиту, реквизиты вашего кредитного счета, договор купли-продажи квартиры (возможно договор строительного подряда, долевого строительства, иные документы, подтверждающие ваши расходы), кредитный договор, содержащий существо вашего кредитного обязательства.

При одобрении Пенсионным фондом вашей заявки это решение необходимо представить в банк.

Обратите внимание на особенности составления договоров купли-продажи при приобретении квартиры за счет средств МК.

Во-первых, в итоге на жилой объект должно возникнуть право общей долевой собственности всех членов семьи, включая несовершеннолетних. В ином случае составляется нотариально удостоверенное обязательство сделать это в будущем.

Во-вторых, в договоре появится отдельный пункт о рассрочке платежа, о порядке расчета с продавцом, о привлечении кредитных средств. В связи с чем будут одновременно зарегистрированы и ваше право, и ипотека в пользу Сбербанка. Иногда бывает даже две ипотеки. Одна в пользу продавца, а вторая в пользу банка. Все записи об ипотеках необходимо погашать вместе с залогодержателем, после возврата долга либо расчета с ним.

Погашение займа

Как вариант воспользоваться МК можно для погашения уже взятого кредита, и сделать это можно даже не дожидаясь истечения 3-летнего срока. Главное условие то же самое – целевое использование средств. То есть это должен быть ипотечный кредит или кредиты, поскольку МК возможно направить на погашение нескольких кредитов.

Читайте так же:  Куда направить материнский капитал

В этом случае также потребуется подать в Пенсионный фонд заявление о распоряжении МК, единственно, в качестве приложения будет немного другой комплект документов:

  • Правоустанавливающий документ, подтверждающий возникновение вашего права на объект, со штампом о регистрации и Выписка из ЕГРН.
  • Справка из банка об остатке основного долга, а также процентов по займу.
  • Кредитный договор, с обязательным указанием цели его заключения.

Пенсионный фонд переведет денежные средства безналичным переводом на ваш кредитный счет при положительном решении по вашему заявлению в 2-х месячный срок.

Обратите внимание на то, что МК нельзя использовать для уплаты штрафа, пени, комиссии, возникших по вашей вине из-за просрочки платежа.

Особенности страхования

Отдельный вопрос, который волнует практически всех заемщиков – страхование.

В Сбербанке обязательны два вида страхования:

  • риска повреждения вашей недвижимости (пожар, наводнение, и т.д.);
  • риска утраты прав на имущество, оспаривания вашего права собственности.

Страхование жизни является добровольным. Однако льготная ставка с понижением на 1% зависит как раз от того, застрахует ли заемщик свою жизнь.

В принципе необходимость всех видов страхования обоснована, другой вопрос, что все это снова финансовые затраты. Необходимость страхования титула существует в течение 3-х лет. Такой срок предусмотрен для оспаривания сделок гражданско-процессуальным законодательством. В необходимости страхования недвижимости в принципе сомнения отпадают после просмотра новостей: там пожары, тут наводнения.

Страхование жизни позволит снять бремя кредита с ваших близких в случае вашей смерти либо нетрудоспособности.

Об использовании средств государственной финансовой помощи для оформления займа в Сбербанке на покупку жилья рассказано в следующем видеосюжете:

Ипотека в Сбербанке под материнский капитал

В перечне финансовых учреждений Российской Федерации, имеющих право на работу с материнским капиталом, Сбербанк по праву занимает одно из ведущих мест. Главный плюс использования данного вида пособия в Сбербанке — возможность получения жилищного кредита в размере 100% от стоимости жилья.


Тысячи семей уже воспользовались специальной программой «Ипотека плюс материнский капитал». До сих пор средства могли быть направлены лишь на погашение имеющегося ипотечного кредита. Но с 2013 года семейный капитал используется также для внесения первоначального взноса как на готовое, так и на строящееся жилье. Существует несколько кредитных программ, в формате которых пособие может быть использовано на улучшение жилищных условий.

Кредитные программы Сбербанка

Кредитный продукт Описание
Приобретение готового жилья В залог можно предоставлять как кредитуемое жилье, так и любое другое. В качестве созаемщиков можно привлечь трех человек, чей доход увеличит сумму предоставляемого кредита. Приобретение строящегося жилья Условия этой программы в основном схожи с условиями «Приобретения готового жилья».

В залог может приниматься не кредитуемое, а любое другое помещение.

Как погасить ипотеку материнским капиталом?

Семейный капитал может быть использован для погашения уже имеющегося ипотечного кредита.

Какие шаги необходимо предпринять в этом направлении?

  • Получить в отделении Сбербанка стандартную справку, в которой содержится информация следующего характера:
    1. Сумма остатка по ипотеке (основного долга и процентов);
    2. Вид кредитования;
    3. Данные о просроченной задолженности, если таковая имеется.
  • С этой справкой обратиться в ближайшее отделение Пенсионного фонда, где по установленной форме нужно написать заявление о перечислении материнского капитала в счет погашения ипотеки. Заявку обязаны рассмотреть в течение 1-2 месяцев, затем пособие будет переведено в банк в качестве досрочного погашения части задолженности по ипотеке.

Подробное описание кредитных продуктов с использованием материнского капитала

Кредит на приобретение готового жилья

Кредит на готовое жилье может быть предоставлен сроком до 30 лет включительно на сумму от 45 000 рублей до 85% оценочной/договорной стоимости объекта. Первоначальный взнос составляет не менее 15%.

Преимущества:

  1. Нет комиссий по кредиту;
  2. Обязательным является страхование от различных рисков залогового имущества;
  3. Залоговым может стать и кредитуемое жилье, и любое другое;
  4. В качестве созаемщиков можно привлечь трех человек (размер их дохода повлияет на сумму возможного кредита);
  5. Предполагаются льготы в виде уменьшенной процентной ставки и более мягкие требования в плане подтверждения занятости заемщика.

К недостаткам можно отнести:

  1. Строгие требования к заемщикам. Для получения ипотеки минимальный стаж на последнем месте работы должен составлять 6 месяцев, общий трудовой стаж — не менее 1 года;
  2. Для подтверждения доходов предоставляется обширный пакет документов: справка по форме 2-НДФЛ, налоговая декларация, справка о получении пенсии. Учитываются только официальные доходы: заработная плата по основному/второму месту работы, задекларированная прибыль от бизнеса и ряд социальных выплат: пенсии, пособия по временной нетрудоспособности.

Кредит на приобретение строящегося жилья
Большинство условий по этой кредитной программе аналогично предыдущей со всеми преимуществами и недостатками. К главным отличиям относится порядок оформления залога.

В качестве залога принимается любое помещение, кроме кредитуемого. В течение всего периода кредитования действует единая кредитная ставка. При оформлении в залог строящегося жилья вплоть до регистрации ипотеки процентная ставка увеличивается на 1%. Если сумма кредита составляет менее 300 000 рублей, оформление жилья в залог не требуется.

Каковы условия получения ипотечного кредита в Сбербанке под материнский капитал?

Основными условиями получения ипотеки в Сбербанке являются следующие:

  1. Только обладатель сертификата сможет стать заявителем на перечисление средств материнского капитала, он должен лично предъявить данный документ в банке.
  2. Сбербанк выделяет ипотечный кредит с целью приобретения квадратных метров на вторичном рынке жилья и в новостройках.
  3. При покупке квартиры обязательно оформление общей долевой собственности всех членов семьи заемщика: мужа, жены и всех детей (по желанию), с установлением конкретной доли каждого из них.

В течение 6 месяцев со дня предоставления кредита следует обратиться в ближайшее отделение Пенсионного фонда РФ с заявлением по поводу перечисления средств материнского капитала для погашения кредита и процентов по нему.

[2]

Перечень документов для оформления ипотеки

При оформлении ипотечного кредита в Сбербанке вам потребуются ряд документов: стандартный набор и дополнительный, в соответствии с положениями программы «Ипотека плюс материнский капитал».

Стандартный пакет документов:

  1. Заявление-анкета заемщика на бланке Банка;
  2. Заявление-анкета созаемщика/поручителя/залогодателя физического лица;
  3. Копии всех страниц паспорта заемщика, поручителя и/или Залогодателя с предъявлением подлинника;
  4. Документы, касающиеся трудовой занятости и финансового положения заемщика/созаемщика/поручителя, в которых указана величина доходов Заемщика и поручителя и удержаний из них:
    • Работающие на предприятиях предоставляют справку с места работы за последние полгода на бланке Банка;
    • Работающие у ИП — справку за 6 месяцев на бланке Банка, документ по форме 2-НФДЛ и трудовой договор.
  5. Документы, касающиеся приобретаемой недвижимости, в частности, договор купли-продажи, копия свидетельства о государственной регистрации права собственности продавца на квартиру, выписка из Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним и другие;
  6. Справка, удостоверяющая наличие первоначального взноса (это может быть выписка со счета или платежные квитанции).
Читайте так же:  Дом в болотном материнских капитал с водой

При сумме кредита, превышающей 200 000 рублей, требуется поручительство супруга(и).

Дополнительный пакет документов по программе «Ипотека плюс материнский капитал»:

[3]

  1. Государственный сертификат на получение материнского (семейного) капитала.
  2. Документ об остатке средств семейного капитала на счету заявителя, предоставленный отделением Пенсионного фонда РФ. Его обязаны предоставить не позднее 4-х месяцев с момента принятия Банком резолюции о возможности выдачи ипотечного кредита.
  3. Справка о доходах самого заявителя и его созаемщиков.

Примеры погашения ипотечных кредитов с использованием маткапитала

Приобретение строящегося жилья

Допустим, среднемесячный доход заемщика за 6 месяцев составляет 40. 000 руб. при сроке кредитования на 120 месяцев, первоначальном взносе от 50% и начале выплат 13.06.2014. В этом случае мы получаем следующий алгоритм выплат:

Сумма кредита: 1 794 392,52 руб

Срок: 120 мес. руб.

Дата начала выплат: июнь 2014.

Дата окончания выплат: май 2024

Видео (кликните для воспроизведения).

Максимальный ежемес. платеж: 25 744,32 руб.

Сумма перепл: 1 294 925,84

Ставка: 12%

Приобретение готового жилья

Допустим, среднемесячный доход заемщика за 6 месяцев составляет 30.000 руб. при сроке кредитования на 60 месяцев, первоначальном взносе от 50% и начале выплат 13.06.2014. В этом случае мы получаем следующий алгоритм выплат:

Сумма кредита: 827 586,21 руб.

Срок: 60 мес.

Дата начала выплат: июнь 2014

Дата окончания выплат: май 2019

Максимальный ежемес. платеж:18 409,20 руб.

Сумма переплаты: 276 965,68

Ставка: 12%

Как получить кредит и оплатить первоначальный взнос?

Желающие воспользоваться материнским капиталом в качестве первоначального взноса по ипотеке в Сбербанке должны предоставить в банк два документа: сам сертификат и документ из территориального отделения Пенсионного фонда об остатке средств материнского капитала.

Эта справка предоставляется в ближайшее отделение Пенсионного фонда, где по установленной форме нужно написать заявление о перечислении материнского капитала в качестве первоначального взноса. После рассмотрения заявки необходимые средства будут перечислены в банк.

Материнский капитал в сбербанке условия

Если заемщик хочет срочно продать заложенную недвижимость, перед ним встает вопрос — можно ли переоформить ипотеку на другого человека, возможны ли другие пути . →

Центр ипотечного кредитования Сбербанка – это специализированное подразделение банка. Здесь клиентам предоставляется комплексное обслуживание начиная с помощи в. →

Условия кредитования с использованием материнского капитала в Сбербанке

По статистике, подавляющее число семей тратят средства материнского капитала на улучшение жилищных условий. Но существуют особенности и ограничения, которые обязательно необходимо учитывать при распоряжении государственной семейной субсидией.

Использование материнского капитала

Материнский капитал может быть направлен на улучшение жилищных условий, на обучение или лечение ребенка либо на увеличение накопительной пенсии матери. Другие цели расходования средств не допускаются.

Согласно закону, направить на улучшение жилищных условий средства семейного капитала можно как полностью, так и частично. Деньги можно будет использовать:

  • как первоначальный взнос при оформлении ипотеки;
  • для погашения процентов или основной суммы жилищного кредита.

При этом важно учитывать следующие моменты:

  • оформленный займ должен быть выдан с целью повышения качества условий проживания семьи;
  • жилье должно находиться на территории России;
  • допускается погашать кредит, который был оформлен до получения семейного сертификата при соответствии требованиям;
  • приобретаемая недвижимость оформляется в совместную собственность родителей и всех детей, размер долей определяется по соглашению;
  • средства могут быть потрачены как на приобретение готового, так и покупку строящегося объекта.

Вопреки указанному в законе, часто у потенциальных заемщиков возникают вопросы, связанные с возможностью оформления потребительского займа под материнский капитал.

Оформление кредита наличными с использованием маткапитала

Существует заблуждение, что если потребительский займ был направлен на приобретение или строительства жилья, то его можно погасит средствами материнского капитала. Это не так.

Законом определено, что кредитование должно быть целевым. Другими словами, это может быть кредит наличными. Но его целью, которая прописывается в кредитном контракте, должно быть улучшение жилищных условий, фактическое расходование средств по назначению должно быть подтверждено документарно — соглашением на покупку жилья, договором долевого участия в строительстве и т.д.

Если же был оформлен обычный потребительский займ, потраченный на покупку или строительство жилья, то доказывать право на использование на его погашения материнского капитала придется в суде. Но практика показывает, что случаи удовлетворения таких исков даже при предоставлении доказательной базы (договора, квитанции, платежки о переводе средств и т.д.) единичны.

Лучше всего оформлять ипотечный кредит — с такими договорами сложностей практически не возникает. С материнским капиталом работаю почти все кредитные организации. Но оптимальные условия предлагает Сбербанк.

Кредит под материнский капитал в Сбербанке

Сбербанк предлагает 3 основных программы жилищного финансирования:

  • приобретение готового жилой недвижимости;
  • кредит на покупку жилья в новостройке;
  • жилищный займ на строительство дома.

Перед подачей заявки необходимо понять условия предоставления нужной суммы и особенности каждой ипотечной программы.

Кредит на покупку готового жилья в Сбербанке

Займ на готовые квартиры Сбербанк предлагает взять под ставку 9,5% для всех клиентов и 9% для молодых семей (пар, в которых хотя бы один из супругов моложе 35 лет). На указанные ставки действуют следующие надбавки:

  • +1% при отказе от личного страхования;
  • +0,5% если клиент не получает зарплату в Сбербанке.

При электронной регистрации сделки ставка будет на 0,1% ниже, но стоимость самой услуги варьируется от 5 500 до 10 250 тыс. рублей.

Указанные выше значения применяются при предоставлении подтверждения занятости и уровня доходов. Возможно оформление программы и по 2 документам, но тогда к ставке будет добавлен еще 1%. При этом быть трудоустроенным не менее 6 месяцев на последнем месяце работы обязательно в любом случае.

Читайте так же:  Регламент выдача сертификата на материнский капитал

Минимальная сумма составляет 300 тыс. рублей. Оформить ее можно на срок до 30 лет, необходим первоначальный взнос в размере 15% или более.

Подать заявку может клиент в возрасте от 21 года на момент оформления кредитного соглашения и до 75 на дату его планового возврата. Обязательно наличие российского гражданства.

На весь срок кредита требуется страхование объекта недвижимости по риску «утрата» и передача его под залог.

Кредит на строительство дома в Сбербанке

В рамках этой программы клиенту может быть выдано от 300 тыс. рублей, но не более 75% от стоимости дома по договору или отчету оценщика. Остальная часть (минимум 25%) должна быть внесена за счет личных средств клиента в качестве первоначального взноса. Подать заявку может гражданин России, который на момент возврата полученной суммы будет моложе 75 лет. На дату обращения заявитель должен быть старше 21 года.

Базовая ставка по договору составляет 10% годовых. Существуют надбавки:

  • +1% до момента регистрации сделки в Росреестре;
  • +1% при отказе от личного страхования;
  • + 0,5% для клиентов, которые не получают зарплату через Сбербанк.

Для заемщиков, которые участвуют в муниципальных или региональных социальных программах, базовая ставка будет 9% годовых.

Страхование дома на весь срок кредита обязательно. Сам объект будет залогом по договору, а до момента государственной регистрации в качестве обеспечения может быть привлечен поручитель или созаемщик.

Заявители, состоящие в зарегистрированном браке, являются созаемщикам по умолчанию. Исключение — наличие между сторонами брачного соглашения или несоответствие одного из супругов требованиям банка.

Финансирование предоставляется частями на основании сметы строительства, согласованной с банком. При этом объект может возводиться как силами заемщика, так и по договору с выбранным подрядчиком.

Кредит на приобретение квартиры в новостройке в Сбербанке

Оформить соглашение может гражданин России, возраст которого на момент обращения более 21 года. На дату возврату заявитель не должен быть старше 75 лет.

Банк дает займ под ставку:

  • 9,4% — базовое предложение;
  • 7,4% — при субсидировании застройщиком на срок до 7 лет;
  • 7,9% — при субсидировании застройщиком на срок от 7 до 12 лет.

Программы с субсидированием можно оформить только при заключении договора с застройщиком из определенного списка партнеров Сбербанка.

При электронной регистрации сделки (стоимость услуги от 5 500 до 10 250 тыс. рублей) ставка будет снижена на 0,1 процентный пункт, а при отказе от страхования к ней прибавится 1%. Если потенциальный заемщик не получает заработную плату на карточку Сбербанка, то процентная ставка увеличится еще на 0,5 пункта.

Указанные выше ставки доступны при предоставлении полного пакета документов, включая сведения о занятости и подтверждение уровня дохода. При оформлении только по 2 документам ставка увеличится на 1%. При этом сохраняется требование о том, что клиент должен на последнем месте трудоустройства проработать не менее полугода, а суммарно за последние 5 лет не менее 12 месяцев.

Предоставление первоначального взноса в размере от 15% обязательно. Если заемщик не подтвердил занятость, а сам объект возводится при финансовой поддержке Сбербанка, то размер минимального первоначального взноса увеличивается до 50%.

Как оформить в Сбербанке кредит под материнский капитал

Обобщенно схема ипотечного кредитования в Сбербанке следующая:

  1. Подача заявки. Клиент предоставляет на анализ персональную информацию и личные документы, определяет необходимые параметры будущего кредита (срок, сумма, соотношение заемных средств к имеющимся в распоряжении и т.д.).
  2. Проверка информации. Банк может позвонить на работу, сделать запрос в бюро кредитных историй и/или проверить по налоговым отчислениям уровень дохода обратившегося.
  3. Получение предварительного одобрения. Если проверка будет пройдена успешно, то по заявке будет дан положительный ответ. Клиенту будет озвучена одобренная сумма, ставка и прочие параметры кредитного соглашения.
  4. Поиск и одобрение объекта недвижимости. Исходя из одобренной суммы клиент должен за отведенное время найти подходящее жилье. После этого вся сопроводительная и правоустанавливающая документация должна быть предоставлена в банк для проверки.
  5. Подписание документов. Если по итогу комплексного анализа будет получено одобрение, то заемщику будет назначена дата сделки для подписания кредитной, залоговой и страховой документации.

Последний этап — регистрация объекта. После оформления ипотеки необходимо зарегистрировать права на приобретенный объект и предоставить в банк соответствующее подтверждение.

Ипотечный кредит под материнский капитал в Сбербанке: условия и ставки в 2019 году

Материнский капитал позволяет быстро улучшить жилищные условия, не вкладывая собственные деньги в недвижимость. Государственная субсидия перечисляется на счет в пенсионном фонде, распорядиться средствами может только владелец сертификата, но расходование предусмотрено лишь на несколько целей. Одна из них – жилищный кредит в Сбербанке под материнский капитал.

О кредитах на жилье под маткапитал в Сбербанке

Право на материнский капитал возникает только один раз после рождения либо усыновления второго ребенка. Эта форма государственной поддержки введена в действие еще в 2007 году. В текущем 2019 размер финансирования составляет 453 тыс. р. Семейный капитал не чаще одного раза в год индексируется на государственном уровне, без требования замены сертификата. Это позволяет использовать деньги субсидии сразу или спустя несколько лет, когда сумма возрастет.

Цели расходования средств субсидии жестко ограничены законодательством, одним из разрешенных способов его израсходовать является покупка недвижимости, в том числе в ипотеку. Владелец сертификата имеет право направить деньги на:

  1. внесение их в качестве первоначального взноса по ипотеке (в полном размере или его часть);
  2. погашение основного долга и начисленных процентов, за исключением выплаты страховых взносов, штрафов, пеней, неустоек;
  3. покупку жилья, в том числе строительство частного дома, его реконструкция (с привлечением подрядных организаций или собственными силами).

Первые два пункта – единственный способ израсходовать бюджетные средства, не дожидаясь исполнения второму ребенку трех лет. Поэтому такой вариант наиболее выгоден и распространен. Жилой объект должен располагаться на территории РФ, в любом населенном пункте. Покупка заграничной недвижимости не предусмотрена.

Закладная может быть составлена на любого человека, в этой части законодательство не устанавливает ограничений. А вот сама ипотека должна оформляться либо на владельца сертификата на семейный капитал, либо на официального супруга.

Практически все банковские учреждения предоставляют специальные программы ипотечного кредитования с использованием материнского капитала. Условия Сбербанка сегодня наиболее привлекательны и выгодны для заемщика, хотя имеют несколько ограничений.

Читайте так же:  Построить дом в перми на материнский капитал

Условия по программе

В линейке целевых ипотечных кредитов Сбербанка есть продукт «Ипотека плюс материнский капитал». Он предусматривает покупку готового жилья либо объекта в новостройке. Взять деньги можно на квартиру, частный дом, таунхаус, последнюю долю в квартире. Строительство дома в список целей расходования не вошел, несмотря на то, что законодательством это разрешено.

Основные условия кредитования:

  • Ставка по займу на новостройку – от 8,5% до 12,2% (ПСК 13,94 – 17,51%),
  • На готовое жилье от 10,2% до 12,7% (ПСК 13,44 – 19,63%).
  • Кредитный лимит от 300 тыс. р., максимальная сумма для регионов – 8 тыс. р., для Москвы, Санкт-Петербурга и областей – до 12 тыс. р.
  • Срок возврата займа – до 30 лет.

Минимальный размер первого взноса – 15% от стоимости жилья. Он может быть полностью или частично покрыт средствами маткапитала, на усмотрение заемщика. При этом можно рассмотреть такой вариант – оплата первого взноса за счет личных накоплений, а основного долга – маткапиталом, после его индексации. Сумма долга перед банком не изменится, а вот размер субсидии может заметно возрасти.

К договору кредитования можно привлечь созаемщиков. Объект приобретения передается банку в залог, недвижимость в обязательном порядке оформляется в общую долевую собственность. Каждый член семьи должен получить долю – не менее 1%.

Необходимые документы и требования к заемщикам

Потенциальный клиент Сбербанка должен соответствовать условиям:

  • Возрастной ценз – от 21 года до 75 лет, учитывая срок действия договора. То есть в 70 лет заемщик может взять кредит на срок до 5 лет.
  • Наличие официального заработка и трудоустройства.

Доход и трудовую занятость подтверждают стандартными документами:

  • Заработок – справкой по форме банка, по установленной форме 2-НДФЛ, выпиской по зарплатной карте с печатью и подписью сотрудника, справкой о получении пенсионных отчислений. Также к доходам приравнивают получение дивидендов, алиментов, оплату за сдачу недвижимости в аренду по договору. Владельцы зарплатных карт Сбербанка могут оформить договор без справок и поручителей.
  • Трудоустройство – копией страниц трудовой книжки, трудового договора или контракта.

Также заемщик предъявляет гражданский паспорт, оформляет анкету-заявку на получение ипотеки, предоставляет сертификат на маткапитал.

Процедура оформления и получения денег

При отсутствии сертификата на маткапитал его необходимо получить либо заказать дубликат, если оригинал потерян. Сделать это можно через МФЦ или в отделении пенсионного фонда своего района.

Дальнейший порядок действий:

  1. Подать заявку на получение жилищного кредита, при необходимости, запросить у менеджера банка предварительный расчет платежа.
  2. Предоставить полный пакет документов, включая сертификат на семейный капитал. Справку об остатке неиспользованных средств субсидии можно подать в течение трех месяцев с момента одобрения.
  3. Дождаться одобрения банка.
  4. Найти подходящий объект недвижимости, соответствующий правилам использования маткапитала и условиям Сбербанка.
  5. Заключить договор купли-продажи.
  6. Пройти регистрацию сделки. На этом этапе заемщик подает в ПФР или МФЦ заявление о распоряжении средствами маткапитала, дополнительно к нему прилагают копию договора купли-продажи, копию ипотечного договора, прошедшего регистрацию.

Пенсионный фонд перечисляет деньги продавцу или банку в течение 1 месяца и 10 дней. До момента перевода средств заемщик имеет право аннулировать заявление и внести первый взнос наличными.

[1]

Как погасить маткапиталом действующий кредит

Если ипотека уже оформлена, ее также можно гасить средствами семейного капитала – полностью либо частично. Но в банковском договоре обязательно должна быть указана цель финансирования – улучшение жилищных условий, приобретение жилого объекта недвижимости.

Когда условия соблюдены, у владельца возникает право оплатить основной долг и фактически начисленные процента за счет субсидии. Операция проводится как обычное досрочное или частично-досрочное погашение, но в данном случае есть несколько особенностей. Порядок действий прост:

  1. подать заявление на распоряжение средствами маткапитала, ипотечный договор и договор на покупку недвижимости;
  2. предоставить в банк справку об остатке средств, сертификат.

Контрольный срок зачисления денег в счет погашения ипотеки – 1 месяц и 10 дней. Когда средства поступят на счет, сумма основного долга сократиться. Клиенту необходимо обратиться в Сбербанк для формирования нового графика платежей. Если после оплаты заем был полностью погашен, то следует взять справку об отсутствии задолженности. Обременение с квартиры банк снимает самостоятельно.

Совершить операцию заемщик может в любой момент, в период действия договора. Ограничений по сумме платежа не установлено, дополнительные комиссионные сборы не начисляются. Единственное обязательство – заблаговременно написать в банк заявление о досрочном погашении ипотечного займа.

Плюсы и минусы кредитования в Сбербанке

Потратить деньги на жилье, оформив ипотеку в Сбербанке, это верное решение, но оно имеете свои плюсы и минусы. К преимуществам можно отнести:

  • Выгодные ставки.
  • Возможность взять недвижимость на первичном или вторичном рынке.
  • Возможность выплатить до 100% от первоначального взноса деньгами маткапитала – для сравнения, далеко не каждый банк предлагает такие условия.
  • Нет скрытых комиссий и платежей, дополнительных условий и оговорок. Сделка проводится в соответствии с законодательством.

Из недостатков можно выделить тот факт, что в Сбербанке нет программы для строительства частного дома в ипотеку и использованием материнского капитала. Но выплатить уже оформленный заем на строительство можно, так как этого разрешено на законодательном уровне.

Видео (кликните для воспроизведения).

Иных минусов обнаружить сложно, при этом плюсов больше, чем у многих других банков, выдающих ипотеку.

Источники


  1. Яковлев, Я.М. Половые преступления; Душанбе: Ирфон, 2013. — 450 c.

  2. Сборник постановлений пленума верховного суда СССР. (1924-1977 гг.) (комплект из 2 книг). — М.: Известия Советов народных депутатов СССР, 2016. — 822 c.

  3. Институт истории естествознания и техники им. С. И. Вавилова. Годичная научная конференция. Том 2. История химико-биологических наук. История наук о земле. Проблемы экологии. История техники и технических наук. — М.: Ленанд, 2013. — 440 c.
  4. Тихомирова, Л. В. Долевое строительство жилья. Правовые акты, материалы судебной практики / Л.В. Тихомирова. — М.: Издание Тихомирова М. Ю., 2016. — 128 c.
  5. Болдырев, В. А. Конструкция юридического лица несобственника. Опыт цивилистического исследования / В.А. Болдырев. — М.: Статут, 2012. — 368 c.
Материнский капитал в сбербанке условия
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here