Материнский капитал в ипотеку условия документы

Главное по теме: "Материнский капитал в ипотеку условия документы" с профессиональной точки зрения. Все вопросы задавайте нашему дежурному специалисту.

Как направить материнский (семейный) капитал на улучшение жилищных условий

Распорядиться материнским (семейным) капиталом на улучшение жилищных условий можно, когда второму, третьему ребенку или последующим детям исполнится три года. Исключение – уплата первоначального взноса по жилищному кредиту или займу, а также направление средств материнского (семейного) капитала на погашение жилищных кредитов и займов. В этом случае воспользоваться материнским капиталом можно сразу после рождения (усыновления) второго или последующего ребенка.

Куда обратиться

Заявление о распоряжении материнским (семейным) капиталом можно подать в любой территориальный орган Пенсионного фонда России или через «Личный кабинет гражданина» в электронном виде. Граждане Российской Федерации, выехавшие на постоянное место жительства за пределы территории Российской Федерации и не имеющие подтвержденного регистрацией места жительства или места пребывания на территории Российской Федерации, заявление о распоряжении материнским (семейным) капиталом и необходимые для этого документы могут подать в Пенсионный фонд Российской Федерации. Указанное заявление может быть подано лично (через доверенное лицо), либо направлено по почте. Личный прием указанных граждан (их доверенных лиц), а также прием документов от них осуществляется Департаментом по вопросам пенсионного обеспечения лиц, проживающих за границей, ПФР по адресу: г. Москва, ул. Анохина 20 корп. А (ст. метро «Юго-Западная»). Направление в ПФР заявления и документов почтовой связью осуществляется по адресу: 119991, г. Москва, ул. Шаболовка, д.4, ГСП-1.

На какие именно улучшения жилищных условий можно направить средства материнского (семейного) капитала

  • приобретение жилого помещения;
  • строительство или реконструкция объекта индивидуального жилищного строительства (ИЖС) с привлечением строительной организации;
  • строительство или реконструкция объекта индивидуального жилищного строительства без привлечения строительной организации;
  • компенсация затрат за построенный или реконструированный объект индивидуального жилищного строительства;
  • уплата первоначального взноса при получении кредита (займа), в том числе ипотечного, на приобретение или строительство жилья;
  • погашение основного долга и уплата процентов по кредитам или займам на приобретение или строительство жилья, в том числе ипотечным;
  • уплата цены по договору участия в долевом строительстве;
  • платеж в счет уплаты вступительного взноса и (или) паевого взноса, если владелец сертификата либо его супруг (супруга) является участником жилищного, жилищно-строительного, жилищного накопительного кооператива.

Важно отметить, что приобретаемое жилое помещение должно находиться на территории России. Ремонт жилого помещения, применительно к распоряжению материнским капиталом, улучшением жилищных условий не является.

С кем можно заключить договор займа на приобретение или строительство жилья

  • кредитной организацией;
  • кредитным потребительским кооперативом, сельскохозяйственным кредитным потребительским кооперативом, осуществляющими свою деятельность не менее трех лет со дня государственной регистрации;
  • единым институтом развития в жилищной сфере, определенным Федеральным законом от 13 июля 2015 года N 225-ФЗ «О содействии развитию и повышению эффективности управления в жилищной сфере и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации».

При этом средства займа организация-займодатель должна перечислить по безналичному расчету – на личный счет владельца сертификата или его супруги (супруга) в кредитной организации.

Стоит отметить, что в законе не предусмотрены ограничения по количеству кредитов и займов, на оплату которых можно направить средства материнского капитала. Поэтому эти средства можно направить на погашение одновременно двух или нескольких жилищных кредитов.

Какие документы представить

Общий пакет документов

документы, удостоверяющие личность лица, получившего сертификат;

документы, удостоверяющие личность супруга лица, получившего сертификат;

  • свидетельство о браке — в случае если стороной сделки либо обязательств по приобретению или строительству жилья является супруг лица, получившего сертификат, либо если строительство или реконструкция объекта индивидуального жилищного строительства осуществляются супругом лица, получившего сертификат.
  • Если заявление о распоряжении подается через представителя владельца сертификата, то необходимо также предоставить документы, удостоверяющие личность, место жительства (пребывания) и полномочия представителя.

    Документы для направления средств МСК на приобретение жилого помещения:

    • копия договора купли-продажи жилого помещения, прошедшего государственную регистрацию в установленном законом порядке;
    • выписка из Единого государственного реестра недвижимости (ЕГРН).

    Исключение: если договор купли-продажи жилого помещения с рассрочкой платежа предусматривает переход к покупателю права собственности на приобретаемое жилое помещение после полной выплаты цены договора, представляется справка о размере оставшейся неуплаченной суммы по договору.

    Документы для направления средств МСК на участие в долевом строительстве:

    • копия договора участия в долевом строительстве, прошедшего государственную регистрацию в установленном порядке;
    • документ, содержащий сведения о сумме, внесенной в счет уплаты цены договора участия в долевом строительстве, и об оставшейся неуплаченной сумме по договору.

    Документы для направления средств МСК на строительство или реконструкцию объекта индивидуального жилищного строительства без привлечения строительной организации.

    При получении первой части средств материнского капитала (в размере до 50%):

    • копия документа, подтверждающего право собственности владельца сертификата либо его супруги (супруга) на земельный участок, предназначенный для ИЖС,

    или копия документа, подтверждающего право постоянного (бессрочного) пользования таким земельным участком,

    или копия документа, подтверждающего право пожизненного наследуемого владения таким земельным участком,

    или копия документа, подтверждающего право аренды такого земельного участка,

    или копия документа, подтверждающего право безвозмездного срочного пользования таким земельным участком;

    разрешение на строительство, выданного лицу, получившему сертификат, или его супругу (супруге), либо копии уведомления о планируемых строительстве или реконструкции объекта индивидуального жилищного строительства, направленного указанным лицом, его супругом (супругой) в уполномоченные на выдачу разрешения на строительство орган государственной власти, орган местного самоуправления документ, подтверждающий наличие у владельца сертификата банковского счета с указанием реквизитов;

  • если средства материнского капитала направляются на реконструкцию: выписка из Единого государственного реестра недвижимости владельца сертификата или его супруга (супруги) на объект индивидуального жилищного строительства.
  • Для получения оставшейся суммы МСК спустя 6 месяцев:

    • документ, подтверждающий проведение основных работ по строительству объекта ИЖС или проведение работ по реконструкции объекта индивидуального жилищного строительства, в результате которых общая площадь жилого помещения (жилых помещений) увеличилась не менее чем на учетную норму площади жилого помещения, устанавливаемую в соответствии с жилищным законодательством Российской Федерации. Такой документ выдает орган, уполномоченный на выдачу разрешений на строительство;
    • документ, подтверждающий наличие у владельца сертификата банковского счета с указанием реквизитов этого счета.
    Читайте так же:  Часть материнский капитал документы

    Документы для получения компенсации затрат, понесенных на строительство или реконструкцию объекта индивидуального жилищного строительства:

    • копия документа, подтверждающего право собственности владельца сертификата или его супруга на земельный участок, предназначенный для ИЖС,

    или копия документа, подтверждающего право постоянного (бессрочного) пользования таким земельным участком,

    или копия документа, подтверждающего право пожизненного наследуемого владения таким земельным участком,

    или копия документа, подтверждающего право аренды такого земельного участка,

    или копия документа, подтверждающего право безвозмездного срочного пользования таким земельным участком;

    • копия свидетельства о государственной регистрации права собственности на объект ИЖС, возникшего не ранее 1 января 2007 года, либо на реконструированный после 1 января 2007 года объект ИЖС – независимо от даты возникновения указанного права на объект ИЖС, подвергшийся реконструкции;
    • документ, подтверждающий наличие у владельца сертификата банковского счета с указанием реквизитов;
    • документ, подтверждающий проведение основных работ по реконструкции объекта ИЖС, в результате которых общая площадь жилого помещения (жилых помещений) увеличилась не менее чем на учетную норму площади жилого помещения. Эта норма устанавливается в соответствии с жилищным законодательством РФ. Такой документ выдает орган, уполномоченный на выдачу разрешений на строительство.

    Документы для направления средств МСК на строительство индивидуального жилого дома с привлечением строительной организации:

    разрешение на строительство, выданного лицу, получившему сертификат, или его супругу (супруге), либо копии уведомления о планируемых строительстве или реконструкции объекта индивидуального жилищного строительства, направленного указанным лицом, его супругом (супругой) в уполномоченные на выдачу разрешения на строительство орган государственной власти, орган местного самоуправления;

  • копия договора строительного подряда;
  • копия документа, подтверждающего право собственности владельца сертификата или его супруга (супруги) на земельный участок, на котором осуществляется строительство объекта ИЖС,
  • или копия документа, подтверждающего право постоянного (бессрочного) пользования таким земельным участком,

    или копия документа, подтверждающего право пожизненного наследуемого владения таким земельным участком,

    или копия документа, подтверждающего право аренды такого земельного участка,

    или копия документа, подтверждающего право безвозмездного срочного пользования таким земельным участком.

    Документы для направления средств МСК в счет уплаты вступительного взноса и (или) паевого взноса, если владелец сертификата или его супруг (супруга) является членом жилищного, жилищно-строительного, жилищного накопительного кооператива:

    • выписка из реестра членов кооператива, подтверждающая членство в кооперативе (документ, подтверждающий подачу гражданином заявления о приеме в члены жилищного накопительного кооператива, или решение о приеме в члены жилищного, жилищно-строительного кооператива);
    • справка о внесенной сумме и об оставшейся неуплаченной сумме паевого взноса;
    • копия устава кооператива.

    Документы для направления средств МСК на уплату первоначального взноса при получении кредита или займа на покупку (строительство) жилья:

    • копия кредитного договора (договора займа) на приобретение (строительство) жилья;
    • копия договора об ипотеке, прошедшего государственную регистрацию в установленном порядке, если его заключение предусмотрено кредитным договором (договором займа).

    Документы для направления средств МСК на оплату основного долга и процентов по кредитам или займам на покупку (строительство) жилья:

    Во всех случаях использования материнского капитала на улучшение жилищных условий семьи, когда жилое помещение не оформлено в общую собственность родителей и детей, необходимо предоставить нотариально засвидетельствованное письменное обязательство оформить жилое помещение в общую долевую собственность всех членов семьи.

    Копии документов предоставляются в территориальный орган Пенсионного фонда России с оригиналами документов. Оригиналы возвращаются владельцу сертификата.

    В какие сроки будут перечислены средства

    В случае принятия положительного решения срок перечисления средств материнского (семейного) капитала Пенсионным фондом России не превышает месяца и десяти рабочих дней, с даты подачи заявления на распоряжение сертификатом.

    Аннулирование заявления о распоряжении средствами МСК на улучшение жилищных условий

    Заявление о распоряжении средствами МСК на улучшение жилищных условий, принятое территориальным органом Пенсионного фонда Российской Федерации, может быть аннулировано по желанию гражданина, получившего сертификат. Для этого необходимо подать заявление об аннулировании ранее поданного заявления о распоряжении средствами МСК на улучшение жилищных условий. Такое заявление можно подать лично либо через представителя. Указанное заявление об аннулировании должно быть подано в срок не позднее 10 рабочих дней с даты принятия решения о распоряжении средствами (частью средств) материнского (семейного) капитала».

    Как можно использовать материнский капитал для оформления и погашения ипотеки?

    Ипотека с материнским капиталом — возможность получить собственное жилье для многих семей. Это помощь, которую государство оказывает женщине, родившей двоих и более детей. Использовать эти денежные средства можно по-разному — их направляют на образование детей, помощь детям-инвалидам в адаптации в социуме, накопительную часть пенсии матери и на улучшение жилищных условий.

    С помощью этих денег можно купить комнату или квартиру, используя и накопленные денежные средства; также доступно оформление ипотеки с капиталом. Таким образом его используют все чаще. Ипотечное кредитование при помощи государственных средств может помочь погасить сам заем или первый взнос.

    Материнский капитал как первоначальный взнос по ипотеке

    Ипотечный кредит с маткапиталом оформить бывает непросто. Не все банки принимают материнский капитал как первоначальный взнос по ипотеке. Те организации, которые готовы учесть сертификат, все же есть. Нередко это становится для семьи единственной возможностью внести первоначальный взнос. Он составляет от 10 до 30% от суммы займа по ипотеке, и не каждая семья, особенно при наличии детей, может отложить такую сумму для получения ипотеки.

    Стоит учитывать, что сертификат выделяется для помощи детям. По этой причине в квартире, которая покупается в ипотеку, необходимо обязательно прописать ребенка и оформить на него часть жилой площади. Это может быть даже минимальная доля, но это обязательное условие.

    Процентная ставка по ипотеке, оформленной для многодетной семьи, может варьироваться от 9 до 14% годовых по разным программам банков.

    Можно ли погасить ипотеку мат капиталом?

    Вложить материнский капитал в ипотеку можно по-разному. Можно использовать его не только в качестве первого взноса по ипотеке, но и для оплаты задолженностей. По закону, после рождения или усыновления второго ребенка семья получает сертификат, пользоваться которым можно только по прошествии трех лет. Иногда потратить эти денежные средства на погашение долга перед банком можно и раньше.

    Дело в том, что государство заботится о благосостоянии ребенка в первую очередь. Если родители имеют задолженность, скорее всего, ее погашение будет для них первоочередной задачей. По этой причине родителям необходимо написать заявление с просьбой направить весь маткапитал или его часть на погашение имеющейся задолженности или для досрочного погашения ипотечного кредита. Большинство подобных просьб удовлетворяют.

    Читайте так же:  Привлечение средств материнского капитала

    Рассчитать ипотеку с помощью онлайн-калькулятора можно на сайте финансовой организации. Там же можно указать сумму из сертификата, которую планируется использовать. На сайте в течение нескольких секунд появится предварительная сумма ежемесячного платежа. Таким образом заемщик будет понимать, в какой банк ему стоит обратиться в первую очередь.

    Необходимые документы и выставляемые требования

    Оформление ипотеки (плюс материнский капитал) требует сбора пакета документов и их предоставления в организацию. При желании оплатить первоначальный взнос маткапиталом условно процедуру можно разделить на два этапа: подача заявления с использованием сертификата и предоставление стандартного пакета документов для получения займа.

    Для подачи заявки в банк на рассмотрение потребуются следующие документы:

    • паспорт;
    • свидетельства о рождении детей;
    • справка по форме 2-НДФЛ (с места работы), документы о сторонних доходах — социальных выплат, пенсии, других пособий, — для оценки дохода семьи;
    • документ, в котором зафиксирован остаток средств по маткапиталу (получить ее можно в Пенсионном фонде РФ);
    • сертификат о назначении маткапитала в связи с рождением двух и более детей;
    • трудовая книжка или трудовой договор для подтверждения трудоустройства одного или обоих родителей (они должны быть заверены печатью работодателя);
    • документ, подтверждающий регистрацию заемщика в том регионе, где находится офис банка (в случае, если она не постоянная, предоставляется справка по форме №3);
    • заполненная заявка.

    В случае, если по заявке принимается предварительное положительное решение, дополнительно предоставляют:

    • документы об объекте недвижимости, который заемщик хочет получить в ипотеку;
    • акт от оценщика о соответствии жилплощади требованиям банка с указанием ее объективной стоимости;
    • страховка имущества и жизни заемщика (в некоторых банках это обязательное условие оформления ипотечного займа, иногда позволяет снизить процентную годовую ставку);
    • обязательство родителей выделить детям доли в жилье (заверенное нотариусом);
    • соглашение о купле-продаже имущества.

    К клиенту предъявляются стандартные требования при оформлении ипотеки. В некоторых банках требования к заемщикам различны.

    При оформлении ипотечного кредита некоторые заемщики имеют преимущества, если:

    1. Клиент является зарплатным. В этом случае банк не требует предоставления справок о доходах, рассмотрение заявки занимает меньшее количество времени, процент по ипотеке может быть ниже.
    2. У семьи есть дополнительно накопленная сумма. В этом случае работники банка убеждаются в том, что семья в состоянии планировать свои доходы и расходы. Этот факт является для банка гарантией благосостояния клиента.
    3. Кто-то из супругов имеет высокий и стабильный доход. Учитывается и то, насколько востребована компания, в которой работает заемщик. Если эта компания является партнером банка, это также скажется и на сроках рассмотрения заявки, и на ее одобрении. При задолженности со стороны компании займы работникам одобряют редко.
    4. Кредитная история чиста. Это значит, что клиент не имеет на момент обращения просрочек и долгов по другим кредитным обязательствам. Отсутствие кредитной истории — тоже неплохо. Главное, чтобы не было задолженностей, поскольку эта причина является решающей в большинстве случаев, — банк принимает отрицательное решение по заявке.

    При необходимости увеличения одобряемой суммы по ипотеке можно привлечь несколько созаемщиков (в каждом банке их количество может быть различным). К ним предъявляются точно такие же требования, как и к самому заемщику.

    Пошаговая инструкция

    Взять ипотеку с материнским капиталом не так сложно. Чтобы сделать это правильно, необходимо выполнить ряд последовательных действий:

    1. Обратиться в банк за получением справки для пенсионного фонда. Документ подтвердит наличие ипотеки, ее можно будет погасить. Документ должен быть составлен по специальной форме для ПФР.
    2. Оформить нотариальное обязательство о том, что после погашения ипотечного кредита в квартире будут прописаны дети, каждый из них получит в ней долю. Для оформления бумаги нужно обратиться к нотариусу, чтобы уточнить необходимый пакет документов и предоставить их.
    3. Подать заявку на перевод денег с сертификата на погашение ипотеки. Ее подают в Пенсионный фонд РФ через МФЦ или сам ПФР.
    4. Получить ответ от ПФР. Заявление рассматривают в течение месяца, еще пять дней служба выделяет на то, чтобы известить заявителя о принятом решении.
    5. Подать заявление на погашение ипотеки при помощи сертификата в банк. Там же нужно согласовать те изменения, которые будут происходить с процентной ставкой и ежемесячными платежами.

    Как оформить ипотеку, подав сертификат, — нередкий вопрос. При первичном обращении в банк стоит сразу предупреждать специалиста о том, что планируется погашение ипотеки при помощи государственных средств.

    Строительство дома с материнским капиталом

    В первую очередь необходимо понять, в чем взаимосвязь маткапитала и ипотеки. Это объясняется тем, что государство старается помочь ребенку из многодетной семьи. Родитель может потратить маткапитал в том числе и на строительство дома. Производится это следующим образом:

    • можно получить наличные деньги и купить на них необходимые стройматериалы;
    • можно купить стройматериалы на собственные средства и возместить таким образом расходы;
    • допускается погашение кредита, взятого на личные цели, потраченного на материалы для постройки дома.

    Маткапитал — оптимальное решение. Ребенок будет иметь долю в квартире, по самому кредиту предлагаются более лояльные условия, чем при оформлении займа на общих основаниях.

    Лучшие предложения банков

    Видео (кликните для воспроизведения).

    В первую очередь стоит узнать, какие банки работают с материнским капиталом и какие условия предъявляют к займу. Таких банков лишь несколько — Райффайзенбанк, Сбербанк, ВТБ24, Россельхозбанк. Каждый из банков предоставляет по займу с маткапиталом различные условия, указанные в таблице.

    Банк % Срок кредитования Сумма займа Первый взнос Преимущества
    Райффайзенбанк от 10,4% до 30-ти лет до 26 млн руб. от 0% Можно купить как строящееся, так и уже готовое жилье. В качестве созаемщиков могут быть только родители.
    Сбербанк Изменяется до 30-ти лет изменяется в зависимости от типа покупаемого жилья от 0 до 20% Процент одобрения выше при желании внести сумму маткапитала в качестве платежа — первого взноса.
    ВТБ24 от 9,7% до 30-ти лет до 60 млн руб. от 0 до 15% Сертификатом в банке может воспользоваться супруг с письменного разрешения.
    Россельхозбанк Изменяется до 30-ти лет не фиксируется, подбирают индивидуально от 0% Возможность привлечь до 3-х созаемщиков.
    Читайте так же:  Государственная программа материнский капитал

    Как показывает практика, заемщику стоит выбирать тот банк, в котором более лояльные требования и, возможно, где обслуживается его зарплатная карта. В этом случае будет куда проще получить заем на покупку имущества. Сама процедура займет меньше времени.

    Документы на ипотеку под материнский капитал

    Оформление кредита – это всегда скрупулезная и ответственная задача, которая требует максимальной внимательности и терпения с вашей стороны. Никаких нервов, никаких проблем оформление ипотеки не вызывает.

    Перечень документов, которые потребует от вас территориальное отделение Пенсионного Фонда и банк различен. Он может быть больше или меньше в зависимости от того, с каким кредитным учреждением вы будете работать. Но, в общем и целом, вам необходимо запастись следующими бумагами:

    1. Сертификат государственного образца;
    2. Копии правоустанавливающих документов по объекту недвижимости;
    3. Копии кадастрового паспорта недвижимого имущества;
    4. Форма 9;
    5. Характеристика жилого помещения;
    6. Копии паспортов;
    7. Страховое пенсионное свидетельство;
    8. Дубликат кредитного договора;
    9. Справка из банка об остатке основного долга и задолженности по выплате процентов;
    10. Копия договора об ипотеке;
    11. Свидетельство о регистрации права собственности.

    [2]

    Уточненный список вы будете знать, выбрав банк и решив, каким способом использовать ипотеку с материнским капиталом на улучшение жилищных условий.

    Ипотека с материнским капиталом

    Согласно правилам направления материнского капитала на улучшение жилищных условий, средства сертификата можно использовать на выплату первоначального взноса и (или) погашения основной задолженности и процентов по целевому ипотечному кредиту или займу на покупку (строительство) жилья. При этом ждать, пока пройдет три года с рождения или усыновления 2-го или последующего ребенка не нужно, но для распоряжения должен быть выполнен ряд условий.

    Чтобы использовать маткапитал для выплаты ипотечного кредита (займа), необходимо подать в Пенсионный фонд (ПФР) требуемые документы и заявление о распоряжении. При одобрении заявления средства сертификата будут перечислены кредитной организации через 1 месяц и 10 рабочих дней с момента обращения.

    Условия оформления ипотеки

    Материнский (семейный) капитал (МСК) может использоваться для погашения ипотеки в любое время после рождения (усыновления) второго либо последующего ребенка — ждать, пока пройдет 3 года, не нужно. Также не имеет значения, используются средства для уплаты первоначального взноса или для погашения основного долга и процентов.

    Чтобы направить маткапитал на ипотеку, необходимо выполнение ряда условий:

    1. Заемщик или созаемщик не должен быть лишен права на МСК.
    2. Кредит либо займ должен быть целевым — на приобретение (строительство) жилья.
    3. Ипотечный кредит (займ) был оформлен в организации, которая (согласно ч. 7 ст. 10 закона № 256-ФЗ) является:
      • банком или кредитным потребительским кооперативе (КПК);
      • сельскохозяйственным кредитным потребительским кооперативом (СКПК);
      • АО «Дом.РФ».
    4. Кредитная организация предусматривает возможность использования маткапитала при оформлении или (и) погашении ипотеки.
    5. Кредитные средства в рамках направления «улучшение жилищных условий» тратятся на:
      • покупку жилого помещения;
      • участие в долевом строительстве;
      • внесение вступительного (паевого) взноса в жилищный кооператив;
      • строительство объекта индивидуального жилищного строительства.
    6. Приобретаемое жилье пригодно для проживания, а многоквартирный дом, в котором находится жилое помещение, не признан аварийным и его не нужно сносить или реконструировать.

    Если кредит (займ) берется или был взят на приобретение земли, то использовать МСК для внесения первоначального взноса или погашения нельзя.

    Какие банки выдают ипотеку под материнский капитал?

    В 2019 году большинство крупных банков РФ разрешают использование маткапитала для погашения ипотечного жилищного кредита. Часть из них предусматривает направление средств МСК для уплаты первоначального взноса. В число этих кредитных организаций входят:

    • Сбербанк;
    • ВТБ;
    • Промсвязьбанк;
    • Газпромбанк;
    • Россельхозбанк;
    • Райффайзен банк;
    • банк «Открытие»;
    • ДельтаКредит;
    • и другие.

    Некоторые кредитные организации устанавливают ограничения в использовании маткапитала как первоначального взноса: эта возможность предоставляется не по всем ипотечным программам и банки могут требовать внесения определенного процента личных средств (чаще всего 10-15% от стоимости квартиры). Размер взноса за счет собственных средств во многих случаях зависит от способа подтверждения дохода (по справке 2НДФЛ или по форме банка).

    Можно ли использовать материнский капитал как первый взнос за ипотеку?

    Согласно ч. 3 постановления Правительства № 862 РФ от 12 декабря 2007 г., утверждающего правила направления семейного капитала на улучшение жилищных условий, средства сертификата разрешается использовать на уплату первого взноса по жилищному ипотечному кредиту или займу. Однако не все кредитные организации соглашаются предоставлять средства на таких условиях.

    Чтобы использовать маткапитал на первоначальный взнос, нужно обратиться в банк с кредитной заявкой и:

    • паспортом заемщика (созаемщика, если он есть) с отметкой о регистрации;
    • документами, подтверждающими доход и трудовую занятость (справкой о зарплате, копией трудовой книжки и др.);
    • сертификатом на материнский капитал;
    • справкой об остатке маткапитала, выданной отделением Пенсионного фонда (в зависимости от условий банка, ее можно взять заранее либо предоставить позже в течение определенного кредитной организацией срока).

    [1]

    Если кредит (займ) будет одобрен, в ПФР нужно предоставить:

    • заявление о распоряжении;
    • удостоверение личности и подтверждение места жительства;
    • брачное свидетельство и паспорт супруга, если он — созаемщик;
    • копию кредитного договора;
    • копию зарегистрированного договора ипотеки;
    • документы, подтверждающие покупку или строительство жилья;
    • обязательство о выделении долей супругу и детям.

    Обратиться в ПФР можно одним из предусмотренных способов:

    1. Лично или через представителя в отделение ПФР.
    2. Послав заверенные копии документов по почте.
    3. Через отделение многофункционального центра (МФЦ).
    4. Отправив электронное заявление через:
      • личный кабинет застрахованного лица на сайте ПФР;
      • единый портал Госуслуг.

    Если заявление подается в электронном виде, то остальные документы нужно предоставить в отделение Пенсионного фонда в течение следующих 5-ти рабочих дней.

    Материнский капитал на погашение ипотеки

    Чтобы направить маткапитал на погашение основного долга и процентной задолженности по ипотечному кредиту (займу), нужно уведомить кредитную организацию не меньше чем за 30 дней. Согласно ч. 2 ст. 810 Гражданского кодекса РФ, гражданин имеет право досрочно погасить кредит или займ, взятый под проценты, если предупредит об этом заимодавца за 30 дней до возврата.

    Срок, за который необходимо предупредить о досрочном погашении, организации могут определять самостоятельно. Некоторые банки устанавливают комиссию и за досрочное погашение кредита.

    Читайте так же:  Материнский капитал выплаты наличными

    В кредитную организацию нужно предоставить следующие документы:

    • Заявление о досрочном погашении кредитного договора или займа.
    • Сертификат на материнский капитал.
    • Паспорт владельца.

    При подаче заявления о распоряжении в Пенсионный фонд необходимо предоставить документы из перечня, необходимого для использования МСК на первоначальный взнос, однако к ним нужно добавить:

    • Справку об неуплаченном остатке основного долга и процентов — можно взять при обращении в банк.
    • Документ, подтверждающий безналичное перечисление кредитных средств на счет владельца сертификата (его супруга).
    • Документы, устанавливающие право на приобретаемое жилье:
      • при покупке жилья и введения объекта жилищного строительства в эксплуатацию — выписка из ЕГРН о праве собственности;
      • если многоквартирный дом еще не введен в эксплуатацию — копия зарегистрированного договора участия в долевом строительстве;
      • если средства были использованы на уплату вступительного и (или) паевого взноса в жилищный кооператив — выписку из реестра, подтверждающую членство в кооперативе.

    Если ипотечный кредит не был выплачен полностью, то владелец сертификата получит новый график погашения. Как правило, банки самостоятельно решают уменьшить размер ежемесячного платежа, а не срок ипотеки.

    Льготная ипотека под 6 процентов

    Если в семье с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года рождается второй или последующий ребенок, то родители имеют право оформить (рефинансировать) ипотеку под льготную ставку 6 %. Также должны выполняться следующие условия:

    1. Приобретается первичное жилье (с 13 апреля 2019 года действуют некоторые исключения).
    2. Сумма кредита не больше:
      • 12 млн. рублей — для покупки жилья в Москве, Санкт-Петербурге и их областях;
      • 6 млн. рублей — для жилых помещений в остальных регионах страны.
    3. Приобретаемое жилье и жизнь заемщика застрахованы.
    4. 20 % стоимости жилого помещения погашаются за счет личных средств — может использоваться материнский капитал.
    5. Кредит будет погашаться равными платежами каждый месяц.

    Если ипотечный кредит был взят до начала программы (01.01.2018 г.), то его можно рефинансировать, если в период ее действия выполняется главное условие — рождение второго или следующего ребенка.

    Согласно пп. а постановления, гражданам также была предоставлена возможность получить льготную ипотеку на покупку жилых помещений на вторичном рынке (в том числе с участком) на территории сельских поселений Дальневосточного округа.

    Погашение ипотеки материнским капиталом: правила и последовательность оформления

    Последние изменения: Сентябрь 2019

    Погашение ипотеки материнским капиталом доступно сразу после рождения 2 либо последующего ребенка, что дает право на помощь от государства для решения важных жилищных вопросов. Если для приобретения жилья с помощью капитала придется ждать исполнения малышу 3 лет, то ипотечный кредит позволяет ускорить новоселье. К числу востребованных направлений для реализации сертификата относят покупку жилья и улучшение жилищных вопросов.

    Существуют особые требования, предъявляемые к жилью, условиям проведения процедуры, регламентируемой федеральным законодательством.

    Способы реализации капитала

    Главным условием для использования МК до того, как ребенку исполнится 3 год, является наличие оформленной ипотеки. Варианты использования средств из бюджета предполагают направление средств:
    1. В качестве первого взноса по жилищному займу.
    2. На погашение процентов и основной суммы ипотечного долга, полностью или частично.
    3. Использование в военной ипотеке (для участников НИС).

    Платеж по ипотеке производят единовременно, в объеме, равном сумме общего долга, либо в виде частичного погашения ипотеки с пересмотром дальнейших условий погашения.

    Чтобы воспользоваться правом, выбирают банки, известные успешным многолетним сотрудничеством с государством по ряду социальных проектов, включая МК. Если оплатить часть полученной ипотеки позволит практически любой банк, то схемы использования маткапитала на первый взнос реализуются далеко не всеми.

    Какие требования к заемщику в лице владельца сертификата на маткапитал

    Моментом, когда можно воспользоваться капиталом, является достижение ребенком трехлетнего возраста, однако для ипотечных заемщиков это ограничение снимается.

    Чтобы успешно получить транш от государства, необходимо убедиться в соблюдении следующих условий:

      Кредит, за счет которого было куплено жилье, является целевым, т.е. направлен сугубо на улучшение жилищных условий жизни семьи. Жилье должно соответствовать определенным требованиям, выдвигаемым кредитором (недвижимость в частной собственности, в неаварийном, относительно свежем здании, оснащенном современным коммуникациями. Объект для проживания российской семьи должен приобретаться в пределах РФ. При ипотечном кредитовании подавляющая часть займов оформляется сразу на обоих супругов (при наличии законного брака). После последней выплаты по ипотечному долгу важно успеть в течение полугодия переоформить жилье в общую долевую собственность, с наделением каждого члена семьи долей. Данное требование обеспечивается к выполнению через нотариально оформленное обязательство каждому выделить долю.

    При обычной покупке жилья без кредитных средств родители обязаны сразу оформить недвижимость на всех, но в случае ипотеки необходимо дождаться снятия обременения после погашения всего долга и только после этого вводить в собственники членов семьи.

    Неисполнение данного условия влечет за собой судебное оспаривание и аннулирование выплаты с принудительным взысканием с заемщика суммы государственных средств.

    Порядок погашения ипотеки материнским капиталом

    Получение средств для погашения ипотеки по госпрограмме представляет собой многоэтапную процедуру, требующую взаимодействия с банком и ПФР.

    Так как основанием для получения выплаты является наличие ипотечного договора, то первым делом потребуется визит в банк и заключение ипотечной сделки.

    Согласование с банком

    Первые этапы ипотечной сделки с использованием капитала сходны со стандартной последовательностью действий:

    1. Предварительное одобрение сделки на основании поданной заявки. Кредитор оценивает платежеспособность и надежность человека, рассматривая документы о доходах и изучая кредитную историю.
    2. Одобрение банка действует в течение 3-6 месяцев, в течение которых будущие заемщики подыскивают вариант с учетом требований, выдвинутых финансовой структурой.
    3. Согласование выбранного жилья и условий кредита в банке. Проведение оценки и подготовка документов для сделки.
    4. Передача продавцу авансового платежа и оформление расписки.
    5. Подписание договора купли-продажи и ипотечного соглашения. Одновременно приобретают страховку на недвижимость и подписывают закладную.
    6. Покупатель перерегистрирует жилплощадь на себя, а банк перечисляет сумму за вычетом первого взноса по реквизитам продавца.

    Страховка часто оформляется в дочерней организации, принадлежащей финансовой структуре, либо заемщику предоставляют список аккредитованных страховых организаций, в которых разрешается оформлять страхование залогового имущества.

    [3]

    Аналогичным образом обстоят дела с оценкой недвижимости. Банк рекомендует вызывать экспертов, с которыми он сотрудничает, и чьему мнению доверяет.

    Расчет с продавцом не всегда проводят безналичным способом. По желанию, банк предоставляет ячейку на время регистрации недвижимости в Росреестре, в ней будут храниться средства после подписания соглашения и вплоть до переоформления собственности.

    Читайте так же:  Условия приобретения жилья по материнскому капиталу

    После расчетов с продавцом ипотечная сделка считается завершенной, а заемщик получает квартиру и долговые обязательства перед банком. Обладатель сертификата, получив кредит, вправе сразу воспользоваться досрочным погашением через госпрограмму. Следующий этап связан с взаимодействием с ПФР и согласованием выплаты транша.

    Согласование в ПФР

    Пенсионный фонд России – государственный орган, имеющий все полномочия согласовывать и контролировать исполнение закона о материнском капитале. Основанием для направления средств по госпрограмме станет заявление от родителя с просьбой направить деньги на погашение ипотечного кредита.

    Помимо самой заявки, родитель должен подготовить обширный пакет бумаг, подтверждающих законность сделки и наличие права использования МК.

    В пакет бумаг входит:

      Паспорт заявителя (иной удостоверяющий личность документ). Семейный сертификат, предварительно полученный в ПФР. Ипотечный договор с банком. Соглашение о покупке недвижимости. Документ из банка, указывающий на размер остатка долга. Брачное свидетельство (если родители состоят в узаконенных отношениях). Личные документы на детей (свидетельства). Документы на приобретенную собственность. Письменное обязательство о наделении каждого равной долей в ипотечной недвижимости после снятия регистрационных ограничений в силу ипотеки.

    Как правило, доли делят пропорционально между всеми членами семьи, однако родители вправе отказаться от своей собственности в пользу несовершеннолетних.

    Исходя из требуемого перечня, обращению в ПФР предшествует оформление сертификата и получение нотариального обязательства. Остальные документы у ипотечного заемщика уже должны быть.

    На рассмотрение и проверку поданного обращения отводится 1 месяц.

    Расчеты с банком

    Законодательством определены максимальные сроки ожидания решения ПФР, которые не могут превышать 30 дней. Спустя несколько дней после принятия решения, Пенсионный фонд уведомляет заемщика в письменной форме.

    После положительного ответа организуется перечисление денег, равное сумме маткапитала, либо величине остатка долга. В последнем случае, оставшаяся часть капитала остается неиспользованной, а родители сохраняют право направить их на другие разрешенные законом варианты использования.

    Пенсионный фонд перечисляет средства строго по реквизитам, которые указал ипотечный кредитор. На руки наличными деньги из бюджета получить невозможно.

    Так как досрочные погашения требуют предварительного оповещения банка, заемщик обязан поставить банк в известность о предстоящем перечислении, о чем заблаговременно пишется заявление. В письменной заявке клиент должен указать просьбу принять в счет погашения поступившую сумму, а также произвести перерасчет платежей, если платеж не окончательный и превышает общий размер долговых обязательств.

    Всего три варианта использования маткапитала при погашении ипотеки:

      Полная ликвидация долга и закрытие кредитной линии (это возможно, если сумма займа была небольшой, либо его оформляли задолго до обращения за маткапиталом). Уменьшение ежемесячных платежей за счет списания с основного долга, с сохранением длительности договора. Сокращение срока погашения, оставив платежи неизменными.

    Если клиент полностью закрывает кредитные обязательства и досрочно расторгает договор, потребуется дополнительно удостовериться в достаточности суммы. При отсутствии каких-либо финансовых претензий к заемщику, банк готовит справку о ликвидации задолженности, а также выдает закладную, которая потребуется в Росреестре для перевода жилья в полноправную собственность и снятия ограничений. У родителей есть 6 месяцев, чтобы исполнить обязательство по наделению семьи долями.

    Когда платеж лишь частично перекрывает сумму долга, заемщик выдают новый график погашения (чаще всего, банки настаивают на сохранении срока и снижении платежа).

    Выбираем кредитора

    Закон прямо указывает, что кредит, который можно возместить с помощью МК, должен быть жилищным, т.е. направлен исключительно на покупку жилья. В процессе проведения второго этапа реализации капитала в счет погашения ипотеки, ПФР будет рассматривать соответствие финансовой организации определенным параметрам, включая наличие лицензии.

    Получение займа в микрофинансовой организации не дает права направления средств капитала, равно как и потребительский займ в банке.

    Когда может быть отказано

    При любом отклонении от норм ПФР может усмотреть в сделке признаки мошенничества и отказать в согласовании.

    Общий список причин для отрицательного решения ПФР включает:

      прекращение права на материнский капитал; несоблюдение требований к процедуре, нарушение регламента действий; использование средств согласно запросу родителя выходит за рамки разрешенных направлений использования капитала; превышение суммы в запросе реального остатка располагаемыми средствами; лишение или ограничение родителя в правах; кредитор не соответствует требованиям ПФР.

    В связи с высоким риском мошенничества со стороны отдельных родителей, ПФР обязательно проверит личности отца и матери на предмет:

      лишения прав на детей, давших право получения маткапитала; установленной виновности в преступлении против ребенка; отмены права усыновителя.

    Иногда причины отказа имеют формальный характер и успешно обжалуются в суде. Каждая ситуация с погашением ипотеки за счет маткапитала индивидуальна, существуют сложности при подборе жилья и согласованию условий расчета с продавцом. Чтобы успешно использовать средства государства по программе маткапитала, ипотечному заемщику следует заранее уточнить условия работы с госпрограммой у банка, а также проконсультироваться с сотрудником отделения ПФР. При отсутствии принципиальных проблем с документами и соответствии жилья и условий займа особых сложностей процедура погашения ипотеки с помощью МК не вызывает.

    Видео (кликните для воспроизведения).

    Нуждаетесь в консультации? Задайте вопрос прямо на сайте. Все консультации бесплатны/ Качество и полнота ответа юриста зависит от того, насколько полно и четко вы опишете Вашу проблему:

    Источники


    1. Ильин, В. А. История и методология физики. Учебник / В.А. Ильин, В.В. Кудрявцев. — М.: Юрайт, 2014. — 580 c.

    2. Борисов, А. Н. Комментарий к Федеральному закону «О защите прав юридических лиц и индивидуальных предпринимателей при осуществлении государственного контроля (надзора) и муниципального контроля» / А.Н. Борисов. — М.: Юстицинформ, 2009. — 272 c.

    3. Курганов, С. И. Комментарий к судебной практике по проблемам исполнения уголовного наказания / С.И. Курганов. — М.: Юрайт, 2015. — 322 c.
    4. Смоленский, М. Б. Теория государства и права / М.Б. Смоленский, Л.Ю. Колюшкина. — М.: Дашков и Ко, Наука-Пресс, 2009. — 288 c.
    5. Поляков М. П., Федулов А. В. Правоохранительные органы; Юрайт, Юрайт — Москва, 2010. — 176 c.
    Материнский капитал в ипотеку условия документы
    Оценка 5 проголосовавших: 1

    ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

    Please enter your comment!
    Please enter your name here