Материнский капитал квартира новостройке

Главное по теме: "Материнский капитал квартира новостройке" с профессиональной точки зрения. Все вопросы задавайте нашему дежурному специалисту.

Как оплатить материнским капиталом покупку квартиры в новостройке

Сейчас маткапитал – это большая поддержка для молодых семей. С его помощью улучшить жилищные условия стало намного проще. Особенно это касается тех населенных пунктов, где уровень цен на недвижимость относительно невысок. Законодательство разрешает потратить материнский капитал на покупку квартиры в новостройке путем частичного погашения имеющейся ипотеки или в качестве первого вноса при выдаче нового целевого займа.

Целевое использование

Если приобретение жилья не сопровождается привлечением заемных средств, используются только собственные накопления, то МСК можно потратить после исполнения трех лет второму ребенку. Условия выглядят таким образом:

  1. Средства не выдаются на руки наличными деньгами. Их перевод возможен только в безналичном виде.
  2. В приобретенном жилье обязательно выделяются доли каждому ребенку, обоим супругам.
  3. Жилое помещение соответствует имеющимся требованиям к санитарному, техническому состоянию.
  4. Недвижимость находится на российской территории.

Для многих семей актуален вопрос о покупке собственной квартиры за счет материнского капитала (МСК). Его разрешается потратить на следующие цели:

  • приобретение жилья в новостройке;
  • квартира на вторичном рынке;
  • досрочное погашение банковского целевого кредита;
  • первоначальный взнос по ипотеке.

Если нет собственных денег МСК можно вложить в строящийся дом. Недвижимость в новостройках – самый доступный по цене вариант. Средств хватит для первоначального взноса на однокомнатную квартиру или студию.

За счет маткапитала можно уменьшить долг по уже имеющейся ипотеке. Этапы:

  • собрать необходимые документы, подать их в ПФ;
  • банк списывает МСК на досрочное погашение части задолженности;
  • у клиента уменьшается размер регулярного платежа или срок выплаты кредита;
  • после перерасчета заемщику выдается на руки график платежей с изменившимися условиями.

По российскому законодательству ПФ должен перечислить средства материнского капитала в течение двух месяцев. Как правило, деньги поступают через 30-40 дней.

Жилищное строительство

За счет МСК разрешается покупать квартиры в новостройках, независимо от стадии строительных работ. Жилье в многоквартирном доме может приобретаться даже на стадии рытья котлована. Обязательное условие – застройщик прошел процедуру аккредитации объекта в банке.

Единых требований, установленных в законодательстве, по аккредитации новостроек не существует. Банки самостоятельно разрабатываю критерии для оценки застройщиков. Некоторые подтверждают аккредитацию строительства еще на начальном этапе работ.

Ипотека с привлечением маткапитала предоставляется даже в новостройках, где нет банковской аккредитации. Главное требование – реализация проекта по ФЗ No214. Доступность займа с привлечением МСК не зависит от степени готовности многоквартирного дома, она определяется банковской политикой.

Погасить часть ипотечного кредита за счет МСК можно в любом банке. Строительными компаниями предлагаются различные программы по привлечению средств, в том числе они принимают маткапитал в качестве первоначального взноса.

Ипотека на льготных условиях

Средства МСК разрешается использовать двумя способами при получении ипотечного кредита. Перечислим их:

  1. Досрочное погашение части уже выданного займа. После внесения первоначального взноса за счет собственных средств разрешается досрочно погасить часть ипотеки материнским капиталом. Потом клиент оформляет ипотеку с программой господдержки, предусматривающую низкую процентную ставку.
  2. Для внесения в качестве первоначального взноса. В этом случае процентная ставка увеличивается, так как невозможно воспользоваться государственной поддержкой в виде предоставления ипотеки по минимально возможной ставке. Сумма предоставляемого кредита увеличивается на размер МСК, но применяются обычные кредитные условия со стандартной процентной ставкой.

Кредиты без первоначального взноса

В банках существуют специальные кредитные программы, где не требуется внесения первоначального взноса. Средства материнского капитала можно полностью использовать на погашение взятого кредита. Ипотека предоставляется только под квартиры в заранее оговоренных объектах.

Важное обстоятельство, которое стоит учитывать, если решились взять такой кредит – процентная ставка по нему выше, поэтому размер ежемесячных платежей больше. В современной практике кредитования сложилось так, что самые низкие проценты за использование заемных средств оплачивают те, кто внес большой первоначальный взнос.

Существует еще один важный нюанс. Средства МСК поступают на счет строительной компании с задержкой, срок которой достигает двух месяцев. Это позволяет застройщику считать их предоставлением рассрочки платежа. Клиент теряет право на льготы, предоставляемые при полной оплате за квартиру.

При использовании МСК банки могут:

  • Увеличить размер ипотеки на его сумму. Семья сможет выбрать квартиру большей площади.
  • Сократить срок погашения кредита. Клиент быстрее рассчитается с долгом.
  • Зачесть его в качестве первоначального взноса. Собственные средства не придется вкладывать либо потребуется их минимальный размер.

Жилье в новостройке

Приобретение жилья с привлечением маткапитала регулируется ФЗ No256, принятом в 2006 году. Если нарушены его обязательные требования, сделка может быть признана недействительной. За сертификатом можно обратиться в любое удобное время. Использовать средства допускается только исполнения ребенку трех лет.

Исключения из этого правила допускаются в случае приобретения жилья за счет ипотеки, погашения имеющегося целевого кредита на покупку жилого помещения.

Обращение в ПФ

Самый востребованный вариант применения маткапитала – улучшение своих жилищных условий. Если вы решились на этот шаг, обратитесь в ПФ с документами:

  • заявление;
  • паспорта обеих супругов и брачное св-во;
  • заверенное у нотариуса обязательство на оформление долевой собственности на жилье.

В отдельных случаях может потребоваться предоставление дополнительных документов. Их полный состав зависит от вида сделки, в ходе которой приобретается недвижимость. Продавцы не всегда согласны ждать перечисления денег из ПФ. Тогда целесообразно взять целевой краткосрочный заем, чтобы рассчитаться за квартиру. Он закроется после перечисления денег из Пенсионного фонда.

ПФ может отказать в праве распоряжения средствами. Они перечисляются после оформления сделки и ее регистрации в органах Росреестра. Сотрудники могут проверить квартиру. Если она не отвечает санитарным нормам или ее техническое состояние делает жилье непригодным для проживания, то в использовании МСК откажут.

Ипотечный кредит под МСК

Все банки, предоставляющие ипотеку, обязаны принимать маткапитал для полного или частичного расчета с долгом. Для его направления на покупку жилья в ПФ предоставляются:

  • договор с банком;
  • справка о сумме долга и %;
  • документ, подтверждающий регистрацию собственности.

Для получения ипотеки нужно обратиться в банк. Сотрудник сделает необходимые расчеты, расскажет о подходящих вам вариантах займа. Понадобятся документы:

  • паспорт;
  • справка о заработной плате;
  • копия сертификата.

Решение принимается в течение одной недели. Полученное одобрение действует тоже определенный срок, он дается на усмотрение банковского учреждения. После получения согласия на выдачу кредита можно приступать к поискам квартиры. Как только нашли жилье, заключается договор об ипотеке, продавец получает деньги. Затем в ПФ подается заявление с просьбой перевести МСК в счет погашения ипотеки. К нему прилагаются договор о покупке недвижимости и ипотеке.

Читайте так же:  Материнский капитал на обучение ребенка в школе

Долевое участие в новостройке

Основные участники сделки – подрядчик и гражданин, отдающий деньги на строительство. Преимущество этого способа – цена ниже, чем в уже готовом доме. Список документов для направления капитала на покупку квартиры в строящемся доме:

  • ДДУ;
  • справка о внесении денег на счет застройщика;
  • документ о величине задолженности.

Ипотека без привлечения собственных средств

У молодых семей зачастую нет свободных денег, чтобы внести первоначальный взнос за ипотеку. Его можно сделать за счет материнского капитала. Это возможно в тех случаях, когда сумма достаточна для удовлетворения требований банка к величине первого взноса. Собственные деньги придется добавлять, если маткапитал меньше минимальной суммы взноса. Другой вариант – программы с повышенной процентной ставкой и сниженными требованиями к величине первого взноса.

Маткапитала хватает только при покупке недорогих студий или однокомнатных квартир небольшой площади на начальных этапах строительства. При первом взносе в 20% его достаточно только на приобретение жилья не дороже 2250 тысяч рублей. Если он 15%, то квартиру можно купить за 3 миллиона рублей.

Оценка платежеспособности

В большинстве банков существует требование об обязательном вложении собственных средств. Их размер 5-10% от цены квартиры. Это правило обусловлено желанием убедиться в платежеспособности потенциального заемщика, его возможности своевременно и полно рассчитываться по своим обязательствам.

Наличие сертификата не гарантирует одобрения кредита. Основным фактором, влияющим на возможность его предоставления, являются доходы семьи. Банк оценивает клиента по нескольким критериям:

  • семейное положение, количество иждивенцев;
  • размер заработной платы и иных источников дохода;
  • сумма обязательных платежей.

Анализируется трудовой стаж обеих супругов, сколько лет они работают в организации, как долго задерживаются на одном месте. Из суммы общего дохода высчитываются все расходы. Если оставшаяся сумма не достаточна даже для обеспечения всех членов семьи на уровне минимального прожиточного минимума, то становится очевидной неспособность заемщика нести дополнительные расходы по выплате кредита.

Первоначальный взнос при оформлении ипотечных кредитов делается полностью за счет материнского капитала или приходится добавлять лишь минимум собственных денег. Отношение застройщиков к этому вполне лояльное, многие из них разрабатывают специальные программы. С их помощью новостройки получают необходимое финансирование на любом этапе строительства. Покупка квартиры в ипотеку, погашение имеющегося займа, взятого для приобретения жилья, – единственная возможность использовать маткапитал пока ребенку еще не исполнилось 3-х лет.

Материнский капитал в новостройку

Как воспользоваться материнским капиталом при покупке жилья в новостройке?

Вложить материнский капитал в новостройку не всегда представляется возможным. Причиной тому определенный перечень требований к объекту, приобретаемому с использованием сертификата, указанный в Федеральном законе №256-ФЗ. Купить квартиру в Москве недорого в новостройке на материнский капитал его владельцы могут только лишь после того, как ребенку исполнится 3 года. Исключением является покупка жилья в ипотеку – тогда дожидаться, когда ребенок вырастет, не обязательно.

Требования к сделкам

  • Средства материнского капитала при покупке новостройки или вторичного жилья переводятся только в безналичной форме;
  • Детей обязательно нужно не просто прописать, но и выделить им долю в приобретаемом объекте;
  • Новостройки под материнский капитал не могут находиться за пределами РФ;
  • Квартира должна быть пригодной для жизни.

Процедура покупки

Для того, чтобы получить деньги следует обратиться в Пенсионный фонд, собрав документы:

  • заявление о распоряжении средствами сертификата;
  • паспорт гражданина РФ владельца сертификата и супруга;
  • свидетельство о браке.

Если квартира в новостройке, приобретаемая на материнский капитал, не оформлена в собственность, потребуется представить обязательство с указанием распределения долей между членами семьи, которое должно быть заверено нотариально.

Заключение договора купли-продажи

Если материнский капитал погашает стоимость новостройки в Москве частично, а основная сумма вносится из личных денег, продавцу сначала передается задаток наличными или переводом. Средства маткапитала переводятся во вторую очередь. При этом условием погашения сертификата является регистрация договора купли-продажи в органах Росреестра. В таком случае к базовому пакету документов для ПФР прикладывают:

  • Договор купли-продажи;
  • Свидетельство о собственности на недвижимость (выписку из ЕГРП).

При покупке в рассрочку выплата средств осуществляется при предоставлении справки о сумме остатка невыплаченных средств по договору купли-продажи.

Почему могут отказать

Случается, что ПФР отказывает в реализации сертификата. Подобная ситуация возникает в следующих случаях:

  • несоответствие перечня документов, установленным требованиям;
  • сделка не зарегистрирована в Росреестре;
  • приобретаемый объект не соответствует санитарно-гигиеническим нормам.

Поэтому приобретаемый объект лучше сразу согласовать в органах ПФР и привлечь специалиста.

Материнский капитал в вопросах и ответах: поможет ли он купить долю в квартире; устроить перепланировку и реконструкцию и обзавестись «вторым жильем»

Материнский капитал вошел в нашу жизнь уже более 6 лет назад. Сегодня каждая семья с рождением или усыновлением второго ребенка имеет право получить 400 тысяч рублей и потратить их на улучшение жилищных условий. Правда, с 2007 года кое-что изменилось: например, разрешили тратить средства материнского капитала на строительство дома собственными силами. И желающих воспользоваться этими деньгами становится все больше, а значит, растет и число вопросов по получению и использованию материнского капитала.

Поэтому «Портал о недвижимости MetrInfo.Ru» обратился к экспертам и попросил их ответить на вопросы обладателей сертификатов на средства МСК и разъяснить, как им действовать в той или иной ситуации. Напоминаем также, что основные положения о материнском (семейном) капитале (МСК) содержатся в федеральном законе № 256-ФЗ от 29.12.2006 «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей». Кроме того, советуем нашу статью о том, как помогает МСК ипотечным заемщикам «У вас есть 300 тысяч рублей? Вы уже можете купить квартиру. Раскрываем верный способ». А мы переходим к вопросам.

А вот покупать с помощью средств МСК комнаты, обозначенные в свидетельстве о праве собственности как отдельные жилые помещения, то есть, попросту говоря, комнаты в коммунальной квартире, лицевые счета совладельцев которой разделены, закон не запрещает, ведь они являются изолированными. Точно так же можно купить и часть дома. Правда, по данным Ирины Доброхотовой («БЕСТ-Новострой»), ей необходим отдельный вход, то есть часть дома тоже должна быть изолированной.

Законодательство не ограничивает обладателей сертификатов на средства МСК и в приобретении квартир в пятиэтажках, если они не признаны ветхими или аварийными, а значит, считаются пригодными для постоянного проживания. Но зато нельзя приобрести квадратные метры в недостроенном доме, где пока еще нельзя жить, можно лишь участвовать в долевом строительстве в соответствии с законом 214 или стать членом ЖСК и ЖНК. На средства МСК запрещается покупать и апартаменты или дачи, так как они не считаются жилыми помещениями для постоянного проживания и в них нельзя прописаться.

Читайте так же:  Уведомление о получении материнского капитала

«Материнский капитал не может быть использован и на приобретение земельного участка, так как покупка земли не является улучшением жилищных условий», — рассказывает Елена Семенча, руководитель юридического отдела компании «Азбука Жилья». Его можно направить лишь на строительство дома на уже имеющемся участке либо на реконструкцию когда-то построенного дома: «Но при этом земля, на которой будет возводиться дом, должна иметь статус разрешенного использования «индивидуальное жилищное строительство (ИЖС)» и находиться в собственности обладателя сертификата или в совместной собственности супругов. А если средства МСК хочется направить на реконструкцию дома, то нужно доказать, что он был построен после 1 января 2007 года (т.е. не ранее чем в нашу жизнь вошел материнский капитал. – От ред.)», — уточняет Сергей Власенко, президент НП «Корпорация риэлторов «Мегаполис-Сервис».

И кроме того, если для покупки или строительства жилья с помощью средств МСК предполагается привлекать еще и кредитные средства, то, как отмечает Ольга Докучаева, заместитель начальника управления кредитных продуктов Росбанка, при выборе недвижимости придется ориентироваться и на ограничения, действующие в банке-кредиторе.

«А также нужно заметить, что в случае выявления фактов, позволяющих усомниться в законности использования средств материнского капитала, соответствующая информация направляется в правоохранительные органы», — утверждает Станислав Дегтярев, начальник отдела пресс-службы Пенсионного фонда Российской Федерации. Таким образом, если обладатель сертификата, например, знает, что жилье, которое он собирается приобрести, будет признано аварийным, или вместо жилого дома намеревается строить дачу, он может серьезно поплатиться за обман.

И плюс «второе жилье»
Разрешается ли тратить средства МСК на покупку «второго жилья», которое потом достанется ребенку, если у семьи уже есть недвижимость и она не будет проживать в приобретаемой квартире?
«Закон «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей», не запрещает использовать средства МСК на покупку «второго жилья», — объясняет Михаил Сероштан, начальник отдела разработки кредитных продуктов управления разработки кредитных продуктов и партнерских программ департамента ипотечного кредитования ВТБ24. Материнский капитал может быть использован для улучшения жилищных условий детей и их родителей, и как отмечает Ольга Докучаева (Росбанк), приобретение дополнительной недвижимости можно рассматривать как улучшение жилищных условий. «Поэтому у семьи может быть хоть три трехкомнатных квартиры, но это не помешает ей приобрести еще одну на материнский капитал. В законе нет никаких ограничений, связанных с наличием у семьи излишков жилплощади», — говорит Роман Казанцев («СтройМенеджмент»).

Но вот передать недвижимость, приобретаемую с помощью «материнских денег», только одному ребенку не получится, ведь главное условие такой покупки – общедолевая собственность: «Жилое помещение, приобретенное с использованием средств материнского капитала, оформляется в общую собственность родителей и их детей (в том числе первого, второго, третьего и последующих) с определением размера долей по соглашению, — сообщает Станислав Дегтярев (Пенсионный фонд РФ). – И кроме того, с учетом положений Семейного кодекса Российской Федерации владелец государственного сертификата на материнский капитал должен действовать в интересах всех своих детей, а значит, и приобретать «второе жилье» должен для всех малышей».

Тратить на перепланировку МСК пока нельзя…
Можно ли использовать материнский капитал на капитальный ремонт, переустройство или перепланировку квартиры, либо на глобальный ремонт новостройки?
«По действующему закону направление средств материнского капитала на капитальный ремонт, переустройство (перепланировку) квартиры, ремонт новостройки невозможно», — утверждает Станислав Дегтярев (Пенсионный фонд РФ). «Однако недавно на рассмотрение в Госдуму был внесен законопроект, который может все это разрешить. Причем предполагается, что средства МСК в соответствии с документами будут перечисляться как организациям, осуществляющим ремонт, так и непосредственно физическим лицам», — рассказывает Павел Лепиш («Домус финанс»).

…а на реконструкцию — можно
Можно ли потратить средства МСК на перепланировку и переустройство частного дома или на окончание его строительства, если дом начали строить до рождения второго ребенка?
«Использовать материнский капитал для проведения ремонтных работ, включая переустройство или перепланировку, нельзя. Но если речь идет о реконструкции постройки (расширении площади дома, надстройки этажа и т.д.), то такая возможность есть», — сообщает Светлана Бирина («НДВ-Недвижимость»). «Однако следует отметить, что при привлечении средств МСК в ходе реконструкции общая площадь жилого помещения должна увеличиться не менее чем на учетную норму площади», — говорит Станислав Дегтярев (Пенсионный фонд РФ). Она составляет 12 кв. м. «А следовательно, потратить деньги, например, на утепление уже построенного дома или на подвод к нему инфраструктуры не получится», — добавляет Роман Казанцев («СтройМенеджмент»).

А вот использовать средства МСК на утепление строящегося дома, то есть для окончания строительства (равно как и для строительства с нуля), можно, независимо от того, когда оно началось. Для этого, как сообщает Елена Семенча («Азбука Жилья»), обладатель сертификата должен предоставить в Пенсионный фонд РФ копию документа, подтверждающего право собственности (или право пользования) на земельный участок (это право должно принадлежать обладателю сертификата или обоим супругам), и разрешение на строительство дома.

Реконструкцию и строительство дома можно проводить как самостоятельно, так и с помощью подрядных организаций, но с обязательным документальным подтверждением всех затрат. «Кроме того, средства материнского капитала могут быть использованы по окончании строительства или реконструкции на компенсацию произведенных затрат», — рассказывает Станислав Дегтярев (Пенсионный фонд РФ).

Если строительством занимается подрядчик, то «материнские деньги» перечисляются на его счет в соответствии с договором подряда и сметой, а если дом строит (реконструирует) сам обладатель сертификата, то средства поступают на его личный счет, но только в размере 50% от размера МСК (статья 10 Федерального закона №256-ФЗ). «Вторую же часть материнского капитала можно использовать лишь спустя полгода при подтверждении проведения строительных работ», — говорит Михаил Сероштан (ВТБ24). «Ее перечислят, если за первые полгода будет произведен монтаж фундамента, будут возведены стены и кровля, а в случае реконструкции дома — жилая площадь увеличится не менее чем на учетную норму», — сообщает Елена Семенча («Азбука Жилья»).

И надо отметить, что, прибегая при строительстве или реконструкции дома к средствам МСК, придется оформлять дом в общую долевую собственность родителей и детей — в течение 6 месяцев после получения кадастрового паспорта.

Материнский капитал: что предлагает рынок новостроек

Средства материнского капитала (МСК) можно потратить как на покупку жилья на вторичном рынке, так и на приобретение квартиры в новостройке. Маткапитал разрешается использовать и при досрочном погашении кредита, и в качестве первоначального взноса по ипотеке. Если у молодых на первоначальный взнос есть только МСК и нет своих накоплений, то они могут позволить себе строящуюся студию или однушку в Подмосковье. Но имеется ряд нюансов — о них речь пойдет в этой статье.

Читайте так же:  Материнский капитал в счет оплаты квартиры

Матчасть
Прежде напомним кратко, что материнский (семейный) капитал – это мера государственной финансовой поддержки семей, в которых с 2007 по 2018 год включительно родился или был усыновлен второй ребенок. Если право второго ребенка право на получение этих средств не оформлялось, то родители могут получить их при рождении (усыновлении) третьего ребенка или последующих детей. Государство разрешает потратить маткапитал только строго на определенные цели, и среди них — улучшение жилищных условий.

Видео (кликните для воспроизведения).

Изначально действие программы рассчитывалось на срок с 1 января 2007 года по 31 декабря 2016-го. Но, как напоминает Евгений Сандлер, коммерческий директор ГК «INGRAD», правительство приняло решение продлить программу еще на 2 полных года: теперь в соответствии с изменениями, внесенными в программу законом от 30.12.2015 № 433-ФЗ, ее действие продлевается до 31 декабря 2018 года включительно. Но в 2017 году сумма маткапитала индексирована не будет и составит, как и сейчас, 453 026 рублей.

Подробно с официальной информацией о материнском капитале можно познакомиться на сайте Пенсионного фонда России. А у нас – на «Портале по недвижимости MetrInfo.Ru» статья, как с помощью МСК купить квартиру в новостройке в ипотеку.

Схему покупки жилья в ипотеку с использованием маткапитала Сергей Ильясаев, генеральный директор Rezidential Group, девелопера ЖК «Пироговская Ривьера», описывает так: «Чтобы воспользоваться материнским капиталом, необходимо оформить ипотеку. Далее следует собрать стандартный пакет документов, подать их в Пенсионный фонд и ожидать перечисления средств в банк. Обычно Пенсионный фонд перечисляет деньги в течение 41 дня (до 60 дней по законодательству РФ). Затем банк списывает полученные средства как частичное досрочное погашение. В результате у клиента либо снижается срок кредита, либо уменьшается сумма ежемесячного платежа. После перерасчета заемщику предоставляется новый график платежей до окончания срока кредита, что позволяет снизить финансовую нагрузку».

Котлован и ФЗ-214
Купить жилье с помощью маткапитала можно на любой стадии строительства новостройки, в том числе на стадии котлована. Главное, чтобы объект был аккредитован банком. «Другой вопрос, что разные банки оценивают объекты по своим критериям. Так, некоторые кредитные учреждения готовы аккредитовать новостройку уже на этапе котлована, а другие – только на стадии, когда уже возведен второй этаж, к примеру», — отмечает Людмила Цветкова, финансовый директор компании «МИЭЛЬ-Загородная недвижимость».
А по словам Натальи Селивановой, руководителя отдела ипотеки «БЕСТ-Новострой», ипотека с материнским капиталом доступна даже в новостройках без аккредитации банков. Главное, чтобы реализация проектов велась по ФЗ-214.

В целом, как уточняет Алексей Новиков, руководитель ипотечного центра Est-a-Tet, возможность кредитования с материнским капиталом не зависит от объекта и стадии готовности — только от политики банка.

Направить средства маткапитала на частичное погашение ипотечного кредита возможно в любом банке. А вот при использовании маткапитала в качестве первоначального взноса есть некоторые детали. Рассмотрим их подробнее на примерах программ, которые предлагают застройщики.

Льготная ипотека и маткапитал: можно ли соединить
Итак, маткапитал при оформлении ипотеки можно использовать двумя способами:

Похожие условия по ипотеке от Сбербанка предлагаются в ЖК «Маяковский» от компании TEKTA GROUP, о котором рассказывает Роман Строилов, начальник управления продаж TEKTA GROUP. Так, если маткапитал направляется на первоначальный взнос, то банк предоставляет ипотеку без господдержки по ставке 12,5% и первоначальном взносе не менее 20% (с учетом маткапитала). ЖК «Маяковский» — это объект бизнес-класса рядом с метро «Водный стадион», с собственной инфраструктурой с фитнес-центром и бассейном, детским садом, рестораном. Неподалеку расположены знаменитые Головинские пруды с лодочной станцией, велосипедными дорожками и местами для пикников, усадьба XVIII века – Михалково. Цена за кв. м начинается от 154 тыс. рублей.

Маткапитал как первоначальный взнос
Екатерина Баранова, заместитель руководителя отдела реализации «ЮИТ СитиСтрой», приводит расчет для покупки двухкомнатной квартиры в ЖК «ЮИТ Парк» в Красногорске с помощью ипотеки от Абсолютбанка, с материнским капиталом в качестве первоначального взноса и минимальными личными вложениями. Стоимость квартиры, например, 4 570 000 рублей, ипотека с господдержкой на данный вариант 3 650 000 рублей. Первоначальный взнос – материнский капитал 453 026 рублей и личные накопления 466 974 рубля. Процентная ставка по ипотеке составит 11,2% годовых, и при сроке ипотеки 20 лет ежемесячный платеж составит 38 170 рублей.

Как рассказывает Людмила Цветкова («МИЭЛЬ-Загородная недвижимость»), к зачету в качестве первого взноса маткапитал принимают банки «Возрождение» и Транскапиталбанк. У последнего есть отдельная кредитная программа «Материнский капитал» со сроком кредитования от 3 до 25 лет и суммой кредита от 800 тыс. до 20 млн рублей. В ЖК «Андерсен» (Новая Москва, 11 км от МКАД по Калужскому шоссе), и «Ирландский квартал» (Новая Москва, 26 км от МКАД по Калужскому шоссе), базовая кредитная ставка составляет 15,5% (с возможностью снижения ставки на 0,5 — 1,5% при условии внесения единовременного платежа в размере 1,5 — 4,5% от суммы кредита).

Ипотека с господдержкой и использованием маткапитала доступна в объектах с необычными форматами жилья от компании KASKAD Family. ЖК «Домодедово Таун» (17 км от МКАД по Каширскому шоссе) состоит из таунхаусов по стоимости метра от 55 000 до 91 000 и квартир по цене от 67 526 до 97 264 руб. за кв. м. В ЖК «Сабурово Парк» (12 км от МКАД по Пятницкому шоссе) предлагаются таунхаусы и дуплексы по стоимости метра от 65 068 до 75 875 руб. ЖК KASKAD Park (19 км от МКАД по Симферопольскому шоссе) включает два вида таунхаусов и малоэтажный многоквартирный дом, предусмотрена собственная инфраструктура со школой и детсадом, цена кв. м — от 50 260 до 70 458 руб. Ипотека на этих объектах доступна при условии первоначального взноса в 20%, срок кредита до 30 лет, ставка от 10,9%.

Среди проектов ГК «INGRAD» есть возможность использования материнского капитала в подмосковных мкр. «Новое Пушкино» (г. Пушкино), «Новое Медведково» (Мытищи) и в московских ЖК «Вавилова, 69» (м. Профсоюзная), ЖК «Петра Алексеева, 12А» (м. Кунцевская).

Нулевой взнос, высокие ставки, ноль скидок. Маткапиталом гасим кредит
Сейчас некоторые банки предлагают программы с нулевым первоначальным взносом. В этом случае материнский капитал полностью можно направить на погашение кредита, добавляет Павел Тимошенко, руководитель управления ипотеки и субсидий ФСК «Лидер». Такую ипотеку можно взять для покупки жилья в объектах ФСК «Лидер»: в строящемся ЖК «Поколение» у метро Владыкино, в доме премиум-класса «Дыхание» (м. Тимирязевская) и UP-кварталах «Сколковский» (Одинцовский район) и «Новое Тушино» (Красногорский район). Среди проектов ДСК-1, которую недавно приобрела ФСК «Лидер», — в ЖК «Некрасовка» (м. Выхино), «Восточное Бутово» (Ленинский район, 5 км. от МКАД), «Путилково» (Красногорский район), «Первый Андреевский» (рядом с Зеленоградом).

Читайте так же:  Как погасить ипотеку с помощью материнского капитала

Здесь важно помнить, что ставки при программах с нулевым первоначальным взносом, как правило, более высокие – и соответственно более высокими будут ежемесячные платежи. И в целом, более низкие проценты по кредиту можно получить только при более существенном первоначальном взносе.

На еще один нюанс обращает внимание Николай Лавров, руководитель межрегиональной жилищной программы «Переезжаем в Петербург», генеральный директор ГК «Недвижимость в Петербурге»: «Средства маткапитала поступают к застройщику не сразу, а только через два месяца (от 40 до 60 дней – Прим. ред.), поэтому в данном случае застройщик приравнивает маткапитал к рассрочке, и такой клиент не может воспользоваться скидками, которые доступны при стопроцентной оплате жилья». В Петербурге по программе «Переезжаем в Петербург» материнский капитал можно использовать в ЖК «Чистое небо» (м. Комендантский проспект), где минимальная стоимость студии при условии сдачи дома в 2019 году составляет 2050 тыс. рублей.

В качестве первоначального взноса можно использовать материнский капитал в таких банках, как Сбербанк, ВТБ24, Связьбанк, Дельтакредит, Абсолютбанк, Сургутнефтегазбанк, Промсвязьбанк, «Открытие», «Уралсиб», «Возрождение» и др.

В итоге: при учете маткапитала банки могут либо увеличить сумму кредита на сумму маткапитала – таким образом, например, семья может выбрать квартиру побольше, — поясняет Оксана Сторожук, руководитель подразделения ГК «Сибпромстрой», застройщика ЖК «Зеленоградский», либо посчитать досрочно погашенными несколько лет по кредиту (условно, при использовании 400 тысяч рублей по программе материнского капитала снижается срок уплаты по кредиту с 20 до 18 лет или более и т.д.).

Либо – третий вариант: принять средства маткапитала в качестве первоначального взноса – с минимумом собственных вложений. Или совсем без них? Рассмотрим далее.

Нет собственных средств? Можно купить квартиру за 2 миллиона рублей
Самым животрепещущим вопросом для молодых семей является возможность использовать средства маткапитала в качестве первоначального взноса, причем зачастую – без добавления собственных средств. Эксперты отмечают, что иногда такое возможно, если сумма маткапитала покрывает требования банка по размеру первоначального взноса – то есть, как правило, от 10 до 20% от стоимости жилья.

«Если маткапитал не покрывает размер первоначального взноса по ипотеке, то до минимально необходимой суммы придется вносить собственные средства. Либо воспользоваться программами с пониженным размером первоначального взноса, но необходимо учитывать, что кредитные ставки в таком случае обычно выше», — рассказывает Людмила Цветкова («МИЭЛЬ-Загородная недвижимость»).

Анна Борисова, руководитель департамента ипотечного кредитования семейства компаний KASKAD Family, отмечает, что размер маткапитала должен «вписаться» в 15% первоначального взноса исходя из стоимости объекта. И годовая ставка при этом будет 13,9%. Такая программа реализовывается Россельхозбанком. «Если одного только маткапитала недостаточно для полного первоначального взноса, то надо посчитать сколько будет составлять 15% от стоимости объекта и вложить разницу», — добавляет эксперт.

На что можно рассчитывать, поясняет Сергей Ильясаев (Rezidential Group): «Например, если приобретается жилье по ипотечной программе с первым взносом 20%, сумма капитала в размере 453 тыс. руб. окажется вполне подходящей. Стоимость квартиры будет составлять около 2,3 млн руб. За эти деньги можно купить студию или небольшую однокомнатную квартиру в ближайшем Подмосковье на этапе строительства».

[2]

Похожий расчет приводит и Людмила Цветкова («МИЭЛЬ-Загородная недвижимость»): минимальный бюджет на покупку квартиры в ЖК «Ирландский квартал» составляет 2,1 млн рублей. В данном случае размер маткапитала покрывает размер первоначального взноса в 20% от стоимости квартиры – то есть 420 тыс. руб.

Однако чаще добавление собственных средств является обязательным условием для банков. Их сумма должна составлять от 5 до 10% от стоимости жилья. «И, — как подчеркивает Николай Лавров (ГК «Недвижимость в Петербурге»), это логично: наличие собственных средств потенциального заемщика является для кредитора/займодавца одним из подтверждений кредито- и платежеспособности заемщика».

Важно помнить, что в целом наличие сертификата не влияет на одобрение кредита. Все-таки, ключевым фактором в определении суммы кредита являются доходы заемщиков, обращает внимание Татьяна Гусева, директор ипотечного центра компании «МИЭЛЬ-Новостройки».
«Банки очень внимательно рассматривают семейный статус, социальное положение ипотечных заемщиков, и наличие сертификата на материнский капитал не всегда может повлиять на увеличение суммы по кредиту, — дополняет Оксана Сторожук (ГК «Сибпромстрой»). — Внимательнее банки будут анализировать обоюдный доход супругов, трудовой стаж и количество лет работы в одной и той же организации.

Тонкости использования материнского капитала при приобретении квартиры в новостройке

Законодательство, определяющее меры дополнительного обеспечения и поддержки семей с детьми, не запрещает использование материнского капитала на покупку квартиры в новостройке или на вторичном рынке. Примечательно, что в сельской местности для приобретения частного дома с небольшим приусадебным участком бывает достаточно только самого маткапитала. В прочих случаях семьи прибегают к получению небольшого потребительского кредита. В городской местности стоимость жилья существенно дороже, что вынуждает людей использовать программы ипотечного кредитования. В этой ситуации маткапитал может выступить в качестве первого начального взноса или пойти на частично-досрочное погашение займа.

Если вопрос стоит о срочном приобретении жилья в рамках ипотечного кредитования, а также, если ипотека оформлена ранее, в ситуации, когда семья нуждается в принципе в жилплощади или имеет необходимость в ее увеличении, дожидаться момента исполнения ребенку 3 лет необязательно.

Обязательные условия при использовании средств маткапитала

Независимо от варианта применения средств в ходе приобретения жилья закон, регламентирующий использование маткапитала, определяет ряд ключевых принципов и условий совершения покупки:

  • безналичный способ перечисления средств, последнее позволяет убедиться в действительности сделки, а также позволит избежать мошенничества;
  • в приобретенном жилье в обязательном порядке выделяются доли детей;
  • приобретенное жилье должно отвечать по качеству и площади нормам санитарно-технических требований;
  • приобретение жилья исключительно на территории России.

Вопрос о «серых» схемах обналичивания маткапитала

Момент незаконных сделок также целесообразно осветить. Так, ряд риэлторов и агентств недвижимости предоставляют возможность получить средства маткапитала в виде наличности, совершая сделки купли-продажи «подставного» жилья. Суть такой схемы заключается в том, что обладательница сертификата оформляет покупку такого жилья, а через 3 месяца совершает обратную сделку, после чего получает свои «материнские» деньги, за вычетом трат на оформление, комиссий риэлтора и собственника подставного дома. В совокупности сумма доходит до 100 тысяч рублей, иногда меньше. Как правило, такие схемы применяются в сельской местности с низкой стоимостью жилья, чтобы сумма сделки не вызывала подозрения в органах Росреестра.

Читайте так же:  Остаток денег на материнском капитале

Законный порядок приобретения квартир на средства материнского капитала

Несмотря на другие доступные варианты использования средств материнского капитала, в основной массе случаев они используются при приобретении жилья. Столь остро стоит в нашей стране «квартирный вопрос».

На практике процедура заключается в решение ряда бюрократических вопросов. Так, найдя подходящий объект и убедившись в его юридической чистоте, стоит обратиться с местный отдел Пенсионного фонда за получением сертификата. Документ этот можно получить в любой момент после рождения ребенка. Необходимо отметить, что многие недоверчивые граждане нашей страны стремятся получить его в первые полгода после прибавления в семействе.

Заявление на получение сертификата подкрепляется пакетом подтверждающих документов – паспортом и свидетельством о рождении.

Непосредственно перед покупкой в Пенсионный фонд направляется еще один документ – заявление о распоряжении денежными средствами маткапитала. Оно также подкрепляется комплексом документов:

  • паспортом матери, получившей сертификат;
  • паспортом супруга;
  • документом о браке;
  • документами о рождении детей.

Паспорт супруга необходим в ситуации, если он является созаемщиком по договору ипотеки или выступает поручителем при потребительском кредитовании.

Естественно, что процесс с момента покупки до момента окончательного оформления требует времени, и этот период должен быть подтвержден перед Пенсионным фондом еще одним документом – заверенным нотариально обязательством, в рамках которого родители обязаны в дальнейшем оформить жилье в долевую собственность в течение 6 месяцев с момента покупки с выделением доли детей. Если речь идет об ипотечном кредитовании, то 6 месяцев отсчитываются с момента погашения кредита, если основанием стала сделка купли-продажи, то с момента перечисления денег продавцу.

Такая мера в дальнейшем не позволит родителям продать жилье и лишить своих детей имущества, и защитит от мошеннических действий третьих лиц, так как Росреестр внимательно относится к сделкам с жильем, в рамках которого присутствуют доли детей.

Использовать такое жилье в качестве залогового обеспечения также будет не просто, в том плане, что банки скорее всего не примут такую квартиру в качестве залога.

Одновременно с этими документами органы ПФР могут затребовать дополнительные документы по сделке купли-продажи и или кредиту. Их перечень зависит от особенностей приобретения жилья.

Также при заключении сделки следует учитывать, что время перечисления средств на счет продавца может занять до 2 месяцев. Именно этот момент является основной причиной того, что продавцы не всегда относятся с большим интересом к продаже квартир с использованием со стороны покупателя средств маткапитала. Но на помощь таким покупателям приходят банки, активно выдавая целевые займы под «материнские» средства.

Законные причины для отказа в перечисление маткапитала

Ситуации, в которых ПФР может ответить отказом на заявление о распоряжении средствами МСК, предусмотрены законодательно. На практике отказы случаются не часто, но все же существуют.

Все основания носят формальный и юридический характер и определены в Правительственном Постановлении за № 862 от декабря 2007 года. В основном они касаются документов, оформленных в ходе сделки приобретения жилья.

Кроме того, перечисление средств происходит:

  • После проверки приобретенного жилья на предмет соответствия нормам санитарного характера. Такие проверки носят выборочный характер.
  • После того, как сделка завершена полностью и зарегистрирована надлежащим порядком в органах Росреестра.

Тем не менее, средства должны быть перечислены не позднее 2 месяцев. В ином случае должно быть представлено письменное объяснение причин не зачисления средств на счет.

Договор купли продажи и МСК: особенности совершения сделки

По сути, договор о купле-продаже – это одна из основных форм приобретения жилья. Он присутствует и в рамках ипотечного кредитования. Но несмотря на это на практике присутствуют определенные особенности оформления таких сделок.

Средства МСК ограничены, и их бывает недостаточно для покупки жилья. В этом случае покупатель привлекает собственные сбережения или заемные средства.

Учитывая, что средства сертификата будут перечислены лишь после оформления сделки в Росреестре, договор купли-продажи может предусматривать:

[1]

  • аванс или частичную оплату стоимости квартиры из средств покупатели или заемных;
  • залог, которым может выступить квартира, являющаяся предметом сделки.

После того, как ПФР перечислит на счет продавца средства сертификата, обременение с квартиры снимается. После этого покупатель также обязан оформить доли детей в квартире.

Материнский капитал в рамках ипотечного кредитования: аспекты вопроса

Ипотека + материнский капитал – это также популярная схема приобретения жилой недвижимости. К ипотечным программам прибегают при недостаточности средств, чтобы покрыть стоимость выбранного объекта. А чтобы средства получить до достижения ребенком обозначенного в законе возраста, ипотеку оформляют раньше его рождения.

Моменты оформления и получения средств сертификата в этой ситуации регламентируются 10 статьей 256-ФЗ и 20 статьей 102 –ФЗ.

Перед оформлением кредита стоит изучить предложения от разных банков, выбрав подходящий, предварительно ознакомиться со спектром доступных в вашем случае вариантов.

На первую встречу с кредитным менеджером необходимо прийти с готовым пакетом документов:

  • паспортом, трудовой книжкой, если супруга будет привлекаться в качестве созаемщика, то и ее документы тоже;
  • справкой о доходах основного кредитополучатели и созаемщика, даже если супруга в декрете, то за последние полгода до декрета;
  • копией сертификата.

Если компромисс с банком достигнут и соглашение принято, происходит оформление ипотечного договора. Одновременно с этим подбирается подходящий недвижимый объект и заключается соглашение о его покупке.

После того, как сделка состоялась, в ПРФ необходимо представить два договора: о покупке жилья и ипотечного кредитования. Лишь после этого будут перечислены средства маткапитала.

Видео (кликните для воспроизведения).

Если ипотека была оформлена ранее, то средства сертификата можно использовать в качестве платежа в счет основного долга кредита, внеся посредством частичного досрочного платежа. В этом случае в ПФР необходимо представить копию действующего договора ипотеки, правоустанавливающих документов на жилье, а также выделить доли детей в нем.

Источники


  1. Гессен И. В. История русской адвокатуры (подарочное издание); Арт Презент — М., 2013. — 536 c.

  2. ред. Корельский, В.М.; Перевалов, В.Д. Теория государства и права; М.: Норма; Издание 2-е, испр. и доп., 2012. — 616 c.

  3. Комаров, С. А. Общая теория государства и права / С.А. Комаров. — М.: Издательство Юридического института, 2012. — 608 c.
  4. Майлис, Н. П. Моя профессия — судебный эксперт / Н.П. Майлис. — М.: Щит-М, 2014. — 168 c.
  5. Арсеньев К. К. Заметки о русской адвокатуре; Автограф — М., 2013. — 560 c.
Материнский капитал квартира новостройке
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here