Материнский капитал изменения ипотека

Главное по теме: "Материнский капитал изменения ипотека" с профессиональной точки зрения. Все вопросы задавайте нашему дежурному специалисту.

Можно ли с помощью материнского капитала погасить ипотеку

Погашение ипотеки материнским капиталом выгодно для семей с детьми. Законодательно определяются возможности использовать государственную помощь семьям для покупки в собственность квартиры или построения дома.

Используя ипотечный или жилищный кредит, семьи имеют возможность адресовать финансы на его полное или частичное гашение. Данная процедура имеет определенные нюансы.

Как погасить материнским капиталом ипотеку

Это можно сделать разными способами:
  • оплатить первоначальный взнос залога или займа;
  • погасить проценты по жилищной ссуде;
  • оплатить заем частично (ипотека оформляется на полную стоимость жилой площади).

Важно! Банкам, предоставляющим кредиты под залог, вменяется в обязанность принимать в качестве погашения ипотеки средства МК .

Обычно, им покрывается от 10 до 40 % долга (зависит от цены жилой площади).

Скачать для просмотра и печати:

Требования и порядок погашения

К условиям погашения ипотеки путем использования средств МК » относятся:
  • направленность кредита — улучшить состояние жилья в семьях;
  • нахождение жилого помещения — территория Российской Федерации;
  • право быть заемщиками принадлежит и жене, и мужу, если брак официально зарегистрирован;
  • оформление приобретенной квартиры или дома в совместную собственность, поскольку помощь от государства является общим имуществом семьи;
  • доля детей определяется родителями;
  • части квартиры, оформленные на несовершеннолетних, утверждаются нотариусом.

Такой шаг избавит от возможных проблем при продаже помещения, купленного с применением семейного капитала.

Порядок погашения ипотеки в 2019-2020 году

Для решения указанной задачи вначале надо пройти ряд этапов, а именно:
  1. По согласованию с банком клиент получает жилищный кредит на полную сумму, квартира оформляется в собственность.
  2. Кредитное учреждение перечисляет финансы продавцу, клиент с ним — в полном расчете. Квартиру банк берет под залог.
  3. Ставится в известность кредитное учреждение о намерении клиента погасить ипотеку материнским капиталом.
  4. Банк представляет информацию об остатке денежной суммы и процентах, кроме того, акт, устанавливающий права на купленную квартиру, находящуюся в ипотеке

Вам нужна консультация эксперта по этому вопросу? Опишите вашу проблему и наши юристы свяжутся с вами в ближайшее время.

Необходимые документы

Владелец сертификата подает заявление определенного образца в местное отделение Пенсионного Фонда о распоряжении государственной помощью.

Кроме заявления, понадобятся:

  • сертификат;
  • кредитное соглашение;
  • данные из банка об остатке задолженности;
  • удостоверение личности заявителя (мать, отец или опекун). При заключении кредитного договора мужем понадобятся его документы и свидетельство о заключении брака;
  • официальная бумага, подтверждающая право собственности на жилье;
  • нотариально заверенное обязательство об общей собственности на жилье.

Важно! Точные доли должны быть указываются в течение полугодия от начала погашения залога.

Другие бумаги, которые могут понадобиться:
  • доверенность (если сделку совершает представитель);
  • судебное постановление, лишающее прав родителя и об их переходе к другому гражданину;
  • свидетельство о смерти владельца сертификата и переходе прав другому лицу;
  • документы об усыновлении.

Важно! Потребуется одобрение на перечисление денег с семейного капитала на ипотечный счет.

Что делать после получения одобрения

Специалистам дается на проверку представленных документов один месяц. При любом решении заявителю будет отправлен письменный ответ.

Важно! Положительное решение приведет к перечислению денег Пенсионным Фондом на счет банка на протяжении двух месяцев.

После получения банком денег заемщику будет предложен вариант взаимодействия с ним:

  • уменьшить сроки кредита по залогу, ежемесячные платежи будут одинакового размера;
  • сохранить сроки выплат с уменьшением размера регулярного платежа;
  • погашение материнским капиталом ипотечного кредита.

Первые два варианта обязывают банк предоставить новый график помесячных платежей.

В последней ситуации клиенту лучше потребовать документ о закрытии кредита, чтобы избежать возможных претензий со стороны финансовой организации.

Правомерность отказа

При отказе предоставления материнского капитала для оплаты задолженности по залогу следует выяснить, почему ПФ это сделал. Заявитель может обжаловать решение в вышестоящих органах или в судебной инстанции.

Поводы дать отказ в перечислении семейного капитала бывают следующими:

  • предоставлен неполный перечень бумаг или неправдивая информация;
  • допущены ошибки в заявке;
  • родитель лишен прав на детей, что стало причиной отказа;
  • заявитель совершил преступное деяние в отношении ребенка;
  • ограничена компетенция опекуна опекунской службой при пользовании
  • семейным капиталом.

Внимание! Период работы с обращениями граждан составляет 1 месяц. В течение этого времени придет ответ, отменяющий или одобряющий решение.

Других причин отказать заявителю в его просьбе законом не предусматривается.

Сроки использования средств

Действие сертификата распространяется на неустановленное время. Это значит, что сумму, которая причитается, можно получить в любой момент по мере надобности.

В случае смерти или утрате прав гражданина на помощь от государства, употребить деньги разрешено второму родителю (опекуну) или ребенку после исполнения 23-лет.

Важно! Досрочное прекращение соглашения по ипотеке дает право заемщику сделать перерасчет и возвратить страховые взносы, что были оплачены и не использованы.

Существует возможность получить удержание по налогам, составляющим 13% от суммы выплат. Материнский капитал не используется при возмещении пени, штрафных санкций в отношении кредита по ипотеке.

[1]

Сроки возврата средств

Выплатить деньги должники могут вскоре после оформления ссуды. Банковская операция будет расцениваться как досрочное погашение кредита.

Внимание! Следует помнить, что семейный капитал не обналичивают. Чтобы предупредить штрафные санкции со стороны банка за совершение подобных действий, клиент должен заключить договор и соблюдать обязательства.

Некоторые банки накладывают запрет на досрочное погашение ипотеки материнским капиталом на протяжении некоторого периода. В кредитных учреждениях имеются программы, которые предусматривают отказ от досрочных выплат займа в обмен на уменьшение процентов по нему.

Погасить частично залог ранее установленного срока семейным капиталом предусматривается 2 вариантами пересчета взносов:

  1. Сохранить срок займа, уменьшив размер ежемесячных выплат.
  2. Сократить срок кредитования, оставив неизменным размер регулярных платежей.
Читайте так же:  Купить дом приморский край материнский капитал

Как осуществлять погашение

При оформлении ипотеки предоставляется возможность использовать капитал в качестве первого взноса.

Первоначальная плата

Подобную услугу оказывают не все банки.

Для того чтобы использовать капитал как первый взнос следует ждать, когда ребенку исполнится три года.

В этой ситуации денежная сумма должна быть полной, если часть ее использовали, можно остаток использовать как погашение действующего займа. Наличие стабильного дохода должно быть подтверждено документально.

Важно! Подобные займы невыгодны получателю займа, поскольку используется ставка с высокими процентами, даже при небольшом размере кредита на максимальный период.

Список документов для кредитора

Для полного или частичного закрытия залога в банке понадобится такой пакет документов:
  • гражданский паспорт;
  • свидетельство, подтверждающее наличие капитала;
  • заявка о погашении кредита.

Основная часть долга

Способ, включающий основной размер задолженности, используется чаще всего. Он является наиболее выгодным для владельца сертификата:
  • основной долг уменьшается;
  • проценты начисляются на остаток;
  • в целом снизится объем переплаты.

Оплата по процентам

В этой ситуации большую выгоду имеет финансовая организация, получающая проценты, которые ей причитаются. В реальности эту схему заемщики используют нечасто. Определенная выгода есть и у них, им можно погасить основной долг, регулярные платежи снижаются. Если вносить более высокую оплату, сократится срок гашения.

Мы описываем типовые способы решения юридических вопросов, но каждый случай уникален и требует индивидуальной юридической помощи.

Для оперативного решения вашей проблемы мы рекомендуем обратиться к квалифицированным юристам нашего сайта.

Последние изменения

Наши эксперты отслеживают все изменения в законодательстве, чтобы сообщать вам достоверную информацию.

Ипотечный кредит и материнский капитал: что ждет заемщиков в ближайшее время

С момента появления нового вида государственной поддержки в 2007 году, условия ее использования несколько раз менялись. Какие банки ждут клиентов с материнским капиталом (сокр. МК), насколько выгодны условия ипотеки с участием МК, существенной ли будет переплата за жилье, можно ли взять кредит на льготных условиях и использовать МК в качестве первоначального взноса? Постараемся ответить подробно на все вопросы.

Какие законодательные изменения коснулись ипотеки

Первоначально программа была рассчитана на 10 лет — до 31.12.2016 г. Затем ее продлили на 2 года — до 31.12.2018 г. В то же время индексация МК была заморожена. Размер материнского капитала остался неизменным — 453026 рублей.

В то же время банки, учитывая свои инфляционные риски, поднимают процент по ипотеке. Если в 2012-2013 годах средний показатель составлял 11-13% — сейчас произошел скачок до 14-17%.

Также Правительством РФ рассматривались предложения о выдаче МК за третьего и последующих детей, но поправки не приняты. По-прежнему капитал выдается только 1 раз.

В 2015 году снято ограничение на использование МК в качестве первоначального взноса. Предусмотренное ранее условие (достижение ребенком трехлетнего возраста) сейчас не актуально. Но для банков подобная льгота не является обязательной – есть случаи, когда финансовое учреждение отказывалось принимать МК как начальный взнос, пока ребенку не исполнится 3 года.

Внимание! Ограничение снято только для ипотеки. При покупке жилья за собственные средства условие достижения ребенком трехлетнего возраста сохраняется.

Кто может получить ипотеку под материнский капитал

У потенциального заемщика возникает вопрос, кто получает заемные средства – исключительно владелец сертификата или вся семья? По Закону, в качестве созаемщиков выступают муж и родственники. Чаще всего ипотечный кредит оформляют в общую собственность супругов; иногда привлекают 3-е лицо или поручителя. Есть условие: созаемщики становятся в последующем собственниками приобретенного жилья.

Алгоритм кредитования с участием материнского капитала: какие шаги предпринять

В первую очередь МК полезен тем, кто уже взял кредит на покупку недвижимости. Причитающуюся сумму можно направить на погашение основной части долга и процентов.

Тем, кто только собирается взять ипотеку под МК, необходимо:

  1. Получить Сертификат.
  2. Выбрать кредитную организацию, найти подходящий жилой объект, заключить договор ипотеки.
  3. Оформить договор купли-продажи, зарегистрировать его.
  4. Обратиться в Пенсионный Фонд (ПФ) с заявлением о перечислении денег банку.

Стандартный пакет для оформления кредита включает документы, удостоверяющие личность, справку из Пенсионного Фонда, выписки, подтверждающие финансовую состоятельность заемщика. У каждого банка есть свой перечень дополнительных требований.

Чтобы подать заявление в ПФ, потребуются:

  1. Паспорт.
  2. Сертификат.
  3. Пенсионное страховое свидетельство.
  4. Договор с банком (копия) и справка о размере кредита (с учетом процентов).
  5. Письменное обязательство владельца Сертификата о выделении долей всем членам семьи в новом жилье, заверенное у нотариуса.

Таким образом, последовательность шагов следующая: получить сертификат – освоить кредитные деньги банка – купить дом (квартиру) – снова прийти в Пенсионный Фонд с письменной просьбой перечислить деньги кредитной организации.

Погашение или первоначальный взнос — что выгоднее

У потенциального заемщика, рассчитывающего на МК, есть 2 пути:

  • направить деньги на выплату первоначального взноса
  • заплатить взнос из личных средств, а материнским капиталом погасить часть кредита.

Первый вариант кажется более выгодным; иногда он является единственно возможным для молодых семей. Но банков, согласных принять материнский капитал как первый взнос, мало. И они предлагают более высокие проценты.

Есть нюанс. С момента заключения договора до перечисления денег проходит около двух месяцев. Все это время заемщик выплачивает кредитному учреждению проценты за пользование кредитом в полном объеме.

Важно! Иногда заемщик понимает под первоначальным взносом транш, который Пенсионный фонд выплачивает продавцу жилья. Это не так. ПФ перечисляет деньги исключительно кредитной организации, а первый взнос оформляется в банке как часть кредита — за него тоже придется платить проценты.

Как рассчитывается сумма кредита с участием материнского капитала

У каждого банка свои правила расчета максимальной суммы, которую кредитное учреждение готово предоставить в качестве ипотеки. К этой сумме прибавляется материнский капитал (в полном объеме или за вычетом части, использованной на другие нужды). Допустим, банк готов одолжить 1 000 000 рублей. К этой сумме добавляется величина материнского капитала (453 026 рублей) или остаток от этой суммы. В итоге максимальный размер ипотеки — 1 453 тысячи рублей.

Читайте так же:  Построить дом в перми на материнский капитал

Также заемщик должен быть готов нести дополнительные расходы:

  • комиссия за оформление кредита (не у всех банков)
  • оценка имущества
  • оплата услуг нотариуса
  • страховка (обязательна почти во всех кредитных учреждениях).

Погашение ипотеки материнским капиталом

По мере роста российской экономики все больше жителей страны покупают или строят собственное жилье, пользуясь программой ипотечного кредитования. Если в 2015 году была выдана 691 тысяча ипотечных кредитов, то в 2018 году — 1.471.800. Жилищные займы предоставляют большинство банков и кредитных организаций России. Особенно популярна ипотека среди семей, обладающих сертификатом на материнский капитал (далее МК). Оформить кредит на недвижимость и направлять средства госпомощи на покупку собственного жилья, пожалуй, самый распространенный вариант реализации семейного капитала.

Условия для погашения ипотеки материнским капиталом

Одном из вариантов использования МК является улучшение жилищных условий семей. Это может быть как покупка или строительство жилья, так и погашение взятых для этих целей кредитов. Сюда же относится погашение ипотеки.

Чтобы воспользоваться государственными средствами с данной целью, должны соблюдаться условия:

  • покупаемое жилье должно находиться в пределах Российской Федерации;
  • заемщиком должны выступать родители ребенка, чье рождение послужило причиной получения МК;
  • в кредитном договоре должно быть прописано целевое использование средств.

Погашать жилищный кредит финансами семейного капитала разрешено, не дожидаясь трехлетнего возраста малыша, появление которого стало поводом выдачи сертификата.

Перед применением сертификата помните, что жилая недвижимость должна будет оформляться в общую долевую собственность всех членов семьи. То есть у каждого будет выделена своя доля в купленной жилплощади. Она может быть как равная по значению со всеми членами семьи, так и пропорциональна взносам каждого (для детей это средства МК). Читайте подробнее о том, как выделяются доли.

Перечень документов

Чтобы получить разрешение в пенсионном фонде на реализацию денег сертификата и заплатить ими по ипотеке, нужно предоставить в отделение организации необходимые документы. Ознакомится с подробным списком документов и процессом можно в статье.

Порядок действий

Если было принято решение потратить деньги сертификата на уплату жилищного займа, следуйте пошаговой инструкции. Она которая поможет облегчить процедуру целевого направления семейного капитала.

Сначала нужно выбрать один из возможных вариантов использования маткапитала в счет уплаты по договору кредитования.

  1. использовать сертификат как первый взнос по договору;
  2. оплатить проценты по ипотеке;
  3. закрыть средствами основной долг по жилищному кредиту.

Далее обращаемся в банк или организацию, выдавшую займ. У кредитора запрашивается справка, в которой прописана сумма, оставшаяся по договору, процент по займу и срок действия кредитного обязательства.

После получения от кредитора нужной справки необходимо посетить пенсионный фонд и подать заявление на распоряжение средствами семейного капитала в пользу выплаты по ипотеке.

Если все было выполнено без нарушений, ПФ в течение месяца рассмотрит ваше заявление. После одобрения деньги на счет кредитора поступят в течение 30 дней. Когда банк получит от пенсионного фонда перевод, он должен предоставить заемщику новый график платежей со всеми перерасчетами.

Когда могут отказать

Видео (кликните для воспроизведения).

Не всегда ПФ одобряет пользование средствами МК. Но на это должны быть веские причины, прописанные в законе. Происходит это:

  1. была допущена ошибка при оформлении заявления;
  2. были предоставлены не все документы;
  3. в случае лишения заявителя прав родителя;
  4. если опекой было наложено ограничение прав на средства маткапитала.
  5. в ситуации, когда заявителем было совершено преступное деяние против малолетнего, квалифицированное судом как преступление против личности.

Государство обязало банки принимать сертификат МК в пользу погашения жилищного займа. По этой причине банк не в праве отказать в использовании государственных денег в счет выплаты по ипотеке.

Способы использования материнского капитала

Внести деньги госпрограммы для оплаты ипотечного кредита можно тремя способами.

Первый, но не распространенный способ — перечислять МК как первый взнос по кредитному договору. Многие организации, выдающие жилищные займы, воспринимают такой вид взноса как показатель неплатежеспособности заемщика. По этой причине ставка по кредиту может быть выше, чем, если бы первый взнос осуществлялся собственными накоплениями.

Погашение процентов

Это второй вариант использования маткапитала. Выгоден он тем, кто не собирается закрывать займ досрочно. Оплатив проценты, останется выплачивать только сумму основного долга. Тем самым возможно уменьшить сумму ежемесячного платежа, что облегчит финансовую нагрузку. После выплаты процентов кредитор должен рассчитать сумму ежемесячного взноса и предоставить новый график платежей.

Закрытие основного долга

Часто используемый на практике способ реализации сертификата для погашения ипотеки. Он выгоден заемщику. Выплатив основную часть долга можно уменьшить не только помесячную выплату, но и срок кредитования. По этой причине большинство заемщиков используют данный способ.

Процесс уплаты по кредиту везде одинаковый. Рассчитывать на средства сертификата можно как целиком, так и частично. Если долг по займу меньше, чем выданная государством помощь, то сертификат можно потратить не в полном объеме. Оставшуюся часть можно потратить в другом, разрешенном законом, направлении.

Если сумма господдержки достаточна для полного закрытия договора жилищного займа, то лучше всего воспользоваться данным шансом. Объявите о своих намерениях банку и попросите сделать полный перерасчет на момент погашения кредита. Так как ПФ будет рассматривать заявление не менее 30 дней, а при положительном ответе еще месяц понадобится на перевод денег на счет кредитной организации, учитывайте эти временные рамки при перерасчете.

Погашение ипотеки материнским капиталом

Получите квалифицированную помощь прямо сейчас! Наши пенсионные юристы проконсультируют вас по любым вопросам.

На протяжении текущего года многие семьи в РФ не упускают возможности улучшить качество жилищных условий с помощью материнского капитала. Не менее широкой популярностью пользуется погашение задолженности по ипотеке или займу, оформленной на покупку недвижимого имущества. Для этого можно воспользоваться одним из приведенных ниже способов:

  • распорядится средствами сертификата для погашения первого платежа по ипотеке;
  • рассчитаться с фонда материнского капитала по основной задолженности, а также погасить проценты по ипотеке или кредитованию.
Читайте так же:  Займ под материнский капитал в оренбурге

Чтобы распоряжаться средствами материнского капитала для погашения ипотеки, вовсе не обязательно выжидать, пока малышу, послужившему причиной для получения материнского капитала, исполнится 3 года. Сделать это разрешается в любое удобнее время после оформления именного сертификата. В 2018 году его размер составляет 453 026 руб.

Еще нужно отметить, что с начала текущего года действует программа госсубсидирования ипотеки для тех семей, в который после 1.01.18 г. появился второй и третий ребенок. Их родителям предоставляется возможность совершать выплаты по кредиту или займу по упрощенной схеме – под 6% в год. Также для этих целей дозволено тратить маткапитал и прочие денежные средства, выданные за счет регионального и федерального бюджетов.

Кроме того появились сведенья о том, что спектр действия программы будет расширяться. Это позволит семьям, в которых родился четвертый и пятый ребенок, получить помощь от государства и виде субсидии. По прогнозам, такие изменения вступят в силу до 15.07.18 г.

Стартовый взнос по ипотеке со счета материнского капитала

В мае 2015 года Президентом РФ Владимиром Путиным был подписан закон, который сделал возможным совершать стартовый платеж по ипотеке за счет средств материнского капитала. До вступления этого закона в силу материнский капитал можно было использовать только в целях погашения тела кредита либо процентов за пользование ипотекой, которая оформлялась для приобретения недвижимости или его строительства.

Но, несмотря на то, что уже более 3 лет назад закон вступил в силу, семьи не перестают сталкиваться с трудностями, когда для стартового платежа по ипотеке хотят воспользоваться маткапиталом. Такая ситуация сложилась из-за того, что финансовые организации, которые обеспечивают граждан РФ ипотекой, не считают материнский капитал достаточно стабильной и надежной валютой, которая может убедить банк в платежеспособности его владельца. Чтобы себя обезопасить банки приняли решение внести некоторые коррективы, а именно обязать клиента внести дополнительные денежные средства из собственного бюджета. Чаще всего банки предоставляют ипотеку при условии, когда заемщик внес 15% стоимости недвижимости за счет средств материнского капитала и доплатил не менее 5% личных средств.

Также банковские учреждения могут сталкиваться и с другими проблемами, заключая подобные договора. Для улучшения жилищных условий обязательным к выполнению требованием является выделение доли собственности каждому из членов семьи.

В таком случае есть 2 варианта развития событий:

[3]

  • Если заемщик не справляется с уплатой задолженности перед банком, банку перейдет недвижимость, использованная в качестве залога, в которой прописаны малолетние дети. Так как государство заботиться о судьбе несовершеннолетних детей, продать такую недвижимость практически невозможно.
  • Подобные договора удается оспорить. Это под силу не только прокуратуре и органам опеки, но и детям владельца квартиры в случае, если он не выделил им жилплощадь в новой квартире.

В силу недостаточно стабильного финансового положения, многие банки, несмотря на риски, заключают с заемщиками договора, когда клиент делает первоначальный платеж со счета материнского капитала. Кроме того, финансовые учреждения занимаются разработкой выгодных условий для привлечения новой клиентуры.

Процедура, когда заемщик совершает стартовый платеж по ипотеке со средств материнского капитала, выглядит так:

  • потенциальный заемщик обращается в Фонд пенсионного страхования для получения справки об остатке неиспользованных средств по сертификату материнского капитала (иногда эту справку можно предоставить позже, даже после принятия банком положительного вердикта на предоставление займа);
  • обратится в банк с заявкой и пакетом необходимой документации;
  • при положительном вердикте необходимо выбрать недвижимость и предоставить на нее документы;
  • заверить подписью кредитную документацию;
  • зарегистрировать право собственности на недвижимость;
  • получить кредит;
  • предоставить в Пенсионный фонд заявление о распоряжении;
  • перевести банку средства со счета материнского капитала.

На заметку. Процедура не длиться больше месяца и 10 дней с даты принятия заявления от заемщика.

Погашение тела кредита и процентов материнским капиталом

В зависимости от условий, которые зафиксированы в ипотечном договоре, при внесении материнского капитала в счет оплаты кредита или процентов по нему, банк может снизить задолженность клиента таким способом:

  • Сократив размер ежемесячного взноса.

В таком случае кредитор не сокращает продолжительность кредитования. Это более выгодно для заемщика, ведь вероятность невыполнения задолженности перед банком минимизируется.

  • Сократив продолжительность кредитования.

Размер ежемесячного взноса не изменяется, заемщик делает такие же оплаты, как и до момента перевода материнского капитала в банк. Такие условия более выгодны для должника, ведь у него появляется возможность сократить переплату за пользование ипотекой. Но, редко финансовые организации соглашаются на такие условия.

В прошлом году Минстрой сделал предложение внедрить дополнительный способ для погашения ипотеки с материнского капитала – ежемесячный платеж. Это предоставило бы возможность поддержать семьи, в которых кормильцем является только один родитель, пока второй сидит в декрете и занимается малышом. Внедрение таких изменений позволило бы к таким семьям применить «кредитные каникулы». Но, до сегодняшнего дня это предложение только разрабатывается.

Материнский капитал для получения займа

Как гласит законодательная база РФ, оформить займ и использовать маткапитал для улучшения условий жизни можно в таких финучреждениях:

  • кредитных организациях, которые имеют лицензию на ведение банковских операций от ЦБРФ;
  • кредитных потребительских кооперативах, зарегистрированных в реестре ЦБ России, а также предоставляющие свои услуги не менее 3 лет с момента получения регистрации;
  • прочие учреждения, которые предоставляют займы согласно договоров, если выполнение обязательств регламентируется ипотекой.

До наступления 2015 года получать займы можно было и в микрофинансовых учреждениях. Но, это увеличило количество мошенников, которые проворачивали свои схемы за счет средств материнского капитала. В силу слабого контроля со стороны государства, граждане РФ могли распоряжаться средствами маткапитала так, как им хочется, а не на те нужды, которые разрешил закон. Поэтому произошел ряд ужесточающих изменений, которые сделали невозможным совершать траты с материнского капитала.

Читайте так же:  Материнский капитал купить комнату у родственников

Купить недвижимость за счет средств, полученных в займ, можно в таком порядке:

  • подать заявку на займ, предоставив документы и сертификаты, также документацию на квартиру;
  • заключить куплю-продажу, подписать и зарегистрировать договор займа;
  • предоставить заявление о распоряжении в Пенсионный фонд и дождаться решение на протяжении месяца.

Только после выполнения каждого из вышеприведенных пунктов средства будут переведены на счет, но не позже, чем спустя 10 дней.

Изменения ставок, произошедшие в текущем году

В текущем году стала действовать программа, которая позволяет участвовать в субсидировании семьям, имеющим второго и третьего ребенка, рожденных после 1.01.18 г. Теперь главам таких семей разрешено участвовать в льготном субсидировании под 6-ти процентную ставку.

[2]

Продолжительность субсидирования по ипотеке варьируется от 3 (при рождении второго ребенка) до 5 лет (предоставляется при появлении 3 ребенка). Обязательным условием является лишь то, что недвижимость должна быть приобретена только на первичном рынке. Кроме того получение кредита или займа должно было проводится не ранее 1.01.18г. Все займы и кредиты, которые были оформлены ранее указанной даты под рефинансирование не подпадают.

Несмотря на это, уже 7.07.18 Президент РФ поручил Минфину разобраться в формулировке и расширить действие льгот для семей, в который родился четвертый и/или пятый малыш. На помощь таким семьям Правительство выделило 9 млрд. руб., что Путину показалось недостаточным. Внести все изменения запланировано до 15.07 этого года.

Погашение ипотеки материнским капиталом: правила и последовательность оформления

Последние изменения: Сентябрь 2019

Погашение ипотеки материнским капиталом доступно сразу после рождения 2 либо последующего ребенка, что дает право на помощь от государства для решения важных жилищных вопросов. Если для приобретения жилья с помощью капитала придется ждать исполнения малышу 3 лет, то ипотечный кредит позволяет ускорить новоселье. К числу востребованных направлений для реализации сертификата относят покупку жилья и улучшение жилищных вопросов.

Существуют особые требования, предъявляемые к жилью, условиям проведения процедуры, регламентируемой федеральным законодательством.

Способы реализации капитала

Главным условием для использования МК до того, как ребенку исполнится 3 год, является наличие оформленной ипотеки. Варианты использования средств из бюджета предполагают направление средств:
  1. В качестве первого взноса по жилищному займу.
  2. На погашение процентов и основной суммы ипотечного долга, полностью или частично.
  3. Использование в военной ипотеке (для участников НИС).

Платеж по ипотеке производят единовременно, в объеме, равном сумме общего долга, либо в виде частичного погашения ипотеки с пересмотром дальнейших условий погашения.

Чтобы воспользоваться правом, выбирают банки, известные успешным многолетним сотрудничеством с государством по ряду социальных проектов, включая МК. Если оплатить часть полученной ипотеки позволит практически любой банк, то схемы использования маткапитала на первый взнос реализуются далеко не всеми.

Какие требования к заемщику в лице владельца сертификата на маткапитал

Моментом, когда можно воспользоваться капиталом, является достижение ребенком трехлетнего возраста, однако для ипотечных заемщиков это ограничение снимается.

Чтобы успешно получить транш от государства, необходимо убедиться в соблюдении следующих условий:

    Кредит, за счет которого было куплено жилье, является целевым, т.е. направлен сугубо на улучшение жилищных условий жизни семьи. Жилье должно соответствовать определенным требованиям, выдвигаемым кредитором (недвижимость в частной собственности, в неаварийном, относительно свежем здании, оснащенном современным коммуникациями. Объект для проживания российской семьи должен приобретаться в пределах РФ. При ипотечном кредитовании подавляющая часть займов оформляется сразу на обоих супругов (при наличии законного брака). После последней выплаты по ипотечному долгу важно успеть в течение полугодия переоформить жилье в общую долевую собственность, с наделением каждого члена семьи долей. Данное требование обеспечивается к выполнению через нотариально оформленное обязательство каждому выделить долю.

При обычной покупке жилья без кредитных средств родители обязаны сразу оформить недвижимость на всех, но в случае ипотеки необходимо дождаться снятия обременения после погашения всего долга и только после этого вводить в собственники членов семьи.

Неисполнение данного условия влечет за собой судебное оспаривание и аннулирование выплаты с принудительным взысканием с заемщика суммы государственных средств.

Порядок погашения ипотеки материнским капиталом

Получение средств для погашения ипотеки по госпрограмме представляет собой многоэтапную процедуру, требующую взаимодействия с банком и ПФР.

Так как основанием для получения выплаты является наличие ипотечного договора, то первым делом потребуется визит в банк и заключение ипотечной сделки.

Согласование с банком

Первые этапы ипотечной сделки с использованием капитала сходны со стандартной последовательностью действий:

  1. Предварительное одобрение сделки на основании поданной заявки. Кредитор оценивает платежеспособность и надежность человека, рассматривая документы о доходах и изучая кредитную историю.
  2. Одобрение банка действует в течение 3-6 месяцев, в течение которых будущие заемщики подыскивают вариант с учетом требований, выдвинутых финансовой структурой.
  3. Согласование выбранного жилья и условий кредита в банке. Проведение оценки и подготовка документов для сделки.
  4. Передача продавцу авансового платежа и оформление расписки.
  5. Подписание договора купли-продажи и ипотечного соглашения. Одновременно приобретают страховку на недвижимость и подписывают закладную.
  6. Покупатель перерегистрирует жилплощадь на себя, а банк перечисляет сумму за вычетом первого взноса по реквизитам продавца.

Страховка часто оформляется в дочерней организации, принадлежащей финансовой структуре, либо заемщику предоставляют список аккредитованных страховых организаций, в которых разрешается оформлять страхование залогового имущества.

Аналогичным образом обстоят дела с оценкой недвижимости. Банк рекомендует вызывать экспертов, с которыми он сотрудничает, и чьему мнению доверяет.

Расчет с продавцом не всегда проводят безналичным способом. По желанию, банк предоставляет ячейку на время регистрации недвижимости в Росреестре, в ней будут храниться средства после подписания соглашения и вплоть до переоформления собственности.

После расчетов с продавцом ипотечная сделка считается завершенной, а заемщик получает квартиру и долговые обязательства перед банком. Обладатель сертификата, получив кредит, вправе сразу воспользоваться досрочным погашением через госпрограмму. Следующий этап связан с взаимодействием с ПФР и согласованием выплаты транша.

Читайте так же:  Региональный материнский капитал в тюменской области

Согласование в ПФР

Пенсионный фонд России – государственный орган, имеющий все полномочия согласовывать и контролировать исполнение закона о материнском капитале. Основанием для направления средств по госпрограмме станет заявление от родителя с просьбой направить деньги на погашение ипотечного кредита.

Помимо самой заявки, родитель должен подготовить обширный пакет бумаг, подтверждающих законность сделки и наличие права использования МК.

В пакет бумаг входит:

    Паспорт заявителя (иной удостоверяющий личность документ). Семейный сертификат, предварительно полученный в ПФР. Ипотечный договор с банком. Соглашение о покупке недвижимости. Документ из банка, указывающий на размер остатка долга. Брачное свидетельство (если родители состоят в узаконенных отношениях). Личные документы на детей (свидетельства). Документы на приобретенную собственность. Письменное обязательство о наделении каждого равной долей в ипотечной недвижимости после снятия регистрационных ограничений в силу ипотеки.

Как правило, доли делят пропорционально между всеми членами семьи, однако родители вправе отказаться от своей собственности в пользу несовершеннолетних.

Исходя из требуемого перечня, обращению в ПФР предшествует оформление сертификата и получение нотариального обязательства. Остальные документы у ипотечного заемщика уже должны быть.

На рассмотрение и проверку поданного обращения отводится 1 месяц.

Расчеты с банком

Законодательством определены максимальные сроки ожидания решения ПФР, которые не могут превышать 30 дней. Спустя несколько дней после принятия решения, Пенсионный фонд уведомляет заемщика в письменной форме.

После положительного ответа организуется перечисление денег, равное сумме маткапитала, либо величине остатка долга. В последнем случае, оставшаяся часть капитала остается неиспользованной, а родители сохраняют право направить их на другие разрешенные законом варианты использования.

Пенсионный фонд перечисляет средства строго по реквизитам, которые указал ипотечный кредитор. На руки наличными деньги из бюджета получить невозможно.

Так как досрочные погашения требуют предварительного оповещения банка, заемщик обязан поставить банк в известность о предстоящем перечислении, о чем заблаговременно пишется заявление. В письменной заявке клиент должен указать просьбу принять в счет погашения поступившую сумму, а также произвести перерасчет платежей, если платеж не окончательный и превышает общий размер долговых обязательств.

Всего три варианта использования маткапитала при погашении ипотеки:

    Полная ликвидация долга и закрытие кредитной линии (это возможно, если сумма займа была небольшой, либо его оформляли задолго до обращения за маткапиталом). Уменьшение ежемесячных платежей за счет списания с основного долга, с сохранением длительности договора. Сокращение срока погашения, оставив платежи неизменными.

Если клиент полностью закрывает кредитные обязательства и досрочно расторгает договор, потребуется дополнительно удостовериться в достаточности суммы. При отсутствии каких-либо финансовых претензий к заемщику, банк готовит справку о ликвидации задолженности, а также выдает закладную, которая потребуется в Росреестре для перевода жилья в полноправную собственность и снятия ограничений. У родителей есть 6 месяцев, чтобы исполнить обязательство по наделению семьи долями.

Когда платеж лишь частично перекрывает сумму долга, заемщик выдают новый график погашения (чаще всего, банки настаивают на сохранении срока и снижении платежа).

Выбираем кредитора

Закон прямо указывает, что кредит, который можно возместить с помощью МК, должен быть жилищным, т.е. направлен исключительно на покупку жилья. В процессе проведения второго этапа реализации капитала в счет погашения ипотеки, ПФР будет рассматривать соответствие финансовой организации определенным параметрам, включая наличие лицензии.

Получение займа в микрофинансовой организации не дает права направления средств капитала, равно как и потребительский займ в банке.

Когда может быть отказано

При любом отклонении от норм ПФР может усмотреть в сделке признаки мошенничества и отказать в согласовании.

Общий список причин для отрицательного решения ПФР включает:

    прекращение права на материнский капитал; несоблюдение требований к процедуре, нарушение регламента действий; использование средств согласно запросу родителя выходит за рамки разрешенных направлений использования капитала; превышение суммы в запросе реального остатка располагаемыми средствами; лишение или ограничение родителя в правах; кредитор не соответствует требованиям ПФР.

В связи с высоким риском мошенничества со стороны отдельных родителей, ПФР обязательно проверит личности отца и матери на предмет:

    лишения прав на детей, давших право получения маткапитала; установленной виновности в преступлении против ребенка; отмены права усыновителя.

Иногда причины отказа имеют формальный характер и успешно обжалуются в суде. Каждая ситуация с погашением ипотеки за счет маткапитала индивидуальна, существуют сложности при подборе жилья и согласованию условий расчета с продавцом. Чтобы успешно использовать средства государства по программе маткапитала, ипотечному заемщику следует заранее уточнить условия работы с госпрограммой у банка, а также проконсультироваться с сотрудником отделения ПФР. При отсутствии принципиальных проблем с документами и соответствии жилья и условий займа особых сложностей процедура погашения ипотеки с помощью МК не вызывает.

Видео (кликните для воспроизведения).

Нуждаетесь в консультации? Задайте вопрос прямо на сайте. Все консультации бесплатны/ Качество и полнота ответа юриста зависит от того, насколько полно и четко вы опишете Вашу проблему:

Источники


  1. Краткий курс по теории государства и права. Учебное пособие. — М.: Окей-книга, Рипол Классик, 2016. — 144 c.

  2. Файкс, Г. Полиция возвращается. Из истории уголовной полиции ФРГ; М.: Юридическая литература, 2012. — 240 c.

  3. Хропанюк, Валентин Теория государства и права / Валентин Хропанюк. — М.: Димов, Ткачев, Дабахов, 1996. — 384 c.
  4. Братановский, С. Н. Теория государства и права / С.Н. Братановский. — М.: Приор-издат, 2003. — 174 c.
  5. Астахов Жилье. Юридическая помощь с вершины адвокатского профессионализма / Астахов, Павел. — М.: Эксмо, 2016. — 320 c.
Материнский капитал изменения ипотека
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here