Материнский капитал без кредита

Главное по теме: "Материнский капитал без кредита" с профессиональной точки зрения. Все вопросы задавайте нашему дежурному специалисту.

Можно ли и как оформить кредит под материнский капитал?

Закончил в 2001 году СПбГЭУ по направлению «Бухучет и анализ». Работал с 2009 по 2016 год в банке Санкт-Петербург.

Бытуют мифы в интернете, что, якобы, можно обналичить сертификат через кредит. Однако, это не так: под материнский капитал дается целевой займ и никак иначе. Пенсионный Фонд не один раз проверяет, по какому назначению отправляются деньги, так что серые схемы не принесут результата. Однако, можно воспользоваться другими, легальными способами «обналичивания» или просто получения экономических благ — об этом читайте в материале ниже.

Можно ли взять кредит под материнский капитал?

Материнский капитал — это субсидия от государства тем гражданам России, кто увеличил общую рождаемость в стране. Поэтому правом получения маткапитала обладают только те лица, кто родил двух и более детей. Но эта субсидия носит целевой характер.

Пенсионный Фонд сам решает, нужно ли переводить организации деньги в счет маткапитала. Поэтому сотрудникам ПФР нужно предоставить бумаги, подтверждающие, что займ берется под определенные цели. Резюмируя, взять кредит под материнский капитал можно, но только если у займа имеется конкретная цель. Чаще всего утверждается перечисление денег, если владельцы сертификата желают улучшить свои жилищные условия.

Виды кредитов, которые можно получить под маткапитал

Как правило, Пенсионный Фонд России соглашается перечислить деньги той или иной организации, если гражданин тратит деньги на следующие цели:

  • Ипотечный займ. Материнский капитал используется как первый взнос;
  • Ипотечный займ, но сертификат используется уже в качестве полного или частичного досрочного погашения задолженности. Кредиты на покупку жилья;
  • Кредит под строительство жилого дома, реконструкцию недвижимости или полный ремонт жилья;
  • Кредит под образовательные цели. Выдается крайне редко, потому как сотрудникам ПФР придется доказать, что без получения этого образования финансовое или иное положение семьи значительно ухудшится;
  • То же самое касается кредитов, нужных для оплаты дорогостоящего медицинского лечения.

Резюмируя, тот же кредит под материнский капитал в Сбербанке более чем реален, просто нужно понимать: под потребительский кредит никто сертификат брать не станет. Он принимается только под образовательный или ипотечный займ.

Возможно ли обналичить материнский капитал через займ?

Сертификат о семейном капитале сам по себе — это не ценная бумага и не финансовый инструмент, он не обладает реальной ценностью. Деньги, получаемые по сертификату, находятся в течение всего времени до выплаты у ПФР. Соответственно, именно ПФР перечисляет деньги кредитору или иному лицу, где гражданин получил займ.

Поэтому потребительский займ под материнский капитал наличными невозможен. Не предусмотрено никаких способов законно обналичить деньги. Можно лишь потратить их по целевому назначению — например, на ипотеку, покупку жилья, оплату медицинских услуг или образование.

Также нужно учесть, что банки не принимают сертификат о семейном капитале в качестве залога. Многие граждане России думают, что можно хитрым способом обналичить сертификат по следующей схеме:

  1. Банк выдает деньги под залог в виде маткапитала;
  2. Супружеская пара тратит средства по своему усмотрению — на отдых, развлечения, путешествия или иные цели;
  3. По истечению срока действия договора кредитования банк забирает себе материнский капитал. Таким образом пара, по сути, обналичила деньги, не нарушив закон.

Эта схема могла бы работать, если бы не одно существенное «но»: банк не принимает маткапитал в качестве залога. Понять его мотивацию не составляет труда: залог должен быть компенсацией и гарантией возмещения убытков в случае, если заемщики не исполнят обязательства по договору кредитования.

Поэтому залог должен обладать ликвидностью, т.е. объективной ценностью. Например, автомобили или недвижимость обладают объективной ценностью — в любое время года появятся желающие купить то или другое.

А вот сертификат о маткапитале никакой ликвидностью не обладает: его невозможно ни продать, ни обналичить в ПФР. Эта бумага ценна только для конкретной семьи, которая может использовать его для целевых трат. Поэтому банки категорически отказываются принимать сертификаты в качестве залога.

Поэтому не следует обращаться организациям, предлагающим выдачу денег под сертификат, если клиент не хочет нажить себе лишних проблем. Кредит под маткапитал возможен лишь при получении именно целевого, а не потребительского, займа.

Обзор условий по займам под маткапитал в банках

Условия предоставления кредита сильно зависят от политики банка, степени его сотрудничества с государством, а также общей интегрированности в социальные программы России. Поэтому ставка по кредиту может колебаться между 9% и 14% годовых, а сумма кредита может начинаться с 100 000 рублей и заканчиваться 60 млн рублей. Для вашего удобства мы собрали пять наиболее популярных предложений в России и структурировали их в виде таблицы.

Название банка Процентная ставка, годовых Максимальный срок кредитования, лет Сумма займа, руб.
Сбербанк От 8,9% До 30 От 300 000; верхняя граница не установлена (определяется индивидуально, исходя из платежеспособности клиента). Россельхозбанк От 9,4% От 1 до 25 От 100 000 до 20 млн. ВТБ 24 От 9,7% До 30 От 600 000 до 60 млн. РайффайзенБанк От 9,9% От 1 до 25 От 600 000 Альфа-Банк От 10,19% До 30 лет От 100 000 до 50 млн.

Если пытаться находить закономерности, то можно быстро обнаружить: чем более «далек» банк от государства, тем выше там процентная ставка по кредиту с участием маткапитала. Поэтому, например, самые лояльные условия по кредиту под материнский капитал — в Сбербанке.

Читайте так же:  Материнский капитал году изменения свежие новости

Однако, в обмен частные банки предоставляют клиенту увеличенную широту возможностей: гибкие условия погашения задолженности, увеличенная максимальная сумма займа и т.д. Соответственно, заемщику нужно для себя решить, какое направление для него приоритетно.

Требования и порядок оформления займа под маткапитал

К заявителю имеется ряд абсолютно стандартных и, можно сказать, унифицированных требований. Поэтому выполнить их очень просто:

  • Заявитель должен быть гражданином Российской Федерации. Наличие постоянной прописки необязательно, но вот документ, подтверждающий временную регистрацию, могут потребовать;
  • Возраст заявителя должен быть не меньше 21-го года;
  • У заемщика должен быть постоянный доход, достаточный, чтобы регулярно и в полной мере выполнять обязательства по кредитному договору. Подтвердить факт платежеспособности придется соответствующими документами;
  • В обязательном порядке заявитель должен обладать хорошей кредитной историей. Просрочки в прошлом по кредитам, даже в МФО или других банках — это веский повод отказать клиенту в предоставлении займа;
  • Наконец, одно условие выдвигает сам Пенсионный Фонд: в обязательном порядке в квартиру, купленную с участием маткапитала, должны быть прописаны дети заявителей. Это касается как новостроек и вторичной недвижимости, так и квартир, домов, таунхаусов и т.д.

Если все условия выполнены, клиент может приступать к получению материнского капитала и, в частности, кредита. Алгоритм действий выглядит следующим образом:

  1. Сначала собираем документы и направляем их в Пенсионный Фонд России (скачать бланк заявления на выдачу материнского капитала можно здесь);
  2. По итогам решения комиссии заявителю выдается или не выдается сертификат о семейном капитале. Нужно заметить, что сотрудники ПФР не станут рассматривать заявление срочно, даже если их просить об этом. В среднем требуется несколько месяцев на вынесение решения;
  3. Далее полученный сертификат вместе с остальными бумагами, подтверждающими вашу платежеспособность, необходимо направить в банк. Руководство организации должно в течение нескольких дней решить, выдавать вам кредит или нет;
  4. Если ответ положительный, с вами будет заключен кредитный договор. Банк через вас запросит деньги у ПФР, предоставив им копию договора. Вы же получаете то, за чем изначально шли: квартиру, образование или что-то еще.

Однако заметим, что порядок получения кредита прежде всего начинается со сбора всех необходимых документов. Без требуемого пакета бумаг родители не просто не получат кредит — их заявление даже не будет принято к рассмотрению комиссией ПФР. Поэтому отнестись к сбору всех документов следует со всей ответственностью.

Необходимые документы

Сначала документы нужно подать в банк. Перечень требуемых бумаг прост и легко запоминаем:

  • Оригинал и копию сертификата;
  • Копию трудовой книжки и справку по форме 2-НДФЛ или по форме банка о ваших доходах за последние полгода;
  • Ваш внутренний паспорт РФ;
  • Выписку из БТИ, отчет о проведенной оценке и прочие документы о недвижимости, которую вы желаете приобрести;
  • Справку о доходах от вашего супруга, который будет в обязательном порядке привлечен к кредиту в роли созаемщика. Также понадобится нотариально заверенное согласие супруга на приобретение недвижимости в кредит.

Далее нужно обратиться в Пенсионный Фонд, чтобы он перечислил деньги банку, одобрившему вам кредит. Для этого предоставьте сотрудникам Фонда:

  • Оригинал паспорта;
  • Свидетельство о рождении детей и справку по форме 3 или 8 (временная или постоянная прописка ребенка);
  • Реквизиты банка для перевода денег;
  • Оригинал сертификата.

Готово — деньги поступят на счет, а вы получите конечную услугу или товар.

Работают ли с маткапиталом МФО?

По идее микрофинансовые организации имеют право работать с сертификатами. Другое дело, что им это невыгодно: слишком много бумажной волокиты при маленькой рентабельности этих трудозатрат. Кроме того, это вне их специализации, ведь их задача — выдавать маленькие кредиты под большие проценты.

[1]

Поэтому нет, МФО не работают с маткапиталом.

Краткое резюме статьи

Займ под материнский капитал выдается только под конкретные цели — как правило, под улучшение жилищных условий. В противном случае ПФР просто откажется переводить деньги банку. Поэтому обналичить деньги разными способами — через передачу сертификата в залог или серые схемы «кредитования» — невозможно.

Но клиенту по-прежнему доступны блага, предоставляемые государством: например, маткапитал принимается банками в роли первого взноса или погашения кредита. Поэтому не следует списывать со счетов пользу сертификата. Нужно лишь знать, как им воспользоваться.

Материнский капитал в вопросах и ответах: часть третья. Что делать с плохой кредитной историей, одобрят ли распорядители МСК ссуду от работодателя и как разрулить тяжелую финансовую ситуацию

О материнском капитале, который полагается всем семьям, родившим или усыновившим второго ребенка, и в 2013 году составляет 408 960,5 рублей, пожалуй, знают уже все российские граждане. Но когда дело доходит до его оформления и использования, не редко возникают всевозможные вопросы и спорные моменты. Мы уже не раз обращались к экспертам за рекомендациями и советами по материнскому капиталу, и решили продолжить этот опыт, задав специалистам очередные вопросы.

«Портал о недвижимости MetrInfo.Ru» напоминает, что материнскому (семейному) капиталу (МСК) посвящен Федеральный закон № 256-ФЗ от 29.12.2006 «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей», а основополагающие моменты можно посмотреть на сайте Пенсионного фонда РФ. Мы же займемся практическими вопросами.

Как разделить жилье на доли
По закону, жилое помещение, приобретенное с использованием средств материнского капитала, оформляется в общую собственность родителей и всех их детей. Но на практике, особенно при использовании ипотеки, недвижимость, как правило, оформляется в собственность обладателя сертификата на средства МСК (либо обладателя сертификата и его супруга (супруги)) и им дается нотариально заверенное обязательство о выделении долей супругу (супруге) и детям (либо только детям) в течение 6 месяцев после погашения займа. Как можно выделить эти доли?

«Прежде всего, после погашения кредита необходимо снять с недвижимости обременение. Для этого у банка берется документ о полном расчете, и на основании его органы Государственной регистрации выдают новое свидетельство о государственной регистрации права собственности уже без обременения, — говорит Ольга Старостина, юрист компании «ИНКОМ-Недвижимость». – А параллельно с банковским документом в регистрирующий орган может быть подано соглашение об определении долей (его, кстати, лучше удостоверить нотариально, то есть, составлять у нотариуса), в котором собственники недвижимости (один из родителей или оба) своим решением наделяют долями детей и супруга (супругу), тогда после государственной регистрации перехода права собственности, соответствующие свидетельства получают уже все собственники – родители и дети».

Читайте так же:  Материнский капитал получение образования

«Надо еще отметить, что законом не предусмотрено равенство долей, так что дробить их можно как угодно», — подчеркивает Роман Казанцев, директор правового департамента компании «СтройМенеджмент». Должно выполняться лишь одно условие: как отмечает Сабина Хамитова, руководитель департамента ипотеки компании «Домус финанс», доли детей не могут быть меньше долей других собственников. «И еще, что при появлении нового совместно проживающего члена семьи (например, при рождении ребенка), он также будет иметь право на долю в недвижимости, поэтому в соглашении об определении долей должна быть предусмотрена возможность уменьшения (перераспределения) долей (письмо Минэкономразвития России от 28 июня 2011 г. № Д23-2738)», — добавляет Дарья Погорельская, руководитель юридического департамента ГК «МИЦ».

Также доли супругу (супруге) и детям можно выделить с помощью договора дарения (тогда в Росреестр вместе с банковским документом о полном расчете по кредиту нужно подавать этот документ). Такой способ используется даже чаще, ведь «договор дарения составляют в простой письменной форме», — сообщает Ольга Старостина («ИНКОМ-Недвижимость»). «А его образец легко находится в Интернете», — говорит Роман Казанцев («СтройМенеджмент»). Там же можно найти и образец соглашения об определении долей, если не хочется обращаться к нотариусу, но с нотариусом все же надежнее.

Возможна еще и такая ситуация: кредит оформляется на строящееся жилье, но погашается он даже раньше, чем достраивается дом. В таком случае делится не недвижимость, а право требования согласно договору долевого участия либо пай в ЖСК или ЖНК. «И например, если речь идет о договоре участия в долевом строительстве, с застройщиком подписывается дополнительное соглашение об изменении состава участников долевого строительства и определении долей в праве общей собственности на строящееся жилое помещение. Оно тоже регистрируется в Росреестре, и после передачи недвижимости дольщикам, свидетельства о собственности получают все члены семьи», — рассказывает Василий Шарапов, юрист девелоперской компании «Сити-XXI век».

Плохая кредитная история – что делать?
У одного из супругов испорчена кредитная история, и банк соглашается выдать кредит только в том случае, если заемщиком будет лишь супруг с хорошей репутацией, то есть. он один станет и собственником жилья. Можно ли в такой ситуации использовать материнский капитал?

«Действующее законодательство не исключает возможности использования средств материнского капитала, когда заемщиком является один из супругов», — говорит Станислав Дегтярев, начальник отдела пресс-службы Пенсионного фонда Российской Федерации. Если ипотечный кредит будет оформляться на того супруга, который является обладателем сертификата на средства МСК, то при обращении в ПФ РФ с заявлением об использовании «материнских денег» даже не потребуется каких-либо дополнительных документов помимо стандартного пакета. А если ипотеку получает супруг или супруга обладателя сертификата на средства МСК, то, как объясняет Станислав Дегтярев (Пенсионный фонд РФ), нужно письменное заявление лица, получившего сертификат, о направлении средств материнского капитала на первоначальный взнос по данному кредиту. «И конечно, заемщик, как единственный собственник жилья, должен будет предоставить нотариально заверенное обязательство об оформлении приобретаемой недвижимости в общую собственность родителей (себя и супруга/супруги) и всех детей в течение 6 месяцев после снятия обременения», — добавляет эксперт.

«Однако, в соответствии с законом об ипотеке супруги обязаны быть созаемщиками по ипотечному кредиту, кроме разве что тех случаев, когда составлен брачный контракт на определенных условиях», — сообщает Ирина Доброхотова, председатель совета директоров компании «БЕСТ-Новострой». А поскольку такой документ у нас пока не очень распространен (во всяком случае, у среднего класса, который чаще всего и прибегает к ипотеке), то несмотря на разрешение Пенсионного фонда, фактически взять кредит будет проблематично.

[3]

Хотя найти подходящую программу все же можно, например — в Росбанке: «По условиям кредитования нашего банка супруг с отрицательной кредитной историей может выступать в качестве созаемщика, только его доход не будет учитываться при расчете максимально доступной суммы кредита, но недвижимость при этом может быть оформлена и в общую собственность супругов – созаемщиков», — рассказывает Ольга Докучаева, заместитель начальника управления кредитных продуктов Росбанка.

А если не кредит, а ссуда?
Можно ли средствами МСК погасить не ипотечный кредит, а ссуду на покупку жилья (например, от предприятия — работодателя), в том числе беспроцентную? Нужно ли в этом случае дожидаться, пока ребенку исполнится 3 года?

Напрямую о ссудах в законе № 256-ФЗ не говорится, но ссуда по сути – это беспроцентный заем. «А законом предусмотрено право направлять средства МСК на погашение основного долга и уплату процентов по любым кредитам или займам, направленным на приобретение (строительство) жилого помещения. Таким образом, заем не обязательно должен быть ипотечным, а организация, предоставившая его, — кредитной», — говорит Дарья Погорельская (ГК «МИЦ»). «Если речь идет о беспроцентной ссуде, то материнский капитал фактически будет использован для погашения основного долга, что находится в рамках закона», — добавляет Сабина Хамитова («Домус финанс»).

Однако, как отмечает Василий Шарапов («Сити-XXI век»), важно, чтобы заем был целевым, то есть направленным на покупку жилого помещения. И с его помощью, как сообщает Александр Ланцов, руководитель правовой службы ПК «Корпорация жилищного строительства и ипотеки», нужно непременно улучшить жилищные условия, увеличив тем самым совокупную площадь имеющейся у семьи недвижимости. Чтобы использовать средства МСК для погашения ссуды, необходимо показать (или доказать) Пенсионному фонду, что заем действительно целевой и помог улучшить жилищные условия. А для этого ссуда должна быть оформлена договором. «И важно, чтобы в нем говорилось, что деньги были выданы именно на приобретение, строительство или реконструкцию жилья (но не на ремонт или перепланировку от ред.)», — утверждает Роман Казанцев («СтройМенеджмент»).

[2]

Если указанные условия соблюдены, то потратить «материнские» деньги на погашение ссуды, как утверждает Ольга Старостина («ИНКОМ-Недвижимость»), можно и не дожидаясь трехлетия второго ребенка. «Ведь законом установлено, что в двух случаях, таких как, погашение основного долга по кредиту и уплата процентов по займам, предоставленным на приобретение или строительство жилья, материнский капитал разрешается использовать без трехлетней отсрочки», — объясняет Сабина Хамитова («Домус финанс»). Но правда, если квартира приобретена не с помощью ссуды, а в рассрочку (сейчас многие заемщики готовы предоставить рассрочку), то, как замечает Андрей Владыкин, руководитель департамента ипотеки и кредитов компании «НДВ-Недвижимость», придется ждать 3 года с рождения второго ребенка, ведь в этом случае средства МСК направляются не на погашение займа, а на покупку недвижимости.

Читайте так же:  Реконструкция под материнский капитал

Чем помочь заемщику?
У семьи финансовые проблемы и временно нет средств, чтобы платить по кредиту. Можно ли в таком случае за счет средств МСК произвести не частичное досрочное погашение кредита, а оплачивать ежемесячные платежи в течение определенного срока (пока не закончатся средства МСК или пока заемщик не примет решение потратить остаток на погашение части долга)?

Теоретически средства материнского капитала могут быть использованы для выплаты ежемесячных платежей по кредиту, но на практике реализовать такую возможность практически невозможно. Прежде всего, возникает много вопросов по перечислению денег. Чтобы использовать средства МСК, нужно обратиться в Пенсионный фонд с соответствующим заявлением и пакетом документов, а чтобы согласовывать ежемесячные выплаты из средств материнского капитала, как уверяет Роман Казанцев («СтройМенеджмент»), придется собирать документы и ходить в ПФ каждый месяц, что довольно хлопотно. «Кроме того, обычно решение по заявлению принимается в течение месяца, а деньги в банк переводятся в течение двух месяцев», — сообщает Ирина Доброхотова («БЕСТ-Новострой»), поэтому действовать придется по опережающему графику. Или придется договариваться с территориальным управлением Пенсионного фонда о ежемесячном перечислении средств, возможно, оно и пойдет на уступки.

Как вариант, можно попробовать договориться с банком. «Если условия кредитного договора и порядок погашения кредита позволяют, то вероятнее всего, у кредитного учреждения будет возможность зачислить все средства МСК на отдельный счет должника и постепенно их списывать в счет ежемесячных платежей», — говорит Дарья Погорельская (ГК «МИЦ»). «Но существуют рекомендации ЦБ РФ направлять материнский капитал на погашение основного долга и процентов по кредитам единовременно и в полном объеме», — сообщает Ирина Доброхотова («БЕСТ-Новострой»). Как отмечает Роман Казанцев («СтройМенеджмент»), банкам так действительно удобнее, поэтому далеко не каждое кредитное учреждение согласится использовать средства МСК на оплату ежемесячных платежей – все зависит от лояльности конкретного банка.

К тому же надо отметить, что использование МСК вышеуказанным образом не очень выгодно и его обладателю: «Размер материнского капитала (в том числе и его оставшейся части), ежегодно индексируется с учетом инфляции, а при переводе средств на специальный банковский счет, открытый для погашения кредита, они либо вообще не принесут процентный доход, либо он будет очень низким», — отмечает Дарья Погорельская (ГК «МИЦ»). Поэтому специалисты все-таки советуют направлять материнский капитал на частичное досрочное погашение кредита, в результате чего, кстати сказать, произойдет перерасчет ежемесячного платежа и снизится финансовая нагрузка, причем не на краткосрочный период, а на весь срок выплат по ипотеке. А если у семьи временные финансовые трудности, и она не сможет вносить даже уменьшившиеся платежи, то стоит договориться с банком о кредитных «каникулах» или реструктуризации займа – это вполне реально.

Займы под материнский капитал в 2019-2020 году

Возможность вложить материнский капитал в ипотеку известна, пожалуй, каждой семье, которая получила сертификат. Однако, информация о том, можно ли потратить средства на погашение займов, весьма противоречива.

Разобраться в вопросе поможет анализ нормативных актов. Они определяют, в каком случае допустим займ под материнский капитал, а в каком последует отказ. Чтобы понять, как можно использовать средства на покрытие займов следует определиться, что значит займ под материнский капитал.

Займ и материнский капитал

Для граждан понятия займ, кредит и ипотека часто являются синонимами. Однако для финансовых специалистов и юристов в них существуют кардинальные отличия. Эти отличия закреплены в Гражданском кодексе РФ.

Юридическое понятие займа основано на 807 статье кодекса. Согласно ей займом является письменная или устная договоренность, при которой, одна сторона передает другой денежные средства или материальные ценности, а вторая в сроки установленные договором обязуется вернуть имущество или деньги в том же состоянии и размере.

Скачать для просмотра и печати:

Однако программа накладывает на займы ряд ограничений, при которых средства материнского капитала заимодателю не выделяются.

Условия займа

Условия, которые предъявляет законодательство к сделкам, позволяющим получить займы под материнский капитал в 2019-2020 году, связаны с препятствием мошенническим и противоправным действиям.

Поэтому единственная возможность — это жилищный займ под материнский капитал.

Внимание! Через займ категорически запрещено обналичивать сумму материнского капитала. Это значит, что ни при каких условиях не допускается получение семьей денег наличными путем оформления займов.

Это может быть займ (простой или ипотечный) на:

Читайте так же:  Договор ипотеки с использованием материнского капитала

  • приобретение нового жилья в новостройках или на вторичном рынке у физических и юридических лиц;
  • строительство дома самостоятельно или посредством заключения договора подряда, при наличии разрешительной документации и заявленной площади, соответствующей нормативам;
  • реконструкцию или ремонт дома с увеличением в результате жилой площади.
Видео (кликните для воспроизведения).

Займ, оформленный на приобретение недвижимости в проектах долевого строительства также относится к допустимым для обеспечения его средствами материнского капитала.

Средства семейного капитала могут направляться:

  • на первый взнос по займу;
  • на оплату основной суммы долга, в случае заключения договора займа до возникновения права на сертификат и после;
  • на оплату процентов по займу (если они предусмотрены договорам займа).

При составлении договора займа следует помнить, что назначение средств должно быть в нем прописано. Так, если в тексте написано, что заемщику выдаются средства на личные нужды или потребительские расходы, пенсионный фонд не переведет деньги на обеспечение по такому документу.

Внимание! К оплате можно предъявить только целевой займ под материнский капитал.

Организацией, выдавшей займ, может быть:
  • финансово кредитное учреждение, которое аккредитовано, согласно 395-1 ФЗ (02.12.90) «О банках и банковской деятельности»;
  • кредитный потребительский кооператив, который работает более трех лет и зарегистрированный, согласно 190 ФЗ (18.07.09) » О кредитной кооперации»;
  • организацией, которая выдала займ по договору, обеспеченному ипотекой.

Важно! С 2018 года из списка организаций, которым могут направляться средства материнского капитала в счет предоставления его владельцу займа, исключены МФО .

Ещё одно важное условие относится к лицу, выступающему заемщиком. Чтобы использовать материнский капитал, займ должен быть оформлен либо на владельца сертификата, либо на его супруга. Третье не допускается.

Скачать для просмотра и печати:

Вам нужна консультация эксперта по этому вопросу? Опишите вашу проблему и наши юристы свяжутся с вами в ближайшее время.

Как взять займ под МК

Для этого следует предпринять несколько последовательных шагов.

Важно! Раньше срок рассмотрения заявления мог занимать до двух месяцев. С 03.03.2017 срок принятия решения сокращен до месяца, еще 10 рабочих дней отводится сотрудникам ПФР на перевод денег.

Таким образом, отсечена возможность проволочек с рассмотрением заявлений и начисление средств материнского капитала.

Документы для оформления займа на покупку жилья

Согласно правовым нормам в Пенсионном фонде следует сделать запрос на перевод средств, подтвердить свое право на сертификат и подтвердить, что недвижимость удовлетворяет требованиям закона.

Стоит отметить, что при получении займа пакет необходимых документов почти такой же. В обязательном порядке он дополняется:

Также могут потребоваться иные документы, о которых сообщат сотрудники организации — заимодателя.

Наличные деньги и материнский капитал

Обналичивание средств материнского капитала с момента старта программы является правонарушением. За его осуществление предусмотрено наказание вплоть до уголовной ответственности. Однако это грозит только тем, кто тратит бюджетную субсидию на посторонние нужды.

После перевода средств материнского капитала наличные деньги законно могут снять со своего счета:

Однако существуют действующие региональные инициативы, по которым у семьи есть возможность потратить часть субсидии на погашение займов, взятых на транспорт, лечение членов семьи, развитие ЛПХ и даже без отчета об использовании.

Мы описываем типовые способы решения юридических вопросов, но каждый случай уникален и требует индивидуальной юридической помощи.

Для оперативного решения вашей проблемы мы рекомендуем обратиться к квалифицированным юристам нашего сайта.

Последние изменения

Наши эксперты отслеживают все изменения в законодательстве, чтобы сообщать вам достоверную информацию.

Какой кредит и как можно погасить материнским капиталом

Сертификат на материнский капитал предоставляет семье возможность оплатить кредиты, которые были оформлены на улучшение жилищных условий. Какие конкретно обязательства можно погасить с помощью государственной субсидии, и что нужно для этого сделать?

Как можно расходовать средства семейного капитала

Законодательно предусмотрены следующие возможные цели использования средств полученного сертификата:

  • лечение детей, включая приобретение необходимого для адаптации инвалидов;
  • получение детьми образования;
  • увеличение маминой будущей пенсии по старости;
  • повышение качества жилищных условий.

При этом воспользоваться правительственной поддержкой можно только после того, как тому ребенку, с рождением которого возникло право на социальную выплату, исполнится 3 года. Но существует исключение — если семья хочет направить средства на погашение жилищного кредита, то сделать это можно в любой момент. Другими словами, добавить материнский капитал к уже накопленной сумме для оплаты жилья «за свои» можно только через 3 года после рождения ребенка, а взять новую и/или погасить уже имеющуюся ипотеку — сразу после получения сертификата.

Важно, чтобы объект недвижимости, который семья планирует построить или купить, был расположен на территории Российской Федерации и был пригоден для проживания — соответствовал санитарным, техническим, гигиеническим и иным требованиям.

При использовании семейной субсидии от государства на погашение ипотечного или жилищного займа важно учитывать, что после полного погашения задолженности нужно будет выделить часть помещения в собственность всех членов семьи, обязательно включая детей. Размер конкретных долей определяется по соглашению.

Какой кредит в банке можно закрыть с привлечением материнского капитала

Средства государственной семейной субсидии можно направить на уплату займов, которые были потрачены на повышение качества жилищных условий — покупку или строительство дома либо квартиры. Это может быть:

  • ипотечный займ — форма залогового кредитования, согласно условиям которой приобретаемое жилье на весь срок договора служит обеспечением по заключенному соглашению;
  • целевой жилищный кредит — средства заемщику выдаются наличными, но потратить их можно только на приобретение или строительство жилья.

При оформлении жилищного займа клиент обязан в оговоренный с банком срок предоставить подтверждение тому, как и куда были потрачены деньги — договор покупки недвижимости, выписку из ЕГРН и т.д. В большинстве случаев жилье залогом не является, а оформляется в собственность клиента без ограничения на использование и распоряжение имуществом.

Читайте так же:  Нарушение использования материнского капитала

При этом не требуется, чтобы договор был заключен строго после получения сертификата. Допускается закрыть семейным капиталом и задолженность по ранее взятому займу — главное, чтобы он соответствовал целям, указанным в законе.

Можно ли материнским капиталом погасить займ наличными

Законом не допускается возможность использовать средства семейного сертификата на погашение потребительских кредитов, даже если по факту деньги были потрачены на улучшение жилищных условий — займ должен быть либо целевым, либо ипотечным. Финансирование наличными не попадает под это условие, потому что потребительское кредитование не является разновидностью жилищного займа.

На практике встречаются ситуации, когда семья оформила договор потребительского займа и направила выданные средства на покупку или строительство жилья, а затем обратилась в Пенсионный фонд для того, чтобы им разрешили потратить на погашение оформленного кредита деньги с материнского капитала. В такой просьбе будет отказано даже при предоставлении подтверждения тому, что средства были израсходованы на улучшение условий проживания — такие действия противоречат законодательству.

Документы, необходимые для погашения займа материнским капиталом

Чтобы погасить жилищный займ или ипотечный кредит необходимо собрать пакет, состоящий из следующих документов:

  • свидетельства о рождении детей;
  • паспорта обоих родителей;
  • СНИЛСа заявителя (чаще всего матери);
  • свидетельства о браке;
  • непосредственно бланка сертификата на материнский капитал;
  • выписки из ЕГРН, подтверждающей оформление недвижимости в собственность лица, заключившего договор;
  • нотариального обязательства от владельца жилого объекта на то, что после выплаты ипотеки или жилищного кредита он выделит долю второму супругу и всем детям;
  • кредитного контракта с банком или договора по ипотеке;
  • договора купле-продаже жилого объекта, контрактного соглашения о принятии участия в долевом строительстве или документов на возведение индивидуального дома (разрешения, договора подряда и прочих);
  • справки из банка о размере текущей задолженности, включая набежавшие проценты;
  • реквизитов для перевода денежных средств.

Приведенный список может быть дополнен другими документами. Например, если бумаги подаются не по месту жительства, то требуется дополнительно свидетельство о регистрации по месту временного или постоянного пребывания.

Как погасить ипотечный или жилищный кредит семейным капиталом

Существует 4 варианта, как семья может реализовать свое право на использование правительственной субсидии на улучшение жилищных условий:

  • через территориальное отделение Пенсионного фонда;
  • через Многофункциональный центр;
  • отправкой заказного письма;
  • через портал Государственных услуг.

Каждый способ имеет ряд особенностей, которые необходимо учесть перед подачей заявления.

Пенсионный фонд

Обращаться необходимо в представительство, к которому заявитель прикреплен либо по месту жительства, либо согласно регистрации. С собранным комплектом документов следует обращаться лично, все бумаги предоставляются в оригинале.

Если все документы будут оформлены корректно и предоставлены в полном объеме, то на рассмотрение обращения уйдет около 30 дней. После этого заявитель будет уведомлен о положительном или отрицательном решении. В первом случае денежные средства по указанным реквизитам зачисляться в течение месяца после рассмотрения обращения, а во втором клиент будет проинформирован о возможности доработать заявку или о полном несоответствии предоставленных документов требованиям.

Многофункциональный центр

При рассмотрении заявления о распоряжении средствами семейного капитала МФЦ является только посредником — все документы будут переданы на рассмотрение в Пенсионный фонд, который и будет выносить окончательное решение.

Обращаться в Многофункциональный центр стоит для

экономии времени — практика показывает, что работа сотрудников здесь налажена эффективнее. Возможность предварительной записи на определенной время также предусмотрена.

Статус обращения, поданного через МФЦ, можно будет отслеживать через портал Государственных услуг (если пользователь там зарегистрирован). На рассмотрение заявления также потребуется 30 дней, а затем еще месяц на перевод денег при положительном решении.

Почтовое отправление

Если возможности лично посетить отделение Пенсионного фонда или Многофункциональный центр нет, то допускается отправить документы заказным письмом. Для этого необходимо:

  • сделать нотариальные копии все собранных документов;
  • определить свою принадлежность к тому или иному Пенсионному фонду (по адресу регистрации или проживания);
  • узнать адрес для отправки корреспонденции — актуальная информация есть на сайте ведомства;
  • отправить документы через Почту России или другую курьерскую службу;
  • дождаться ответа.

Получить уведомление о приятом решении можно ответным письмом или лично в отделении Пенсионного фонда. Важно, что вместе с комплектом документов потребуется приложить заявление на распоряжение средствами материнского сертификата по определенному формату.

Электронная услуга

Подать заявление можно и удаленно через сервис Государственных услуг. В этом случае потребуется заполнить на портале все данные — номер и серию сертификата, сведения о приобретенном объекте недвижимости, реквизиты для перевода средств и т.д.

Видео (кликните для воспроизведения).

После внесения и проверки всех сведений обратившемуся придет приглашение на встречу для передачи оригиналов документов. После этого на рассмотрения заявления уйдет до 30 дней, о результатах заявитель будет уведомлен через портал Государственных услуг, почтой или при личном посещении Пенсионного фонда.

Источники


  1. Дьяченко, Е. Б. Контроль за корпорациями. Доктрина и практика / Е.Б. Дьяченко. — М.: Инфотропик Медиа, 2013. — 142 c.

  2. Клименко, А. В. Теория государства и права / А.В. Клименко, В.В. Румынина. — М.: Высшая школа, Мастерство, 2000. — 224 c.

  3. Астахов, Павел Земельный участок. Юридическая помощь по оформлению и защите прав на землю с вершины адвокатского профессионализма / Павел Астахов. — М.: Эксмо, 2015. — 256 c.
  4. ред. Славин, М.М. Становление судебной власти в обновляющейся России; М.: Институт государства и права РАН, 2013. — 880 c.
  5. Марченко, М. Н. Проблемы общей теории государства и права. Учебник. В 2 томах. Том 1. Государство / М.Н. Марченко. — М.: Проспект, 2015. — 752 c.
Материнский капитал без кредита
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here