Кредитный кооператив под материнский капитал

Главное по теме: "Кредитный кооператив под материнский капитал" с профессиональной точки зрения. Все вопросы задавайте нашему дежурному специалисту.

Использование материнского капитала до 3 лет на покупку жилья через кредитный потребительский кооператив (КПК)

В законе о материнском капитале существует общее ограничение на распоряжение предусмотренными по сертификату средствами (453026 рублей в 2017 году) до достижения возраста 3 лет ребенком, давшим право на получение сертификата. В 2016 году Правительство принято решение о заморозке размера материнского капитала до 1 января 2020 года ввиду сложной экономической ситуации в стране. Поэтому многие семьи сейчас озадачены вопросом досрочного использования материнского капитала — хотя бы по той причине, что предусмотренная сертификатом сумма несколько ближайших лет будет продолжать «съедаться» ежегодной инфляцией.

Из общего правила об использовании материнского капитала по истечении 3 лет в законе предусмотрено несколько исключений. Распорядиться сертификатом можно, не дожидаясь 3 лет — то есть в любое время со дня рождения (или усыновления) второго ребенка или последующего детей в следующих случаях:

  • при использовании средств материнского капитала по кредитам или займам (включая ипотечные) на приобретение или строительство жилого помещения:
    • на уплату первоначального взноса и (или);
    • погашение основного долга и уплату процентов;
  • на приобретение товаров и услуг, предназначенных для социальной адаптации детей-инвалидов и их интеграции в общество.

Таким образом, закон разрешает использовать материнский капитал досрочно на улучшение жилищных условий, но в этом случае назначение трат должно быть непосредственно связано с погашением обязательств по кредитному договору или договору займа, деньги по которым выделялись целевым образом на приобретение или строительство жилого помещения.

Займ под материнский капитал на улучшение жилищных условий

Целевой займ под материнский капитал представляет собой получение денег в долг по договору займа (согласно статье 807 Гражданского кодекса РФ), заключенному между владельцем сертификата и финансовой организацией, предоставляющей подобные услуги. В таком случае маткапитал перечисляется Пенсионным фондом в счет погашения основного долга и процентов перед организацией, предоставляющей семье займ на покупку или строительство жилья.

Подобные услуги строго урегулированы законом и потерпели существенные изменения в 2015 году. В частности, согласно федеральному закону № 54-ФЗ от 08.03.2015 г. был введен полный запрет на работу с материнским капиталом для когда-то популярных у населения микрофинансовых организаций (МФО). Теперь работать с материнским капиталом имеют право только такие финансовые организации:

  • кредитные организации, работающие в соответствии с федеральным законом «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 г. № 395-1-ФЗ (то есть обычные банки);
  • кредитные потребительские кооперативы (КПК), работающие в соответствии с законом «О кредитной кооперации» от 18.07.2009 г. № 190-ФЗ, к которым предъявляются обязательные дополнительные требования — они должны:
    • состоять в реестре Центрального банка (ЦБ) РФ;
    • осуществлять свою деятельность не менее 3-х лет;
    • являться членами саморегулируемой организации;
  • иные организации, предоставляющие жилищные займы, исполнение обязательств по которым обеспечено ипотекой.

Независимо от того, является ли семья обладателем сертификата на материнский капитал или нет, требования к заемщикам у обычных банков будут стандартными. И в виду непростого материального положения семей с детьми в условиях кризиса повсеместны ситуации, когда банки отказывают в выдаче ипотеки по разным причинам — чаще всего это невысокий официальный доход или его отсутствие, иногда неподходящая кредитная история и т.п.

Как раз в этом случае на помощь и приходят кредитные потребительские кооперативы, которым эта статья и будет посвящена далее.

Что такое кредитный потребительский кооператив (КПК)?

Для начала необходимо разобраться более точно, что такое кредитный потребительский кооператив — простыми словами это добровольное объединение людей (пайщиков) с целью оказания друг другу финансовой взаимопомощи. Чаще всего такие некоммерческие финансовые организации образуются для взаимного кредитования участников кооператива и сбережения (накопления) их денежных средств.

Обращаясь в КПК, вы, по сути, присоединяетесь к кооперативу и становитесь его участником (пайщиком), подписывая соответствующий договор. После этого вы имеете право заключить с кооперативом договор о предоставлении займа. В случае, если он будет погашаться материнским капиталом, обеспечением по займу до момента перечисления Пенсионным фондом денег будет являться приобретаемая недвижимость.

Плюсы и минусы кредитных кооперативов

Из плюсов КПК по сравнению с обычными банками можно выделить следующее:

  1. Невысокие требования к кредитной истории и платежеспособности заемщика (поскольку погашение займа в любом случае обеспечивается сертификатом на материнский капитал).
  2. Высокая скорость оформления займа. Конечно, в зависимости от политики работы конкретного КПК сроки выдачи займа могут быть разными. Как правило, перечисление средств происходит еще на этапе оформления сделки купли-продажи, до момента принятия решения о перечислении средств материнского капитала Пенсионным фондом. При этом для заключения договора требуется меньше документов чем в банках.

Проценты по займу оплачивает Пенсионный фонд (многие ошибочно называют это «комиссией банка»). С учетом того, что перечисление средств материнского капитала происходит в строго установленные законом сроки (1 месяц и 10 рабочих дней после одобрения заявления), срок предоставления займа и проценты за его использования заранее известны.

В качестве минусов КПК необходимо выделить:

  1. Присутствие на рынке большого количества «сомнительных организаций». К сожалению, далеко не все КПК — это ответственные и добросовестные компании, у которых есть собственный штат юристов и опытных специалистов. У многих небольших региональных кредитных кооперативов человеческий фактор может негативно сказаться на результатах работы (вплоть до того, что Пенсионный фонд откажет в перечислении денег на погашение займа, выданного такой организацией). Последствия при этом могут быть самые неожиданные (поэтому желательно выбирать проверенный, хорошо зарекомендовавший себя КПК).
  2. Более высокая процентная ставка, чем в обычном банке. Сейчас стоимость услуг кредитных потребительских кооперативов составляет в среднем около 12% от суммы материнского капитала (то есть порядка 54 тысяч рублей, если средства по сертификату семьей еще не расходовались). Срок, на который выдается заем под материнский капитал, составляет от 1 до 3 месяцев — это напрямую привязано к сроку рассмотрения Пенсионным фондом заявления о распоряжении (до 2-х месяцев) и длительности предшествующего этапа, на котором кооперативом выдаются деньги на покупку или строительство жилья.
Читайте так же:  По каким причинам блокируют материнский капитал

Как выбрать КПК, чтобы взять займ под материнский капитал?

Выбор кооператива — это всегда ответственный момент. Нужно понимать, что вы доверяете финансовой организации средства господдержки в виде сертификата на материнский капитал. А значит, у вас не должно быть сомнений в ее добропорядочности и профессиональности. При этом необходимо принимать во внимание следующие основные критерии для выбора:

  1. Репутация на рынке:
    • Прежде всего при выборе организации обращайте внимание на опыт работы — он должен составлять не менее 3 лет. Организации, существующие менее 3 лет, вообще не имеют права работать с материнским капиталом.
    • Учитывайте отзывы клиентов, репутацию компании.
    • Часто организации публикуют на своих сайтах регистрационные документы и сертификаты — вы можете их самостоятельно проверить, обратившись в контролирующий орган.
  2. Проценты по займу. Не гонитесь за низкими процентными ставками, так как часто недобросовестные компании не упоминают скрытые платежи и дополнительные комиссии, которые появляются при оформлении документов. Всегда спрашивайте, что входит в стоимость услуг и на каких этапах возможны дополнительные затраты.
  3. Тщательная проверка объекта недвижимости:
    • Нужно понимать, что КПК сам берет на себя определенные риски, предоставляя вам займ под материнский капитал. А это значит, что все честно работающие кредитные потребительские кооперативы, выдающие займы под мат капитал, проверяют приобретаемое жилое помещение на полное соответствие требованиям закона.
    • Вторым этапом такую проверку недвижимости будет выполнять уже сам Пенсионный фонд — и в случае допущения ошибки материнский капитал просто не будет перечислен кооперативу. Тогда участники сделки окажутся в сложной ситуации, а выданный займ, скорее всего, окажется невозвратным. Добросовестной организации такой вариант развития событий не нужен, и она сама заинтересована в полном соблюдении требований закона о материнском капитале.

При ответственном подходе к выбору кредитного кооператива — это хороший и широко доступный для семей способ реализовать свое право на материнский капитал, не дожидаясь достижения ребенком 3 лет.

Кредитный кооператив под материнский капитал

НО КПК «КредитЪ» работает с 2003 года, а с 2011 года успешно работает детально проработанная программа жилищных займов с возможностью погашения из средств МСК.
В кооператив часто обращаются владельцы сертификатов, которые, не проконсультировавшись заблаговременно, совершили неудачную сделку и просят помочь в разрешении тупиковой ситуации.

Мы составили рейтинг наиболее часто встречающихся ошибок при попытках использовать МСК без квалифицированной помощи:

После получения займа и грамотного оформления сделки владельцы сертификатов забывают или затягивают с подачей заявления на погашение займа в Пенсионный Фонд. Помните: никто за Вас не имеет права подать заявление о распоряжении Вашими средствами МСК в Пенсионный Фонд. Заемщику нужно это сделать после регистрации сделки купли-продажи.

Взятие займа в непроверенной запрещенной конторе – микрофинансовой организации, например. Федеральным законом № 54 от 08.03.2015 МФО были исключены из списка организаций, чьи займы можно погашать средствами МСК. В части 7 статьи 10 ФЗ-256 «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей» остался список разрешенных организаций.

Запомните: материнским капиталом погашаются только банковские кредиты и займы, ипотечные займы в специализированных ипотечных компаниях и в кредитном потребительском кооперативе, работающем более 3 лет на рынке, зарекомендовавшем себя таким образом в качестве стабильной финансовой компании.

Покупка недвижимости у близких родственников. Запрещено покупать жилье под материнский капитал у действующего супруга и детей.

Покупка у дальних родственников с выделением долей детям. Тут нарушается пункт 3 статьи 37 ГК РФ («Опекун, попечитель, их супруги и близкие родственники не вправе совершать сделки с подопечным…»). Купить у дальних родственников, например, разменять с сестрой или братом квартиру, оставленную родителями, можно, но нужно соблюсти процедуру. Как это сделать – можете узнать в офисе кооператива.

Нарушение установленного порядка действий. Многие из цели сэкономить время сначала покупают объект, а потом приходят за займом. А в договоре купли-продажи стоит «деньги уплачены полностью в день сделки». Естественно, такие займы ПФ не погасятся – возникает вопрос: а чем расплатились-то, если деньги получили только позже? Выходит, заём потратили уже на что-то другое?

Покупка запрещенного объекта. Некоторые умудряются купить землю, дачный домик, старый аварийный дом – все эти объекты не являются жилыми и покупка их является поводом для отказа в перечислении средств МСК. Покупайте только разрешенные – жилые – объекты недвижимости.

Забывают выделить долю супругу или взрослому ребенку. Помните – сколько бы лет ни было Вашему ребенку, хоть 40, даже если у него самого есть дети, — он должен стать совладельцем покупаемого Вами под МСК объекта недвижимости. То же самое с официальным супругом. В крайнем случае, Вы должны купить долю себе и написать нотариальное обязательство, что из нее уже выделите доли остальным в будущем.

Заключается договор с банком или застройщиком с желанием погасить потом часть стоимости квартиры или суммы кредита материнским семейным капиталом. Клиент не проверяет договор купли-продажи и прочие документы. Надеется на грамотность Застройщика, банка, нотариуса но те просто не имеют грамотных в законе о материнском капитале юристов. Договор заключается с ошибками – то ли кредит нецелевой окажется, то ли в договоре купли-продажи по умолчанию пишется, что сумма оплачивается «из собственных средств», то ли пишется, что «на момент подписания сумма полностью оплачена» — вариантов ошибок море. Проверяйте договоры покупки недвижимости у профильных специалистов по МСК!

В собственники («покупатели») включают «посторонних» лиц. Это бывает отец детей, не состоящий в браке с владелицей сертификата, бабушки-дедушки и братья-сестры, совместно с которыми покупается объект. Запомните, согласно закону покупателями должны выступать: владелица сертификата, все её дети и официальный супруг владелицы сертификата (независимо от отношения и родства его к детям).

Мамочки просто забывают, что без кредита МСК можно использовать только по достижению ребенком 3-хлет. Заключают договоры, в которых Пенсионный Фонд просят перечислить деньги Продавцу, ПФ отказывает по причине того, что ребенку еще нет трех лет. Продавец негодует. Сделка расторгается, теряются деньги, нервы, уходит хороший объект недвижимости. Помните – до 3 лет ребенка, на которого получен сертификат, МСК можно использовать только при погашении займа/кредита на покупку недвижимости.

Читайте так же:  Перечень документов на материнский капитал

Кроме популярных встречаются и редкие ошибки-уникумы. Обычно на этапе сделки купли-продажи. Например, был случай, когда деньги продавцу передали, а на регистрации сделки оказалось, что нужна подпись его супруга. С супругом продавец давно не живет и контактов с ним нет вообще. Сделку не удалось даже не зарегистрировать.
В другой ситуации мамочка хотела выкупить долю в квартире у сестры и стать полноправной ее владелицей. Вполне законное желание. Но квартиру нужно было сначала приватизировать. Заем взяли, а приватизировали неправильно – сестра выписалась зачем-то и таким образом отказалась от доли. Квартира-то полностью досталась героине нашей, а вот заем пришлось возвращать самой и сестра не получила денег за свою половину.

Обращайтесь за бесплатными консультациями в кооператив, учитесь на чужих ошибках – и сможете использовать средства гос. поддержки правильно. Более 1200 погашенных займов уже есть, станьте одним из успешных клиентов!

Целевой займ под материнский капитал

По закону направить средства маткапитал на приобретение или строительство жилья напрямую можно через подачу заявления в Пенсионный фонд только после исполнения 3-х лет ребенку, давшему право на материнский капитал. Но существует одно исключение — в случае, если вы уже оформили ипотеку или планируете взять целевой кредит (займ) на покупку или строительство жилья, то ждать 3 года нет необходимости — распорядится средствами можно в любой момент.

Займы под материнский капитал — законно ли это?

Если вы уже взяли ипотеку или она только что была одобрена, обратиться можно напрямую в ПФР с необходимым пакетом документов. Средства материнского капитала будут переведены на счет банка. Однако на практике банки неохотно принимают сертификат в качестве первоначального взноса, хотя законом это разрешено.

Обычно сумма ипотеки значительно выше размера материнского капитала (453 тыс. рублей в 2018 году), поэтому для банков так важна дальнейшая платежеспособность заемщика.

Часто у семей с детьми нет возможности взять ипотеку в банке по целому ряду причин: недостаток официально подтвержденных доходов, плохая кредитная история и т.д. Однако, если сумма сделки с недвижимостью близка к сумме сертификата (например, вы планируете купить комнату в общежитии, долю у родственника или начать строительство дома), то надобности в большом ипотечном кредите зачастую просто нет.

В этом случае можно сделать выбор в пользу одного из вариантов:

  1. Ждать 3 года. От этого варианта все чаще отказываются, так как правительством было принято решение о заморозке размера материнского капитала на сумме 453026 руб. до 2020 года. Точной информации об индексации нет, тем временем сертификат будет «съедаться» инфляцией и через 3 года представит гораздо меньшую ценность.
  2. Воспользоваться коротким ипотечный займом в организации, которая имеет законное право его выдавать. Что это за организации? Почему они лояльнее банков? Можно ли им доверять? Давайте разберемся.

На что можно и на что нельзя получить деньги под маткапитал?

По закону материнский капитал можно использовать на следующие варианты улучшения жилищных условий:

  • вложить его в покупку дома или квартиры (готовой или в строящемся доме);
  • начать строительство дома;
  • купить долю в жилом помещении у родственника;
  • купить комнату в общежитии или коммунальной квартире.

Снять деньги наличными, купить автомобиль, сделать ремонт без увеличения жилой площади также невозможно! Люди, которые предлагают вам подобные операции — мошенники, подобная деятельность уголовно наказуема. Так же запрещены сделки между супругами (но разрешены между другими родственниками).

Где можно взять заем под маткапитал?

Услуги по предоставлению займов законодательно урегулированы. С учетом изменений, внесенных федеральным законом № 54-ФЗ от 08.03.2015 г., сейчас помимо банков работать с материнским капиталом имеют право следующие финансовые организации:

  1. Кредитные потребительские кооперативы (КПК), действующие в соответствии с федеральным законом № 190-ФЗ от 18.07.2009 г.«О кредитной кооперации». К ним предъявляются обязательные дополнительные требования — такие КПК должны:
    • состоять в реестре Центрального банка (ЦБ) РФ;
    • осуществлять свою деятельность не менее 3-х лет и являться членами саморегулируемой организации.
  2. Иные организации, предоставляющие жилищные займы, исполнение обязательств по которым обеспечено ипотекой (например, взять займ у работодателя под материнский капитал).

Минимальные критерии для КПК четко описаны в законе, а вот понятие «иные организации» не до конца урегулировано. В базовых требованиях к этим организациям следует разобраться самостоятельно, но окончательный выбор стоит делать на основе ее репутации — почитайте отзывы, изучите доступную в интернете информацию, по возможности пообщайтесь с клиентами компании.

Если информации в общедоступных источниках недостаточно и рекомендаций у вас нет, стоит обратиться к независимому юристу, который на каждом этапе оформления займа проверит документы, которые вы подписываете.

Почему для этих организаций не так важен ваш доход и кредитная история? Как правило, сумма займа, с которой работают такие финансовые фирмы, примерно сопоставима с размером сертификата на материнский капитал (400-500 тысяч рублей). При этом организация сама тщательно проверяет объект недвижимости и ваши документы. Если все соответствует закону — Пенсионный фонд одобрит заявление на перечисление средств после оформления сделки.

Как взять займ под материнский капитал?

Схема оформления сделки с привлечением КПК или иной организации может незначительно отличаться в зависимости от политики конкретной фирмы. Но в любом случае, компания должна подготовить документы на каждом из этапов, рассказать порядок действий и отвечать на ваши вопросы.

Основные этапы оформления:

Займ в КПК с материнским капиталом: как получить?

Чтобы оформить целевой займ под материнский капитал в кредитном потребительском кооперативе (КПК), вам нужно вступить в один из них, получить деньги безналичным способом, а после этого обратиться в Пенсионный фонд с заявлением о распоряжении и перечнем документов.

Деньги, которые вы взяли в КПК, нужно потратить на покупку или строительство жилья: Тт есть получить займ, использовать его на бытовые нужны и погасить маткапиталом нельзя — это незаконно.

[1]

Перед тем, как оформить займ, убедитесь, что кооператив входит в реестр Центрального банка. Обналичить маткапитал через КПК нельзя, это уголовное преступление по статье 159.2. Даже если кооператив предлагает это — не верьте, это незаконно.

Читайте так же:  Куплю дом под материнский капитал томск

Фото pixabay.com

Как оформить?

Оформить займ в кредитном потребительском кооперативе (КПК) под материнский капитал можно в несколько шагов:

  1. Вступаете в кооператив и вносите вступительный и/или паевой взнос, если этого требует устав.
  2. Подаете в КПК документы. Точный список нужно уточнять в вашей организации, но скорее всего понадобятся:
    • паспорт — ваш и супруга, если вы оформляете займ вдвоем;
    • сертификат на маткапитал;
    • документы на жилье (договор купли-продажи, договор долевого участия (ДУ), разрешение на строительство или уведомление и др.);
    • справка из Пенсионного фонда об остатке маткапитала;
    • могут понадобиться: свидетельства о рождении детей, кадастровый или технический паспорт, ИНН и др.
  3. Подписываете договор с кооперативом (он может быть трехсторонним — зависит от организации) и получаете средства (они могут переводиться сразу продавцу или застройщику).
  4. Подаете в Пенсионный фонд (ПФР) заявление о распоряжении и:
    • паспорт;
    • свидетельство о браке и паспорт супруга, если он заемщик или созаемщик;
    • копии договора займа и зарегистрированного договора ипотеки, если жилье закладывается кооперативу;
    • справку о невыплаченном остатке займа;
    • документы на жилье (выписку из ЕГРН, зарегистрированный договор ДУ и др.);
    • документ, подтверждающий безналичное получение займа;
    • обязательство о выделении долей.

Точный порядок действий и перечень документов нужно узнать в вашем кооперативе — многие из них сопровождают сделки и объясняют, как нужно обращаться в ПФР и с какими документами именно в вашем случае.

Если Пенсионный фонд разрешит распоряжение, деньги на счет КПК переведут за месяц и 10 рабочих дней.

Займ в КПК: плюсы и минусы

Обращаться в кредитный потребительский кооператив выгодно, когда вы нашли жилье, которое полностью можно оплатить маткапиталом (или добавить его к личным сбережениям, чтобы покрыть стоимость), а ребенку еще нет трех лет.

Кредитный кооператив под материнский капитал

Деньги под материнский капитал, не дожидаясь 3-х летия ребенка

Не ждите 3 года. Воспользуйтесь маткапиталом уже завтра на законных основаниях.

Перезвоните мне!

  • В соответствии
    с законом
  • Полное юридическое
    сопровождение
  • Оперативное
    рассмотрение заявки

Перезвоните мне!

Почему с нами выгодно работать?

Работаем в соответствии с законодательством РФ

Видео (кликните для воспроизведения).

Одобрение 99% поданных заявок. Беремся за сложные случаи!

Полное ведение процесса

Юридические консультации на всех этапах получения займа

Все в один день

Получить наличные под материнский капитал за один день!

Используйте материнский капитал уже сегодня

  • К сведению

Займы под материнский капитал это законно. Они выдаются согласно федеральному закону №256 от 29 декабря 2006 года и все сделки проходят под контролем ПФР, который закроет займ за Вас

Право на получение семейного материнского капитала предоставляется только 1 раз!
Не откладывайте на потом, используйте уже сейчас!

Почему кредитно-потребительский кооператив?

Кредитный кооператив (кредитный союз или кооперативный банк) — некоммерческая финансовая организация, специализирующаяся на финансовой взаимопомощи путём предоставления ссудо-сберегательных услуг своим членам.

Образуются для взаимного кредитования и сбережения денежных средств своих членов.

Деятельность КПК в России регулируется Федеральным Законом №190-ФЗ «О кредитной кооперации»

Целевой займ под материнский капитал

Федеральным законом № 256-ФЗ от 29.12.2006 года о господдержке семей с детьми предусмотрено, что владелец сертификата может оформить целевой займ под материнский капитал для покупки или строительства жилья. В этом случае в Пенсионный фонд (ПФР) для распоряжения можно обратиться раньше, чем пройдет три года со дня рождения или усыновления ребенка, с появлением которого у семьи возникло право на капитал.

Займ под материнский (семейный) капитал (МСК) может быть выдан одной из организаций, предусмотренных законом № 256-ФЗ. После вступления в силу закона № 37-ФЗ от 18.03.2019 года оформить займ у работодателя нельзя, но теперь у граждан появилась возможность обратиться для этого в сельскохозяйственный потребительский кооператив и АО «Дом.РФ».

Чтобы оформить займ под МСК в кредитном потребительском кооперативе, необходимо подать в организацию заявку и документы, а после безналичного получения средств предоставить заявление и необходимый перечень документов в Пенсионный фонд. В случае положительного решения ПФР средства будут перечислены в кооператив в течение одного месяца и 10 рабочих дней со дня обращения.

[3]

Что такое займ под материнский капитал?

Займ под материнский капитал — это выдача денежных средств на возмездной основе для их последующего целевого использования владельцем сертификата для покупки или строительства жилья. Деньги предоставляются по договору займа, условия заключения и действие которого регулирует ст. 807 Гражданского кодекса РФ.

Между кредитами, которые широко используются при распоряжении средствами МСК, и займами есть ряд различий:

  1. Если берется займ, то отношения между владельцем и организацией, выдавшей средства, регулируются Гражданским кодексом РФ. При оформлении кредита применяется не только ГК РФ, но и банковское законодательство.
  2. Договор займа начинает действовать с момента получения владельцем сертификата средств, кредитный договор — с момента подписания.
  3. Договор займа может быть беспроцентным. Но чаще всего проценты по нему выше, чем по кредиту, так как средства выдаются на более короткий срок при меньшем количестве требований к заемщику.
  4. Согласно ч. 2 ст. 881 ГК РФ, если заемщик не вносит платеж вовремя, то организация, предоставившая займ, имеет право потребовать досрочного возвращения оставшейся суммы вместе с процентами за использование средств. В случае просрочки по кредиту будут начислены штрафы и пени, но срок погашения не изменится.

Согласно ч. 6.1. закона № 256-ФЗ, использовать материнский капитал для погашения жилищного займа можно, не дожидаясь трех лет со дня рождения или усыновления ребенка, с появлением в семье которого возникло право на сертификат.

Так как жилое помещение, на которое расходуется займ, будет находиться в залоге у организации, предоставившей средства, в органы ПФР вместе с другими документами необходимо подать обязательство о выделении долей детям и супругу, заверенное нотариусом.

Материнским капиталом выплачивается не только основной долг по займу, но и проценты за использование денежных средств. Заемщиками это часто воспринимается, как комиссия за обналичивание маткапитала, хотя это не так. Сумма, которая составляет проценты, изначально закладывается в договор и может составлять несколько десятков тысяч рублей.

Читайте так же:  Материнский капитал обналичить законно екатеринбург

На что можно получить деньги под маткапитал?

Целевой займ под материнский капитал можно взять, если его средства будут использоваться в соответствии со ст. 10 закона № 256-ФЗ. Согласно ей, их можно направить на:

  • приобретение новых либо вторичных квартиры или дома;
  • оплату договора долевого участия (ДДУ);
  • внесение вступительного или паевого взноса в жилищный кооператив;
  • строительство объекта индивидуального жилищного строительства (ИЖС).

Обналичивать средства материнского капитала путем оформления займа нельзя. Такие действия квалифицируются, как мошенничество при получении выплат, и наказываются в соответствии со ст. 159.2. Уголовного кодекса РФ.

Кто может выдавать займы под материнский капитал?

Согласно ч. 7 ст. 10 закона № 256-ФЗ, займ под материнский капитал могут предоставлять:

[2]

  1. Банки и небанковские организации, деятельность которых регулируется законом № 395-1 от 02.12.1990 г. «О банках и банковской деятельности» (их деятельность должна контролироваться Центральным банком РФ).
  2. Кредитные потребительские кооперативы (КПК), действие которых регулирует Федеральный закон № 190 от 18.07.2009 г. «О кредитной кооперации». Эти организации должны осуществлять деятельность не менее 3-х лет с момента регистрации и состоять в реестре Центрального банка РФ.
  3. Сельскохозяйственном потребительском кооперативе (СПК), который действует не менее 3-х лет со дня регистрации. Их деятельность регулируется законом 193-ФЗ от 08.12.1995 г. «О сельскохозяйственной кооперации».
  4. Едином институте развития в жилищной сфере АО «Дом.РФ».

Возможность оформить займ в СПК и АО «Дом.РФ» появилась после того, как 29 марта 2019 года вступил в силу Федеральный закон № 37-ФЗ, внесший соответствующие изменения в закон № 256-ФЗ. Также был упразднен пункт об «иных организациях» — теперь займ нельзя взять у работодателя. Однако добавление СПК в законодательство позволит жителям сельской местности, где банковская сеть развита слабо, с меньшими трудностями воспользоваться сертификатом.

Займ под материнский капитал в КПК

Кредитный потребительский кооператив — некоммерческая организация, целью которой является удовлетворение финансовых потребностей ее членов (пайщиков). Чтобы взять в КПК займ под маткапитал необходимо:

В случае использования средств на оплату договора ДУ, его необходимо зарегистрировать в Росреестре.

Обратиться в органы ПФР можно одним из следующих способов:

  • подать документы в территориальное отделение:
    • лично или через представителя;
    • отправив по почте заявление и заверенные нотариусом копии документов;
  • через многофункциональный центр (МФЦ);
  • подав электронное заявление через:
    • личный кабинет гражданина на сайте ПФР;
    • портал Госуслуг.

Если обращение осуществляется через законного представителя, то необходимо предоставить:

  • паспорт РФ представителя;
  • документы, подтверждающие его полномочия.

Если заявление подается через интернет, то документы необходимо предоставить в отделение ПФР в течение 5-ти рабочих дней с момента регистрации, иначе в распоряжении будет отказано.

Займы под материнский капитал

  • Выберите подходящий вариант жилья
  • Предоставьте документы в КПК «Кредитный Клуб» Дело и Деньги
  • Подпишите договор займа и подайте документы на госрегистрацию
  • Подайте в Пенсионный фонд пакет документов на распоряжение средствами маткапитала

Условия предоставления кредита на покупку жилья в КПК «Кредитный клуб»

  1. Не нужно ждать 3-летия ребенка
  2. Сумма займа под маткапитал — до 453 026 рублей
  3. Срок — 4 месяца
  4. Займ предоставляется только на улучшение жилищных условий
  5. Разовая комиссия 38 т.р.
  6. Приобретаемое жилье является объектом залога
  7. Оценка и страхование не требуются
  8. Работаем по Кировской и Московской областям

Реализуя маткапитал, Вы можете :

  • Купить готовое жилье
  • Внести взнос по ипотеке
  • Купить строящуюся квартиру
  • Построить дом

Список документов для получения кредита (личные документы Заемщика/Созаемщика/Поручителя):

  • Паспорт, паспорт супруга;
  • Свидетельства о рождении детей;
  • Свидетельство о браке/разводе;
  • Государственный сертификат на материнский (семейный) капитал;
  • Справка из ПФР о состоянии финансовой части лицевого счета владельца МCК(срок действия месяц);
  • Реквизиты личного банковского счета.

Документы на покупку объекта на вторичном рынке недвижимости:

  • паспорт продавца;
  • копия свидетельства о регистрации права собственности на жилое помещение/выписка ЕГРН;
  • копии документов основания возникновения права собственности (договор к-п., дарения и т.д.);
  • копия технического паспорта на жилое помещение (при наличии);
  • справка о зарегистрированных лицах;
  • копия поквартирной карточки (требуется при приватизации) – из Управляющей компании;
  • фото дома снаружи и внутри (если жилье в районе);
  • справка из администрации о том, что дома нет в списке ветхого жилья (если жилье в районе).

КПК «Кредитный Клуб» гарантирует вам:

  • полное юридическое сопровождение
  • консультацию на всех этапах сделки
  • помощь в сборе документов

Покупка квартиры с использованием материнского капитала

Согласно статистики, более 60% молодых семей тратят семейный капитал на приобретение собственного жилья или улучшения жилищных условий. Покупка квартиры с использованием материнского капитала – самый простой способ приобрести недвижимость в 2019 году за счет собственных денежных средств, не влезая в кредиты и займы. Это способ особенно актуален, когда появляется второй ребенок – расходы растут, а накопить на новую квартиру становится сложнее. Государственная программа продлена до 31 декабря 2021 года.

Государство выдает сертификат на право использования средств МСК всем семьям при рождении второго ребенка. По закону, чтобы купить квартиру на материнский капитал в 2019 году, нужно дождаться 3-летия малыша. Также нужно получить разрешение Пенсионного фонда. Все сделки по купле-продажи квартир с помощью материнского капитала контролируются государственными органами, и в обход ПФР не получится воспользоваться сертификатом МСК. Есть три основных варианта использования мат капитала, когда расходы возмещаются государством:

  • Погашение кредита (займа) на покупку жилья
  • Первоначальный взнос по ипотеке
  • Прибавка к собственным денежным сбережениям для приобретения квартиры

Важный нюанс: при оформлении договора купли-продажи квартиры за счет мат капитала покупатель должен выделить доли в жилье для каждого члена семьи.

Можно ли купить квартиру на материнский капитал

При рождении второго ребенка остро встаёт вопрос о расширении жилплощади и улучшении жилищных условий. Законом установлено, что воспользоваться сертификатом МСК можно только после достижения ребенком трехлетнего возраста. Но есть ряд ситуаций, когда ПФР разрешает воспользоваться маткапиталом до 3 лет:

  • В качестве первичного взноса при получении ипотечного кредита в банке
  • Для погашения долгов по ипотеке
  • Для приобретения доли в доме или квартире

Также существуют другие варианты целевого использования бюджетных средств: погашение займов на строительство собственного дома, улучшение жилищных условий. Но если Вы собираетесь напрямую приобретать жилье на вторичном рынке или в новостройке, то купить квартиру на материнский капитал получится лишь после 3 лет. И только после подачи заявления в ПФР об использовании маткапитала.

Читайте так же:  Покупка стройматериалов на материнский капитал

Покупка квартиры у родственников на материнский капитал

Сделки по купле-продажи жилья у близких родственников с использованием государственных средств запрещены на законодательном уровне. Запрет был установлен в связи с большим количеством случаев мошенничества. Многие люди пытались таким образом обналичить материнский капитал, а не улучшить жилищные условия или повысить собственный уровень жизни. К совершению такого рода сделок привлекались папы, мамы, бабушки, дедушки, которые якобы продавали квартиры и дома за счет средств маткапитала.

Официально разрешена покупка квартиры у родственников на материнский капитал только в том случае, если сделка осуществляется между двоюродными сестрами и братьями. Но даже в этом случае нужно иметь ввиду, что государство отслеживает все проводимые операции с МСК.

Не нужно обращаться в микрофинансовые организации – они не смогут Вам помочь, так как закон запрещает таким фирмам работать с МСК. Если у Вас недостаточно денег на покупку новой квартиры, то Вам необходимо обратиться в кредитно-потребительский кооператив. КПК специализируются на потребительских займах и материнском капитале. Сотрудники такой организации могут помочь в решении любого вопроса, связанного с покупкой квартиры у близких или дальних родственников.

Покупка квартиры в ипотеку с материнским капиталом

Молодые семьи всё чаще покупают жилье в кредит. Наличие договора с банком значительно упрощает и ускоряет процесс перевода средств материнского капитала на банковский счет. Основной целью этой операции является погашения части долга по ипотеке. Но даже для совершения таких сделок нужно придерживаться следующего алгоритма действий:

  • Оформить договор с выбранным банком
  • Подать заявление в ПФР в установленный срок
  • Дождаться перевода денежных средств

Покупка квартиры в ипотеку с использованием материнского капитала и заёмных средств одобряется не всеми банками. Большинство частных финансовых организаций отказывается от сделок по МСК. Основными банками, выдающими ипотеку под маткап, являются:

Но обращение в крупный государственный банк потребует от Вас безупречной кредитной истории и высокого семейного дохода. Если Вы не подходите под эти требования, то и желаемый кредит Вам не выдадут. Как поступить в этой ситуации? Нужно обратиться в кредитный потребительский кооператив. Такие организации специализируются на выдаче займов на приобретение квартир под маткапитал.

Как купить квартиру на материнский капитал без ипотеки

Если у Вас хватает денег на прямую покупку квартиры с учетом суммы материнского капитала, то можно сразу заключить договор купли-продажи. Основной проблемой в этом случае является тот факт, что средства МСК поступают на счет продавца только через 2 месяца после согласования заявки Пенсионным Фондом России. Специалисты ПФР проверяют чистоту и легальность сделки, уточняют состояние жилья и оформляют необходимые документы. Эта процедура занимает длительное время.

Чтобы найти покупателя, который захочет ждать 2 месяца, придется затратить уйму времени. Проще обратиться к любой кредитный потребительский кооператив для оформления займа, чтобы купить квартиру на средства материнского капитала без ипотеки и банковских ссуд.

Документы для покупки квартиры с материнским капиталом

Если Вы нашли подходящее жилье, располагаете нужной денежной суммой, а продавец готов ждать 2-3 месяца окончательного расчета по сделки, то можно приступить к подаче заявления в ПФР об использовании материнского капитала на покупку квартиры. Понадобятся следующие документы:

  • Паспорта обоих родителей
  • Свидетельства о рождении первого и второго ребенка
  • Сертификат МСК
  • Договор на покупку жилья
  • Нотариально заверенное обязательство о выделении долей всем членам семьи в течение 6 месяцев
  • Реквизиты банковского счета продавца

При оформлении сделки по ипотеке потребуется обязательное страхование жизни заемщика.

Особенности купли-продажи квартиры с использованием материнского капитала

Молодые семьи предпочитают выбирать жилье на вторичном рынке, а не в новостройках. Это проще и выгоднее, так как можно заехать в полностью обустроенную квартиру уже на следующий день. К сожалению, часть продавцов не хотят заключить договор купли-продажи квартиры с использованием материнского капитала по нескольким причинам:

  • Требуется прозрачность сделки – в договоре нужно писать реальные суммы
  • Срок сделки растягивается на несколько месяцев
  • Работники ПФР лично выезжают для осмотра квартиры и принятия решения о передаче средств МСК

Существует ряд строгих требований к покупаемому жилью на вторичном рынке:

  • Техническое состояние квартиры должно быть на хорошем уровне и не требовать капитального ремонта
  • Жилплощади должно хватать для комфортного проживания всех членов семьи
  • Квартира находится на территории РФ
  • При оформлении сделки учитываются интересы детей

Как купить квартиру на материнский капитал до 3-х лет

Государство ограничивает варианты использования маткапитала до достижения ребенком определеннего возраста. Выделяют четыре легальных способа купить квартиру за материнский капитал до 3 лет:

  • Воспользоваться сертификатом для погашения ипотечного займа, а остальную сумму погашать самостоятельно
  • Использовать МСК как первый взнос по ипотеке
  • Погасить господдержкой для погашения процентов по кредиту
  • Обратиться в КПК для получения займа и оформления сделки по купле-продажи квартиры с использованием маткапитала.
Видео (кликните для воспроизведения).

Обращение в кредитно-потребительский кооператив значительно ускорит процесс получения денежных средств по программе «Материнский капитал». Возможно приобретение жилья целиком, или доли в квартире.

Источники


  1. ред. Славин, М.М. Становление судебной власти в обновляющейся России; М.: Институт государства и права РАН, 2013. — 880 c.

  2. Смирнов, В. Н. Адвокатура и адвокатская деятельность / В.Н. Смирнов, А.С. Смыкалин. — М.: Проспект, Уральская государственная юридическая академия, 2015. — 320 c.

  3. Комаров, С. А. Общая теория государства и права / С.А. Комаров. — М.: Юридический институт, 2001. — 352 c.
  4. Марченко, М.Н. Общая теория государства и права. Академический курс в 3-х томах. Том 1 / М.Н. Марченко. — М.: Зерцало, 2002. — 546 c.
  5. Миронов, Иван Суд присяжных. Стратегия и тактика судебных войн / Иван Миронов. — М.: Книжный мир, 2015. — 672 c.
Кредитный кооператив под материнский капитал
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here