Кпк под материнский капитал

Главное по теме: "Кпк под материнский капитал" с профессиональной точки зрения. Все вопросы задавайте нашему дежурному специалисту.

Насколько законна мера «Займы под материнский капитал»

Что такое маткапитал?

Семьи, в которых появляется второй и последующие дети, имеют право на получение материнского капитала. Это фиксированная сумма выплат, которую семьи имеют право потратить на: покупку жилья, оплату образования для ребёнка, перевод средств на пенсионный счет матери ребёнка.

С 2018-ого года также выдаётся материнский капитал при рождении первого ребёнка, фиксированной суммой, наличными.

Но в остальных случаях наличные деньги семьи не получают. Без помощи посредника – фирм, предоставляющих услуги по займам под материнский капитал. При этом возникает вопрос, насколько законна выдача такого рода займов.

Можно ли получить заём под материнский капитал, и как это сделать?

Многие ошибочно полагают, что схема займа под материнский капитал выглядит так: семья отдаёт сертификат фирме под залог и получает заём наличными. По схожей схеме работают банки, принимая недвижимость или другое имущество лиц.

Но важно учитывать, что в отличие от недвижимости или автомобилей, фирма не сможет продать сертификат в случае неуплаты заёмщиком кредита, обеспечив возврат средств. Потому что сертификат могут использовать только семья, получившая его.

Тогда есть ли способ получить такой заём? Да, но при этом средства должны быть реализованы для покупки жилья.

Так как процесс перевода денег по сертификату для покупки недвижимости затянут (ПФР переводит деньги в течение двух месяцев), большинство продавцов и покупателей недвижимости такие сроки не устраивают.

В таких случаях можно обратиться за займом под материнский капитал: фирма рассчитывается собственными средствами с продавцом, а кредит погашается после завершения всех процессов в ПФР.

Все этапы займа под маткапитал.

1. Семья находит жильё, которое хочет приобрести.

2. Обращается в компанию для займа под материнский капитал.

3. Регистрация сделки в Росреестре.

[3]

4. Компания передаёт сумму продавцу жилья.

5. Семья передаёт документы для регистрации в ПФР.

6. ПФР переводит деньги компании, отдавшей заём (в течение двух месяцев), заём погашен.

В данном случае, нет выдачи наличными на руки семье из сертификата, но это значительно ускоряет время передачи денег продавцу жилья.

Однако, есть фирмы, которые предлагают обналичивание средств материнского капитала. И эти действия уже считаются незаконными. Кроме того, вы рискуете не получить свои деньги и потерять маткапитал.

Почему же такие фирмы существуют? Дело в том, что нарушителями закона являются обе стороны – как семья, решившая обналичить маткапитал, так и компания. И в таком случае граждане предпочитают не обращаться в полицию, поскольку сами являются нарушителями закона.

Использование материнского капитала до 3 лет на покупку жилья через кредитный потребительский кооператив (КПК)

В законе о материнском капитале существует общее ограничение на распоряжение предусмотренными по сертификату средствами (453026 рублей в 2017 году) до достижения возраста 3 лет ребенком, давшим право на получение сертификата. В 2016 году Правительство принято решение о заморозке размера материнского капитала до 1 января 2020 года ввиду сложной экономической ситуации в стране. Поэтому многие семьи сейчас озадачены вопросом досрочного использования материнского капитала — хотя бы по той причине, что предусмотренная сертификатом сумма несколько ближайших лет будет продолжать «съедаться» ежегодной инфляцией.

Из общего правила об использовании материнского капитала по истечении 3 лет в законе предусмотрено несколько исключений. Распорядиться сертификатом можно, не дожидаясь 3 лет — то есть в любое время со дня рождения (или усыновления) второго ребенка или последующего детей в следующих случаях:

  • при использовании средств материнского капитала по кредитам или займам (включая ипотечные) на приобретение или строительство жилого помещения:
    • на уплату первоначального взноса и (или);
    • погашение основного долга и уплату процентов;
  • на приобретение товаров и услуг, предназначенных для социальной адаптации детей-инвалидов и их интеграции в общество.

Таким образом, закон разрешает использовать материнский капитал досрочно на улучшение жилищных условий, но в этом случае назначение трат должно быть непосредственно связано с погашением обязательств по кредитному договору или договору займа, деньги по которым выделялись целевым образом на приобретение или строительство жилого помещения.

Займ под материнский капитал на улучшение жилищных условий

Целевой займ под материнский капитал представляет собой получение денег в долг по договору займа (согласно статье 807 Гражданского кодекса РФ), заключенному между владельцем сертификата и финансовой организацией, предоставляющей подобные услуги. В таком случае маткапитал перечисляется Пенсионным фондом в счет погашения основного долга и процентов перед организацией, предоставляющей семье займ на покупку или строительство жилья.

Подобные услуги строго урегулированы законом и потерпели существенные изменения в 2015 году. В частности, согласно федеральному закону № 54-ФЗ от 08.03.2015 г. был введен полный запрет на работу с материнским капиталом для когда-то популярных у населения микрофинансовых организаций (МФО). Теперь работать с материнским капиталом имеют право только такие финансовые организации:

  • кредитные организации, работающие в соответствии с федеральным законом «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 г. № 395-1-ФЗ (то есть обычные банки);
  • кредитные потребительские кооперативы (КПК), работающие в соответствии с законом «О кредитной кооперации» от 18.07.2009 г. № 190-ФЗ, к которым предъявляются обязательные дополнительные требования — они должны:
    • состоять в реестре Центрального банка (ЦБ) РФ;
    • осуществлять свою деятельность не менее 3-х лет;
    • являться членами саморегулируемой организации;
  • иные организации, предоставляющие жилищные займы, исполнение обязательств по которым обеспечено ипотекой.

Независимо от того, является ли семья обладателем сертификата на материнский капитал или нет, требования к заемщикам у обычных банков будут стандартными. И в виду непростого материального положения семей с детьми в условиях кризиса повсеместны ситуации, когда банки отказывают в выдаче ипотеки по разным причинам — чаще всего это невысокий официальный доход или его отсутствие, иногда неподходящая кредитная история и т.п.

Как раз в этом случае на помощь и приходят кредитные потребительские кооперативы, которым эта статья и будет посвящена далее.

Что такое кредитный потребительский кооператив (КПК)?

Для начала необходимо разобраться более точно, что такое кредитный потребительский кооператив — простыми словами это добровольное объединение людей (пайщиков) с целью оказания друг другу финансовой взаимопомощи. Чаще всего такие некоммерческие финансовые организации образуются для взаимного кредитования участников кооператива и сбережения (накопления) их денежных средств.

Обращаясь в КПК, вы, по сути, присоединяетесь к кооперативу и становитесь его участником (пайщиком), подписывая соответствующий договор. После этого вы имеете право заключить с кооперативом договор о предоставлении займа. В случае, если он будет погашаться материнским капиталом, обеспечением по займу до момента перечисления Пенсионным фондом денег будет являться приобретаемая недвижимость.

Читайте так же:  Какой банк даст кредит под материнский капитал

Плюсы и минусы кредитных кооперативов

Из плюсов КПК по сравнению с обычными банками можно выделить следующее:

  1. Невысокие требования к кредитной истории и платежеспособности заемщика (поскольку погашение займа в любом случае обеспечивается сертификатом на материнский капитал).
  2. Высокая скорость оформления займа. Конечно, в зависимости от политики работы конкретного КПК сроки выдачи займа могут быть разными. Как правило, перечисление средств происходит еще на этапе оформления сделки купли-продажи, до момента принятия решения о перечислении средств материнского капитала Пенсионным фондом. При этом для заключения договора требуется меньше документов чем в банках.

Проценты по займу оплачивает Пенсионный фонд (многие ошибочно называют это «комиссией банка»). С учетом того, что перечисление средств материнского капитала происходит в строго установленные законом сроки (1 месяц и 10 рабочих дней после одобрения заявления), срок предоставления займа и проценты за его использования заранее известны.

В качестве минусов КПК необходимо выделить:

  1. Присутствие на рынке большого количества «сомнительных организаций». К сожалению, далеко не все КПК — это ответственные и добросовестные компании, у которых есть собственный штат юристов и опытных специалистов. У многих небольших региональных кредитных кооперативов человеческий фактор может негативно сказаться на результатах работы (вплоть до того, что Пенсионный фонд откажет в перечислении денег на погашение займа, выданного такой организацией). Последствия при этом могут быть самые неожиданные (поэтому желательно выбирать проверенный, хорошо зарекомендовавший себя КПК).
  2. Более высокая процентная ставка, чем в обычном банке. Сейчас стоимость услуг кредитных потребительских кооперативов составляет в среднем около 12% от суммы материнского капитала (то есть порядка 54 тысяч рублей, если средства по сертификату семьей еще не расходовались). Срок, на который выдается заем под материнский капитал, составляет от 1 до 3 месяцев — это напрямую привязано к сроку рассмотрения Пенсионным фондом заявления о распоряжении (до 2-х месяцев) и длительности предшествующего этапа, на котором кооперативом выдаются деньги на покупку или строительство жилья.

Как выбрать КПК, чтобы взять займ под материнский капитал?

Выбор кооператива — это всегда ответственный момент. Нужно понимать, что вы доверяете финансовой организации средства господдержки в виде сертификата на материнский капитал. А значит, у вас не должно быть сомнений в ее добропорядочности и профессиональности. При этом необходимо принимать во внимание следующие основные критерии для выбора:

  1. Репутация на рынке:
    • Прежде всего при выборе организации обращайте внимание на опыт работы — он должен составлять не менее 3 лет. Организации, существующие менее 3 лет, вообще не имеют права работать с материнским капиталом.
    • Учитывайте отзывы клиентов, репутацию компании.
    • Часто организации публикуют на своих сайтах регистрационные документы и сертификаты — вы можете их самостоятельно проверить, обратившись в контролирующий орган.
  2. Проценты по займу. Не гонитесь за низкими процентными ставками, так как часто недобросовестные компании не упоминают скрытые платежи и дополнительные комиссии, которые появляются при оформлении документов. Всегда спрашивайте, что входит в стоимость услуг и на каких этапах возможны дополнительные затраты.
  3. Тщательная проверка объекта недвижимости:
    • Нужно понимать, что КПК сам берет на себя определенные риски, предоставляя вам займ под материнский капитал. А это значит, что все честно работающие кредитные потребительские кооперативы, выдающие займы под мат капитал, проверяют приобретаемое жилое помещение на полное соответствие требованиям закона.
    • Вторым этапом такую проверку недвижимости будет выполнять уже сам Пенсионный фонд — и в случае допущения ошибки материнский капитал просто не будет перечислен кооперативу. Тогда участники сделки окажутся в сложной ситуации, а выданный займ, скорее всего, окажется невозвратным. Добросовестной организации такой вариант развития событий не нужен, и она сама заинтересована в полном соблюдении требований закона о материнском капитале.

При ответственном подходе к выбору кредитного кооператива — это хороший и широко доступный для семей способ реализовать свое право на материнский капитал, не дожидаясь достижения ребенком 3 лет.

Материнский капитал

На правах рекламы

ЧТО ТАКОЕ МАТЕРИНСКИЙ (СЕМЕЙНЫЙ) КАПИТАЛ?

Материнский (семейный) капитал – это мера государственной поддержки российских семей, в которых с 2007 по 2021 год включительно родился (был усыновлен) второй ребенок (либо третий ребенок или последующие дети, если при рождении (усыновлении) второго ребенка право на получение этих средств не оформлялось).

С 1 января 2015 года размер материнского (семейного) капитала составляет 453 026 рублей.
Полезные факты:

Обратитесь к нам и получите заём на улучшение жилищных условий, с возможностью погашения средствами материнского капитала. Законно, быстро и просто!
Законно
Право на работу с материнским (семейным) капиталом имеют следующие финансовые организации:

  • 1.Кредитные организации, работающие в соответствии с федеральным законом «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 г. № 395-1-ФЗ.;
  • 2.Кредитные потребительские кооперативы, работающие в соответствии с законом «О кредитной кооперации» от 18.07.2009 г. № 190-ФЗ, к которым предъявляются обязательные дополнительные требования — они должны:
    -состоять в реестре Центрального банка (ЦБ) РФ;
    -осуществлять свою деятельность не менее 3-х лет;
    -являться членами саморегулируемой организации в сфере финансового рынка.

Кредитный потребительский кооператив «Акрос» (далее «Кооператив») — некоммерческая организация, созданная инициативной группой физических и юридических лиц с целью организации финансовой взаимопомощи членов Кооператива.
Кооператив зарегистрирован в установленном порядке Федеральной налоговой службой Российской Федерации (ОГРН 1157746174750 от 24 февраля 2015 года).
Кооператив является членом саморегулируемой организации в сфере финансового рынка «Межрегиональный союз кредитных кооперативов» (регистрационная запись в реестре членов № 286 от 29.12.2017 г.).
Кооператив включен в государственный реестр кредитных потребительских кооперативов.
Таким образом, Кредитный потребительский кооператив «Акрос» соответствует требованиям, предъявляемым к кредитным потребительским кооперативам для работы с материнским (семейным) капиталом, и имеет право, в соответствии с пунктом 7 части 3 статьи 10 Федерального закона № 256-ФЗ от 29.12.2006 г., заключать с гражданами договоры займа для направления средств материнского (семейного) капитала на уплату первоначального взноса и (или) погашение основного долга и уплату процентов по займам, в том числе обеспеченным ипотекой, на приобретение (строительство) жилого помещения.
Быстро

Покупка квартиры с использованием материнского капитала

Согласно статистики, более 60% молодых семей тратят семейный капитал на приобретение собственного жилья или улучшения жилищных условий. Покупка квартиры с использованием материнского капитала – самый простой способ приобрести недвижимость в 2019 году за счет собственных денежных средств, не влезая в кредиты и займы. Это способ особенно актуален, когда появляется второй ребенок – расходы растут, а накопить на новую квартиру становится сложнее. Государственная программа продлена до 31 декабря 2021 года.

Государство выдает сертификат на право использования средств МСК всем семьям при рождении второго ребенка. По закону, чтобы купить квартиру на материнский капитал в 2019 году, нужно дождаться 3-летия малыша. Также нужно получить разрешение Пенсионного фонда. Все сделки по купле-продажи квартир с помощью материнского капитала контролируются государственными органами, и в обход ПФР не получится воспользоваться сертификатом МСК. Есть три основных варианта использования мат капитала, когда расходы возмещаются государством:

  • Погашение кредита (займа) на покупку жилья
  • Первоначальный взнос по ипотеке
  • Прибавка к собственным денежным сбережениям для приобретения квартиры
Читайте так же:  Уведомление о распоряжении материнским капиталом

Важный нюанс: при оформлении договора купли-продажи квартиры за счет мат капитала покупатель должен выделить доли в жилье для каждого члена семьи.

Можно ли купить квартиру на материнский капитал

При рождении второго ребенка остро встаёт вопрос о расширении жилплощади и улучшении жилищных условий. Законом установлено, что воспользоваться сертификатом МСК можно только после достижения ребенком трехлетнего возраста. Но есть ряд ситуаций, когда ПФР разрешает воспользоваться маткапиталом до 3 лет:

  • В качестве первичного взноса при получении ипотечного кредита в банке
  • Для погашения долгов по ипотеке
  • Для приобретения доли в доме или квартире

Также существуют другие варианты целевого использования бюджетных средств: погашение займов на строительство собственного дома, улучшение жилищных условий. Но если Вы собираетесь напрямую приобретать жилье на вторичном рынке или в новостройке, то купить квартиру на материнский капитал получится лишь после 3 лет. И только после подачи заявления в ПФР об использовании маткапитала.

Покупка квартиры у родственников на материнский капитал

Сделки по купле-продажи жилья у близких родственников с использованием государственных средств запрещены на законодательном уровне. Запрет был установлен в связи с большим количеством случаев мошенничества. Многие люди пытались таким образом обналичить материнский капитал, а не улучшить жилищные условия или повысить собственный уровень жизни. К совершению такого рода сделок привлекались папы, мамы, бабушки, дедушки, которые якобы продавали квартиры и дома за счет средств маткапитала.

Официально разрешена покупка квартиры у родственников на материнский капитал только в том случае, если сделка осуществляется между двоюродными сестрами и братьями. Но даже в этом случае нужно иметь ввиду, что государство отслеживает все проводимые операции с МСК.

Не нужно обращаться в микрофинансовые организации – они не смогут Вам помочь, так как закон запрещает таким фирмам работать с МСК. Если у Вас недостаточно денег на покупку новой квартиры, то Вам необходимо обратиться в кредитно-потребительский кооператив. КПК специализируются на потребительских займах и материнском капитале. Сотрудники такой организации могут помочь в решении любого вопроса, связанного с покупкой квартиры у близких или дальних родственников.

Покупка квартиры в ипотеку с материнским капиталом

Молодые семьи всё чаще покупают жилье в кредит. Наличие договора с банком значительно упрощает и ускоряет процесс перевода средств материнского капитала на банковский счет. Основной целью этой операции является погашения части долга по ипотеке. Но даже для совершения таких сделок нужно придерживаться следующего алгоритма действий:

  • Оформить договор с выбранным банком
  • Подать заявление в ПФР в установленный срок
  • Дождаться перевода денежных средств

Покупка квартиры в ипотеку с использованием материнского капитала и заёмных средств одобряется не всеми банками. Большинство частных финансовых организаций отказывается от сделок по МСК. Основными банками, выдающими ипотеку под маткап, являются:

Но обращение в крупный государственный банк потребует от Вас безупречной кредитной истории и высокого семейного дохода. Если Вы не подходите под эти требования, то и желаемый кредит Вам не выдадут. Как поступить в этой ситуации? Нужно обратиться в кредитный потребительский кооператив. Такие организации специализируются на выдаче займов на приобретение квартир под маткапитал.

Как купить квартиру на материнский капитал без ипотеки

Если у Вас хватает денег на прямую покупку квартиры с учетом суммы материнского капитала, то можно сразу заключить договор купли-продажи. Основной проблемой в этом случае является тот факт, что средства МСК поступают на счет продавца только через 2 месяца после согласования заявки Пенсионным Фондом России. Специалисты ПФР проверяют чистоту и легальность сделки, уточняют состояние жилья и оформляют необходимые документы. Эта процедура занимает длительное время.

Чтобы найти покупателя, который захочет ждать 2 месяца, придется затратить уйму времени. Проще обратиться к любой кредитный потребительский кооператив для оформления займа, чтобы купить квартиру на средства материнского капитала без ипотеки и банковских ссуд.

Документы для покупки квартиры с материнским капиталом

Если Вы нашли подходящее жилье, располагаете нужной денежной суммой, а продавец готов ждать 2-3 месяца окончательного расчета по сделки, то можно приступить к подаче заявления в ПФР об использовании материнского капитала на покупку квартиры. Понадобятся следующие документы:

  • Паспорта обоих родителей
  • Свидетельства о рождении первого и второго ребенка
  • Сертификат МСК
  • Договор на покупку жилья
  • Нотариально заверенное обязательство о выделении долей всем членам семьи в течение 6 месяцев
  • Реквизиты банковского счета продавца

При оформлении сделки по ипотеке потребуется обязательное страхование жизни заемщика.

Особенности купли-продажи квартиры с использованием материнского капитала

Молодые семьи предпочитают выбирать жилье на вторичном рынке, а не в новостройках. Это проще и выгоднее, так как можно заехать в полностью обустроенную квартиру уже на следующий день. К сожалению, часть продавцов не хотят заключить договор купли-продажи квартиры с использованием материнского капитала по нескольким причинам:

  • Требуется прозрачность сделки – в договоре нужно писать реальные суммы
  • Срок сделки растягивается на несколько месяцев
  • Работники ПФР лично выезжают для осмотра квартиры и принятия решения о передаче средств МСК

Существует ряд строгих требований к покупаемому жилью на вторичном рынке:

  • Техническое состояние квартиры должно быть на хорошем уровне и не требовать капитального ремонта
  • Жилплощади должно хватать для комфортного проживания всех членов семьи
  • Квартира находится на территории РФ
  • При оформлении сделки учитываются интересы детей

Как купить квартиру на материнский капитал до 3-х лет

Государство ограничивает варианты использования маткапитала до достижения ребенком определеннего возраста. Выделяют четыре легальных способа купить квартиру за материнский капитал до 3 лет:

  • Воспользоваться сертификатом для погашения ипотечного займа, а остальную сумму погашать самостоятельно
  • Использовать МСК как первый взнос по ипотеке
  • Погасить господдержкой для погашения процентов по кредиту
  • Обратиться в КПК для получения займа и оформления сделки по купле-продажи квартиры с использованием маткапитала.
Видео (кликните для воспроизведения).

Обращение в кредитно-потребительский кооператив значительно ускорит процесс получения денежных средств по программе «Материнский капитал». Возможно приобретение жилья целиком, или доли в квартире.

Займ в КПК с материнским капиталом: как получить?

Чтобы оформить целевой займ под материнский капитал в кредитном потребительском кооперативе (КПК), вам нужно вступить в один из них, получить деньги безналичным способом, а после этого обратиться в Пенсионный фонд с заявлением о распоряжении и перечнем документов.

Деньги, которые вы взяли в КПК, нужно потратить на покупку или строительство жилья: Тт есть получить займ, использовать его на бытовые нужны и погасить маткапиталом нельзя — это незаконно.

Перед тем, как оформить займ, убедитесь, что кооператив входит в реестр Центрального банка. Обналичить маткапитал через КПК нельзя, это уголовное преступление по статье 159.2. Даже если кооператив предлагает это — не верьте, это незаконно.

Читайте так же:  Втб ипотека первый взнос материнский капитал

Фото pixabay.com

Как оформить?

Оформить займ в кредитном потребительском кооперативе (КПК) под материнский капитал можно в несколько шагов:

  1. Вступаете в кооператив и вносите вступительный и/или паевой взнос, если этого требует устав.
  2. Подаете в КПК документы. Точный список нужно уточнять в вашей организации, но скорее всего понадобятся:
    • паспорт — ваш и супруга, если вы оформляете займ вдвоем;
    • сертификат на маткапитал;
    • документы на жилье (договор купли-продажи, договор долевого участия (ДУ), разрешение на строительство или уведомление и др.);
    • справка из Пенсионного фонда об остатке маткапитала;
    • могут понадобиться: свидетельства о рождении детей, кадастровый или технический паспорт, ИНН и др.
  3. Подписываете договор с кооперативом (он может быть трехсторонним — зависит от организации) и получаете средства (они могут переводиться сразу продавцу или застройщику).
  4. Подаете в Пенсионный фонд (ПФР) заявление о распоряжении и:
    • паспорт;
    • свидетельство о браке и паспорт супруга, если он заемщик или созаемщик;
    • копии договора займа и зарегистрированного договора ипотеки, если жилье закладывается кооперативу;
    • справку о невыплаченном остатке займа;
    • документы на жилье (выписку из ЕГРН, зарегистрированный договор ДУ и др.);
    • документ, подтверждающий безналичное получение займа;
    • обязательство о выделении долей.

Точный порядок действий и перечень документов нужно узнать в вашем кооперативе — многие из них сопровождают сделки и объясняют, как нужно обращаться в ПФР и с какими документами именно в вашем случае.

Если Пенсионный фонд разрешит распоряжение, деньги на счет КПК переведут за месяц и 10 рабочих дней.

Займ в КПК: плюсы и минусы

Обращаться в кредитный потребительский кооператив выгодно, когда вы нашли жилье, которое полностью можно оплатить маткапиталом (или добавить его к личным сбережениям, чтобы покрыть стоимость), а ребенку еще нет трех лет.

Получение маткапитала через КПК

Материнский капитал для жителей большинства регионов РФ – существенная помощь. Но закон ограничивает возможности его использования. Существует лишь несколько возможных направлений, для которых можно применить средства капитала. А еще полноценно распоряжаться этими 453026 руб. можно лишь после исполнения ребенку 3 лет. Впрочем, имеется ряд исключений, позволяющих потратить средства капитала раньше. И учитывая, что его размер с 2016 года решено заморозить вплоть до начала 2020 года в связи с непростой экономической обстановкой в России, желающих воспользоваться возможностью применить маткапитал, не дожидаясь трехлетия, становится все больше. Ведь, в сущности, с каждым годом сумма, обеспечиваемая сертификатом, будет терять свою ценность из-за инфляции.

Как воспользоваться материнским капиталом до 3 лет

Из существующего правила о необходимости выжидать три года после рождения второго (или последующего) ребенка имеется ряд исключений. Распорядиться средствами маткапитала в любое время разрешается в двух случаях.

  1. Применение материальной поддержки для погашения займов или кредитов, в том числе ипотечных, предназначенных исключительно для покупки жилья или строительства дома: для оплаты первоначального взноса, устранения или уменьшения основной задолженности, а также для погашения процентов.
  2. Использование маткапитала для приобретения необходимых товаров или оплаты услуг, предназначенных для детей-инвалидов, их адаптации в обществе, инклюзии.

Из этого следует, что законом не запрещается тратить средства материнского капитала до истечения трех лет после рождения ребенка, однако в нем четко прописано, что это возможно только при наличии договора займа или же кредитного договора, оформленного с целью покупки или строительства жилья.

Стоит учесть, что законом не разрешено оплачивать средствами маткапитала штрафы или пени, комиссии, возникшие в связи с нарушением сроков оплаты по договору жилищного кредита. Однако проценты за использование средств кредитной организации (основного долга) погашать материнским капиталом можно.

Что такое заем под материнский капитал

Заем для улучшения жилищных условий – это получение средств в долг с заключением договора займа, оформляемым с соблюдением статьи №807 ГК РФ. Заключается договор между тем, на чье имя получен сертификат, и оказывающей указанные услуги финансовой организацией.

При соблюдении всех требований закона средства материнского капитала зачисляются Пенсионным фондом на счет финансовой организации, заключившей договор займа с целью предоставления средств на приобретение или строительство. Так могут быть погашены проценты или основной долг или же его часть.

Оказание подобных услуг законно, если соблюдаются все установленные нормы и правила. Хотя сам закон еще несовершенен и в нем есть нюансы, которые используют недобросовестные организации и мошенники. Но законодатели это учитывают и постоянно совершенствуют его, минимизируя риски. Так, в 2015 году была запрещено работать с маткапиталом микрофинансовым организациям. В тот период они приобрели большую популярность среди населения, но часть из них функционировала с нарушениями законодательства, что приводило к возникновению мошеннических схем. С 8 марта 2015 года заключать договора займа и кредита с учетом использования материнского капитала может только ограниченный список организаций.

Организации, которым разрешено работать с материнским капиталом

  1. Кредитные организации, функционирующие согласно закону РФ «О банках и банковской деятельности» от 90-ого года № 395-1. Другими словами – это банки.
  2. Кредитные потребительские кооперативы (КПК). Они функционируют согласно ФЗ 190 от 2009 года «О кредитной кооперации». Но не каждый КПК может быть включен в этот список, в этой категории существуют дополнительные требования:

— КПК должен значиться в реестре Центробанка РФ;

— На момент заключения договора организация должна функционировать уже не менее трех лет;

— КПК обязан быть участником самостоятельно регулируемой организации.

  1. Другие организации, оказывающие услуги по предоставлению жилищных займов, обеспечивающихся ипотекой.

Какую организацию выбрать для получения жилищного займа

Первые две группы организаций при правильном выборе можно назвать надежными, что касается третьей группы, то из-за размытого понятия «иные организации» в нее попадают и неблагонадежные компании. В правительстве уже обсуждают необходимость запрета на участие их в подобных сделках. Поэтому с целью минимизации рисков, особенно если нет возможности воспользоваться помощью профессионального юриста, лучше избегать организаций из третьей группы и предпочитать услуги банков или же КПК, так как функционирование их контролируется законом и ЦБ РФ.

При обращении в банк предъявляется ряд требований, причем порядок принятия решения по выдаче ипотечного кредита не зависит от наличия материнского капитала. Поэтому нередко возникают трудности с получением займа из-за недостаточного уровня дохода или его полного отсутствия, в части случаев причиной отказа становится кредитная история (отсутствие ее или нарушения обязательств в прошлом). Не стоит думать, что банки не имеют права отказать в предоставлении займа под материнский капитал, увы, это не так.

КПК не предъявляют высоких требований к доходам, ведь величина займа, как правило, не превышает размеры материнского капитала, то есть задолженность при верном оформлении сделки полностью покроется средствами господдержки. Это идеальный вариант для тех, кто не может по разным причинам получить заем в банке.

Читайте так же:  Пенсионный фонд материнский капитал телефон горячей

Сотрудничество с кредитным потребительским кооперативом

Если объяснять простыми словами, то КПК это объединение пайщиков для оказания материальной взаимопомощи. Обычно такие объединения создаются для взаимной выдачи кредитов, а также для сбережения и преумножения средств.

При обращении в КПК происходит фактическое присоединение к кооперативу. После заключения договора приобретается статус пайщика и возникает возможность взять заем. Если он будет погашаться маткапиталом, то обеспечивать его будет приобретаемое жилье, до того момента, пока ПФ не перечислит кооперативу деньги.

Схема работы с КПК предельно простая:

  1. Выбирается КПК и оформляется заявка.
  2. Подбирается недвижимость. Оформляется договор, в котором уточняются все нюансы.
  3. Перечисляются денежные средства на счет продавца.
  4. Приобретение недвижимости.
  5. Перечисление ПФ денег на счет КПК.

Плюсы сотрудничества с КПК

  • Доступность. Не предъявляются жесткие требования к уровню дохода заемщика, а также к его кредитной истории, так как заем все равно гасится за счет материнского капитала.
  • Оперативность. С момента обращения и до получения денег проходит совсем немного времени. Четко назвать сроки сложно, так как это зависит от особенностей работы отдельных КПК. Но чаще всего одобрение займа происходит еще при оформлении сделки купли-продажи и до того, как ПФ перечислит средства.
  • Меньше бумажной волокиты. В сравнении с банками КПК требует меньше документов.
  • Никаких дополнительных затрат. Проценты за предоставление займа оплачиваются ПФ из суммы материнского капитала.
  • Часть КПК также готовы помочь с подбором подходящего жилья и предоставляют в качестве дополнения услуги юриста.

Минусы работы с КПК

  • Не все КПК вызывают доверие. В части небольших региональных организаций нет соответствующих специалистов, и из-за допускаемых ошибок могут возникнуть проблемы, худшая из которых – отказ ПФ в выплате. Но если тщательно подойти к выбору КПК, то этот минус брать в расчет не придется.
  • Проценты по займу выше, чем в банке. Средняя ставка кооператива сейчас – 12% от размера маткапитала, это около 54 тыс. руб.
  • Короткий срок займа. Обычно от 1 до 3 месяцев, длительность зависит от того, как долго будет рассматривать заявление ПФ, а также от продолжительности этапа непосредственной работы с кооперативом на старте.

На что стоит обратить внимание при выборе КПК

Успех работы с кредитным потребительским кооперативом на предмет получения займа для приобретения жилья с помощью материнского капитала практически на 100% зависит от правильного выбора организации. Никаких сомнений в надежности и профессионализме ее сотрудников быть не должно, так как в сделке фигурируют средства господдержки и контроль сделки проводится очень строгий.

Какие признаки говорят о надежности КПК

  1. Расположение КПК в регионе проживания заемщика. Кооперативы могут быть региональными, они работают только в своем субъекте РФ, и федеральными, имеющими филиалы в нескольких территориях страны. Обращение в федеральную сеть, скорее всего, обработается быстрее, так как у крупной организации должна быть отлично налажена работа. Однако лучше, если представительство крупного кооператива будет непосредственно в регионе проживания. Небольшая региональная организация, находящаяся рядом, также может справиться с задачей хорошо. А вот если высылать документы в территориально удаленное КПК нужно быть готовыми к более длительному ожиданию.
  2. Репутация и наличие положительных отзывов. По закону кооператив должен существовать не менее 3 лет до того, как ему будет разрешено работать с маткапиталом. Это достаточный срок, чтобы организация успела зарекомендовать себя на рынке финансовых услуг. Стоит навести справки, ознакомиться с отзывами в достоверных источниках. Не будет лишним проверить предъявляемую КПК документацию о регистрации, сертификации. Нередко их сканы опубликованы на сайтах кооперативов, а потому не составляет труда обратиться в организацию контроля и убедиться в их подлинности.
  3. Размер процентов. Низкие тарифы – это, конечно, заманчиво. Но чаще случается так, что польстившись на пониженную процентную ставку, заемщик в процессе узнает о необходимости дополнительных затрат, скрытых платежей, комиссий и пр. В итоге услуги таких КПК обходятся еще дороже, чем тех, что честно озвучивают средний по стране тариф.

Чтобы избежать подобных проблем, стоит поинтересоваться на этапе заключения договора из чего составляется цена на услуги и подразумеваются ли какие-то дополнительные платежи.

  1. Тщательный подход к проверке приобретаемой недвижимости. Кооператив рискует, выдавая заем под материнский капитал, так как Пенсионный фонд вправе отказать в выплате, если приобретаемое жилье не будет соответствовать требованиям, указанным в законе. Поэтому КПК, которые подходят к делу ответственно и ценят свою репутацию, обязательно досконально проверяют, подходит ли жилье под требования закона.

Если же Пенсионный фонд отказывает в перечислении маткапитала заемщику придется выплачивать заем самостоятельно из личных средств или же лишаться приобретенного жилья, так как оно находится в залоге.

Таким образом, если ответственно подойти к подбору кредитного потребительского кооператива, то с его помощью можно законно воспользоваться материнским капиталом и приобрести жилье с помощью средств государственной поддержки до исполнения ребенку 3 лет.

Остались вопросы по займу на приобретение жилья? Специалисты кредитного потребительского кооператива «РЦМ» помогут. Звоните или спрашивайте онлайн для получения мгновенного ответа.

Займ под материнский капитал в КПК а 2019 году

Как известно, основным направлением средств материнского капитала является улучшение жилищных условий семьи. В частности, деньгами маткапитала можно совершить первоначальный взнос по ипотеке, погасить часть уже оформленного кредита или процентов по нему. Но многих волнует вопрос, можно ли взять займ под материнский капитал в КПК (кредитном потребительском кооперативе), или же обращаться можно только в банк. Из данной статьи вы узнаете, как взять кредит для покупки жилья под маткапитал, в чем преимущества и недостатки КПК, на что обратить внимание при выборе КПК.

Что такое КПК – кредитный потребительский кооператив

В отличие от банковского учреждения, КПК – это добровольное объединение пайщиков, которые заключили соглашение, чтобы помочь друг другу в финансовом плане. Как правило, подобные некоммерческие финансовые объединения организуются с целью взаимного кредитования членов КПК и сбережения/накопления их денег.

То есть владелец материнского капитала, заключая договор с кооперативом, присоединяется к участникам и становится пайщиком. Как только новый член подписывает соглашение, он получает право на оформление займа. Поскольку погашение планируется производить деньгами материнского капитала, под залог оставляется покупаемая квартира/дом.

Схема сотрудничества КПК и владельца сертификата на материнский капитал

Чтобы получить займ в кредитном потребительском кооперативе и погасить его средствами маткапитала, необходимо действовать согласно следующему алгоритму:

  1. Подать заявку на членство в КПК.
  2. Дождаться одобрения заявки, выбрать квартиру/дом, подписать договор о сотрудничестве.
  3. Дождаться перечисления денежных средств на банковский счет.
  4. Купить выбранную недвижимость.
  5. Написать заявление о распоряжении материнским капиталом в Пенсионном Фонде, представить документы на купленную недвижимость.
  6. Дождаться одобрения заявки и перевода средств на счет кооператива.

Займ под материнский капитал на улучшение жилищных условий

Важно! В настоящее время категорически запрещено сотрудничать с микрофинансовыми предприятиями – Пенсионный Фонд не станет выплачивать средства материнского капитала по предоставленному ими займу.

Сотрудничество владельца сертификата на маткапитал и кредитной организации заключается в том, что родитель ребенка заключает договор, получает займ, покупает на выданные средства недвижимость, а расплачивается по кредиту Пенсионный Фонд (при соблюдении всех условий).

Важно! Одно только наличие сертификата на материнский капитал не гарантирует оформление кредита или займа – семья должна отвечать условиям банка или КПК, иначе в выдаче средств откажут.

В настоящее время оформлять займы под материнский капитал разрешается со следующими предприятиями:

  1. Банковскими учреждениями (кредитными организациями), деятельность которых подчиняется Федеральному закону от 02.12.1990 № 395-1-ФЗ.
  2. КПК – кредитными потребительскими кооперативами, чья работа контролируется Федеральным законом от 18.07.2009 № 190-ФЗ, и которые соответствуют перечисленным ниже требованиям:
    • являются участниками саморегулируемой организации;
    • работают на протяжении как минимум 3 лет;
    • числятся в реестре ЦБ РФ.
  3. Другими предприятиями, готовыми выдавать займы на покупку жилья и принимать под залог недвижимость.
Читайте так же:  Газпромбанк ипотека под материнский капитал

Преимущества и недостатки кредитных потребительских кооперативов (КПК)

Важно! Если владелец материнского капитала не желает вносить личные сбережения, денежные средства от кооператива будут отправлены уже за минусом процентов. Это является положительной стороной КПК – можно не копить первоначальный взнос.

У кредитных потребительских кооперативов имеются как положительные, так и отрицательные стороны, в сравнении с банками. Однако, в тех случаях, когда кредитные учреждения отказывают семье в выдаче займа, имеет смысл попробовать получить деньги в КПК – здесь процент отказов ниже.

Преимущества Недостатки
Отдельные КПК готовы помочь семье в выборе объекта недвижимости.

Проценты по займу в КПК будут оплачены из бюджета ПФР, а проценты заранее известны – отправка денег маткапитала производится четко через 1 месяц и 10 рабочих дней с момента одобрения заявления на распоряжение средствами в ПФР.

Займ будет оформлен быстро, необходим меньший набор бумаг, одобрение заявки и перечисление денег происходит быстрее, чем заявление о распоряжении маткапиталом примет ПФР.

Минимальные требования к заемщику – кредитная история и платежеспособность практически не играют роли, ведь КПК получит средства маткапитала.

Высокая процентная ставка

Услуги КПК стоят примерно 12% от величины маткапитала (около 54,000 рублей, если маткапитал используется полностью). Займ выдается на 1-3 месяца, то есть на время, пока ПФР принимает решение по выплате средств.

Множество мошенников на рынке

Сложно найти профессионала, а сомнительной организации ПФР может и не перечислить деньги маткапитала.

Экспертное мнение к вопросу о том, как выбрать кредитный потребительский кооператив, чтобы оформить займ под материнский капитал

При выборе КПК эксперты в сфере жилищного кредитования советуют гражданам помнить о том, что они доверяют организации средства, предоставленные им в качестве материальной поддержки. Обратить внимание следует на такие моменты:

Критерий выбора КПК На что обратить внимание
Наличие представительства КПК в регионе проживания семьи Кредитные потребительские кооперативы бывают региональными (тогда КПК действует исключительно в пределах субъекта РФ) и федеральными (тогда представительства будут открыты посетителям в нескольких субъекта РФ или даже по всей России).

Лучше всего, если представительство КПК будет находиться в регионе проживания семьи – так можно будет обращаться к специалистам напрямую, а не дистанционно.

Если решено сотрудничать с КПК, представительства которого нет в регионе проживания семьи, лучше, чтобы филиалы были открыты хотя бы в 5 регионах.

От того, из скольки филиалов состоит сеть КПК, будет зависеть профессионализм работы и скорость обработки документов.

Репутация на рынке Не стоит верить основателям КПК на слово – представленные на официальных сайтах кооперативов регистрационные документы и всяческие сертификаты необходимо проверить через контролирующие органы.

Опыт работы КПК должен составлять как минимум 3 года – кооперативы, работающие в течение более короткого периода времени, не имеют право принимать сертификаты на материнский капитал.

Проценты по займу Перед заключением договора следует узнать, какие услуги входят в стоимость обслуживания, когда могут возникнуть дополнительные расходы.

Если КПК называет маленький процент по займу, скорее всего намеренно скрывается информация о комиссиях и скрытых платежах.

Добросовестная проверка недвижимости Если КПК тщательно и кропотливо проверяет объект недвижимости, который вы собираетесь покупать, можно быть уверенным в надежности кооператива – ведь владельцы КПК сами рискуют, выдавая займ под сертификат на маткапитал. Далее проверку проводит ПФР, и если будет найден недостаток – средства кооперативу не будут перечислены, и займ окажется невозвратным.

Законодательные акты по теме

Федеральный закон от 08.03.2015 № 54-ФЗ О запрете сотрудничества владельца сертификата на маткапитал и микрофинансовыми организациями
Федеральный закон от 02.12.1990 № 395-1-ФЗ О банках и банковской деятельности
Федеральный закон от 18.07.2009 № 190-ФЗ О кредитной кооперации

Типичные ошибки

Ошибка: Владелец сертификата на материнский капитал обратился в микрофинансовую организацию с целью получить жилищный займ. Заявитель планирует расплачиваться материнским капиталом.

Комментарий: Закон запрещает оформлять займы под материнский капитал у микрофинансовых организаций.

Ошибка: Семья с низким уровнем доходов полагает, что наличия сертификата на материнский капитал гарантирует ей получение кредита на покупку жилья.

Комментарий: Закон позволяет погашать кредиты и займы на покупку квартиры/дома средствами материнского капитала, но не обязывает банки выдавать займы и кредиты – банковское учреждение проверяет, соответствует ли заявитель их требованиям.

Ответы на распространенные вопросы о том, как оформить займ под материнский капитал в КПК

Вопрос №1: Что выгоднее – взять кредит в банке или займ в КПК под материнский капитал?

Ответ: Сотрудничество с кредитной организацией – лучший выбор. Это объясняется профессионализмом сотрудников, большим опытом работы, менее высоким процентом по кредиту, доверию со стороны клиентов и Пенсионного Фонда. КПК выбирается обычно тогда, когда банк в выдаче кредита отказал.

Видео (кликните для воспроизведения).

Вопрос №2: Что будет, если Пенсионный Фонд откажется перечислять средства материнского капитала кредитному потребительскому кооперативу?

Ответ: Под залог КПК берет покупаемую владельцем сертификата недвижимость. Поэтому, либо вы выплачиваете займ из личных сбережений, либо лишаетесь купленного жилья.

[1]

Источники


  1. Шнитенков, А. В. Глава 23 УК РФ. Преступления против интересов службы в коммерческих и иных организациях. Постатейный комментарий. Судебная практика: моногр. / А.В. Шнитенков. — М.: Юстицинформ, 2018. — 917 c.

  2. Михайловская, Н.Г. Искусство судебного оратора / Н.Г. Михайловская, В.В. Одинцов. — М.: Юридическая литература, 2016. — 176 c.

  3. Рогожин Н. А. Арбитражный процесс; Юстицинформ — Москва, 2012. — 240 c.
  4. Баранов, Д. П. Адвокатское право. Адвокатская деятельность и адвокатура в России / Д.П. Баранов, М.Б. Смоленский. — М.: Дашков и Ко, 2014. — 368 c.
  5. Адвокатская деятельность и адвокатура в России. Часть 2. Особенная часть, специализация / ред. И.Л. Трунов. — М.: Эксмо, 2016. — 864 c.
Кпк под материнский капитал
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here