Как закрыть ипотеку материнским капиталом в сбербанке

Главное по теме: "Как закрыть ипотеку материнским капиталом в сбербанке" с профессиональной точки зрения. Все вопросы задавайте нашему дежурному специалисту.

Погашение ипотеки материнским капиталом в Сбербанке

Молодая семья, особенно с рождением детей, задумывается о покупке первой собственной жилой площади. Когда своих средств не хватает, можно обратиться в банк и получить нужную сумму от него. Но его потом надо как-то выплачивать, а ипотека по праву считается самым «дорогим» кредитом для клиентов. Поэтому государство активно поддерживает программу ипотеки плюс материнский капитал в Сбербанке. Она позволяет взять кредит с наименьшей финансовой нагрузкой, и очень упрощает его последующее погашение.

Возможности использования ипотеки плюс материнский капитал в Сбербанке

За счет средств капитала можно взять недвижимость на рынке нового или уже построенного ранее жилья. У такого использования есть несколько особенностей:

  • капитал может быть использован при оформлении новой ипотеки, или же для погашения уже существующей;
  • использовать данные средства можно для внесения первого платежа, или для погашения части кредита уже в процессе возвращения денег банку;
  • поскольку сертификат выдается семье, то в последующем жилье будет оформлено как долевое между родителями и детьми.

Ипотека под материнский капитал в Сбербанке может быть оформлена сразу же после получения подтверждающего документа на руки: дожидаться 3-х летнего возраста ребенка больше не надо (согласно последним изменениям законодательства). Окончательно в долевую собственность (для жены, мужа и ребенка) жилье будет оформлено сразу после полной выплаты оформленного кредита.

Что касается существующих программ подходящего плана в Сбербанке, то для использования данного капитала подходит 2 программы:

  • «Приобретение готового жилья».
  • «Приобретение строящегося жилья».

Они различаются установленными процентами и списком необходимых документов. Обратите внимание, что первый платеж и часть тела и процентов кредита сертификатом можно оплатить по двум этим программам, а вот для выплаты штрафов и неустойки данные средства использовать нельзя.

Условия ипотеки под материнский капитал в Сбербанке

Поскольку даже такой вид ипотеки является для банка обычной кредитной услугой, условия ипотеки на сумму материнского капитала в Сбербанке предполагают следующие требования к потенциальному клиенту-обладателю сертификата:

  • возраст от 21 до 75 лет (на момент полного погашения кредита);
  • стаж работы от полугода на последнем месте.

Кроме этого, для такого типа кредитования в качестве созаемщиков обязательно привлекаются супруги основного клиента (если иное не прописано в брачном договоре).

Что касается основных условий для ипотеки Сбербанка использованием материнского капитала, то в общем виде они выглядят следующим образом:

  • сумма кредита рассчитывается индивидуально (по уровню дохода и взносу), но обычно находится в пределах 300 000-15 000 000 руб.;
  • срок кредитования от 1 года до 35 лет (зависит в том числе от возраста клиента);
  • первый платеж не менее 20% от стоимости по договору кредитования;
  • процентная ставка в районе 11-13%;
  • квартира или дом станут впоследствии залогом;
  • банк потребует обязательной страховки;
  • отсутствие комиссий;
  • отсутствие штрафов за досрочное погашение;
  • особые, более выгодные условия для зарплатных клиентов банка, и для тех, у кого банк является участником строительства жилья.

—>

Чтобы рассчитать самый выгодный вариант, можно воспользоваться специальным калькулятором онлайн. Надо также учитывать, что лучшие условия банк предоставить для кредита на небольшой срок, с большим первым взносом и хорошим уровнем дохода у клиента.

Порядок оформления

Порядок оформления такого вида кредита следует рассматривать отдельно для способа использования средств для погашения части кредита, и отдельно для варианта Сбербанк ипотека материнский капитал как первоначальный взнос.

Со вторым вариантом все гораздо сложнее. Как известно, вопросом использования данных средств заведует Пенсионный фонд. В его положениях прописано правило: капитал может быть использован после подписания договора на ипотеку. Сам договор, в свою очередь, подписывается вместе с внесением первого взноса.

Ситуация осложняется еще двумя требованиями законодательства:

  • Пенсионный фонд не может перечислить средства капитала никому, кроме кредитной организации (т.е. самого Сбербанка);
  • Пенсионный фонд перечисляет банку деньги только через 2 месяца после подписания договора.

Поэтому фактически при использовании капитала как первого взноса Сбербанк и Пенсионный фонд как-то договариваются и идут навстречу клиенту, а сам банк как бы дает вам кредит без первого взноса, деньги за который он получает только через 2 месяца.

Алгоритм действий в такой ситуации выглядит следующим образом:

  1. Сначала необходимо подготовить документы: стандартный набор, сертификат на капитал (копия) и справка из Фонда об остатке денег по капиталу (справка должна быть выдана не позже, чем за 30 дней до обращения в банк).
  2. После этого вы должны подать заявку на ипотеку с капиталом, при этом обязательно прямо в заявке указать, что вы хотите его использовать как первый взнос.
  3. Банк рассматривает заявку в течение 3-5 дней.
  4. После одобрения заявки заключается договор купли-продажи для вторичного рынка жилья, или договор долевого участия для новостройки (такой договор еще и регистрируется в Росреестре).
  5. Затем банк переводит всю стоимость квартиры на счет, который пока заблокирован для продавца жилья.
  6. После этого Росреестр оформляет право на жилье покупателя, а банк заключает с ним договор по ипотеке (с учетом залога жилья и его страхования).
  7. Продавец получает полный доступ к счету с перечисленными банком деньгами.
  8. Покупатель берет кредитный договор и договор на ипотеку, идет в Пенсионный фонд и просит перечислить банку первый взнос за счет материнского капитала.
  9. В течение 2-х месяцев банк получает деньги от Фонда.

В случае использования капитала для погашения части уже оформленного кредита все намного проще:

  1. Сначала надо взять в банке справку о сумме оставшейся задолженности.
  2. Затем отнести эту справку в Пенсионный фонд и написать заявление о том, что вы хотите использовать капитал на погашение ипотеки, а также приложить необходимые документы.
  3. В течение месяца Фонд рассматривает заявку, еще месяц переводит деньги, после чего банк пересматривает ваш график выплат (или закрывает кредит).

Как погасить ипотеку материнским капиталом в Сбербанке

Здравствуйте, дорогие гости блога womanforex.ru, сегодня мы поговорим о том, как погасить ипотеку материнским капиталом в Сбербанке, так как ответ на этот вопрос будет полезен многим отечественным молодым семьям.

Вопрос приобретения собственной жилой недвижимости или расширения имеющейся остро стоит перед огромным количеством отечественных молодых семей, которые обладают двумя или более детьми. За рождение второго малыша молодые родители получают специализированный сертификат, который позволяет им использовать государственные деньги для решения имеющейся жилищной проблемы.

Читайте так же:  Взять деньги под материнский капитал

p, blockquote 1,0,0,0,0 —>

Два моих лучших брокера

p, blockquote 3,0,0,0,0 —>

[2]

Актуальные законодательные нормы дают возможность молодым семьям воспользоваться материнским сертификатом для приобретения собственного жилья. При этом рассматриваемый сертификат может использоваться как в роли начального взноса при оформлении ипотечной ссуды, так и для погашения полученного ранее ипотечного займа. Во втором случае сертификат может применяться лишь для оплаты тела займа, а также начисленных процентов. Это вызвано тем, что действующее законодательство категорически запрещает применять описываемые сертификаты для оплаты штрафов и пени по ипотечным ссудам.

p, blockquote 4,0,0,0,0 —>

Также важно упомянуть тот факт, что отечественные законодатели уже сегодня трудятся над поправками к закону, благодаря которым у молодых семей появится возможность применять рассматриваемый сертификат для оплаты ежемесячных взносов по полученному ранее ипотечному займу. В этой статье мы подробно рассмотрим процесс погашения полученной ранее ипотечной ссуды в Сбербанке при помощи материнского капитала.

p, blockquote 5,0,0,0,0 —>

p, blockquote 6,0,1,0,0 —>

Как погасить ипотеку материнским капиталом в Сбербанке. Особенности процесса

Сбербанк, как ведущая кредитная организация на отечественном рынке, может похвастаться наличием ипотечных программ для молодых родителей, получивших сертификат за второго малыша. Но воспользоваться ими можно лишь в том случае, если в семье уже появился второй ребенок, в результате чего был получен материнский сертификат.

p, blockquote 7,0,0,0,0 —>

Большинство в финансовой сфере сходится во мнении, что применить описываемый сертификат для погашения уже полученного ипотечного займа значительно проще, чем получить ипотечную ссуду под материнский капитал. Это вызвано тем, что вам придется оформлять значительно меньше документов, что избавит вас от потребности тратить лишнее время и силы.

[1]

p, blockquote 8,0,0,0,0 —>

Схема погашения полученного ранее ипотечного займа при помощи описываемого сертификата является довольно простой. После того, как вы подадите необходимую заявку в пенсионную организацию и выполните все необходимые формальности, деньги будут перечислены на счет кредитной организации для возврата ипотечного займа.

p, blockquote 9,0,0,0,0 —>

Действующие процентные ставки

Отдельного упоминания заслуживает тот факт, что государство заботится о молодых семьях с детьми, в результате чего они могут рассчитывать на получение ипотечной ссуды под более низкую процентную ставку, чем для остальных заемщиков. Если кто-то из членов молодой семьи обладает зарплатной карточкой рассматриваемой кредитной организации или является ее работником, то он вправе рассчитывать на снижение процентной ставки на 1-2%.

p, blockquote 10,0,0,0,0 —>

Если вы получили описываемый сертификат до оформления ипотечной ссуды, то у вас есть возможность стать участником ипотечной программы «Молодая семья», в рамках которой можно получить заем на приобретение жилья под довольно низкую процентную ставку – в размере 11,5. Если вы планируете применять деньги, выданные вам по программе «молодая семья» для строительства жилой недвижимости, то процентная ставка будет равняться 14. При получении подобного займа, специалисты рекомендуют оформить полис страхования жизни и здоровья, так как в противном случае размер процентной ставки увеличится на 1%.

p, blockquote 11,0,0,0,0 —>

Важно осознавать тот факт, что независимо от того, какую разновидность ипотечной ссуды вы оформите в рассматриваемой кредитной организации, вам в обязательном порядке придется застраховать жилье, приобретенное за заемный капитал.

p, blockquote 12,1,0,0,0 —>

Дополнительная информация

Практика свидетельствует о том, что применение сертификата за рождение ребенка для погашения ипотечной ссуды является самым выгодным и оправданным вариантом ее использования. Важно упомянуть тот факт, что действующий закон допускает применение сертификата за второго ребенка для погашения ипотечного займа, не дожидаясь, пока ребенку, после рождения которого вы получили сертификат, исполнится три года. Если вы примите решение применять сертификат для других целей, то сделать вы это сможете лишь после достижения ребенком трехлетнего возраста.

p, blockquote 13,0,0,0,0 —>

Согласно действующим правилам обратиться в пенсионный фонд за разрешение применить сертификат за рождение ребенка для погашения ипотеки можно не позднее, чем через шесть месяцев после получения ссуды. При использовании этого метода погашения ипотечной ссуды существует еще одно довольно важное условие. Если вы будете применять полученный сертификат для погашения ипотечной ссуды, то в число собственников жилья будут вписаны все члены вашей семьи.

p, blockquote 14,0,0,0,0 —>

Также вам будет полезно узнать, что после того, как вы используете описываемый сертификат для погашения полученной ранее ссуды, вы сможете претендовать на налоговый вычет. Размер этого вычета составляет 13% от оплаченного вами ипотечного займа.

p, blockquote 15,0,0,0,0 —>

Чтобы получить вычет, вам нужно оформить обращение в налоговую службу. Для того чтобы ваше обращение было рассмотрено, вам потребуется предоставить следующие документы:

p, blockquote 16,0,0,0,0 —>

  1. Заявление на получение налогового вычета, которое должно быть заполнено в полном соответствии с действующими требованиями.
  2. Налоговая декларация, заполненная по специальной форме 3-НДФЛ.
  3. Справка о вашем текущем уровне доходов, заполненная по специальной форме 2-НДФЛ.
  4. Документ, выданный кредитной организацией, в котором указывается размер внесенных вами средств в счет оплаты ипотечного займа.

Порядок погашения ипотечной ссуды при помощи материнского сертификата

Если в процессе выплаты ипотечного займа клиент рассматриваемой кредитной организации стал обладателем материнского сертификата, то он может использовать его для полного или частичного погашения ипотеки. Если заемщик принял решение действовать именно таким образом, то для погашения ипотечного займа при помощи описываемого сертификата ему придется выполнить несколько операций.

p, blockquote 17,0,0,0,0 —>

В самом начале вам необходимо подъехать в филиал кредитной организации, в котором вы оформляли ипотечный заем и заполнить особую заявку. Помимо заполненной заявки, вам будет нужно предоставить сотруднику кредитной организации свой паспорт и материнский сертификат. После этого вы сможете получить документ, отражающий текущий размер вашего долга по ипотечной ссуде. Важно отметить, что использовать сертификат для оплаты начисленных по ипотечной ссуде штрафов и пени вы не сможете, так как это противоречит действующему законодательству.

p, blockquote 18,0,0,1,0 —>

На следующем этапе вы должны прийти в пенсионный фонд. Для прохождения всех формальностей в пенсионном фонде, вам будет нужно предоставить следующие документы:

p, blockquote 19,0,0,0,0 —>

  1. Паспорт гражданина РФ(обычно в пенсионный фонд обращается мать малыша, так как именно на нее был выписан сертификат).
  2. Материнский сертификат.
  3. Справку, которая была получена в кредитной организации и содержит информацию о текущем размере долга по ипотечной ссуде.
  4. Документы, подтверждающие ваше право на жилье, приобретенное при помощи заемного капитала.
  5. Если ранее доли в приобретенной недвижимости были не у всех членов семьи, то вам потребуется предоставить обязательство выделить доли на них в течение шести месяцев. Важно понимать, что это обязательно должно быть заверено нотариусом, так как в противном случае его не примут.
Читайте так же:  Меры государственной поддержки семей материнский капитал

Также сотрудники фонда могут потребовать предоставление дополнительных документов, если в этом возникнет потребность. Далее вам придется подождать ответа от пенсионного фонда, которое принимается в течение тридцати суток. После того, как пенсионный фонд выдаст вам разрешение на использование материнского сертификата, его необходимо отнести в офис кредитной организации.

p, blockquote 20,0,0,0,0 —>

На завершающем этапе деньги будут перечислены пенсионным фондом на счет кредитной организации. Для совершения этой транзакции может потребоваться до тридцати суток. После поступления денег, в зависимости от текущего размера долга заем будет полностью погашен или будет составлен новый график выплат(обычно уменьшается срок кредитования или размер ежемесячного взноса). Если размера материнского капитала будет достаточно для полного погашения долга, то вы получите в кредитной организации справку о том, что ипотечный заем полностью выплачен.

p, blockquote 21,0,0,0,0 —>

Если в приобретенной недвижимости не были выделены доли для всех членов семьи, то вам необходимо решить эту проблему. Для распределения долей между членами семьи вы можете применить договор дарения или особое соглашение о распределении долей.

p, blockquote 22,0,0,0,0 —>

После того, как все доли будут распределены, ваши обязательства перед кредитной организацией и пенсионным фондом будут исполнены. Применение материнского сертификата для погашения ипотеки позволит вам быстрее стать собственником своего жилья.

p, blockquote 23,0,0,0,0 —> p, blockquote 24,0,0,0,1 —>

Практика свидетельствует о том, что благодаря программе, в рамках которой государство выдает сертификаты за вторых малышей, собственной недвижимостью обзавелось огромное количество отечественных семей. Кроме того, после запуска этой программы многие семьи, которые ранее не решались завести второго ребенка из-за стесненных жилищных условий, сделали это.

Материнский капитал в счет погашения ипотеки в Сбербанке

Многие люди интересуются, как погасить ипотеку материнским капиталом в Сбербанке? Семьи в России с появлением второго или последующих детей обретают возможность прибегнуть к способу господдержки — материнскому (семейному) капиталу (МСК). Одним из наиболее применяемых вариантов данной меры является вложение денежных средств в ипотечные займы для улучшения жилищных условий семьи. Из-за возрастающей популярности такого рода кредитования возникает заинтересованность, как погасить ипотеку материнским капиталом в Сбербанке.

Как погасить ипотеку с помощью маткапитала

Израсходовать МСК на оплату займа на недвижимое имущество возможно несколькими способами. После оформления и процедуры вручения сертификат дозволяется потратить на первичный взнос, а также для досрочного полного или частичного погашения жилищной ссуды в Сбербанке.

Процедура и порядок погашения ипотеки материнским капиталом требуют сбора многочисленных справок и документации. Перечень бумаг, предъявляемых в Пенсионный Фонд Российской Федерации (ПФРФ) для дальнейшей возможности потратить МСК, несколько разнится в зависимости от типа кредитуемого объекта и варианта погашения.

Если в момент возникновения права пользования данной мерой господдержки семья уже выплачивает жилищный кредит, потребуется заказать в Сбербанке справку об остатке задолженности и предоставить ее в ПФРФ, приложив всю обязательную документацию, заявить о желании перечислить деньги.

Если же средства МСК планируется потратить с целью внесения первого взноса, вместе с заявлением и бумагами для рассмотрения кредитной заявки и сертификатом на маткапитал следует предъявить справку из ПФРФ об остаточном балансе средств МСК. Сделать это потребуется в течение 90 дней после вынесения Сбербанком решения об одобрении кредита, а сам документ действителен 30 дней и в банк подается вместе с документацией на кредитуемое жилье.

При одобрении заявления ПФРФ деньги переводятся на счет в Сбербанке. Операция занимает не более 1 месяца и 10 суток с подачи заявки на востребование сертификата.

Непременным обязательством для оплаты ипотеки маткапиталом выступает условие расположения недвижимости на территории Российской Федерации. Кроме того, объект недвижимости должен принадлежать всей семье в порядке долевой собственности, либо потребуется составить расписку об обязательном внесении недвижимости в общее имущество и заверить его у нотариуса.

Когда можно погасить ипотеку материнским капиталом

Погашение ипотеки материнским капиталом в Сбербанке возможно одновременно с появлением второго или последующих детей, так как трата МСК на первый взнос, досрочный частичный или полный расчет по жилищному займу является исключительной ситуацией и не обязывает к достижению ребенком, с появлением которого возникает право востребования сертификата, трехлетнего возраста.

С учетом указанной выше информации использование материнского капитала для погашения ипотеки в Сбербанке — один из наиболее доступных вариантов для российских семей, воспитывающих 2 (и больше) детей.

Какие нужны документы для погашения материнским капиталом

Одновременно с заявкой о намерении распорядиться средствами маткапитала в ПФР предоставляется пакет документов. При любом способе использования сертификата для расчета с ипотечным кредитом в основной перечень входят:

  • паспорт;
  • документ о регистрации (пребывании или жительстве);
  • паспорт супруги (супруга) обладателя сертификата, если он (она) выступает участником сделки;
  • свидетельство о вступлении в брак;
  • если заявление подается представителем — его паспорт, а также нотариальная доверенность на его полномочия;
  • страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования получателя МСК.

Помимо указанных выше документов для первого взноса понадобятся:

  • копия договора приобретения недвижимости (участия в долевом строительстве или разрешения на строительство), оформленного на получателя сертификата;
  • выписка из ЕГРН о правах лица на объект кредитования (если не предусмотрен переход прав только после внесения полной стоимости) в случае покупки жилого помещения;
  • документ об оплате участия в долевом строительстве и об остатке задолженности;
  • кредитный контракт;
  • ипотечный договор;
  • обязательство оформления приобретенного или построенного с применением средств МСК жилья в совместную собственность всей семьи, написанное и заверенное у нотариуса.

Для произведения досрочной выплаты с использованием сертификата дополнительно к основному перечню документов предоставляются:

  • ипотечный договор;
  • кредитный контракт;
  • справка из ЕГРН о наличии прав владения собственностью всех членов семьи на объект кредитования;
  • справка об объеме задолженности по выплате ипотечных процентов и о размере основного долга;
  • копия договора участия в долевом строительстве или копия разрешения на строительство — при условии, что объект не введен в эксплуатацию;
  • документ о зачислении средств займа безналичным способом на счет в Сбербанке, открытый получателем сертификата или его супругом (супругой);
  • письменное обязательство законодательно оформить купленное или построенное с помощью средств МСК жилое помещение в совместную собственность семьи (супруги и дети), написанное и засвидетельствованное у нотариуса.
Читайте так же:  Письменное обязательство материнский капитал

Досрочное погашение ипотеки в Сбербанке

Видео (кликните для воспроизведения).

Досрочное погашение ипотеки в Сбербанке осуществляется по заявлению, содержащему следующую информацию: ФИО плательщика, номер ипотечного договора, счет для списания денег, сумма и дата платежа. При этом комиссия за досрочное погашение отсутствует, как и ограничение на его объем.

Если же часть МСК уже потрачена на некие нужды, остаток возможно израсходовать исключительно на платеж по уже действующему займу. Важным замечанием будет упоминание о том, что материнский капитал для уплаты в счет погашения первичного взноса ипотеки в Сбербанке может использоваться лишь целиком при отсутствии списания средств на иные расходы.

Получение нового графика платежей или справки о выплате кредита

При условии одобрения ПФРФ заявки о желании воспользоваться средствами МСК и зачислении материнского капитала работники Сбербанка составляют новый график выплат, отражающий снижение месячного платежа, при этом продолжительность оплаты никоим образом не изменяется.

Получателей сертификата, которые готовы направить его на платеж по ипотеке, часто интересует вопрос, можно ли уменьшить срок ипотеки при использовании МСК. Стоит обратить внимание, что такая возможность появилась в Сбербанке совсем недавно и требует личного обращения в отделение банка, где нужно составить заявление, изъявив желание на частичное досрочное погашение, указав необходимость уменьшить срок займа и сохранить объем ежемесячного платежа.

В ситуации, когда происходит полная досрочная выплата ипотеки, плательщику надлежит получить бумагу о прекращении долговых обязательств перед Сбербанком. Для этого следует обратиться к сотрудникам банка для составления заявления, в котором указаны номер кредитного договора, дата полного погашения займа, число и личная подпись заявителя. Такая справка позволит обеспечить собственное спокойствие, так как документально подтверждает выполнение всех долговых обязательств перед банком.

Видео как оформить ипотеку с использованием Материнского капитала:

Можно ли погасить ипотеку материнским капиталом: условия и пошаговое руководство

В последнее время в России было принято много государственных программ, помогающих различным категориям граждан в приобретении жилья, в том числе и при помощи ипотеки. В качестве одного из видов такой помощи выступает программа по поддержке семей, в которых родился 2 ребенок (материнский капитал). В этой статье поговорим, возможно ли погашение ипотеки материнским капиталом, и как это сделать в 2019 году.

В чем взаимосвязь материнского капитала и ипотеки?

Материнский (семейный) капитал – одна из мер господдержки семей, у которых есть двое и более детей. По состоянию на 2019 год размер мат капитала составляет 453 026 рублей.

Выделяемые в рамках программы денежные средства можно применить на строго определенные цели, предусмотренные законом. У большинства обладателей таких сертификатов возникает вопрос: можно ли погасить ипотеку, используя материнский капитал? Да, закон разрешает вложить выделяемые в рамках данной программы денежные средства в погашение действующей ипотеки.

Если говорить более детально, то в рамках ипотечного кредитования материнский сертификат можно использовать 3 способами:

  1. Как первый взнос по ипотечному кредиту.
  2. На гашение процентов или основной суммы задолженности.
  3. На гашение остатка долга по ипотеке.

Исключение составляют ипотечные кредиты. При погашении действующей ипотеки семья может написать заявление на распоряжение мат капиталом сразу после его получения, не дожидаясь 3-летия младшего ребенка.

Особое внимание стоит обратить на тот факт, что закон разрешает разбить всю сумму сертификата на разные направления. Например, семья может погасить долг по ипотеке в размере 200 000 рублей, а оставшиеся 253 026 рублей оставить на образование детям, или наоборот.

Полный перечень документов для погашения ипотеки материнским капиталом

Какие документы нужны для погашения ипотеки материнским капиталом? Таким вопросом задается каждый, кто решил перевести средства сертификата в счет действующего ипотечного кредита.

Изначально идем в банк, узнаем про возможность и условия погашения, берем справку об остатке суммы основной задолженности и процентов по действующей ипотеке.

Документы для пенсионного фонда

Далее обращаемся в местное отделение ПФР с целью получения разрешения на досрочное погашение ипотеки сертификатом.

Для Пенсионного фонда предоставляют следующие документы:

  1. Заявление о готовности распорядиться сертификатом. Бланк такого заявления-распоряжения вам выдадут в фонде.
  2. Паспорт того, кто получал сертификат. Если в сделке участвовал супруг – паспорт супруга. При наличии временной регистрации отдельно понадобятся справки из УФМС по форме № 3.
  3. Сам сертификат (при утере – дубликат сертификата).
  4. Свидетельство о регистрации брака.
  5. Ипотечный договор.
  6. Справка об остатке суммы основной задолженности и суммы процентов по ипотеке (которую мы брали в банке).
  7. Свидетельство о наличии собственности на приобретенное жилье. При покупке недвижимости позднее лета 2016 года – выписка о праве собственности из Росреестра. Если дом еще не введен в эксплуатацию – приносим в ПФР зарегистрированный в Росреестре договор долевого строительства либо копию разрешения на строительство дома.
  8. Документ из банка, подтверждающий факт получения займа путем безналичного перевода.
  9. Заверенное у нотариуса обязательство, в силу которого, супругам после полного погашения жилищного кредита необходимо будет выделить доли в приобретаемой квартире всем детям.

Пример заполнения заявления на распоряжение мат капом приведен ниже. Скачать его можно по этой ссылке.

Документы для банка

Далее ждем письма о принятии положительного решения, берем в ПФР справку об остатке денег на материнском сертификате и идем в банк писать заявление на полное или частичное досрочное погашение ипотеки маткапиталом.

К такому заявлению необходимо приложить:

  1. Паспорт.
  2. Сертификат на маткапитал.
  3. Справку об остатке денежных средств по материнскому сертификату (которую предварительно взяли в ПФР).

Пошаговая инструкция по вложению мат капитала в ипотеку

Чтобы закрыть ипотеку мат капиталом, необходимо не только выполнить все требования Пенсионного фонда, но и условия банка, в котором у вас оформлен действующий ипотечный кредит. Так, например, при обращении в банк с целью досрочно оплатить ипотеку материнским сертификатом, вам необходимо будет не только написать заявление, но и приложить документы, подтверждающие наличие права на распоряжение мат капиталом (сертификат, справку из ПФР об остатке денежных средств на нем).

Перед подачей заявления вашему действующему кредитору убедитесь, что в вашем ипотечном договоре нет условий о штрафах и комиссиях за частичное или полное досрочное погашение ипотеки.

Обычно, при досрочном погашении части задолженности материнским сертификатом можно либо сократить срок ипотеки, либо уменьшить ежемесячный платеж. Но некоторые банки могут устанавливать запрет на сокращение срока. В таком случае у заемщика нет права выбора.

Читайте так же:  Можно ли продать материнский капитал

Рассмотрим пошаговую инструкцию по внесению мат капитала в счет ипотеки:

Если при помощи мат капитала ипотека была погашена полностью, то в банке помимо справки не забудьте взять закладную с отметкой банка. Далее берем паспорт, свидетельство о собственности на недвижимость, закладную, и идем в Росреестр снимать обременение.

Уже через 3 дня после сдачи документов, вы сможете получить выписку из Росреестра о наличии вашей собственности на жилье без залога. Госпошлиной данный вид регистрационных действий не облагается.

Не забываем и об обязательстве на выделение долей детям. После того как залог будет снят, родители путем составления дарственной либо путем взаимного соглашения определяют и регистрируют в Росреестре доли каждого из детей. Сделать это нужно в течение полугода с момента перевода денежных средств банку. О факте выделения долей не забываем уведомить ПФР.

Сроки перечисления денег материнского капитала на погашение ипотеки

На рассмотрение заявления на использование мат капитала пенсионному фонду отводится один месяц. Еще 10 рабочих дней положено на перечисление денег в банк. Итого, вся процедура занимает около 40 дней.

Подача заявления на распоряжение в электронной форме

Заявление на распоряжение средствами материнского капитала можно подать через интернет на сайте gosuslugi.ru. Рассмотрим весь процесс.

1. Переходим на сайт Gosuslugi.ru и открываем раздел «Услуги».

2. Нажимаем на ссылку «Распоряжение материнским капиталом» в разделе «Семья и дети».

3. Выбираем «Рассмотрение заявления…..на улучшение жилищных условий».

4. Заполняем данные и подаем заявление.

Заполняем данные паспорта, СНИЛС, заявление в электронном виде, указываем данные документов для направления средств мат капитала (список документов указан при заполнении). Оригиналы документов необходимо предоставить в МФЦ или ПФР в указанную дату, о которой вы узнаете после заполнения заявления на сайте.

Если ипотека в Сбербанке

Внести материнский капитал в счет погашения ипотеки в Сбербанке могут клиенты, которые оформляли ипотечный кредит по одной программ, действующих в данном банке:

  1. Покупка уже готового жилья;
  2. Покупка строящегося жилья.

При этом можно погасить как действующий жилищный кредит, так и оформить новый с внесением сертификата в виде первого взноса. Если сертификат используется как первоначальный взнос, то обязательное условие банка – перечисление средств на счет клиента в течение полугода с момента выдачи кредита. В остальном, оплата ипотечного кредита выполняется по схеме, о которой мы говорили выше.

На что направить мат капитал – на оплату процентов или основного долга?

Досрочное погашение ипотеки мат капиталом всегда связано либо с уменьшением процентов, либо с уменьшением суммы основной задолженности. Ваша выгода будет напрямую зависеть от вида ежемесячных платежей и оставшегося срока выплат по ипотеке. Так, например, при аннуитетных платежах вы первую половину срока выплачиваете в основном проценты банку, а во второй его половине – сумму оставшейся задолженности.

Это связано с тем, что проценты по любому из кредитов начисляются на остаток задолженности по нему. Соответственно, при уменьшении суммы основного долга уменьшаются и проценты.

Особое внимание обратите на важность написания заявления о досрочном погашении. Только на основании данного документа будет пересчитан либо размер платежа, либо срок по кредиту (смотря, что указано в заявлении).

Почему могут отказать и что делать в таком случае?

Иногда банк или пенсионный фонд дают отказ в погашении ипотеки сертификатом на мат капитал. Давайте подробнее разберемся в том, по каким причинам не разрешают воспользоваться семейным капиталом и как выйти из такой ситуации.

Причины отказа ПФР в досрочном погашении ипотеки средствами капитала могут быть таковы:

  1. Прекращение права на реализацию семейного капитала (лишение родительских прав, отмена усыновления, совершение уголовного правонарушения против личности ребенка). К сожалению, в такой ситуации, что-либо сделать будет достаточно сложно. Необходимо оспаривать в суде само основание, в силу которого родители были лишены права на семейный сертификат.
  2. Представление в ПФР недостоверных сведений либо документов с ошибками. Здесь все намного проще. Причиной отказа может послужить неточность в заявлении, ошибки в документах, отсутствие на них необходимых печатей. Нужно всего лишь выяснить конкретную причину отказа и исправив ошибки заново подать требуемый пакет документации.
  3. Несоответствие жилья требованиям пенсионного фонда.
  4. Помимо родителей-владельцев сертификата собственниками приобретаемого жилья являются иные лица или родственники.

Если вы не согласны с отказом в перечислении выделяемых денежных средств банку, у вас есть возможность обжаловать решение ПФР в вышестоящем органе или суде.

В банковских организациях в большинстве случаев отказы встречаются только при наличии ошибок и неточностей в документах, потому что законом все банки обязаны принимать мат капитал как способ полного или частичного досрочного погашения ипотеки, если только это не противоречит законодательству РФ и не нарушает права граждан.

За последние годы появились не только разъясняющие акты, но и судебная практика в вопросе использования мат капитала при ипотеке. Все это вкупе позволяет решить неоднозначные вопросы и трудности. Банки стали также более лояльными к клиентам. Они не только регулярно улучшают условия по ипотечным продуктам, но и помогают заемщикам правильно оформить и подать все документы, делают необходимые разъяснения.

Погашение ипотеки материнским капиталом в Сбербанке

Демографическая политика государства стимулирует рост рождаемости и разрабатывает различные схемы поддержки семей. Реализуется широкий спектр мероприятий экономической, законодательной, социальной поддержки на федеральном и региональном уровнях. В регионах действуют свои программы по поддержке многодетных семей, там разработана дорожная карта системы регионального материнского капитала. Способы его расходования включают в себя покупку и ремонт квартиры.

Материнский (или семейный) капитал – МСК

Оформить получение сертификата на материнский капитал нужно в отделении Пенсионного Фонда Российской Федерации гражданам РФ. Характер выдачи – заявительный. Требуется подать заявление и пакет документов. Чаще всего с заявлением обращается мать ребенка. Возможно обращение в электронном виде. С 2019 года время срок рассмотрения заявления составляет 15 дней.

Выплата маткапитала осуществляется с 2007 года гражданам Российской Федерации, в семье которых родился или усыновлен второй ребенок и последующие дети. Государство определило цели, на которые он используется. До настоящего времени цели незначительно корректировались, индексировалась сумма. В 2019 году сумма выплаты по МСК составит 453026 рублей. Действие программы рассчитано до 2021 года с индексацией суммы в 2020 году.

Читайте так же:  Пенсионный фонд горячая линия материнский капитал

Основные способы реализации средств материнского капитала:

  • Покупка жилья для семьи. Возведение загородного жилья. Ремонт квартиры.
  • Компенсация образования (уход и присмотр в образовательных организациях, оплата общежития).
  • Социализация и реабилитация ребенка- инвалида.
  • Пенсионное обеспечение мамы.
  • Регулярное пособие на содержание детей (при соответствии уровня жизни семьи региональным нормативам).

Возможности использования средств материнского капитала зависят от возраста ребенка. Большинство из их доступно после достижения ребенком трехлетнего возраста.

Это ограничение не действует в случае использования маткапитала для погашения ипотечных кредитов.

Для молодых семей актуален жилищный вопрос, поскольку с появлением детей даже в уютной квартире -студии становится недостаточно свободного пространства. Появление в семье детей влечет за собой повышение расходов, а с другой стороны – снижение доходов, так как мама, как правило, не работает. Поэтому многие семьи с детьми становятся участниками ипотечного проекта. Ипотечный займ требует регулярных оплат, а свободных денег нет? Рациональный выход из этой ситуации – реализация средств материнского капитала на ипотеку.

Маткапитал как способ погашения ипотеки

Средства, предоставляемые государством после рождения ребенка, можно зачесть в Сбербанке по нескольким направлениям:

  • Первый взнос за жилье.
  • Оплата процентов по кредиту.
  • Досрочное закрытие ссуды.

Ипотечные программы Сбербанка с включением материнского капитала содержат ряд льгот и преимуществ. Среди них относительно низкая процентная ставка, отсутствие комиссии за ведение счета, сохранение льгот участникам зарплатного проекта, и главное – индивидуальный подход к каждой семье.

Алгоритм использования сертификата МСК

Чтобы воспользоваться средствами маткапитала для погашения ипотеки в Сбербанке, надо обратиться с заявлением в кредитный отдел, чтобы получить справку о сумме задолженности по вашему займу на данный момент. Этот документ владелец сертификата предоставляет в ПФ вместе с личным заявлением о переводе денежных средств. К этому прилагается пакет документов, запрашиваемый ПФ. Заявка рассматривается в течение 2 месяцев. При положительном решении деньги переводятся на специальный счет. Как правило, Пенсионный фонд принимает положительное решение при полном и достоверном пакете документов. Если в этом вопросе вы ошиблись, придется начинать заново.

Если планируется внесение первого взноса по ипотеке, то начинать надо с ПФ, где необходимо запросить справку об остатке средств материнского капитала и подтверждение того, что средства не расходовались.

Перечень документов зависит от того, на какие цели используются средства – первоначальный взнос или погашение уже имеющегося кредита. В любом случае вы предоставляете паспорта, документальное подтверждение заключения брака, документы детей, страховое свидетельство ПФ РФ, непосредственно сам сертификат. Если семья планирует погасить первый взнос, то договор приобретения надо заключать на владельца сертификата.

Средства можно тратить частями, не использовать целиком, но правило не распространяется на первый взнос – в этом случае МСК должен быть использован в полном объеме, не допускается иное расходование средств.

Общим условием использования средств МСК является нахождение недвижимости на территории Российской Федерации и оформление долевой собственности на мужа, жену, детей.

Погашение ипотеки

Перед принятием решения о полном или частичном погашении ипотеки заемщик должен еще раз внимательно прочитать раздел ипотечного договора, посвященный этому. В нем изложены все условия, которые вы согласовали с банком.

Вы можете выбрать один из способов того, как банк зачтет сертификат:

  • Досрочно закрыть займ полностью.
  • Внести досрочный платеж.
  • Оплатить проценты.

Обратите внимание! Средства материнского капитала не могут быть использованы для оплаты начисленных штрафов, пени и процентов за просрочку сроков ежемесячных выплат.

Закрытие кредита

Если предполагается полностью погасить ипотеку, вы обращаетесь в Сбербанк с заявлением, в котором указываете номер договора об ипотеке, номер счета, куда ПФ перечислил деньги для списания, дату платежа. Комиссия в этом случае отсутствует.

Через месяц необходимо подойти в банк и получить справку о том, что ипотечный договор закрыт и у банка к вам нет претензий. Если остались пени и штрафы – оплатите их и получите справку.

После погашения ипотеки вы можете подать заявление в налоговую службу на оформление имущественного вычета. Максимальная сумма, возвращаемая бюджетом, сейчас составляет 260000 рублей.

[3]

Досрочные платежи

Если вы досрочно вносите платеж по ипотеке, то для вас возможны два варианта. Чаще всего сотрудники банка разрабатывают и передают вам новый график платежей. В нем вы увидите, что снизился размер ежемесячных взносов, а срок действия кредита остался прежним. Однако с недавнего времени Сбербанк предлагает своим ипотечным заемщикам возможность изменить график платежей после досрочного внесения денег таким образом, чтобы сохранился размер платежа, а вот срок выплат сократился. Эти нюансы необходимо обсуждать с сотрудниками кредитного отдела банка.

Мошенничество

Напоминаем, что средства материнского (семейного) капитала не подлежат обналичиванию и предостерегаем вас от соблазна получить наличные деньги с использованием нелегальных мошеннических схем.

Новости ипотечной системы

По постановлению Правительства РФ семьи с детьми могут рефинансировать ипотеку с использованием МСК, а также оформить льготную программу кредитования на первое жилье.

Скачать приложение Домклик на android Скачать приложение Домклик на iPhone

Контакты для связи:

  • 8-800-100-19-00
  • 8-800-770-99-99
  • +7 (495) 500-5-550
  • 8-800-555-55-50
  • 900

Условия ипотеки для учителей от Сбербанка

Впервые о льготной ипотеке для учителей заговорили в 2011 году. В это время было принято соответствующее постановление правительством. В новом законе были прописаны условия предоставления […]

Видео (кликните для воспроизведения).

Обращаем ваше внимание на то, что данный интернет-сайт носит исключительно информационный характер и ни при каких условиях не является публичной офертой, определяемой положениями Статьи 437 (2) Гражданского кодекса Российской Федерации (политика конфиденциальности).

Источники


  1. Смоленский, М. Б. Адвокатская деятельность и адвокатура в Российской Федерации (адвокатское право) / М.Б. Смоленский. — М.: Феникс, 2015. — 384 c.

  2. Осиновский, А.Д. Акционер против акционерного общества; СПб: ДНК, 2013. — 352 c.

  3. Смолина, Л. В. Защита деловой репутации организации / Л.В. Смолина. — М.: Дашков и Ко, БизнесВолга, 2010. — 160 c.
  4. Речи советских адвокатов. — М.: Юридическая литература, 2014. — 172 c.
Как закрыть ипотеку материнским капиталом в сбербанке
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here