Как уменьшить срок ипотеки в материнским капиталом

Главное по теме: "Как уменьшить срок ипотеки в материнским капиталом" с профессиональной точки зрения. Все вопросы задавайте нашему дежурному специалисту.

Как правильно сделать погашение материнским капиталом ипотеки в 2019 году и причины почему могут отказать в переводе денег в банк

Федеральный закон от 29 декабря 2006 г. N 256-ФЗ «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей» принят в целях создания условий, обеспечивающих этим семьям достойную жизнь. Закон не раз дополнялся разными положениями, в 2019 году срок его действия снова был продлён. Именно эта форма господдержки семей получила название материнского (семейного) капитала. Самые востребованные способы использование этой формы господдержки семьи – приобретение жилья и погашение материнским капиталом ипотеки.

Что такое материнский капитал и кому положен

Материнский капитал (маткап)– это неотчуждаемое имущественное право впрямую израсходовать определённую сумму из государственного бюджета на удовлетворение материальных потребностей членов многодетной семьи средствами материнского капитала. Многодетной, в понимании этого Закона, считаются семьи, имеющие двух и более детей, причём дата рождения последнего ребёнка должна приходиться на срок после 1 января 2007 года. То есть мать, родившая целую тройню 31 декабря 2006 года, не считается многодетной, а мать, родившая только двойню на следующий день, 1 января 2007 года – наоборот считается. Закон распространяется только на россиян, то есть, как минимум, мать и двое её детей должны быть гражданами РФ.

На 2019 год сумма материнского капитала составляет 453026 руб. Воспользоваться им можно не дожидаясь 3-х лет ребенку.

Материнский капитал – это не денежный приз за рождение второго ребёнка, государство строго ограничивает семьи в том, на что оно готово разрешить потратить маткапитал. Список не слишком велик. Деньги разрешается потратить на:

  1. Улучшение жилищных условий. Сюда относятся расходы на покупку жилья. Можно материнским капиталом погасить ипотеку, включая возможность погасить часть тела кредита и оплатить проценты по нему. Так распоряжаются средствами материнского капитала более 95 % получивших его.
  2. Накопительную часть пенсии матери. В этом случае капитал действительно превращается из семейного в материнский. Эта форма не слишком популярна, ввиду трудно прогнозируемой инфляции и нестабильного законодательства.
  3. Образование детей. Это наименее распространённая форма применения средств маткапа.
  4. Относительно недавно появилась возможность оплатить средствами материнского капитала приобретаемое для семейных нужд транспортное средства. Пока не достаточно статистики, и трудно сказать насколько этот вариант будет востребован.
  5. Адаптация ребенка-инвалида в социуме (покупка необходимых средств и услуг).

Так что вложение Вашего материнского капитала в ипотеку – разумный выбор.

Государство строго контролирует использование материнского капитала по назначению. Попытки обналичить семейный капитал являются незаконными и подлежат уголовному преследованию.

Важно, что наличие усыновлённых детей даёт семье такие же права как рождённых. Материнский капитал не обязательно получает именно мать. Это может быть отец или усыновитель. В случае смерти обоих родителей материнский капитал наследуют дети.

Порядок погашения ипотеки материнским капиталом

Думая о том, как вложить маткап, помните, что все граждане, имеющие право на получение маткапа, также имеют полное право на погашение ипотечного кредита материнским капиталом. Это не всегда было так, и в прошлом банки с неохотой шли на использование материнского капитала на погашение ипотеки. В настоящее время обязанность обеспечить погашение материнским капиталом ипотеки закреплена за банками на уровне законодательства и банк просто не может отказать в Вашем праве вложить материнский капитал в ипотеку.

Погашение ипотеки материнским капиталом может быть реализовано тремя способами:

  1. Материнским капиталом можно закрывать первый взнос по ипотеке.
  2. Вы можете произвести досрочное погашение тела кредита, полностью или погасить часть ипотеки.
  3. Также есть возможность вносить только проценты по кредиту

Каждый из этих способов имеет свои плюсы и минусы.

В привлечении маткапа для погашения ипотеки с самого первого разговора с банком есть риск. Материнский капитал погашение ипотеки вполне может обеспечить, по крайней мере, частично. Но банк может заподозрить Вас в вероятной потере работы, необходимости перейти на режим частичной занятости для ухода за детьми. Чтобы подстраховаться банк может предложить Вам повышенный процент по кредиту, уменьшенный срок кредитования или другие дополнительные условия. Зато, имея уже внесённый маткап, Вы не будете искать слишком большую сумму для первого взноса, и ежемесячные платежи будут посильны с самого начала.

Можно ли погасить ипотеку досрочно? Да, это разрешённый механизм, причём досрочное погашении ипотеки финансово выгодно для заёмщика. Об этом мы писали ранее. Можно материнским капиталом погасить ипотеку, если у Вас есть возможность инвестировать в то, чтобы платить на прежних условиях в течение двух месяцев. Два месяца уйдут на рассмотрение Вашего дела в пенсионном фонде и переоформление кредита в банке. Зато потом сразу наступит серьёзное облегчение – тело кредита значительно уменьшится и платёж по процентам будет пересчитан.

Гасить одни проценты по ипотечному кредиту следует только в крайнем случае. Условия погашения ипотеки материнским капиталом таковы, что банк получит все свои деньги, причём раньше срока. Возможно, Вы временно потеряли платёжеспособность и, одновременно, получили право на семейный капитал. Тогда Вы, чтобы не лишиться заложенной в банке квартиры, вынуждены вкладывать в то, чтобы любой ценой платить за обслуживание кредита. И надеяться на скорое изменение ситуации к лучшему. Но, как только дела пойдут на лад, и будет можно погасить ипотеку материнским капиталом — сделайте это.

Определившись с выбором варианта, обратитесь в банк за специальной справкой о текущем состоянии Вашего кредита. С этой справкой идите в Пенсионный фонд России (ПФР), Там Ваше дело рассмотрят и примут решение. Если оно будет положительным, обратитесь в банк, он сделает перерасчёт.

Документы для банка для погашения ипотеки мат капом

Для обращения в банк Вам нужен сертификат на получение материнского капитала. Для его получения обратитесь в отделение ПФР по месту Вашего жительства с заявлением. Кроме заявления необходимо представить:

  • российский паспорт заявителя;
  • свидетельство о браке родителей;
  • российские свидетельства о рождении детей.

В сложных случаях могут потребоваться свидетельства об усыновлении детей, документы, удостоверяющие российское гражданство детей, родителей или усыновителей, свидетельства о смерти родителей или о лишении их родительских прав, документы о полномочиях доверенного лица и другие.

Получив на руки сертификат, обращайтесь в банк с заявлением о досрочном погашении тела ипотечного кредита, полностью или частично, или о своём желании погасить за счёт материнского капитала проценты по кредиту. При подаче заявления Вам придётся предъявить паспорт гражданина РФ и Сертификат на получение материнского капитала. Банк выдаст Вам справку о состоянии кредита с раздельным указанием остатков по телу кредита и процентам за его обслуживание.

В зависимости от текущего статуса объекта недвижимости, который банк кредитует, а Вы обязаны регулярно оплачивать, Вам могут понадобиться копии свидетельства о регистрации права собственности в органах государственной власти, договора купли-продажи, договора о долевом участии в строительстве объекта недвижимости. Если у Вас их нет на руках, запросите в банке нужные копии.

Читайте так же:  Материнский капитал как улучшить жилищные условия

Документы для пенсионного фонда для перечисления мат капа в банк

После получения справки Вам предстоит обратиться в отделение ПФР по месту Вашего жительства с просьбой о том, чтобы он одобрил перечисление денег из Вашего материнского капитала в пользу Вашей кредитной организации для того, чтобы она погасила Вашу ипотеку. К заявлению, составленному по специальной форме, придётся приложить целый пакет документов. В него входят:

  • удостоверение личности гражданина, подающего просьбу;
  • сертификат на материнский капитал;
  • действующий договор кредитования, непременно с упоминанием целевого характера кредита;
  • справка о состоянии долга, с разбивкой на тело и проценты, с реквизитами банка;
  • документы о собственности на Ваше жильё – копия выписки из ЕГРП или свидетельства, договор о приобретении объекта;
  • обязательство заявителя оформить объект недвижимости в семейную собственность не позднее чем через 6 месяцев после перехода права к нему, причём этот документ надо заверить у нотариуса.

В некоторых случаях, для того, чтобы организовать погашение ипотеки будут нужны другие документы по запросу ПФР.

В фонде Вы должны попросить расписку, с датой приёма заявления. Начиная с неё, у ПФР есть ровно месяц на то, чтобы принять решения о выплате денег банку. Письменное решение должно быть отправлено Вам. В случае положительного решения у фонда есть ещё 10 дней на то, чтобы фактически перевести банку деньги.

Не дожидайтесь истечения этого второго месяца, обратитесь в банк с заявлением немедленно по получении положительного решения. Просите свою кредитную организацию полностью погасить Ваш кредит, если маткапа для этого хватает. Если не хватает, у вас есть выбор – просить о сокращении срока кредитования при этом ежемесячная выплата остаётся прежней, или о сокращении размера платежей при сохранении срока кредита. Это уже предмет Вашей договорённости с банком. Так или иначе, банк пересчитает и предоставит Вам обновлённый график платежей.

Возможные причины отказа и что делать в такой ситуации

Отказать в погашении ипотечного кредита могут две инстанции – банк и пенсионный фонд. Вероятность отказа со стороны банка минимальна. Если уж банк принял решение инвестировать и произвёл кредитование покупки жилья, то ему нет смысла отказываться от получения государственных денег в счёт погашения кредита. Это снижает его кредитные риски, увеличивает оборачиваемость капитала, создаёт репутацию, наконец. Так что банк, скорее всего, будет выступать на вашей стороне. Что знает – подскажет, где сможет – поможет.

Другое дело Пенсионный фонд России. На него государством возложен контроль за расходованием средств государственного бюджета и вся ответственность за возможные нарушения ложится именно на ПФР. Так что фонд будет, в случае малейших сомнений, под микроскопом рассматривать Ваш пакет документов, трактуя все сомнения в пользу государства. К счастью существует законодательное ограничение на список причин, считающихся легальным основанием для отказа заявителю со стороны ПФР. В этот список входят:

  1. При подготовке пакета документов и подаче заявления допущены ошибки.
  2. Если представлен неполный пакет необходимых документов.
  3. Если заявитель лишён родительских прав к моменту рассмотрения его заявления.
  4. Если органы опеки наложили ограничения на права заявителя по распоряжению сертификатом.
  5. Если заявитель совершил преступные действия в отношении своего ребёнка.

Указанные причины составляют две группы. Первая – ошибки выполнения регламента подачи заявления (пп. 1,2), а вторая – изменение объективных обстоятельств дела (пп. 3,4,5).

Ваши действия, при отказе по причинам из разных групп, принципиально разные. Если возврат документов связан с тем, что Вы, по мнению сотрудников фонда, нарушили регламент, постарайтесь с ними не спорить. Скорее всего, они правы – через них каждый день ходят десятки дел, они точно знают, как погасить ипотеку материнским капиталом, а Вы занимаетесь этим первый и последний раз в жизни. Сделайте как сказано: постарайтесь донести справку, предоставить копию, внести корректировку в сумму – лучше сэкономить время, нервы и закрыть вопрос.

Другое дело – отказ по изменившимся обстоятельствам. Здесь всё зависит от Вашей или их правоты. Если обстоятельства вправду изменились – смиритесь с позицией фонда и боритесь за обратное изменение обстоятельств – признание родительских прав, оправдательный приговор суда, отмену решения органов опеки.

[1]

А вот если фонд ошибся или истолковал спорные обстоятельства не в Вашу пользу, боритесь. Надо действовать активно — жалуйтесь в вышестоящие инстанции Пенсионного фонда России, подавайте в суд, ищите сторонников в социальных сетях – это отличное средство повлиять на фонд. Наконец, обращайтесь в СМИ, и справедливость обязательно восторжествует.

Рекомендуем вам обратиться к нашему юристу по ипотеке (в правом нижнем углу сайта форма для записи на бесплатную консультацию по ипотеке). Он подскажет вам как действовать в вашей ситуации.

Ждем ваших вопросов в комментариях. Были ли у вас сложности с погашением ипотеки материнским капиталом?

Подписывайтесь на обновления проекта и жмите кнопки социальных сетей!

Как можно осуществить погашение ипотечного кредита материнским капиталом?

Приобретение недвижимости в ипотеку

Приобретение недвижимости в ипотеку – вариант, который выбирает большое количество граждан для решения своих проблем.

Если есть возможность выплаты всей задолженности раньше срока – стоит заранее узнать обо всех правилах, связанных с данным процессом. Рекомендации помогут разобраться с вопросом с минимальными потерями.

Досрочное погашение ипотеки: возможно ли?

Данное условие подробно описано в сопровождающем соглашении. У большинства кредитных организаций подобная возможность предусмотрена. Досрочная выплата долгов возможна в полном объёме, либо по частям. Такой вариант будет выгоден при следующих условиях:

  1. Отсутствие комиссий.
  2. Без процентов и штрафных санкций.
  3. Быстрое проведение процедура.
  4. Минимальные затраты.
Читайте так же:  Порядок реализации материнского капитала

Некоторые организации вводят ограничения относительно суммы, другие дополнительные условия. Например, от заёмщика требуют заранее сообщить о намерении досрочно рассчитаться с долгами.

Перед оформлением кредитного договора правила, связанные с выплатами по долгу, обсуждаются индивидуально. Договор должен описывать подробно следующие данные:

  • Процесс погашения.
  • Порядок и возможность применения подобного решения.
  • Максимальные и минимальные платежи, которые стоит вносить.

Быстрое погашение ипотеки

При досрочном погашении главное преимущество – снижение размеров переплаты. Это способствует экономии собственных средств заёмщика, сокращению сроков по кредитованию. Чем быстрее выплачиваются долги – тем меньшим получается размер переплаты. В большинстве случаев ипотечные кредиты оформляются на срок от 15 до 30 лет. Но выплата долга происходит гораздо быстрее. Это нормальная практика даже для тех, кто сталкивается с различными форс-мажорными ситуациями.

Погашение ипотеки бывает частичным, либо полным. Последний вариант предполагает, что выплачивается вся сумма, целиком. Вариант с частичной суммой означает, что каждый месяц заёмщик вносит не только те деньги, что указаны в договоре, но и дополнительные средства. Существуют разные источники, которые можно использовать для решения проблемы.

Снижение ежемесячных платежей

Законодательство РФ не запрещает расторгать договоры на кредитование раньше времени. Банк требуется уведомить о своём решении минимум за 30 дней до того, как произойдёт расчёт. Обязанность по выплате процентов не исчезает, но их отдают только за время, пока деньги фактически находились в распоряжении пользователя. Заявления подают устно или письменно, в обычной форме, либо с использованием режима онлайн.

Если долг гасится частично, то банк должен выдать клиенту новый график погашения. Проценты вместе с ежемесячными платежами должны уменьшиться в размерах. При полном закрытии долга клиенту выдают специальный документ, подтверждающий закрытие счёта. Благодаря этой справке уменьшается вероятность появления проблем в дальнейшем. Значит, должник выполнил перед банком все обязательства.

Размеры платежей: уменьшение

Снижение ежемесячных платежей – один из популярных вариантов для быстрого погашения ипотеки. Такой вариант подходит при наличии следующих обстоятельств:

  1. Наличие стабильной работы вместе с желанием получить дополнительную финансовую страховку.
  2. Отсутствие полной уверенности в сохранении стабильного финансового положения.
  3. Отсутствие стабильного положения в финансовом плане.

При снижении размера ежемесячных платежей общий объём переплаты уменьшается не сильно, но финансовая нагрузка становится меньше. Это так же дополнительный способ для защиты от просрочек. Срок действия кредитного договора остаётся прежним, то же касается процентной ставки, используемой схемы.

Для снижения общего долга надо платить не только стандартные суммы каждый месяц, но и вносить чуть большую сумму. Это стоит делать каждый раз, как появляются свободные деньги. Главное – ориентироваться на условия договора, прописанные ранее. В нём должны быть описаны все нюансы, связанные с процедурой. Можно обратиться к сотрудникам банка за дополнительной консультацией.

При уменьшении сроков кредитования

Эксперты рекомендуют пользоваться подобными решениями, когда имеются следующие обстоятельства:

  • Наличие стабильного дохода, в котором гражданин полностью уверен.
  • Присутствие возможности получения серьёзной денежной компенсации, способной погасить долг, частично или полностью.

Срок кредитования уменьшается стандартным образом – на счёт банка вносят сумму, которая способствует ускорению расчётов. Важно, чтобы материальная нагрузка оставалась посильной для клиента. Если срок кредитования меньше – то и переплата снижается.

Платежи по кредиту: какие бывают?

Один из важных для заёмщиков факторов – вид взноса по кредиту, выбираемый в том или ином случае. Существует аннуитетная, либо дифференцированная версия. У каждого варианта имеются положительные, отрицательные стороны.

Вид платежа играет роль при досрочном погашении, ведь:

  1. От него зависит схема начисления процентов.
  2. Оказывается влияние на размер ежемесячных взносов.
  3. От него зависит, как распределяется тело кредита на весь срок.

Аннуитетный вариант

Предполагается, что весь долг вместе с процентами разбивается на равные части. То есть, на протяжении всего срока действия договора банку передаётся одна и та же сумма. Организации выдают клиентам специальные графики, где подробно расписываются даты внесения платежей. Но можно рассчитать всё собственными силами.

Ежемесячные аннуитетные платежи рассчитываются с использованием формулы:

  • X – размер платежей каждый месяц.
  • N – общий срок кредитования, измеряется месяцами.
  • P – процентная ставка, годовая.

Процентная составляющая без проблем определяется при перемножении остатка кредита и годовой процентной ставки. Результат остаётся поделить на 12.

На первоначальном этапе только 10-20% уходит, чтобы выплатить основной долг, остальная часть суммы идёт на проценты. У рассматриваемой схемы имеются и определённые преимущества:

  • Возможность заключить договор на длительный срок.
  • Удобное планирование бюджета.
  • Удобство выплаты благодаря фиксированным размерам.
  • Щадящая нагрузка, если говорить о начальных этапах.
  • Возможность получить более крупный займ.

При аннуитетной схеме больше выгоды получают кредиторы.

Дифференцированный платёж

Такую разновидность называют ещё классической, либо коммерческой. Предполагается, что проценты начисляются на остаток долга, потому их размер меняется. Равными частями можно сначала выплатить тело долга. А проценты потом продолжают уменьшаться.

К преимуществам схемы относят:

  1. Простота и понятность расчётов. Даже дети легко освоят главные принципы.
  2. Ежемесячные платежи постепенно становятся меньше, нагрузка на должника уменьшается.
  3. Переплата остаётся незначительной.

Недостаток – в том, что первые платежи оказываются довольно серьёзными. Кроме того, клиенты необходимо самому постоянно следить за тем, что происходит с его личным графиком.

Должник должен сам выбирать, каким именно способом выплачивать сумму, оставшуюся от долга.

Досрочное погашение ипотеки: основные условия

Клиенту требуются дополнительные финансовые ресурсы, чтобы быстро решить проблему денежного характера. Условия по досрочному возврату средств обычно прописываются в кредитном договоре. И в каждом случае могут иметь некоторые отличия.

В документе при оформлении ипотеки должны быть описаны все нюансы, имеющие значение.

  • Пороговые, либо минимальные суммы для досрочных платежей.
  • Способы, сроки предварительного уведомления о своём желании расплатиться по ипотеке раньше срока.
  • Различные штрафы за совершение соответствующих действий, если они присутствуют.

Но бывает и так, что в кредитном договоре условия по погашению вовсе не содержатся. Тогда рекомендуется заранее обговорить проблему, документально оформить её. Это позволит избежать неприятностей в будущем.

Порядок действий со стороны заёмщиков

Должнику нужно выполнить следующие действия для снижения общей финансовой нагрузки.

  1. Уведомить кредитную организацию о желании рассчитаться с долгами как можно быстрее.
  2. Переоформить документы в определённый день, а затем – внести средства наличным, либо безналичным расчётом.
  3. При необходимости – взять дополнительную справку о закрытии счёта.
  4. Оформить все документы в государственных инстанциях для подтверждения завершения сделки.
Читайте так же:  Материнский капитал после 3х лет

С использованием собственных средств и накоплений

Видео (кликните для воспроизведения).

Использование личных сбережений – один из допустимых вариантов для досрочного погашения. Преимущества в данном случае такие:

  • Сокращение сроков кредитования, избавление от финансового бремени.
  • Минимальный размер переплаты.
  • Быстрая возможность стать реальным владельцем недвижимости.

Главный недостаток – в том, что придётся жёстко планировать собственный бюджет. При передаче накоплений придётся на время лишиться дополнительной денежной страховки.

С помощью материнского капитала

Отличный вариант для родителей или опекунов с двумя и более детьми. Для них предоставляются денежные компенсации в случае приобретения жилья. Выдаётся специальный сертификат, подтверждающий наличие законных прав. Нужно обратиться к сотрудникам Пенсионного фонда и банка, чтобы получить такую возможность. Компенсация составляет до 400 тысяч рублей.

Налоговые вычеты

Они выдаются не только по общей стоимости недвижимости, но и по процентам, которые уже были уплачены. Максимальный размер – 13% от общей суммы. Но к учёту можно принимать не более двух миллионов. Для получения вычета граждане обращаются к своему работодателю, либо к представителям налоговых инспекций.

Услуга рефинансирования

Право рефинансирования появляется у заёмщиков, которые нашли более выгодную программу по сравнению с первоначально заключенным соглашением. Способ обладает определёнными преимуществами:

  1. Экономия средств.
  2. Снижение переплаты.
  3. Возможность выбрать более подходящую программу.

Предполагается, что перед текущим кредитором все обязательства должника снимаются. Залоговое имущество переводится на баланс другого учреждения. Требуется оформление нового ипотечного договора. В нём подробно описываются условия будущего сотрудничества.

Использование государственных программ

Получение государственных субсидий – один из популярных вариантов среди тех, кому необходимо решить вопросы финансового характера. Правительством разработано несколько программ по субсидиям, направленных на поддержку тех, кто стремится приобрести собственное жильё. Нужно внимательно изучать условия, анализировать имеющиеся возможности. Выделенные средства помогают расплатиться по основному долгу, либо уменьшить срок кредитования. Достаточно получить сертификат, послав заявление соответствующему государственному учреждению.

Банковские организации часто затягивают процесс погашения, ведь эта процедура не приносит дополнительной прибыли. Для клиента это означает, что проценты всё равно придётся переплатить. Стоит заранее просчитать срок, когда будет направлено заявление с сообщением о досрочном расторжении договора. Второй экземпляр документа остаётся у клиента, с отметкой о принятии.

Об ипотечных займах с возможностью погашения средствами материнского (семейного) капитала в следующем видео:

[2]

Заметили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl+Enter, чтобы сообщить нам.

Погашение ипотеки материнским капиталом в Сбербанке

Предоставление бюджетных субсидий на оплату ипотеки призвано помочь гражданам решить пресловутой квартирный вопрос. Погашение ипотеки материнским капиталом в Сбербанке — это отличная возможность, позволяющая решить жилищный вопрос. Для оформления субсидии нужно собрать комплект бумаг и обратиться в ПФР.

Что такое семейный капитал?

Маткапитал — это одна из форм материальной поддержки, которую государство оказывает ипотечным заёмщикам. Сертификат на получение денег получают многодетные семьи и граждане, усыновившие детей. Бюджетные средства предоставляются только резидентам Российской Федерации. Субсидии не предоставляется заёмщикам, которые воспользовались иными мерами господдержки. Объём маткапитала равен 453 тыс. рублей (эта сумма не индексируется согласно действующему законодательству).

Маткапитал может быть израсходован на следующие цели:

  • Покупка жилплощади;
  • Строительство дома c привлечением соответствующих фирм;
  • Реконструкция квартиры;
  • Оплата материалов, израсходованных в ходе строительства;
  • Погашение первого взноса и процентных платежей по ипотеке;
  • Внесение средств по договору долевого участия;
  • Погашение паевого взноса (для клиентов ЖСК);
  • Оплата обучения и проживания в студенческом общежитии (предоставляется слушателям учебных заведений, имеющих государственную аккредитацию);
  • Выплата денежных средств организациям, которые занимаются присмотром и уходом за детьми;
  • Приобретение товаров, способствующих повышению качества жизни детей-инвалидов;
  • Пополнение пенсионного капитала (инвестирование может осуществляться через частные или государственные организации).

Маткапитал можно истратить на обозначенные цели после того, как ребёнку исполнится три года (за исключением внесения первого взноса по ипотечному займу, оплаты процентов по ссуде и общественной адаптации мальчиков и девочек с ограниченными способностями). Погашение ипотеки материнским капиталом в Сбербанке осуществляется на основании заявления, подписанного собственником сертификата.

Получатели материнского капитала

Оформить субсидию могут следующие лица:

  • Гражданка РФ, ставшая многодетной матерью (включая усыновленных детей). Данная норма действует с 2007 г;
  • Резидент России, признанный единственным опекуном ребёнка (актуально для постановлений судебных органов, получивших законную силу после 2007 г.);
  • Папа ребёнка (субсидия выдаётся главе семейства в случае, если мама детей умерла или была ограничена в родительских правах);
  • Ребёнок, не достигший совершеннолетия, или студент-очник. Субсидия выдаётся после того, как государство перестаёт перечислять денежные средства опекуну.

Право на использование бюджетных денег удостоверяется документом единого образца. Погашение ипотеки материнским капиталом в Сбербанке производится только при наличии бумаги, удостоверяющей право на получение субвенции. Подделка государственных документов преследуется согласно действующему законодательству.

Какие бумаги нужно собрать для оформления материнского капитала?

Погашение ипотеки материнским капиталом в Сбербанке осуществляется по определённому алгоритму. Кандидат на получение дотации обязан принести в офис Пенсионного фонда России следующие бумаги:

  • Письменная заявка;
  • Документ, удостоверяющий личность;
  • Свидетельство о рождении дочери или сына;
  • Постановление судебных органов об усыновлении;
  • Справка, подтверждающая гражданство несовершеннолетних граждан (предоставляется в тех случаях, когда один из родителей является нерезидентом).

Оригиналы перечисленных документов остаются у заявителя. В ПФР нужно предоставить копии бумаг. Сертификат на дотацию выдаётся в течение 30 суток. Если многодетная мать не имеет возможности посетить ПФР, то бумага будет выслана ей заказным письмом. Государственная структура допускает приём цифровых заявлений (их можно отправить через личный кабинет).

Порядок погашения ипотеки

Погашение ипотеки материнским капиталом в Сбербанке осуществляется согласно следующему плану:

  1. Обратитесь в отделение Сбербанка за справкой, в которой указаны данные о текущей задолженности по ипотеке;
  2. Полученный документ предоставляется сотруднику ПФР. После этого нужно подписать заявление на оплату первоначального взноса бюджетными деньгами.

К заявлению прилагаются:

  • Сертификат;
  • Страховой номер индивидуального лицевого счёта;
  • Удостоверения личности граждан, проживающих в кредитуемой квартире;
  • Нотариально заверенная копия ипотечного соглашения, зарегистрированного в установленном порядке;
  • Свидетельство, подтверждающее права владельца помещения;
  • Выписка по лицевому счёту (в ней указывается остаток денежных средств);
  • Письменное обязательство, подтверждающее намерение предоставить помещение в долевую собственность (бумага заверяется нотариусом). Документ обязывает заёмщика в течение шести месяцев выделить доли, принадлежащие супруге и несовершеннолетним собственникам (на недвижимость накладывается обременение, которое можно снять после получения разрешения от органов опеки);
  • Выписка из домовой книги.
Читайте так же:  Частичное погашение ипотеки материнским капиталом в сбербанке

Заявка анализируется государственной организацией в течение 60 дней. Если она будет одобрена, то бюджетные деньги будут переведены на специальный счёт. Если поданный комплект документов будет неполным, то Пенсионный фонд отклонит заявку. Пакет бумаг придётся подавать повторно. Наличие ошибок в справках также может привести к отклонению заявления.

Ипотечные преференции, предоставляемые обладателям материнского капитала

Сотрудниками Сбербанка разработана специальная программа, позволяющая осуществить погашение ипотеки материнским капиталом в Сбербанке.

Такой заём имеет ряд плюсов:

  • Низкая переплата;
  • Отсутствие комиссионных расходов;
  • Индивидуальный подход к анализу заявки;
  • Скидки, предоставляемые участникам зарплатных проектов.

Средства маткапитала нельзя пустить на погашение штрафных платежей, которые начисляются в связи с нарушением заёмщиком платёжной дисциплины. Получатель ипотеки может оформить пластиковую карту с лимитом до 200 тысяч рублей. Помещение, купленное супругами при помощи маткапитала, должно быть оформлено в совместную долевую собственность.

Ипотека и материнский капитал: покупка готового жилья

Данная программа пользуется большим спросом среди молодых семей. Она имеет следующие ключевые характеристики:

  • Ссуда предоставляется в российской валюте;
  • Кредит выдаётся на длительный срок (до 30 лет);
  • Минимальный размер займа составляет 300000 рублей;
  • Процентная ставка по ипотеке начинается от 8,6% годовых;
  • Кредит предоставляется единым платежом или частями;
  • Залогом по займу может выступить кредитуемая квартира или другой жилой объект.

Покупка нового жилого объекта не должна ухудшать качество жизни детей. Условия кредитной программы допускают привлечение созаёмщиков. Погашение ипотеки материнским капиталом в Сбербанке осуществляется равными долями. Ссуду могут получить соискатели, имеющие устойчивое материальное положение и официальное трудоустройство. Заёмщик может вернуть часть процентов, выплаченных по ипотеке. Для этого ему следует подать заявку на предоставление имущественного вычета. Максимальный размер суммы, которую может возместить бюджет, составляет 260000 рублей. Информацию об имущественных вычетах можно найти на портале ФНС.

Ипотека и маткапитал: приобретение строящегося жилья

Программа позволяет купить квартиру или комнату в новом доме от застройщика, аккредитованного Сбербанком (клиент может изучить предложения строительных фирм на портале domclick.ru). Также заёмщик может приобрести жилплощадь по договору ДДУ.

  • Заём выдаётся в рублях;
  • Максимальный объём займа зависит от оценочной стоимости залоговой квартиры (не более 85% от рыночной цены кредитуемого помещения);
  • Сумма займа не может быть меньше 300000 рублей;
  • Максимальная длительность кредитного договора составляет тридцать лет (12 лет, если процентная ставка финансируется строительной компанией);
  • Размер первого взноса не может быть меньше 15% от цены кредитуемого помещения (если клиент не предоставил трудовую книжку и справку по форме 2-НДФЛ, то объём первого взноса увеличивается до 50%);
  • Ставка по займу начинается от 7,4% годовых (заёмщик, застраховавший жизнь, получает скидку).

[3]

Ипотеку могут оформить соискатели в возрасте от 21 года, имеющие постоянную работу. Супруг гражданина, оформившего ипотеку на покупку строящегося дома, автоматически становится созаёмщиком (если брачным соглашением не предусмотрена иная форма распоряжения совместными финансовыми обязательствами).

Будущее закона о материнском капитале

Правительство России планирует предоставлять ипотечные субсидии до 2021 года. Власти хотят расширить список целей, на которые может быть потрачен маткапитал. Молодые семьи смогут перечислить средства маткапитала на оплату услуг детских садиков, после того как ребёнку исполнится два года. В июне 2018 г. власти приняли постановление, разрешающее использовать федеральные деньги для рефинансирования ипотеки. Соответствующий указ подписал премьер-министр РФ Дмитрием Медведевым.

Родители с низким уровнем достатка смогут получать ежемесячные выплаты за счёт материнского капитала. Пенсионный фонд планирует внедрить специальный аппаратно-программный комплекс, который будет выдавать электронные сертификаты. Соискатель, желающий использовать бюджетные субсидии, должен будет установить на свой смартфон приложение, позволяющее оформлять бумаги в дистанционном режиме. Погашение ипотеки материнским капиталом в Сбербанке будет осуществляться за нескольких часов.

Местный (региональный) материнский капитал

В каждом субъекте РФ есть собственная региональная программа поддержки многодетных матерей (региональный маткапитал). Местное субсидирование отличается от федерального условиями выплаты, оформления и использования (местный маткапитал обычно выплачивается при рождении третьего ребёнка). Местные субсидии можно направить на покупку квартиры, возведение дома, гашение процентов по ипотеке, а также капитальный или текущий ремонт квартиры. Объём регионального капитала варьируется в зависимости от региона и политики местных властей.

Как не стать жертвой мошенников при перечислении материнского капитала?

Получатель бюджетных дотаций обязан помнить, что обналичивание семейного капитала приведёт к нарушению закона. В России постоянно возбуждаются уголовные дела, связанные с нецелевым расходованием субвенций. Нельзя поддаваться соблазну лёгкой наживы и пользоваться услугами сомнительных граждан, которые предлагают обналичить государственные субсидии. Также не стоит обращаться в агентства недвижимости, предлагающие приобрести жилплощадь по завышенной цене.

Преступники часто пользуются юридической неграмотностью населения, предлагая владельцам сертификатов получить «живые деньги». За свои услуги псевдоюристы просят «задаток». После того как человек отдаёт деньги мошенникам, его просят подождать один месяц. За это время преступники обещают уладить все «юридические вопросы» и обналичить бюджетную субсидию. Жертва, оплатившая «комиссионное вознаграждение», никогда не дождётся обещанной суммы. Обманутый гражданин не будет обращаться в суд, так как он понимает незаконность подобных «финансовых услуг».

Граждане, использующие средства маткапитала для выкупа недвижимости у своих родственников, подставляют под удар не только себя, но и своих близких. Данное действие может быть квалифицировано как мошенничество, совершённое в составе организованной преступной группы. Операции с семейным капиталом должны проводиться только в рамках правового поля.

Можно ли сократить срок ипотеки в Сбербанке?

С ипотекой в нашем времени сталкивается каждый человек. Это часть нашей жизни, ведь купить самостоятельно квартиру могут далеко не все. Кредит становится единственным решением. Однако хочется побыстрее избавиться от ненавистного кредита, поэтому многих людей интересует, как можно сократить срок ипотеки. Наиболее часто ипотеку оформляют в Сбербанке, который давно получил репутацию надёжного и безопасного банка.

Как сократить срок ипотеки в Сбербанке?

Ипотека – это основной источник дохода любого банка. Поэтому банкам крайне невыгодно, когда клиенты погашают кредит раньше срока. И все же многих волнует вопрос – можно ли уменьшить срок ипотеки в Сбербанке. До 2011 года эта услуга была вовсе не доступна. Однако власти Российской Федерации издали указание, по которому каждая банковская организация должна была предоставлять клиентам право на оплату кредита раньше срока.

Читайте так же:  Займ под материнский капитал тюмень

Поэтому многим банкам пришлось изменить свои правила. К таким организациям относится и Сбербанк России. Теперь здесь также существует возможность заранее оплатить ипотеку. Однако всё не так просто – нужно соблюдать ряд условий, которые имеют свои нюансы.

Задумались, как уменьшить срок ипотеки в Сбербанке? Для этого необходимо пойти в банк и написать определённое заявление, которое уйдет на рассмотрение. После этого вы получите возможность заранее оплатить кредитный долг. Но нужно помнить, что Сбербанк даёт возможность только уменьшить денежные выплаты в месяц, но уменьшение сроков ипотеки невозможно.

Для уменьшения срока ипотеки в Сбербанке, напишите заявление с просьбой одобрить дополнительные платежи. Так вы ускорите выплаты до двух лет. Это единственный способ, которым может воспользоваться каждый человек с кредитным займом. В заявлении не забудьте указать номер кредитного договора, а также расчетный счет, с которого будет осуществляться перевод денежных средств. Сумма платежа не должна быть меньше 15 тысяч российских рублей. Документ можно подавать исключительно в тот же банковский филиал, в котором вы оформляли свою ипотеку.

Данная процедура поможет вам сохранить свои финансовые средства. Чем больше долг по кредиту, тем больше сумма, которую придётся оплатить по процентам. Поэтому, несмотря на все трудности досрочного погашения ипотечного долга, постарайтесь добиться оформления этой возможности. Кредит – это бремя, от которого хочется поскорее избавиться. Поэтому заранее узнавайте все нюансы не только о самом кредите, но и о методах его погашения, чтобы потом не возникло никаких проблем. Почему бы не уменьшить срок ипотеки, если Сбербанк дает такую возможность?

Как сократить срок выплаты ипотечного долга с помощью материнского капитала?

Материнский капитал позволяет многим семьям приобрести себе жильё, которое становится семейным очагом. Нередко именно материнский капитал позволяет погасить кредит как можно раньше. Поэтому многие люди интересуются, как осуществить подобное погашение ипотечного долга. Это довольно сложная процедура, которую нельзя провести всего за несколько дней. Процесс длительный, и для него необходимо большое количество времени.

Если вы имеете материнский капитал, которым желаете уменьшить свою ипотеку, то вам заранее нужно сходить в банк и написать соответствующее заявление, где будет указано ваше желание погасить кредитный долг именно таким способом. Однако это ещё не всё, что вам нужно будет сделать. Далее необходимо посетить пенсионный фонд Российской Федерации по месту регистрации. Там нужно предъявить все документы, с полным перечнем которых вы можете ознакомиться на сайте ПФР. Но вам обязательно нужно иметь свидетельства о рождении детей, на которых государство выдало материнский капитал, документы, подтверждающие выдачу материнского капитала вашей семье, а также документы из банка, которые будут свидетельствовать о получении вами кредита.

К этим документам нужно приложить заявление, которое будет рассматривать пенсионный фонд. Если он одобрит вашу заявку, что случается почти во всех случаях, то вы получите документ с положительным ответом. С данной бумагой нужно снова идти в свой банковский филиал, после этого вы сможете погасить кредит на определённую сумму, равную материнскому капиталу или его части.

Таким образом, вы сможете с помощью государственной поддержки уменьшить срок выплаты своего кредитного долга, а значит не потерять денежные средства, обеспечив своим детям более надёжное и обеспеченное будущее, в котором они будут иметь собственное жильё, не обременённое ипотечным долгом. Материнский капитал помог уже многим семьям купить собственную квартиру или дом.

Сокращаем срок погашения ипотеки с помощью услуги Сбербанк Онлайн

Услуга Сбербанк Онлайн давно стала очень востребованной и полюбилась многим клиентам банковской организации. Это неудивительно, ведь она открывает множество возможностей. Вы можете управлять своим кредитом из любой точки земного шара. Теперь вам не нужно постоянно ходить в банк – всё можно осуществить, не выходя из собственного дома или даже на работе.

С помощью сервиса Сбербанк Онлайн вы можете погасить свой долг по ипотеке. Для этого необходимо оформить заявку, в которой указать все необходимые данные. Затем ее рассмотрят сотрудники банковской организации. Если её одобрят, вы можете перевести желаемую сумму также с помощью Сбербанк Онлайн. Таким образом, вам не нужно никуда идти, все действия осуществляются дистанционно.

Это очень удобно, потому что можно сэкономить много времени. Однако для этого нужно создать личный кабинет в Сбербанк Онлайн. Сделать это очень легко, поэтому никаких трудностей у вас не возникнет во время регистрации. Вы сможете осуществлять контроль за своей ипотекой одним касанием пальца – всё очень легко и просто. Нужно просто иметь доступ в интернет. Интерфейс личного кабинета Сбербанка Онлайн очень понятный, в нём легко сможет разобраться любой человек, даже тот, который плохо владеет ПК. Здесь всё расписано понятным языком. Теперь не нужно лично посещать банк, чтобы погасить ипотеку.

Зайти в личный кабинет можно несколькими способами: через компьютер, мобильный телефон или специальное приложение для смартфонов. Таким образом, вы найдёте способ, который подходит именно вам. Теперь ипотека всегда будет под вашим чутким надзором, вы сможете в любое время оплатить кредитный долг или написать заявление о досрочном погашении. Банк постоянно в вашем кармане, все услуги прозрачны и просты, никаких неизвестных действий с вашими денежными средствами.

Видео (кликните для воспроизведения).

Сократить срок ипотеки от Сбербанка сложно, но вполне возможно. Для этого нужно внимательно изучить все необходимые условия и найти тот пункт, который подойдёт именно вам.

Источники


  1. Речи советских адвокатов. — М.: Юридическая литература, 2014. — 172 c.

  2. Картрайт, Г. Обвиняется в убийстве. История судебных процессов над Калленом Дэвисом / Г. Картрайт. — М.: Прогресс, 2017. — 384 c.

  3. Теория государства и права в вопросах и ответах:Учебно-методическое пособие. -5-е изд. исп. — Москва: ИЛ, 2015. — 725 c.
  4. Королев, А. Н. Комментарий к Федеральному закону от 26 декабря 2008 года №294-ФЗ «О защите прав юридических лиц и индивидуальных предпринимателей при осуществлении государственного контроля (надзора) и муниципального контроля» / А.Н. Королев, О.В. Плешакова. — М.: Деловой двор, 2009. — 160 c.
  5. Теория государства и права. — М.: КноРус, 2012. — 400 c.
Как уменьшить срок ипотеки в материнским капиталом
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here