Как применить материнский капитал для погашения ипотеки

Главное по теме: "Как применить материнский капитал для погашения ипотеки" с профессиональной точки зрения. Все вопросы задавайте нашему дежурному специалисту.

Документы и условия для частичного погашения ипотеки материнским капиталом

Частичное погашение ипотеки материнским капиталом возможно только теми лицами, которые на это имеют право. Программа была создана 10 лет назад с целью поддержания в России многодетных семей.

Мать, отец-одиночка, опекун или усыновитель имеет право выплат после прохождения трех лет от рождения ребенка. Детей может быть много, но оформление осуществляется только один раз, на что государство дает фиксированную сумму, данные деньги каждый год меняются, сумма увеличивается, а использовать есть возможность сразу все или частично.

Государственную поддержку обналичить нельзя, это влечет за собой уголовную ответственность, выдаются деньги на всю семью. Перевести деньги можно на ограниченные услуги по закону, сюда входят: строительство или приобретение жилья, помощь в реабилитации ребенка-инвалида, получение ребенком образования.

Также у семьи есть определенные льготы с получением сертификата: так как эта программа помощи малоимущим многодетным семьям, они могут не выплачивать налог. Так как в связи с изменениями нужд и экономических предпосылок меняются потребительские условия, сумма с каждым годом растет, но сертификат не нужно менять, достаточно запрашивать остаток.

[1]

После того как родился второй и последующие дети, мать может подать заявление на получение полагающейся ей помощи. Но разрешается трата средств после прохождения трех лет после появления в семье ребенка.

С 2015 года это правило было отменено по отношению к определенным видам использования материнских денег: сюда относится улучшение жилья, выплаты по кредиту в финансовое учреждение.

  1. Покупка квартиры или дома или его возведение.
  2. Если до того, как мать оформила выплаты, у нее была задолженность в банке, эти средства могут пойти на погашение или закрытие по договору кредитования.
  3. На выплаты частично или полностью ипотеки.

Планировалось завершение программы помощи семьям в 2016 году, но в связи с экономической ситуацией ставку на финансирование заморозили до 2020 года. Семьи будут получать деньги, но без изменений.

Кредит ипотека

Ипотечное кредитование стало возможным относительно недавно в массовом пользовании и применении материнских денег. Многие банки до сих пор не решаются заключать договор с такими заемщиками, так как считают их плохими плательщиками. Ипотека является заемом у банка денег исключительно на приобретение жилья, для этого у банка есть отдельные выгодные банковские ставки и сроки для выплат.

После заключения данного договора между заемщиком и банком оговариваются главные финансовые вопросы: сколько денег необходимо предоставить, сколько заемщик готов выплатить первоначально самостоятельно, какое время дается на погашение долга, сколько денег нужно ежемесячно выплачивать, какой процент дает лицу банк.

Материнские выплаты в погашении кредита

В 70% деньги, выдающиеся государством, идут на выплаты по приобретению нового жилья, это более разумное и надежное решение. При этом, согласно законодательству, должны соблюдаться определенные правила и нюансы:

  • Покупка жилого имущества должна осуществиться в интересах детей с явными улучшениями их положения, к примеру, после рождения третьего ребенка покупают квартиру с большей площадью.
  • Жилое имущество покупается на территории государства и располагается там же.

Есть возможность погасить финансированием матерей ипотеку:

  1. Как основной долг, который числился до материнских начислений.
  2. Первая выплата по договору (частичная).
  3. Выплаты процентной ставки по ипотечному договору.

Не все финансовые учреждения соглашаются на таких заемщиков, у некоторых нет специальных условий для многодетных семей и нет договоров с финансовым фондом, а многие просто принимают таких должников как малообеспеченных, которые после первого взноса больше осилить ипотеку не смогут. Только в крупных государственных банках в последние два года начали оформлять сделки.

Имеет право заключения ипотечного договора тот, у кого имеется подтвержденный сертификат, при этом разрешается оплатить или всю сумму целиком (что не всегда возможно, так как капитал меньше стоимости жилья) или частично покрыть первый взнос. Банк идет на уступки во втором случае и дает более гибкий процент, больше времени для выплат и подстраивается под материнское финансирование.

Поэтапное закрытие частичное кредитования на покупку жилья

Выступают в этом вопросе три стороны: заемщик, банк и Пенсионный фонд. Необходимо:

  • Следует оповестить финансовое учреждение о своем решении частичного погашения первоначальных взносов. Банковское учреждение подает документ, утверждающий сумму задолженности основной, а также устанавливает право собственности на приобретенное имущество.
  • Личное обращение в Пенсионный фонд. На главном портале государственных услуг есть возможность скачать образец заявления и найти всю необходимую документацию для подачи. Так как именно фонд переводит на счет банка необходимую сумму.
  • Паспортные данные.
  • Номерной знак сертификата и сам документ на получение выплат матерям.
  • Соглашение между заемщиком и банком.
  • Пенсионное страхование.
  • Документ, который выдал банк о наличие долга.
  • Правоустанавливающий документ, который подтверждает приобретение и имение приобретенного жилья для семьи.
  • Также обязательным условием является долевое участие всей семьи. У нотариуса нужно записать всех членов семьи в новом жилье, если в будущем квартира или дом будут куплены, а на вырученные деньги приобретается новое, то доля должна быть пропорциональная также каждому человеку.

Если квартиру или дом оформляют на супруга, следует подать копию свидетельства о брачных отношениях, паспортные данные этого лица. Не допускается, чтобы доверенное лицо совершало действия. Только члены семьи, в крайних случаях, дети, если они учатся очно и им нет еще 23 лет, это случаи сиротства и лишения родительских прав.

Погашение ипотеки маткапиталом: подводные камни

Ипотечное кредитование не ограничивает заемщиков в вопросах использования средств маткапитала при погашении взятых займов. В свою очередь, программа поддержки предусматривает ряд ограничений, основными из которых являются:

  1. Соблюдение условий использования на жилье, пенсию матери и образование ребенка.
  2. А также возможность их получения лишь при достижении ребенком 3 лет.
  3. Последнее условие — при уже оформленном договоре ипотечного кредитования произвести частично-досрочное погашение ипотечного кредита или при небольшом остатке полностью погасить кредит возможно. Кроме того, погашение допускается в следующих случаях:
  • Внести средства маткапитала в качестве первого взноса.
  • Использовать в качестве дополнительного платежа.
  • Потратить на закрытие целевого кредита на строительство.
Читайте так же:  Пенсионный фонд липецк телефон материнский капитал

Тонкости использования маткапитала в рамках ипотеки

Рассматривая вопрос о том, как произвести погашение ипотечного кредита материнским капиталом, следует отметить ряд тонкостей и нюансов, с которыми придется столкнуться.

Одна из ключевых причин, по которым случаются отказы со стороны ПФР при перечислении средств на возмещение ипотеки, заключается в том, что доля детей в приобретенной в ипотеку квартире не выделена. Данный момент установлен законодательно. Деньги маткапитала должны быть использованы на ребенка.

Выгодно ли выделять долю детей в ипотечной квартире? Это еще один момент, которым задаются заемщики. По сути, он предполагает момент выгодности погашать ипотеку маткапиталом.
С точки зрения тонкостей законодательства, ипотечную квартиру с выделенной долей ребенка в случае неплатежеспособности клиента продать будет не так просто, долю ребенка по закону обязаны будут компенсировать.

С другой стороны, в ситуации неплатежеспособности заемщик рискует иным имеющимся у него имуществом, например, автомобилем, дачным домом, земельным участков. Под угрозу попадает имущество созаемщиков и поручителей, если они присутствовали.

Стоит ли вообще тратить маткапитал на ипотечный кредит?

Этот момент зависит от суммы договора. Если речь идет о максимальной сумме, например, 8 млн.руб. для Москвы, то большой роли в погашении кредита эти деньги не сыграют, а значит, есть смысл оставить их на обучение ребенка или направить на пенсию матери.

Если сумма займа до 2 млн. руб., то вложение средств маткапитала в основной долг позволит сэкономить на процентах или сократить срок кредитования. Еще одним вариантом использования средств маткапитала является приобретение квартиры для ребенка, при этом маткапитал будет первым взносом по кредиту. Это вариант актуален для семей, уже имеющих жилье. При этом вновь приобретенная квартира может сдаваться в аренду, а значит, сама за себя платить ипотеку.

Ответы на часто задаваемые вопросы

Использовать капитал при погашении ипотеки можно на любом этапе выплат по договору. Срока давности момент подачи заявления на получение маткапитала не имеет.

Даже если ребенок родился за пределами РФ, но является гражданином России, выплаты материнского капитала ему полагаются.

При погашении ипотечного займа маткапиталом они идут вне «кошелька» родителей и перечисляются сразу в счет договора.

Если мать или семья являются дольщиками в рамках строящегося жилья, использовать маткапитал будет непросто, так как не все застройщики работают с этими средствами.

Использовать капитал на строительство или ремонт имеющегося жилья не запрещено, но для этого необходимо найти поставщика строительных материалов, который согласится выставить счет на эту сумму и поставить материалы.

Материнский капитал в случае развода родителей всегда остается за тем, кто его оформлял. Как правило, это мать ребенка. Если он был использован при покупке жилья, в котором выделены доли детей, то и квартира остается за тем родителем, на чьем иждивении остаются дети. Такая ситуация сложна тем, что ипотека оформляется на отца семейства, так как на момент декрета матери он является единственным работающим в семье. Таким образом, при разводе квартира может остаться за матерью детей, а ипотечный договор — за отцом. В этом случае предлагается либо переписать договор на мать, как только она выйдет на работу, либо матери предлагается отказаться от взыскания алиментов при условии, что муж продолжает оплачивать ипотеку.

Кроме того, отец может вернуть средства маткапитала матери детей, но через счета Пенсионного фонда, а с квартиры снять обременение в виде доли детей. После этого квартира может быть продана, ипотека закрыта, а оставшиеся от продажи средства родители могут поделить между собой. Единственной проблемой для родителей встанет вопрос о том, где прописать детей.

Подводные камни ипотеки с использованием материнского капитала

Обзор рыночных предложений ипотечных программ с использованием маткапитала предусматривает повышенную процентную ставку по такому кредиту. Именно по этой причине заявлять на начальном этапе заключения сделки о намерении использования данных средств не стоит. Причина в том, что использование капитала обязывает родителей выделить доли детей. В дальнейшем, если такой заемщик вдруг не справится с погашением кредита, продать квартиру с выделенными долями детей будет трудно, так как банк должен будет предоставить детям иное, равноценное их долям жилье. Поэтому еще до момента заключения сделки банк предусматривает такой риск в виде повышения процентной ставки. Но не стоит думать, что этот момент невыгоден только банку.

Для самого заемщика сей момент может также стать проблемой. Так, при ипотеке квартира является залогом и находится фактически в собственности банка. Одним из условий использования маткапитала при оплате ипотеки является необходимость в течение полугода выделить долю детей. А в рамках квартиры с имеющимся залоговым обременением это априори невозможно без согласия банка, которого он может и не дать. При невыполнении этого условия ПФР на законных основаниях может отказать в перечислении средств. Таким образом, использовать маткапитал, если следовать закону, легально можно лишь на последнем этапе ее погашения, когда сумма долга будет равноценна сумме маткапитала.

Особенности ипотеки под материнский капитал: нюансы оформления и подробная инструкция

Материнский капитал – одна из мер господдержки семей с двумя и более детьми. Такую помощь от государства можно направить строго на определенные цели: пенсионные накопления матери, улучшение условий жилья, образование детей. Самый распространенный способ, разрешенный законодателем – ипотека под материнский капитал.

Как воспользоваться материнским капиталом при ипотеке

Законодательством РФ разрешено реализовать материнский капитал на повышение комфортности жилищных условий. Но так как на выделяемую государством сумму в размере 453 026 рублей квартиру не купишь, большинство семей, получивших сертификат, используют его на приобретение недвижимости при помощи ипотеки.

На данный момент закон разрешает направить деньги, выделяемые в рамках вышеуказанной программы, по следующим направлениям:

  1. Внести деньги из материнского капитала в виде первоначального взноса. Данный способ реализации государственной поддержки удобен в том случае, когда у семьи нет денег на первый взнос по жилищному кредиту. Но будьте готовы к тому, что не все банковские организации принимают материнский капитал как первоначальный взнос по ипотеке. К тому же если у вас нет собственных накоплений, то в стоимости приобретаемой недвижимости вы также будете ограничены. Большинство кредитных организаций требует в качестве первого платежа как минимум 20% от цены покупаемой квартиры.
  2. Материнским капиталом вы также сможете погасить проценты и некоторую часть задолженности по ипотечному кредиту. Для этого вы изначально уведомляете банк о желании досрочно погасить часть ипотеки, а затем идете в Пенсионный фонд и пишите соответствующее заявление. Деньги поступят в банк в срок от 1 до 2-х месяцев.
  3. Полное погашение ипотеки материнским капиталом. Если вы решили полностью погасить остатки ипотеки деньгами из материнского капитала, то, прежде всего, нужно обратиться в банк с вопросом о наличии комиссий за полное досрочное погашение. При отсутствии таковых можно смело идти в Пенсионный фонд и писать заявление о переводе средств капитала банку.
Читайте так же:  Как обналичить материнский капитал на ремонт

Особое внимание стоит обратить на тот факт, что банки в рамках закона могут устанавливать ряд ограничений на реализацию материнского капитала в целях погашения ипотеки. Будьте внимательны.

Куда можно направить

Юристам и банковским экспертам часто задается один и тот же вопрос: можно ли использовать материнский капитал для получения ипотеки на покупку дачи или дома в сельской местности? Ответ на данный вопрос неоднозначен. Процедура оформления и реализации такого вида государственной помощи строго контролируется Пенсионным фондом РФ.

К жилью, приобретаемому на выделяемые денежные средства, предъявляются строгие требования:

  1. Объект недвижимости должен быть расположен на территории нашей страны и в обязательном порядке иметь адрес.
  2. Жилье должно быть пригодно для проживания в нем круглый год.
  3. Если это частный дом, то в нем необходимо присутствие всех благ цивилизации (тепло, электроэнергия и т.д.).
  4. Жилье не должно быть старым, ветхим или аварийным.
  5. Возможность прописки в доме. Можно ли прописаться в ипотечной квартире, мы уже писали тут.

Как мы можем видеть, купить дом или дачу на сертификат возможно, но при наличии всех вышеуказанных требований. Учтите, что обмануть Пенсионный фонд не получится, так как каждый объект недвижимости, приобретаемый по такой программе поддержки семей, тщательно проверяется не только банком, но и Пенсионным фондом.

Пошаговая инструкция

Получить ипотеку с материнским капиталом не так уж и сложно. Главное, поэтапно соблюдать алгоритм необходимых действий:

Необходимые документы

Если вы хотите взять ипотеку под материнский капитал, то к стандартному списку документов на ипотеку прибавиться еще пару справок.

Весь процесс сбора и предоставления документов можно подразделить на два этапа:

  • Подача заявки на ипотеку с привлечением материнского сертификата.
  • Документы, необходимые для осуществления сделки и выдачи самого ипотечного кредита.

На этапе подачи заявки в банк, вам потребуется собрать следующую документацию:

  1. Паспорта.
  2. Свидетельства о рождении детей.
  3. Документы, подтверждающие доход семьи (справка 2НДФЛ, справка по образцу банка, справка о получении пенсий или иных социальных пособий и др.).
  4. Уведомление или справка из отдела Пенсионного фонда об остатке денежных средств по материнскому капиталу на счету.
  5. Сам сертификат.
  6. Документы, подтверждающие трудоустройство родителей или одного из них (ксерокопия трудовой книжки с печатью и подписью руководства, ксерокопия трудового договора).
  7. Подтверждение регистрации основного заемщика в субъекте РФ, где находится отделение банка. Если прописка временная, то понадобится отдельная справка по форме № 3.
  8. Анкета-заявка.

При положительном решении банка в выбранную вами кредитную организацию дополнительно потребуются:

  1. Документы на выбранный объект недвижимости.
  2. Результаты оценки недвижимости (акт оценщика).
  3. При необходимости: страховка квартиры и страховка жизни (здоровья) основного заемщика.
  4. Нотариально-заверенное обязательство родителей о том, что после выплаты ипотеки они обязуются выделить доли детям в приобретенном жилье.
  5. Основное соглашение о купле-продаже жилья.

Требования к заемщику

При оформлении ипотеки с мат капиталом к заемщику нет особых требований. Они остаются те же, что и при обычном ипотечном кредите. Но заемщик будет иметь довольно высокие шансы на одобрение кредита с привлечением материнского сертификата при наличии следующих условий:

  1. Он является зарплатным клиентом банка, где планируется взять ипотеку. В таком случае: рассмотрение заявки будет происходить быстрее, подтверждение доходов не требуется, процент по ипотеке снизится.
  2. Помимо материнского капитала у семьи есть дополнительные накопления. Банк видит, что семья способна накопить денежные средства, значит, и ипотеку будет выплачивать вовремя.
  3. Хотя бы один из членов семьи имеет высокую и самое главное стабильную заработную плату, а также на протяжении многих лет работает в уверенно-развивающейся компании. Кстати, отношения компании и банка-кредитора также могут повлиять на решение по ипотечному кредиту. В последнее время участились случаи отказов по ипотеке, когда организация, где устроен заемщик, имеет крупные долги перед банком.
  4. «Белая» кредитная история. Если у членов семьи нет просрочек и долгов по предыдущим кредитам, то это будет большим плюсом. Учтите, что отсутствие кредитной истории не очень хорошо сказывается на решении банка. Плохая кредитная история является одной из главных причин отказов в выдаче ипотечного займа, как взять ипотеку с плохой кредитной историей и можно ли это сделать читайте в отдельной статье на нашем сайте по этой ссылке.

Для увеличения суммы ипотечного займа семья может привлечь до 3-х созаемщиков. Требования к ним будут точно такие же, как и к основному заемщику. Но в данной ситуации стоит учесть, что в случае просрочки или неоплаты долга банк имеет право требовать сумму задолженности со всех одинаково. Об этом стоит предупредить тех, кто хочет вам помочь и стать созаемщиком по ипотеке.

Использование средств не дожидаясь 3х лет

По общим правилам, закрепленным в законодательстве РФ, выделяемые государством денежные средства, могут быть потрачены строго после достижения трехлетия младшим ребенком. Исключение составляет ипотека под мат капитал. Семья может воспользоваться сертификатом сразу после появления на свет второго или последующих детей для следующих целей:

  • Внести в виде первого взноса по жилищному кредиту.
  • Уменьшить сумму задолженности и часть процентов по текущей ипотеке.

Для того чтобы воспользоваться данным правом, одному из родителей необходимо посетить Пенсионный фонд по адресу проживания и написать заявление-распоряжение выделенными денежными средствами.

Читайте так же:  Ипотеки материнский капитал выдает

Лучшие предложения банков

Ведущие банки РФ, стремясь угодить клиентам, на постоянной основе улучшают условия предоставления жилищных кредитов с использованием средств материнского сертификата. Давайте рассмотрим лучшие из предложений, актуальных на данный момент:

Банк Условия и особенности
Райффайзенбанк • Ставка по ипотеке от 10.4% (при условии покупки комплексного страхового полиса).
• Первый взнос от 0% (при внесении сертификата в качестве такового).
• Период: до 30 лет.
• Сумма кредита: до 26 млн. рублей.
• В качестве соземщиков могут быть привлечены только родители заемщиков.
• Можно купить строящееся или готовое жилье. Сбербанк • Есть возможность внести сертификат в виде первого взноса.
• Отсутствие комиссий.
• Льготные условия для молодых семей.
• Деньги по материнскому сертификату должны поступить в банке не позднее 6 месяцев с момента оформления ипотеки. ВТБ24 • Ставка по ипотеке от 9.7% (при соблюдении ряда условий).
• Использование маткапитала на первоначальный взнос, погашение процентов и части долга, погашение остатка долга по ипотеке без комиссий за досрочное погашение.
• Период: до 30 лет.
• Сумма кредита: до 60 млн. рублей.
• Использовать средства теперь может не только владелец сертификата, но и его супруг (понадобится письменное разрешение). РоссельхозБанк • Один из заемщиков должен обязательно быть владельцем материнского сертификата.
• Возможность направить денежные средства на первый взнос при условии, что общая сумма сертификата составляет не меньше 10% от цены квартиры при покупке вторичной недвижимости и не менее 20% при покупке новостройки.
• Деньги из Пенсионного фонда должны поступить в банк в течение 3-х месяцев с момента выдачи кредита.

Государственная помощь в виде выдачи денежных средств на покупку жилья – хорошее подспорье для семей, у которых 2 и более ребенка. Особым преимуществом такой помощи можно считать возможность внесения сертификата на материнский капитал в виде первоначального взноса, так как в современных условиях не каждая семья может позволить себе накопить собственные средства даже на первый платеж.

Как осуществить погашение ипотеки материнским капиталом

Направление материнского капитала на погашение ипотечного кредита представляет собой один из самых распространенных способов использования данного сертификата. Средства материнского (семейного) капитала не могут быть обналичены. Расходование их строго регламентировано государством. Имеется всего несколько вариантов применения этих средств, и, как показывает статистика, значительный процент семей используют этот сертификат именно для улучшения жилищных условий путём погашения ипотеки.

Погашение ипотеки материнским капиталом может производиться полностью или частично. Это очень важный нюанс, поскольку суммы материнского капитала в большинстве случаев не хватает на полное погашение кредита. Как показывает статистика, использование сертификата позволяет покрыть 10–40 % ипотечного долга.

Условия погашения ипотеки с помощью материнского капитала

Законодатель устанавливает ряд обязательных условий, без выполнения которых погашение ипотеки данным способом будет невозможно.

  1. Цель ипотеки – улучшение жилищных условий семьи.
  2. Жильё, оплаченное с помощью материнского капитала хотя бы частично, должно быть оформлено в общую долевую собственность всех членов семьи (включая и второго супруга, и всех детей). Родители сами определяют долю детей в ипотечном жилье, при покупке которого использовались средства материнского капитала.
  3. Ипотечное жилье обязательно должно располагаться на территории России.
  4. Маткапитал не может быть использован на погашение банковских штрафов и пеней.
  5. Заявитель не должен быть ограничен в родительских правах в отношении ребенка, при рождении которого возникло право на сертификат.
  6. Ребёнок, в связи с рождением которого появилось право на получение маткапитала, должен воспитываться в семье (если его отобрали органы опеки, право на использование сертификата пропадает).

А вот кто именно из супругов является основным заёмщиком, а кто – созаёмщиком, в данном случае неважно. Главное, чтобы супруги проживали в зарегистрированном браке.

Ещё одно условие – получение материнского капитала только матерью – несколько лет назад было отменено в результате скандалов, связанных с невыдачей сертификата отцам-одиночкам. Теперь отец-одиночка тоже может получить сертификат и использовать его для погашения ипотеки (в том случае, если мать детей умерла или лишена родительских прав).

Видео (кликните для воспроизведения).

Момент заключения кредитного договора также не играет роли: можно погасить с помощью сертификата ипотеку, взятую до рождения ребёнка, с появлением которого семья получила право на маткапитал.

Как показывают отзывы о погашении ипотеки материнским капиталом в Сбербанке, многие заёмщики не в курсе ещё одного важного нюанса: использовать маткапитал на погашение данного кредита можно, не дожидаясь исполнения трёх лет со дня рождения ребёнка, с появлением которого возникло право на получение сертификата.

Как провести погашение ипотеки с помощью материнского капитала?

Алгоритм оплаты ипотечного кредита средствами материнского капитала не слишком сложен.

Погашение ипотеки материнским капиталом: список документов

Прежде чем обращаться с заявлением ПФ, соберите необходимый пакет документов. Примером стандартного пакета является перечень документов, необходимы для погашения ипотеки материнским капиталом в Сбербанке.

  1. Оригинал и копия сертификат на маткапитал.
  2. Свидетельство пенсионного страхования владельца сертификата (он же выступает заявителем).
  3. Удостоверяющие личность документы – как заявителя, так и всех членов семьи. Документы также должны удостоверять проживание семьи заявителя в жилье, купленном с использованием ипотечных средств (речь идёт о постоянной регистрации).
  4. Копия ипотечного договора.
  5. Банковская справку кредитора о размере задолженности (проценты учитываются, пени, штрафы и комиссии – нет).
  6. Копию свидетельства о регистрации права собственности на жилье, купленное на кредитные средства.
  7. Нотариально оформленное письменное обязательство оформить приобретённое жильё в общую долевую собственность с учётом прав каждого члена семьи в течение полугода после уплаты ипотеки.
  8. Копию финансового лицевого счета.
  9. Выписку из домовой книги.

[3]

Банковские условия погашения ипотеки

Все банки обязаны принимать маткапитал для погашения ипотеки, но могут устанавливать определённые условия. Так, банки могут сами решать, учитывать ли данные средства при пересчёте процентов. Большинство банков принимают материнский капитал лишь к погашению тела кредита. Опротестовывать это решение в суде нет смысла, тем более что уменьшение тела ипотечного кредита всё равно имеет следствием пересчёт процентов по основной части долгу.

Читайте так же:  Решение суда материнский капитал пенсионный фонд

Банки также имеют право устанавливать мораторий на досрочное погашение ипотеки, то есть определять срок, в течение которого это действие невозможно или возможно при условии выплаты штрафа. Некоторые банки предлагают заёмщикам снижение процентов, если они откажутся от досрочного погашения ипотеки с использованием сертификата. Выгодно ли это предложение – решать вам.

Остались вопросы?

В этой статье мы рассказываем о типовых вариантах решения юридических вопросов, но каждый случай уникален. Воспользуйтесь бесплатной консультаций именно по вашему конкретному случаю, прямо сейчас позвоните по телефону: (это бесплатно)

  • +7 (499) 350-84-35 — Москва
  • +7 (812) 309-76-98 — Санкт-Петербург
  • +7 (800) 555-67-55 доб.636 — Круглосуточная бесплатная линия по все России

Рекомендуем к прочтению

Как купить квартиру в ипотеку: ликбез для начинающих

Покупка квартиры – мероприятие ответственное. А приобретение ее с помощью ипотеки – тем более. В этой статье мы расскажем о самых важных моментах ипотечного кредитования.

Квартира в ипотеку: особенности и практические советы

​Ипотека – уникальный продукт на кредитном рынке. Ее специфика заключается в ряде особенностей, о которых необходимо знать потенциальному заемщику.

Читаем договор об ипотеке: что должно быть включено

​Одним из наиболее важных документов в процессе ипотечного кредитования, несомненно, является договор. Его содержание определяет все нюансы отношений между кредитором и заемщиком.

Имущественный вычет с процентов по ипотеке: как правильно сэкономить при покупке жилья

Уменьшить выплаты по ипотеке можно при использовании имущественного налогового вычеты, который поможет вернуть часть уплаченных процентов.

Можно ли погасить ипотеку материнским капиталом: условия и пошаговое руководство

В последнее время в России было принято много государственных программ, помогающих различным категориям граждан в приобретении жилья, в том числе и при помощи ипотеки. В качестве одного из видов такой помощи выступает программа по поддержке семей, в которых родился 2 ребенок (материнский капитал). В этой статье поговорим, возможно ли погашение ипотеки материнским капиталом, и как это сделать в 2019 году.

В чем взаимосвязь материнского капитала и ипотеки?

Материнский (семейный) капитал – одна из мер господдержки семей, у которых есть двое и более детей. По состоянию на 2019 год размер мат капитала составляет 453 026 рублей.

Выделяемые в рамках программы денежные средства можно применить на строго определенные цели, предусмотренные законом. У большинства обладателей таких сертификатов возникает вопрос: можно ли погасить ипотеку, используя материнский капитал? Да, закон разрешает вложить выделяемые в рамках данной программы денежные средства в погашение действующей ипотеки.

Если говорить более детально, то в рамках ипотечного кредитования материнский сертификат можно использовать 3 способами:

  1. Как первый взнос по ипотечному кредиту.
  2. На гашение процентов или основной суммы задолженности.
  3. На гашение остатка долга по ипотеке.

Исключение составляют ипотечные кредиты. При погашении действующей ипотеки семья может написать заявление на распоряжение мат капиталом сразу после его получения, не дожидаясь 3-летия младшего ребенка.

Особое внимание стоит обратить на тот факт, что закон разрешает разбить всю сумму сертификата на разные направления. Например, семья может погасить долг по ипотеке в размере 200 000 рублей, а оставшиеся 253 026 рублей оставить на образование детям, или наоборот.

Полный перечень документов для погашения ипотеки материнским капиталом

Какие документы нужны для погашения ипотеки материнским капиталом? Таким вопросом задается каждый, кто решил перевести средства сертификата в счет действующего ипотечного кредита.

Изначально идем в банк, узнаем про возможность и условия погашения, берем справку об остатке суммы основной задолженности и процентов по действующей ипотеке.

Документы для пенсионного фонда

Далее обращаемся в местное отделение ПФР с целью получения разрешения на досрочное погашение ипотеки сертификатом.

Для Пенсионного фонда предоставляют следующие документы:

  1. Заявление о готовности распорядиться сертификатом. Бланк такого заявления-распоряжения вам выдадут в фонде.
  2. Паспорт того, кто получал сертификат. Если в сделке участвовал супруг – паспорт супруга. При наличии временной регистрации отдельно понадобятся справки из УФМС по форме № 3.
  3. Сам сертификат (при утере – дубликат сертификата).
  4. Свидетельство о регистрации брака.
  5. Ипотечный договор.
  6. Справка об остатке суммы основной задолженности и суммы процентов по ипотеке (которую мы брали в банке).
  7. Свидетельство о наличии собственности на приобретенное жилье. При покупке недвижимости позднее лета 2016 года – выписка о праве собственности из Росреестра. Если дом еще не введен в эксплуатацию – приносим в ПФР зарегистрированный в Росреестре договор долевого строительства либо копию разрешения на строительство дома.
  8. Документ из банка, подтверждающий факт получения займа путем безналичного перевода.
  9. Заверенное у нотариуса обязательство, в силу которого, супругам после полного погашения жилищного кредита необходимо будет выделить доли в приобретаемой квартире всем детям.

Пример заполнения заявления на распоряжение мат капом приведен ниже. Скачать его можно по этой ссылке.

Документы для банка

Далее ждем письма о принятии положительного решения, берем в ПФР справку об остатке денег на материнском сертификате и идем в банк писать заявление на полное или частичное досрочное погашение ипотеки маткапиталом.

К такому заявлению необходимо приложить:

  1. Паспорт.
  2. Сертификат на маткапитал.
  3. Справку об остатке денежных средств по материнскому сертификату (которую предварительно взяли в ПФР).

Пошаговая инструкция по вложению мат капитала в ипотеку

Чтобы закрыть ипотеку мат капиталом, необходимо не только выполнить все требования Пенсионного фонда, но и условия банка, в котором у вас оформлен действующий ипотечный кредит. Так, например, при обращении в банк с целью досрочно оплатить ипотеку материнским сертификатом, вам необходимо будет не только написать заявление, но и приложить документы, подтверждающие наличие права на распоряжение мат капиталом (сертификат, справку из ПФР об остатке денежных средств на нем).

Перед подачей заявления вашему действующему кредитору убедитесь, что в вашем ипотечном договоре нет условий о штрафах и комиссиях за частичное или полное досрочное погашение ипотеки.

Обычно, при досрочном погашении части задолженности материнским сертификатом можно либо сократить срок ипотеки, либо уменьшить ежемесячный платеж. Но некоторые банки могут устанавливать запрет на сокращение срока. В таком случае у заемщика нет права выбора.

Читайте так же:  Как делится материнский капитал на детей

Рассмотрим пошаговую инструкцию по внесению мат капитала в счет ипотеки:

Если при помощи мат капитала ипотека была погашена полностью, то в банке помимо справки не забудьте взять закладную с отметкой банка. Далее берем паспорт, свидетельство о собственности на недвижимость, закладную, и идем в Росреестр снимать обременение.

Уже через 3 дня после сдачи документов, вы сможете получить выписку из Росреестра о наличии вашей собственности на жилье без залога. Госпошлиной данный вид регистрационных действий не облагается.

Не забываем и об обязательстве на выделение долей детям. После того как залог будет снят, родители путем составления дарственной либо путем взаимного соглашения определяют и регистрируют в Росреестре доли каждого из детей. Сделать это нужно в течение полугода с момента перевода денежных средств банку. О факте выделения долей не забываем уведомить ПФР.

Сроки перечисления денег материнского капитала на погашение ипотеки

На рассмотрение заявления на использование мат капитала пенсионному фонду отводится один месяц. Еще 10 рабочих дней положено на перечисление денег в банк. Итого, вся процедура занимает около 40 дней.

[2]

Подача заявления на распоряжение в электронной форме

Заявление на распоряжение средствами материнского капитала можно подать через интернет на сайте gosuslugi.ru. Рассмотрим весь процесс.

1. Переходим на сайт Gosuslugi.ru и открываем раздел «Услуги».

2. Нажимаем на ссылку «Распоряжение материнским капиталом» в разделе «Семья и дети».

3. Выбираем «Рассмотрение заявления…..на улучшение жилищных условий».

4. Заполняем данные и подаем заявление.

Заполняем данные паспорта, СНИЛС, заявление в электронном виде, указываем данные документов для направления средств мат капитала (список документов указан при заполнении). Оригиналы документов необходимо предоставить в МФЦ или ПФР в указанную дату, о которой вы узнаете после заполнения заявления на сайте.

Если ипотека в Сбербанке

Внести материнский капитал в счет погашения ипотеки в Сбербанке могут клиенты, которые оформляли ипотечный кредит по одной программ, действующих в данном банке:

  1. Покупка уже готового жилья;
  2. Покупка строящегося жилья.

При этом можно погасить как действующий жилищный кредит, так и оформить новый с внесением сертификата в виде первого взноса. Если сертификат используется как первоначальный взнос, то обязательное условие банка – перечисление средств на счет клиента в течение полугода с момента выдачи кредита. В остальном, оплата ипотечного кредита выполняется по схеме, о которой мы говорили выше.

На что направить мат капитал – на оплату процентов или основного долга?

Досрочное погашение ипотеки мат капиталом всегда связано либо с уменьшением процентов, либо с уменьшением суммы основной задолженности. Ваша выгода будет напрямую зависеть от вида ежемесячных платежей и оставшегося срока выплат по ипотеке. Так, например, при аннуитетных платежах вы первую половину срока выплачиваете в основном проценты банку, а во второй его половине – сумму оставшейся задолженности.

Это связано с тем, что проценты по любому из кредитов начисляются на остаток задолженности по нему. Соответственно, при уменьшении суммы основного долга уменьшаются и проценты.

Особое внимание обратите на важность написания заявления о досрочном погашении. Только на основании данного документа будет пересчитан либо размер платежа, либо срок по кредиту (смотря, что указано в заявлении).

Почему могут отказать и что делать в таком случае?

Иногда банк или пенсионный фонд дают отказ в погашении ипотеки сертификатом на мат капитал. Давайте подробнее разберемся в том, по каким причинам не разрешают воспользоваться семейным капиталом и как выйти из такой ситуации.

Причины отказа ПФР в досрочном погашении ипотеки средствами капитала могут быть таковы:

  1. Прекращение права на реализацию семейного капитала (лишение родительских прав, отмена усыновления, совершение уголовного правонарушения против личности ребенка). К сожалению, в такой ситуации, что-либо сделать будет достаточно сложно. Необходимо оспаривать в суде само основание, в силу которого родители были лишены права на семейный сертификат.
  2. Представление в ПФР недостоверных сведений либо документов с ошибками. Здесь все намного проще. Причиной отказа может послужить неточность в заявлении, ошибки в документах, отсутствие на них необходимых печатей. Нужно всего лишь выяснить конкретную причину отказа и исправив ошибки заново подать требуемый пакет документации.
  3. Несоответствие жилья требованиям пенсионного фонда.
  4. Помимо родителей-владельцев сертификата собственниками приобретаемого жилья являются иные лица или родственники.

Если вы не согласны с отказом в перечислении выделяемых денежных средств банку, у вас есть возможность обжаловать решение ПФР в вышестоящем органе или суде.

В банковских организациях в большинстве случаев отказы встречаются только при наличии ошибок и неточностей в документах, потому что законом все банки обязаны принимать мат капитал как способ полного или частичного досрочного погашения ипотеки, если только это не противоречит законодательству РФ и не нарушает права граждан.

Видео (кликните для воспроизведения).

За последние годы появились не только разъясняющие акты, но и судебная практика в вопросе использования мат капитала при ипотеке. Все это вкупе позволяет решить неоднозначные вопросы и трудности. Банки стали также более лояльными к клиентам. Они не только регулярно улучшают условия по ипотечным продуктам, но и помогают заемщикам правильно оформить и подать все документы, делают необходимые разъяснения.

Источники


  1. Старков, О. В. Теория государства и права / О.В. Старков, И.В. Упоров. — М.: Дашков и Ко, 2012. — 372 c.

  2. Астахов, Павел Правописные истины, или Левосудие для всех / Павел Астахов. — М.: Эксмо, 2016. — 368 c.

  3. Грудцына Л. Ю. Адвокатура, нотариат и другие институты гражданского общества в России; Деловой двор — М., 2012. — 352 c.
  4. Профессиональная этика и служебный этикет. Учебник; Юнити-Дана, Закон и право — М., 2014. — 560 c.
  5. 20 лет Конституции Российской Федерации. Актуальные проблемы юридической науки и правоприменения в условиях совершенствования российского законодательства. Четвертый пермский международный конгресс ученых-юристов. — М.: Статут, 2014. — 368 c.
Как применить материнский капитал для погашения ипотеки
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here