Как гасить ипотеку материнским капиталом в сбербанке

Главное по теме: "Как гасить ипотеку материнским капиталом в сбербанке" с профессиональной точки зрения. Все вопросы задавайте нашему дежурному специалисту.

Как гасить ипотеку материнским капиталом в сбербанке

Если заемщик хочет срочно продать заложенную недвижимость, перед ним встает вопрос — можно ли переоформить ипотеку на другого человека, возможны ли другие пути . →

Центр ипотечного кредитования Сбербанка – это специализированное подразделение банка. Здесь клиентам предоставляется комплексное обслуживание начиная с помощи в. →

Погашение ипотеки материнским капиталом в Сбербанке

Есть вопросы? Проконсультируйтесь у юриста (бесплатно, круглосуточно, без выходных):

8 (499) 938-42-45 — Москва и Московская обл.

8 (812) 425-64-57 — Санкт-Петербург и Лен. обл.

Ипотека является одним из самых распространённых видов банковского кредитования, которым пользуются граждане России. Благодаря ссуде субъекты получают возможность приобрести собственное жилье или построить желаемый объект недвижимости. Но стоимость кредита огромна, как и величина переплаты. При появлении же ребенка российские семьи получили возможность уменьшить финансовое бремя, погасив часть долга материнским капиталом.

И далее о том, как происходит погашение ипотеки материнским капиталом в Сбербанке.

Погашаем ипотеку маткапиталом в Сбербанке правильно

Погасить материнским капиталом ипотеку в Сбербанке можно за счет письменного обращения, как в сам банк, так и пенсионный фонд. Именно на последний орган возложена обязанность по управлению денежной выплатой на второго ребенка.

[1]

Справочная информация: Маткапитал предоставляется семейной паре или одинокому родителю при рождении второго или последующего ребенка, но только один раз. Выплата имеет целевой характер.

После того, как оформлен материнский капитал, его владелец получает на руки сертификат государственного образца. Только после его фактического наличия можно погашать ипотеку.

Для того, чтобы погасить материнским капиталом ипотеку в Сбербанке, нужно обратиться в банк с такими документами:

  • паспорт;
  • сертификат государственного образца.

Сотрудники учреждения проверят возможность оплаты задолженности и представят заёмщику справку, в которой будет указана общая сумма задолженности с разбавкой на тело кредита и процентные платежи.

После получения такой справки можно обращаться в пенсионный фонд. Для этого понадобиться такой комплект бумаг:

  • паспорт;
  • копия кредитного договора;
  • справка, полученная в банке;
  • копия свидетельства о рождении всех несовершеннолетних детей;
  • сертификат на материнский капитал;
  • заявление;
  • нотариальное заверенное обязательство физического лица (собственника сертификата) выделить ребенку долю в ипотечной квартире.

На этом список общеобязательных документов исчерпывается. Но сотрудники ПФ имеют право запросить дополнительный список бумаг. Особе внимание следует уделить ситуации, когда ипотека была оформлена на строительство дома. В таком случае ПФ может потребовать и чеки, накладные, договора подряда.

В любом случае срок рассмотрения документов – 30 календарных дней. В течение этого времени ПФ проверяет сведения, представленные в документах. При положительном решении денежные средства перечисляются на указанный в заявлении счет. Самому заёмщику не стоит никуда идти.

Когда задолженность в полном объеме будет погашена, в том числе и государственной помощью, заявитель должен оформить в собственность ребенка обещанную долю. Сделать он сможет после того, как банк снимет обременение в Росреестре.

Проблемы с погашением ипотеки

Если внимательно ознакомиться с отзывами заёмщиков о данной услуге, то становиться ясно: Сбербанк разрешает использовать материнский капитал в счет погашения ипотеки при частичной досрочной оплате. Но предоставляет клиенту возможность лишь уменьшить величину ежемесячного платежа, но не уменьшить общий срок погашения долга. С учетом того, что ссуда является долгосрочной и оформляется на 20-30 лет, это существенно влияет на величину переплаты.

Влияние способа погашения на величину переплаты:

  • уменьшение ежемесячного платежа. Клиент частично оплатил долг, следовательно, уменьшил задолженность перед банком. Если он не будет изменять срок погашения займа, то не измениться тело кредита, не будет уменьшена переплата, а размер начисленных процентов будет таким же, как и до осуществления частичной оплаты. Субъект получит возможность просто платить меньше, чем платил;
  • снижение срока погашения. Субъект вносит определенную часть средств, уменьшая долг перед банком. Кредитор пересчитывает проценты и обязательства клиента, не изменяя величину ежемесячного платежа, уменьшает срок погашения. За счет такого способа уменьшается величина переплаты.

Важная информация: Всегда необходимо уточнять, возможно ли изменить срок погашения ипотеки или нет. Особенно это важно при желании уменьшить величин переплаты и досрочно погасить ссуду.

Вторая проблема, с которой могут столкнуться заёмщики, — необходимость наделять ребенка, предоставившего право на маткапитал, правом собственности на ипотечную недвижимость. Именно об этом говорит законодательство. Пенсионный фонд не перечислит средства материнского капитала до тех пор, пока родители не представят подтверждающие документы. И в этом кроется главная проблема. Переоформление собственности и выделение доли еще одному ребенку дело не простое и требует как времени, так и сил. Но при этом оно не может быть осуществлено до того момента, пока не погашен кредит.

Но проблема легко решается, если заявитель предоставит в ПФ нотариально заверенное обязательство о том, что в будущем на ребенка будет выделена доля. Субъект должен в документе обещать выделить долю в собственности в течение полугода с момента, когда ссуда будет закрыта.

Могут отказать в погашении

Многих интересует вопрос о том, могут ли отказать в погашении ссуды средствами государственной помощи. Теоретически, не имеют права. Сбербанку или любому другому финансовому учреждению не важно, каким образом он получит денежные средства на счет: от пенсионного фонда или заёмщика.

Читайте так же:  Программа материнский капитал продление

Но на практике иногда встречаются варианты, когда могут отказать. Такие случаи касаются условий кредитного договора. В Сбербанке невозможно досрочно погасить задолженность по ипотеке, если с момента ее оформления прошло не более 6 месяцев.

Важно:Перед обращением в пенсионный фонд нужно убедиться, что кредитный договор действует уже более 6 месяцев.

Таким образом, при наличии материнского капитала и непогашенной ипотеки, в том числе и в Сбербанке, без проблем можно полностью или частично закрыть задолженность за счет государственной дотации. По срокам оформление не займет более 1-2 месяцев, включая сбор бумаг.

Остались вопросы?

Проконсультируйтесь у юриста (бесплатно, круглосуточно, без выходных):

8 (499) 938-42-45 — Москва и Московская обл.

8 (812) 425-64-57 — Санкт-Петербург и Лен. обл.

Как погасить ипотеку материнским капиталом в Сбербанке: специфика и изменения в 2017 году

Сбербанк – одна из самых популярных кредитных компаний в России, зарекомендовавшая себя среди потребителей.

Один из видов кредитования, который предлагает банк – это ипотека, где для первого взноса подходит материнский капитал. Или можно применить сертификат на маткапитал для частичного или полного закрытия уже имеющегося долга на покупку жилого помещения.

Рассмотрим, как оформляется ипотека под материнский капитал в Сбербанке и как произвести выплату в счет имеющегося ипотечного договора, а также будут ли внесены изменения в программу.

Что такое маткапитал?

Маткапитал – это государственная программа поддержки такой ячейки общества, как семья, имеющая двух и более детей, в том чисел усыновленных. При обращении в ПФР по месту регистрации один из опекунов (родителей), имеет право получить сертификат в бумажном или электронном виде.

С 2017 г. заявления на оформление сертификата приниматься не будут. Прорабатывается новая программа, но уже для многодетных родителей, то есть на рождение третьего ребенка или его усыновление.

Выплаты по уже зарегистрированным и врученным сертификатам продолжатся и распорядиться средствами есть возможность на следующие цели:

  • приобретение жилого помещения;
  • на обеспечение ребенку образования;
  • перевести на накопительную часть пенсии родителя, оформившего сертификат.

Таким образом, выплаты с маткапитала можно потратить на ипотечный заем.

Виды ипотечного кредита с маткапиталом

Сбербанк предлагает два вида кредитования на улучшение жилищных условий:

  1. Покупка готового жилья. Где под залог для обеспечения кредита будет идти покупаемое жилое помещение или иная собственность, а в роли созаемщиков есть возможность привлекать до трех человек, от количества которых возрастет и общая сумма кредита.
  2. Приобретение жилья, которое еще находится в стадии строительства. Условия одинаковы, только в этом случае обычно сами квартиры дешевле.

При этом Сбербанк очень активно использует программу государственной поддержки в виде материнского капитала. Наличие сертификата дает возможность заемщику получить кредит суммой до 100% стоимости покупаемого жилья. Разработана целая система, где прописаны все условия получения займа.

Ранее, с использованием материнского капитала была возможность только оплатить всю или определенную часть уже имеющуюся ипотеку, теперь сумму можно перевести в банк и в роли первого взноса по договору.

Достоинства и недостатки продуктов с маткапиталом

Ипотечный заем в Сбербанке на готовое помещение для жизни может быть оформлен на срок до тридцати лет на 85% от всей суммы покупки (минимум 45 тыс. руб.). Первичный взнос составляет 15%. В таком виде кредитования есть свои плюсы и минусы.

  • отсутствие комиссий;
  • оформление страховки на имущество;
  • необязательно брать в качестве залога покупаемое жилье;
  • до трех физических лиц можно привлечь в роли созаемщиков;
  • более лояльные требования для подтверждении занятости и ниже процентная ставка.
  • высокие требования к лицу, обратившемуся за займом: стаж на основном месте трудоустройства полгода и общий превышает год;
  • для подтверждения заработной платы и других вариантов заработка потребуется целый комплект документации: 2-ндфл, декларация из налоговой и справка о получении пособий.

[2]

Если вы берете ипотеку для покупки жилья, которое находится еще в стадии строительства, то условия будут такие же, кроме одного: нельзя оформлять залогом покупаемую недвижимость.

Документы для заявки на ипотечный заем

При оформлении кредита на имущества после рождения второго чада, погашение ипотеки материнским капиталом в Сбербанке пойдет на первичный взнос. Для оформления потребуется стандартный комплекс документации:

  • заявление от заемщика и поручителей;
  • копии паспортов, причем всех страниц;
  • документы о трудовой деятельности и справки, подтверждающие доход;
  • документы на недвижимость, которую планируете купить;
  • документы, которые подтверждают наличие первоначального взноса (сертификат на маткапитал или данные о счете в банке и количеству денежных средств на нем);
  • документ от ПФР, о том, что на счету есть положительный остаток по маткапиталу и его размеры.

Если вы планируете брать заем на сумму свыше 200 тыс. руб., то потребуется участие супруга, в качестве созаемщика.

Теперь рассмотрим вариант применения материнского капитала в Сбербанке на оплату долга по уже взятой ипотеке.

Погашение имеющегося долга по ипотеке маткапиталом

Разберем подробнее, как погасить ипотеку материнским капиталом в Сбербанке. И какие документы потребуются, а также куда еще следует обращаться.

Для начала вам следует прийти в отделение банка и сделать запрос на справку по остатку долга, а также размеру процентов. А также Сбербанк может выдать документы на саму недвижимость. Затем нужно идти с этими бумагами в ПФР и подать заявление на переведение средств с маткапитала в счет уплаты кредита на имущество.

Читайте так же:  Региональный материнский капитал кемерово

А также предоставить следующий комплект документов:

  • паспорт РФ;
  • сертификат;
  • документ, который подтвердит наличие долгового обязательства на покупку жилья;
  • документы на квартиру;
  • заявление, чтобы была произведена выплата в счет погашения долга;
  • ксерокопии документов созаемщиков.

Регистратор, принявший ваши документы в ПФР должен предоставить вам расписку. Срок рассмотрения один календарный месяц.

Если ПФР примет положительное решение, то вам останется обратиться в банк с соответствующим уведомлением. Деньги на банковский счет поступают в течение двух месяцев.

Если у вас достаточно денег со счета материнского капитала для полного погашения остатка задолженности, то в Сбербанке вам представят документы о закрытии договора и об отсутствии претензий к вам. Если вы только частично внесли сумму долга, то теперь у вас есть право перерасчета, для этого также в банке пишите заявление.

Причины отказа ПФР о переведении средств на погашение ипотеки

Оплата имеющегося долга по ипотечному кредитному договору прописана в законодательстве, так что пенсионный фонд может вам отказать только в случае некорректного представления документации.

Возможны следующие ситуации:

  • неполный пакет документов;
  • ошибки в написании заявления;
  • лишение родителя прав на ребенка;
  • совершение родителем преступления против ребенка;
  • если у вас усыновленный ребенок, то наличие ограничений на опекунство также станет причиной отказа.

Других причин для отказа не может быть, в противном случае – это прямое нарушение законодательства РФ.

При этом воспользоваться выплатой в счет погашения долга можно в любой момент после получения сертификата, так как срок его действия неограничен.

Таким образом, когда вы получили сертификат на маткапитал, есть возможность использовать его в Сбербанке двумя вариантами:

  • в качестве выплаты по ипотеке в счет первого взноса;
  • оплатить имеющуюся задолженность по договору на приобретение жилого помещения.

Причем при оформлении нового ипотечного договора, вы также можете выбрать из двух программ:
  • приобретение готового жилья:
  • в доме, который находится в стадии строительства.

Одно из преимуществ при использовании маткапитала – это возможность получить заем до 100% от рыночной цены жилья. А также меньшая процентная ставка по кредиту. Отказать вам ПФР на переведение денежных средств может только в случае неверного представления полного перечня документации или лишения родительских прав.

Как гасить ипотеку материнским капиталом в сбербанке

Смотрите видео по теме статьи

Как оформить ипотеку с использованием Материнского капитала?

Стандартным условием ипотечной программы является внесение первоначального взноса. Ипотека с первоначальным взносом 10 процентов является удобной для заёмщика, . →

Хотите приобрести недвижимость, но денег нет даже на десятую ее часть? Не беда, ведь теперь можно купить квартиру, землю под строительство или дом в ипотеку без. →

Порядок погашения ипотеки Сбербанка материнским капиталом

Выдаваемый государством материнский капитал нашел свое применение в ипотечном кредитовании. Так, благодаря данной государственной поддержке, предоставляется возможность рассчитаться с уже имеющимся займом или внести материнский капитал как первоначальный взнос за ипотеку.

Удобство использования материнского капитала заключается в том, что его можно обналичить в любое время, то есть если сертификат был получен, когда выплаты по ипотеке уже были, им можно погасить долг. Если же договор еще даже не оформлен, сертификат о назначении материнского капитала может быть оформлен в качестве первоначального взноса. Рассмотрим порядок погашения долга по ипотеке в Сбербанке.

Полностью или частично погасить материнским капиталом можно ипотечные кредиты, полученные как после, так и до рождения ребенка, на которого выдавался сертификат.

Условия оформления ипотеки под мат капитал

Видео (кликните для воспроизведения).

Сбербанк предоставляет возможность погасить ипотеку материнским капиталом, как и оформить кредит с использованием сертификата в качестве первоначального взноса.

Условия выдачи ипотеки под материнский капитал в качестве первоначального взноса следующие:

  • процентная ставка 11-13%;
  • сумма кредитования варьируется в пределах 300 000 — 15 000 000 рублей;
  • сумма первого взноса должна быть не меньше 20%, следовательно обзавестись очень дорогой недвижимость физические лица, владельца сертификата не могут, так как его размера не хватит на оплату 20% от стоимости жилья;
  • срок ипотечного кредитования варьируется от года до 30 лет;
  • отсутствие комиссии за оформление кредита;
  • выгодная программа для лиц, которые получают заработную плата на карту Сбербанка;
  • предусмотрено досрочное погашение кредита.

Также Сбербанк требует от своих клиентов выполнение следующих требований:

  • на момент выдачи возраст заемщика не должен быть менее 21 года;
  • на момент последней выплаты долга, заемщик не должен быть старше 75-летнего возраста;
  • в случае, если не были подтверждены доходы, возраст заемщика должен быть не старше 65 лет;
  • стаж работы за последние 5 лет и стаж не менее полугода с последнего рабочего места;
  • наличие созаемщика.

Процентная ставка

Процентная ставка зависит от того на какой срок была оформлена ипотека и величины первоначального взноса. Чем меньше срок выплат по задолжности и выше сумма первого взноса, тем ниже будет процентная ставка. Таким образом, в случае первого взноса в размере более 50% на срок до 10 лет, ставка будет равна 11%. С увеличением срока на 10 лет, повышается ставка по кредиту на 0,25%. Такая система доступна только для тех, кто получает зарплату на карточку Сбербанка (для зарплатных клиентов). Для остальных категорий существует ряд надбавок, которые варьируются в пределах 0,5-1%. При этом все могут осушществить погашение части долга или всего (если сумма соответствует) материнским капиталом.

Необходимые документы для погашения долга

Для погашения ипотеки материнским капиталом подаются документы в Пенсионный Фонд, где после рассмотрения выносится решение об одобрении или отказе. Чаще всего Пенсионный Фонд одобряет проведение данной процедуры, в случае, если все предоставленные плательщиком сведения будут достоверны и в полном объеме.

  • паспорт гражданина РФ;
  • пенсионное свидетельство;
  • сертификат на материнский капитал или его дубликат;
  • свидетельство о рождении всех детей;
  • свидетельство о браке супругов;
  • договор ипотечного кредита.
Читайте так же:  Возврат налога с материнским капиталом

При положительном решении ПФ, денежные средства сразу же поступают на счет банка, в котором была взята ипотека. Срок перечисления занимает не больше 10 дней с момента удовлетворения заявки на погашение долга по ипотеке. Если кредит еще не был оформлен, то сертификат используется в качестве первоначального взноса.

Погасить ипотеку материнским капиталом возможно только после одобрения заявления на совершение данного действия Пенсионным Фондом.

Оплата через Сбербанк онлайн

Сбербанк предоставляет своим клиентам возможность производить погашение долга по ипотеке через интернет с помощью сервиса Сбербанк Онлайн, однако внести на счет средства материнского капитала таким образом сразу невозможно, так как необходимо получение предварительного согласия ПФ. При одобрении заявки на погашение кредита за квартиру средствами материнского капитала физическое лицо обязано явиться в банк со всем пакетом документом и завершить процедуру там. Необходимо это для того, чтобы уберечь сертификат от нецелевого использования. А вот погасить долг по ипотеке с помощью средств, имеющихся на кредитной карте или счете Сбербанка через личный кабинет возможно. Чтобы воспользоваться услугой нужен пароль и логин для входа в личный кабинет, поэтому необходимо зарегистрироваться на сайте заранее.

Пошаговая инструкция погашения долга через онлайн-сервис Сбербанка следующая:

  • Совершить вход в личный кабинет с помощью логина и пароля.
  • Осуществить подтверждение входа в систему через полученный смс-код.
  • Далее необходимо перейти по вкладке «Кредиты».
  • На появившейся странице выбрать необходимый кредит для погашения.
  • Заполнение формы с указанием суммы на перевод денежных средств.
  • В завершении, следует подтвердить операцию.

Получение налогового вычета возможно?

Получение налогового вычета возможно только за расходы по уплате процентов, следовательно при досрочном погашении долга с помощью материнского капитала вариант получить проценты обратно есть. Но для этого необходимо выполнение следующих условий:

  • кредит должен быть целевым;
  • кредит должен быть потрачен на приобретение жилой недвижимости;
  • получение вычета по расходам уплаты задолженности должно быть оформлено также как и имущественный вычет.

Следовательно, если в качестве остатка по кредиту выступил сертификат о получении материнского капитала, получить налоговый вычет возможно.

При погашении ипотечного кредита предоставляется возможность получить налоговый вычет в размере 13%. Высчитывается данный процент исходя из произведенных расходов на выплату задолженности.

Необходимый пакет документ для оформления возврата получения налогового вычета:

Погашение ипотеки материнским капиталом в Сбербанке

Вы ещё не использовали имеющийся сертификат на маткапитал? Если у вас уже оформлена ипотека, а применять средства господдержки для покупки иного жилья вы не хотите, погасите оставшуюся часть долга перед банком.

Данная процедура предельно проста, если заранее ознакомиться с её нюансами.

Как лучше использовать материнский капитал?

Материальная поддержка со стороны государства в пользу семей с двумя и большим количеством детей имеет ограниченный период действия. Чтобы принять участие в программе, граждане должны усыновить или родить второго ребёнка до 31 декабря 2018 года.

При этом размер предоставляемого маткапитала на конец 2016 года составляет 453 026 рублей.

Использовать сертификат возможно исключительно для перечисленных целей:

  • получения ребёнком образования;
  • приобретения специализированных товаров либо услуг, предназначенных для ребёнка-инвалида;
  • формирования пенсии владельца сертификата;
  • улучшения жилищных условий заявителя (другими словами, для строительства жилья, приобретения готового объекта, погашения процентов по ипотеке, участия в долевом строительстве или компенсации затрат на реконструкцию объекта ИЖС).

Определить, для каких целей лучше использовать маткапитал, может исключительно владелец сертификата. Если у вас отсутствует собственное жильё, программа поддержки предоставляет уникальную возможность улучшить жилищные условия и обеспечить себя и детей жилым помещением.

Как оформить маткапитал на погашение ипотеки?

Если вы оформили кредит на приобретение готового жилья или для строительства собственного частного дома, государство дозволяет использовать сертификат на погашение процентов или оставшейся части долга по ипотеке.

При этом важно соблюсти несколько важных правил. Во-первых, имущество должно быть оформлено в долевое владение и родителей, и их детей. Во-вторых, маткапитал применяется исключительно по отношению к долгу по кредиту или начисленным процентам. Погасить им имеющиеся штрафы или пени в связи с просрочкой платежей невозможно.

Использовать маткапитал для погашения займа дозволяется перечисленными способами:

  • оплатить первоначальный взнос (применяется на начальном этапе оформления ипотеки, когда семья не имеет достаточно финансов для одобрения кредита; большинство банков требуют оплаты первоначального взноса в размере от 20% стоимости приобретаемого жилья);
  • погасить основную часть долга (применяется наиболее часто, так как позволяет снизить общую сумму переплаты в пользу банка);
  • оплатить начисленные проценты (на практике используется реже всего, так как выгодна больше для финансовой организации, однако клиент получает возможность снизить размер ежемесячного платежа).

Какой из перечисленных вариантов подходит в вашем случае – решать вам. Как указывалось выше, чаще всего применяется погашение основной части задолженности по ипотеке.

Процесс погашения кредита в Сбербанке

Наибольшей популярностью при оформлении ипотеки с использованием средств маткапитала пользуется Сбербанк. Он предоставляет выгодные условия кредитования, имеет заниженные требования к потенциальным клиентам и позволяет привлекать до нескольких созаёмщиков.

Погашение ипотеки материнским капиталом в Сбербанке не отличается от стандартной процедуры, применимой по отношению к любому другому банку, который является участником данной государственной программы поддержки семей.

Читайте так же:  Пенсионный фонд на римского корсакова материнский капитал

Алгоритм действий для погашения кредита:

  1. обратитесь в ваш банк, в котором была оформлена ипотека, и сообщите сотруднику о вашем намерении оплатить часть займа с помощью сертификата;
  2. предъявите работнику банка необходимые документы (обычно это паспорт, кредитный договор, правоустанавливающие бумаги на объект недвижимости, сам сертификат на маткапитал);
  3. получите от сотрудника оформленную справку, содержащую информацию об остатке долга или процентов по ипотеке;
  4. обратитесь в ПФР с определённым комплектом документов и заявлением о целевом использовании предоставленных государством средств;
  5. после регистрации вашего запроса сотрудник обязан предъявить вам соответствующую расписку (теперь необходимо дожидаться решения ПФР);
  6. в течение одного месяца государственный орган направит вам письменный ответ;
  7. при положительном решении повторно обратитесь в банк с данным ответом (ПФР самостоятельно перечислит деньги на счёт банка).

Если с помощью средств маткапитала задолженность по кредиту была вами погашена полностью, вы вправе обратиться в Росреестр и снять обременение с недвижимости. Банк также обязуется выдать вам справку о выплате займа и отсутствии у организации претензий к клиенту.

Если же кредит не был оплачен до конца, банк уменьшает общий срок ипотеки или размеры ежемесячных платежей. Варианты дальнейшего сотрудничества обсуждаются сторонами совместно.

Как узнать задолженность по квартплате по лицевому счёту — читайте тут.

Документация для погашения кредита

Для одобрения денежного перевода на счёт банка в отделение ПФР заинтересованное лицо должно предоставить следующие бумаги:

[3]

  • заявление стандартной формы об использовании сертификата (бланк предоставляется сотрудником);
  • договор об ипотеке;
  • справку о размерах долга по кредиту;
  • паспорт владельца сертификата (матери, отца либо опекуна ребёнка);
  • правоустанавливающие бумаги на объект недвижимости (выписку из ЕГРП и договор купли-продажи);
  • сертификат на маткапитал;
  • документ, подтверждающий обязательство владельца сертификата переоформить имущество в совместную собственность всех членов семьи, удостоверенный нотариально.

Что делать, если ПФР отказала в погашении?

Если фонд отправил вам отрицательное решение на вашу заявку с просьбой о погашении части ипотеки, внимательно изучите данный ответ. Если вы считаете его неправомерным, обжалуйте заключение ПФР в вышестоящей инстанции – в суде.

В большинстве случаев основанием для отказа является предоставление неполного комплекта документов, наличие некорректных данных в заявлении, лишение матери или отца родительских прав на ребёнка и т. д.

Как погасить ипотеку в Сбербанке материнским капиталом

В начале 2007 года правительством был принят закон, который гласил, что часть долга по ипотеке можно погасить с помощью материнского капитала.

За несколько месяцев этот закон принят в силу и был назван «Закон о материнском капитале».

Как использовать материнский капитал в Сбербанке

Сбербанк выпустил программу, по которой можно вносить часть собственных средств за жилье и часть отдать материнским капиталом, при этом сертификат можно использовать для погашения основного долгу по кредиту или на выплату первого взноса по кредиту на недвижимость. Чтобы погасить ипотеку в сбербанке материнским капиталом необходимо соблюдать определенную последовательность действий, а именно:

  1. Без бумажки ты букашка, поэтому первым шагом вы должны написать заявление, в котором укажите, что хотите воспользоваться правом на получение материнского капитала.
  2. Предоставите в Сбербанк оригинал и копию сертификата.
  3. Не забудете паспорт, справку о составе семьи, документы всех проживающих в квартире.
  4. Свидетельство пенсионного страхования. Оно должно быть оформлено на имя заявителя и владельца сертификата на получение материнского капитала.
  5. Копию кредитного договора, подтверждающего о наличии имущества взятого в кредит.
  6. Справку о размере основного долга или задолженности по кредиту.
  7. Если жилье было взято в ипотеку, то копию договора об ипотеке.
  8. Выписку с ЖЕУ или домовой книги, а также копию лицевого счета.
  9. Обязательство, оформленное в письменной форме, где будет указано, что в течение полугода вы обязуетесь супруга и детей оформить в долевую собственность.

С этими документами вы обращаетесь в фонд Пенсионного страхования с заявлением на погашение платы по кредиту материнским капиталом. Ответ по заявлению будет дан в течение 30 дней и в случае положительного результата, погасить ипотеку в сбербанке материнским капиталом можно будет в течение 60 дней после вынесения решения по вашему заявлению. Средства для перечисления не будут выдаваться вам на руки, а перечисляться сразу на счет банка.

А если откажут…

Не кидайтесь в панику, если вам пришел отказ, как правило, в этом случае была допущена ошибка. Пересмотрите еще раз все документы, имена, даты, если в них ошибки не найдены, то сумма, которую вы просите, слишком высока и вам придется подать пакет документов еще раз, но уже с уменьшенной суммой. При повторной подаче заявления в фонд Пенсионной защиты населения весь пакет документов необходимо будет обновить, а в заявлении написать уже уменьшенную сумму.

Условия погашения ипотеки материнским капиталом в Сбербанке

Когда в семье появляется второй, а тем более третий ребенок, счастливых маму и папу неизбежно ждет увеличение расходов. Особенно сильно дополнительные траты бьют по карману семей, обремененных ипотечным кредитом. Выручить в этом случае может такой законный способ, как полная или частичная уплата ипотеки Сбербанка за счет средств маткапитала.

О том, как использовать материнский капитал на погашение ипотеки, поговорим далее.

Условия погашения ипотеки Сбербанка маткапиталом

Особых сложностей в том, чтобы погасить ипотеку материнским капиталом в Сбербанке нет, так как этот порядок давно выработан, проверен и находится под контролем госорганов.

Читайте так же:  Обязательство по материнскому капиталу документы

Выплата ипотеки за счет средств маткапитала – один из видов досрочного погашения кредита на жилье, оформленного ранее.

Условия этой процедуры в Сбербанке:

  • Нужно уведомить кредитную организацию в тот день, когда платеж будет внесен;
  • Комиссия за досрочную выплату долга не взимается;
  • Срок кредитования остается прежним, снижается сумма к ежемесячной уплате.
  • За счет маткапитала не гасятся проценты и штрафные санкции, а только основная часть ссуды.

Частичное погашение

Процедура погашения ипотеки в Сбербанке за счет материнского капитала такова:

Следует обратиться в ПФР за сертификатом. Нередко сотрудники ПФР говорят, что обращаться необходимо лишь матери, но закон не запрещает это сделать и отцу ребенка. Поэтому отказ госслужащих в принятии такого заявления от отца незаконен. В случае смерти родителей до обращения за сертификатом такое право возникает у детей, которым уже есть 18 лет.

Когда сертификат будет выдан, у родителей возникает право воспользоваться денежными средствами по нему. Как говорилось выше, необходимо поставить кредитную организацию в известность о своих планах.

После необходимо оформить в ПФР документ – заявление о распоряжении материнским капиталом. Это – обязанность владельца капитала. Если главным заемщиком по ипотечному кредиту выступил супруг, а владелицей маткапитала стала супруга, к такому заявлению прикладываются документы, подтверждающие супружество. После их рассмотрения сотрудники ПФР дают разрешение на перевод средств, или мотивированный отказ в его осуществлении.

Далее происходит оплата части кредита путем перевода денежных средств на счет в Сбербанке, открытый клиенту для погашения ипотеки. Владелец материнского капитала может использовать для этой цели как всю его сумму, так и какую – то часть.

После этого заемщикам выдается новый график уплаты по ипотечному кредиту, из которого будет видно, что сумма ежемесячного платежа стала меньше.

Полное погашение

Процедура полного погашения ипотеки в Сбербанке за счет маткапитала аналогична и включает те же этапы:

  • Обращение в ПФР,
  • Извещение ответственных сотрудников Сбербанка о предстоящей выплате долга в полном объеме;
  • Оформление заявления на распоряжение маткапиталом;
  • Перевод денежных средств на счет в Сбербанке.

Отличается лишь заключительный этап: при полном гашении ипотеки клиенту выдается справка об уплате ипотечного долга перед Сбербанком.

Необходимые документы

Для того, чтобы получить сертификат на материнский капитал, в Пенсионный фонд нужно представить:

  1. Паспорт владельца – заявителя;
  2. Карточку СНИЛС;
  3. Свидетельство об учете в ИФНС по месту жительства (ИНН);
  4. Свидетельства о вступлении в брак либо о его расторжении;
  5. Свидетельства о рождении всех детей;
  6. Справку из домоуправления о количестве членов семьи;
  7. Обязательство владельца сертификата, заверенное нотариусом, в регистрации всех детей в ипотечном жилье после гашения материнского капитала.

Кроме того, необходимо представление родового сертификата. Рассматривать заявку сотрудники ПФР будут на протяжении месячного срока, если вопрос решится положительно, сертификат можно получить владельцу, предъявившему паспорт.

Затем пишется заявление о перечислении денежных средств в счет погашения ипотеки.

К такому заявлению прикладываются:

  1. Паспорт главного заемщика по ипотеке;
  2. Если владелец капитала и заемщик – не одно лицо, то свидетельство о вступлении в брак;
  3. Договор о предоставлении ипотечного кредита со всеми приложениями, в т. ч. и графиком уплаты;
  4. Правоустанавливающие документы на жилье (с марта 2017 свидетельства не выдаются, права собственников подтверждает выписка из Единого госреестра прав на недвижимость);
  5. Банковские реквизиты для перевода маткапитала.

Образец заявления

Заявление об использовании маткапитала составляется так:

  1. Указывается ФИО владельца;
  2. Указывается статус – (матери, отца, ребенка);
  3. Заполняются графы о дате рождения, свидетельстве СНИЛС;
  4. Вписываются реквизиты сертификата: серия, номер, полное название подразделения ПФР, дата предоставления;
  5. Заполняются графы о паспортных данных, месте проживания, дате рождения или усыновления детей;
  6. В случае оформления документа представителем указываются необходимые сведения о нем;
  7. Далее необходимо указать сумму к переводу, подчеркнуть, полным или частичным будет погашение ипотеки, отметить цель использования средств маткапитала.
  8. Затем нужно проставить подписи в нескольких графах в подтверждение отсутствия судимостей, отмены усыновления, решений судов о лишении, ограничении родительских прав, отобрании ребенка.
  9. Завершающим этапом заполнения станет подтверждение ознакомления с правилами направления материнского капитала, правилами отказа от направления средств, а также подлинности данных заявления, собственноручной подписью.

Скачать образец можно по ссылке:

Получение налогового вычета при погашении ипотеки материнским капиталом

При приобретении имущества и некоторых видов услуг граждане нашей страны вправе получить частичную компенсацию потраченных средств из госбюджета. В таком порядке подлежат компенсации 13% от дохода физлица за три года, предшествующие дате возврата.

Согласно закону, семейный капитал можно потратить на покупку жилья. Однако НК РФ установил: вычет 13% не подлежит предоставлению на расходы в части маткапитала.

Видео (кликните для воспроизведения).

Таким образом, если при покупке жилья была использована эта мера господдержки, налоговый вычет в размере 13% вы получите с ваших действительных подтвержденных доходов, за минусом средств маткапитала.

Источники


  1. Под редакцией Аванесова Г. А. Криминология; Юнити-Дана — Москва, 2010. — 576 c.

  2. Павлов, Н. Е. Долг свидетеля / Н.Е. Павлов. — М.: Советская Россия, 2016. — 144 c.

  3. Кучерена Анатолий Бал беззакония. Диагноз адвоката; Политбюро — М., 2015. — 352 c.
  4. CD-ROM. Лекции для студентов. Юридические науки. Диск 2. — Москва: РГГУ, 2016. — 451 c.
Как гасить ипотеку материнским капиталом в сбербанке
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here