Как берется ипотека под материнский капитал

Главное по теме: "Как берется ипотека под материнский капитал" с профессиональной точки зрения. Все вопросы задавайте нашему дежурному специалисту.

Как взять ипотеку под материнский капитал, с чего начать?

Актуальность статьи: март 2019 г.

Улучшение жилищных условий, особенно остро этот вопрос встает при рождении детей. В связи с этим для помощи семьям, имеющим двух и более детей, разработан ряд государственных программ, способствующих повышению доступности жилья для данных категорий населения.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам ниже. Это быстро и бесплатно !

Куда можно вложить материнский капитал?

По официальной статистике государственных органов большинство сертификатов материнского (семейного) капитала (МСК) используются родителями для улучшения условий проживания своих семей.

Законодательством разрешено финансировать за счет средств государственной поддержки:

  • Покупку квартиры на первичном и вторичном рынке;
  • Индивидуальное строительство жилья (возможна постройка дома как своими силами, так и с помощью строительных компаний);
  • Модернизацию и реконструкцию уже имеющего жилья (в том числе компенсируются затраты на ранее возведенное или реконструированное жилище);
  • Расходы должника в рамках ипотечного кредитования и целевых кредитов на приобретение жилых помещений (льгота может направляться на оплату первоначального взноса, процентов по кредиту и суммы основной задолженности);
  • Участие в долевом строительстве многоквартирных домов;
  • Участие в различных жилищных кооперативах (можно оплатить как вступительный взнос, так и последующие паевые взносы).

Существуют требования, которые необходимо учитывать при выборе, создании и модернизации объекта недвижимости:

    Помещение должно находится в пределах РФ;

Должны улучшаться существующие жилищные условия;

При реконструкции должна увеличиваться площадь жилья;

Направление материнского капитала на ремонт жилья законом не предусмотрено.

Важное значение имеет снятие ограничений на распоряжение материнским капиталом до момента, когда ребенку исполнится 3 года, в случаях погашения ипотеки и уплаты первоначального взноса.

Отмена ограничения в отношении направления средств на выплату первоначального взноса по ипотеке действует только с 2015 года.

Алгоритм действий

Оформление ипотечного кредита за счет средств МСК осуществляется по следующей схеме:

  • Для подтверждения своего права на маткапитал и определения суммы государственной поддержки владельцу сертификата необходимо обратиться в терорган Пенсионного фонда (ПФР) за соответствующей справкой.
  • Оформить документы по ипотеке с использованием материнского капитала в выбранной кредитной организации. Для заключения кредитного договора необходимо собрать документы, подтверждающие статус и кредитоспособность заемщика и оформить пакет документов на объект недвижимости.
  • Для перечисления материнского капитала на кредитный счет требуется оформить заявление о распоряжении средствами МСК в отделении ПФР и предоставить требуемый перечень документов.

Если вы хотите узнать, все про ипотеку, какая ставка выгоднее, советуем вам прочитать статью.

Документы для Пенсионного фонда

Контроль за использованием средств материнского капитала осуществляет ПФР.

Для того чтобы перечислить выделенную государством сумму МСК банку в счет исполнения обязательств по выплате ипотечного кредита, заемщику необходимо оформить заявление.

Предлагаем вам скачать образец заявления о распоряжении средствами материнского капитала: Скачать бланк.

Данный документ оформляется по правилам, установленным приказом Минздравсоцразвития от 26.12.2008 N 779н и может направляться в ПФР:

  1. Лично;
  2. Почтовым отправлением;
  3. В виде электронного документа;
  4. Через представителя.

Помимо заявления, необходимо собрать следующие документы:

  • Копия паспорта заявителя или иной документ, подтверждающий его личность и регистрацию (если владелец сертификата на МСК действует через представителя необходима нотариально заверенная доверенность и паспорт доверенного лица);
  • Если стороной в договоре купли-продажи жилья, оформляемого в ипотеку, или в кредитном договоре является супруг заявителя, предоставляется копия его паспорта и свидетельство о заключении брака;
  • СНИЛС;
  • Копия кредитного договора и копия договора ипотеки, если предусмотрено его заключение;
  • Нотариально удостоверенное обязательство заемщика зарегистрировать права на приобретенное жилье на владельца сертификата, его супруга и всех детей в долях, определенных соглашением между ними.

Требования к заемщику

Кредитные организации предъявляют серьезные требования к потенциальным заемщикам, претендующим на получение ипотеки под маткапитал.

Клиенту необходимо подтвердить свой специальный статус получателя государственной поддержки. Банки проверяют действительность предоставленного сертификата, остаток средств материнского капитала.

Также заемщик должен обладать уровнем дохода, позволяющим оплачивать ежемесячные взносы, рассчитанные с учетом:

  1. Срока, на который предоставляется ипотека;
  2. Суммы кредита;
  3. Размера взноса, покрываемого маткапиталом.

Доход должен быть официально подтвержден работодателем и являться стабильным (необходим трудовой стаж не менее полугода на последнем месте работы).

Обычно банки одобряют кредит, размер ежемесячного платежа по которому не превышает 40% от дохода семьи.

Заемщик должен соответствовать требованиям, касающимся возраста: ипотека в большинстве банков предоставляется гражданам, достигшим возраста 21 года, причем срок погашения обязательств по кредитному договору должен завершаться не позднее наступления у заемщика пенсионного возраста.

Следует учитывать, что постоянные клиенты банка, участники зарплатных проектов могут претендовать на сниженную процентную ставку по кредиту и упрощенный процесс оформления ипотечной заявки.

Возможно Вас заинтересует статья, аннуитетные и дифференцированные платежи по ипотеке, что это такое, прочитать об этом можно здесь.

Оформление ипотеки в банке

Рассмотрение заявки на получение ипотечного кредита под материнский капитал осуществляется в 2 этапа.

На первом этапе осуществляется проверка статуса и платежеспособности предполагаемого заемщика.

В связи с этим в банк необходимо представить:

  • Заявление, содержащее сведения о заемщике и условиях кредита;
  • Паспорт гражданина;
  • Сертификат на маткапитал;
  • Справку из подразделения ПФР об оставшейся сумме МСК;
  • Справку 2-НДФЛ либо справку о доходах по форме, разработанной банком;
  • Заверенную копию трудовой книжки.

Второй этап. После рассмотрения данного перечня, банком определяется максимальная сумма, которая может быть предоставлена заемщику.

В зависимости от целей кредитования (приобретение жилья на первичном и вторичном рынке, строительство индивидуального жилого дома), заявитель предоставляет пакет документов по объекту недвижимости:

  1. Для покупки квартиры на вторичном рынке – договор купли-продажи, кадастровый паспорт, отчет об оценке объекта недвижимости, выписка из госреестра прав, документы, содержащие информацию о продавце недвижимости;
  2. Для строящегося жилья – договор участия в долевом строительстве, договор уступки права требования; документы, подтверждающие членство в жилищном кооперативе, документы, содержащие информацию о застройщике;
  3. Для ИЖС – разрешение на строительство, проектно-сметная документация, договор подряда со строительной организацией, свидетельство о праве собственности на земельный участок.
Читайте так же:  Документы перечисления средств материнского капитала

Во всех вышеперечисленных случаях дополнительно требуется нотариально заверенное согласие супруга.

Большинство банковских кредитных продуктов предполагает страхование жизни и здоровья заемщика, а также объекта залога.

Покупка жилья по специальной программе

Как можно еще купить квартиру в ипотеку?

Государственная поддержка социально приоритетных категорий граждан не исчерпывается только предоставлением МСК.

Дальнейшая реализация мероприятий по обеспечению российских семей доступным жильем осуществляется Агентством по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК), созданным при поддержке Правительства РФ.

По стандартам АИЖК уполномоченные кредитные организации, действующие практически во всех крупных городах России, предоставляют специальную программу ипотечного кредитования «Социальная ипотека: квартира» с опциями «Материнский капитал» и «Ипотека с государственной поддержкой».

Среди преимуществ данной программы:

  • Низкие процентные ставки (от 9,9%, если заемщик имеет 3 и более детей и приобретает жилье на первичном рынке);
  • Первый взнос от 10% (возможно погашение средствами маткапитала);
  • Срок кредитования от 3 до 30 лет;
  • Обязательно только страхование предмета залога;
  • Возможность приобретения аккредитованного жилья экономкласса.

Указанная программа кредитования позволяет учесть одновременно максимальный набор льгот и прочих видов господдержки в сфере жилищного обеспечения граждан в одном ипотечном продукте.

Читайте статью, обязательно или нет страхование жизни и здоровья при ипотеке тут.

Несмотря на привлекательные условия, предоставляемые многими банками для заемщиков-обладателей сертификата на материнский капитал, важно сделать оптимальный выбор, отталкиваясь от конкретной ситуации и здраво оценивая собственную платежеспособность.

Поскольку приобретенная в ипотеку квартира является объектом залога, в случае неисполнения обязанностей по кредитному договору на данное имущество может быть обращено взыскание, даже если оно является единственным жильем для семьи (статья 446 ГПК РФ).

Генеральный директор Агентства по ипотечному жилищному кредитованию Александр Плутник рассказывает последние новости АИЖК.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:


Это быстро и бесплатно !
Поделиться с друзьями:

Также рекомендуем к прочтению:

Если Вы хотите получить консультацию, то пишите не в комментарии, а в онлайн-консультант справа.

Рубрики

Аренда квартир
Ипотека
Налоги
Наследство и дарение
Оформление
Приобретение квартир
Продажа квартир
Споры с соседями и сожителями
Уcлуги ЖКХ

Средняя стоимость м 2

Город окт 2019 сен 2019
Москва 216,8 т.р. 213,5 т.р.
С-Петербург 133,9 т.р. 132,7 т.р.
Екатеринбург 74,4 т.р. 74,3 т.р.
Новосибирск 72,5 т.р. 71,9 т.р.
Сочи 122,1 т.р. 121,5 т.р.

Подписка по E-mail

Подписка Вконтакте

Ипотека с материнским капиталом

При оформлении ипотечного кредита материнский капитал можно направить на первоначальный взнос либо частично-досрочное погашение ипотеки. Первый взнос может быть ниже на 10% по сравнению с условиями стандартных программ.

Программа рассчитана на семьи, в которых двое детей и более. Собираясь улучшить жилищные условия с привлечением ипотеки с материнским капиталом в Росбанке, Вы сможете:

а) снизить объем собственных средств, необходимых изначально для покупки жилплощади;

б) сэкономить время: перевод средств на счет банка производится безналичным платежом из Пенсионного фонда;

в) оптимизировать условия ипотеки – с использованием материнского капитала на частично-досрочное погашение может быть уменьшен размер ежемесячных выплат или срок кредитования (на выбор заемщика).

Требования к заемщику по ипотечному кредитованию

Клиенты, желающие взять ипотеку (кредит на жилье) под материнский капитал, должны соответствовать следующим требованиям.

Общим, или базовым, установленным банком для любой программы: возраст от 20 лет на момент оформления и до 65 на момент погашения, подтверждение трудового стажа (не менее 6 месяцев на последнем месте работы) и платежеспособности.

Частным, предусмотренным спецпрограммой «Кредитование с учетом материнского (семейного) капитала»: наличие соответствующего государственного сертификата на и справки из Пенсионного фонда РФ о размере положенных Вам средств.

Что можно купить в ипотеку под материнский капитал?

Для кредитования доступна недвижимость и на первичном, и на вторичном рынках. По типу жилья это может быть квартира, доля в квартире, комната, загородный дом. Программы Росбанка позволяют потенциальному заемщику выбирать вариант жилплощади, отталкиваясь от своих пожеланий и возможностей.

К примеру, все популярнее, особенно среди больших семей с детьми, становится проживание за городом. Оформив ипотеку (кредит на жилье) под материнский капитал на загородный дом, Вы обеспечите себе простор, красоту природы, чистый воздух и независимость от соседей без отказа от комфорта – дома в современных поселках имеют необходимые коммуникации, они теплые и надежные.

Взять ипотеку под материнский капитал на долю в квартире или комнату на вторичном рынке – значит расширить имеющуюся жилплощадь (если, к примеру, речь идет о последней доле) или позаботиться о будущем (вложить средства в кредит, чтобы приобрести отдельное жилье для подрастающего ребенка).

И конечно, в рамках программы можно оформить ипотеку под материнский капитал на самый популярный вид недвижимости – квартиру. В случае со «вторичкой» это возможность не откладывать переезд и не ждать развития инфраструктуры района; у строящегося жилья ниже стоимость квадратного метра и изначально небольшой первоначальный взнос, который при ипотеке под материнский капитал может быть дополнительно снижен. Более детальную информацию вы можете уточнить у наших специалистов.

Какой бы рынок и вид недвижимости Вас не интересовал, кредит в нашем банке поможет осуществить задуманное и сделать долгожданное приобретение. Не упустите свой шанс, ведь ипотечное кредитование с материнским капиталом и дополнительными опциями – это удобный и эффективный инструмент решения жилищного вопроса.

Ознакомьтесь со специальным предложением Росбанка «Назначь свою ставку!»

Как оформить ипотеку под материнский капитал?

» data-medium-file=»https://i1.wp.com/ipoteka.fun/wp-content/uploads/2018/08/8600036e82551050aab99a608bbd2074.jpg?fit=300%2C196″ data-large-file=»https://i1.wp.com/ipoteka.fun/wp-content/uploads/2018/08/8600036e82551050aab99a608bbd2074.jpg?fit=640%2C419″ > как оформить ипотеку под материнский капитал

Материнский капитал стал хорошим подспорьем для многих семей. Его сумма за последнее время несколько увеличилась, и практически приблизилась к отметке в полмиллиона рублей. Таким образом, вопрос, как оформить ипотеку под материнский капитал, стоит достаточно остро, ведь такая субсидия от государства позволяет получить весьма значительную выгоду.

Для того, чтобы понять, как взять ипотеку под мат капитал, необходимо разобраться с тем, что из себя представляет материнский капитал, как он оформляется, и в чем заключаются особенности его использования для выплаты ипотечного кредита. Поэтому в нашей сегодняшней статье мы подробно рассмотрим, можно ли взять ипотеку под материнский капитал выгодно, как это лучше всего сделать, и на что надо обратить внимание, чтобы не попасть в непростую ситуацию.

Как оформить материнский капитал?

» data-medium-file=»https://i0.wp.com/ipoteka.fun/wp-content/uploads/2018/08/kapit_vs.jpg?fit=300%2C169″ data-large-file=»https://i0.wp.com/ipoteka.fun/wp-content/uploads/2018/08/kapit_vs.jpg?fit=640%2C360″ > как оформить ипотеку под материнский капитал

Читайте так же:  Срок займа материнским капиталом

Для того, чтобы ипотека под маткапитал была оформлена в соответствии со всеми требованиями законодательства, важно знать, как оформляется материнский капитал в целом.

Для получения материнского капитала должно быть двое детей. Выдаётся он матери двух (и более) детей. Выплачивается после появления второго ребёнка, независимо от того двойня, тройня или усыновлённый ребёнок (также не имеет влияния, количество детей появившихся после второго, и в разводе ли родители).

Видео (кликните для воспроизведения).

Российская программа одноразовой помощи, предусматривается только для граждан России. Поэтому, если мать и ребёнок обладают Российским гражданством, им предоставляется материнский капитал, даже когда они живут за границей.

Зачастую средства получает мать, но бывает, что происходят сложные или даже несчастные случаи. В случае гибели матери (2-го ребёнка), развода с потерей прав на материнство, средства положены отцу, но, если умерли оба родителя, финансы предоставляются ребёнку.

Пользоваться капиталом ребёнок сможет, после достижения совершеннолетия и только на указанные законом цели:

  • Выплата кредита (ПФ гасит задолженность);
  • Ипотека на сумму материнского капитала;
  • Получение образования.
  • Пенсия мамы.
  • Соц. адаптация детей-инвалидов.

Если происходит развод мужа и жены, семейный капитал не делится. Даже если супруги решили развестись, дотация остаётся принадлежать её владельцу. Часто бывает, что разводящийся думает, что сможет отсудить или поделить средства семейной дотации. Но когда происходит развод, жилье (приобретённое за счёт дотации) только можно рассматривать, для ровного деления.

Когда стартовала программа в 2007 году, можно было тратить — на жилье, на обучение ребёнка и формирование накопительной пенсии. Позже приняли решение, использовать семейные субсидии, на гашение ипотеки материнским капиталом (гасить взносы). А в 2011 году, было разрешено использование денег, для перевода на лицевой счёт обладателя сертификата.

Таким образом, семья могла строить жильё своими силами. В 2015 году отменили ограничения на пользование деньгами мат. капитала, для того, чтобы гасить первоначальный взнос по ипотеке. Также с 2016 года сертификат, можно предоставлять на оплату технических устройств и адаптацию детей-инвалидов.

[2]

Как берется ипотека под материнский капитал?

» data-medium-file=»https://i2.wp.com/ipoteka.fun/wp-content/uploads/2018/08/ipoteka-1.jpg?fit=300%2C212″ data-large-file=»https://i2.wp.com/ipoteka.fun/wp-content/uploads/2018/08/ipoteka-1.jpg?fit=640%2C453″ > как оформить ипотеку под материнский капитал

Настало время разобраться с тем, как оформить ипотеку под материнский капитал правильно.Существует два варианта купить жилье с ипотекой и маткапиталом:

  • Первый вариант — покупка квартиры в ипотеку. Можно гасить её полностью или часть за счет средств капитала. (Должен быть свой первый взнос, как правило).
  • Направить средства материнского капитала на оплату первоначального взноса по ипотеке. (Тогда в большинстве случаев собственные средства на ПВ не нужны, но могут быть и исключения).

Иными словами, то, как взять ипотеку под материнский капитал выгоднее, ограничивается только вашим собственным решением. Что для вас важнее сейчас: направить материнский капитал на внесение первоначального взноса или же направить его на погашение ипотечного кредита впоследствии.

Ипотека под маткапитал сейчас представлена двумя легальными форматами кредитования:

  • Ипотека с мат капиталом как первоначальный взнос. Технология следующая. Ипотека выдается на полную стоимость жилья. Как только ипотечный займ получен необходимо срочно обращаться в ПФ для перечисления маткапитала в банк на гашение ипотеки. Два месяца вы ждете перечисление и платите кредит с полной суммы. Далее начисляется материнский капитал и снижает задолженность перед банком. По итогу у вас уменьшается платеж или срок ипотеки (завит от банка). Данный вариант использования материнского капитала является одним из способов взять ипотеку без первоначального взноса.
  • Ипотечный займ под материнский капитал. Банк, МФО, застройщик или агентство недвижимости может выдать займ в размере капитала для покупки недвижимости. Остальная сумма либо у вас должна быть на руках, либо вы получаете её в ипотеку. После получения займа вы также идете в ПФ и в течение двух месяцев ждете перечисление средств в гашение займа. Как правило, за такую услугу берется дополнительная плата.

В целом, процедура, как берется ипотека под материнский капитал, не сильно различается, вне зависимости от выбранного банка. Материнский капитал на сегодняшний день поддерживается практически любым банком РФ, важно выбирать наиболее оптимальные для вас условия и правильно рассчитать способ погашения ипотеки.

» data-medium-file=»https://i0.wp.com/ipoteka.fun/wp-content/uploads/2018/08/mat-kapital.jpg?fit=300%2C194″ data-large-file=»https://i0.wp.com/ipoteka.fun/wp-content/uploads/2018/08/mat-kapital.jpg?fit=640%2C413″ > как оформить ипотеку под материнский капитал

Ипотека под маткапитал оформляется так:

Материнский капитал можно использовать в настоящее время для покупки практически любой недвижимости. Многие задаются вопросом, можно ли взять ипотеку под материнский капитал, если планируется строительство дома. В некоторых банках возможно и это.

Однако важно помнить о том, что при использовании материнского капитала учитываются не ваши интересы, а интересы ваших детей. Поэтому ПФР может отказать вам в использовании средств при покупке определенных типов недвижимости, и к этому надо подготовиться.

Каким требованиям надо соответствовать?

» data-medium-file=»https://i0.wp.com/ipoteka.fun/wp-content/uploads/2018/08/Ipoteka-pod-materinskij-kapital1.png?fit=300%2C162″ data-large-file=»https://i0.wp.com/ipoteka.fun/wp-content/uploads/2018/08/Ipoteka-pod-materinskij-kapital1.png?fit=630%2C340″ > как оформить ипотеку под материнский капитал

Особых условий, сильно отличающихся от требуемых заёмщиками в других кредитах, не наблюдается. В любом подходящем банке, делается заявка на ипотеку, потом она рассматриваются сотрудниками банка (1-3 дня). Оформить ипотеку под материнский капитал в настоящее время довольно просто. Достаточно соответствовать простым требованиям:

  • Стабильная средняя зарплата;
  • Общий непрерывный трудовой стаж, не меньше одного года за последние пять лет;
  • Работать на последнем месте работы, минимум полгода;
  • С собой должны быть определённые документы – подтверждающие личность, платёжеспособность и занятость;
  • Нужно владеть сертификатом материнского капитала и справкой о его остатке (справку можно получить в ПФР);
  • Первоначальный взнос (в ряде банков).

В целом, никаких поблажек для тех, кто планирует использовать материнский капитал, банки не предусматривают. Но и не выдвигают дополнительных требований. Поэтому оформление ипотеки под материнский капитал остается одним из наиболее доступных и востребованных способов обзавестись собственным жильем для многодетных семей.

Военная ипотека и материнский капитал.

С определенного времени материнским капиталом можно погасить уже оформленную военную ипотеку. Если супруг оформил военную ипотеку, при наличии сертификата на материнский капитал, можно направить его средства на погашении остатка задолженности.

Военная ипотека материнский капитал могут работать вместе, но есть ряд нюансов:

[1]

  • По условиям военной ипотеки предполагается, что жилье будет в собственности только военнослужащего, а ПФР будет требовать долевой собственности в т.ч. и на детей. Не каждый банк согласится на то, чтобы «разгребать» эти трудности.
  • Направить средства материнского капитала на военную ипотеку выгодно. При этом вы можете сэкономить средства на НИС и потом их применить при оформлении другой квартиры.
  • Как первый взнос мат капитал + военная ипотека использовать можно, но будет сложно провести такой договор через Росвоенипотеку и банк.

Если вас интересует, как оформить ипотеку под материнский капитал в этом случае, лучше всего обращаться к специалистам. Мы не имеем в виду ипотечных брокеров. Проконсультируйтесь в банке и в агентстве недвижимости. Как правило, специалисты хорошо разбираются во всех хитросплетениях, и помогут вам выбрать оптимальный вариант.

Какие есть особенности погашения ипотеки материнским капиталом?

» data-medium-file=»https://i1.wp.com/ipoteka.fun/wp-content/uploads/2018/08/TASS_1203182_1.jpg?fit=300%2C169″ data-large-file=»https://i1.wp.com/ipoteka.fun/wp-content/uploads/2018/08/TASS_1203182_1.jpg?fit=640%2C360″ > как оформить ипотеку под материнский капитал

Читайте так же:  Обналичить материнский капитал в улан удэ быстро

Закон разрешает использовать материнский капитал на ипотеку. И у родителей есть разные способы его оплаты, даже уже существующей ипотеки. Однако рассматривая вопрос, как берется ипотека под материнский капитал, нельзя не упомянуть об определенных нюансах:

  • Материнский капитал может погасить только начисляемую сумму к оплате. А штрафные санкции, наложенные в ходе просрочки оплаты, можно гасить только наличными деньгами.
  • Ипотека, оформленная на отца, покрывается сертификатом, выписанным на имя матери детей.
  • Когда закрывается ипотечный кредит, деньгами из материнского капитала, заёмщик имеет право, требовать от финансовой организации, вернуть часть страховой премии.

Основные особенности материнского капитала, как правило, пролетают мимо ушей и мимо глаз счастливых родителей, которые стремятся обустроить семейное гнездышко как можно быстрее. Поэтому напомним еще раз:

  • При оформлении материнского капитала в уплату ипотечного кредита, вы обязаны выделить доли детям и супругу в течение максимум полугода с момента снятия обременения с квартиры.
  • Таким образом, при решении рефинансировать ваш ипотечный кредит впоследствии могут возникнуть серьезные сложности, так как на квартиру уже имеют права несовершеннолетние, и лишить их этого права в случае неуплаты банк не сможет. Поэтому в большинстве случаев в рефинансировании отказывают.
  • А решение применить материнский капитал после рефинансирования встречает сопротивление уже со стороны Пенсионного Фонда, так как рефинансирование рассматривается им как получение нового кредита. Как известно, гасить кредиты материнским капиталом нельзя. Возможно, в ближайшее время ситуация изменится, однако пока что все обстоит таким образом.

Выгодно ли оформлять ипотеку под материнский капитал?

» data-medium-file=»https://i2.wp.com/ipoteka.fun/wp-content/uploads/2018/08/na-chto-potratit-matkapital.jpg?fit=300%2C226″ data-large-file=»https://i2.wp.com/ipoteka.fun/wp-content/uploads/2018/08/na-chto-potratit-matkapital.jpg?fit=640%2C482″ > как оформить ипотеку под материнский капитал

Несмотря на большое количество оговорок и трудностей, с которыми вы можете столкнуться, оформление материнского капитала в уплату ипотеки все еще остается одним из наиболее востребованных способов обзавестись собственным жильем.

Действительно, при наличии двух и более детей вопрос жилплощади стоит очень и очень остро. При этом свободных денег на приобретение недвижимости у семьи попросту нет. Поэтому оформление ипотеки – единственный способ получить жилье. Платить ипотеку положенные 30 лет никому не хочется, и материнский капитал, размер которого можно назвать внушительным, позволяет существенно сократить срок выплат или же сократить ежемесячный платеж, снизив нагрузку на семью.

При этом материнский капитал прекрасно сочетается с оформлением налогового вычета. Они нисколько не мешают друг другу, и направлять эти средства в уплату ипотеки не только можно, но и нужно! Пусть оформление рефинансирования при материнском капитале пока существенно затруднено, самого материнского капитала и налогового вычета может быть вполне достаточно, чтобы погасить ипотеку намного раньше намеченного срока. В среднем в нашей стране ипотека полностью выплачивается за 8 лет.

В нашей сегодняшней статье мы постарались максимально подробно рассмотреть все особенности оформления материнского капитала, а также все подводные камни, связанные с его применением. Если наша статья вам понравилась, оценивайте ее и рассказывайте о ней в социальных сетях своим друзьям. Если же у вас остались вопросы, не стесняйтесь их задавать: мы обязательно вам ответим!

Ипотечный кредит под материнский капитал

Ипотечное кредитование продолжает оставаться для многих российских семей недоступным в силу высоких процентов и требования о наличии стартового внесения средств. Вследствие этого реализуется ряд государственных программ, предназначенных для оказания финансовой помощи определенным категориям граждан. В частности, семьи, где супруги выступили в роли родителей или усыновителей второго и последующих детей, располагают правом на получение так называемого материнского капитала, одним из целевых назначений которого выступает усовершенствование жилищных условий. Ипотека под материнский капитал представляет собой пользующийся популярностью продукт, который предлагают множество отечественных банков.

Ипотека под материнский капитал: ключевые нюансы

В числе особенностей, которые имеет кредит под материнский капитал на покупку жилья, следует отметить такие как:

  • выделенные государством средства не могут являться обеспечением или залогом, так как они не выдается наличными деньгами, а переводится безналичным путем на расчетный счет указанной в заявлении организации;
  • вопрос о том, можно ли материнским капиталом погасить ипотеку, лучше задать сотруднику банка, так как не все они работают на таких условиях (больше шансов при обращении в какое-либо крупное банковское учреждение, такое как Сбербанк или ВТБ);
  • ограничений на объекты недвижимости, которые могут быть приобретены с применением субсидии, законом не предусмотрено, однако банки могут выставлять дополнительные требования (например, возможность купить квартиру лишь в новостройке);
  • недвижимость переходит в собственность всех членов семьи, включая детей.
Читайте так же:  Деревянные дома материнский капитал

Чтобы решить вопрос, как погасить ипотеку материнским капиталом, начать рекомендуется со сбора всех требуемых документов. В каждом банке пакет имеет свои особенности. Однако есть общий для всех в 2019 году костяк стандартных бумаг, к которым относятся такие как:

  • сертификат, подтверждающий право получение капитала;
  • документальное подтверждение наличия на счету достаточной суммы, которую можно получить в Пенсионном фонде;
  • справка о доходах за шесть месяцев (по форме 2-НДФЛ) не только заявителя, но и близких родственников;
  • копии последних поданных деклараций обоих супругов в налоговую инспекцию;
  • паспорт;
  • все материалы, которые касаются приобретаемого объекта недвижимости.

Способы применения материнского капитала при ипотечном кредитовании

Для семьи, которая решила заняться жилищным вопросом, есть три варианта применения государственной субсидии.

  1. Для погашения уже оформленного кредита на жилье (как основного долга, так и начисленных процентов). Такую возможность дает Сбербанк и некоторые другие банковские учреждения.
  2. Для внесения в качестве начального взноса. Банк ВТБ и другие предлагают отдельные программы кредитования, которые предполагают привлечение капитала и оформляются на специальных условиях.
  3. Для покупки более дорогостоящего жилья путем повышения размера кредита за счет учета государственной субсидии в счет дохода семьи.

—>

Как показывает практика, чаще всего используется ипотека материнский капитал как первоначальный взнос. Важно принимать во внимание тот факт, что в зависимости от цели, на которую планируется направить выделенное финансирование, существует ограничение на срок использования семейного капитала. Если средства планируется направить на выполнение обязательств по уже имеющемуся кредиту, то возраст ребенка не играет роли. Однако при желании применить материнский капитал как первоначальный взнос по ипотечному кредиту, необходимо чтобы ребенку исполнилось три года (или чтобы этот период времени прошел с момента усыновления).

Как оформить ипотеку с использованием материнского капитала: пошаговая инструкция

При желании успешно направить положенную семье государственную субсидию для решения вопроса с жильем, следует придерживаться определенного порядка действий. Следует помнить, что если оформляется новая ипотека с использованием материнского капитала, то начинать действовать имеет смысл только после того, как пройдет три года с момента рождения или усыновления ребенка.

  1. Взять свой сертификат в отделении Пенсионного фонда.
  2. Выбрать дом или квартиру, которую хотите приобрести.
  3. Заключить договор купли-продажи на недвижимость.
  4. Прийти в банковское отделение для подачи заявления на кредит, при себе необходимо иметь все требуемые документы.
  5. Дождаться, пока банк рассмотрит заявку на кредит (этот процесс может занять от нескольких дней до одного месяца).
  6. Если кредит одобрен, то банк выдает предварительное письменное подтверждение и сообщает клиенту, в какие сроки необходимо перечислить средства, идущие в счет первоначального взноса.
  7. Обратиться в Пенсионный фонд с выданным письмом, чтобы получить справку о размере остатка средств материнского капитала на счету.
  8. Вернуться в банк для подписания договора. Не забыть забрать свои копии всех документов по заключенному соглашению.
  9. Снова обратиться в Пенсионный фонд, на этот раз можно писать заявление с просьбой перевести положенные денежные средства на счет банка (заключенный кредитный договор прилагается).

Таким образом, как видно из рассмотренного материала, оформление подобного кредита требует определенных затрат времени и сил, однако при соблюдении всех формальностей является вполне реальным.

Как берется ипотека под материнский капитал

Смотрите видео по теме статьи

Как оформить ипотеку с использованием Материнского капитала?

Стандартным условием ипотечной программы является внесение первоначального взноса. Ипотека с первоначальным взносом 10 процентов является удобной для заёмщика, . →

Хотите приобрести недвижимость, но денег нет даже на десятую ее часть? Не беда, ведь теперь можно купить квартиру, землю под строительство или дом в ипотеку без. →

Ипотечный кредит в Сбербанке под маткапитал

Как только появился материнский капитал, Сбербанк сразу же предложил с своем банке ипотечный кредит под материнский капитал. Услуга актуальна и на текущий момент. Сегодня банк предлагает использование сертификата не только под готовую жилую недвижимость, но и под строящуюся.

  • Про ипотечные программы под маткапитал в других банках узнайте в этом разделе.

Действующие условия

Сертификат в банке в 2019 году можно применить следующим образом:

  • В качестве первоначального взноса.
  • Погашения части задолженности, либо всего остатка целиком.

При оформлении кредита под материнский капитал пошаговая инструкция будет выглядеть следующим образом:

  1. Сбербанк определит, насколько вы платежеспособны.
  2. К той сумме, которая выдается банком, прибавляется сумма маткапитала, и таким образом получается сумма кредита.
  3. Когда банк одобрит вам ипотеку, вы пишете заявление в ПФР, но сделать это нужно не позже чем через 6 месяцев после одобрения ипотеки.

Какие документы понадобятся для обращения в Сбербанк

Помимо удостоверения личности понадобятся следующие документы:

Государственные программы

Есть несколько Госпрограмм, в которых можно воспользоваться маткапиталом в 2019 году – это программа «Молодая семья» и «Ипотека плюс материнский капитал».

Молодая семья

Пара, в которой хотя бы одному члену семьи от 21 до 35 лет, имеет право воспользоваться программой. При этом размер субсидии составляет 30% +5% за рожденного ребенка. Как вариант, субсидия по данной программе может стать первоначальным взносом при оформлении ипотеки.

Средства сертификата перечисляются семье и в определенный момент проходят как очередной платеж по ипотеке. Причем они могут быть перечислены как на вторичную жилую недвижимость, так и на строительство нового жилья.

Имеются ограничения по внесению первоначального взноса по программе. Если есть хотя бы один ребенок, то ПВ составит 15%. А если их нет, то ПВ — не менее 20%. Жилая недвижимость, покупаемая через банковский займ, делится поровну между всеми детьми и супругами.

Ипотека плюс материнский капитал

В отличие от первой программы, по этой системе проходят только те семьи, где появился второй и более ребенок. Здесь неважно, стоит ли семья на очереди по предыдущей программе, или же нет.

Если ипотека уже была взята в Сбербанке до получения сертификата, то, для того чтобы использовать средства из МК, нужно действовать следующим образом:

Читайте так же:  Материнский капитал при рождении 3 ребенка

  1. Для начала нужно взять в Сбербанке справку о задолженности по займу.
  2. Далее информацию нужно предоставить в ПФР.
  3. В фонде заполняется заявление о том, чтобы средства из МК перечислили на ипотечный счет в течение 40 дней.

При этом условия по Госпрограмме будут следующими:

  • Процентная ставка и другие условия могут отличаться в зависимости от того, какую программу и какое жилье вы выберете. То же самое касается и первоначального взноса. Например, если речь идет о строящихся квартирах, то первоначальный взнос составит 15% от стоимости жилья. Для вторичного жилья взнос будет несколько выше – 20%.
  • Сбербанк не воспрещает использовать МК в качестве первоначального взноса, но только в том случае, если сертификат равняется ему или даже превышает 15-20%. В итоге, благодаря сертификату, вы можете вообще не вносить никаких средств.

Условия по «вторичке» и строящемуся жилью несколько отличаются, а потому приведем конкретные условия:

  • На вторичное жилье при использовании сертификата процентная ставка составляет от 9,5% и более в год.
  • Минимальная сумма, которую можно взять в кредит – 300 тысяч рублей. Максимальная сумма объекта в регионах может составлять 8 миллионов, а в столице, Московской области и Питере – до 15 миллионов.
  • Минимальная сумма первоначального взноса составляет 15%.
  • Максимальный срок, на который выдается ипотека – это 30 лет. Однако важно, чтобы на момент погашения кредита плательщику было не более 75 лет.
  • При оформлении ипотеки по данной Госпрограмме важно, чтобы на недвижимость была оформлена страховка от несчастных случаев. При отсутствии таковой ставка будет увеличена на 1%.

Для новостройки действуют следующие условия:

  • Единая процентная ставка составляет 10%. Если заключать сделку через партнеров банка, либо онлайн регистрацию, то ставка составит 10,4%. Кроме того, процент может быть снижен при покупке жилья у застройщиков банка.
  • Первоначальный взнос так же снижен до 15%.
  • Минимальная сумма кредита, которую может взять заемщик – 300 тысяч рублей.
  • Выплата средств может осуществляться в качестве рассрочки. Так, первая часть выплачивается сразу же, как только регистрируется недвижимость, а вторая – уже перед тем, как дом будет введен в эксплуатацию.
  • Во время строительства возможно поручительство третьих лиц.

А требованию будут следующими:

  1. Когда клиент покупает жилье, ему должен быть как минимум 21 год, а при полном погашении – не более 75 лет. Если же кредитования осуществляется таким образом, что с трудового места не предоставляются справки о доходах, то максимальный возраст – уже 65 лет.
  2. В большинстве случаев требуется справка о доходах и трудовом стаже. И если доход рассчитывается индивидуально в зависимости от ипотечного кредита, то срок службы стандартный – не менее полугода. И не менее года за последние 5 лет.
  3. Если доход, имеющийся у заемщика, недостаточный, то можно привлечь 3 созаемщиков, и тогда сумма кредита будет увеличена. При этом созаемщиком должен обязательно стать супруг или супруга, а вот на детей данное правило в Сбербанке не распространяется.

Полный пакет документов для оформления кредита

Для того, чтобы оформить ипотеку с помощью МК, вам понадобится как стандартный, так и дополнительный пакет документов, который предоставляется только при оформлении займа с помощью маткапитала.

Если говорить о стандартном пакете документов, то он состоит из следующих бумаг:

  • Заявление заемщика и созаемщика (или созаемщиков, если их несколько) по форме Банка.
  • Паспортные данные.
  • Справка о доходах и трудовая книжка. Если клиент работает на предприятии, то справка берется по месту работы. Если же на ИП, то предоставляется трудовой договор и справка по форме Сбербанка.
  • Все документы, которые касаются покупаемого жилья.
  • Справка, свидетельствующая о наличии первоначального взноса.

К документам, предоставляемым только по данной программе, относятся:

  • Сертификат на МК.
  • Справка об остаточных средствах материнского капитала, которая предоставляется не позднее 4-х месяцев после того, как была одобрена ипотека.

Последние документы можно получить в ПФР по месту жительства.

Материнский капитал при наличии ипотеки

Если у обладателя маткапитала уже есть ипотечный кредит, то нужно обратиться в ПФР и написать заявление о распоряжении средствами из сертификата, предоставив следующие документы:

  • Сертификат, причем как в качестве копии, так и оригинал.
  • СНИЛС.
  • Удостоверение личности на всех, кто есть в семье.
  • Кредитный договор от Сбербанка в виде копии.
  • Справка из Сбербанка на наличие остатка задолженности.
  • Копия договора об ипотечном кредитовании.
  • Госрегистрация на жилое имущество.
  • Обязательство на выделение доли, заверенное в нотариальной конторе.
  • Выписка, взятая из домовой книги.
  • Счет, куда должны поступить средства по Госпрограмме.

Когда бумаги собраны, можно обращаться в фонд для перечисления средств из маткапитала.

Маткапитал в качестве первоначального взноса

Иногда сертификатом не погашают имеющийся долг, а используют в качестве первоначального взноса. При использовании материнского капитала именно таким способом, следуйте следующей инструкции:

  1. Сначала подайте заявку в Сбербанке и соберите все бумаги, перечисленные выше.
  2. Далее передайте документы специалисту в том же банке, в котором вы оформляли заявку.
  3. Дождитесь, пока банк не удовлетворит вашу заявку по выбранной вами программе.
  4. Соберите документы, которые необходимы банку, по выбранной вами недвижимости.
  5. Заключите договор со Сбербанком и застрахуйте объект недвижимости.
Видео (кликните для воспроизведения).

Остается лишь обратиться в фонд с заявлением для предоставления средств из МК в качестве ПВ. Заявка будет рассмотрена в течение 30 дней, а уже через два месяца средства будут переведены на счет банка.

Источники


  1. Котенев А. А., Лекарев С. В. Современный энциклопедический словарь по безопасности. Секьюрити; Ягуар — М., 2013. — 504 c.

  2. Правовые и социально-психологические аспекты управления. — М.: Знание, 2005. — 320 c.

  3. Московский городской суд в системе органов государственной власти Российской Федерации. История и современность: моногр. . — М.: Проспект, 2014. — 192 c.
Как берется ипотека под материнский капитал
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here