Газпромбанк материнский капитал как первоначальный взнос

Главное по теме: "Газпромбанк материнский капитал как первоначальный взнос" с профессиональной точки зрения. Все вопросы задавайте нашему дежурному специалисту.

Ипотека под материнский капитал в Газпромбанке

В Газпромбанке ипотека под материнский капитал оформляется в строгом соответствии с действующим законодательством. Использование этой субсидии поможет получить займ на более выгодных условиях.

Ипотечные программы Газпромбанка

В банке разработан широкий перечень программ ипотечного кредитования, которые позволяют приобрести собственное жилье любого формата на привлекательных условиях — квартиру или таунхаус на вторичном рынке или в строящемся объекте. Процентные ставки начинаются от значения 11%, минимальные взносы — от 15 процентов стоимости объекта.

В Газпромбанке существуют программы на специальных условиях для военных, для клиентов, желающих приобрести жилье, построенное под патронажем группы Газпромбанка. Есть возможность взять целевой ипотечный кредит и займ на ремонт квартиры.

Срок кредитования в Газпромбанке может достигать 30 лет, это один из самых высоких показателей в банковском секторе. Выгодные условия по рефинансированию ипотеки также находят своих клиентов.

По условиям банка, в любой из выбранных программ молодая семья может использовать возможности материнского капитала. Рассмотрим подробнее порядок его реализации при ипотеке.

Внесение материнского капитала при ипотеке

По условиям государства, субсидия может быть использована в довольно ограниченном диапазоне правовых действий. Материнский капитал нельзя получить наличными деньгами, все операции проходят по безналичному расчету. Это значит, что материнский капитал невозможно реализовать под кредитование обычного свойства, только — при ипотеке. Материнский капитал в Газпромбанке вносится по следующим вариантам:

  • В качестве первоначального взноса — при этом величина собственных внесенных средств не может быть меньше пяти процентов от установленного банком размера суммы такого взноса.
  • Для досрочного (частичного или полного) погашения действующего ипотечного кредита — здесь не предусмотрено конкретных ограничений. Вносится материнский капитал без комиссий и дополнительных условий.

По условиям Газпромбанка, материнский капитал используется при покупке квартиры или таунхауса на первичном или вторичном рынке. При этом в банк потребуется предоставить подтверждение использования материнского капитала в ипотечном кредитовании. По условиям, после перевода субсидии продавцу, потенциальный заемщик получает справку о целевом использовании материнского капитала, которая и будет подтверждением для банка.

Заключение

В Газпромбанке ипотека под материнский капитал может быть оформлена при покупке недвижимости как на первичном, так и на вторичном рынке. Перед использованием МК, необходимо согласовать этот вопрос с сотрудниками банка.

Условия получения ипотеки с господдержкой для семей с детьми

Стимулирование рождаемости – одна из основных задач государства. Но чем больше семья, тем выше ее потребности в жилье. Каждый родитель мечтает о красивой детской для каждого малыша, уютном и обжитом пространстве, а может, даже своем доме. Реализовать свои планы можно самостоятельно, но помочь этому может и государство. Родителям двух детей предоставляется ипотека с господдержкой для семей с детьми условия и мат капитал. Как сочетаются эти программы и как их использовать – рассказано в этой статье.

Какова поддержка от государства в ипотеке семьям с детьми

В стремлении улучшить демографическую ситуацию в России власти реализуют одновременно несколько программ. Они не обусловливают друг друга, но закон не запрещает их совместное использование. Это идет на пользу семьям, которые либо стали, либо планируют в ближайшее время стать родителями. Пример такого пересечения льготная ипотека и материнский капитал.
Существует несколько программ ипотеки поддерживающих семьи с детьми:

  1. Ипотека под 6 % после рождения второго и/или третьего ребенка.
  2. Льготное ипотечное кредитование для молодой семьи.
  3. Социальная ипотека для многодетных.

Внимание! С каждой из них допускается использовать сертификат на материнский капитал. В 2019 году его размер составляет чуть больше 453 тысяч рублей. Программа по выделению средств на рождение второго ребенка продлена, как минимум, до 2021 года.

Поддержка государством может оказываться несколькими способами:

[2]

  • Снижением процентной ставки за счет покрытия части процентной ставки за счет государства. Так по программе кредитования в 6 % разницу этой ставки с рыночной покрывает государство.
  • Покрытием части процентов или долга по кредиту. Такая практика встречается в региональных программах по поддержке молодых семей.
  • Выделением части суммы на первый взнос или покупку жилья. Эта практика применяется программе «земский доктор» и других предназначенных для поддержки работников бюджетной сферы.
  • Льготное рефинансирование ранее выданный ипотечных займов.

Кто может принять участие в программе

Материнский капитал вправе получить российская гражданка – мама второго ребенка – российского гражданина. В отдельных случаях получить сертификат может отец, но тоже с условием наличия у него российского паспорта. Такие родители вправе получить льготную ипотеку под 6 %. На сегодняшний день требования к заемщикам таковы:

  1. Второй или третий ребенок должен родиться в период после 1.01.2018 и до 31.12.2022 года.
  2. Приобретается лишь новое жилье: новостройка, квартира в долевом строительстве, дом или таунхаус. Вторичку купить не получится.
  3. Первоначальный взнос от 20%.
  4. Срок до 30 лет, но не более чем до достижения заемщиком 62 летнего возраста.
  5. Заем выдается только в российских рублях.
  6. Предельный размер кредита 3 миллиона для регионов и 8 миллионов для Москвы и Санкт-Петербурга.

Внимание! Программа материнского капитала пока продлена лишь до 2021 года, однако сертификаты останутся действительными и после прекращения их выдачи.

Сейчас при появлении второго ребенка льготная ставка действует 3 года. Третий ребенок продлит ее на 5 лет. А близнецы на 8 лет.

Читайте так же:  Кто обналичивал материнский капитал нелегально отзывы

Однако в свете последних заявлений Президента можно ожидать изменений. Предполагается что льготная ставка будет действовать на протяжении всего срока кредитования.

Кроме 6% ипотеки семьи с 2 детьми могут использовать сертификат для погашения займа по программе молодая семья. По ней при наличии второго ребенка государство покроет до 40% суммы долга или выделит первый взнос. Но даже один ребенок дает право списать до 35% долга.

Какие банки оказывают поддержку

Материнский капитал принимают практически о всех кредитных учреждениях страны. Однако предоставить займ на условиях государственной поддержки вправе далеко не все банки. Участие в программе сейчас принимают порядка 50 наиболее надежных банков. Среди них, например:

Полный перечень кредитных учреждений можно найти на сайте Министерства финансов РФ. Банки прошли отбор исходя из надежности их обязательств.

Как использовать материнский капитал

При обычной ипотеке существует два способа использования материнского капитала в ипотеке:

  1. Покрытие долга и процентов по кредиту полученному с первым взносом ранее.
  2. Использование материнского капитала в качестве первого взноса.

Однако, когда речь идет об ипотеке под 6 % ситуация меняется. Банки отказываются принимать сертификат в качестве первого взноса. Дело в том, что по условиям льготного кредитования заемщик должен предоставить первый взнос в размере не менее 20% от общей стоимости жилья.

Это создает некоторые трудности, ведь сначала семье все же придется собрать крупный первый взнос, хотя в регионах сумма сертификата может составлять и более 20% стоимости двухкомнатной квартиры. Аналогичные условия есть и в других государственных программах.

Кроме того, сумма долга. А значит, и размер выплат уменьшатся в лучшем случае лишь через месяц, когда ПФРФ одобрит перевод средств и их получит банк.

В остальном использование материнского капитала в ипотеке:

  1. Не нужно дожидаться 3 летнего возраста ребенка.
  2. Подавать документы на покрытие долга сертификатом в Пенсионный Фонд можно сразу после покупки жилья.
  3. Размер маткапитала так же составит 453 тысячи рублей.

Прежде чем подавать документы в Пенсионный фонд нужно посетить документы и запросить:

  • Справку о размере задолженности по договору;
  • Реквизиты для перевода средств;
  • График платежей.

Сам же договор кредитования уже должен быть у заемщика.

Пакет документов для ПФ РФ:

  1. Заявление;
  2. Паспорт матери (в отдельных случаях сертификат выдают отцу, тогда заявителем выступает он);
  3. Сертификат;
  4. Ипотечный договор;
  5. График платежей;
  6. Справка о сумме задолженности;
  7. Выписка с реквизитами счета куда нужно перечислить деньги;
  8. Выписка ЕГРН на квартиру с указанием нового владельца жилья;
  9. Письменное заверенное нотариусом обязательство о дальнейшем выделении долей членам семьи.

Итак, использовать материнский капитал для покрытия долга по ипотеке можно, а вот использовать сертификат в качестве первого взноса для льготного кредитования не получится. Это не слишком удобно, но даже в таком виде пересечение программ существенно облегчает приобретение жилья или улучшение жилищных условий молодыми семьям и родителями двух детей.

Кредит под материнскиий капитал в Газпромбанке

Кредит под материнский капитал в Газпромбанке не может быть оформлен, так как использование этой государственной субсидии строго ограничено по целевому применению. В законодательстве РФ применение материнского капитала в сфере кредитования разрешается использовать только при оформлении/погашении ипотеки.

Особенности погашения кредита Газпромбанка

Погашение кредита в Газпромбанке невозможно с помощью материнского капитала. Заемщик должен проводить погашения без участия государственных субсидий. Банк формирует график из платежей, в которые включены и проценты, и сумма основного долга, а размер платежа каждый месяц не изменяется.

Этот принцип широко используется при кредитовании банками, так как позволяет им снизить финансовые риски, ведь банк, в первую очереди, при погашении кредита получает свою прибыль, перекрывая, тем самым, возможные убытки.

Использование материнского капитала для погашения потребительского капитала ограничено действующим законодательством — ведь его нельзя обналичивать или переводить в счет погашения нецелевого займа.

Как использовать материнский капитал

Как и в любых других банках, в Газпромбанке материнский капитал при покупке жилья в ипотеку может использоваться:

  • В качестве первоначального взноса (при этом его размер уменьшается на сумму сертификата, но не может быть меньше 5%);
  • Для погашения действующей ипотеки, если она была оформлена до получения МК и была направлена на улучшения жилищных условий семьи.

Заключение

Единственный вариант кредита под материнский капитал в Газпромбанке – ипотека. Субсидия переводится на счет продавца (в качестве первоначального взноса) или банка (внеочередной досрочный взнос) пенсионным фондом в форме безналичного платежа.

Ипотека под материнский капитал Газпромбанка в Москве

Ипотека под материнский капитал
Ставка, % Сумма Срок
Семейная ипотека 4.5% от 100 тыс. до 12 млн. от 12 до 360 мес. Подробнее

Принеси новое в жизнь!

Ваша выгодная ипотека!

Где взять ипотека под материнский капитал банка Газпромбанк в Москве

Название отделения Адрес Телефоны
Головной офис г. Москва, ул. Наметкина, д. 16, корп. 1 +7-495-913-74-74 Дополнительный офис № 099/1033 г. Москва, просп. Ленинский, д. 87 8 800 100-07-01 Дополнительный офис № 099/1037 г. Москва, просп. Кутузовский, д. 43 8 800 100-07-01

Взять ипотеку под материнский капитал в Газпромбанке в Москве

Ипотека под материнский капитал Газпромбанка в Москве может быть оформлена в 2019 году родителям с двумя детьми и больше. Сертификат используется для внесения оплаты в счет кредита, как первоначальный взнос.

Условия ипотеки под материнский капитал Газпромбанка в Москве

Оформить договор можно на покупку квартиры на первичном рынке и на вторичном. Сумма может быть от 500 тыс. до 60 млн. рублей. Период выплат может быть растянут на срок до 360 месяцев.

Читайте так же:  Материнский капитал можно использовать на покупку земли

Погашение ипотеки материнским капиталом в Газпромбанке в Москве происходит единовременно. Остальная сумма предоставляется банком. Воспользоваться выгодными условиями могут:

  • трудоустроенные родители;
  • граждане РФ;
  • лица, не планирующие досрочное погашение.

При этом решение о перечислении средств Пенсионным фондом принимается за месяц.

Ипотека под материнский капитал в Газпромбанке

Банк Название Ставка Сумма Условия Заявка
Семейная ипотека

Паспорт + 2 документа

Возраст от 20 до 65 лет

Ипотека с онлайн-заявкой других банков

Банк Название Ставка Сумма Условия Заявка
Ипотека для гослужащих

Паспорт + 2 документа

Возраст от 21 до 75 лет

Без ограничений

Паспорт РФ + заявление

Без справки о доходах

Возраст от 25 до 45 лет

Вторичка, Дом и др.

Паспорт + 3 документа

Возраст от 21 до 70 лет

Паспорт + 3 документа

Возраст от 21 до 75 лет

Паспорт + 2 документа

Возраст от 21 до 65 лет

Отделения Газпромбанка в России

Название Адрес Время работы
Филиал «Московский» Газпромбанк г. Калининград, просп. Мира, д. 19—21 Юр.лица: пн.-чт.: 09:00—17:00 пт.: 09:00—16:00 Филиал Газпромбанк г. Калининград, просп. Ленинский, д. 5 Физ.лица: пн.-пт.: 09:00—19:00 сб.: 10:00—17:00 Филиал «Ленинский» Газпромбанк г. Калининград, просп. Ленинский, д. 30 Доступен в режиме работы места установки Советский УРМ № 038/4002 Газпромбанк г. Советскт, ул. Ленина, д. 8 пн.—вт.: 10:00—19:00 среда — выходной чт.—пт.: 10:00—19:00 Операционный офис № 015/2015 Газпромбанк Ленинградская обл., г. Сосновый Бор, Липовский пр-д, д. 3 Физ.лица: пн.-пт.: 11:00—19:00 последний день месяца: 11:00—17:00

Взять ипотеку под материнский капитал в Газпромбанке

Ипотека под материнский капитал в Газпромбанке выдается по довольно привлекательным процентным ставкам. Средства, полученные после рождения второго ребенка, можно использовать как первоначальный взнос по ипотеке в Газпромбанке.

Условия оформления ипотеки под материнский капитал в Газпромбанке

Погашение ипотеки материнским капиталом в Газпромбанке может происходить при покупке недвижимости:

  • квартиры в новостройке;
  • объекта на вторичном рынке;
  • дома в частном секторе.

При получении кредита требуется стандартный пакет официальных бумаг. Если вы решите совершить сделку с компанией-партнером, это станет причиной для лояльных условий по кредиту и для быстрого рассмотрения заявки. Ипотека на сумму материнского капитала в Газпромбанке начинается от 4.5% в год. Наиболее выгодные условия по программе рефинансирования. В любом случае предоставляется:

  • сертификат;
  • документы на недвижимость;
  • правоустанавливающие документы на покупаемое жилье;
  • форма №9.

Деньги могут быть выданы на срок от года до 30 лет. Есть и нижние ограничения суммы. Они составляют 100000 рублей. Погашение ипотеки материнским капиталом в Газпромбанке возможно. Деньги могут быть потрачены на погашение процентов или основного долга.

Мы предлагаем вам рассчитать примерные суммы выплат с учетом удобной системы платежей. На сайте представлены разные предложения от финансового учреждения, поэтому выбирайте наиболее выгодные условия.

Условия банков по ипотеке с материнским капиталом

Приветствуем! Сегодня расскажем вам какие банки выдают ипотеку под материнский капитал и на каких условиях. Именно оформление ипотеки с участием маткапитала является самым популярным направлением расходования средств господдержки. Однако, прежде чем решиться на такую сделку, рекомендуется всесторонне изучить имеющиеся на рынке предложения и условия по ним.

Маткапитал

Вряд ли остались в РФ семьи или граждане, которые ничего не слышали о программе материнского капитала. Данная мера оказания финансовой помощи из федерального бюджета предоставляет право владельцам сертификата купить, реконструировать или построить собственное жилье. Разберем подробнее особенности использования маткапитала.

Как можно воспользоваться

Изначально материнский капитал должен расходоваться исключительно на 3 основные цели: жилье, пенсия матери и образование детей. Наиболее востребованным вариантом получения поддержки от государства через маткапитал является приобретение отдельного жилья с помощью ипотечного займа.

Что касается оплаты образования детей и формирования пенсионных накоплений матери, то данные варианты использования финансовой поддержки довольно не востребованы. Связано это конечно с наличием жилищных проблем у огромного числа российских семей. К тому же, пока дети маленькие и возраст родителей относительно молодой, об этих способах использования сертификата мало кто задумывается. Тем не менее семьи, которые расходуют маткапитал на получение образования (по большей части высшего) есть. Для этого от владельца сертификата также потребуется обратиться в ПФР с заявлением и предоставить пакет необходимых документов.

Особенности использования при ипотеке

В отношении ипотеки возможны следующие способы применения финансовой помощи:

  • оплата основного долга и начисленных процентов (задолженности) по уже оформленному кредиту;
  • внесение первого взноса (в полном или частичном размере) на начальной стадии получения ипотечного займа.

Воспользоваться материнским капиталом для улучшения жилищных посредством получения ипотеки можно в следующей последовательности действий:

  1. Получение сертификата на маткапитал (в ПФР или МФЦ).
  2. Поиск недвижимости и согласование всех параметров сделки и характеристик объекта с Пенсионным Фондом РФ и выбранным банком.
  3. Заключение договора купли-продажи жилья с продавцом.
  4. Подача заявки в банк на получение ипотеки.
  5. Вынесение решения банка.
  6. Заключения договора об ипотеке.
  7. Обременение имущества.
  8. Перечисление денег продавцу (со стороны банка).
  9. Обращение в ПФР с заявлением о перечислении денег продавцу по договору купли-продажи жилой недвижимости.
  10. Перечисление денег продавцу ПФР

Рассмотренный алгоритм будет справедлив и актуален только при получении одобрения от кредитора и Пенсионного фонда.

Ипотека под материнский капитал в 2019 году

Российские банки предлагают потенциальным клиентов множество программ ипотечного кредитования с возможностью использования средств материнского капитала. Относительно небольшие игроки банковского сектора отказались от подобного банковского продукта, что обусловлено также ужесточением требований и ограничений со стороны АИЖК.

Читайте так же:  Выплата с материнского капитала до скольки лет
Видео (кликните для воспроизведения).

Перед выбором конкретного банка и кредитной программы важно максимально подробно ознакомиться с имеющимися на рынке предложениями, сравнить условия, требования и пакет документов. Только после этого можно принять окончательное решение.

Условия банков, оформляющих ипотечные займы под материнский капитал, представлены в этой таблице:

Банки Ставка, % Первый взнос, % Стаж, мес Комментарий

[1]

Райффайзенбанк 9,75 3 Если предоставлена ФБ, то нужно 10% ПВ наличкой ВТБ 24 и Банк Москвы 9,1 5 3 8,9% если квартира более 65 кв.м. Газпромбанк 9,5 5 6 Сбербанк 10 6 Скидка 0,5% для зарплатников, скидка еще 5% по программе молодая семья и только на готовое жилье, скидка еще 0,1% при электронной регистрации Дельтакредит 10,25 10 1 Можно снизить ставку на 1,5% за комиссию 4% Открытие 9,7 10 3 Россельхозбанк 9,75 6 Скидка 0,3% ескли кредит более 3 млн, еще 0,3% если покупка у партнера банка, еще 0,3% на вторичку по программе молодая семья и еще 0,15% если зарплатник, бюджетник Абсалютбанк 9,9 10 3 пока не придет мк ставка будет 10,99 Акбарс банк 10,5 3 если МК составляет от 20 до 40% стоимости то скидка 0,3%, если МК более 40% стоимости то скидка 0,6%

Рассмотрим подробнее наиболее привлекательные предложения.

ТОП 5 предложений банков

Программы ипотечного кредитования с использованием финансовой помощи от государства наиболее востребованы среди клиентов крупнейших игроков банковского рынка. Среди таких участников Сбербанк России, Райффайзенбанк, Россельхозбанк, ВТБ-24 и Банк Москвы и Газпромбанк. Разберем условия выдачи ипотеки в них в деталях.

В Сбербанке сейчас действует специальная программа «Ипотека плюс материнский капитал», по которой можно приобрести строящееся или готовое жилье. Параметры данной программы соответствуют двум ипотечным продуктам банка «Приобретение строящегося жилья» и «Приобретение готового жилья – единая ставка».

Маткапитал можно направить как на оплату первого взноса (частично или полностью) или погасить часть задолженности по оформленному ранее займу.

По программе покупки жилья на вторичном рынке минимальная процентная ставка – 8,9% в год. Ее утверждают в рамках акции для молодой семьи и при условии электронного способа оформления сделки. Базовая ставка по кредиту будет равна 10% годовых.

Что касается новостроек, то ставка в 7,4% устанавливается для клиентов, покупающих жилье по программе субсидирования процента застройщиками у одного из партнеров такой программы, также при регистрации сделки электронно.

Если заемщик отказался приобрести полную страховку по ипотеке и не относится к категории зарплатных клиентов банк увеличит размер базовой ставки на 0,5 – 1 п.п.

Также клиентам предоставляется возможность получить ипотеки всего по 2-м документам, без подтверждения доходов, однако годовая ставка будет установлена в диапазоне 8,4 – 10,5%.

ВТБ Банк Москвы

Действующие в ВТБ Банке Москвы программы ипотеки предполагают использование материнского капитала.

По программе «Люди дела» работники сфер здравоохранения, образования и военнослужащие могут получить кредит со ставкой от 9,5% годовых. Для стандартных клиентов действует базовый процент – 10%. При отказе от заключения договора комплексного страхования она увеличится на 1 п.п.

Банк рассматривает каждую кредитную заявку в течение 2-7 рабочих дней. При подаче онлайн-заявки можно получить предварительное решение в течение 15 минут.

Предельная сумма займа определяется кредитоспособностью заемщика и рыночной стоимостью приобретаемого жилья.

Важно! Банк ВТБ 24 и Банк Москвы обязательно требуют 5% первый взнос наличкой от стоимости квартиры. Это в негативную сторону отличается от Сбербанка, в котором квартиру можно полностью купить без денег с сертификатом на маткап.

Россельхозбанк

В Россельхозбанке потенциальные заемщики могут получить ипотеку с целью приобретения квартиры, дома, апартаментов или участка земли.

При отказе от страховки базовая ставка стандартно увеличится на 1 п.п.

Нулевой первоначальный взнос будет установлен при условии, что суммы маткапитала хватит на его оплату. т.е. он должен составлять как минимум 10-20% ПВ.

Газпромбанк

Газпромбанк также принимает материнский капитал в качестве оплаты первоначального взноса или при погашении долга по действующему договору.

До конца года действует акция, по которой можно купить жилье по единой ставке 9,5% годовых.

При внесении сразу суммы свыше 40% от цены недвижимости клиент может предоставить банку всего 2 документа.

Газпромбанк также требует собственные средства плюсом к маткапиталу. Это как минимум 10% от стоимости квартиры.

Райффайзенбанк

Райффайзенбанк предлагает клиентам оформить специальный продукт «Ипотека с материнским капиталом».

[3]

Купить можно готовое или строящееся жилье. Для подачи кредитной заявки потребуется собрать максимальный пакет документов (и по заемщику, и по недвижимости). Средства материнского капитала по выбору клиента можно направить на оплату первоначального взноса или погашение части долга.

В Райффайзенбанке можно оформить ипотеку без собственных средств, только с сертификатом на маткап, но только если доходы подтверждаются справкой 2 НДФЛ. Если доход заемщиков по ипотеке подтверждается формой банка, то нужно найти минимум 10% первого взноса.

Таким образом, самый лучший банк для реализации материнского капитала через ипотеку – это Сбербанк.

  1. Он дает самую максимальную сумму по займу за счет учета дополнительных доходов без их документального подтверждения. Данный момент очень важен т.к. по сути, на иждивении у супруга будет 3 иждивенца.
  2. Сбербанк не требует собственных средств к материнскому капиталу. Достаточно сертификата. Эта позволяет быстрее и менее затратно войти в сделку.
  3. Ставка по ипотеке одна из самых низких на рынке и мат капитал не влияет на её размер в большую сторону.

Особенности военной ипотеки с материнским капиталом

Владельцы сертификатов на маткапитал, являясь одновременно с этим военнослужащими, имеют законное право направить средства госпомощи на погашение военной ипотеки. Это станет двойной мерой финансовой помощи от государства, которая поможет быстрее рассчитаться с кредитором. Отличительной особенностью военной ипотеки является оформление приобретаемого жилья в собственность военнослужащего. Однако если используется материнский капитал, то обязательно нужно будет выделить доли на каждого члена семьи.

Читайте так же:  3 ндфл с материнским капиталом пример заполнения

В остальном условия применения данной меры господдержки ничем не отличаются. Погасить часть задолженности по уже действующей военной ипотеке с помощью маткапитала можно сразу, не дожидаясь 3-х летнего возраста ребенка.

Материнский капитал – эффективный способ помощи семьям с детьми по выплате ипотеки. На рынке ипотечного кредитования сегодня представлена масса предложений от ведущих российских банков. Наиболее выгодные условия готов предоставить Сбербанк России, в котором можно купить как жилье в новостройке, так и готовые объекты недвижимости.

Использование маткапитала на погашение ипотечного кредита

Если семья оформила ипотеку раньше получения сертификата на материнский капитал, то использование средств материальной поддержки будет направлено на погашение части или полного остатка задолженности перед кредитором. Для этого необходимо запросить из банка справку об остатке задолженности по ссудному счету, в которой обязательно указываются все данные договора об ипотеке и реквизиты счета.

После рассмотрения заявления владельца сертификата в случае вынесения положительного решения ПФР перечислит сумму капитала на счет заемщика в банке. Воспользоваться правом на погашения долга по ипотеке посредством маткапитала можно сразу после его получения, не дожидаясь достижения трехлетнего возраста ребенка. Если таким способом была погашена лишь часть задолженности по кредиту, то график платежей и итоговая стоимость займа будут пересмотрены в пользу клиента.

Многие потенциальные заемщики сегодня стараются направить материнский капитал на оплату первоначального взноса по ипотеке, так как его размер является существенным (в среднем 15-20% от стоимости жилья). Однако на практике имеет место затянутость процесса перечисления денег со стороны Пенсионного фонда вплоть до нескольких месяцев. Не каждый продавец или банк согласится столько ждать.

Ждем ваших вопросов ниже. Будем благодарны, если нажмете кнопки социальных сетей и оцените статью.

Важно! Вам всегда поможет наш онлайн юрист по ипотеке с реализацией вашего права на мат капитал. Решаем самые сложные случаи. Записывайтесь на бесплатную консультацию.

Также вам будет интересно узнать, как купить квартиру по материнскому сертификату без ипотеки.

Ипотечный калькулятор Газпромбанка с материнским капиталом

Ипотечный калькулятор Газпромбанка с материнским капиталом поможет Заемщику не только рассчитать суммы ежемесячных платежей и переплаты по ипотеке, но и определить наиболее оптимальный размер первоначального взноса, который можно оплатить также и за счет средств материнского капитала.

В Газпромбанке Заемщик может направить средства материнского капитала на погашение задолженности по ипотечному кредиту, или же, при оформлении ипотеки, направить эти средства на оплату первоначального взноса.

Газпромбанк предоставляет ипотечные кредиты на покупку квартиры в строящемся доме, на вторичном рынке, под залог имеющегося жилья, и на улучшение жилищных условий.

Подать заявку и оформить ипотеку в Газпромбанке может любой желающий:

  • в возрасте не менее 20 лет, имеющий гражданство РФ;
  • осуществляющий трудовую деятельность на последнем месте работы больше полугода и имеющий общий трудовой стаж не менее 1 года;
  • получающий доход, который позволит получить и обслуживать запрашиваемую сумму кредита;
  • не имеющий негативной кредитной истории.

Для рассмотрения заявки на ипотечный кредит, необходимо предоставить перечень документов:

  • заявление-анкета на получение ипотечного кредита:
  • оригинал и копия паспорта;
  • заверенная работодателем, копия трудовой книжки;
  • в случае отсутствия «зарплатной» карты банка ГПБ (АО) справка с места работы, отражающая уровень заработной платы за последние 12 месяцев;
  • иные документы, по требованию банка (например, ИНН, СНИЛС, документы об образовании и семейном положении);
  • Документы по приобретаемой, либо имеющейся недвижимости.
  • Обязательно необходимо застраховать приобретаемое имущество.

    Условия ипотечного кредитования в Газпромбанке:

    Вид ипотечного продукта Размер первоначального взноса, % от суммы кредита Макс. сумма кредита Срок кредитования, лет Процентная ставка, % годовых
    Ипотека в строящихся жилых домах от 15% 45 млн. руб. до 30 лет от 13,00% Ипотека в готовых домах от 15% 45 млн. руб. до 30 лет от 13,00% Приобретение квартиры в доме, построенном с участием Банка ГПБ (АО) и Группы компаний «Газпромбанк Инвест» от 15% 45 млн. руб. до 30 лет от 12,00% Приобретение коттеджа с участком / таунхауса, построенного с участием Банка ГПБ (АО) и Группы компаний «Газпромбанк-Инвест» от 20% 60 млн. руб. до 30 лет от 12,75%

    Преимущества ипотечного кредитования в Газпромбанке:

    • Заемщик имеет возможность выбрать, какими платежами будет осуществлять погашение кредита: аннуитетный платеж, дифференцированный платеж, либо иные графики погашения задолженности, наиболее удобные для Заемщика (связанные с сезонностью, графиком работы);
    • Возможно погасить кредитную задолженность досрочно без комиссий и моратория;
    • Помимо того, что средства материнского капитала можно использовать для досрочного погашения задолженности, по ипотечным программам с использованием схем ЖСК, первоначальный взнос может быть внесен полностью, либо уменьшен на сумму или часть суммы материнского капитала;
    • Максимально возможный срок кредитования — до 30 лет.

    Чтобы произвести все расчеты, необходимо заполнить строки ниже.

    Банки, дающие ипотеку под маткапитал

    При оформлении ипотеки под материнский капитал нужно сопоставить предложения нескольких банков. С капиталом работают крупные финансово-кредитные учреждения, на основании ФЗ об ипотеке и других нормативных актов.

    Если владелец сертификата собирается погашать долг по ипотеке, в том числе проценты, то для этого нет необходимости ждать, когда ребенку исполнится 3 года. Для оформления займа, по которому маткапитал будет перечисляться в качестве первоначального взноса, нужно ожидать трехлетия ребенка.

    Читайте так же:  Закон региональный материнский капитал московская область

    У каждого банка есть свои требования к оформлению ипотечного займа. Термин «социальная ипотека» еще не означает, что держатель кредита сможет без проблем приобрести жилье. Специалисты рекомендуют обращаться за ипотекой в крупные банки федерального масштаба.

    В России жилищный заем предоставляют:

    Сбербанк сотрудничает с государством и с охотой принимает материнский капитал в качестве первоначального взноса по займу, а также в качестве средства оплаты основного долга и процентов. В банке действуют программы «Покупка готового жилья – одна ставка» и «Приобретение строящегося жилья». Минимальная ставка по кредиту составляет 8.6%. Средняя ставка – 13%. Требования к возрасту заемщика составляют 21-75 лет.

    Предусмотрены также требования к наличию страхового стажа. Он должен составлять не меньше полугода на текущем месте работы. Общий стаж должен быть не меньше 1 года за последние пять лет. Требования к стажу не предъявляются, если клиенту перечисляют заработную плату на счет в Сбербанке.

    Максимальный первоначальный взнос за ипотеку составляет 85%. Минимальный – 15%. Минимальная сумма кредитования – 300 тыс. рублей. Страхование недвижимости от риска гибели или утраты обязательно. Воспользоваться поддержкой банка может молодая семья. Для нее процентная ставка может быть снижена до 0.5%.

    • Подробнее об условиях ипотеки под маткапитал в Сбербанке читайте в этой статье.

    Россельхозбанк

    Россельхобанк располагает обширными программами по кредитованию держателей сертификатов семейного капитала. Предусмотрена возможность приобрести квартиру, таунхаус или частный дом с оплатой стартового взноса не менее 15%. Минимальный взнос по долевому строительству составляет – 20%.

    Если приобретается частный дом с земельным участком, то нужно заплатить 25%. Минимальная сумма ипотеки составляет 100 тыс. рублей. Наибольшая сумма – 20 млн. рублей. Срок кредитования – до 30 лет. Залог недвижимости и ее страхование приобретаемого объекта на весь срок кредита также обязательно. Срок рассмотрения заявки составляет до 3 дней, но, при необходимости, может быть увеличен. В качестве созаемщиков по ипотеке можно привлечь не меньше трех физических лиц.

    Банк ВТБ24

    ВТБ24 располагает ипотечными программами «Больше метров – меньше ставка» и т.д. С помощью средств маткапитала можно оплатить первоначальный взнос по кредиту, который составляет не меньше 20%. Возраст заемщика на момент возврата должен составлять не меньше 65 лет.

    Максимальная сумма ипотечного займа по бюджетным направлениям составляет 5 млн. рублей. Страхование объекта недвижимости также считается обязательным условием. Минимальная сумма кредита составляет 200 тыс. рублей.

    Газпромбанк

    С 28.02.2018 г. Газпромбанк (ГПБ) предлагает приобрести квартире по единой ставке от 9%. Минимальная сумма ипотеки составляет 500 тыс. рублей. Оплатить кредит материнским капиталом можно текущий долг, т.е., банк не примет сертификат в качестве первоначального взноса.

    Минимальный возраст заемщика составляет 20 лет. Первоначальный взнос составляет от 10%. Средняя процентная ставка 15%. Она увеличивается на 0.5%, если клиент не получает заработную плату на карту Газпромбанка. Период кредитования граждан составляет до 30 лет.

    Райффайзен банк

    Минимальная процентная ставка по ипотеке с материнским капиталом составляет 9.25%. Срок кредитования 1-30 лет. Максимальная сумма оформления займа равна 25 млн. рублей. У заемщика должен быть официальный или подтвержденный доход. Минимальный возраст держателя сертификата составляет 21 год. На момент одобрения ипотеки у заемщика не должно быть любых жилищных кредитов, независимо от их срока и суммы.

    Промсвязьбанк

    Промсвязьбанк предлагает оформить ипотечный кредит под маткапитал на срок от до 25 лет. Минимальная процентная ставка составляет от 9,2% и зависит от уровня дохода заемщика, его согласии предоставить страхование кредита и объекта недвижимости. В банке действуют программы «Новостройка» и «Вторичный рынок». Минимальная сумма ипотеки составляет 200 тыс. рублей. Взнос первоначального взноса обязателен и не может быть осуществлен за счет средств материнского капитала.

    Таблица базовых условий кредитования

    С помощью таблицы можно узнать основные показатели кредитования. Заемщику рекомендуется подавать заявку на ипотеку сразу в несколько банков. Если заявка одобрена, то срок ее действительности составляет обычно 3 месяца.

    Банк Минимальная сумма Средняя процентная ставка Минимальная сумма первоначального взноса (%)
    Сбербанк 300 тыс. руб. 13% 15
    Россельхозбанк 100 тыс. руб. 12% 15-30
    ВТБ24 200 тыс. руб. 13% 20
    Газпромбанк 500 тыс. руб. 15% 10
    Райффайзен Банк 300 тыс. руб. 14% 20
    Промсвязьбанк 200 тыс. руб. 16% 15

    Наличие материнского капитала суммой в 453026 рублей не означает, что держатель сертификата сможет сразу избавиться от жилищных проблем. За счет таких денег, без длительного погашаемого займа, можно купить комнату в общежитии в провинциальном городе, но часто банки отказываются выдавать ипотеку на покупку комнаты.

    Видео (кликните для воспроизведения).

    Практически все банки требуют, чтобы у заемщика и его семьи был постоянный доход, за счет которого можно оплачивать ипотеку. Условия кредитования зависят от банка, региона, семейного и правового статуса заемщика. Каждая заявка рассматривается в индивидуальном порядке.

    Источники


    1. Марченко, М. Н. Проблемы общей теории государства и права. Учебник. В 2 томах. Том 2 / М.Н. Марченко. — М.: Проспект, 2015. — 644 c.

    2. Неосновательное обогащение. Судебная практика и образцы документов. — М.: Издание Тихомирова М. Ю., 2014. — 375 c.

    3. Гамзатов, М.Г. Английские юридические пословицы, поговорки, фразеологизмы и их русские соответствия / М.Г. Гамзатов. — М.: СПб: Филологический факультет СПбГУ, 2004. — 142 c.
    Газпромбанк материнский капитал как первоначальный взнос
    Оценка 5 проголосовавших: 1

    ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

    Please enter your comment!
    Please enter your name here