Документы необходимые для погашения ипотеки материнским капиталом

Главное по теме: "Документы необходимые для погашения ипотеки материнским капиталом" с профессиональной точки зрения. Все вопросы задавайте нашему дежурному специалисту.

Документы, необходимые для погашения ипотеки с материнским капиталом

Особенности использования материнского капитала

Сертификат материнского капитала можно использовать только для определенных целей, в частности:

  • на приобретение или строительство жилья;
  • плата за обучение;
  • соц. адаптация детей-сирот;
  • прибавка к пенсии мамы.

Большинство жителей страны ставят в приоритет именно эти цели. Для самостоятельной покупки или постройки недвижимости должно соблюдаться важное условие: наличие второго ребенка старше 3 лет.

Если же вы хотите взять ипотеку, необязательно ждать этого срока. Преимуществом операции является то, что деньги из МК можно потратить не только на оплату долга, но и оплатить ими первоначальный платеж. Это является плюсом для семей, которым непосильна крупная сумма авансового взноса.

Как получить ипотеку под Материнский капитал

  1. Ознакомьтесь со всеми возможными вариантами и определитесь, в каком банке вы собираетесь взять ипотеку.
  2. Далее необходимо лично прийти в офис выбранной компании и составить заявление на получение займа.
  3. После его одобрения выберите тип приобретаемого жилья, составьте договор купли-продажи, получите документы на недвижимость и вновь придите в банк.
  4. После оценки жилья и оформления страховки вам выдадут договор на подпись.
  5. Далее вы получите реквизиты счета и передадите их в Пенсионный Фонд.

В ПФР необходимо составить заявление на перевод средств на банковский счет. К заявлению следует прикрепить кредитный договор, справку о сумме долга, которая выдается банком, и копию паспорта.

Анкета будет рассмотрена в течении месяца. Если заявку одобрят, деньги поступят на ваш кредитный счет в следующие 2 месяца. В этом и заключается процесс погашения ипотеки в счет МК.

Образец заявления можно получить в Пенсионном Фонде и состоит он из следующих пунктов:

  • личные данные заявителя;
  • серия сертификата и кем выдан;
  • паспорт РФ;
  • адрес;
  • дата рождения ребенка;
  • сумма, перечисляемая из материнского капитала по договору;
  • использовали ли раньше МК;
  • информация о том, были ли у заявителя проблемы с лишением родительских прав;
  • список всех документов;
  • дата подачи и подпись.

Образец заявления:

Документы для погашения ипотеки материнским капиталом:

Многих граждан, столкнувшихся с этим вопросом, интересует вопрос касательно того, какие конкретно документы понадобятся при оплате жилищного займа деньгами из МК.

Документы для кредитной организации:

  • паспорт;
  • сертификат на получение детского капитала;
  • заявка на досрочное погашение ссуды.

Для ПФР:

  • ДУЛ человека, получающего капитал — матери, отца либо законного опекуна;
  • заявка на перевод средств из МК на погашение займа;
  • СНИЛС;
  • сертификат;
  • документы, подтверждающие существование кредита — договор, справка из банка;
  • реквизиты счета;
  • документы на приобретаемую недвижимость;
  • нотариально заверенное обязательство об оформлении жилого помещения в долевую собственность после выплаты ссуды;
  • иногда могут понадобиться дополнительные документы, со списком которых можно ознакомиться в ПФР.

После одобрения заявки Пенсионным Фондом и перевода денег на счет банка, кредитная компания может предложить:

  • сократить срок выплаты займа;
  • оставить срок тем же, но снизить ежемесячные платежи;
  • если перечисленных средств хватает, ссуду можно полностью погасить.

Если вы когда-либо использовали средства МК, деньги можно потратить только на оплату займа, но не на авансовый платеж. Более точную информацию по требуемым документам можно получить в ПФР вашего города или в выбранной финансовой организации.

Необходимые документы для погашения ипотеки материнским капиталом

Семье, намеревающейся целиком или частично погасить ссуду на покупку жилья, необходимо подготовить два пакета документов для распоряжения материнским капиталом (ипотека): для банка и для Пенсионного фонда.

Чтобы воспользоваться государственной субсидией и погасить часть долга или его остаток, необходимо знать какие потребуются документы для погашения материнским капиталом ипотеки.

Документы на материнский капитал (ипотека)

Получить сертификат, подтверждающий право на получение государственной субсидии, каждая семья с 2-мя и более детьми вправе по месту жительства в местном отделении Пенсионного фонда.

Подать бумаги следует как можно скорее, чтобы не упустить сроки. Распорядиться деньгами семья сможет после того, как второму ребенку исполнится 3 года, но с момента его рождения получить сертификат можно в течение 3 лет.

Таков общий перечень, но могут потребоваться и другие бумаги.

Так, если на данный момент первому ребенку уже исполнилось 18 лет и он обучается где-либо по очной форме, то понадобится приложить справку из учебного заведения. Если же обращается в ПФР не сам заявитель, а его доверенное лицо, то подтвердить полномочия необходимо доверенностью.

Совет! Чтобы узнать точно, сколько денег осталось от маткапитала на счету, необходимо оформить справку о материнском капитале для ипотеки. Получить ее можно, обратившись с заявлением в ПФР , ответ на которое придет по адресу заявителя в течение 3 дней.

Необходимые документы для погашения ипотеки материнским капиталом

В подавляющем большинстве случаев маткапитал используется для погашения ипотечной ссуды в банке.

Основной перечень документов на материнский капитал в ипотеку, который необходим во всех случаях для того, чтобы распорядиться госсубсидией, включает в себя:

Документы, предоставляемые в Пенсионный фонд РФ

Предоставляя бумаги в ПФР , ссудополучатель преследует главную цель — доказать, что деньги будут потрачены именно на покрытие долга по кредиту. На руки эта сумма наличными не выдается никогда.

Основной пакет документов

Различают основной (обязательный) и дополнительный пакет документов. К обязательному относятся:
  1. Заявление установленного образца.
  2. Сертификат на маткапитал.
  3. Паспорт того лица, на чье имя оформлена ипотека, а также созаемщика (супруга).
  4. СНИЛС .

В некоторых регионах требуют дополнительно к обязательному перечню добавлять копию свидетельства о браке.

Скачать для просмотра и печати:

Вам нужна консультация эксперта по этому вопросу? Опишите вашу проблему и наши юристы свяжутся с вами в ближайшее время.

Дополнительный список документов

Дополнительно к озвученному списку потребуются:

Лучше несколько раз перепроверить каждую копию и справку, чтобы не рисковать получить отказ.

Читайте так же:  Выплата материнского капитала в россии

Список документов, требуемых банком

В заявлении, которое заемщик подает в ПФР , указывается номер расчетного счета, на который должно быть выполнено перечисление средств маткапитала. После одобрения представленной заявки, деньги перечисляются, а сам заемщик должен подать в банк заявление на погашение части задолженности средствами маткапитала.

К заявлению прилагается основной и дополнительный пакет документов. Вот какие документы потребуются:

  1. Нотариально заверенные копии паспортов заемщика и созаемщика (все страницы).
  2. Заявление-анкета по форме банка.
  3. Копии трудовых книжек или трудовых договоров, или иных документов, дающих гарантию платежеспособности ссудополучателя.
  4. При официальном трудоустройстве — выписка из бухгалтерии за последние 6 месяцев о размерах доходов.
  5. Договор на покупку жилья.
  6. Выписка из ЕГРП о регистрации права собственности на жилье.

К дополнительному перечню относятся:

  1. Копия сертификата на маткапитал.
  2. Справка (выписка) со счета, на который перечислены средства маткапитала.
  3. Документы, гарантирующие платежеспособность остальных участников ипотечного договора.

Внимание! В конкретном случае банк вправе требовать и другие документы для погашения кредита материнским капиталом. Поэтому точный список нужно уточнить в своей кредитной организации еще до того, как вы приступите к сбору бумаг.

Нюансы подготовки и оформления бумаг

Ошибочно думать, что наличие всего необходимого списка документов на погашение ипотеки материнским капиталом — это 100% гарантия быстрого списания долга банку в размере маткапитала.

На всю процедуру уйдет, в среднем, 3-4 месяца. За это время, как правило, задолженность перед банком уменьшается, так как заемщик продолжает исправно платить ипотеку. В таком случае излишек средств должен быть возвращен обратно на счет ПФР , если общая сумма задолженности на момент перечисления оказалась меньше размера маткапитала.

Обычно, сумма задолженности уточняется на дату, когда банк выносит положительное решение по предоставленному заемщиком заявлению. Нет так часто, но бывает, что заемщик имеет несколько ипотечных кредитов. В этом случае по каждому из них решение выносится отдельно, да и заявление с пакетом документов тоже придется подавать на каждый кредит в отдельности.

Как только кредитная организация согласилась на оплату ипотеки маткапиталом, ссудополучателю необходимо написать дополнительное заявление:

  • на погашение остатка долга, тогда клиенту выдается справка об отсутствии задолженности, на основании которой с жилья снимается арест, после чего нужно супруга и детей оформить совладельцами;
  • или на погашение части долга, и тогда банку потребуется исправить график внесения последующих платежей и внести поправки в ипотечный договор, поэтому сделать супруга и детей совладельцами станет возможным только после полного расчета с кредитной организацией.

Множество семей уже смогли собрать документы и погасить ипотеку материнским капиталом, несмотря на довольно сложную процедуру зачисления средств в счет кредита.

Мы описываем типовые способы решения юридических вопросов, но каждый случай уникален и требует индивидуальной юридической помощи.

Для оперативного решения вашей проблемы мы рекомендуем обратиться к квалифицированным юристам нашего сайта.

Последние изменения

Наши эксперты отслеживают все изменения в законодательстве, чтобы сообщать вам достоверную информацию.

Документы для погашения ипотеки мат. капиталом, порядок действий заемщика

В России существует поддержка от государства для семей с детьми – материнский капитал, который будет действовать до 31.12.2021 г. Стоит отметить, что он распространяется не только на семьи, в которых родились дети, но и на тех, что усыновили или удочерили ребенка. Главное, чтобы родители ранее не использовали право на получение дополнительных сумм от государства в качестве социальной поддержки. Благодаря семейному капиталу можно погасить ипотеку. О том, какие документы для этого необходимы, пойдет речь далее.

Как можно использовать материнский капитал

В 2018 г. размер этой государственной помощи составляет 453 тыс. 26 руб. Полученные средства можно направить на решение следующих вопросов:

  1. Улучшить жилищные условия: купить жилье, погасить ипотеку, компенсировать затраты на строительство дома, провести ремонт или построить дом собственными силами, реконструировать или ремонтировать жилой дом для того, чтобы увеличить жилую площадь, принять участие в долевом строительстве или в жилищно-строительном кооперативе.
  2. Получение образования: оплатить посещение ребенка детского сада или других образовательных учреждений, оплатить проживание в общежитии.
  3. Формировать накопительную пенсию мамы.
  4. Оплатить социальную адаптацию детей-инвалидов.

Жилье, приобретенное за счет использования материнского капитала, в дальнейшем можно продать. Однако для этого необходимо будет соблюсти ряд требований, например, получить из органов опеки и попечительства соответствующее разрешение на сделку.

Материнский капитал можно использовать после того, как ребенок достигнет 3-летнего возраста. Однако есть ряд исключений, при которых это возможно ранее этого возраста:

  1. Оплата первого взноса, погашение основного долга или оплата процентов по тем кредитам или займам, которые были получены на строительство, приобретение жилья. В эту категорию входит и ипотека.
  2. Компенсировать затраты по оплате технических средств или услуг, основное предназначение которых – социальная реабилитация детей-инвалидов.

Использование материнского капитала разрешено для единовременного погашения ипотеки. Иными словами, можно оплатить банку основной долг и проценты. Но летом 2017 г. был принят закон, который гласит, что с помощью материнского капитала можно оплачивать также ежемесячные ипотечные платежи.

Погашение материнским капиталом ипотеки разрешается, если жилье было приобретено по договору купли-продажи или договору участия в долевом строительстве в уже построенном или введенном в эксплуатацию доме, на вторичном рынке, в новостройке.

Погашение ипотеки мат. капиталом возможно 3 способами:

  1. Оплата первоначального взноса (не все банки принимают такой вариант).
  2. Уменьшение основной части долга.
  3. Если хватает суммы, то можно полностью погасить кредит.

Как погасить ипотечный кредит маткапиталом

Чтобы погасить ипотеку средствами маткапитала, необходимо собрать ряд документов и предоставить их в Пенсионный фонд. Как правило, решение принимается положительное. Однако отказ также возможен. Если Пенсионный фонд дает свое согласие на расходование средств, то банк получает на счет деньги. Получается, что задолженность по ипотеке погашается полностью или частично. Право собственности на купленное жилище, оплаченное деньгами из маткапитала, делится на всех членов семьи.

Читайте так же:  Выдают деньги с материнского капитала

При этом не имеет значение дата оформления ипотечного кредита. Согласно закону: маткапитал можно использовать на погашение долга по обязательствам, возникшим еще до рождения ребенка. Ограничения возможны, но связаны они с погашением отдельных долгов, образовавшихся по кредиту: штрафы, пеня, другие санкции.

Первым делом, необходимо уведомить банковское учреждение о желании оплатить ипотечный кредит маткапиталом. При одобрении банком ипотеки заемщик получает кредит на жилье на всю сумму. В самом договоре не упоминается о семейном капитале.

Далее необходимо выполнить следующие действия:

  1. Оформить право собственности на дом, квартиру или зарегистрировать в Росреестре договор долевого участия.
  2. Банк перечисляет на счет продавца средства.
  3. До тех пор, пока долг и проценты по приобретенному жилищу не будут полностью выплачены, оно считается залогом.
  4. Теперь нужно обратиться в банк и получить справку о размере оставшейся задолженности.
  5. Банк также следует уведомить о досрочном возврате средствами маткапитала.
  6. В Пенсионный фонд по месту жительства относятся документы. Справка из банка о задолженности к ним прилагается.
  7. За 30 дней заявление и документы будут рассмотрены Пенсионным фондом.
  8. Через 10 дней, при положительном решении, будут переведены средства в банк. Важно, чтобы кредит был действительно жилищным.

Рассмотрим пример, в котором стоимость покупаемого жилья равна 2 млн. руб. На руках есть сертификат на материнский капитал.

Порядок действий будет следующим:

Список документов, необходимых для погашения ипотеки мат капиталом

Необходимо обратиться к менеджеру банковского учреждения и попросить сделать справку о размере оставшегося основного долга. Этот документ понадобится для Пенсионного фонда.

Для получения этой справки в банк нужно предоставить:

  • паспорт (заверенные копии всех страниц);
  • сертификат на маткапитал;
  • ипотечный договор.

Банк может потребовать и другие документы.

Для пенсионного фонда

Предоставляя бумаги в Пенсионный фонд, основная цель – доказательство того, что средства маткапитала будут использоваться на погашение ипотеки. Наличными на руки получить эту сумму невозможно.

Необходимо будет обратиться в территориальное отделение по месту постоянного проживания. Если семья, имеющая сертификат, проживает по другому адресу, то оба супруга оформляют временную регистрацию по месту нахождения. Те, кто проживает за границей, должны обратиться в Пенсионный фонд Российской федерации.

[1]

Здесь понадобится большее количество документов, как копии, так и оригиналы:

  • главный документ гражданина — паспорт держателя сертификата;
  • заявление о переводе маткапитала в счет погашения ипотеки (бланк можно взять в ПФ);
  • сертификат на маткапитал;
  • СНИЛС;
  • документ, свидетельствующий о регистрации по месту нахождения, если документы подаются не по месту постоянного жительства;
  • свидетельство о рождении, усыновлении ребенка;
  • документы от банка: ипотечный договор, график платежей, справка о долге;
  • договор купли-продажи или долевого участия, отметка о регистрации обязательна;
  • реквизиты банковского учреждения, куда необходимо перечислить деньги маткапитала;
  • свидетельство на право собственности (выписка из ЕГРН);
  • обязательство заемщика, заверенное нотариусом, об оформлении приобретенного жилья в долевую собственность после погашения долга;
  • если жилье приобретено в кооперативе, то должна быть выписка из реестров членов кооператива (документ, в котором подтверждается подача заявления о приеме в члены кооператива или само решение).

В некоторых регионах следует также подать свидетельство о браке, если в договоре на приобретение жилья указан супруг.

Среди дополнительных документов возможны следующие:

  1. Нотариально заверенная копия ипотечного договора.
  2. Выписка из домовой книги, в которой указывается, сколько людей зарегистрированы на жилплощади.
  3. Копия лицевого счета банка.

Сдав все эти документы, заемщик получит на руки расписку о том, что бумаги были приняты. На расписке должна стоять дата приема. В течение 1 мес. будет проходить проверка поданных документов. После этого будет выдано письменное согласие или отказ.

Как только положительный ответ будет получен, можно направляться в банк и подать заявление на досрочное погашение части долга маткапиталом. После одобрения Пенсионный фонд в течение 1 мес. проведет платеж в банк.

После того как на банковский счет поступят средства маткапитала, возможно несколько вариантов дальнейшего погашения:

  • уменьшение срока ипотечного договора;
  • уменьшение суммы ежемесячных платежей;
  • полное погашение, если средства мат капитала полностью погасили долг.

Какие банки принимают оплату ипотеки маткапиталом

Большинство банков России готовы принять маткапитал в качестве первого взноса. Прекрасные условия предоставляют Уралсиб и Сбербанк. В первом варианте предлагаются ипотечные кредиты под ставку 10,8 годовых, во втором – 12. При этом банки не требуют первого взноса наличными средствами. Но есть свои особенности. ВТБ 24 и Газпромбанк также могут предложить воспользоваться маткапиталом при погашении ипотеки.

Выдача кредитных денег происходит в полном объеме. Пока не поступили средства из Пенсионного фонда, а это 2 мес., нужно будет платить ипотеку от всей цены покупаемого жилья. После того, как на счет банка поступают деньги маткапитала, производится перерасчет графика платежей. Иными словами, не стоит тянуть время и после получения ипотеки сразу идти в Пенсионный фонд.

Образец заявления об использовании мат капитала на оплату ипотеки

В документе должно быть указано следующее:

[2]

  • ФИО заявителя;
  • дата рождения и статус заявителя;
  • данные о сертификате на мат капитал (серия, номер, кем выдан);
  • серия, номер паспорта заявителя, адрес регистрации;
  • дата рождения ребенка;
  • сумма маткапитала, необходимая для погашения ипотеки;
  • указать информацию о том, было ли ранее использование средств маткапитала;
  • информация о лишении родительских прав, если такое имело место;
  • перечень прилагаемых документов;
  • дата, подпись.

Почему может быть отказ

Видео (кликните для воспроизведения).

Были собраны и поданы документы, написаны все заявления. Все это позади, но вместо положительного решения приходит отказ. В этом случае необходимо ознакомиться с его причинами и при несогласии подать обжалование в судебном порядке.

Причины могут быть следующими:

  1. Заявление было оформлено с ошибками.
  2. Нарушение порядка подачи заявления.
  3. Собраны не все документы.
  4. Заявитель совершил преступление, направленное против ребенка.
  5. Родитель ребенка, на которого был получен маткапитал, был лишен родительских прав.
  6. Органы опеки и попечительства ограничили права опекуна.
  7. Сумма, указанная в заявлении, больше той, чем есть в материнском капитале.

Важно: оформляя заявление и собирая пакет документов, необходимо быть внимательными. Лучше лишний раз перепроверить или спросить, так как несоответствия, исправления неприемлемы.

Бывают случаи, когда Пенсионный фонд отказывает по формальным причинам. Например, был отказ, когда вместе с заявлением на распоряжение средствами маткапитала была подана выписка из лицевого счета по вкладу на имя супруга. Но этот отказ был обжалован, и суд постановил возможность использования средств маткапитала.

Читайте так же:  Закон о материнском капитале

Материнский капитал – дополнительная материальная помощь от государства для семей, имеющих детей. Средства можно использовать несколькими способами, в том числе и погасить часть долга по ипотеке. Важно знать, какие действия и документы для этого необходимы. Зная все особенности, трудностей с оформлением возникнуть не должно.

Можно ли погасить ипотеку материнским капиталом: условия и пошаговое руководство

В последнее время в России было принято много государственных программ, помогающих различным категориям граждан в приобретении жилья, в том числе и при помощи ипотеки. В качестве одного из видов такой помощи выступает программа по поддержке семей, в которых родился 2 ребенок (материнский капитал). В этой статье поговорим, возможно ли погашение ипотеки материнским капиталом, и как это сделать в 2019 году.

В чем взаимосвязь материнского капитала и ипотеки?

Материнский (семейный) капитал – одна из мер господдержки семей, у которых есть двое и более детей. По состоянию на 2019 год размер мат капитала составляет 453 026 рублей.

Выделяемые в рамках программы денежные средства можно применить на строго определенные цели, предусмотренные законом. У большинства обладателей таких сертификатов возникает вопрос: можно ли погасить ипотеку, используя материнский капитал? Да, закон разрешает вложить выделяемые в рамках данной программы денежные средства в погашение действующей ипотеки.

Если говорить более детально, то в рамках ипотечного кредитования материнский сертификат можно использовать 3 способами:

  1. Как первый взнос по ипотечному кредиту.
  2. На гашение процентов или основной суммы задолженности.
  3. На гашение остатка долга по ипотеке.

Исключение составляют ипотечные кредиты. При погашении действующей ипотеки семья может написать заявление на распоряжение мат капиталом сразу после его получения, не дожидаясь 3-летия младшего ребенка.

Особое внимание стоит обратить на тот факт, что закон разрешает разбить всю сумму сертификата на разные направления. Например, семья может погасить долг по ипотеке в размере 200 000 рублей, а оставшиеся 253 026 рублей оставить на образование детям, или наоборот.

Полный перечень документов для погашения ипотеки материнским капиталом

Какие документы нужны для погашения ипотеки материнским капиталом? Таким вопросом задается каждый, кто решил перевести средства сертификата в счет действующего ипотечного кредита.

Изначально идем в банк, узнаем про возможность и условия погашения, берем справку об остатке суммы основной задолженности и процентов по действующей ипотеке.

Документы для пенсионного фонда

Далее обращаемся в местное отделение ПФР с целью получения разрешения на досрочное погашение ипотеки сертификатом.

Для Пенсионного фонда предоставляют следующие документы:

  1. Заявление о готовности распорядиться сертификатом. Бланк такого заявления-распоряжения вам выдадут в фонде.
  2. Паспорт того, кто получал сертификат. Если в сделке участвовал супруг – паспорт супруга. При наличии временной регистрации отдельно понадобятся справки из УФМС по форме № 3.
  3. Сам сертификат (при утере – дубликат сертификата).
  4. Свидетельство о регистрации брака.
  5. Ипотечный договор.
  6. Справка об остатке суммы основной задолженности и суммы процентов по ипотеке (которую мы брали в банке).
  7. Свидетельство о наличии собственности на приобретенное жилье. При покупке недвижимости позднее лета 2016 года – выписка о праве собственности из Росреестра. Если дом еще не введен в эксплуатацию – приносим в ПФР зарегистрированный в Росреестре договор долевого строительства либо копию разрешения на строительство дома.
  8. Документ из банка, подтверждающий факт получения займа путем безналичного перевода.
  9. Заверенное у нотариуса обязательство, в силу которого, супругам после полного погашения жилищного кредита необходимо будет выделить доли в приобретаемой квартире всем детям.

[3]

Пример заполнения заявления на распоряжение мат капом приведен ниже. Скачать его можно по этой ссылке.

Документы для банка

Далее ждем письма о принятии положительного решения, берем в ПФР справку об остатке денег на материнском сертификате и идем в банк писать заявление на полное или частичное досрочное погашение ипотеки маткапиталом.

К такому заявлению необходимо приложить:

  1. Паспорт.
  2. Сертификат на маткапитал.
  3. Справку об остатке денежных средств по материнскому сертификату (которую предварительно взяли в ПФР).

Пошаговая инструкция по вложению мат капитала в ипотеку

Чтобы закрыть ипотеку мат капиталом, необходимо не только выполнить все требования Пенсионного фонда, но и условия банка, в котором у вас оформлен действующий ипотечный кредит. Так, например, при обращении в банк с целью досрочно оплатить ипотеку материнским сертификатом, вам необходимо будет не только написать заявление, но и приложить документы, подтверждающие наличие права на распоряжение мат капиталом (сертификат, справку из ПФР об остатке денежных средств на нем).

Перед подачей заявления вашему действующему кредитору убедитесь, что в вашем ипотечном договоре нет условий о штрафах и комиссиях за частичное или полное досрочное погашение ипотеки.

Обычно, при досрочном погашении части задолженности материнским сертификатом можно либо сократить срок ипотеки, либо уменьшить ежемесячный платеж. Но некоторые банки могут устанавливать запрет на сокращение срока. В таком случае у заемщика нет права выбора.

Рассмотрим пошаговую инструкцию по внесению мат капитала в счет ипотеки:

Если при помощи мат капитала ипотека была погашена полностью, то в банке помимо справки не забудьте взять закладную с отметкой банка. Далее берем паспорт, свидетельство о собственности на недвижимость, закладную, и идем в Росреестр снимать обременение.

Уже через 3 дня после сдачи документов, вы сможете получить выписку из Росреестра о наличии вашей собственности на жилье без залога. Госпошлиной данный вид регистрационных действий не облагается.

Не забываем и об обязательстве на выделение долей детям. После того как залог будет снят, родители путем составления дарственной либо путем взаимного соглашения определяют и регистрируют в Росреестре доли каждого из детей. Сделать это нужно в течение полугода с момента перевода денежных средств банку. О факте выделения долей не забываем уведомить ПФР.

Читайте так же:  Материнский капитал оренбургская область

Сроки перечисления денег материнского капитала на погашение ипотеки

На рассмотрение заявления на использование мат капитала пенсионному фонду отводится один месяц. Еще 10 рабочих дней положено на перечисление денег в банк. Итого, вся процедура занимает около 40 дней.

Подача заявления на распоряжение в электронной форме

Заявление на распоряжение средствами материнского капитала можно подать через интернет на сайте gosuslugi.ru. Рассмотрим весь процесс.

1. Переходим на сайт Gosuslugi.ru и открываем раздел «Услуги».

2. Нажимаем на ссылку «Распоряжение материнским капиталом» в разделе «Семья и дети».

3. Выбираем «Рассмотрение заявления…..на улучшение жилищных условий».

4. Заполняем данные и подаем заявление.

Заполняем данные паспорта, СНИЛС, заявление в электронном виде, указываем данные документов для направления средств мат капитала (список документов указан при заполнении). Оригиналы документов необходимо предоставить в МФЦ или ПФР в указанную дату, о которой вы узнаете после заполнения заявления на сайте.

Если ипотека в Сбербанке

Внести материнский капитал в счет погашения ипотеки в Сбербанке могут клиенты, которые оформляли ипотечный кредит по одной программ, действующих в данном банке:

  1. Покупка уже готового жилья;
  2. Покупка строящегося жилья.

При этом можно погасить как действующий жилищный кредит, так и оформить новый с внесением сертификата в виде первого взноса. Если сертификат используется как первоначальный взнос, то обязательное условие банка – перечисление средств на счет клиента в течение полугода с момента выдачи кредита. В остальном, оплата ипотечного кредита выполняется по схеме, о которой мы говорили выше.

На что направить мат капитал – на оплату процентов или основного долга?

Досрочное погашение ипотеки мат капиталом всегда связано либо с уменьшением процентов, либо с уменьшением суммы основной задолженности. Ваша выгода будет напрямую зависеть от вида ежемесячных платежей и оставшегося срока выплат по ипотеке. Так, например, при аннуитетных платежах вы первую половину срока выплачиваете в основном проценты банку, а во второй его половине – сумму оставшейся задолженности.

Это связано с тем, что проценты по любому из кредитов начисляются на остаток задолженности по нему. Соответственно, при уменьшении суммы основного долга уменьшаются и проценты.

Особое внимание обратите на важность написания заявления о досрочном погашении. Только на основании данного документа будет пересчитан либо размер платежа, либо срок по кредиту (смотря, что указано в заявлении).

Почему могут отказать и что делать в таком случае?

Иногда банк или пенсионный фонд дают отказ в погашении ипотеки сертификатом на мат капитал. Давайте подробнее разберемся в том, по каким причинам не разрешают воспользоваться семейным капиталом и как выйти из такой ситуации.

Причины отказа ПФР в досрочном погашении ипотеки средствами капитала могут быть таковы:

  1. Прекращение права на реализацию семейного капитала (лишение родительских прав, отмена усыновления, совершение уголовного правонарушения против личности ребенка). К сожалению, в такой ситуации, что-либо сделать будет достаточно сложно. Необходимо оспаривать в суде само основание, в силу которого родители были лишены права на семейный сертификат.
  2. Представление в ПФР недостоверных сведений либо документов с ошибками. Здесь все намного проще. Причиной отказа может послужить неточность в заявлении, ошибки в документах, отсутствие на них необходимых печатей. Нужно всего лишь выяснить конкретную причину отказа и исправив ошибки заново подать требуемый пакет документации.
  3. Несоответствие жилья требованиям пенсионного фонда.
  4. Помимо родителей-владельцев сертификата собственниками приобретаемого жилья являются иные лица или родственники.

Если вы не согласны с отказом в перечислении выделяемых денежных средств банку, у вас есть возможность обжаловать решение ПФР в вышестоящем органе или суде.

В банковских организациях в большинстве случаев отказы встречаются только при наличии ошибок и неточностей в документах, потому что законом все банки обязаны принимать мат капитал как способ полного или частичного досрочного погашения ипотеки, если только это не противоречит законодательству РФ и не нарушает права граждан.

За последние годы появились не только разъясняющие акты, но и судебная практика в вопросе использования мат капитала при ипотеке. Все это вкупе позволяет решить неоднозначные вопросы и трудности. Банки стали также более лояльными к клиентам. Они не только регулярно улучшают условия по ипотечным продуктам, но и помогают заемщикам правильно оформить и подать все документы, делают необходимые разъяснения.

Ипотека под материнский капитал: документы, необходимые для оформления

Для того чтобы оформить займ на квартиру с помощью такой формы государственной поддержки, необходимо знать, какие нужны документы на ипотеку под материнский капитал. Грамотный сбор и предоставление документов в банк являются главным фактором для получения одобрительного ответа по заявке.

Подготавливать бумаги придется не только для финансовой организации, но и для Пенсионного Фонда. Именно он хранит средства материнского капитала каждого гражданина, которому он полагается.

Условия взятия займа

Многие банки предоставляют населению возможность взять ипотечный кредит под материнский капитал. Это позволяет молодым семьям с малышами улучшить условия проживания: по статистике, материнский капитал больше используется именно для таких целей. Тем более что можно направить денежные средства по материнскому капиталу на покупку жилья, не дожидаясь исполнения ребенком определенного возраста.

Условия для оформления займа под материнский капитал:

  • наличие гражданства РФ и регистрации на территории, где планируется оформление ипотеки;
  • проценты по кредиту находятся в пределах от 7,5 до 14,5% годовых;
  • приобретаемое жилье должно располагаться на территории РФ;
  • минимальная сумма, которую может выдать банк, составляет 300 000 рублей, максимальная зависит от конкретной ситуации и банковского учреждения;
  • возраст гражданина, подающего заявку, должен быть от 21 года до 65 лет;
  • способы погашения возникшего долгового обязательства;
  • срок погашения ипотечного кредита составляет от полугода до 30 лет.
Читайте так же:  Материнский капитал при рождении третьего

Средства материнского капитала могут быть использованы для внесения первого взноса или погашения ипотеки раньше положенного срока.

Какие условия действуют в конкретном случае, необходимо узнавать у сотрудников банковских организаций. Они на основании положения и предоставленных документов предложат подходящие варианты.

Документы для Пенсионного Фонда для взятия ипотеки при помощи материнского капитала

Для оформления ипотеки под материнский капитал лицам придется подготовить документацию не только в банк, но и в Пенсионный Фонд. ПФР хранит материнский капитал и помогает реализовывать семьям свои права.

Рассмотрим, какие документы нужны в Пенсионный Фонд для направления денег материнского капитала в качестве начального платежа.

  1. При приобретении квартиры, которая еще строится:
  • паспорт;
  • заявление;
  • бумаги о появлении на свет детей и регистрации брачного союза;
  • документ купли-продажи;
  • разрешение на строительство дома, в котором располагается квартира;
  • сертификат и СНИЛС;
  • выписка из ЕГРП;
  • обязательство
  • декларация на жилой объект (проектная);
  • номер счета продавца, на который должен быть осуществлен перевод денег.
  1. При покупке новостройки или квартиры на вторичном рынке:
  • документ, подтверждающий личность;
  • сертификат на мат. капитал;
  • письменное требование обратившегося лица;
  • свидетельство о заключении брачного союза и появлении детей;
  • СНИЛС;
  • обязательство;
  • документ купли-продажи;
  • выписка из ЕГРП;
  • банковские реквизиты продавца.

Представленные документы докажут сотрудникам Пенсионного Фонда намеренность покупки гражданами, имеющими материнский капитал, жилого помещения. Также должен быть документ, в котором есть реквизиты продавца, чтобы Фонд перечислил деньги.

Важно! После того как бумаги с заявлением отданы в Фонд, сотрудники пенсионной службы несколько дней рассматривают представленные документы. Если в направлении денежных средств на частичное погашение стоимости жилья откажут, заявитель будет об этом оповещен.

Документация для банковской организации

Какие документы необходимо предоставить на ипотеку под материнский капитал для банковского учреждения? Банки при заключении договоров займа для граждан проверяют все документы, удостоверяясь о платежеспособности обратившихся лиц. Для финансового учреждения важно, чтобы долг был полностью возвращен.

К стандартному перечню документов для оформления ипотеки под материнский капитал в банк относится:

  • документ, удостоверяющий личность (может быть истребован второй документ – например, водительские права);
  • бумага о заключении брачного союза;
  • СНИЛС;
  • документ о праве получения капитала;
  • справка о доходах по определенной законодательством форме;
  • бумаги о появлении на свет детей.

О получении продавцом первоначального взноса в форме перечисления материнского капитала нужно принести расписку от него. В ней должен быть определен точный денежный перевод.

При подготовке документации нужно опираться на программу, по которой будет происходить кредитование. При необходимости предоставления дополнительных бумаг их придется добавить в перечень. Сотрудник банка должен ответить на все вопросы клиентов по поводу подготовки бумаг, а при необходимости – провести общую консультацию.

Понадобится собрать технические бумаги на приобретаемую недвижимость, оформить закладную и страховку на время действия договора по ипотечному кредитованию.

Ипотека под материнский капитал требует предоставления выписки с лицевого счета, на котором он хранится. Эта информация необходима банку для того, чтобы знать, какую сумму гражданин сможет выплатить в качестве гашения долга или внесения первоначального взноса.

Чтобы получить такую справку, достаточно обратиться с запросом в Пенсионный Фонд, и она будет готова через 30 дней. Время ее действия составит один месяц.

Документы для оформления ипотеки под материнский капитал в Сбербанк

Для ипотеки в Сбербанке нужно подготовить перечень документов. Перед сбором лучше посмотреть их список на сайте банковского учреждения или пойти на консультацию к сотруднику банка.

Сбербанк предлагает клиентам, имеющим материнский капитал, выгодные условия кредитования в случае направления денег для усовершенствования места жительства. Есть несколько путей использования материнского капитала:

  • в качестве погашения имеющегося долга за ипотечный кредит;
  • в виде первого взноса на покупку недвижимости.

Клиент банка при подаче заявки и бумаг на оформление займа должен уведомить работника о том, как он намерен реализовать материнский капитал в отношении ипотеки.

Основными кредитными продуктами, которыми располагает Сбербанк, являются следующие.

  1. Покупка вторичного жилья. Ипотека предоставляется на покупку вторичной недвижимости с привлечением денежных средств, реализуемых при помощи программы материнского капитала. Договор предполагает, что приобретаемое жилое помещение будет находиться в залоге у финансовой организации.
  2. Приобретение строящегося жилья. Средства, полученные с ипотечного займа, направляются на инвестирование строительства будущей квартиры. Залогом будет являться строящееся помещение или иное.
  3. Приобретение жилого дома – возможность получения денежных средств, которые будут направлены на постройку дома, предназначенного для жилья. Залогом может быть любое иное помещение или сам жилой дом.

Чтобы оформить ипотеку в Сбербанке под материнский капитал, нужно принести:

  • анкету или заявление, содержащее просьбу выдать кредит на лицо (ее можно оформить как в отделении, так и на сайте банка);
  • паспорт и СНИЛС заемщика;
  • справку из ПФР о сумме, оставшейся на счету;
  • бумаги, которые подтверждают доходы клиента банка и его трудоустройство.

Документы о квартире или ином жилом помещении, которое планируется приобрести, также предоставляются. К ним относятся бумаги о техническом состоянии, документы от застройщика и т. д.

Если гражданин, оформляющий ипотеку, занимается предпринимательской деятельностью, он приносит налоговую декларацию, которая указывает на денежную сумму, полученную за последний год. Также понадобятся ИНН и ОГРН.

Видео (кликните для воспроизведения).

Оформить ипотечный займ с привлечением средств материнского капитала не составит труда, если подготовить все документы. Банки идут навстречу молодым семьям с детьми и предлагают сразу несколько программ на выбор.

Источники


  1. Николаева, Т.П. Деятельность защитника на судебном следствии / Т.П. Николаева. — М.: Саратов: Саратовский Университет, 2013. — 574 c.

  2. Теория государства и права. — М.: Форум, Инфра-М, 2008. — 624 c.

  3. Баскакова, М. А. Толковый юридический словарь бизнесмена (англо-русский, русско-английский) / М.А. Баскакова. — М.: Контракт, 2007. — 560 c.
Документы необходимые для погашения ипотеки материнским капиталом
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here